通過(guò)反復(fù)的實(shí)踐和思考,我對(duì)一些事物的本質(zhì)有了更深刻的理解。在寫(xiě)心得體會(huì)時(shí),要注意邏輯清晰、思路連貫的表達(dá)方式。希望大家能夠通過(guò)閱讀這些心得體會(huì)范文,不斷完善自己的寫(xiě)作技巧和表達(dá)能力。
金融銷售工作心得體會(huì)篇一
金融銷售工作是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇的領(lǐng)域,我在這個(gè)行業(yè)已經(jīng)工作多年,一直致力于提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)給客戶。在這個(gè)過(guò)程中,我體會(huì)到銷售工作的基本要素是要有良好的溝通能力和人際技巧。通過(guò)與客戶建立良好的關(guān)系,了解他們的需求和目標(biāo),可以更好地推銷產(chǎn)品并幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。此外,銷售工作還需要具備堅(jiān)定的意志和對(duì)行業(yè)的深入了解,以便能夠應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的挑戰(zhàn)。
第二段:建立強(qiáng)大的人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。
在金融銷售工作中,建立強(qiáng)大的人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)是非常重要的。通過(guò)與客戶建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系,我能夠更好地了解他們的需求并提供相應(yīng)的解決方案。此外,我還積極參與各種行業(yè)活動(dòng)和會(huì)議,與其他專業(yè)人士互動(dòng)交流,擴(kuò)大自己的人脈。這些人際關(guān)系不僅可以提供新的銷售機(jī)會(huì),還可以獲得其他行業(yè)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),為我提升個(gè)人能力提供了很大的幫助。
第三段:持續(xù)學(xué)習(xí)和自我提升。
金融行業(yè)是一個(gè)不斷變化的行業(yè),新的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。因此,作為金融銷售人員,持續(xù)學(xué)習(xí)和自我提升是非常重要的。我始終保持學(xué)習(xí)的熱情,不斷提升自己的專業(yè)知識(shí)和技能。通過(guò)參加行業(yè)培訓(xùn)和研討會(huì),我了解最新的市場(chǎng)趨勢(shì)和銷售技巧,能夠更好地為客戶提供服務(wù)。此外,我也經(jīng)常閱讀各類金融資訊,關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì),不斷擴(kuò)大自己的知識(shí)面。
第四段:重視客戶需求和體驗(yàn)。
在金融銷售工作中,客戶是至關(guān)重要的,他們的需求和滿意度直接影響到銷售業(yè)績(jī)和口碑。因此,我非常重視客戶的需求和體驗(yàn),努力為他們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我注重傾聽(tīng)客戶的意見(jiàn)和建議,及時(shí)解答他們的疑問(wèn),并提供專業(yè)的建議。我始終堅(jiān)信,客戶的滿意度是創(chuàng)造忠實(shí)客戶和口碑的關(guān)鍵。
第五段:持之以恒的努力與熱情。
金融銷售工作需要不斷的努力和熱情。銷售不是一蹴而就的,經(jīng)常需要面對(duì)挑戰(zhàn)和困難。然而,只要保持持之以恒的努力和熱情,可以克服各種困難,取得良好的銷售業(yè)績(jī)。我始終保持積極的心態(tài),不斷推動(dòng)自己的個(gè)人發(fā)展,并且抱著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度,努力為他們提供最好的產(chǎn)品和服務(wù)。
總結(jié):
金融銷售工作是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇的領(lǐng)域,要成功地從事這個(gè)工作,需要具備良好的溝通能力和人際技巧。同時(shí),還要建立強(qiáng)大的人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò),持續(xù)學(xué)習(xí)和自我提升,重視客戶需求和體驗(yàn),并保持持之以恒的努力與熱情。只有這樣,我們才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出,取得良好的銷售業(yè)績(jī),同時(shí)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇二
近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,金融行業(yè)成為了一個(gè)備受關(guān)注的熱門(mén)行業(yè)。為了掌握金融銷售的核心技巧,我參加了一場(chǎng)名為“金融銷售大課堂”的培訓(xùn)班。在這次培訓(xùn)中,我深感受益匪淺,收獲頗多。以下是我對(duì)這次培訓(xùn)的心得體會(huì)。
首先,金融銷售大課堂讓我明確了金融銷售的重要性和挑戰(zhàn)。在課堂上,我們學(xué)習(xí)了金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和市場(chǎng)需求,并了解到金融銷售是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。只有掌握了金融產(chǎn)品的專業(yè)知識(shí)和銷售技巧,才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。這讓我意識(shí)到,金融銷售不僅僅是一份工作,更是一門(mén)藝術(shù),需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己。
其次,金融銷售大課堂教會(huì)了我有效的溝通技巧。在銷售過(guò)程中,與客戶的良好溝通是至關(guān)重要的。通過(guò)課堂上的模擬銷售和角色扮演,我學(xué)會(huì)了如何與客戶建立良好的溝通關(guān)系,主動(dòng)了解客戶的需求,并給予專業(yè)的建議。我深刻地認(rèn)識(shí)到,只有真正了解客戶的需求,并用簡(jiǎn)潔明了的語(yǔ)言將產(chǎn)品特點(diǎn)表達(dá)給客戶,才能讓客戶信任我們,并愿意購(gòu)買(mǎi)我們推薦的金融產(chǎn)品。
第三,金融銷售大課堂讓我意識(shí)到了銷售團(tuán)隊(duì)的重要性。在金融銷售中,團(tuán)隊(duì)合作是關(guān)鍵因素之一。通過(guò)合作的角色扮演,我感受到了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的力量。每個(gè)人在銷售團(tuán)隊(duì)中發(fā)揮著不同的作用,相互之間互補(bǔ)優(yōu)勢(shì),共同實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。我學(xué)習(xí)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性,懂得了團(tuán)隊(duì)中的每個(gè)成員都不可或缺,需要相互信任和支持,才能取得更好的銷售業(yè)績(jī)。
同時(shí),金融銷售大課堂也讓我體驗(yàn)到了銷售工作的壓力和挑戰(zhàn)。金融銷售是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè),市場(chǎng)需求和客戶需求都在不斷變化。如何在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中脫穎而出,并達(dá)到銷售目標(biāo),是一項(xiàng)巨大的挑戰(zhàn)。這次培訓(xùn)讓我深刻理解到,作為銷售人員,需要忍受工作壓力,保持積極的心態(tài),并與同事共同努力,才能取得成功。
最后,金融銷售大課堂讓我擁有了自信和成就感。通過(guò)這次培訓(xùn),我不僅學(xué)到了專業(yè)的金融銷售知識(shí),還學(xué)會(huì)了面對(duì)客戶時(shí)的自信和從容。課堂上的互動(dòng)和實(shí)踐讓我不斷提升自己,取得了突破和進(jìn)步。每次成功的銷售經(jīng)驗(yàn),都讓我滿懷成就感。這種自信和成就感,不僅僅在銷售工作中起到了積極的推動(dòng)作用,也讓我在生活中更加勇敢積極,迎接更多的挑戰(zhàn)。
總之,金融銷售大課堂給我?guī)?lái)了很多新的思考和體驗(yàn)。通過(guò)這次培訓(xùn),我明確了金融銷售的重要性和挑戰(zhàn),學(xué)到了有效的溝通技巧,體驗(yàn)到了團(tuán)隊(duì)合作的重要性,面對(duì)了銷售工作的壓力和挑戰(zhàn),擁有了更多的自信和成就感。我相信,在未來(lái)的金融銷售工作中,我能夠運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和技巧,取得更好的業(yè)績(jī),并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇三
第一段:引言(100字)。
作為一名貴金融銷售人員,我從事這個(gè)行業(yè)已有多年。在這段時(shí)間里,我積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí),不僅學(xué)會(huì)了如何與客戶溝通和交流,還了解了貴金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)和投資理念。下面,我將分享我個(gè)人在貴金融銷售工作中的心得體會(huì)。
第二段:建立信任關(guān)系(200字)。
在貴金融銷售工作中,建立與客戶的信任關(guān)系至關(guān)重要。我通常會(huì)先花時(shí)間與客戶進(jìn)行充分的溝通,了解他們的需求和投資目標(biāo)。通過(guò)細(xì)致入微的傾聽(tīng)和認(rèn)真解答問(wèn)題,我?guī)椭蛻袅私赓F金融產(chǎn)品,并思考其風(fēng)險(xiǎn)和收益。我相信只有建立了良好的信任關(guān)系,客戶才會(huì)愿意相信我的專業(yè)知識(shí)和推薦。
第三段:個(gè)性化定制方案(300字)。
每個(gè)客戶的需求都是獨(dú)特的,因此,個(gè)性化的定制方案是取得成功不可或缺的一步。通過(guò)全面了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)狀況和投資期望,我可以為他們提供最適合的貴金融產(chǎn)品和服務(wù)。我還會(huì)時(shí)刻跟進(jìn)客戶的投資情況,調(diào)整方案以滿足他們的變化需求。這種客戶為中心的定制方案為他們帶來(lái)了更多滿意的收益,也提高了他們對(duì)我的信任。
第四段:維護(hù)客戶關(guān)系(300字)。
一旦獲得了客戶的信任和成交,就不意味著我可以放松了。相反,我更加注重維護(hù)和深化與客戶的關(guān)系。我會(huì)定期與客戶保持聯(lián)系,了解他們的投資情況和需求是否有變化,并提供相應(yīng)的建議和幫助。對(duì)于遇到的問(wèn)題和困難,我會(huì)積極與客戶溝通,盡力解決。通過(guò)這種長(zhǎng)期的關(guān)系維護(hù),我能夠不斷增進(jìn)客戶對(duì)我的信任,也為我?guī)?lái)更多的業(yè)務(wù)和發(fā)展機(jī)會(huì)。
第五段:持續(xù)學(xué)習(xí)與更新知識(shí)(200字)。
貴金融市場(chǎng)和銷售策略在不斷變化和發(fā)展,因此,作為銷售人員,持續(xù)學(xué)習(xí)和更新知識(shí)是必不可少的。我會(huì)參加各種培訓(xùn)和研討會(huì),了解最新的金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和產(chǎn)品信息。我還會(huì)閱讀相關(guān)的金融資訊和研究報(bào)告,提高自己的專業(yè)素養(yǎng)和分析能力。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和更新,我能夠更好地為客戶提供專業(yè)的投資建議,也為個(gè)人的職業(yè)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
結(jié)語(yǔ)(100字):
在貴金融銷售工作中,建立信任關(guān)系、個(gè)性化定制方案、維護(hù)客戶關(guān)系以及持續(xù)學(xué)習(xí)都是非常關(guān)鍵的。這些經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)不僅幫助我取得了良好的銷售業(yè)績(jī),更增進(jìn)了客戶對(duì)我的信任和滿意度。我相信只有不斷學(xué)習(xí)和完善自己,才能在貴金融市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力,并為客戶提供更好的服務(wù)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇四
消費(fèi)金融行業(yè)是近年來(lái)快速發(fā)展的一個(gè)重要領(lǐng)域,與國(guó)內(nèi)百姓的日常生活息息相關(guān)。作為消費(fèi)金融行業(yè)的銷售人員,我有幸參與了多次銷售工作,從中積累了一些心得體會(huì)。在這篇文章中,我將分享我的心得體會(huì),分為以下五個(gè)方面進(jìn)行探討。
首先,了解客戶需求是銷售的核心。在日常銷售工作中,我意識(shí)到要想取得成功,首先必須與客戶建立良好的溝通,了解他們的需求和目標(biāo)。只有了解客戶的需求,才能有針對(duì)性地提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。例如,在銷售信用卡時(shí),我會(huì)先詢問(wèn)客戶的用卡需求和消費(fèi)習(xí)慣,然后推薦最適合他們的信用卡類型。通過(guò)了解客戶需求,我能夠提供更加個(gè)性化的解決方案,提升銷售的成功率。
其次,建立信任是銷售的基礎(chǔ)。在消費(fèi)金融行業(yè),信任是銷售成功的前提??蛻魰?huì)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)存在很高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),而與客戶建立信任關(guān)系,是銷售人員的首要任務(wù)。為了建立信任,我會(huì)以耐心和真誠(chéng)的態(tài)度與客戶交流,盡可能解答他們的疑慮和顧慮。同時(shí),我也會(huì)及時(shí)履行承諾,確??蛻魧?duì)產(chǎn)品和服務(wù)的預(yù)期能夠得到滿足。通過(guò)不斷建立信任,我能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿坏膸椭瑥亩_(dá)到銷售目標(biāo)。
