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銀行從業(yè)題庫篇一
一、單選題
1、某借款人一筆貸款2004年4月22日到期后未還款，請問銀行應從（b）開始計算逾期利息。
a、4月21日b、4月22日c、4月23日d、4月24日
2、現(xiàn)金在（a）科目中核算。
a、資產(chǎn)類b、負債類
c、所有者權益d、損益類
3、受理人民法院、人民檢察院、公安機關等部門凍結單位的存款，期限不超過
（c），凍結期滿若無辦理續(xù)凍手續(xù)，則視為自動撤銷凍結。
a、一年 b、九個月c、六個月d、三個月
4、現(xiàn)金支票、轉帳支票的提示付款期限自出票日起（a）。
ａ１０天b、5天ｃ、7天d、一個月
5、目前我行的“銀信通”業(yè)務適用于我行的（c）客戶。
a、小靈通b、聯(lián)通 c、移動 d、固定電話
6、我行的客戶賬號有15位，聯(lián)名世紀一卡通的卡號有（c）位。
a、15b、17c、19d、207、個人商業(yè)用房按揭貸款的貸款額度最高金額不超過總房價的（c）%。
a、60b、40c、50d、708、營業(yè)終了，發(fā)現(xiàn)長款應（b）
ａ、將長款寄庫b、立即報告及時查找
c、以長款補短款d、將長款取出自己查找
9、柜員權限卡的密碼，必須定期、及時修改；最長時間不得超過（c）。
a、10天b、15天c、30天d、5天
10、定活兩便儲蓄存款最低起存金額為(a)
a、50元b、10元c、1元d、100元
11、教育儲蓄存款起存金額為（a）元，a、50b、20c、10d、112、“勞動密集型小企業(yè)擔保貸款的貸款金額最高不超過（b）。
a、50萬b、100萬c、150萬 d、200萬
13、存本取息定期儲蓄存款的起存金額為（c）。
a、100元 b、1000元 c、5000元 d、10000元
14、銀行承兌匯票手續(xù)費：按承兌金額的（d）‰收取，每筆不足人民幣10元的，按10元收取。
a、0.2b、0.3c、0.4d、0.515、銀行承兌匯票，最長不超過（b）。
a、3個月 b、6個月c、9個月d、1年
16、個人抵押貸款的貸款期限不超過（b）
a、6個月b、1年c、2年d、3年
二、多選題
1、“一本通”的特點是：（abc）。
a、靈活：多種儲種，盡收一折
b、安全：密碼管理、掛失方便
c、方便：一折多用、一折多戶、方便可靠
d、準確：印章審核、技術保障。
2、哪些有權機關可以對個人儲蓄存款執(zhí)行查詢、凍結以及扣劃。（bcd）
a、檢察院b、法院c、海關總署d、稅務機關
3、下列哪些憑證是對外出售的憑證(bd)
a．進賬單b.支票c.存單d.電匯
4、保全倉貸款的貸款對象為（abd）。
a、經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企業(yè)法人
b、集體工商戶
c、任何個人
d、個體工商戶
5、銀行卡的特點（abc）
a、方便快捷；b、安全可靠；c、融存款、貸款和結算于一體
6、銀行卡的基本功能（abc）
a、在銀行柜面存款、取款、查詢等功能；
b、在自動柜員機（atm）上自助查詢、存款、取款；
c、在特約商戶pos消費等功能。
7、如何保護好銀聯(lián)卡的磁條，以防磁條受損而影響正常使用（abcd）。
a、要防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞。
b、不要緊貼一起存放，也不要背對背放置，避免磁條相互磨擦。
c、不要將卡放在微波爐、冰箱等高磁電器的范圍內。
d、盡量不要和手機、電腦、掌上電腦等帶磁物品放在一起，以免消磁"變質。
8、下列（acd）必須納入表外科目核算
a、空白銀行支票b、會計檔案
c、空白權限卡d、作廢權限卡
9、必須堅持按日或定期進行（abcd）核對。
a、賬賬b、賬實c、賬表d賬據(jù)
10、柜員不得受理（abcd）的憑證或票據(jù)。
a、密碼不正確、印鑒不真實
b、收款人名稱涂改
c、憑證（票據(jù)）內容與附件不一致
d、金額、出票（或簽發(fā)）日期涂改
11、下列（abc）屬于違規(guī)操作。
a、超越權限自行記載賬務
b、私自補制匯劃業(yè)務副本
c、采用電話方式進行存取款
d、錯報業(yè)務必須進行查詢，收到查復后及時辦理轉賬或退匯。
12、單位存款帳戶按帳戶管理要求劃分為（abcd）
a、基本帳戶b、一般帳戶c、專用帳戶d、臨時帳戶
13、“銀信通”是指我行利用信息技術和計算機系統(tǒng)，將您賬戶變動的（abc）等信息發(fā)送到您指定的手機上，便于您及時掌握帳戶資金變動情況。
a、時間b、金額c、交易方式d、余額e、存款人姓名
14、“匯款直通車”----現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的優(yōu)勢：（abcdefg）。
a、匯路通達全國b、信息實時轉移c、款項實時到賬
d、資金實時清算e、賬戶實時處理f、服務手續(xù)簡便
g、申請即時辦理。
15、個人質押貸款權利包括（abc）。
a、存單b、憑證式國債c、其它我行認可的權利
16、個人創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款借款人需要提供的相關資料包括（abcd）。
a、身份證復印件b、收入證明c、戶籍證明d、貸款申請書
17、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款借款人需要提供的相關資料包括（abde）。
a、身份證復印件 b、營業(yè)執(zhí)照 c戶籍證明 d、貸款申請書 e、再就業(yè)優(yōu)惠證
18、銀行承兌匯票承兌申請人提出申請時應填寫一式兩份的銀行承兌匯票申請書，同時提供下列材料（abcd）
a、申請人及擔保人的法人營業(yè)執(zhí)照復印件、稅務登記復印件、組織機構代碼證復印件、法人身份證明、法人變更相關資料等。
b、抵押物、質押物清單和有處分權人出具的同意抵、質押的書面證明，以及保證人同意保證的有關證明文件。
c、申請承兌的銀行承兌匯票、購銷合同及其增值稅發(fā)票。
d、我行要求的其他資料。
三、判斷題
1、客戶2004年5月9日提交一張支票，出票日為2004年 4月24日。由于5月1日到7日為“五一”長假，該支票到期日為假日順延。銀行應該受理。（×）
2、票據(jù)出票日期使用小寫或未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成的損失由出票人自行承擔。（×）
3、收付現(xiàn)金應遵循的原則是收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款。（√）
4、柜面受理賬號和戶名不相符的憑證或票據(jù)時，必須按照賬號處理賬務，嚴禁按照戶名對應的賬號進行記賬處理。（×）
5、憑證或票據(jù)的金額、出票（或簽發(fā)）日期、收款人名稱等三項內容中任何一項涂改的，嚴禁受理。（√）
6、儲戶由代理人辦理掛失手續(xù)，在掛失期滿7天后必須由其本人或原掛失代理人辦理換折或支取存款手續(xù)。（×）
7、儲戶要求撤消掛失申請，必須在原掛失網(wǎng)點辦理。（√）
8、柜員受理大小寫金額不一致的票據(jù)時，必須以大寫金額為記賬金額依據(jù)，嚴禁以小寫金額為記賬金額依據(jù)。（×）
9、“一筆一清”指按券別清點，每點準一種券別隨時放入自己款箱。（×）
10、整點現(xiàn)金時，拆捆前要卡把、看券別，捆、把未點準不得將原封簽紙條丟掉，不得與其他款項調換或混淆。（√）
11、已經(jīng)凍結的存款其他有權部門要求再進行凍結時不予辦理。（√）
12、個人活期儲蓄存款按結息，存款在存期內遇利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。未到結息日銷戶者，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。（√）
13、單位定期存款到期按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，期間遇利率調整不分段計息,不計復息。（√）
14、我行表內會計科目分為資產(chǎn)類、負債類、所有者權益類、損益類四大類。（√）
15、密碼掛失期為7天，不能臨時掛失（√）
16、辦理業(yè)務收取的保證金必須納入專戶進行管理，不得將保證金挪做他用；提前支取保證金必須經(jīng)總部審批。（√）
17、個人抵押貸款的抵押物包括繁華街道正在出租的門面房，土地使用權或本社認可的其它資產(chǎn)（√）
18、柜員不得私自在空白重要憑證預先加蓋會計印章。經(jīng)網(wǎng)點業(yè)務主管批準后，方可在空白重要憑證預先加蓋會計印章。（×）
19、我行的聯(lián)名世紀一卡通可以在全國各地的自動柜員機和pos機上使用。（√）
20、我行開展的個人汽車消費貸款，貸款期限最長不超過兩年。（×）
21、拍賣物抵押貸款的貸款比例最高可達到競買成交金額的60%，期限最長為一年（×）
22、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，可享受政府2年的貼息，展期不貼息。（√）
銀行從業(yè)題庫篇二
公共 支行行政公章及支行業(yè)務部門的部門公章上收分行后，內部傳遞的業(yè)務通知書應以（）為準，不再加蓋印章。a、柜臺經(jīng)理簽字 b、主管行長簽字 c、部門負責人簽字 d、分行行長簽字
公共 禁止營業(yè)網(wǎng)點員工在（）代理他人開戶（開立卡內及定期一本通內賬戶除外）。a、其他銀行 b、本行 c、其他網(wǎng)點 d、本網(wǎng)點
為了保證反洗錢系統(tǒng)和后續(xù)的業(yè)務分析、統(tǒng)計能從系統(tǒng)中采集到代理人信息，對于相關業(yè)務規(guī)定要求審核代理人有效身份公共 證件的，柜臺人員還應同時在相關交易界面中登記代理人信息。交易界沒有代理人信息錄入域的，應使用（）代理人登記/刪除進行補錄。a、9176 b、9177 c、9178 d、9179 公共 掛失行自收到掛失止付通知書之日起（）日內沒有收到人民法院的止付通知書的，次日，經(jīng)辦行柜員使用“7119客戶憑證掛失/解掛交易“對該票據(jù)進行解掛處理。a、7 b、8 c、10 d、12 e、13 公共 對于聯(lián)網(wǎng)核查結果為身份證號碼不存在的，柜臺的后續(xù)處理可以是。（）a、拒絕辦理業(yè)務 b、換個柜臺試試看 c、改日再來辦理 d、叫客戶出示佐證核實
對公 存放同業(yè)賬戶的預留印鑒包括行名（）和單位法定代表人（負責人）或其授權代理人名章，必須分別由兩個人保管。a、公章 b、財務章 c、發(fā)票專用章 d、合同章
公共 我行電子化業(yè)務專用章的標識碼由（）位字母和數(shù)字組成，每筆業(yè)務擁有獨立的不重復的標識碼。a、12 b、13 c、14 d、15 公共 總行按（）批準新的銀行匯票機構，刻制相關印章及印模。a、周 b、旬 c、月 d、季
公共 采用下級領用方式的，兩名領用人員應攜帶本人有效身份證件（或工作證）及（）。a、名章 b、單位介紹信 c、承諾函 d、保證書
公共 單位介紹信、印章上繳及銷毀等相關各類資料、清單及已經(jīng)停止使用的《中國光大銀行印章保管和交接登記簿》，應按《中國光大銀行會計檔案管理辦法》的有關規(guī)定，保管（）年。a、5 b、10 c、15 d、永久
對私 代理個人客戶單筆轉賬、匯劃或取現(xiàn)金額在人民幣或外幣等值（）萬元（含）以上的，作為代理個人大額支取業(yè)務。a、5 b、10 c、20 d、50 對公 單位客戶單筆資金匯劃金額在人民幣或外幣等值（）萬元（含）以上的，作為大額資金匯劃業(yè)務，必須按規(guī)定進行電話核實與審批。a、50 b、20 c、100 d、500 對公 單位支取現(xiàn)金單筆金額在人民幣或外幣等值（）萬元（含）以上的，網(wǎng)點柜臺人員審查業(yè)務真實性、合規(guī)性無誤后，由柜臺經(jīng)理在取款憑證背面簽署審批意見并簽名，網(wǎng)點柜臺人員再按照相應的業(yè)務流程辦理。a、5 b、10 c、20 d、50
c d
b
d d b a d b c d a b 單位資金大額匯劃業(yè)務，原則上應在電話核實無誤后，再進行業(yè)務處理。如遇當時無法與客戶取得聯(lián)系或被核查客戶要求對公 我行人員與單位其他人員進行核實等特殊情況，核實人員應在傳票背面或系統(tǒng)批注中記錄完整連續(xù)的核實情況信息，以備后查。截止（）營業(yè)終了，仍無法聯(lián)系客戶的，無須后續(xù)再次電話通知客戶。a、下一日 b、下一工作日 c、當日
對公 對于集中處理的業(yè)務，應將核實情況信息記錄在該筆業(yè)務傳票背面（掃描上傳業(yè)務影像前）或記錄在（）中。a、系統(tǒng)批注 b、大額匯劃手工登記簿 c、其他重要事項登記簿 d、柜員流水清單
對于未取得聯(lián)系的，柜臺人員可以按照業(yè)務流程進行后續(xù)處理，但核實人員應事后盡快再次電話聯(lián)系客戶，并做好后續(xù)通公共 知的相關記錄、對于集中處理的業(yè)務，應再次登錄（），調閱該筆業(yè)務的批注，將后續(xù)核實情況補錄到批注中。a、核心系統(tǒng) b、圖形前端 c、驗印系統(tǒng) d、影像平臺(網(wǎng)絡查詢管理界面)對私 個人客戶單筆轉賬、匯劃或取現(xiàn)金額在人民幣或外幣等值（）萬元（含）以上的，作為個人大額支取業(yè)務。a、5 b、10 c、20 d、50 柜臺人員在辦理代理個人大額支取業(yè)務時，除按規(guī)定審核業(yè)務合規(guī)性、代理人和被代理人身份證件原件以外，還應與被代對私 理人電話核實業(yè)務的真實性，并在業(yè)務傳票上做好核實記錄，對于當日未核實成功的，應在（）中進行登記，并事后及時補核實。a、系統(tǒng)批注 b、大額匯劃手工登記簿 c、其他重要事項登記簿 d、柜員流水清單
對公 客戶變更賬戶管理人及其聯(lián)系電話時，應填寫（）。柜臺人員按照結算賬戶信息變更操作規(guī)程審核無誤后，辦理變更手續(xù)。a、上門信息核實表 b、變更單位人民幣銀行結算賬戶申請書 c、公函 d、變更印鑒申請書
對公 營業(yè)網(wǎng)點受理單位存款轉給個人的業(yè)務（不包括代發(fā)工資業(yè)務、網(wǎng)上銀行落地業(yè)務），單筆金額在（）萬元以上的，由柜臺經(jīng)理在傳票背面左上角簽署審核意見并簽名，網(wǎng)點柜臺人員再按照相應的業(yè)務流程辦理。a、5 b、10 c、20 d、50 公共 大額資金匯劃業(yè)務，應由（）按照結算管理的相關規(guī)定審查支付憑證的真實性及合規(guī)性，并在業(yè)務系統(tǒng)中進行授權。a、柜臺經(jīng)理 b、對私業(yè)務主管 c、支行行長 d、支行分管行長
公共 對于銀行內部的資金劃撥業(yè)務，應嚴格按照資金管理部門的相關規(guī)定，實行（）審批。網(wǎng)點柜臺人員在認真審查內部劃款通知書上的所填內容無誤、簽字齊全后，方可辦理。a、支行 b、分級 c、總行 d、無需
對公 對于在分行集中提入的電子影像票據(jù)匯劃業(yè)務，（）應及時進行電話核實，并將核實情況信息記錄在該筆業(yè)務的批注中。a、網(wǎng)點柜臺經(jīng)辦人員 b、網(wǎng)點柜臺復核人員 c、集中處理中心業(yè)務人員 d、客戶經(jīng)理
公共 對于不能由系統(tǒng)聯(lián)動銷號的憑證，柜員需在當日營業(yè)終了前填寫“表外收入/付出憑證”，使用“（）尾箱憑證使用”交易對憑證進行手工銷號。a、7212 b、7213 c、7131 d、7132 公共 對于客戶未用繳回、柜員日常使用作廢和停用作廢的重要空白憑證，柜員應（）上繳支行庫管員。a、每天 b、每周 c、b
a d c c b a a b c c b
每月 d、每季度
公共 對于由柜臺經(jīng)理兼任所在機構重要空白憑證庫管員的，可由網(wǎng)點負責人或備崗柜臺經(jīng)理（或對私業(yè)務主管）每周對其保管的尾箱至少進行（）次檢查。a、一 b、二 c、三 d、四
公共 分行運營管理部應根據(jù)轄屬營業(yè)機構的業(yè)務情況，核定各個機構的重要空白憑證庫存量，一般每個營業(yè)機構庫存不能超過本機構（）的使用量。a、一周 b、一個月 c、一個季度 d、半年
各分行將空白環(huán)球匯票領回以后，分行重空管理員應使用“7102憑證庫間調撥”交易將憑證入庫，同時將環(huán)球匯票號碼公共 的（）位作為憑證的批次號，()位作為憑證序號錄入系統(tǒng)，嚴禁隨意改變憑證批次號。a、第一位、后八位 b、第二位、后七位 c、第九位、前八位 d、第八位、前七位
公共 各分行結算督導人員每月應對分行大庫及全部轄屬機構的重要空白憑證至少進行（）次全面檢查，或按總行要求進行突擊檢查。a、一 b、二 c、三 d、四
公共 各分行行長或主管行長每年應組織并帶隊對轄屬機構重要空白憑證進行至少（）次的全面突擊檢查。a、1 b、2 c、3 d、4 公共 各網(wǎng)點負責人每月對所有柜員的重要空白憑證尾箱至少進行（）次全面檢查。a、一 b、二 c、三 d、四
公共 各營業(yè)機構應核定每個柜員的重要空白憑證庫存量，一般不能超過柜員（）的使用量。a、一個月 b、二個月 c、一個星期 d、二個星期
公共 每日營業(yè)終了前，柜員應自查尾箱憑證是否賬實相符，換人復點后（）封箱寄庫或存入本機構業(yè)務庫中。a、單人 b、雙人 c、柜臺經(jīng)理 d、對私主管
公共 重要空白憑證的入庫、出庫、使用、出售、作廢等處理一律納入（）科目核算。a、表內 b、表外 c、轄內 d、轄外 公共 重要空白憑證庫管員應（）人辦理出入庫業(yè)務，并在“重要空白憑證收入/付出憑證”中簽字，再憑以在業(yè)務系統(tǒng)中記賬。a、本人 b、庫管員 c、單人 d、雙人
公共 各級機構的柜員如需使用重要空白憑證,需由本機構主管柜員使用“9310生成/刪除尾箱賬號”交易生成表外尾箱,然后再使用“（）領用/上繳尾箱”交易,將表外尾箱分配給相應的柜員。a、9330 b、9331 c、9311 d、9312 公共 “（）憑證出售”交易，系統(tǒng)會自動返顯該賬戶相關聯(lián)系人的身份或聯(lián)系信息，以方便柜員對開戶單位購買重要空白憑證人員的身份審核。a、7104 b、7105 c、7106 d、7107 公共 對于改版、停用的待銷毀憑證分行銷毀時，分行庫管員應抄列“重要空白憑證銷毀清單”，造具清冊，由參加清點人員共同簽章，報運營管理部（）簽字審批。a、總行 b、主管行長 c、總經(jīng)理 d、現(xiàn)金中心主任
a b
a a b a c b b d a c b 對公 不同單位（）同一密碼器。a、經(jīng)授權可以使用 b、原則上不允許 c、可以使用 d、不得共用
對公 存款人授權使用支付密碼器的人員，因多次輸入錯誤口令導致支付密碼器被鎖死不能正常使用的，應提交（）解鎖。a、上一授權人員 b、其開戶行 c、支付密碼器供應商 d、同級授權人員
對公 對于不同型號的支付密碼器，其每臺可以加載的賬號數(shù)量不同，但是不會少于（）個賬號。a、5 b、10 c、15 d、20 對公 如無特殊情況，不允許存款人在刪除賬號以后的（）天內增加同一賬號。a、10 b、15 c、20 d、30 對公 同一賬號下只能有（）臺簽名密碼器。a、1 b、2 c、3 d、4 對公 支付密碼器刪除賬號（）生效。a、當日 b、次日 c、3日后 d、一周后 對公 支付密碼器停用期為自停用之日起（）天。a、1 b、10 c、15 d、30 對公 支付密碼器新增賬號（）生效。a、當日 b、次日 c、3日后 d、一周后
對公 支付密碼是指存款人將支付憑證上的要素（賬號、簽發(fā)日期、憑證種類、憑證號碼、金額等），通過支付密碼器加密計算，得出的一組（）位密碼數(shù)字。a、12 b、16 c、18 d、22 對公 支付密碼系統(tǒng)分行業(yè)務管理員由分行（）指定人員擔任 a、信息科技部 b、運營管理部 c、計劃財務部 d、公司業(yè)務部 對公 柜員在密碼器發(fā)行完成后，使用“（）密碼器增加賬號”交易。a、7915 b、7916 c、7917 d、7918 公共（）負責全行銀行匯票機構資格的審批、匯票專用章的刻制和空白銀行匯票的訂購工作。a、總行運營管理部 b、分行運營管理部 c、總行計財部 d、分行計財部
公共 對于更換印章的，分行在啟用新的匯票專用章或結算專用章的同時，應將舊章封存保管，并定期上交（）統(tǒng)一銷毀。a、分行運營管理部 b、總行運營管理部 c、總行計劃財務部 d、監(jiān)察保衛(wèi)部
公共 總行運營管理部對分行上報的新增、變更、退出銀行匯票機構的申請審批通過后，將定期()以行發(fā)文的形式通報全行，并抄送中國工商銀行。a、每年年初 b、每季度初 c、每月初 d、每旬初
對公 8923查詢收到pkg008票交截流退票報文，由網(wǎng)點根據(jù)（）打印退票理由書一式兩聯(lián)。a、機構號 b、業(yè)務編號 c、柜員號 d、業(yè)務流水號
關于全國支票影像交換業(yè)務，網(wǎng)點柜臺人員接到客戶提示付款的票據(jù)后，首先應按支付結算辦法的有關規(guī)定對客戶遞交的對公 憑證進行審核。審核無誤后，在支票上加蓋（）（當?shù)厝诵杏幸?guī)定的，從其規(guī)定），進行下一步影像錄入。a、支行公章 b、票據(jù)交換專用章 c、結算專用章 d、業(yè)務受理專用章
中心 關于全國支票影像交換業(yè)務，中心經(jīng)辦獲取任務，應按規(guī)定進行業(yè)務審核。支票影像與進帳記載的付款人開戶銀行為非同城票交區(qū)域機構，為全國支票業(yè)務，用（）全國票據(jù)截留錄入/修改交易記賬。a、8961 b、8962 c、8963 d、8964
d a d c a b d b b b b a b b b
b c 全國支票影像交換業(yè)務提出業(yè)務處理,網(wǎng)點柜臺人員接到客戶提示付款的票據(jù)審核無誤后，柜臺經(jīng)辦發(fā)起金融類預判，選對公 擇（）業(yè)務，業(yè)務種類根據(jù)各分行業(yè)務類別優(yōu)先級情況自行判斷，憑證種類為其它（850）。a、單項貸方 b、單項借方 c、a 交互借方 d、交互貸方
中心 全國支票影像交換業(yè)務提入的票據(jù)直接進入中心處理人員的任務隊列中，中心經(jīng)辦人員通過獲取任務得到票據(jù)的相關影像和預判信息，首先根據(jù)影像信息審查票據(jù)，并調用（）交易付款或退票。a、8963 b、8964 c、8965 d、8966 我行關于全國支票影像交換業(yè)務中的支付違規(guī)業(yè)務上報根據(jù)退票交易產(chǎn)生的（）系統(tǒng)登記違規(guī)登記簿，并要求各分支機構對公 在規(guī)定期限內逐筆確認違規(guī)登記信息，上傳至人民銀行的影像交換系統(tǒng)。a、系統(tǒng)編號 b、業(yè)務編號 c、業(yè)務流水號 d、業(yè)務序號
喪失的匯票，失票人憑（）出具的其享有該匯票票據(jù)權利的證明，向出票行請求付款或退款時，出票行經(jīng)審查確未支付的，對公 按照“柜臺受理的本行銀行匯票的兌付”規(guī)程進行操作，匯票由（）出具的其享有該匯票票據(jù)權利的證明代替。a、公安部門 b、檢察院 c、人民法院 d、人民銀行
對公 申請人使用銀行匯票，應填寫（）。a、匯票申請書 b、結算業(yè)務申請書 c、收費單 d、特殊業(yè)務申請書
對公 需要使用銀行匯票向代理付款人支取現(xiàn)金的，申請人須在“結算業(yè)務申請書”上填明（），在“匯票金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯票金額。a、代理收款人名稱 b、收款人名稱 c、代理付款人名稱 d、付款人名稱
對公 銀行匯票的提示付款期限自出票日起（），持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。a、10天 b、一個月c、二個月 d、三個月
對公 銀行匯票的未用退回業(yè)務只能在（）辦理。a、開戶行 b、分行營業(yè)部 c、銀行匯票原簽發(fā)機構 d、集中中心
中心 代理兌付系統(tǒng)內簽發(fā)的銀行匯票時，盡量通過我行（）辦理。a、大額支付系統(tǒng)；b、小額支付系統(tǒng)；c、核心系統(tǒng)；d、影像系統(tǒng)
對公 凡我行簽發(fā)的銀行匯票，在簽發(fā)時由核心系統(tǒng)即時（）加編密押，兌付我行簽發(fā)銀行匯票時，核心系統(tǒng)即時（）核對密押。a、手動、手動；b、手動、自動；c、自動、手動；d、自動、自動
網(wǎng)點柜員對客戶提交的華東三省一市銀行匯票進行審查，內容不符合規(guī)定的，（）調用“8375結算業(yè)務拒絕處理登記”對公 交易登記相關內容，經(jīng)柜臺經(jīng)理授權后打印“拒絕受理通知書”。a、受理柜員；b、復核柜員；c、中心經(jīng)辦；d、中心復核
對公 依托小額系統(tǒng)辦理兌付銀行匯票時，將自動核對提款付款日期是否在最長提示付款期限內，即要求：提示付款日期（默認為系統(tǒng)當前時間）-出票日期（）最長提示付款期限（參數(shù)設定，統(tǒng)一為一個月）。a、小于等于；b、小于；c、大于等于；
d
a c b c b c c d a a d、大于
在接到人行小額支付系統(tǒng)通知我行對某筆報文辦理沖正的通知后，核心系統(tǒng)自動核驗該筆報文中指定的匯票是否已結清，對公 如該筆匯票已結清，核心系統(tǒng)將自動進行沖正，恢復該筆匯票狀態(tài)并進行賬務處理（沖正采用當年（）字，跨年（）字的方式）。a、紅、紅；b、紅、藍；c、藍、藍；d、藍、紅
對公 喪失的華東三省一市銀行匯票，失票人憑()出具的其享有該匯票票據(jù)權利的證明，向出票行請求付款或退款。a、匯票申請人；b、人民法院；c、公安機關；d、公證機關
對公 受理系統(tǒng)內簽發(fā)的華東三省一市現(xiàn)金銀行匯票兌付時，對于多余款項的，則退回（）賬戶。a、2123-待查匯入?yún)R款；b、0542-私人臨時存；c、2105-財政退款專戶；d、2124-其他應解匯款
對于華東三省一市銀行匯票出票行拒絕付款的，由柜臺人員打印“拒絕受理通知書”并加蓋附件章，據(jù)此填制退票理由書對公（由當?shù)赝墙粨Q退票理由書代替），退票理由書中需注明“代出票行－＊＊（出票行12位行號及行名）出具退票理由書”，同時登記（），一聯(lián)“拒絕受理通知書”經(jīng)持票人簽字后交審核柜員做原業(yè)務傳票附件保管。a、退票登記簿；b、其他重要事項登記簿；c、票據(jù)、憑證客戶簽收登記簿；d、內部傳遞憑證簽收登記簿
對公 柜臺經(jīng)理應密切關注留行待處理本票業(yè)務的處理情況，每()核對系統(tǒng)登記的留行待取銀行本票與專夾保管的實物是否一致。a、日；b、周；c、月；d、季
對公 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（）個月（當?shù)厝嗣胥y行另有規(guī)定的從其規(guī)定）。a、半；b、1；c、2；d、3 對公 我行各網(wǎng)點可以直接解付本分行系統(tǒng)內簽發(fā)的銀行本票，同時也可以依托（）代理兌付他行簽發(fā)的轉賬銀行本票。a、同城電子交換系統(tǒng)；b、核心系統(tǒng)；c、小額支付系統(tǒng)；d、大額支付系統(tǒng)
公共 分行營業(yè)部集中辦理銀行承兌匯票承兌業(yè)務的人員由（）派駐。a、分行人力資源部；b、分行運營管理部；c、分行公司業(yè)務部；d、分行
集中（或授權）辦理銀行承兌匯票業(yè)務的營業(yè)機構的()，負責按規(guī)定頻率對銀行承兌匯票的承兌業(yè)務，以及票據(jù)小組人員對公 保管的空白銀行承兌匯票、印章等進行檢查。a、機構負責人；b、督導員；c、派駐柜臺經(jīng)理；d、內控分管行長
對公 票據(jù)專柜人員應每日核查專夾保管的銀行承兌匯票存根聯(lián)的保管時間是否有超過（）個工作日的情況，如有，應及時通知業(yè)務經(jīng)辦人員聯(lián)系客戶催辦本業(yè)務。a、一；b、三；c、五；d、七
b
b b c a c c b c b 如果需要對副保證金賬號解控并用于備款的，柜臺人員應憑（）出具的“資金解控通知書”或“保證金賬戶劃款（銷戶）對公 通知書”手工解除控制并備款。a、業(yè)務部門；b、客戶；c、運營管理部；d、風險管理部
對公 銀行承兌匯查詢查復中，在紙質憑證的查復信息欄填寫查復內容并加蓋（）。a、匯票專用章；b、業(yè)務訖章；c、結算專用章；d、業(yè)務專用章
對公 銀行承兌匯票保證金采用（）的方式。a、賬戶凍結；b、金額控制；c、只進不出；d、強制備注
對公 銀行承兌匯票可以對應8個保證金賬戶，其中副保證金賬戶包括（）個活期保證金賬戶和（）個定期保證金賬戶。a、1、5；b、2、4；c、3、5；d、4、4 對公 在發(fā)出查復后，如承兌行收到法院對該銀行承兌匯票的止付通知書，承兌行需在（）個工作日內以查復的形式向曾查行逐一發(fā)出通知，告知公示催告情況。a、一；b、二；c、三；d、四
對公 紙質銀行承兌匯票的付款期限最長不超過（）個月，電子銀行承兌匯票的付款期限最長不超過（）個月。a、12、12；b、6、6；c、6、12；d、12、6 對公 承兌銀行存在合法抗辯理由拒絕支付的，應自接到商業(yè)匯票的次日起（）日內，作成拒絕付款證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。a、3；b、5；c、7；d、10 對公 對于購買商業(yè)承兌匯票數(shù)量超過（）份的，由支行主管行長簽批。a、5；b、10；c、25；d、50 對公 付款人開戶銀行收到他行發(fā)來委托收款的商業(yè)承兌匯票，經(jīng)辦人員需在有效監(jiān)控下打開特快專遞信封，確認信封中再無其他憑證，隨后將剪開的信封展開平鋪集中保管至（）后方可銷毀。a、一周；b、一月；c、一季；d、一年
對公 承付貨款分為驗單付款和驗貨付款。驗單付款的承付期為()天；驗貨付款的承付期為()天。a、3、5；b、5、10；c、3、10；d、5、5 對于付款人到期無款支付，逾期不退回托收承付有關單證的，應按規(guī)定承擔行政責任。開戶行按照托收尚未付清的金額自對公 發(fā)出通知日的第()天起每天收取萬分之五但不低于()的罰款，并暫停付款人向外辦理結算業(yè)務，直到退回單證時止。a、1、100元；b、5、100元；c、3、50元；d、5、50元
對公 承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限以及利息的計算應另加（）天的劃款日期。a、1；b、2；c、3；d、5 對公 各行應為票據(jù)真?zhèn)舞b別人員、票據(jù)保管人員、票據(jù)托收解付人員每（）人至少配備一臺功能較為齊全的票據(jù)鑒別儀。a、一；b、兩；c、三；d、四
對公 實付貼現(xiàn)金額及實付包買金額均按票面金額扣除從貼現(xiàn)日至匯票到期（）的利息計算。a、前一日；b、前二日；c、當日；d、后一日