第三,不斷提升自身專業(yè)素養(yǎng)是銷售的必修課。銷售工作需要多方面的知識(shí)和技能,特別是在消費(fèi)金融行業(yè)中更是如此。為了更好地服務(wù)客戶,我不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)素養(yǎng)。這包括了解金融產(chǎn)品特性和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、了解消費(fèi)者行為和心理等方面。通過(guò)學(xué)習(xí)和參加培訓(xùn),我能夠更加熟悉產(chǎn)品,更好地理解客戶需求,從而更加靈活地應(yīng)對(duì)各種銷售場(chǎng)景。
第四,保持積極的心態(tài)是提高銷售業(yè)績(jī)的關(guān)鍵。銷售工作是一項(xiàng)具有較高的壓力和競(jìng)爭(zhēng)性的工作,在面對(duì)困難和挫折時(shí),保持積極的心態(tài)是非常重要的。我相信樂(lè)觀的態(tài)度是帶來(lái)積極結(jié)果的前提。無(wú)論遇到什么樣的困難,我都會(huì)堅(jiān)持樂(lè)觀地面對(duì),并通過(guò)尋找解決方案來(lái)克服困難。同時(shí),我也會(huì)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),不斷提高自身的能力和適應(yīng)能力,從而在銷售中取得更好的業(yè)績(jī)。
最后,與客戶保持良好的關(guān)系是長(zhǎng)久發(fā)展的關(guān)鍵。隨著消費(fèi)金融行業(yè)的快速發(fā)展,客戶的選擇余地也越來(lái)越大。要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出,與客戶保持良好的關(guān)系非常重要。我會(huì)與客戶建立長(zhǎng)久的合作關(guān)系,不僅僅是產(chǎn)品銷售完了就結(jié)束,而是在后續(xù)的過(guò)程中持續(xù)關(guān)注客戶的需求和反饋,提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。通過(guò)與客戶建立良好的關(guān)系,我能夠建立自己的客戶群體,為銷售工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
綜上所述,作為一名消費(fèi)金融行業(yè)的銷售人員,我深刻認(rèn)識(shí)到了解客戶需求、建立信任關(guān)系、提升自身專業(yè)素養(yǎng)、保持積極心態(tài)以及與客戶保持良好關(guān)系的重要性。這些心得體會(huì)不僅適用于消費(fèi)金融行業(yè),也是銷售工作中通用的原則。通過(guò)持續(xù)的努力和實(shí)踐,我相信我能夠?qū)⑦@些心得更好地應(yīng)用到銷售工作中,取得更好的業(yè)績(jī)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇五
隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人們對(duì)金融投資意識(shí)的逐漸提高,貴金融銷售行業(yè)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。作為一名貴金融銷售人員,我非常榮幸能夠參與這個(gè)行業(yè),并且在工作中積累了一些寶貴的心得體會(huì)。在這篇文章中,我將分享一些關(guān)于貴金融銷售的心得體會(huì),希望對(duì)同行和有興趣從事此行業(yè)的人士有所幫助。
第二段:了解客戶需求。
在貴金融銷售行業(yè)中,了解客戶的需求是非常重要的,因?yàn)橹挥辛私饪蛻舻男枨?,才能更好地推薦適合他們的產(chǎn)品和服務(wù)。在與客戶交流時(shí),我通常會(huì)先詢問(wèn)他們的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及個(gè)人情況等,以便精確把握他們的需求。此外,我還會(huì)利用一些客戶管理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)分析工具,通過(guò)客戶的歷史交易記錄和投資偏好,更好地了解客戶的需求,并做出個(gè)性化的推薦。
第三段:建立信任關(guān)系。
在貴金融銷售行業(yè)中,建立信任關(guān)系是促成交易的重要因素。為了讓客戶對(duì)我和所推薦的產(chǎn)品產(chǎn)生信任,我常常會(huì)進(jìn)行充分的準(zhǔn)備和專業(yè)知識(shí)的展示。我會(huì)花時(shí)間研究產(chǎn)品,了解其特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),并確保自己對(duì)產(chǎn)品的了解能夠回答客戶的疑慮和問(wèn)題。同時(shí),我會(huì)不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)知識(shí),以便能夠給客戶提供最準(zhǔn)確和及時(shí)的投資建議。通過(guò)這些努力,我不僅贏得了客戶的信任,也提高了自己的銷售業(yè)績(jī)。
第四段:注重服務(wù)質(zhì)量。
在貴金融銷售行業(yè)中,服務(wù)質(zhì)量是客戶選擇和繼續(xù)合作的重要考量因素之一。為了提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),我始終將客戶放在第一位。我會(huì)及時(shí)回復(fù)客戶的咨詢和問(wèn)題,并盡一切努力滿足他們的需求。我也善于主動(dòng)與客戶保持聯(lián)系,定期跟進(jìn)客戶投資情況和市場(chǎng)動(dòng)態(tài),及時(shí)提供相關(guān)信息和建議。通過(guò)這種周到細(xì)致的服務(wù),我贏得了客戶的滿意和口碑,也為自己贏得了更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
第五段:持續(xù)學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)。
貴金融銷售行業(yè)是一個(gè)信息更新很快的行業(yè),為了跟上市場(chǎng)的變化和客戶的需求,持續(xù)學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)是必不可少的。對(duì)我來(lái)說(shuō),學(xué)習(xí)不僅是為了提高自己的專業(yè)知識(shí),還是為了更好地服務(wù)客戶和推銷產(chǎn)品。我會(huì)定期參加行業(yè)內(nèi)的培訓(xùn)和研討會(huì),了解最新的行情和投資趨勢(shì),并將其融入到自己的銷售策略中。我也會(huì)通過(guò)與同行和領(lǐng)導(dǎo)的交流,分享經(jīng)驗(yàn)和互相學(xué)習(xí),以不斷提升自己的銷售能力和績(jī)效。
結(jié)論:
在貴金融銷售行業(yè)中,了解客戶需求、建立信任關(guān)系、注重服務(wù)質(zhì)量以及持續(xù)學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)是取得成功的必備要素。通過(guò)貫徹這些理念,我在貴金融銷售領(lǐng)域取得了不錯(cuò)的業(yè)績(jī),并獲得了客戶的認(rèn)可和信任。相信只要我們不斷地學(xué)習(xí)和成長(zhǎng),不斷提升自己的專業(yè)素養(yǎng),必將在這個(gè)行業(yè)中取得更好的成績(jī),并為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值。
金融銷售工作心得體會(huì)篇六
金融銷售工作是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇的領(lǐng)域,我在從業(yè)的這段時(shí)間里,收獲了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和心得體會(huì)。在這篇文章中,我將分享我的五個(gè)心得體會(huì)。
首先,我學(xué)會(huì)了建立信任關(guān)系的重要性。在金融銷售領(lǐng)域,客戶對(duì)銷售代表的信任是至關(guān)重要的。如果客戶不相信我或?qū)ξ业哪芰τ兴鶓岩?,那么我很難達(dá)成銷售目標(biāo)。因此,建立起穩(wěn)固的信任關(guān)系對(duì)于促成交易至關(guān)重要。我積極與客戶交流,傾聽(tīng)他們的需求和關(guān)注點(diǎn),并盡我所能解決他們的問(wèn)題。通過(guò)坦誠(chéng)和互動(dòng),我能夠建立起持久的信任關(guān)系,這對(duì)我的個(gè)人發(fā)展和職業(yè)成就起到了至關(guān)重要的推動(dòng)作用。
其次,我認(rèn)識(shí)到專業(yè)知識(shí)和技能的重要性。在金融銷售領(lǐng)域,有深入的專業(yè)知識(shí)和卓越的銷售技能是取得成功的關(guān)鍵要素。作為一個(gè)銷售代表,我需要全面了解所推銷產(chǎn)品的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,并能夠有效地將這些信息傳達(dá)給客戶。此外,與專業(yè)知識(shí)相結(jié)合的銷售技巧,如積極傾聽(tīng)、提出合適的問(wèn)題和建立緊密的合作關(guān)系,能夠幫助我更好地與客戶互動(dòng),并提高銷售水平。我努力不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)知識(shí)和技能,以更好地為客戶提供服務(wù),并在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中脫穎而出。
第三,我深刻認(rèn)識(shí)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。在金融銷售工作中,幾乎很少有人可以獨(dú)立完成經(jīng)營(yíng)任務(wù)。一個(gè)高效的銷售團(tuán)隊(duì)可以在推銷產(chǎn)品、開(kāi)拓市場(chǎng)和為客戶提供支持方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。我經(jīng)常與我的團(tuán)隊(duì)成員密切合作,相互支持和鼓勵(lì),以實(shí)現(xiàn)共同的目標(biāo)。團(tuán)隊(duì)合作不僅可以提高工作效率,還能促進(jìn)創(chuàng)新和知識(shí)分享。通過(guò)與團(tuán)隊(duì)成員的合作,我不僅能夠從他們的經(jīng)驗(yàn)中學(xué)習(xí),還能互相激勵(lì)和幫助,共同成長(zhǎng)。
第四,我學(xué)會(huì)了以積極的心態(tài)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)和失敗。金融銷售工作是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè),我曾經(jīng)面臨許多挫折和困難。然而,我明白,只有以積極的心態(tài)面對(duì)這些挑戰(zhàn)和失敗,才能取得真正的成功。我學(xué)會(huì)了從失敗中學(xué)習(xí),吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),并尋找改進(jìn)的方法。我相信,每次失敗都是成功的前奏,只要堅(jiān)持不懈并保持積極向上的心態(tài),我一定能夠克服困難并實(shí)現(xiàn)我的目標(biāo)。
最后,我認(rèn)識(shí)到客戶滿意度的重要性。金融銷售工作的最終目標(biāo)是滿足客戶的需求并提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。只有客戶滿意度得到充分保證,我們才能獲得長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)合作和口碑傳播。因此,我在工作中始終把客戶滿意度放在首位,致力于為客戶提供個(gè)性化的解決方案,并及時(shí)回應(yīng)他們的需求和反饋。通過(guò)建立良好的客戶關(guān)系和提供卓越的服務(wù),我能夠贏得客戶的信任和滿意,不僅為公司帶來(lái)了業(yè)務(wù),也為個(gè)人的發(fā)展與成長(zhǎng)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
總而言之,金融銷售工作是一個(gè)挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存的領(lǐng)域。通過(guò)建立信任關(guān)系、提升專業(yè)知識(shí)和技能、團(tuán)隊(duì)合作、積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)和關(guān)注客戶滿意度,我在從業(yè)的這段時(shí)間里獲得了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和心得體會(huì)。這些經(jīng)驗(yàn)將對(duì)我未來(lái)的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生積極的影響,并成為我不斷成長(zhǎng)的動(dòng)力和指導(dǎo)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇七
我們常常困惑于智慧到底從何處來(lái),到何處去,如何才能捕捉智慧的光芒,在成本與利潤(rùn)的銜接點(diǎn)上找到我們需要的平衡。我們也常常困惑,人的力量從何處來(lái),到何處去,我們?yōu)楹纬3T邶嫶蟮氖袌?chǎng)面前驚慌失措,無(wú)從觀察。能夠回答這些問(wèn)題,我認(rèn)為只有——學(xué)習(xí)。
一、銷售計(jì)劃。
銷售工作的基本法則是,制定銷售計(jì)劃和按計(jì)劃銷售。銷售計(jì)劃管理既包括如何制定一個(gè)切實(shí)可行的銷售目標(biāo),也包括實(shí)施這一目標(biāo)的方法。每個(gè)人都有各自的特點(diǎn),都有各自的方法,關(guān)鍵是要找到最適合自身的一套方式和方法。
二、客戶關(guān)系管理。
對(duì)客戶管理有方,客戶就會(huì)有銷售熱情,會(huì)積極地配合。如果對(duì)客戶沒(méi)有進(jìn)行有效的管理,或者客戶關(guān)系管理粗糙,結(jié)果,既無(wú)法調(diào)動(dòng)客戶的銷售熱情,也無(wú)法有效地控制銷售風(fēng)險(xiǎn)。所以必須想盡方法維護(hù)好客戶關(guān)系,關(guān)注客戶的各個(gè)細(xì)節(jié),隨時(shí)讓客戶感覺(jué)到你與他同在。
三、信息反饋。
信息是企業(yè)決策的生命。業(yè)務(wù)員身處市場(chǎng)一線,最了解市場(chǎng)動(dòng)向,消費(fèi)者的需求特點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的變化等等,這些信息及時(shí)地反饋給公司,對(duì)決策有著重要的意義,另一方面,銷售活動(dòng)中存在的問(wèn)題,也要迅速及時(shí)地反饋給公司,以便管理層及時(shí)做出對(duì)策。業(yè)務(wù)員的工作成果包括兩個(gè)方面:一是銷售額,二是市場(chǎng)信息。對(duì)企業(yè)的發(fā)展而言,更重要的是市場(chǎng)信息。因?yàn)殇N售額是昨天的,是已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的,已經(jīng)變成現(xiàn)實(shí)的東西是不可改變的;有意義的市場(chǎng)信息,它決定著企業(yè)明天的銷售業(yè)績(jī)、明天的市場(chǎng)。
以上幾點(diǎn)心得體會(huì),希望對(duì)大家有所啟發(fā)與幫助,也希望大家能與我共同進(jìn)步!
我相信我們的明天會(huì)更好!