a c b a b c a c b c
c c b a
對公 銀行承兌匯票號碼的審核。票據(jù)號碼上排8位的前3位為銀行機構代碼，審核其與銀行（）上的銀行代碼是否一致。a、結算專用章；b、本票專用章；c、匯票專用章；d、公章
對公 自查復結果至業(yè)務辦理日超過（）個工作日的，在業(yè)務處理日，應先通過電話向承兌行核實擬貼現(xiàn)票據(jù)在此期間有無掛失止付。a、5；b、10；c、15；d、20 對公 再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向（）申請再貼現(xiàn)。a、其他銀行；b、總行；c、人民銀行；d、銀監(jiān)局 對公 貼現(xiàn)匯票到期托收，將托收的匯票作成委托收款背書，背書簽章為本行（）和授權經(jīng)辦人名章，并留存匯票復印件（包括票面、背面及相關背書）備查。a、匯票專用章；b、結算專用章；c、對公柜臺業(yè)務章；d、行章
對公()是匯款人委托我行將其款項支付給收款人的結算方式。a、委托收款； b、托收承付； c、匯兌； d、以上都不是 對公 匯款金額在1萬元以上至10萬元的匯款業(yè)務，向客戶收?。ǎ┰娮訁R劃費？a、5； b、10； c、15； d、20 網(wǎng)點對公柜員進入?yún)R兌業(yè)務預判審查環(huán)節(jié)，受理柜員應選擇“9981金融業(yè)務預判處理”交易，按照憑證填列的事項錄入對公 業(yè)務類型選擇“0-單向”，對于收付款人均為我行客戶即本轉業(yè)務的匯兌業(yè)務，借貸標志選擇（）。a、雙向； b、雙方； c、借方； d、貸方
對公 根據(jù)客戶書面委托，保證在2小時內資金到賬的加急匯劃即時業(yè)務，可在規(guī)定收費標準為基數(shù)上加收（）%。a、10； b、20； c、30； d、50
c a
c
b
c
b b
c
銀行從業(yè)題庫篇三
銀行業(yè)務運營考試題庫
【題庫正文】
業(yè)務運營序列準入練習題庫
★單選題
()不得在庫房內保留、保管 a.代保管物品
b.未封裝的散把及零張現(xiàn)鈔 c.貴金屬
d.空白重要憑證 答案:b
★單選題
()不是匯票必須記載事項 a.出票金額 b.出票日期 c.收款人名稱 d.收款人賬號 答案:d
★單選題
()存款不可以提前支取或挪做他用
a.單位定期存款 b.保證金存款 c.通知存款 d.活期 答案:b
★單選題
()功能主要包括簡單數(shù)學運算、統(tǒng)計、平滑、基線和峰值分析等 a.數(shù)據(jù)采集 b.數(shù)據(jù)分析 c.數(shù)據(jù)挖掘
d.數(shù)據(jù)提取 答案:b
★單選題
()憑證是指一項經(jīng)濟業(yè)務發(fā)生后,在一張憑證上填列所有的有對轉關系的應借、應貸賬戶 a.單式憑證 b.復式憑證 c.記賬憑證 d.特定憑證 答案:b
★單選題
()是處理異地或同城商業(yè)銀行跨行之間支付業(yè)務的系統(tǒng),是中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)商業(yè)銀行端的支付業(yè)務處理系統(tǒng),也是我國現(xiàn)代化支付清算體系的一個重要組成部分 a.實時清算系統(tǒng) b.外匯匯款系統(tǒng) c.跨行支付系統(tǒng)
d.境內外幣支付系統(tǒng) 答案:c
★單選題
()是我行及代理機構為境內外客戶提供的一種快速、便捷的本外幣匯款業(yè)務,其特點是“先解付后清算”,單位和個人客戶可在我行系統(tǒng)內能夠辦理相關幣種匯款業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點或速匯款業(yè)務代理機構辦理匯出及解付業(yè)務 a.即時通 b.西聯(lián)匯款 c.速匯金 d.速匯款 答案:d
★單選題
()是業(yè)務集中處理中心操作柜員依據(jù)網(wǎng)點柜面渠道發(fā)起業(yè)務的憑證影像,對其相關要素進行集中補錄的操作
a.專業(yè)處理 b.通用補錄 c.數(shù)據(jù)錄入
d.專業(yè)審核 答案:b
★單選題
()是一種較為復雜的定量評估方法,主要通過建立風險模型,來分析組織內部存在的危險性因素,發(fā)現(xiàn)組織與外界環(huán)境交互中的不正常和有害的行為,從而完成組織脆弱點和安全威脅的分析評估
a.基于要素的分析評估法 b.基于模型的分析評估法 c.基于知識的分析評估法 d.風險解析法 答案:b
★單選題
()是在全功能銀行系統(tǒng)平臺基礎上,利用國內資金匯劃系統(tǒng)技術優(yōu)勢,結合外匯匯款暨清算業(yè)務特點及相關國際慣例開發(fā)的,辦理境內外外匯匯款、swift支付指令、系統(tǒng)內外匯資金匯劃及外匯資金清算等業(yè)務的全新國際化產(chǎn)品 a.實時清算系統(tǒng) b.外匯匯款系統(tǒng) c.跨行支付系統(tǒng)
d.境內外幣支付系統(tǒng) 答案:b
★單選題
()是指通過數(shù)據(jù)分析的方式,利用風險模型識別、確認、收集、管理風險事件的過程 a.監(jiān)測 b.質檢 c.履職
d.風險評估 答案:a
★單選題
()是指通過調閱憑證、清單、報表、數(shù)據(jù)、監(jiān)控錄像等資料進行核查的一種方法
a.內部資料核查法 b.現(xiàn)場核查法 c.回訪客戶法
d.經(jīng)驗判斷法 答案:a
★單選題
()是指依托業(yè)務運營風險管理系統(tǒng),根據(jù)準風險事件和風險事件的性質、金額等確定風險等級,并進行分級核查、分級報告、分級負責和分級管理
a.風險分類管理 b.風險分級管理 c.風險分層管理 d.風險分項管理 答案:b
★單選題
()主要承擔對所受理業(yè)務的合規(guī)性和業(yè)務依據(jù)的完整性負責 a.業(yè)務經(jīng)辦人員 b.遠程授權人員 c.現(xiàn)場管理人員 d.網(wǎng)點負責人 答案:b
★單選題
2009年開始,在全行實施遠程授權改革,全面建立起()的授權管理體系
a.集中式、跨部門 b.分散式、跨機構 c.集中式、跨機構 d.分散式、跨部門 答案:c
★單選題
按月結息的短期貸款的利息入賬日是每月的 a.1日 b.21日 c.20日 d.月末日 答案:b
★單選題
按照()原則,業(yè)務處理中心必須分崗設置崗位角色,且同一操作人員不得使用不同崗位角色處理同一筆業(yè)
務
a.事權劃分 b.崗位制衡 c.分人分崗 d.風險管控 答案:b
★單選題
按照管理方式不同,會計憑證分為 a.自用憑證和外售憑證 b.基本憑證和特定憑證 c.空白重要憑證和一般憑證 d.單式憑證和復式憑證 答案:c
★單選題
按照監(jiān)測對象的特點不同,業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)監(jiān)督模型可劃分為()兩大類 a.監(jiān)測、質檢
b.資金異動、交易行為 c.逐筆核實、統(tǒng)計分析 d.監(jiān)測確認、直接確認 答案:d
★單選題
按照影像與業(yè)務信息對應關系的索引要素不同,會計憑證影像可分為 a.事中類影像和事后類影像 b.事前類影像和事后類影像 c.在線影像和離線影像
d.精確索引影像和批索引影像 答案:d
★單選題
按照支付主體的不同,財政資金支付分為()兩種方式
a.財政直接支付和財政授權支付 b.財政預算內支付和財政授權支付 c.財政預算外支付和財政直接支付 d.財政直接支付和財政國庫支付 答案:a
★單選題
巴塞爾委員會對銀行業(yè)面臨的各類風險進行了統(tǒng)一定義,運營風險屬于其中哪種風險范疇？
a.信用風險 b.市場風險 c.操作風險 d.聲譽風險 答案:c
★單選題
辦理保管箱業(yè)務以()為記賬單位納入表外科目核算 a.一箱一元 b.一箱十元 c.一件物品一元 d.一箱一百元 答案:a
★單選題
辦理大額現(xiàn)金收付款應做到 a.逐筆復核
b.收款換人復核 c.付款換人復核 d.事后復核 答案:c
★單選題
辦理清算業(yè)務必須遵循()的原則 a.資金安全、處理精簡、核算準確、確認及時
b.資金安全、處理高效、核算準確、管理科學
c.資金安全、處理精簡、核算準確、管理科學
d.資金安全、處理高效、核算準確、確認及時 答案:b
★單選題
辦理現(xiàn)金收付款業(yè)務要求按()配款 a.幣種
b.客戶需求 c.券別 d.金額 答案:c
★單選題
采用電子登記簿取代手工登記簿的,應報()備案
a.總行
b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:a
★單選題
參數(shù)變更申請及相關資料的保管期限為 a.3年 b.5年 c.10年 d.永久保管 答案:d
★單選題
參數(shù)管理中,實時清算發(fā)報輸入的發(fā)報行行名、行號取自 a.聯(lián)行入網(wǎng)機構表 b.網(wǎng)點參數(shù)表 c.清算行對照表
d.跨行行號與聯(lián)行行號對照表 答案:b
★單選題
參數(shù)維護的紙質檔案是以紙為介質保存的檔案,應定期整理裝訂、專人專柜保管,保管期限 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c
★單選題
持卡人暫時離崗()天(含)以上的,人力資源部門要于離崗當日將其權限卡改為待啟用狀態(tài),并妥為保管。持卡人返回工作崗位后,本網(wǎng)點相關負責人要為其啟用權限卡 a.5 b.10 c.15 d.30 答案:b
★單選題
從融資的性質劃分,信用工具可以劃分為
a.長期信用工具和短期信用工具 b.直接信用工具和間接信用工具 c.一般接受性的信用工具和有限接受性的信用工具 d.以上都不是 答案:b
★單選題
貸款按照不同的分類標準劃分為不同的種類,按照()可分為自營貸款和委托貸款
a.貸款的經(jīng)營方式 b.貸款性質和風險度 c.資產(chǎn)質量 d.貸款的對象 答案:a
★單選題
單筆沖正金額在()的,由經(jīng)辦行所屬一級(直屬)分行業(yè)務主管部門批準后辦理
a.10萬元(含)以上
b.10萬元(含)—50萬元(不含)c.50萬元(含)以上
d.50萬元(含)—100萬元(不含)答案:b
★單選題
單位定期存款的期限分()六個檔次
a.三個月、半年、一年、二年、三年和八年
b.三個月、半年、一年、二年、三年和五年
c.一個月、半年、一年、二年、三年和五年
d.三個月、半年、一年、二年、三年和六年 答案:b
★單選題
單位客戶更改名稱但不改變開戶行及賬號的,以及法定代表人或主要負責人、住址、其他開戶資料發(fā)生變更的,應于()工作日內向開戶行提
交正式公函,填寫變更申請書,并出具有關部門的證明文件向開戶行申請變更 a.3個 b.5個 c.10個 d.15個 答案:b
★單選題
單位客戶申請開立一般存款賬戶,應向開戶行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證及下列證明文件之一 a.借款合同或單位客戶因其他結算需要出具的單位正式公函
b.借款合同或主管部門相關批文或證明
c.開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照和相關批文 d.基本存款賬戶開戶行的證明文件 答案:a
★單選題
單位支取定期存款的方式是直接 a.支取現(xiàn)金 b.辦理匯款 c.轉入臨時戶
d.轉入原存入存款賬戶 答案:d
★單選題
對各部門及分支機構報送的涉及業(yè)務運行重大風險和突發(fā)事件的重要事項報告,()應立即做出反應,及時指導做好善后工作,并協(xié)調相關部門研究后續(xù)工作的開展 a.業(yè)務應急領導小組 b.重要事項管理部門 c.本級機構負責人 d.上級機構負責人 答案:b
★單選題
對技術或業(yè)務部門在系統(tǒng)開發(fā)和運行過程中所形成的具有保存價值的各種文字資料應由()按照相關規(guī)定進行管理
a.技術部門 b.業(yè)務部門 c.歸口部門 d.科技部門 答案:c
★單選題
對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,應當
a.提交大額交易報告 b.提交可疑交易報告
c.自行決定提交的報告種類
d.分別提交大額交易報告和可疑交易報告 答案:d
★單選題
對于已納入集中處理的業(yè)務,如果系統(tǒng)不能正常識別業(yè)務憑證種類,柜員可在受理交易時選擇未知憑證版式,直接提交業(yè)務集中處理中心()審核處理
a.通用補錄崗 b.通用校驗崗 c.專業(yè)處理崗 d.專業(yè)審核崗 答案:c
★單選題
發(fā)現(xiàn)運行管理業(yè)務人員利用職務之便參與的案件,或發(fā)生在業(yè)務運行環(huán)節(jié)的案件,應向()報告 a.總行
b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:a
★單選題
風險導向指具備主動發(fā)現(xiàn)風險、識別風險事件的能力,實施與特定對象的()相匹配的監(jiān)督,投入不同的監(jiān)督資源、適用不同的監(jiān)督流程、采用不同的管理措施 a.風險率 b.風險度
c.風險暴露水平
d.以上都不是 答案:c
★單選題
付款人或者代理付款人自收到掛失支付通知書之日起()日內沒有收到人民法院的止付通知書的,自第13日起,持票人提示付款并依法向持票人付款的,不再承擔責任 a.10 b.11 c.12 d.13 答案:c
★單選題
個人質押貸款以儲蓄存單抵押貸款的,貸款期限()存單到期日 a.不能超過 b.可以超過 c.看情況
d.一般不能超過,經(jīng)批準的可以超過 答案:a
★單選題
各部門及分支機構需履行業(yè)務運行重要事項核準、備案或報告手續(xù)時,應填制
a.《業(yè)務運行重要事項申報表》 b.《業(yè)務運行重要事項申請書》 c.《業(yè)務運行重要事項申報書》 d.《業(yè)務運行重要事項申請表》 答案:a
★單選題
各級()是本級行業(yè)務運行重要事項的主管部門 a.運行管理部門 b.信息科技部門 c.業(yè)務處理中心 d.風險監(jiān)控中心 答案:a
★單選題
各級清算機構除辦理我行內部與人民銀行和其他金融機構之間的匯劃業(yè)務外,原則上()單位和個人等外
部客戶直接提交的匯劃業(yè)務 a.直接受理 b.適量接收 c.不直接受理 d.適當受理 答案:c
★單選題
根據(jù)不同的目標客戶,以下()不是企業(yè)網(wǎng)上銀行的版本 a.普及版 b.標準版 c.證書版
d.中小企業(yè)版 答案:c
★單選題
根據(jù)會計檔案管理相關制度規(guī)定,()必須永久保管 a.財務會計報告 b.存貸款余額 c.應收利息對賬單 d.其他不定期報表 答案:a
★單選題
工行從業(yè)人員在使用本行電子技術設備時可以
a.安裝自己喜歡的各種軟件
b.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息 c.如果是為了工作,可以安裝盜版軟件
d.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內部的網(wǎng)絡理財產(chǎn)品 答案:b
★單選題
工商銀行白金卡貴賓專線號碼是 a.95588
b.4006695588 c.21895588 d.4008295588 答案:d
★單選題
關于現(xiàn)金管理報告協(xié)議管理的描述,以下錯誤的是
a.現(xiàn)金管理報告協(xié)議是全球現(xiàn)金管理協(xié)議的子協(xié)議,必須先簽訂全球現(xiàn)金管理協(xié)議