金融銷售工作心得體會(huì)篇八
工作計(jì)劃網(wǎng)發(fā)布2019金融銷售工作計(jì)劃范文,更多2019金融銷售工作計(jì)劃范文相關(guān)信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)工作計(jì)劃網(wǎng)工作計(jì)劃頻道。
2019年,我辦將緊緊圍繞縣委、縣政府的決策安排,大力發(fā)展普惠金融,擴(kuò)大社會(huì)融資規(guī)模,推動(dòng)金融改革創(chuàng)新,提升金融服務(wù)水平,維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定,提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率,充分發(fā)揮金融在脫貧攻堅(jiān)中的撬動(dòng)作用:
一是進(jìn)一步完善金融體制機(jī)制。增加金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和類別,鼓勵(lì)國(guó)有大型銀行、股份制商業(yè)銀行和政策性銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)點(diǎn),農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)業(yè)人口較多、集市貿(mào)易繁榮的'地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn);進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局,提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)整體服務(wù)質(zhì)量,建立起多層次、多類別的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。
二是進(jìn)一步擴(kuò)大金融投放規(guī)模。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取上級(jí)行加大信貸支持;加快金融產(chǎn)品“增量拓面”;將信貸資金向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜,加大對(duì)地下綜合管廊、公共交通建設(shè)、保障性安居工程、城市設(shè)施更新改造等重大民生工程建設(shè)的支持力度。
三是進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量。開(kāi)發(fā)推廣各類適合農(nóng)村和農(nóng)戶服務(wù)需求特點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品,積極發(fā)展電話銀行、手機(jī)銀行等現(xiàn)代金融服務(wù)方式,積極推動(dòng)基礎(chǔ)金融服務(wù)下基層,繼續(xù)做好流動(dòng)銀行服務(wù),提高農(nóng)村金融服務(wù)的充分性與多樣性。
四是進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)改革創(chuàng)新。推動(dòng)各保險(xiǎn)公司加快農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)建設(shè),加強(qiáng)營(yíng)銷員隊(duì)伍建設(shè),探索農(nóng)險(xiǎn)協(xié)保員和農(nóng)村營(yíng)銷員業(yè)務(wù)銜接制度;加大保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,在特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、保險(xiǎn)融資增信等方面創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品;鼓勵(lì)享受貸款的農(nóng)戶參加保險(xiǎn),給農(nóng)民增收系上“保險(xiǎn)帶”。
五是進(jìn)一步加強(qiáng)金融安全監(jiān)管。鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用農(nóng)戶信用信息平臺(tái)成果,推廣貸款者提供信用報(bào)告制度;嚴(yán)厲打擊非法集資,維護(hù)全縣經(jīng)濟(jì)金融秩序的穩(wěn)定與安全;加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)及主管部門(mén)的行業(yè)自律和監(jiān)管,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理和控制水平。
六是進(jìn)一步加快企業(yè)上市掛牌。深化“一司一縣”合作,依托華泰證券公司,積極對(duì)接計(jì)劃上市的縣外企業(yè)來(lái)縣,以金寨作為上市注冊(cè)地。加強(qiáng)對(duì)縣內(nèi)企業(yè)的培育和輔導(dǎo)力度,加快企業(yè)上市進(jìn)程,充實(shí)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁;同時(shí)以縣內(nèi)企業(yè)的長(zhǎng)效發(fā)展鞏固脫貧成果。
金融銷售工作心得體會(huì)篇九
銀行是我學(xué)生時(shí)代就蒙昧以求的工作場(chǎng)所。畢業(yè)之后,我非常幸運(yùn)的得到了這份理想的工作。但是要成為一名合格的銀行工作人員也并不是一件非常容易的事情,必然需要不斷地學(xué)習(xí)、持續(xù)的磨練。工作一年多后仍然不是銀行正式員工的事實(shí)讓家人有些擔(dān)憂,他們甚至為我找了他們認(rèn)為更好的出路。是堅(jiān)持自己的理想,還是體諒家人的感受,說(shuō)實(shí)話我徘徊過(guò)、矛盾過(guò)。但是理性的思考之后,我毅然決定留在支行,繼續(xù)努力,用我的成績(jī)實(shí)踐自己當(dāng)初的暢想,也打消家人的顧慮。
新的一年里,我為自己制定了新的目標(biāo),為了讓自己盡快成長(zhǎng)為一名合格的銀行員工,我將著重從以下幾個(gè)方面鍛煉自己、提升自己。
一、業(yè)務(wù)方面。不斷更新自己的銀行業(yè)知識(shí)庫(kù),既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù),又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù);既要有較高的理論水平,也要有熟練操作具體業(yè)務(wù)的能力;既要學(xué)習(xí)自己職責(zé)范圍內(nèi)的專業(yè)知識(shí),也要主動(dòng)了解銀行的貸款、存款、結(jié)算等其他領(lǐng)域的相關(guān)知識(shí)。
二、素質(zhì)方面。養(yǎng)成強(qiáng)烈的責(zé)任意識(shí)和服務(wù)意識(shí),認(rèn)真對(duì)待每一位顧客。嚴(yán)格要求自己,作風(fēng)正派,潔身自愛(ài),自覺(jué)維護(hù)銀行工作人員的良好形象。
三、心理方面。不斷經(jīng)受磨練,理智面對(duì)挫折和失敗,把行程成熟、穩(wěn)健的心理狀態(tài)作為自己的成長(zhǎng)目標(biāo)。
明年,我的業(yè)績(jī)目標(biāo)是個(gè)人存款到達(dá)1個(gè)億。我會(huì)不斷探索、開(kāi)拓創(chuàng)新、盡職盡責(zé)、盡心盡力,自己成長(zhǎng)的同時(shí),為支行事業(yè)的發(fā)展做出屬于我的一份貢獻(xiàn)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇十
20xx年,全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的總體思路是:"以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向",全力實(shí)施"經(jīng)營(yíng)客戶"戰(zhàn)略。堅(jiān)持"一個(gè)中心,六個(gè)基本點(diǎn)"的基本策略,即以"經(jīng)營(yíng)客戶"為"中心",以客戶、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)品質(zhì)、執(zhí)行力"六個(gè)基本點(diǎn)"作為"經(jīng)營(yíng)客戶"戰(zhàn)略的重要支點(diǎn),繼續(xù)強(qiáng)化"狠抓三條主線不動(dòng)搖"為具體抓手。通過(guò)實(shí)施渠道管理精細(xì)化、客戶經(jīng)營(yíng)精細(xì)化、服務(wù)管理精細(xì)化、操作風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化、產(chǎn)品銷售精細(xì)化五個(gè)方面入手,全面提升個(gè)人金融精細(xì)化管理水平,推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理上臺(tái)階、上水平。
(一)產(chǎn)品策略:繼續(xù)堅(jiān)持狠抓產(chǎn)品銷售不動(dòng)搖,以做全和做強(qiáng)產(chǎn)品為目標(biāo),在鞏固傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)地位的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)弱項(xiàng)產(chǎn)品的銷售能力;優(yōu)化產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu),注重現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的挖掘,重點(diǎn)抓好點(diǎn)均線下網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能提升,力爭(zhēng)通過(guò)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的整體提升,最大限度的縮小與同業(yè)在規(guī)模上的差距;以交叉營(yíng)銷和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷為抓手,提高客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度和依賴性,通過(guò)產(chǎn)品的交叉覆蓋和服務(wù)的完善改進(jìn),穩(wěn)定和拓展客戶基礎(chǔ),提升單一客戶對(duì)建行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。
(二)客戶策略:要充分依托理財(cái)中心,深化二代轉(zhuǎn)型,圍繞"一個(gè)中心,六個(gè)基本點(diǎn)",堅(jiān)定不移的落實(shí)"經(jīng)營(yíng)客戶"戰(zhàn)略;20xx年經(jīng)營(yíng)客戶的重點(diǎn)要在精細(xì)和固化上下功夫,要堅(jiān)持客戶拓展和產(chǎn)品銷售互促共進(jìn),擴(kuò)大規(guī)模和優(yōu)化結(jié)構(gòu)并舉并重的經(jīng)營(yíng)原則,在競(jìng)爭(zhēng)中要確保有足夠大的'大眾客戶,有足夠多的好客戶,強(qiáng)化客戶營(yíng)銷維護(hù)能力,挖掘存量客戶潛能。通過(guò)提高產(chǎn)品覆蓋度來(lái)留住客戶,培育客戶向上遷移成長(zhǎng),促進(jìn)客戶格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。
(三)渠道策略:20xx年渠道建設(shè)重點(diǎn)要在解決渠道總量擴(kuò)大、覆蓋面提升、區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化、功能擴(kuò)充等緊迫性問(wèn)題上下功夫。一是要穩(wěn)步、快速擴(kuò)大物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量,要重點(diǎn)布放在中心城市行和"第二梯隊(duì)",以及經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的縣域地區(qū),形成和同業(yè)抗衡的主陣地;二是繼續(xù)大力發(fā)展自助渠道建設(shè),力爭(zhēng)在三年之內(nèi)使自助銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到3:1比例,延伸服務(wù)半徑;三是著力建設(shè)客戶經(jīng)理和理財(cái)中心軟渠道,按照專職、專業(yè)、專注要求,帶出一支新隊(duì)伍,開(kāi)拓一片新天地,打造一個(gè)新陣地,形成物理網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、理財(cái)中心和客戶經(jīng)理相互協(xié)同、相互呼應(yīng)、相互補(bǔ)充的全新渠道格局。
(四)區(qū)域策略:持續(xù)推進(jìn)中心城市地區(qū)、重點(diǎn)發(fā)展地區(qū)和發(fā)展地區(qū)三大區(qū)域發(fā)展策略,著重打造"第二個(gè)xxx"。20xx年"三大梯隊(duì)"的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是:中心城市行個(gè)人存款新增和中間業(yè)務(wù)收入還要保持同業(yè)第一,堅(jiān)守主陣地,作出更大貢獻(xiàn);繼續(xù)打造"第二個(gè)xxx",使其在同業(yè)形成絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力,提高貢獻(xiàn)水平,瞄準(zhǔn)第一梯隊(duì),實(shí)現(xiàn)突破跨越;"第三梯隊(duì)"要實(shí)現(xiàn)快速崛起,通過(guò)加速發(fā)展,趕超同業(yè),縮短差距,盡快向第二梯隊(duì)跟進(jìn)靠攏,提高對(duì)全行業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。
(一)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,做全、做強(qiáng)產(chǎn)品。
1.狠抓一季度個(gè)人業(yè)務(wù)旺季營(yíng)銷工作,以"個(gè)人存款,實(shí)物金、個(gè)人客戶"為核心,以基金、保險(xiǎn)、借記卡,產(chǎn)品覆蓋度和臨界區(qū)間客戶提升,自助設(shè)備開(kāi)機(jī)率、賬務(wù)性業(yè)務(wù)替代率及網(wǎng)點(diǎn)替代率為重點(diǎn),做實(shí)旺季營(yíng)銷。
2.完善自上而下到網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品銷售垂直作業(yè)模式,加大通報(bào)考核力度,營(yíng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。
3.繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品"掃零、達(dá)標(biāo)、越級(jí)"和"保險(xiǎn)、基金、黃金攻堅(jiān)戰(zhàn)",做全產(chǎn)品,彌補(bǔ)"短板",提升網(wǎng)點(diǎn)均衡銷售能力。
4.持續(xù)加大對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售力度,加強(qiáng)總行"利得盈"、"大豐收"、"日新月異"等常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品特別是開(kāi)放型產(chǎn)品的銷售工作,進(jìn)一步鞏固提升我行自行設(shè)計(jì)發(fā)起的"乾元"系列理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)?shù)仄放苾?yōu)勢(shì);加大對(duì)信托公司信托計(jì)劃產(chǎn)品的代理銷售力度,逐步搭建我行理財(cái)產(chǎn)品和信托公司產(chǎn)品相互補(bǔ)充的銷售模式。
5.進(jìn)一步做大做強(qiáng)個(gè)人黃金業(yè)務(wù),擴(kuò)大品牌影響力,加強(qiáng)實(shí)物金業(yè)務(wù)成本控制,提升實(shí)物金經(jīng)營(yíng)管理水平;加強(qiáng)對(duì)賬戶金的銷售力度,與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng),提高賬戶金產(chǎn)品覆蓋度;加強(qiáng)賬戶金交易規(guī)范管理。
6.試點(diǎn)推出移動(dòng)保管箱業(yè)務(wù),建立從業(yè)務(wù)布局、申請(qǐng)開(kāi)辦到日常管理等一整套保管箱業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程,穩(wěn)步推進(jìn)保管箱業(yè)務(wù)的發(fā)展。
7.建立完善自上而下的基金產(chǎn)品銷售信息傳遞鏈條,提高股票型基金、主代銷基金、基金定投營(yíng)銷能力;充分發(fā)揮個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍作用,提升各級(jí)銷售人員的系統(tǒng)工具使用能力、數(shù)據(jù)挖掘能力、客戶服務(wù)能力和精準(zhǔn)營(yíng)銷水平,努力提高新老基金代銷市場(chǎng)份額;加強(qiáng)與基金公司合作,做好基金從業(yè)資格考試;加強(qiáng)與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng),進(jìn)一步規(guī)范貨幣基金交易。
8.做好憑證國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、記賬式國(guó)債產(chǎn)品的銷售工作,鞏固提升地區(qū)同業(yè)優(yōu)勢(shì)地位;加強(qiáng)記賬式國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)管控,利用技術(shù)手段建立頻繁、大額交易日常監(jiān)控機(jī)制。
9.提高對(duì)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售管理能力,建立完善代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)資源配置考核方案;建立保險(xiǎn)公司銷售支持人員規(guī)范管理制度;加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作,加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)一線銷售人員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)力度,做好保險(xiǎn)從業(yè)資格考試工作,提高我行自身保險(xiǎn)銷售能力;做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,提高客服務(wù)水平。
10.加強(qiáng)理財(cái)卡、龍卡通借記卡、支付寶聯(lián)名卡等發(fā)卡的工作力度,擴(kuò)大借記卡存量市場(chǎng)份額,提高新發(fā)卡的質(zhì)量;持續(xù)開(kāi)展折轉(zhuǎn)卡及提升借記卡的動(dòng)戶率,加強(qiáng)對(duì)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的管理,控制不良透支的攀升,降低不良率;按照總行部署,積極拓展推廣借貸合一卡、陸港通、預(yù)付卡等新產(chǎn)品。
11.加大個(gè)人外匯業(yè)務(wù)宣傳力度,加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),加大制度梳理和對(duì)下培訓(xùn)力度;試點(diǎn)開(kāi)辦并逐步推廣外幣代兌業(yè)務(wù);選擇重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)加大對(duì)個(gè)人國(guó)際速匯、個(gè)人外幣匯款、個(gè)人結(jié)售匯等外匯產(chǎn)品的推廣工作力度,打造全區(qū)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn),并發(fā)揮其帶頭作用。
12.穩(wěn)步推出電話支付業(yè)務(wù),建立電話支付業(yè)務(wù)管理制度和操作流程;加強(qiáng)與中糧可樂(lè)公司合作,積極拓展中糧支付業(yè)務(wù)。
13.強(qiáng)化產(chǎn)品交叉銷售,推廣個(gè)人金融產(chǎn)品套餐服務(wù),提升產(chǎn)品覆蓋度。
14.調(diào)度內(nèi)外部媒體資源,做好重點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳和品牌推廣,做好客戶體驗(yàn)活動(dòng)宣傳,把好宣傳材料關(guān)。
(二)完善隊(duì)伍建設(shè)強(qiáng)化客戶服務(wù)。
15.繼續(xù)強(qiáng)化個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè),提高專職個(gè)人客戶經(jīng)理的覆蓋度和充足率。
16.以理財(cái)中心為考核單元進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的考評(píng)管理,在二級(jí)分行層面推廣典型考評(píng)辦法。
17.量化個(gè)人客戶經(jīng)理考核指標(biāo),完善客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售、客戶新增等關(guān)鍵業(yè)績(jī)的考核量化,突出個(gè)人客戶經(jīng)理銷售主渠道的作用。
18.以產(chǎn)品銷售為紐帶,以顧問(wèn)式客戶關(guān)系管理為依托,建立并完善全新的客戶關(guān)系管理體系。
19.通過(guò)多種手段持續(xù)鞏固二代轉(zhuǎn)型成果,全力做好20xx年網(wǎng)點(diǎn)二代轉(zhuǎn)型工作。
20.抓住客戶增長(zhǎng)、產(chǎn)品覆蓋度、理財(cái)卡配卡、存量客戶保有率、服務(wù)vip客戶時(shí)間占比、客戶聯(lián)系計(jì)劃覆蓋率等關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo),提升客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售和服務(wù)能力。
21.固化100家理財(cái)中心vip窗口柜員配置規(guī)范的基礎(chǔ)上,向全轄網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)中心覆蓋推廣,進(jìn)一步解決理財(cái)中心空心化問(wèn)題。
22.強(qiáng)化客戶分層服務(wù),加強(qiáng)理財(cái)中心客戶引導(dǎo)分流,進(jìn)一步提升理財(cái)中心客戶服務(wù)功效。
23.在二級(jí)分行層面抓好經(jīng)營(yíng)客戶系列提升措施、規(guī)定動(dòng)作和個(gè)性動(dòng)作的實(shí)施落實(shí);創(chuàng)新內(nèi)容和形式,持續(xù)執(zhí)行個(gè)人客戶例會(huì)制度。
24.在持續(xù)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)中心創(chuàng)建的基礎(chǔ)上,著力實(shí)施創(chuàng)建精品理財(cái)中心活動(dòng),以點(diǎn)帶面,形成理財(cái)中心成長(zhǎng)發(fā)展的良好梯隊(duì)。
25.持續(xù)做好客戶經(jīng)理三大工具的運(yùn)用推廣,優(yōu)化客戶經(jīng)理營(yíng)銷作業(yè)考評(píng)系統(tǒng),與產(chǎn)品推廣緊密結(jié)合,提高系統(tǒng)工具的使用效能。設(shè)計(jì)"理財(cái)規(guī)劃與客戶資產(chǎn)配置分析工具",為客戶經(jīng)理進(jìn)行產(chǎn)品銷售和客戶維護(hù)提供強(qiáng)有力的支持。
26.持續(xù)常態(tài)推進(jìn)臨界區(qū)間客戶拓展上移活動(dòng)和客戶四個(gè)必備金融工具的營(yíng)銷推廣,提升產(chǎn)品覆蓋度和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷能力,強(qiáng)化客戶聯(lián)系和產(chǎn)品推薦。
27.將客戶信息質(zhì)量維護(hù)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,持續(xù)抓好分階段客戶信息質(zhì)量提升。
28.全力實(shí)施客戶經(jīng)理營(yíng)銷能力素質(zhì)提升打造項(xiàng)目。
29.開(kāi)發(fā)系統(tǒng)平臺(tái),對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理基礎(chǔ)信息和日常維護(hù),實(shí)施系統(tǒng)化、工具化管理;在客戶經(jīng)理營(yíng)銷作業(yè)考評(píng)系統(tǒng)中搭建客戶積分管理系統(tǒng),按客戶忠誠(chéng)度和產(chǎn)品覆蓋情況對(duì)客戶進(jìn)行分層和差別化服務(wù)。
30.組織全行個(gè)人客戶經(jīng)理專業(yè)技能考試,強(qiáng)化個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)和管理水平。
31.舉辦個(gè)人客戶經(jīng)理銷售pk賽,增強(qiáng)個(gè)人客戶經(jīng)理實(shí)戰(zhàn)能力。
32.舉辦各類專題培訓(xùn)班,全面做好一線員工培訓(xùn)工作。
33.抓好基金銷售從業(yè)人員培訓(xùn)及考試工作。
34.加大個(gè)人黃金業(yè)務(wù)從業(yè)人員培訓(xùn)力度,研究通過(guò)外部權(quán)威機(jī)構(gòu)考試認(rèn)證方式。
35.做好保險(xiǎn)從業(yè)資格考試工作,提高保險(xiǎn)從業(yè)資格持證人員數(shù)量。
(三)加強(qiáng)渠道建設(shè)提升服務(wù)水平。
36.持續(xù)調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局結(jié)構(gòu),在20xx-20xx年布局規(guī)劃指導(dǎo)下,結(jié)合西部大開(kāi)發(fā)與xx規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略,適當(dāng)增設(shè)我行在發(fā)達(dá)地區(qū)(包括縣域)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
37.持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)置、裝修建設(shè),加強(qiáng)中心城市行和重點(diǎn)區(qū)域的資源配置,切實(shí)提高中心城市行的網(wǎng)點(diǎn)自有率水平,使中心城市行網(wǎng)點(diǎn)自有率提高5-10個(gè)百分點(diǎn);重點(diǎn)調(diào)整低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)和5年以上未標(biāo)準(zhǔn)化裝修網(wǎng)點(diǎn);繼續(xù)優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)視覺(jué)形象標(biāo)準(zhǔn),符合總行vi標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)比例達(dá)到98%以上;結(jié)合我行二代轉(zhuǎn)型及打造100家標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)中心戰(zhàn)略繼續(xù)支持個(gè)人理財(cái)中心的優(yōu)化改造工作;在赤峰建設(shè)1家保管箱業(yè)務(wù)項(xiàng)目;繼續(xù)加大離行自助銀行選址規(guī)劃建設(shè),使離行自助銀行成為物理網(wǎng)點(diǎn)的有效補(bǔ)充。
38.全面提升渠道建設(shè)管理水平,落實(shí)集約化管理,制定全行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作流程和考核機(jī)制,進(jìn)一步強(qiáng)化和完善網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)責(zé)任機(jī)制。
39.試點(diǎn)推廣網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)后續(xù)跟蹤評(píng)價(jià)工作,完善網(wǎng)點(diǎn)后評(píng)價(jià)體系,建立網(wǎng)點(diǎn)配置模型、網(wǎng)點(diǎn)選址模型,完善兩大渠道建設(shè)管理模式,加大網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況檢查督導(dǎo)力度;總結(jié)分析資本性支出對(duì)網(wǎng)點(diǎn)銷售的支持提高程度。
40.進(jìn)一步完善自助業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理體制,深入推進(jìn)自助設(shè)備集中專業(yè)化管理步伐,力爭(zhēng)年底實(shí)現(xiàn)全行自助設(shè)備的集中管理工作,打造一支專業(yè)化和高效化的自助設(shè)備管理隊(duì)伍。
41.進(jìn)一步強(qiáng)化自助業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理,繼續(xù)加大自助設(shè)備"剁尾巴"考核力度;加大宣傳,提高設(shè)備分流率;積極拓展自助渠道的交易功能;進(jìn)一步精細(xì)對(duì)設(shè)備服務(wù)廠商的管理和考核,切實(shí)提高設(shè)備運(yùn)行和服務(wù)質(zhì)量。
42.繼續(xù)加大自助設(shè)備的經(jīng)營(yíng)管理考評(píng)力度。要突出對(duì)重點(diǎn)行、重點(diǎn)地區(qū)的政策傾斜。打造xxxx的第一梯隊(duì),提高上述行的經(jīng)營(yíng)管理水平,使其在設(shè)備規(guī)模、運(yùn)營(yíng)指標(biāo)、設(shè)備收入貢獻(xiàn)、柜面替代率水平上切實(shí)起到引領(lǐng)全區(qū)的作用。在此基礎(chǔ)上,帶動(dòng)以呼倫貝爾、赤峰、通遼、錫盟、烏海為代表的第二梯隊(duì)加快發(fā)展,有效提高設(shè)備交易量和收入貢獻(xiàn)度。帳務(wù)性替代率要達(dá)到60%以上,同時(shí)要重點(diǎn)提高附行式設(shè)備的替代業(yè)務(wù)能力。
43.突出抓好離行式自助銀行的建設(shè)。將自助渠道的建設(shè)放在與網(wǎng)點(diǎn)同等重要的程度來(lái)建設(shè)。力爭(zhēng)在未來(lái)三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)自助銀行與網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比達(dá)到3:1。
44.調(diào)整設(shè)備布局結(jié)構(gòu),力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)配備存款功能設(shè)備;嚴(yán)格控制低產(chǎn)、低效設(shè)備的產(chǎn)生。力爭(zhēng)將低產(chǎn)設(shè)備控制在5%以內(nèi)。
45.繼續(xù)做好自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控工作。進(jìn)一步規(guī)范自助業(yè)務(wù)操作流程;提高自助業(yè)務(wù)自查、抽查及普查工作質(zhì)量,教育員工識(shí)別和自覺(jué)規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提高自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和履崗能力。
46.利用行內(nèi)外資源,采取多種渠道和方式來(lái)加強(qiáng)自助業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。