b.現(xiàn)金管理報告協(xié)議可以同時定制多種報告類型
c.現(xiàn)金管理報告協(xié)議定制時,如果選擇金融風險預警報告,還需要同時設置風險預警參數(shù)
d.現(xiàn)金管理報告協(xié)議可以按照客戶定制,也可以按照指定賬戶定制 答案:d
★單選題
國內信用證項下買方融資屬于現(xiàn)金管理的 a.收款服務 b.付款服務 c.賬戶管理服務 d.風險管理服務 答案:b
★單選題
核準類事項應在()向各級行業(yè)務運行重要事項主管部門提出申請,待核準后實施,未經(jīng)核準不得擅自實施 a.發(fā)生前
b.發(fā)生后三日內 c.發(fā)生后五日內 d.發(fā)生后十日內 答案:a
★單選題
會計檔案原則上應由()以上機構統(tǒng)一保管 a.網(wǎng)點(含)b.支行(含)c.二級分行(含)d.一級分行(含)答案:c
★單選題
會計核算原則中的()原則要求,凡是當期已經(jīng)實現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應當負擔的費用,不論款項是否收付,都應當作為當期的收入和費用;凡是不屬于當期的收入和費用,即使款項已在當期收付,也不應當作為當
期的收入和費用 a.實質重于形式 b.權責發(fā)生制 c.及時性
d.劃分收益性支出與資本性支出 答案:b
★單選題
會計核算原則中的()原則要求會計核算應當以實際發(fā)生的交易或事項為依據(jù),如實反映財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量 a.實質重于形式 b.相關性 c.一貫性 d.客觀性 答案:d
★單選題
寄庫的代保管物品管理由()制定內控措施,箱內代保管貴重物品的明細管理和真實性由寄存人負責 a.寄存部門 b.保管部門 c.內控部門 d.現(xiàn)金中心 答案:a
★單選題
監(jiān)督體系改革完成由業(yè)務復審向()的戰(zhàn)略轉型
a.風險導向與流程導向 b.風險管理與質量控制 c.質量管理與成本控制 d.效率管理與成本控制 答案:b
★單選題
將風險管理專家們多年積累的風險管理經(jīng)驗和業(yè)務知識固化進知識庫,進而構建成監(jiān)督模型,所應用的是()技術 a.模式識別 b.專家系統(tǒng) c.人工神經(jīng)網(wǎng)絡 d.業(yè)務復審 答案:b
★單選題
金額在1000元以上的待查錯賬,應由()核準 a.總行
b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:d
★單選題
金額在50萬元(含)以上的掛帳銷帳,應由()核準 a.總行
b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:b
★單選題
金庫建設實行準入制度。新建、改(擴)建金庫必須經(jīng)()審批,安全及消防方案經(jīng)當?shù)毓膊块T核準 a.銀監(jiān)會 b.人民銀行 c.總行
d.一級(直屬)分行 答案:d
★單選題
金融市場最基本的功能是 a.資源配置職能 b.財富功能 c.交易功能
d.資金積聚功能 答案:d
★單選題
禁止賄賂是工行《員工行為守則》中的()的要求 a.職業(yè)道德 b.職業(yè)素養(yǎng) c.職業(yè)紀律 d.職業(yè)安全 答案:c
★單選題
境內銷貨方(債權人)將其向境內購貨方(債務人)銷售商品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給銀行,由銀行為銷貨方提供應收賬款融資及商業(yè)資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務是 a.國內保理業(yè)務
b.國內發(fā)票融資業(yè)務 c.商品融資 d.進口押匯 答案:a
★單選題
客戶對賬包括()和其他對賬 a.對公客戶對賬、個人客戶對賬 b.銀企對賬、個人綜合對賬、信用卡對賬
c.客戶對賬、人民銀行對賬、同業(yè)對賬
d.客戶對賬、系統(tǒng)內往來對賬、外部機構對賬 答案:b
★單選題
客戶掛失申請書作為重要會計檔案,其保管期限為 a.3年 b.5年 c.15年 d.永久 答案:d
★單選題
客戶同時申請辦理個人存款憑證正式掛失及密碼重置業(yè)務的,應通過聯(lián)網(wǎng)核查等方式對客戶身份證件進行驗證,在受理掛失申請(),方可解掛 a.1天后 b.3天后 c.7天后 d.10天后 答案:c
★單選題
跨行業(yè)務要按權限處理,對于金額在(),須將原始憑證送交或使用加押傳真?zhèn)魉椭凉茌犌逅阈?由有權人員
進行特大額授權
a.1億元(含)以上的收報業(yè)務 b.1億元(含)以上的發(fā)報業(yè)務 c.2億元(含)以上的發(fā)報業(yè)務 d.2億元(含)以上的收報業(yè)務 答案:c
★單選題
兩個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結或扣劃措施時,銀行應協(xié)助()協(xié)助凍結、扣劃存款通知書的有權機關辦理凍結、扣劃手續(xù) a.最先送達
b.同時受理送達 c.客戶屬地送達
d.有權機關屬地送達 答案:a
★單選題
臨時現(xiàn)金上門服務開辦前須經(jīng)()現(xiàn)金業(yè)務上門服務領導小組審批 a.支行
b.二級分行
c.一級(直屬)分行 d.總行 答案:b
★單選題
流程管理職能,指以實現(xiàn)產(chǎn)品和服務價值()為目標,對業(yè)務核算流程進行統(tǒng)一規(guī)劃、科學設計 a.最大化 b.最優(yōu)化 c.精益化 d.配比化 答案:a
★單選題
旅行支票是重要的有價證券,其系統(tǒng)內調撥和保管應視同()管理。旅行支票票樣應比照人民幣票樣管理,入庫妥善保管 a.空白重要憑證 b.重要物品 c.印章 d.現(xiàn)金
答案:d
★單選題
某位員工勤奮好學,經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識,在同事偶爾外出時還主動代為履行職責,這種行為
a.體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神,應該得到鼓勵
b.體現(xiàn)了該員工勤勉盡職,應該得到表揚
c.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的 d.是不可以的,除非經(jīng)過適當批準 答案:d
★單選題
目前,網(wǎng)點使用()交易通過業(yè)務集中處理平臺發(fā)起業(yè)務 a.6064 b.6065 c.6057 d.6058 答案:c
★單選題
目前我行正在全面構建()的價值型運行管理體系,并已取得重要進展 a.管理集約化、運營一體化 b.運營集約化、管理一體化 c.核算集約化、運營一體化 d.運營集約化、核算一體化 答案:b
★單選題
企業(yè)銷售商品時,如果沒有將商品所有權上的風險和報酬轉移給購貨方,即使已經(jīng)將商品交付給購貨方,也不應當確認銷售收入,體現(xiàn)了會計信息質量的哪項基本要求 a.謹慎性
b.實質重于形式 c.相關性 d.重要性 答案:b
★單選題
欠缺以下第()項記載事項的票據(jù)掛失支付通知書,銀行不予受理 a.掛失支付人的營業(yè)場所或住所 b.收款人賬號 c.付款人賬號
d.付款人聯(lián)系方法 答案:a
★單選題
清算查詢查復業(yè)務必須做到 a.專人辦理 b.專柜辦理
c.收到查詢后可在5個工作日內答復
d.有疑速查、查必徹底、有查速復、復必詳盡 答案:d
★單選題
全功能銀行系統(tǒng)的參數(shù)按其性質不同分為
a.業(yè)務參數(shù)和技術參數(shù)
b.主機系統(tǒng)業(yè)務參數(shù)和外圍系統(tǒng)業(yè)務參數(shù)
c.區(qū)域業(yè)務參數(shù)和地區(qū)業(yè)務參數(shù) d.運行參數(shù)和生產(chǎn)參數(shù) 答案:a
★單選題
人民幣資金清算主要清算()由于辦理客戶人民幣款項收付、進行內外部人民幣資金交易所引起的債權債務關系
a.境外賬戶行往來清算
b.系統(tǒng)內人民幣匯劃資金清算 c.境外匯款
d.外匯往來清算 答案:b
★單選題
商業(yè)銀行事后監(jiān)督的對象為 a.訴訟風險 b.監(jiān)管風險 c.運營風險 d.聲譽風險 答案:c
★單選題
商業(yè)銀行在境內外同業(yè)機構開立的、用于清算的賬戶叫()賬戶 a.備付金 b.存放同業(yè) c.同業(yè)存放 d.基本存款 答案:a
★單選題
商業(yè)銀行在上級分行和下級分行開立的、用于清算的賬戶叫()賬戶 a.存放同業(yè) b.備付金 c.基本存款 d.同業(yè)存放 答案:b
★單選題
失票人應當在通知掛失止付后()日內,也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請公示催告,或向人民法院提起訴訟 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:b
★單選題
提供現(xiàn)金管理報告的渠道是 a.柜面前臺報表系統(tǒng)
b.法人客戶營銷管理系統(tǒng) c.企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊版 d.銀企互聯(lián) 答案:b
★單選題
通過業(yè)務集中處理平臺簽發(fā)銀行匯票處理成功后,網(wǎng)點應使用()交易交易查詢并打印銀行匯票 a.6057 b.6063 c.6066 d.6068 答案:d
★單選題
同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或交易記錄的,應按()保存
a.最長期限 b.最短期限 c.永久檔案資料 d.20年 答案:a
★單選題
外匯匯率按不同的標準有各種不同的分類,按(),分為基本匯率和套算匯率
a.銀行業(yè)務操作情況 b.制定匯率的方法 c.按國際匯率制度
d.外匯管理局的松緊程度 答案:b
★單選題
外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行,外匯指定銀行按市場匯率付給本幣的行為稱之為 a.結匯 b.售匯
c.外匯匯出匯款 d.外匯匯入?yún)R款 答案:a
★單選題
外匯賬戶按資金來源、用途分 a.外匯結算賬戶和外匯儲蓄賬戶 b.現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶
c.外匯活期賬戶和外匯定期賬戶 d.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶 答案:d
★單選題
網(wǎng)點內現(xiàn)金調撥應經(jīng) a.網(wǎng)點負責人 b.支行分管行長 c.二級分行
d.現(xiàn)場管理人員 答案:d
★單選題
為保證全行會計電算化業(yè)務需求的權威性和整合性,業(yè)務需求編寫、整合和提交管理應堅持“()”的原則 a.統(tǒng)一管理、逐級上報 b.歸口管理、逐級上報 c.歸口管理、統(tǒng)一上報 d.統(tǒng)一管理、統(tǒng)一上報 答案:b
★單選題
委托貸款業(yè)務的貸款利息收入(),銀行只收取手續(xù)費 a.轉交委托人 b.納入表內管理
c.入銀行貸款利息收入 d.退被委托人 答案:a
★單選題
我行網(wǎng)站頁面分為()等 a.站點首頁 b.頻道頁面 c.廣告頁面 d.以上都是 答案:d
★單選題
我行現(xiàn)行業(yè)務運營風險監(jiān)控體系中,重點關注類準風險事件由()或以上層級負責核查落實 a.網(wǎng)點 b.支行 c.二級分行 d.一級分行 答案:c
★單選題
我行業(yè)務運營風險監(jiān)控體系主要由哪個部門管理？ a.內控合規(guī) b.運行管理 c.內部審計 d.監(jiān)察 答案:b
★單選題
狹義的票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權債務關系的法律行為,包括出票、背書、承兌、()四種 a.保證 b.公示 c.掛失 d.催告 答案:a
★單選題
下列必須永久保管的會計檔案有 a.會計人員及會計檔案移交清冊 b.各級行本身及匯總全轄月計表,季度資產(chǎn)負債表
c.下級行上報的財務會計報告 d.賬銷案存記錄 答案:d
★單選題
下列不屬于《員工行為守則》中的“職業(yè)道德”范圍的是 a.牢記使命忠于工行 b.履行責任回報社會 c.品行端正誠實守信 d.團結協(xié)作和諧共處 答案:d
★單選題
下列不屬于參數(shù)重點監(jiān)控的事項是 a.對新版本、新系統(tǒng)投產(chǎn)的相關參數(shù)表進行重點監(jiān)控
b.對年終決算期間參數(shù)維護情況進行重點監(jiān)控
c.對參數(shù)管理系統(tǒng)中預置維護的參數(shù)表內容進行重點監(jiān)控 d.對涉及事權劃分、事中控制類的有關參數(shù)表內容進行重點監(jiān)控 答案:b
★單選題
下列不屬于境內參數(shù)管理系統(tǒng)功能的是
a.主機參數(shù)查詢功能 b.參數(shù)評審功能 c.參數(shù)維護功能
d.地區(qū)表區(qū)域維護功能 答案:b
★單選題
下列關于代理兌付銀行匯票的表述錯誤的是
a.代理兌付銀行匯票業(yè)務是指工商銀行代理兌付其他銀行簽發(fā)的銀行匯票并進行資金清算的行為 b.被代理行是股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、地方性商業(yè)銀行等,代理行是工商銀行
c.開辦代理兌付銀行匯票業(yè)務,只能由總行與被代理行總行簽訂代理協(xié)議
d.其他銀行需向我行提供匯票專用印章印模 答案:c
★單選題
下列金融工具中,不屬于短期金融工具的是 a.回購協(xié)議
b.銀行承兌匯票 c.公司股票
d.可轉讓大額定期存單 答案:c
★單選題
下列金融工具中,其職能主要是用于投資、籌資的是 a.股票
b.商業(yè)匯票 c.期權 d.期貨 答案:a
★單選題
下列哪種憑證可不與核算事項證明章相分離。a.存單(折)
b.委托調查報告 c.協(xié)議存款憑證
d.單位定期存款存單 答案:a
★單選題
下列票據(jù)中不可以向銀行申請掛失止付的是
a.現(xiàn)金支票 b.轉賬支票 c.現(xiàn)金銀行本票 d.轉賬銀行匯票 答案:d
★單選題
下列選項不屬于民生領域金融產(chǎn)品的是 a.銀稅通
b.財政集中支付 c.金融社?？?d.軍人保障卡 答案:d
★單選題
現(xiàn)金存款屬于額度授權類業(yè)務,業(yè)務經(jīng)辦負責操作額度內的現(xiàn)金存款業(yè)務的賬務處理,其中業(yè)務經(jīng)辦人員個人賬戶二檔操作額度為 a.50,000(含)元 b.100,000(含)元 c.200,000(含)元 d.300,000(含)元 答案:c
★單選題
現(xiàn)金業(yè)務上門服務人員必須與()分離 a.管庫員 b.記賬人員 c.金庫主任
d.網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員 答案:b
★單選題
新的預留銀行簽章啟用日期不得早于(),由此引起的一切損失和糾紛,單位客戶必須在公函中承諾由其自行負責
a.變更后10日 b.變更后5日 c.變更后3日 d.變更次日 答案:d
★單選題
新監(jiān)督體系體現(xiàn)核心理念是實現(xiàn)()和()的業(yè)務運營風險管理 a.風險導向、營銷導向 b.風險導向、流程導向 c.客戶導向、流程導向 d.客戶導向、營銷導向 答案:b
★單選題
需備案的重要事項,應在該事項發(fā)生后()工作日內向業(yè)務運行重要事項主管部門報送備案 a.3個 b.5個 c.7個 d.10個 答案:b
★單選題
衍生金融工具按照交易目的分為交易性衍生金融工具和 a.匯率類衍生工具 b.利率類衍生工具
c.資產(chǎn)負債管理性衍生金融工具 d.自營交易衍生工具 答案:c
★單選題
業(yè)務集中處理體系下通用補錄平臺的操作用戶、權限、中心和機構由以下哪一類系統(tǒng)角色進行設定 a.超級管理員 b.機構管理員 c.參數(shù)管理員 d.中心管理員 答案:a
★單選題
業(yè)務集中處理通用補錄平臺是運用()處理機制,把同一筆業(yè)務的不同要素分解后,將其中一個要素同時分配給兩個補錄崗用戶和一個校驗崗用戶進行要素補錄驗證的規(guī)則 a.單行 b.串行 c.并行 d.混行
答案:c
★單選題
以下不屬于業(yè)務集中處理平臺業(yè)務管理功能的是 a.隊列管理
b.業(yè)務災備與危機管理 c.質量管理 d.績效管理 答案:b
★單選題
以下對于總行業(yè)務集中處理系統(tǒng)的操作要點闡述,哪一項是不正確的 a.不納入柜員1280柜員軋賬交易處理
b.掃描柜員應及時關注任務列表中待網(wǎng)點修改和未答復消息數(shù)欄 c.除當日打印逐筆核對以外網(wǎng)點還應當日通過系統(tǒng)返傳報表進行業(yè)務監(jiān)督
d.對于有疑問的業(yè)務網(wǎng)點可通過消息發(fā)送方式與后臺進行聯(lián)系 答案:c
★單選題
以下關于代理財政國庫支付的說明,錯誤的是
a.代理財政國庫支付分為代理財政直接支付和代理財政授權支付 b.代理財政直接支付適用于各級預算單位的工資支出等
c.代理財政直接支付業(yè)務使用財政零余額賬戶支付
d.代理財政國庫支付業(yè)務使用“銀財通”系統(tǒng) 答案:b
★單選題
以下關于單位貸款利息計算說法有誤的是()
a.短期貸款按貸款合同簽定日相應檔次的約定利率計息,貸款合同內,遇利率調整不分段計息
b.每月或每季的二十日為結息日,列賬日為結息日
c.貸款展期,期限應累計計算,累計期
限達到新的利率期限檔次時,自展期之日起按展期日掛牌的同檔次利率計息
d.同一筆貸款既逾期又擠占,應擇其重,不能并處 答案:b
★單選題
以下哪項不是原生金融工具 a.期貨
b.商業(yè)票據(jù) c.股票 d.債券 答案:a
★單選題
以下哪項不屬于我行的數(shù)據(jù)分析工具。
主機系統(tǒng) 數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) 靈活查詢
結構化查詢語句 答案:a
★單選題
以下哪一類印章(),不屬于總行負責設計、刻制和頒發(fā) a.結算專用章
b.國內信用證專用章 c.核算用章 d.匯票專用章 答案:c
★單選題
以下哪一項不屬于核算事項證明章的使用范圍 a.辦理資信證明
b.簽發(fā)債券托管賬戶本 c.簽發(fā)單位定期存款存單 d.辦理有權機關查詢、凍結、扣劃函件 答案:b
★單選題
以下哪一項不屬于業(yè)務集中處理的改革目標
a.實現(xiàn)業(yè)務集約運營
b.實現(xiàn)網(wǎng)點功能轉型 c.實現(xiàn)風險集中控制 d.實現(xiàn)前臺資源釋放 答案:d
★單選題
以下哪種情形可以申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票
a.申請人為單位,收款人為單位 b.申請人為單位,收款人為個人 c.申請人為個人,收款人為單位 d.申請人為個人,收款人為個人 答案:d
★單選題
以下銀企互聯(lián)的描述不正確的是 a.銀企互聯(lián)是目前我行提供給高端客戶的電子銀行產(chǎn)品
b.客戶可只開通網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián),也可同時開通兩項業(yè)務。網(wǎng)上銀行與銀企互聯(lián)應分別使用不同的證書
c.客戶申請注銷銀企互聯(lián)業(yè)務,按照企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶注銷流程處理 d.銀企互聯(lián)可以實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行的所有功能,且功能實現(xiàn)方式比網(wǎng)上銀行靈活,因此,適合于所有的企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶 答案:d
★單選題
銀行承兌匯票的承兌銀行,應按票面金額向出票人收取()的手續(xù)費 a.萬分之一 b.萬分之二 c.萬分之三 d.萬分之五 答案:d
★單選題
銀行匯票的實際結算金額低于出票金額的,其多余金額由出票銀行退交 a.申請人 b.持票人 c.出票行
d.第一背書人 答案:a
★單選題
銀行經(jīng)營產(chǎn)品的同質性,決定了銀行與銀行的差別實際上源于各自的 a.管理規(guī)定 b.崗位設置 c.業(yè)務流程 d.控制措施 答案:c
★單選題
銀行憑借客戶與其擔保人的雙重信譽而發(fā)放的貸款是 a.信用貸款 b.抵(質)押貸款 c.保證貸款 d.備用貸款 答案:c
★單選題
銀證轉賬交易時間不應()證券市場開市時間 a.短于 b.大于 c.一致 d.不一致 答案:a
★單選題
營業(yè)時間內自動柜員機因缺鈔或鈔箱已滿而無法對外服務的時間不得連續(xù)超過 a.2小時 b.3小時 c.5小時 d.24小時 答案:a
★單選題
營業(yè)網(wǎng)點與對公客戶(包括商務卡持卡人)建立業(yè)務關系或辦理相關業(yè)務時應進行一次性或持續(xù)的 a.身份識別 b.財產(chǎn)認定 c.職業(yè)審查 d.家庭審查 答案:a
★單選題
應急密押機具停止使用后,應編制清冊上繳至(),應急密押機具的銷毀由一級(直屬)分行運行管理部會同內控合規(guī)部等部門共同實施,參與銷毀人員均應在銷毀記錄上簽章確認 a.一級分行
b.一級(直屬)分行運行管理部 c.二級分行運行管理部 d.一級支行運行管理部 答案:b
★單選題
應急密押員的定期輪崗期限為()年 a.一年 b.兩年 c.三年 d.四年 答案:b
★單選題
應急情況下停止處理的對公業(yè)務包括
a.外匯匯款業(yè)務 b.跨行支付業(yè)務 c.開銷戶業(yè)務 d.銀行匯票 答案:c
★單選題
郵政儲蓄協(xié)議存款最低期限要高于()年,起存存款3,000萬元 a.1 b.2 c.3 d.5 答案:c
★單選題
預留印鑒的建立應由()辦理,預留印鑒的銀行簽章應為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權代理人的簽名或蓋章 a.單位會計
b.單位有權人本人 c.單位財務主管 d.代理人 答案:b
★單選題
運營風險管理是通過對業(yè)務操作、業(yè)務環(huán)節(jié)、業(yè)務處理等方面的過程控制和監(jiān)督管理,實現(xiàn)對涉及業(yè)務核算和業(yè)務流程的()的管理 a.流動性風險 b.操作風險 c.信用風險 d.市場風險 答案:b
★單選題
運營風險評估實踐中,以下哪種方法不屬于定性評估法 a.經(jīng)驗法
b.基于知識的評估法 c.趨勢分析法 d.矩陣評估法 答案:d
★單選題
在金融機構體系中,處于主體地位的是
a.中央銀行 b.商業(yè)銀行 c.投資銀行 d.專業(yè)銀行 答案:b
★單選題
在我行業(yè)務運營風險管理體系中,風險暴露水平指標的計算等于()之比
a.風險率與風險度 b.風險事件與業(yè)務量 c.風險分值與業(yè)務量
d.風險事件與準風險事件 答案:c
★單選題
在質量檢測過程中,為了保證全部交易的核算合乎質量標準,防止產(chǎn)生差
錯或風險事件,可以對業(yè)務交易進行(),但是在海量交易的情況下,由于受到人力、物力、財力和時間的限制,只能采用()的辦法 a.個別檢驗、全量檢驗 b.抽樣檢驗、全數(shù)檢驗 c.全數(shù)檢驗、抽樣檢驗 d.局部檢驗、全數(shù)檢驗 答案:c
★單選題
長期不動戶恢復正常使用狀態(tài),應由()(含)以上機構核準 a.總行
b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:d
★單選題
賬務核對的范圍主要包括 a.對公客戶對賬、個人客戶對賬、系統(tǒng)內往來對賬 b.客戶對賬、人民銀行對賬、同業(yè)對賬
c.銀企對賬、個人綜合對賬、信用卡對賬和其他對賬 d.客戶對賬、系統(tǒng)內往來對賬、外部機構對賬 答案:d
★單選題
支付結算代理業(yè)務包括代理簽發(fā)()、代理兌付銀行匯票業(yè)務、代理其他支付結算業(yè)務等 a.銀行匯票業(yè)務 b.現(xiàn)金支票 c.轉帳支票 d.業(yè)務委托書 答案:a
★單選題
支付結算業(yè)務代理實行集中統(tǒng)一和()管理相結合的管理體制,堅持“統(tǒng)一授權、防范風險、注重效益、長期合作”的原則 a.分級
b.一級 c.二級 d.三級 答案:a
★單選題 制定《員工行為守則》的目的是“為規(guī)范員工行為,提升員工職業(yè)素質,踐行誠信、人本、()、創(chuàng)新、卓越的企業(yè)文化和價值觀” a.公平b.穩(wěn)健 c.尊重 d.審慎 答案:b
★單選題
重要區(qū)域人員出入登記簿、牡丹卡特約單位機具管理登記簿保管期限為 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c
★單選題
重要業(yè)務事項審批須遵循()的原則
a.風險可控、效率優(yōu)先 b.逐級報送,逐級審批 c.職責清晰、標準一致 d.管理科學、流程規(guī)范 答案:b
★單選題
資信證明和資信調查報告的有效期由雙方協(xié)商確定,最長不超過 a.半年 b.1年 c.2年 d.3年 答案:b
★單選題
自動柜員機鈔箱現(xiàn)金清點的間隔時間含延期最長不得超過()自然日
(含)a.3個 b.5個 c.7個 d.10個 答案:c
★單選題
自動柜員機密碼間隔()必須至少更換一次 a.10天 b.一個月 c.三個月 d.半年 答案:c
★單選題
自助設備中的自動柜員機不包括 a.多媒體終端 b.自動存款機 c.自動取款機 d.存取款一體機 答案:a
★單選題
自助注冊手機銀行(wap)可通過個人網(wǎng)上銀行、wap門戶網(wǎng)站和()等途徑實現(xiàn) a.我行門戶網(wǎng)站 b.我行營業(yè)網(wǎng)點 c.我行電話銀行 d.手機銀行(短信)答案:a
★多選題
()等會計檔案的保管期限為三年 a.中期財務會計報告 b.不定期報表 c.查詢查復函電 d.對賬回單
e.已處置固定資產(chǎn)卡片 答案:bc
★多選題
()屬于我行重要的監(jiān)督輔助系統(tǒng),能夠為事后監(jiān)督體系高效運轉提供重要功能支持和技術支撐
a.會計憑證影像系統(tǒng) b.遠程視頻監(jiān)控系統(tǒng) c.實時清算系統(tǒng) d.信貸管理系統(tǒng) e.數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng) 答案:abd
★多選題
2010年,總行投產(chǎn)了會計檔案影像管理系統(tǒng),集會計檔案影像采集、索引建立、數(shù)據(jù)儲存、檔案應用等功能于一體,具有的特征 a.資源節(jié)約 b.邏輯統(tǒng)一 c.精確索引 d.綜合利用 e.管理高效 答案:bcde
★多選題
按規(guī)定配備專職的對賬人員負責銀企對賬工作,專職銀企對賬人員必須與()相分離 a.前臺經(jīng)辦柜員 b.客戶經(jīng)理 c.上門收款人員
d.上門結算服務人員 e.外勤人員 答案:abcde
★多選題
按照風險確認方式的不同,業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)監(jiān)督模型展現(xiàn)的準風險事件確認為風險事件,分為()兩大類
a.檢查確認 b.質檢確認 c.履職確認 d.監(jiān)測確認 e.直接確認 答案:de
★多選題
按照影像存儲狀態(tài)的不同,會計憑證影像可分為 a.事前類影像 b.事中類影像
c.事后類影像 d.在線影像 e.離線影像 答案:de
★多選題
按照運營風險演變邏輯,運營風險的演變路徑包括以下哪幾個階段 a.準風險事件 b.驅動因素 c.風險事件 d.損失事件 e.風險損失 答案:bcde
★多選題
辦理現(xiàn)金調撥業(yè)務的各營業(yè)網(wǎng)點應向()預留印鑒 a.現(xiàn)金營運中心 b.管轄支行
c.現(xiàn)金營運中心轄屬網(wǎng)點 d.二級分行運行管理部 答案:ac
★多選題
從廣義上來說,核查工作可以從不同角度加以考察,從而做出不同的分類,包括以下哪些分類？
a.按核查主體不同,可分為自行核查和聯(lián)合核查
b.按核查時間不同,可分為定期核查和不定期核查
c.按核查范圍不同,可分為專項核查和全面核查
d.按被核查單位是否得到通知,可分為通知核查和突擊核查
e.按被核查單位接受核查的可選擇性,可分為強制(無選擇)核查和任意(可選擇)核查 答案:abcde
★多選題
貸款戶銷戶的前提是該戶中的所有()已經(jīng)全部歸還 a.借據(jù) b.貸款
c.貸款關聯(lián)企業(yè)
d.欠息 答案:bd
★多選題
單位、個人和銀行辦理支付結算必須遵守的原則是 a.先收款,后記賬
b.恪守信用,履約付款 c.銀行不墊款
d.誰的錢進誰的賬,由誰支配 答案:bcd
★多選題
單位和個人憑已承兌的()等付款人債務證明辦理款項的結算,均可以使用委托收款結算方式 a.商業(yè)匯票 b.債券 c.存單
d.國內信用證 答案:abcd
★多選題
單位客戶變更預留銀行簽章,應以正式公函的形式向開戶行提交變更申請,并出具 a.變更申請 b.原預留簽章 c.開戶許可證
d.營業(yè)執(zhí)照正本等相關證明文件 答案:bcd
★多選題
單位客戶變更預留銀行簽章,應以正式公函的形式向開戶行提交變更申請,并出具 a.單位介紹信 b.原預留簽章 c.開戶許可證
d.營業(yè)執(zhí)照正本等相關證明文件 答案:bcd
★多選題
電子銀行的操作風險具體包括 a.法律風險
b.計算機系統(tǒng)風險
c.外部欺詐風險和內部欺詐風險
d.內部違規(guī)操作風險 e.內部失誤風險 答案:abcde
★多選題
電子銀行聲譽風險是指由于公眾對電子銀行業(yè)務產(chǎn)生嚴重不利看法而導致我行無形資產(chǎn)遭受損失的可能性。聲譽風險通常因()控制不當產(chǎn)生
a.執(zhí)行風險 b.操作風險 c.法律風險 d.政策風險 答案:bc
★多選題
電子銀行網(wǎng)站風險可以分為如下幾類:
a.政策風險 b.操作風險 c.法律風險 d.執(zhí)行風險 答案:abc
★多選題
對于被業(yè)務集中處理平臺退回網(wǎng)點的實時清算業(yè)務,網(wǎng)點柜員可繼續(xù)采取如下哪些操作 a.補錄修改 b.主動撤銷 c.確認失敗 d.重新掃描 答案:acd
★多選題
風險分級管理是指根據(jù)準風險事件和風險事件的性質、金額等要素確定風險等級,并根據(jù)既定等級進行分級核查、分級報告、分級負責和分級管理。風險分級管理涉及以下哪幾個層面？