47.通過(guò)持續(xù)開(kāi)展星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)管理,固化和提升網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型效果。擬在原有五星級(jí)、四星級(jí)、三星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,把星級(jí)向下延伸,增加二星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的評(píng)選。
48.整體提升全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量,重點(diǎn)體現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的穩(wěn)定性和服務(wù)的固化。
49.從破難點(diǎn)和頑疾點(diǎn)入手,貫穿全年開(kāi)展"抓服務(wù)、固成果、上水平"服務(wù)提升攻堅(jiān)活動(dòng),循序漸進(jìn),實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平的有序提升。
50.按照每季度兩次的頻率對(duì)所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展神秘人檢查。
51.打造理財(cái)中心服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),提高理財(cái)中心服務(wù)質(zhì)量,打造建設(shè)銀行理財(cái)中心服務(wù)品牌。
52.完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)考核機(jī)制,強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)考核,在規(guī)范統(tǒng)一服務(wù)流程的基礎(chǔ)上,提高零售網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)質(zhì)量和水平。
53.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)力度。在培訓(xùn)分工上,區(qū)分行側(cè)重對(duì)員工能力提升的培養(yǎng),二級(jí)分行則重點(diǎn)進(jìn)行基礎(chǔ)知識(shí)的培訓(xùn)。
(四)強(qiáng)化基礎(chǔ)管理,倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
54.貫穿全年開(kāi)展"破難點(diǎn)、整頑疾"風(fēng)險(xiǎn)管理提升攻堅(jiān)活動(dòng),以進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)私柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理,強(qiáng)化屢查屢犯問(wèn)題的整改。
55.繼續(xù)強(qiáng)力打擊自辦業(yè)務(wù)和柜員禁止性規(guī)定,徹底杜絕有章不循、違規(guī)操作,提高柜員風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。
56.提高發(fā)卡質(zhì)量,對(duì)不動(dòng)卡進(jìn)行定期激活和清理,規(guī)范理財(cái)卡等產(chǎn)品收費(fèi),建立完善的客戶升降級(jí)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)按標(biāo)準(zhǔn)發(fā)卡,提高銀行卡年費(fèi)收繳率及商戶回傭,優(yōu)化準(zhǔn)貸記卡功能,對(duì)打卡等事務(wù)性業(yè)務(wù)逐步進(jìn)行全行性集中處理。
57.制定并下發(fā)《零售網(wǎng)點(diǎn)崗位績(jī)效考核管理試行辦法》,規(guī)范統(tǒng)一全行零售網(wǎng)點(diǎn)各崗位的績(jī)效評(píng)價(jià)內(nèi)容、過(guò)程和結(jié)果。
58.理順理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范,解決理財(cái)業(yè)務(wù)多頭管理問(wèn)題,加強(qiáng)對(duì)條線、分行特色理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和指導(dǎo),定期對(duì)分行銷售合規(guī)性開(kāi)展檢查,規(guī)范操作。
60.加強(qiáng)投資者教育,正確引導(dǎo)客戶合理配置資產(chǎn)和穩(wěn)健投資,幫助客戶樹(shù)立正確的投資理財(cái)理念。
61.繼續(xù)抓好基礎(chǔ)管理系列措施工作,將其作為常態(tài)化、制度化管理手段,實(shí)行動(dòng)態(tài)考核,著力提高網(wǎng)點(diǎn)人員基本業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),建立個(gè)人金融部位風(fēng)險(xiǎn)和案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制。
62.加強(qiáng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題的能力,做到事前預(yù)防。對(duì)于各類審計(jì)、總行及區(qū)分行相關(guān)部門(mén)提供的內(nèi)外部最新風(fēng)險(xiǎn)防控動(dòng)態(tài),及時(shí)跟蹤、搜集和梳理整理,認(rèn)真研究分析,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),做到事前預(yù)防。
63.強(qiáng)化整改工作。將各類審計(jì)、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改工作納入常態(tài)化管理機(jī)制,按照不同檢查層面的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,制定整改流程,明確整改責(zé)任,確保整改效果,對(duì)不及時(shí)、不認(rèn)真落實(shí)整改工作的,要對(duì)二級(jí)分行相關(guān)責(zé)任人實(shí)行問(wèn)責(zé)。
64.完善基礎(chǔ)管理考核機(jī)制。繼續(xù)以個(gè)人金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理考核系統(tǒng)為依托,對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、二級(jí)分行基礎(chǔ)管理水平綜合評(píng)價(jià),連續(xù)考核,進(jìn)一步夯實(shí)全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理水平;按月對(duì)委派柜員主管評(píng)價(jià)考核,組織開(kāi)好柜員主管例會(huì),加強(qiáng)柜員主管的履職能力。
65.抓好柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理,協(xié)調(diào)各級(jí)檢查團(tuán)隊(duì)落實(shí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)檢查計(jì)劃,對(duì)檢查結(jié)果充分整改和利用,提高對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作的垂直指導(dǎo)力度。
66.完善"5+1"考評(píng)體系的基礎(chǔ)上,將理財(cái)中心考核納入其中,形成條線"6+1"考評(píng)模式,配套實(shí)施談話制度和二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)制度,條線上下形成合力,確保各項(xiàng)政策措施的執(zhí)行落地。
(六)加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)做好流程優(yōu)化。
67.繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)數(shù)據(jù)特別是產(chǎn)品與客戶的分析和挖掘,進(jìn)一步將管理做深、做細(xì)。
68.按照總行要求做好證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)、理財(cái)產(chǎn)品綜合支持系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、pbcs等系統(tǒng)的版本上線推廣,做好pbcs等系統(tǒng)使用情況的跟蹤通報(bào)。
69.做好區(qū)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)綜合管理平臺(tái)等自行開(kāi)發(fā)系統(tǒng)的優(yōu)化需求的提交及功能的日常使用管理。
70.進(jìn)一步發(fā)揮總行營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng)、分行客戶經(jīng)理作業(yè)系統(tǒng)、ocrm、acrm等系統(tǒng)工具客戶數(shù)據(jù)挖掘分析功能,提升精準(zhǔn)營(yíng)銷能力。
71.推廣網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)銷售門(mén)戶系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)資源調(diào)度系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)和客戶識(shí)別系統(tǒng)及新功能。
72.通過(guò)個(gè)人客戶經(jīng)理服務(wù)支持項(xiàng)目,開(kāi)發(fā)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)功能,建立全行客戶經(jīng)理服務(wù)vip客戶和產(chǎn)品銷售業(yè)績(jī)的統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
73.依托"個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng)",加強(qiáng)客戶挖掘,提高商機(jī)處理率,加強(qiáng)商機(jī)統(tǒng)一管理,優(yōu)化網(wǎng)銀精準(zhǔn)營(yíng)銷。
最后,啟動(dòng)包括客戶經(jīng)營(yíng)、渠道管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)管理、產(chǎn)品管理等在內(nèi)的條線精細(xì)化管理提升一攬子計(jì)劃,推進(jìn)條線經(jīng)營(yíng)管理再上新臺(tái)階。
為進(jìn)一步加大對(duì)全行個(gè)人金融條線業(yè)務(wù)的督導(dǎo)和通報(bào)力度,及時(shí)通報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r,搭建全區(qū)個(gè)人金融條線溝通交流的平臺(tái)。20xx年區(qū)分行將進(jìn)一步規(guī)范和完善個(gè)人金融業(yè)務(wù)通報(bào)考核體系。在通報(bào)頻率上將按照日、周、旬、月、季度等;通報(bào)內(nèi)容涵蓋營(yíng)銷及綜合、客戶管理、產(chǎn)品、基礎(chǔ)管理、自助服務(wù)及網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等方面;通報(bào)對(duì)象維度涉及全區(qū)個(gè)人金融條線各個(gè)層級(jí)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇十一
工作計(jì)劃網(wǎng)發(fā)布金融銷售工作計(jì)劃范本,更多金融銷售工作計(jì)劃范本相關(guān)信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)工作計(jì)劃網(wǎng)工作計(jì)劃頻道。
一、職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)。
業(yè)務(wù)部作為公司的窗口,直接面對(duì)客戶,個(gè)人的一言一行代表著公司的形象,因此必須樹(shù)立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌,掌握全面的業(yè)務(wù)知識(shí)。我們給客戶傳遞的不只是信任感,更是一種信賴感。擔(dān)保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè),我們不需要對(duì)客戶卑躬屈膝,當(dāng)然也不能唯我獨(dú)尊。應(yīng)該不卑不亢、堅(jiān)持原則、自信、大方,建立一種互利、互信、平等的合作關(guān)系。熟悉公司每種業(yè)務(wù)的辦理流程和所需資料,加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),如財(cái)務(wù)、法律等,是我工作的第一要?jiǎng)?wù);了解每個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、變化趨勢(shì),結(jié)合自貢本地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn),重點(diǎn)掌握化工、機(jī)械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎(chǔ)性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢(shì),成為我第二階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。學(xué)會(huì)分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,建立一套分析模型,從定性分析做到定量分析,使每個(gè)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況得以還原,幫助我們更好的判斷風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn),成為我第三階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。
二、營(yíng)銷渠道的開(kāi)發(fā)和維護(hù)。
做業(yè)務(wù)離不開(kāi)營(yíng)銷,一個(gè)好的業(yè)務(wù)人員不僅是會(huì)賣(mài)產(chǎn)品,更是會(huì)營(yíng)銷自己。樹(shù)立良好的精神風(fēng)貌和專業(yè)的個(gè)人形象,有道德、講原則,在工作中游刃有余,展現(xiàn)自己獨(dú)特的人格魅力,我想,營(yíng)銷的第一步已經(jīng)成功了。怎樣才能建立自己的營(yíng)銷體系,不僅能使客戶找到你,還能與客戶成為朋友,其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄等一系列金融機(jī)構(gòu)的支持,與他們建立良好的合作關(guān)系,讓他們?yōu)槲覀儙?lái)更多優(yōu)質(zhì)的客戶。第二、讓客戶為你帶來(lái)更多的客戶,認(rèn)真對(duì)待每一筆業(yè)務(wù),用心對(duì)待每一個(gè)客戶,相信他就會(huì)給你帶來(lái)更多的客戶,你的財(cái)富就會(huì)源源不斷。第三、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體等公共平臺(tái)需找你的目標(biāo)客戶,當(dāng)然也包括你的親戚朋友都會(huì)成為你的幫手,有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源,相信就能事半功倍。
三、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)能力。