a.各級機構的風險分級管理 b.各業(yè)務部門的風險分級管理 c.各專業(yè)委員會的風險分級管理 d.各行業(yè)客戶的風險分級管理 e.柜員風險分級管理
答案:ab
★多選題
風險事件分級標準的制定有以下哪些
a.風險事件性質 b.風險事件金額 c.風險事件頻率 d.風險事件專業(yè) e.銀行風險管理偏好 答案:abce
★多選題
個人存款憑證掛失實時解掛的條件是
a.大額存款掛失業(yè)務 b.客戶為存款人本人 c.校驗密碼正確
d.聯(lián)網(wǎng)核查確認客戶身份真實有效 答案:bcd
★多選題
各部門及分支機構開發(fā)涉及業(yè)務運行的系統(tǒng)、產(chǎn)品以及對系統(tǒng)產(chǎn)品進行改造時,應報送材料的主要內容包括
a.系統(tǒng)、產(chǎn)品開發(fā)改造背景 b.預期開發(fā)時間 c.主要功能
d.業(yè)務管理規(guī)定或處理流程 e.投產(chǎn)及培訓計劃及應急方案 答案:abcde
★多選題
各類業(yè)務應用系統(tǒng)需調用會計檔案影像的應用接口時,需要()會同辦理
a.運行管理部 b.信息科技部 c.內控合規(guī)部 d.保衛(wèi)部 答案:abcd
★多選題
根據(jù)業(yè)務的實際需要,用于集中處理業(yè)務的單聯(lián)式憑證,可與()等憑證配套使用
a.通用機打憑證
b.網(wǎng)點資金劃撥業(yè)務憑證 c.內部記賬憑證 d.現(xiàn)金存款憑證 答案:abc
★多選題
工行網(wǎng)站的發(fā)展得到了各大媒體及公眾的認可,曾榮獲的獎項有 a.最佳客戶滿意度金融服務網(wǎng)站 b.最佳銀行網(wǎng)站
c.大型企業(yè)網(wǎng)站渠道創(chuàng)新獎 d.最受歡迎銀行網(wǎng)站 答案:abcd
★多選題
國內信用證為()的跟單信用證 a.不可撤銷 b.可以撤銷 c.不可轉讓 d.可以轉讓 答案:ac
★多選題
核算要素是實施業(yè)務核算的要件,包括()等各類實物 a.會計憑證 b.會計賬簿
c.會計核算專用印章 d.密押機具 答案:abcd
★多選題
核準類事項按照重要性和影響程度分為
a.總行核準類事件
b.一級(直屬)分行核準類事件 c.二級分行核準類事件 d.支行核準類事件 e.網(wǎng)點核準類事件 答案:abcd
★多選題
會計檔案保管期滿需要銷毀時,其銷毀程序應包括
a.檔案管理部門會同運行部門編制會計檔案銷毀清冊
b.本行行長在會計檔案銷毀清冊上簽署意見
c.由本行運行部門、內控部門、保衛(wèi)部門共同派人現(xiàn)場監(jiān)銷,并在銷毀清冊上簽章確認
d.銷毀會計檔案,應將檔案信息與其保存介質一同銷毀
e.銷毀會計檔案,檔案信息與其保存介質不必銷毀 答案:abcd
★多選題
會計核算原則是在會計核算基本前提的基礎上確定的基本規(guī)范和規(guī)則,是對()的基本要求 a.會計核算 b.會計程序 c.會計人員 d.會計信息 答案:ad
★多選題
會計基本前提包括:()等 a.會計主體 b.持續(xù)經(jīng)營 c.會計分期 d.貨幣計量 答案:abcd
★多選題
會計憑證影像在管理和使用上應遵循()等原則 a.真實性 b.完整性 c.安全性 d.保密性 e.及時性 答案:abcd
★多選題
交易授權是指系統(tǒng)對交易進行授權控制,包括 a.調整授權 b.額度授權 c.查詢授權 d.遠程授權 答案:ac
★多選題
金庫內保管的錢物嚴防出現(xiàn)()等現(xiàn)象 a.火災 b.水浸 c.霉爛 d.蟲蛀 e.鼠咬 答案:abcde
★多選題
客戶對賬應遵循的原則 a.集約高效運營 b.集中對賬 c.分級管理
d.內控服務并重 答案:ad
★多選題
客戶遺失存款憑證,必須持本人有效身份證件,并提供()、賬號及住址等有關情況,書面向原開戶營業(yè)機構或指定營業(yè)機構正式申請掛失,聲明掛失止付 a.存款人姓名 b.開戶時間 c.儲蓄種類 d.金額 答案:abcd
★多選題
空白重要憑證管理應遵循()原則 a.統(tǒng)一管理 b.逐級管理 c.分級負責 d.防范風險 答案:ac
★多選題
密押是銀行在辦理()等業(yè)務過程中,按照規(guī)定的計算方法,對交易要素進行加密運算得出的一組數(shù)據(jù),用以證明票據(jù)或交易的真實性 a.銀行匯票 b.匯兌 c.支票
d.查詢查復 答案:abd
★多選題
目前,網(wǎng)點柜員在對外出售業(yè)務憑證時,需要在()上打印二維碼信息 a.支票
b.業(yè)務委托書 c.銀行本票 d.銀行匯票 答案:ab
★多選題
目前,我國在貿(mào)易和非貿(mào)易結算中常用的自由外匯有 a.美元 b.港幣 c.新西蘭元
d.馬來西亞林吉特 e.丹麥克朗 答案:abcde
★多選題
票據(jù)的()不得更改,更改的票據(jù)無效 a.金額 b.日期
c.收款人名稱 d.付款人名稱 答案:abc
★多選題
票據(jù)交換員不得辦理下列業(yè)務: a.不得辦理系統(tǒng)內外查詢查復業(yè)務 b.不得兼管客戶對賬業(yè)務 c.不得兼管其他應收款、其他應付款等過渡戶的賬務處理
d.不得兼辦存放同業(yè)往來、系統(tǒng)內往來等賬戶的記賬、對賬工作 答案:abcd
★多選題
人民幣活期存款按()結息,結息日為 a.季 b.年
c.每季末月20日
d.每年7月1日 答案:ac
★多選題
人民幣資金清算主要清算()由于辦理客戶人民幣款項收付、進行內外部人民幣資金交易所引起的債權債務關系
a.我行與境外銀行之間
b.我行系統(tǒng)內各級行處之間 c.我行與境外分支機構之間 d.我行與外部金融機構之間 e.我行與境內同業(yè)之間 答案:bd
★多選題
商業(yè)銀行事后監(jiān)督的職能是由事后監(jiān)督的本質特征所決定的,服從和服務于事后監(jiān)督目標,主要包括以下哪幾類職能？ a.風險管理職能
b.內部質量控制職能 c.業(yè)務營銷職能
d.流程改進推動職能 e.經(jīng)營發(fā)展支持職能 答案:abde
★多選題
事權劃分中的系統(tǒng)控制的授權實現(xiàn)方式分為 a.現(xiàn)場授權 b.額度授權 c.交易授權 d.遠程授權 答案:ad
★多選題
通過對業(yè)務運營風險實施(),可以更好地落實運營風險管理責任,促進各層級管理機構、各相關業(yè)務部門共同參與運營風險管理 a.分級管理 b.分類管理 c.分層管理 d.分別管理 e.分項管理 答案:abc
★多選題
外幣活期儲蓄存款按()結息,結息日為 a.季 b.年
c.每季末月20日 d.每年7月1日 答案:bd
★多選題
網(wǎng)點通過業(yè)務集中處理平臺簽發(fā)銀行匯票時應注意
a.正確選擇業(yè)務大、小類 b.及時確認系統(tǒng)信息
c.選擇正確的空白銀行匯票
d.打印前對系統(tǒng)信息進行復核確認 答案:abcd
★多選題 我行《電子銀行業(yè)務風險管理指引》明確指出“電子銀行業(yè)務面臨的主要風險為()” a.市場風險 b.操作風險 c.聲譽風險 d.流動性風險 答案:bc
★多選題
我行進行電子銀行業(yè)務風險管理應該遵循如下原則 a.統(tǒng)一性原則 b.平衡性原則 c.適應性原則 d.重要性原則 答案:abcd
★多選題
我行開展會計檔案管理檢查時應查的內容包括()等 a.會計檔案的保管、調閱、銷毀等手續(xù)是否完備
b.登記簿與實物是否相符 c.檔案保管是否完整
d.保管條件是否符合要求 答案:abcd
★多選題
下列關于同業(yè)現(xiàn)金代理業(yè)務的規(guī)定描述正確的是 a.雙人押運
b.雙人接送款箱 c.嚴格身份確認
d.款箱交接手續(xù)嚴密 答案:abcd
★多選題
下列哪些情形不得享有票據(jù)權利: a.以欺詐手段取得票據(jù)的 b.以脅迫手段取得票據(jù)的 c.以偷盜手段取得票據(jù)的
d.因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的 答案:abcd
★多選題
下列哪些事項屬于支票的必須記載事項
a.付款人名稱 b.收款人名稱 c.出票日期 d.出票人簽章 答案:acd
★多選題
下列哪些業(yè)務需要進行審核簽批 a.結算類其他應收款掛賬墊款管理 b.有權機關查詢、凍結、扣劃 c.查詢、查復業(yè)務 d.自制憑證 答案:abcd
★多選題
下列哪些銀行匯票不得背書轉讓。a.現(xiàn)金銀行匯票 b.正面填明“不得轉讓”字樣的銀行匯票
c.未填寫實際結算金額的銀行匯票 d.實際結算金額超過出票金額的銀行匯票 答案:abcd
★多選題
下列哪些印章屬于人民銀行、外匯管理部門要求統(tǒng)一設計的會計核算專用印章 a.匯票專用章 b.本票專用章 c.結算專用章
d.受理憑證專用章 e.轉訖章 答案:abce
★多選題
下列屬于永久保管的會計賬簿的是 a.協(xié)助有權機關查詢/凍結/扣劃登記簿
b.會計檔案保管登記簿 c.會計檔案銷毀清冊 d.調閱會計檔案登記簿 e.差錯登記簿 答案:abcd
★多選題
現(xiàn)金業(yè)務上門分為 a.上門收付款 b.上門提單送票 c.長期上門服務 d.臨時上門服務 答案:cd
★多選題
新監(jiān)督體系體現(xiàn)核心理念是實現(xiàn)()的業(yè)務運營風險管理 a.風險導向 b.營銷導向 c.流程導向 d.客戶導向 答案:ac
★多選題
衍生金融工具按照交易方法與特點可以分為 a.遠期合約 b.即期合約 c.期貨合約 d.期權合約 e.掉期合約 答案:acde
★多選題
業(yè)務集中處理共享運營平臺中哪些用戶可以相互兼崗設置 a.通用文檔錄入崗和校驗崗 b.專業(yè)處理崗和專業(yè)審核崗 c.業(yè)務管理崗與流程管理崗 d.系統(tǒng)管理崗與業(yè)務管理崗 答案:bcd
★多選題
業(yè)務集中處理平臺特征包含以下 a.并行作業(yè) b.串行處理 c.影像切割 d.二維碼 e.工作流 答案:abcde
★多選題
業(yè)務集中處理使用的二維碼具備哪些優(yōu)點
a.增強票據(jù)防偽功能 b.減少通用補錄工作量 c.節(jié)約客憑證戶手工書寫 d.提高憑證影像清晰度 答案:abc
★多選題
業(yè)務集中處理中心應按照“崗位制衡”原則,設置和劃分共享運營平臺崗位職能,做到()相分離 a.系統(tǒng)操作與系統(tǒng)審批 b.業(yè)務管理與業(yè)務操作 c.參數(shù)設置與參數(shù)應用 d.業(yè)務受理和業(yè)務掃描 答案:abc
★多選題
一般來說,運營風險評估報告的撰寫應遵守以下哪些基本要求？ a.客觀反映真實情況 b.深入分析關鍵問題 c.提出可行性管理建議 d.指出業(yè)務營銷的要點 e.具有較強的可讀性 答案:abce
★多選題
一年期儲蓄存款計算利息,閏年2月29日存入,次年2月28日支取,視同()。2月28日存入,次年(閏年)2月29日支取,存期為 a.提前支取 b.存滿一年 c.一年零一天 d.一年零二天 答案:bc
★多選題
以下不屬于總行核準類事項的有 a.委托守押公司代理現(xiàn)金調運及其委托代理協(xié)議
b.現(xiàn)金營運中心的組織形式、業(yè)務范圍、工作流程發(fā)生變更
c.在全行統(tǒng)一的對賬中心體系之外另行組織客戶對賬
d.辦理同業(yè)現(xiàn)金代理業(yè)務
e.新增、變更、撤銷swiftbic代碼 答案:ad
★多選題
以下關于上門收款業(yè)務的正確說法是
a.協(xié)議約定時間入賬
b.上門送款必須先記賬后送款 c.上門兌換必須先收款后兌換
d.入賬網(wǎng)點通過現(xiàn)金存款憑證回單聯(lián)實現(xiàn)每日核對 答案:abcd
★多選題
以下哪些是運行管理部門對于權限卡的管理職能
a.空白權限卡的領取、發(fā)放、保管 b.對權限卡申請人的級別、權限進行設定
c.組織作廢權限卡的銷毀 d.權限卡的信息調整 答案:abc
★多選題
以下哪些屬于業(yè)務集中處理的基本職能
a.集中處理
b.業(yè)務管理 c.集約高效 d.客戶服務 答案:abd
★多選題
以下屬于二級分行核準類事項的有 a.空白銀行匯票和商業(yè)匯票的銷毀 b.變更人民銀行支付、清算、結算賬戶等管理系統(tǒng)機構代碼信息 c.開辦現(xiàn)金業(yè)務臨時上門服務
d.需視同內部重要物品進行管理的代客戶保管的物品
e.業(yè)務運行管理人員履職范圍的確定、變化 答案:bcd
★多選題
以下屬于一級分行報告類事項的有 a.二級分行(含)以下柜員丟失權限卡
b.當日發(fā)生金額在1000萬元(含)以上的掛賬
c.丟失匯票專用章、結算專用章、國內信用證專用印章之外的其他業(yè)務印章
d.與境外代理行、賬戶行發(fā)生的清算業(yè)務糾紛
e.支行金庫的啟用和撤并 答案:bc
★多選題
銀行承兌匯票的出票人必須具備下列哪些條件
a.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織
b.與承兌銀行具有真實的委托付款關系
c.總資產(chǎn)5千萬元以上
d.資信狀況良好,具有支付匯票金額的可靠資金來源 答案:abd
★多選題
銀行會計檔案包括()及其他應當保存的會計資料 a.會計憑證
b.會計賬簿 c.財務會計報告 d.會計人員信息 答案:abc
★多選題
允許掛失止付的票據(jù)有 a.已承兌的銀行承兌匯票 b.填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票
c.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票 d.現(xiàn)金支票 答案:abcd
★多選題
在運營風險評估報告的撰寫過程中,經(jīng)常應用哪些圖表？ a.餅圖 b.條形圖 c.柱形圖 d.折線圖 e.散點圖 答案:abcde
★多選題
早期代表性的運營管理理論主要有 a.科學管理理論 b.流水線生產(chǎn)理論 c.運籌學
d.流程再造理論
e.全面質量管理與質量認證 答案:abce
★多選題
整點現(xiàn)金應做到 a.及時高效 b.礅齊捆緊 c.點準挑凈 d.蓋章清楚 答案:bcd
★多選題
質量檢測包括對()的檢測 a.員工道德
b.賬務核算質量 c.運行流程
d.業(yè)務憑證質量
e.經(jīng)營行為 答案:bd
★多選題
自動柜員機鈔箱現(xiàn)金遇()等情況,須當日清點并做賬款核對
a.軋賬單數(shù)據(jù)與箱內現(xiàn)金金額不符 b.吞吐鈔不正常,需開鈔箱檢查 c.鈔箱備付金不足需加鈔
d.客戶稱存取鈔有誤,需開箱檢查 e.誤收入假幣或需升級驗鈔模塊 答案:abcde
★多選題
自動柜員機密鑰管理應堅持做到 a.保險柜鑰匙和密碼須雙人分別保管、單線傳遞
b.自動柜員機保險柜鑰匙用畢,不得隨身攜帶,必須入庫(保險柜)保管 c.自動柜員機備用密碼記錄和備用鑰匙應在分別密封后,交由自動柜員機主管負責人分別入保險柜保管并登記備案,以備應急之用
d.為了安全起見,密碼更換后不做記錄
答案:abc
★多選題
自助設備運營管理應遵循()等制度及規(guī)定
a.崗位分離制度
b.關鍵崗位輪換制度 c.強制休假制度 d.事權劃分制度 答案:abcd
★判斷題
巴塞爾委員會把操作風險定義為:“由于不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險”?！魧?/p>
★判斷題
辦理殘損幣兌換業(yè)務應在殘損紙幣上加蓋帶有經(jīng)辦柜員編號的“全額”、“半額”戳記。◆錯
★判斷題
辦理現(xiàn)金代理業(yè)務的前提條件是代理行必須為他行提供單獨庫房保管放置款箱。◆錯