通過(guò)這段時(shí)間跟隨公司團(tuán)隊(duì)所做的幾筆業(yè)務(wù),我發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司在執(zhí)行反擔(dān)保時(shí)比較被動(dòng),大多的反擔(dān)保措施都只能在合同中約定,難以得到法律層面的支持。能否成功的設(shè)計(jì)反擔(dān)保方案成為我們控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。眾所周知,各項(xiàng)指標(biāo)都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會(huì)成為我們的客戶,能與我們合作的都是存在某種瑕疵的'企業(yè),在這種情況下,我們既要控制風(fēng)險(xiǎn)又要開(kāi)展業(yè)務(wù),給我們提出了更高的要求。對(duì)客戶的反擔(dān)保要做到深入挖掘,重點(diǎn)分析,按照公司領(lǐng)導(dǎo)的核心要求“增大客戶的還款意愿,增加客戶的違約成本”,那么我們必須對(duì)客戶進(jìn)行深入、細(xì)致的調(diào)查,摸清企業(yè)的真實(shí)情況,特別是法人的個(gè)人資產(chǎn)要深入挖掘,不容客戶隱瞞或虛構(gòu),只有這樣才能對(duì)癥下藥,設(shè)計(jì)出的反擔(dān)保措施。其次,換位思考,從客戶角度出發(fā)分析哪些反擔(dān)保措施是客戶覺(jué)得制約力的,在反擔(dān)保設(shè)計(jì)中做到“覆蓋面廣,核心抵押物突出,執(zhí)行難度低,變現(xiàn)能力強(qiáng)”。
四、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。
雖然風(fēng)險(xiǎn)控制不是我們的工作重點(diǎn),但作為業(yè)務(wù)人員的我應(yīng)該盡自己所能把風(fēng)險(xiǎn)控制在第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確,其次在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中做到客觀、深入、細(xì)致,做到多渠道、重驗(yàn)證,全方位對(duì)企業(yè)進(jìn)行了解調(diào)查,利用好工商部門(mén)、銀行、稅務(wù)部門(mén)、企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。業(yè)務(wù)人員也應(yīng)該是一個(gè)多面手,對(duì)財(cái)務(wù)和風(fēng)控也應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí),建立一套定量的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體現(xiàn),使自己在工作中也能反復(fù)驗(yàn)證,不斷改進(jìn)。使自己的業(yè)務(wù)能力得到全面提升。
五、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),創(chuàng)新工作方法和措施。
人不僅要會(huì)走路,而且應(yīng)該學(xué)會(huì)不走尋常路。任何時(shí)期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導(dǎo)致被淘汰,對(duì)于高速發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。擔(dān)保業(yè)是一個(gè)受政策面和資金面制約力極強(qiáng)的行業(yè),要在這個(gè)行業(yè)里立足、生存,必須要學(xué)會(huì)創(chuàng)新。
金融銷售工作心得體會(huì)篇十二
進(jìn)入公司以來(lái),從熟悉這個(gè)行業(yè)到通過(guò)資格考試,對(duì)證券這個(gè)行業(yè)有了初步的了解,而駐點(diǎn)銀行,通過(guò)渠道營(yíng)銷,對(duì)證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解,工作中能解決各種基本問(wèn)題。
在業(yè)務(wù)營(yíng)銷過(guò)程中,與客戶的交談和遇到的不同問(wèn)題,提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對(duì)客戶不定期的回訪,為其提供全方位、多角度的服務(wù),使安信服務(wù)真正的深入人心。
對(duì)自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù),都認(rèn)真對(duì)待,盡量避免給客戶和公司帶來(lái)不必要的麻煩,辦事效率力求最快、最好。
在業(yè)務(wù)營(yíng)銷中,同樣也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題和自己的不足:
1、證券知識(shí)還須加深了解,需不斷學(xué)習(xí)。
2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中,溝通方式還要逐步加強(qiáng)。
3、專業(yè)分析能力及營(yíng)銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。
進(jìn)入營(yíng)銷這個(gè)行業(yè),業(yè)績(jī)是衡量一個(gè)人的價(jià)值所在,前兩個(gè)月的業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳,我重新整理了思路,在余下僅有的兩個(gè)月里,我要這樣做:
進(jìn)入安信證券我經(jīng)常發(fā)傳單,雖然發(fā)了很多,效果不是很好,但覺(jué)得還是可行,大量的傳單會(huì)提高公司的知名度,下一步還想適量發(fā)些,堅(jiān)持終會(huì)有效果的。
在銀行駐點(diǎn)已有近兩個(gè)月了,業(yè)績(jī)十分不理想。
招商銀行很好的服務(wù)有口皆碑,許多客戶慕名而來(lái),如能利用好這一資源緊緊抓住幾個(gè)潛在客戶效果是很好的,但招商銀行和招商證券很好的合作關(guān)系和相互間有回扣的合作方式使我一直在尋找突破點(diǎn),雖然很有壓力,但目前與他們處好關(guān)系也是唯一的辦法。
駐點(diǎn)客戶經(jīng)理的素質(zhì)直接影響著公司的形象,所以我一直在努力的去做。
拉動(dòng)朋友或朋友介紹也是一種很有效的辦法。
通過(guò)朋友介紹朋友,讓想炒股的客戶選擇我們安信來(lái)開(kāi)戶,另外,對(duì)于已在其它券商開(kāi)通三方存管業(yè)務(wù)的客戶,向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),努力將客戶爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。
現(xiàn)在市場(chǎng)波動(dòng)很大,觀望的人占多數(shù),同行間競(jìng)爭(zhēng)也萬(wàn)分激烈,為此,我必須要不斷的學(xué)習(xí),豐富自己的專業(yè)知識(shí),為客戶提供全方位的服務(wù),要想盡一切辦法,盡自己最大努力來(lái)做。
20xx年是國(guó)務(wù)院提出治理經(jīng)濟(jì)環(huán)境、整頓經(jīng)濟(jì)秩序的第一年,總行提出了"控制總量、調(diào)整結(jié)構(gòu)、保證重點(diǎn)、壓縮一般、適時(shí)調(diào)節(jié)"的信貸總方針,如何把這一中心任務(wù)貫徹落實(shí)到我們的商業(yè)信貸工作中去,我們提出的口號(hào)是:調(diào)結(jié)構(gòu)、保市場(chǎng)、促流通。
其中調(diào)結(jié)構(gòu)是基礎(chǔ),保市場(chǎng)是任務(wù),促流通是目標(biāo)。
經(jīng)過(guò)一年來(lái)的積極工作,商業(yè)信貸結(jié)構(gòu)得到了有效調(diào)整。
同時(shí)使我市市場(chǎng)出現(xiàn)了穩(wěn)定、繁榮的喜人局面,完成購(gòu)進(jìn)總值20548萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)銷售24178萬(wàn)元,創(chuàng)利稅679萬(wàn)元,取得了比較好的經(jīng)濟(jì)效益。
今年,國(guó)家實(shí)行財(cái)政、信貸"雙緊"的方針,其目的是減少貨幣投入,促進(jìn)原有生產(chǎn)要素的調(diào)整及優(yōu)化配置,從而達(dá)到控制通貨膨脹、穩(wěn)定發(fā)展經(jīng)濟(jì)的目的。
商業(yè)部門(mén)擔(dān)負(fù)著回籠貨幣、繁榮市場(chǎng)的任條,其經(jīng)營(yíng)如何,對(duì)于能否穩(wěn)定市場(chǎng),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。
我們認(rèn)為,在貨幣緊縮、投入減少的情況下,支持商業(yè)企業(yè)、提高效益、保住市場(chǎng)唯一的出路是活化資金存量,調(diào)整好兩個(gè)結(jié)構(gòu),提高原有資金的使用效能,緩解供求矛盾。
今年初,我們根據(jù)上級(jí)行制定的分類排隊(duì)標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合2003年我們自己摸索出的"十分制分類排隊(duì)法",考慮國(guó)家和總行提出的支持序列,對(duì)全部商業(yè)企業(yè)進(jìn)行了分類排隊(duì),并逐企業(yè)制定了"增、平、減"計(jì)劃,使貸款投向投量、保壓重點(diǎn)十分明確,為今年的調(diào)整工作贏得了主動(dòng)。
到年末,一類企業(yè)的貸款比重達(dá)65.9%,較年初上升4.7個(gè)百分點(diǎn),二類企業(yè)達(dá)26.7%,較年初下降2.6個(gè)百分點(diǎn),三類企業(yè)達(dá)7.4%,較年初下降2.1個(gè)百分點(diǎn)。
這表明,通過(guò)貸款存量移位,貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。
長(zhǎng)期以來(lái),由于我市商業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平不高,致使流動(dòng)資金使用不當(dāng),沉淀資金較多,資金存量表現(xiàn)為三個(gè)不合理:一是有問(wèn)題商品偏多,商品資金占用不合理;二是結(jié)算資金占用偏高,全部流動(dòng)資金內(nèi)在結(jié)構(gòu)不合理;三是自有資金偏少,占全部流動(dòng)資金的比重不合理。
針對(duì)這三個(gè)不合理,我們花大氣力、下苦功夫致力于現(xiàn)有存量結(jié)構(gòu)的調(diào)整,從存量中活化資金,主要開(kāi)展了以下幾個(gè)方面的工作:
1.大力推行內(nèi)部銀行,向管理要資金
我們?cè)?003年搞好試點(diǎn)工作的`基礎(chǔ)上,今年在全部國(guó)營(yíng)商業(yè)推行了內(nèi)部銀行,完善了企業(yè)流動(dòng)資金管理機(jī)制,減少了流動(dòng)資金的跑、冒、滴、漏,資金使用效益明顯提高,聊城市百貨大摟在實(shí)行內(nèi)部銀行后,資金使用明顯減少,而效益則大幅度增長(zhǎng)。
今年全部流動(dòng)資金占用比去年增長(zhǎng)1.5%,而購(gòu)、銷、利的增幅均在30%以上,資金周轉(zhuǎn)加快27%。
據(jù)統(tǒng)計(jì),今年以來(lái),通過(guò)開(kāi)展內(nèi)部銀行,商業(yè)企業(yè)約計(jì)節(jié)約資金450萬(wàn)元。
2.著力開(kāi)展清潛,向潛力挖資金
針對(duì)商業(yè)企業(yè)資金占用高、潛力大的問(wèn)題,我們今年建議市政府召開(kāi)了三次清潛工作動(dòng)員大會(huì),組成了各級(jí)挖潛領(lǐng)導(dǎo)小組,并制定了一系列獎(jiǎng)罰政策,在全市掀起了一個(gè)人人重挖潛、個(gè)個(gè)來(lái)挖潛的高潮,變銀行一家的"獨(dú)角戲"為銀企政府的大合唱,有力地推動(dòng)了全市商業(yè)企業(yè)挖潛工作的開(kāi)展。
為配合好企業(yè)清欠,我們還在三季度搞了個(gè)"清欠三部曲",派出信貸員28人次,幫助企業(yè)分市內(nèi)、市外、區(qū)外三個(gè)層次清欠,清回資金317筆,581萬(wàn)元,受到了企業(yè)的高度贊揚(yáng)。
3.全力督促企業(yè)補(bǔ)資,向消費(fèi)擠資金
%,壓縮各種結(jié)算資金688萬(wàn)元,使結(jié)算資金占全部流動(dòng)資金為解決商業(yè)企業(yè)自有資金少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的問(wèn)題,我們除發(fā)放流動(dòng)基金貸款利用利率杠桿督促企業(yè)補(bǔ)資外,還廣泛宣傳,積極動(dòng)員,引導(dǎo)企業(yè)學(xué)會(huì)過(guò)緊日子,變消費(fèi)基金為經(jīng)營(yíng)資金。
在我們的推動(dòng)下,有7戶企業(yè)把準(zhǔn)備用于消費(fèi)的285萬(wàn)元資金全部用于參加周轉(zhuǎn)。
如地區(qū)紡織品站推遲蓋宿舍樓,把85萬(wàn)元企業(yè)留利,全部用于補(bǔ)充流動(dòng)資金。
今年,我們共督促商業(yè)企業(yè)補(bǔ)資158萬(wàn)元,為年計(jì)劃的6倍。
由于我們開(kāi)展以上工作,使我市商業(yè)企業(yè)的資金占用結(jié)構(gòu)得到明顯改善,全年處理各種積壓商品595萬(wàn)元,使商品適銷率由去年的85%上升至91比例控制在32%以下。
全年補(bǔ)資158萬(wàn)元,使自有資金占全部流動(dòng)資金的比重由年初的6.5%上升7.9%。
通過(guò)調(diào)整兩個(gè)結(jié)構(gòu),促進(jìn)了資金存量向好企業(yè)投入,加快了資金周轉(zhuǎn),盤(pán)活了大量資金,使一方面資金需求量大、一方面資金占用嚴(yán)重不合理的矛盾得以緩解。
實(shí)行商品監(jiān)測(cè),搞好商品供應(yīng) 商品是否豐富、價(jià)格是否平穩(wěn),是判斷市場(chǎng)優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)。
商業(yè)信貸的任務(wù)就在于及時(shí)、足量地把資金輸?shù)窖ㄎ簧?,支持商業(yè)部門(mén)及時(shí)組織商品供應(yīng)市場(chǎng),避免市場(chǎng)紊亂,我們采取的措施是:
為保證市場(chǎng)供應(yīng),了解消費(fèi)者對(duì)哪些商品最為敏感、最為需要,年初,我們抽出近兩個(gè)月時(shí)間對(duì)300種日用消費(fèi)品進(jìn)行了商品排隊(duì),排出了97種暢銷商品、134種平銷商品和69種滯銷商品,通過(guò)排隊(duì),摸清了市場(chǎng)狀況,找到了工作著力點(diǎn)。
為使商業(yè)部門(mén)的采購(gòu)既能充足供應(yīng)市場(chǎng),又能防止積壓,減少資金占用,我們集中對(duì)火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50種商品進(jìn)行監(jiān)測(cè),設(shè)置了監(jiān)測(cè)卡,每旬統(tǒng)一對(duì)這些商品的進(jìn)、銷、存、價(jià)格等方面進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析,然后及時(shí)指導(dǎo)商業(yè)企業(yè)調(diào)整采購(gòu)重點(diǎn)。
如今年4、5月份,我們發(fā)現(xiàn)有不少商業(yè)部門(mén)火柴庫(kù)存薄弱,市場(chǎng)價(jià)格混亂,及時(shí)提供資金支持百貨站重點(diǎn)采購(gòu)。
僅7天,就使市場(chǎng)火柴充裕起來(lái),價(jià)格回落到正常水平。
在支持商業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中,我們還從大處著眼,引導(dǎo)企業(yè)把近期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)結(jié)合起來(lái),把短期效益和長(zhǎng)期效益結(jié)合起來(lái),把企業(yè)效益同社會(huì)效益結(jié)合起來(lái),以求得市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定。
如今年6月份,我市蒜苔取得大豐收,一時(shí)間蒜苔市場(chǎng)價(jià)格迅速下落,廣大農(nóng)民普遍為銷路和價(jià)格發(fā)愁。