★判斷題
保護性域名是指為了保護與我行相關的域名資源,并已對外公布且為我行正式使用、指向我行網(wǎng)站的域名?！翦e
★判斷題
參數(shù)表的一般維護須由部門副總經(jīng)理或總經(jīng)理簽字審批后提交,緊急維護須由部門總經(jīng)理簽字審批后提交?！魧?/p>
★判斷題
參數(shù)表與業(yè)務的關系涉及事權劃分、清算業(yè)務、計息、計提利息、提稅、同城交換、出售憑證、實時清算、現(xiàn)金、外匯匯款、跨行支付、年終決算、基金、表外業(yè)務、銀行卡檔案管理、牡丹卡發(fā)卡控制、牡丹卡日常處理等方面?！魧?/p>
★判斷題
除銀行與客戶另有約定,對保證金賬戶,可不再進行余額對賬?！魧?/p>
★判斷題
次級貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。◆錯
★判斷題
存放人民銀行備付金賬戶為實存資金賬戶,不得出現(xiàn)透支。◆對
★判斷題
貸款到期日為節(jié)假日的,節(jié)假日后第一個營業(yè)日歸還貸款,按合同利率加收到期日與歸還日之間天數(shù)的利息;節(jié)假日后第一個營業(yè)日未歸還的貸款,仍按正常貸款計算利息?！翦e
★判斷題
貸款合同期內按照合同利率執(zhí)行。合同約定利率定期調整的,自利率調整日開始執(zhí)行新的利率,不實行分段計息。◆錯
★判斷題
單位定期(通知)存款存入可使用現(xiàn)金存入或轉賬存入?！魧?/p>
★判斷題
單位客戶申請開立一般存款賬戶,應向開戶行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證、借款合同或單位客戶因其他結算需要出具的公函?！魧?/p>
★判斷題
電子銀行業(yè)務是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡,以及為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡等方式,向客戶提供的離柜金融服務,主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務?！魧?/p>
★判斷題
定期保管的紙質會計檔案分為15年、10年和5年三種?！翦e
★判斷題
定期一本通是一種綜合性、多幣種的定期整存整取儲蓄賬戶?？蛻粼谝粋€賬戶中,可以存入多筆本外幣整存整取定期儲蓄存款,具有人民幣和外幣整存整取儲蓄存款的全部基本功能?！魧?/p>
★判斷題
對現(xiàn)金營運中心庫房進行查庫,只能查現(xiàn)金,不得查貴金屬?！翦e
★判斷題
對于超過會計核算專用印章經(jīng)管人員處理權限的用印以及特殊業(yè)務使用的印章,須經(jīng)業(yè)務主管人員審查后,才能加蓋印章,并對有關內容進行登
記備案,嚴禁越權使用。◆錯
★判斷題
對于打印二維碼的憑證在經(jīng)過業(yè)務集中通用補錄平臺的版式識別后,通用補錄平臺柜員只需做一錄即可,節(jié)省原“兩錄一?！惫ぷ髁?。◆錯
★判斷題
對于電子銀行承兌匯票,在票據(jù)責任解除前可以為出票人即申請人辦理賬戶銷戶手續(xù)?！翦e
★判斷題
對于特大額集中處理業(yè)務,網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員需當場確認業(yè)務的真實性、合規(guī)性、完整性后,才能上傳至業(yè)務集中處理中心進行處理?！翦e
★判斷題
對于業(yè)務處理系統(tǒng)可控制業(yè)務的事權劃分,必須通過交易授權和額度授權的方式實現(xiàn)。對于系統(tǒng)無法控制業(yè)務的,必須通過審批人員手工簽批的方式實現(xiàn)?！魧?/p>
★判斷題
對賬中心應將現(xiàn)金業(yè)務上門服務客戶納入對賬管理?！魧?/p>
★判斷題
發(fā)現(xiàn)電子登記簿信息記載錯誤的,應由指定柜員使用相關交易并經(jīng)有權人審批后更正?！翦e
★判斷題
法院公示催告后,應當立即通知票據(jù)支付人停止支付,并在通知后的3日內發(fā)出公告,催促利害關系人在規(guī)定期限內申報權利?！魧?/p>
★判斷題
凡被我行自助設備吞沒的卡,無論是我行卡或同行卡,只要超過日期持卡人未領取且未收到發(fā)卡銀行查詢的,統(tǒng)一由我行按待銷毀憑證規(guī)定程序集中銷毀?！翦e
★判斷題
反交易及沖正屬于交易授權類業(yè)務。業(yè)務經(jīng)辦人員負責反交易及沖正業(yè)務的處理;業(yè)務授權人員負責授權?！魧?/p>
★判斷題
風險分級管理是指根據(jù)準風險事件和風險事件的性質、金額等要素確定風險等級,并根據(jù)既定等級進行分級核查、分級報告、分級負責和分級管理。◆對
★判斷題
風險管理職能,指對業(yè)務核算過程和業(yè)務運行流程中的系統(tǒng)性風險進行管理與控制?！翦e
★判斷題
風險驅動因素是指觸發(fā)風險事件最主要、最關鍵因素,分為內部因素和外部因素。一般來說,電力因素、通訊因素、系統(tǒng)因素、客戶因素屬于外部因素。◆錯
★判斷題
風險驅動因素是指觸發(fā)風險事件最主要、最關鍵因素,分為內部因素和外部因素。一般來說,制度因素、流程因素、系統(tǒng)因素、客戶因素屬于內部因素?！翦e
★判斷題
服務支持職能,指按照質量與效率并重的原則,將各項金融服務轉化為金融產(chǎn)品并提供業(yè)務支持?！翦e
★判斷題
福費廷業(yè)務又稱單據(jù)包買,系指包買商有追索權地購買遠期信用證項下已承兌/承諾付款的應收賬款的貿(mào)易融資業(yè)務?！翦e
★判斷題
根據(jù)人力資源優(yōu)化配置需要,對于同一操作人員可以在共享運營平臺和
通用文檔錄入平臺中同時注冊用戶作業(yè)?！翦e
★判斷題
根據(jù)整項業(yè)務在后臺的不同流轉處理方式,集中業(yè)務處理可分為單行處理與并行處理兩類?！翦e
★判斷題
共享運營平臺重復發(fā)報監(jiān)控功能主要是用于監(jiān)控因營業(yè)網(wǎng)點對同一筆業(yè)務重復掃描提交而造成業(yè)務重復處理?！魧?/p>
★判斷題
共享運營平臺專業(yè)審核崗具有平臺業(yè)務調度和轉寄的管理操作權限,平臺業(yè)務在線監(jiān)控和質量績效查詢權限,并可對平臺的用戶信息進行檢索?！翦e
★判斷題
國內信用證只限于轉賬結算,不得支取現(xiàn)金。◆對
★判斷題
核算要素管理系統(tǒng)由具有全功能銀行系統(tǒng)交易權限的柜員進行操作,各級柜員權限通過交易表與崗位權限表設置。非全功能銀行系統(tǒng)交易柜員確有領取、使用核算要素需要的,可為其簽發(fā)限定用途的權限卡。◆對
★判斷題
回訪客戶法是指通過95588電話銀行平臺、短信、郵件等方式向客戶確認其交易行為真實性的一種方法?！魧?/p>
★判斷題
匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知,經(jīng)過1個月無法交付的匯款,應主動辦理退匯?！翦e
★判斷題
會計檔案保管期限從會計檔案形成的當年算起。◆錯
★判斷題
會計核算原則中的劃分收益性支出與資本性支出性原則要求,凡支出的效益僅與本會計期間相關的,應當作為收益性支出;凡支出的效益與幾個會計期間相關的,應當作為資本性支出?！魧?/p>
★判斷題
活期儲蓄賬戶只能辦理現(xiàn)金存取和賬戶轉賬業(yè)務?！翦e
★判斷題
即期外匯買賣交易的交割日定于兩個工作日以內?！魧?/p>
★判斷題
集團賬戶計息時,銀行應同時對集團一級賬戶和集團二級賬戶存款分別支付利息?！翦e
★判斷題
間接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準,折算成若干單位的
銀行從業(yè)題庫篇四
通用業(yè)務：
1、信用卡申請（行長推薦，簽字）
2、個人小額信用貸款
3、企業(yè)信用貸款（含多戶聯(lián)保貸款）
4、企業(yè)抵押貸款
5、個人抵押貸款（房產(chǎn)抵押、汽車抵押）
6、銀聯(lián)特約商戶pos機申請
銀行特色業(yè)務：
興業(yè)銀行：
興業(yè)通pos（13封頂，節(jié)假日到賬）
興業(yè)通pos（26封頂，節(jié)假日到賬）
中國銀行：
企業(yè)法人貸（信用貸款）
光大銀行：
陽光消費貸
信用卡—瞬時貸
平安銀行：
平安易貸
銀行從業(yè)題庫篇五
單位人民幣定期存款
單位人民幣定期存款是在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金額一萬元，多存不限，實行利隨本清計息辦法，期限分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年6個檔次，本金一次存入，可質押貸款，可提前支取。辦理程序
1.存入：單位在申請辦理定期存款時，應提交工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本，并預留印鑒。
2.支?。簡挝恢《ㄆ诖婵顣r，持開戶證實書并加蓋預留印鑒到開戶行辦理
單位人民幣活期存款
單位辦理活期存款業(yè)務時，需在我行開立單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。服務對象
中國境內需要開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織（統(tǒng)稱“單位”）以及個體工商戶。辦理程序
單位出具相關證明后，由單位法定代表人或單位負責人（也可授權他人）向我行領取、填制一式三聯(lián)《開立單位銀行結算賬戶申請書》并加蓋單位公章及法人私人章，連同單位印鑒卡一起送交我行。
單位人民幣通知存款
單位人民幣通知存款是存款單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的人民幣存款。1．業(yè)務特點
1)可自由選擇通知存款品種。單位人民幣通知存款不論存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為“一天通知”和“七天通知”兩種。一天通知存款必須提前一天通知銀行并約定支取金額，七天通知存款必須提前七天通知銀行并約定支取金額；
2)最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
2．服務對象
為在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊、社會團體和個體經(jīng)濟戶等單位。3．辦理程序
1)開戶：開戶時單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本及其復印件等，并預留印鑒；
2)通知：存款人填寫“通知存款取款通知書”，并加蓋預留印鑒，提前通知開戶行約定支取通知存款；
3)支?。捍婵顔挝辉谡＜s定期限內到開戶行支取單位通知存款時，應出具單位通知存款證實書和通知存款取款通知書受理證明聯(lián)。
單位人民幣協(xié)定存款
單位人民幣協(xié)定存款是指單位與我行商定，在協(xié)議期限內，規(guī)定協(xié)定存款的結算賬戶最低留存額（不低于人民幣50萬元），按照中國人民銀行規(guī)定的相應利率計付利息的人民幣存款。1．服務對象
已在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的法人及其他組織。2．辦理手續(xù)
辦理協(xié)定存款應由存款單位的法定代表人或授權代理人與我行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，到期時任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動延期。
銀團貸款
銀團貸款是指獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。用途：
適用于客戶的大額本外幣中長期或短期的融資需求，包括項目融資，企業(yè)并購、資產(chǎn)重組、進出口貿(mào)易、發(fā)行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結構性融資需求等。適用對象： 1.系統(tǒng)客戶作為融資主體或主要發(fā)起人； 2.有較大影響的公司作為主要股東參與；
3.負債性融資總額在人民幣2億元以上的大型項目融資需求。
辦理程序：
1.銀團貸款的申請人依據(jù)項目的情況向銀行提出貸款申請；
2.借款人和代理行就貸款基本條件達成一致意見后，借款人出具籌資委托書，銀團貸款進入實質性階段； 3.代理行牽頭籌組銀團貸款；
4.各參與行參加銀團貸款的有關各方簽約；
5.代理行按照銀團貸款約定的條件，組織貸款的發(fā)放和回收。
提供資料： 借款人：
1.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書(副本及影印件)和年檢證明。2.經(jīng)確認的公司注冊資本驗資報告。3.項目可行性研究報告。
4.項目批準證書（合格、有效的相關批準文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。
6.預計資金來源及使用情況、預計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進度、現(xiàn)金流量預測及營運計劃。
7.法定代表人身份證明及其必要的個人信息。
8.董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等（可于放款時提供）。
9.董事會同意申請授信業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。10.授信業(yè)務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書（原件）。
11.其他銀行認為必要的資料。
項目貸款
項目貸款指本行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目的本外幣貸款。包括基本建設貸款、技術改造貸款、市政建設配套貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他類項目貸款。用途：
用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目。期限：
1.中期項目貸款的期限為一年以上（不含一年），五年以下（含五年）； 2.長期項目貸款的期限為五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原則上不參加期限在十年以上的項目貸款。
利率：
按中國人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：
1.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和本行的貸款投向； 2.項目具有國家規(guī)定比例的資本金；
3.需要政府有關部門審批的項目，須持有批準文件；
提供資料：
1.經(jīng)有關主管部門批準的項目建議書、立項批準文件及經(jīng)專家論證通過的項目可行性研究報告；
2.項目前期準備工作完成情況的報告；
3.資本金和其他建設資金、生產(chǎn)和經(jīng)營所需流動資金的籌措方案及資金來源落實的證明文件，并附出資方承諾出資的文書；