我們認(rèn)為,如果蒜苔價(jià)格下擺過(guò)低,肯定要刺傷菜農(nóng)的積極性,明年的蔬菜市場(chǎng)肯定要受影響,為迅速解決問(wèn)題,保持蔬菜市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定,我們建議市政府召開(kāi)了由財(cái)政、稅務(wù)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市蔬菜公司等27家單位參加的協(xié)調(diào)會(huì)議,適時(shí)制定了保護(hù)萊農(nóng)和蔬菜公司利益的政策,理順了各方面的關(guān)系。
我們及時(shí)發(fā)放貸款100萬(wàn)元,支持蔬萊公司存儲(chǔ)外調(diào)蒜苔120萬(wàn)斤,迅速穩(wěn)定了市場(chǎng)價(jià)格,保住了市場(chǎng),為菜籃子問(wèn)題消除了隱患,市政府對(duì)我們的工作予以高度評(píng)價(jià)。
國(guó)營(yíng)零售企業(yè)直接面對(duì)消費(fèi)者,擔(dān)負(fù)著供應(yīng)市場(chǎng)、平抑物價(jià)的艱巨任務(wù),其經(jīng)營(yíng)好壞對(duì)市場(chǎng)關(guān)系重大;而集體企業(yè)普遍管理水平低,且多追求盈利,不承擔(dān)保市場(chǎng)的責(zé)任。
為此,我們確定了壓集體、保國(guó)營(yíng)、重點(diǎn)支持零售企業(yè)的貸款投放序列。
今年在商業(yè)貸款基本不增加的情況下,6戶國(guó)營(yíng)零售企業(yè)貸款上升175萬(wàn)元,而17戶集體商業(yè)企業(yè)下降232萬(wàn)元。
由于我們支限分明,使國(guó)營(yíng)零售企業(yè)的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益明顯提高,完成購(gòu)、銷、利為4079萬(wàn)元、6788萬(wàn)元和179萬(wàn)元,分別比去年同期增長(zhǎng)25.6%、31.4%、29.8%,資金周轉(zhuǎn)較去年同期加快7.5%。
重視決算審查,搞好綜合反映為使商業(yè)企業(yè)取得扎扎實(shí)實(shí)的經(jīng)濟(jì)效益,維護(hù)流動(dòng)資金的完整無(wú)缺,我們于年末抽出專門(mén)人員對(duì)全部商業(yè)的效益進(jìn)行審查,共審查出虛假利潤(rùn)134萬(wàn)元,并及時(shí)采取果斷措施,督促企業(yè)調(diào)整了帳務(wù),保證了年終決算的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。
今年,我們還重點(diǎn)抓了綜合反映工作,努力當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)參謀,共寫(xiě)出經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析、調(diào)查報(bào)告、專題總結(jié)、論文、經(jīng)濟(jì)信息等249篇,被有關(guān)部門(mén)轉(zhuǎn)發(fā)錄用的達(dá)169篇,通過(guò)寫(xiě)作,同志們的業(yè)務(wù)素質(zhì)也有了明顯提高。
今年,我們始終把政治思想工作做為工作中重要的一環(huán),堅(jiān)定不移地執(zhí)行黨的路線、方針、政策,自覺(jué)地、堅(jiān)決地抵制資產(chǎn)階級(jí)自由化思潮的侵蝕。
為懲治****、重振黨威,我們還狠抓了廉政建設(shè),制定了實(shí)施方案,堅(jiān)決做到不吃請(qǐng)、不受禮、不以貸謀私,清正廉潔,把我們建成一個(gè)團(tuán)結(jié)的集體、戰(zhàn)斗的集體、朝氣蓬勃的集體。
20xx年過(guò)去了,新的一年即將到來(lái),我們決心堅(jiān)定地貫徹治理整頓的總方計(jì),著力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),再創(chuàng)新成績(jī),再上新臺(tái)階,大力促進(jìn)我市的商品流通,為發(fā)展經(jīng)濟(jì),振興聊城做出貢獻(xiàn)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇十三
金融分析協(xié)會(huì)以“培養(yǎng)大學(xué)生興趣愛(ài)好,普及現(xiàn)代金融知識(shí),營(yíng)造校園理財(cái)文化提高大學(xué)生綜合素質(zhì)”為宗旨;以“善用金融,理財(cái)有道”為口號(hào)。本協(xié)會(huì)應(yīng)以團(tuán)結(jié)進(jìn)取,求實(shí)創(chuàng)新。與時(shí)俱進(jìn)的精神,努力提高會(huì)員的綜合素質(zhì),逐步擴(kuò)大規(guī)模和影響,讓會(huì)員在這里學(xué)到知識(shí),擴(kuò)展視野為目標(biāo)開(kāi)展各項(xiàng)活動(dòng);普及金融理財(cái)知識(shí),通過(guò)學(xué)習(xí)和交流,既能提高會(huì)員的綜合能力,又能達(dá)到共同進(jìn)步的目的。協(xié)會(huì)加強(qiáng)基礎(chǔ)訓(xùn)練,培養(yǎng)和提高會(huì)員的多種能力,參加攜手“求知,求實(shí),求友,求進(jìn)”;立足于校內(nèi),走向校外,共同營(yíng)造一個(gè)大學(xué)生的第二課堂。
一、《課堂齊齊學(xué)》。
方式:通過(guò)指導(dǎo)老師與協(xié)會(huì)成員在課外時(shí)間,開(kāi)展以課堂形式的交流與討論。
時(shí)間:每月一次以上。
地點(diǎn):學(xué)校多媒體教室。
二、《專家講座》。
方式:邀請(qǐng)校外金融方面專家與協(xié)會(huì)成員們進(jìn)行對(duì)當(dāng)前金融形勢(shì)的交流與講解。時(shí)間:每一個(gè)學(xué)期至少一次以上。地點(diǎn):學(xué)校多媒體教室。
三、《視頻講座》。
方式:播放有關(guān)金融方面的視頻,令大家更加了解當(dāng)今的世界金融實(shí)情。
時(shí)間:每個(gè)月一次以上。
地點(diǎn):學(xué)校多媒體教室。
四、《證書(shū)齊齊考》。
方式:邀請(qǐng)老師或者已經(jīng)考過(guò)金融方面證書(shū)的同學(xué)與協(xié)會(huì)會(huì)員們一齊交流心得,講解內(nèi)容。
時(shí)間:待定。
“某某杯”校園模擬炒股大賽。
一、活動(dòng)時(shí)間:待定。
二、活動(dòng)地點(diǎn):某某文理職業(yè)學(xué)院。
三、主辦單位:由校社團(tuán)聯(lián)合會(huì)主辦、金融分析協(xié)會(huì)承辦。
四、參賽單位和個(gè)人:待定。
五、活動(dòng)目的:弘揚(yáng)理財(cái)文化,豐富大學(xué)生課余文化生活及培養(yǎng)大學(xué)生自主模擬理財(cái)能力,引導(dǎo)理性消費(fèi)。
六、贊助單位:聯(lián)系支持該活動(dòng)的單位,以該單位冠名“某某杯”
七、報(bào)名須知:有一定金融基礎(chǔ)知識(shí),對(duì)金融行業(yè)有較高的興趣等。
八、活動(dòng)大體進(jìn)行時(shí)間,現(xiàn)場(chǎng)具體安排待定。
金融銷售工作心得體會(huì)篇十四
1、新客戶營(yíng)銷力度較弱:新客戶數(shù)量增長(zhǎng)緩慢,深入營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。
2、核心客戶結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化:核心客戶群體偏弱,優(yōu)質(zhì)大客戶少,中小客戶基礎(chǔ)薄弱。
3、國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展不暢:我部客戶群體類型單一,國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展停滯不前。
20××年,在分行的統(tǒng)一戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)指導(dǎo)下,保持我部機(jī)構(gòu)客戶及園區(qū)企業(yè)的穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí),加強(qiáng)營(yíng)銷力度,爭(zhēng)取進(jìn)一步的增長(zhǎng);堅(jiān)持不懈地做好渠道建設(shè)工作,從渠道中加快引進(jìn)和發(fā)展擬上市企業(yè)、優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)、園區(qū)外資企業(yè)及私募股權(quán)基金等多種類型客戶,做大做強(qiáng)客戶群;堅(jiān)持以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品為切入點(diǎn),適度帶動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)及收益的增長(zhǎng);牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),規(guī)范管理,提高風(fēng)險(xiǎn)防范,加強(qiáng)授信客戶的貸后管理工作;人員的引進(jìn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作,優(yōu)秀的人才對(duì)于部門(mén)的發(fā)展與壯大也起關(guān)鍵的作用。
(1)繼續(xù)以穩(wěn)存、增存為工作業(yè)務(wù)重點(diǎn),努力搶占市場(chǎng)份額。
穩(wěn)固原有的政府企業(yè)類存款,通過(guò)有效信息渠道和優(yōu)質(zhì)化服務(wù)拉動(dòng)存款增長(zhǎng);通過(guò)資源營(yíng)銷、產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶介紹客戶等營(yíng)銷方式帶動(dòng)存款增長(zhǎng);積極和各政府部門(mén)保持良好關(guān)系,在適當(dāng)時(shí)機(jī)介入存款業(yè)務(wù),帶來(lái)比較穩(wěn)定的新增存款;優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),努力提升生產(chǎn)和貿(mào)易型企業(yè)存款比例。
(2)堅(jiān)持企業(yè)有效開(kāi)戶為重點(diǎn),堅(jiān)實(shí)我部基礎(chǔ)客戶群體,堅(jiān)實(shí)我部基礎(chǔ)客戶群體。
通過(guò)招商、產(chǎn)業(yè)園、開(kāi)發(fā)區(qū)等營(yíng)銷渠道,積極營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)揚(yáng)不怕苦的精神,優(yōu)化我部客戶結(jié)構(gòu);堅(jiān)持開(kāi)戶數(shù)量與質(zhì)量并舉,做到開(kāi)一戶動(dòng)一戶。通過(guò)公私聯(lián)動(dòng),合理有效利用我行資源。把全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和產(chǎn)品推薦給企業(yè)。
(4)以我行特色產(chǎn)品為重點(diǎn),多元化營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全面發(fā)展抓住“啟贏100”、“活期化理財(cái)”等營(yíng)銷活動(dòng)的契機(jī),大力宣傳和營(yíng)銷我行的品牌;大力推薦企業(yè)使用我行網(wǎng)銀,做到裝一戶有效一戶,擴(kuò)大業(yè)務(wù)服務(wù)范圍,提高我行結(jié)算量。
(5)堅(jiān)持內(nèi)部管理為重點(diǎn),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),推動(dòng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)向前發(fā)展。
堅(jiān)持部門(mén)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)不放松,重點(diǎn)加強(qiáng)合規(guī)教育和風(fēng)險(xiǎn)防范教育;堅(jiān)持員工的情感關(guān)懷,做到人性化管理。加強(qiáng)員工歸屬感和責(zé)任感,強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)凝聚力和戰(zhàn)斗力,打造一支業(yè)務(wù)精、營(yíng)銷強(qiáng)、內(nèi)控嚴(yán)的優(yōu)秀客戶經(jīng)理隊(duì)伍;優(yōu)化人員配置,爭(zhēng)取在20××年繼續(xù)引進(jìn)2-3名優(yōu)秀客戶經(jīng)理,讓部門(mén)每位員工都有一個(gè)良好的人生規(guī)劃,達(dá)到自身價(jià)值的最大體現(xiàn)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇十五
作為xxxxxxx貴金屬經(jīng)營(yíng)有限公司xxx行業(yè)銷售,自己的崗位職責(zé)是:
1、、堅(jiān)定信心,積極發(fā)展?fàn)I銷團(tuán)隊(duì),拓展兼職居間人千方百計(jì)完成行業(yè)銷售目標(biāo);。
3、深入了解并嚴(yán)格執(zhí)行xxx銷售的流程和手續(xù);。
4、積極廣泛收集市場(chǎng)信息并及時(shí)整理上報(bào),以供團(tuán)隊(duì)分析決策;。
6、培養(yǎng)培訓(xùn)營(yíng)銷工作的方法及對(duì)市場(chǎng)研究能力,成為智慧能動(dòng)的市場(chǎng)操作者;。
7、對(duì)工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的'主人翁責(zé)任感;。
8、嚴(yán)格遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度,完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作,避免積壓和拖沓。
崗位職責(zé)是員工的工作要求,也是衡量員工工作好壞的標(biāo)準(zhǔn),自己到崗至今已有一個(gè)月多的時(shí)間,期間在公司的安排下參加了公司組織的xxx行業(yè)銷售培訓(xùn),現(xiàn)以對(duì)公司產(chǎn)品有了一個(gè)雖不深入但整體完整的了解,對(duì)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和不足也與大家深入溝通過(guò)。為積極配合整體團(tuán)隊(duì)銷售,不但自己計(jì)劃設(shè)想還要努力學(xué)習(xí)。在管理上多學(xué)習(xí),在銷售上多研究。自己在搞好銷售的同時(shí),計(jì)劃設(shè)想認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、管理技能及銷售實(shí)戰(zhàn)來(lái)完善自己的理論知識(shí),力求不斷進(jìn)步自己的綜合素質(zhì),為環(huán)融企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。
1、計(jì)劃個(gè)人及帶領(lǐng)的居間團(tuán)隊(duì)每月完成8~12個(gè)客戶入金,每周2~3個(gè)客戶、達(dá)成月薪3萬(wàn),沖量年薪30萬(wàn)以上的個(gè)人業(yè)績(jī)目標(biāo)。每天至少打20個(gè)電話,每周至少拜訪20位客戶,下午時(shí)間長(zhǎng)可安排拜訪客戶??紤]福州市區(qū)地廣人多,交通涌堵,預(yù)約時(shí)最好選擇客戶在相同或接近的地點(diǎn)。
2、見(jiàn)客戶之前要多了解客戶的信息和潛在需求,最好先了解決策人的個(gè)人愛(ài)好,準(zhǔn)備一些有對(duì)方感興趣的話題,并為客戶提供針對(duì)性的邀約開(kāi)戶解決方案。
3、從網(wǎng)站或其他渠道多搜集些xxx操作信息供客戶參考,并配合客戶在模擬操盤(pán)上的技術(shù)和模擬資金項(xiàng)目運(yùn)作。
4、做好每天的工作記錄,以備遺忘重要事項(xiàng),并標(biāo)注重要未辦理事項(xiàng)。對(duì)于老客戶,和固定客戶,要經(jīng)常保持聯(lián)系,在有時(shí)間有條件的情況下,送一些小禮物或宴請(qǐng)客戶,好穩(wěn)定與客戶關(guān)系。