4.借款人的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人資格證書等； 5.借款人原則上需提交經(jīng)會計(審計)事務所審計的前三年會計財務報表、申請借款前一個月的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表；
6.擔保方式及相應承諾書。
中長期流動資金貸款
中長期流動資金貸款指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年至三年（含）的中期貸款。用途：
限用于借款人流動資金需要。期限：
一年至三年（含）利率：
按中國人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：
1.經(jīng)國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并經(jīng)即期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會計師事務所驗資；
4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審通過的《貸款卡》； 5.經(jīng)營符合營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證規(guī)定的范圍。
提供資料：
1.申請人和擔保人各自的《企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》；
2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；
3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；
4.抵（質）押物清單、產(chǎn)權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；
5.董事會同意借款或擔保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請書》；
7.必要的交易合同或協(xié)議。
短期流動資金貸款
短期流動資金貸款是指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年（含）以內的貸款。用途：
限用于借款企業(yè)流動資金需要。利率：
按中國人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：
1.經(jīng)國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并經(jīng)當期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會計師事務所驗資；
4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審通過的《貸款卡》； 5.經(jīng)營符合營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證規(guī)定的范圍。提供資料：
1.申請人和擔保人各自的《企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；
3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；
4.抵（質）押物清單、產(chǎn)權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；
5.董事會同意借款或擔保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請書》； 7.必要的交易合同或協(xié)議
單位定期存單質押貸款
單位定期存單質押貸款是指借款人以我行未到期的單位定期存單作質押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務。每筆貸款不超過質押存單金額的90%，且期限最長不得超過定期存單的到期日。額度：
每筆貸款不超過質押存單金額的90% 期限：
最長不得超過定期存單的到期日 利率：
按照中國人民銀行同期同檔的貸款利率執(zhí)行和調整 提供資料：
1.申請人和擔保人各自的《企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；
3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；
4.抵（質）押物清單、產(chǎn)權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件； 5.借款申請書； 6.開戶證實書；
7.存款人委托貸款行向存款行申請開具單位定期存單的委托書； 8.存款人在存款行的預留印鑒；
9.開戶證實書為第三人向借款人提供的，應提供第三人同意申請人使用其開戶證實書的書面文件。
“1+n”供應鏈融資
“1+n”供應鏈融資是我行專門為工業(yè)制造型企業(yè)提供的一種金融業(yè)務,是銀行、供應鏈上下游企業(yè)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，相互協(xié)作，解決核心企業(yè)的下游企業(yè)因傳統(tǒng)擔保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問題，為供應鏈中的中小企業(yè)提供融資服務?！埃薄笔呛诵钠髽I(yè)，“ｎ”指圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上的其他中小企業(yè)。優(yōu)勢和特點：
1.無需任何有形物體抵押，利用供給方與需求方的業(yè)務性質作為授信基礎，手續(xù)簡便、審批迅速、放款及時；
2.支用靈活：在授信有效期內，貸款額度可循環(huán)使用； 3.還款方式可以按月、按季、到期還多種方式。適用對象：
“1+n”供應鏈融資的適用對象是n個下游企業(yè)是依存該核心企業(yè)發(fā)展的本地中小企業(yè)。核心企業(yè)的對象為我市的重點骨干企業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)中的核心地位，資金實力雄厚，年銷售達到5億以上，信用等級a級以上。申請條件：
1.公司成立在1年以上； 2.征信記錄良好； 3.有穩(wěn)定的經(jīng)營收入；
4.對“1+n”供應鏈的中小企業(yè)的貸款用途，只能用于支付核心企業(yè)的貨款； 5.核心企業(yè)為鏈條上的n個下游企業(yè)提供融資擔保。
股權質押貸款
股權質押貸款是借款人以自有或第三人合法持有的股權作擔保，向我行申請的各類融資業(yè)務?！肮蓹唷敝冈诒臼械怯涀缘挠邢挢熑喂?、股東人數(shù)在200人以下的非上市股份有限公司的股權。優(yōu)勢和特點：
1.股權質押貸款以短期貸款為主，主要用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，期限最長不超過一年；
2.貸款最高額度可達出質股權評估價值的50%； 3.企業(yè)貸款成本低、時間快。適用對象：
股權質押貸款適用對象為從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)和個體工商戶。申請條件：
1.出質人必須擁有相對控股權，或為質押股權所在公司的主要股東； 2.在約定的時限內及時到工商行政管理部門辦理股權出質登記；
3.申請質押的股權在此次質押之前必須是未設立質押或有效質押已解除，即借款人對所質押的股權必須擁有完全的所有權與處分權； 4.質押股權所在公司必須具備以下基本條件：
1)注冊實收資本500萬元（含）以上，資產(chǎn)總額2000萬元（含）以上，年銷售收入3000萬元（含）以上；
2)經(jīng)營年限三年（含）以上，經(jīng)營狀況正常穩(wěn)定，上年凈資產(chǎn)收益率8%以上；
3)資產(chǎn)負債率工業(yè)企業(yè)在60%以內，商貿(mào)流通企業(yè)在70%以內。
應收賬款質押貸款
應收賬款質押貸款是借款人以其自身所有的應收賬款的收款權利作為質押擔保，由我行向其發(fā)放貸款的一種授信業(yè)務。優(yōu)勢和特點：
1.無需額外的擔保，以實現(xiàn)的銷售獲得融資；
2.提前獲得資金，免受墊資帶來的麻煩，為繼續(xù)生產(chǎn)創(chuàng)造條件； 3.應收賬款折扣率最高可達合格應收賬款金額的60%；
4.期限靈活，單筆貸款期限為按合同履約付款期限，應收賬款質押貸款期限最長可達12個月。
適用對象：
應收賬款質押貸款適用對象為具有一定自有資金，并進行獨立核算的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。申請條件：
1.借款人以本行賬戶為主對外結算經(jīng)營，資金結算量較大，與本行原則上不短于六個月；
2.合同交易背景真實，合同標的明確，履行期限確定，交易雙方交易歷史原則上不低于一年；
3.質押的應收賬款在合同約定的期限以內，賬齡不超過六個月；
4.付款人有按約如期付款的能力，能出具應收賬款證實書，并承諾付款期限不超過一年。
微貸通
微貸通業(yè)務是我行根據(jù)借款人的誠信度以及經(jīng)營狀況、貢獻度，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業(yè)務。優(yōu)勢和特點：
1.手續(xù)簡便，首筆貸款三天辦妥。
2.擔保方式靈活，不需抵押，以保證為主。3.利率優(yōu)惠，定價與存款掛鉤。
適用的對象：
微貸通的適用對象為有完全民事行為能力并從事合法經(jīng)營符合微型企業(yè)標準的企業(yè)法人、合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)等。
微型企業(yè)標準是符合授信總額200萬元（含）以下，資產(chǎn)總額200萬元以下或年銷售總額500萬元以下的各類企業(yè)、各類從事合法經(jīng)營活動的法人組織。申請條件：
1.在當?shù)赜泄潭ㄗ∷蜕a(chǎn)經(jīng)營場所； 2.具有有效的營業(yè)執(zhí)照、持有有效貸款卡 ；
3.有充足的還款來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；
4.無不良貸款記錄，經(jīng)營者品行端正，經(jīng)營合法。
知識產(chǎn)權質押貸款
知識產(chǎn)權質押貸款是湖州市商業(yè)銀行為推動我市高新技術產(chǎn)業(yè)科技成果轉化，促進科技型中小企業(yè)發(fā)展而精心設計的特色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要面向科技型中小企業(yè)客戶，要求借款企業(yè)以合法有效的知識產(chǎn)權作質押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)的正常營運資金需求。優(yōu)勢和特點：
1.只需以知識產(chǎn)權作為貸款質物，不需要提供其他擔保； 2.開辟綠色通道，流程也進行了簡化，操作相對便捷； 3.政府主管部門提供貼息支持； 4.最高2000萬元貸款額； 5.最長期限可達2年。適用的對象：
知識產(chǎn)權質押貸款的適用對象主要是擁有自主的知識產(chǎn)權的科技型中小企業(yè)客戶。申請條件：
1.具有獨立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續(xù)； 2.成立時間須在1年（含）以上；
3.用于質押的知識產(chǎn)權限為發(fā)明專利權，實用新型專利權和商標專用權中的一種或幾種；
4.用于質押的知識產(chǎn)權須合法有效，并具有較強的盈利能力和良好的發(fā)展前景；
5.質物必須產(chǎn)權明晰，可以辦理質押登記。
銀行保函業(yè)務
銀行保函是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。業(yè)務特點：
一方面銀行信用作為保證，易于為客戶接受；另一方面，保函是依據(jù)商務合同開出的，但又不依附于商務合同，是具有獨立法律效力的法律文件。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保行就必須承擔付款責任，而不論申請人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務。服務對象：
經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業(yè)法人等。我行可為客戶參與國際國內商品貿(mào)易、工程承包、資金融通等不同經(jīng)濟活動的客戶提供快捷、便利、高效的保函服務。辦理程序：
1.申請人需填寫開立保函申請書并簽章；
2.提交保函的背景資料，包括合同、有關部門的批準文件等； 3.提供相關的保函格式并加蓋公章；
4.提供企業(yè)近期財務報表和其它有關證明文件；
5.落實我行接受的擔保，包括繳納保證金、質押、抵押或第三者信用擔保等； 6.由我行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質押或抵押情況后，可對外開出保函
銀行承兌匯票
銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由我行承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。業(yè)務特點：
1.承兌期長（最長為 6 個月），使用它結算可以緩解付款人資金緊張的狀況； 2.銀行承兌匯票的提示付款期限自匯票到期日起 10 日； 3.流通性強，銀行承兌匯票即可背書轉讓，也可向我行申請貼現(xiàn)； 4.使用地域廣，適用于同城或異地結算；
5.金額大，我行承兌的匯票，每張票面金額最高為 1000 萬元（含）； 6.手續(xù)費低，我行按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費。服務對象：
資信狀況良好、具有真實的貿(mào)易背景的且在我行開立存款帳戶的法人或其他組織。辦理程序：
1.承兌申請人提交《銀行承兌匯票申請書》、購銷合同和有關財務報表； 2.我行審查同意后，與申請人簽署銀行承兌匯票承兌協(xié)議，收取保證金或與擔保人簽訂保證合同、抵（質）押合同；
3.申請人簽發(fā)銀行承兌匯票，我行辦理承兌手續(xù)。
委托貸款業(yè)務
本產(chǎn)品是指客戶提供資金，由銀行根據(jù)客戶確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務。業(yè)務提示：
1.客戶的以下資金來源不能發(fā)放委托貸款：社?；稹⑵髽I(yè)年金、財政預算外資金、工會經(jīng)費、保險資金、基金會基金、住房公共維修基金等； 2.銀行可以開辦單一委托人對單一借款人的委托貸款業(yè)務，也可以開辦單一委托人對多個借款人的委托貸款業(yè)務；
3.委托貸款利率由客戶自主確定，但須符合人民銀行有關利率管理的要求。產(chǎn)品優(yōu)勢：
1.提高客戶資金的收益率；
2.客戶自主選擇貸款對象、貸款期限等，能有效降低投資風險； 3.能降低貸款人的融資成本。
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