5、填寫(xiě)項(xiàng)目跟蹤表,根據(jù)開(kāi)戶項(xiàng)目進(jìn)度:前期模擬盤(pán)跟蹤、促成入金、完成實(shí)盤(pán)操作各階段工作。
6、前期設(shè)計(jì)的項(xiàng)目重點(diǎn)跟進(jìn),至少三天回訪一次新開(kāi)戶客戶,必要時(shí)配合客戶做模擬盤(pán)操盤(pán)的工作,其他階段跟蹤的項(xiàng)目至少一周回訪一次??蛻糸_(kāi)模擬戶日期及項(xiàng)目進(jìn)展重要日期需謹(jǐn)記,并及時(shí)跟進(jìn)和回訪。
7、前期設(shè)計(jì)階段主動(dòng)爭(zhēng)取參與客戶模擬賬戶方案操作,為客戶解決xxx操盤(pán)本專業(yè)的基礎(chǔ)模擬設(shè)計(jì)操作工作。
8、爭(zhēng)取早日與客戶簽訂開(kāi)戶入金合同,以最快的時(shí)間響應(yīng)客戶進(jìn)行實(shí)盤(pán)操作的需求,爭(zhēng)取早日進(jìn)行實(shí)盤(pán)操作。
xxx銷售是一種長(zhǎng)期循序漸進(jìn)的工作,視客戶咨詢?nèi)鐇xx產(chǎn)品銷售同等重要甚至有過(guò)之而無(wú)不及,同時(shí)須慎重處理。自己在xxx產(chǎn)品銷售的過(guò)程中,嚴(yán)格按照公司制定銷售服務(wù)承諾執(zhí)行,在接到客戶咨詢的問(wèn)題自己不能解答時(shí),首先應(yīng)認(rèn)真做好客戶咨詢記錄并口頭做出承諾,首先應(yīng)認(rèn)真做好客戶咨詢記錄并口頭做出承諾,其次應(yīng)及時(shí)匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門(mén),在接到領(lǐng)導(dǎo)的指示后會(huì)同相關(guān)部門(mén)人員制訂應(yīng)對(duì)方案,同時(shí)應(yīng)及時(shí)與客戶溝通使客戶對(duì)處理方案感到滿意。
金融銷售工作心得體會(huì)篇十六
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和個(gè)人消費(fèi)水平的提高,消費(fèi)金融日漸成為人們生活中不可或缺的一部分。作為一名消費(fèi)金融銷售人員,我深感到自己的工作使得人們的生活有了很大的改善。通過(guò)與客戶的溝通和交流,我積累了一些關(guān)于消費(fèi)金融銷售的心得體會(huì),希望能夠分享給大家。
首先,我發(fā)現(xiàn)了溝通能力的重要性。消費(fèi)金融銷售工作需要我們與客戶直接接觸并建立信任關(guān)系。而建立良好的溝通能力是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵。在與客戶交流時(shí),我盡量?jī)A聽(tīng)他們的需求和疑慮,并且通過(guò)簡(jiǎn)潔明了的語(yǔ)言,清晰地傳達(dá)產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。建立起良好的溝通,有助于客戶對(duì)我們的信任和滿意度提升。
其次,了解客戶是成功銷售的關(guān)鍵。每個(gè)客戶都是獨(dú)一無(wú)二的,其需求和情況也各不相同。作為銷售人員,了解客戶的背景、需求和偏好是成功銷售的關(guān)鍵。在銷售過(guò)程中,我會(huì)主動(dòng)詢問(wèn)客戶的情況,例如收入狀況、家庭狀況、興趣愛(ài)好等,以便能夠提供更加針對(duì)性的服務(wù)和產(chǎn)品推薦。通過(guò)了解客戶,我能夠更好地滿足他們的需求,并在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中脫穎而出。
此外,我發(fā)現(xiàn)了要與客戶建立長(zhǎng)期的關(guān)系必須注重信任。在消費(fèi)金融銷售過(guò)程中,許多客戶對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)存在疑慮和擔(dān)憂。因此,我們作為銷售人員需要通過(guò)真誠(chéng)、專業(yè)和負(fù)責(zé)的態(tài)度,贏得客戶的信任。在銷售過(guò)程中,我會(huì)盡量提供清晰的解釋和詳細(xì)的信息,以便讓客戶能夠理解和信任我們的產(chǎn)品和服務(wù)。當(dāng)客戶對(duì)我們具有信任感時(shí),他們?cè)敢馀c我們建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系,為我們帶來(lái)更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
另外,我也意識(shí)到銷售是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和提升的過(guò)程。隨著科技的發(fā)展和市場(chǎng)的變化,消費(fèi)金融行業(yè)也在不斷演變。作為銷售人員,要不斷學(xué)習(xí)和關(guān)注最新的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和產(chǎn)品信息,以便能夠更好地滿足客戶需求。我會(huì)利用各種培訓(xùn)機(jī)會(huì),不斷提升自己的專業(yè)知識(shí)和銷售技巧,以便能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。
最后,我深刻體會(huì)到了耐心和毅力的重要性。在銷售過(guò)程中,有時(shí)客戶會(huì)拒絕或猶豫不決。然而,作為銷售人員,我們不能輕易放棄,而是要保持耐心和毅力。我會(huì)尊重客戶的決定,并積極尋找解決方案,以便最大程度地滿足客戶的需求。通過(guò)耐心和毅力,我成功地與一些猶豫不決的客戶建立了長(zhǎng)期的合作關(guān)系。
總而言之,消費(fèi)金融銷售是一項(xiàng)充滿挑戰(zhàn)的工作,但是在實(shí)踐中我也收獲了很多。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和提升自己的銷售技巧,建立良好的溝通,了解客戶,建立信任關(guān)系以及保持耐心和毅力,我相信我會(huì)在這個(gè)行業(yè)取得更大的成就。同時(shí),我也希望我的心得體會(huì)能夠?qū)ζ渌麖氖落N售工作的朋友有所啟發(fā),幫助他們?cè)阡N售領(lǐng)域中取得更好的業(yè)績(jī)。
金融銷售工作心得體會(huì)篇十七
為著力完善萍鄉(xiāng)陶瓷產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)融資擔(dān)保體系,向中小企業(yè)提供便利的融資渠道和優(yōu)質(zhì)的`融資擔(dān)保服務(wù),促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展,經(jīng)區(qū)委批準(zhǔn)于20xx年6月成立了xx市xx區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保中心和xx投資有限公司,鑒于融資擔(dān)保工作的特殊性,根據(jù)《xx省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定:凡是設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn),并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證后方可開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于省金融辦1、2月份對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓,暫時(shí)不批新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu),所以目前我個(gè)人認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面來(lái)開(kāi)展工作:
爭(zhēng)取盡早到省金融辦把經(jīng)營(yíng)許可證辦下來(lái)。
先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展,推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制與信息溝通機(jī)制的形成,積極落實(shí)“利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整,從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系,為企業(yè)融資牽線搭橋。
第一、開(kāi)展中小企業(yè)資信評(píng)估。深入企業(yè)了解其財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況,通過(guò)查詢收集企業(yè)的具體信息,由企業(yè)申報(bào)資金需求,將征集的信息統(tǒng)一提交管委會(huì)評(píng)審。
第二,建立中小企業(yè)動(dòng)態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)所有評(píng)定等級(jí)的中小企業(yè)建立信用信息庫(kù),包含中小企業(yè)的信用等級(jí)、法定代表人、注冊(cè)資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍、納稅額度等信息,在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布,提供可供查詢的開(kāi)放式渠道。
第三,建立企業(yè)的守信褒揚(yáng)與失信懲戒機(jī)制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接,對(duì)資信等級(jí)高的中小企業(yè),登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)化年檢手續(xù),逐步實(shí)行備案制;對(duì)于失信企業(yè),將其打入各種融資方式的黑名單,使其被市場(chǎng)自動(dòng)淘汰,或者促其強(qiáng)化信用觀念、履約守信。
金融銷售工作心得體會(huì)篇十八
今年,敖漢旗金融辦在旗委、旗政府的領(lǐng)導(dǎo)下,在市金融辦的指導(dǎo)下,緊緊圍繞政府中心工作,很好地履行了職能,卓有成效地開(kāi)展了工作,使敖漢旗金融運(yùn)行呈現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展態(tài)勢(shì),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款有所提升,保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)明顯,服務(wù)范圍逐步拓展,地方信用體系建設(shè)和擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)工作持續(xù)深入開(kāi)展,金融結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,服務(wù)水平進(jìn)一步提升,促進(jìn)了敖漢經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展。
(一)信貸投放力度加大。
為進(jìn)一步調(diào)動(dòng)全旗金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性,制訂了《敖漢旗金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》,由于政策對(duì)路,使金融投放大幅增加。截止11月末,全旗銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額51.63億元,同比增長(zhǎng)了31.79%;各項(xiàng)貸款余額18.16億元,同比增長(zhǎng)了17.77%。人險(xiǎn)保費(fèi)收入6990萬(wàn)元,各項(xiàng)理賠支出723萬(wàn)元;財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入1816萬(wàn)元,理賠支出578萬(wàn)元。各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大了對(duì)“三農(nóng)”、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金的扶植力度,基本滿足了中小企業(yè)、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金需求。中小企業(yè)貸款余額3.37億元,比年初增加1.0億元,增長(zhǎng)3.36%,農(nóng)牧業(yè)貸款余額14.57億元,比年初增加5.13億元,較年初增長(zhǎng)了53.54%。兩家小貸公司累計(jì)發(fā)放支農(nóng)貸款9309萬(wàn)元,期末貸款余額4425萬(wàn)元。
(二)融資功能進(jìn)一步增強(qiáng)。
投資公司、擔(dān)保公司四個(gè)平臺(tái)共同發(fā)揮作用,增強(qiáng)了政府項(xiàng)目、中小企業(yè)、“三農(nóng)”融資能力。投資公司為新惠第六中學(xué)融國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款7000萬(wàn)元,年初進(jìn)入放款程序,至10月底已申請(qǐng)到位資金4300萬(wàn)元,是金融辦成立以來(lái)融入的第一筆資金,同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了開(kāi)行貸款在敖漢“零”的突破。另外利用赤峰恒德?lián)F脚_(tái)為谷豐糧貿(mào)、黃羊洼草業(yè)、新洲中藥飲片有限公司等小企業(yè)融資萬(wàn)元。
(三)大力實(shí)施“引進(jìn)銀行”工程。
今年在引入包商銀行的基礎(chǔ)上,成功地恢復(fù)了建設(shè)銀行,同時(shí)與元寶山區(qū)農(nóng)村合作銀行聯(lián)系在敖漢旗建設(shè)一家村鎮(zhèn)銀行。預(yù)計(jì)村鎮(zhèn)銀行年內(nèi)即可營(yíng)業(yè),包行、建行在xx年可投入運(yùn)營(yíng)。通過(guò)“引進(jìn)銀行”工程進(jìn)一步健全了全旗金融體系,活化了敖漢的金融市場(chǎng),有效地形成良性競(jìng)爭(zhēng),使全旗金融形成多元競(jìng)爭(zhēng)、健康發(fā)展的格局,真正惠及民生、造福百姓。
(四)有力地營(yíng)造誠(chéng)信環(huán)境。
敖漢旗旗委、旗政府切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融工作的協(xié)調(diào)指導(dǎo),采取了一系列舉措:成立了政府旗長(zhǎng)任組長(zhǎng)的金融工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組,出臺(tái)了金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn),使金融工作納入了地方政府的宏觀協(xié)調(diào)管理范疇;金融辦積極推動(dòng)政銀企合作,上半年召開(kāi)金融工作座談會(huì),向金融機(jī)構(gòu)推介重點(diǎn)項(xiàng)目42項(xiàng),召開(kāi)銀企座談會(huì)溝通信貸信息,促進(jìn)銀企合作。加強(qiáng)信用體系建設(shè)改善金融生態(tài)環(huán)境,在引進(jìn)銀行完善金融體系建設(shè)的同時(shí)著力打造誠(chéng)信敖漢,牽頭組織敖漢旗信用社2300多萬(wàn)逾期貸款清收工作,以引進(jìn)大棚養(yǎng)滑子菇為著力點(diǎn),解決設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展難題,化解貸款風(fēng)險(xiǎn),即促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展又有助于貸款回收,還能凈化金融生態(tài)環(huán)境,可謂一舉多得。
(五)加快了產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。
農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)村牧區(qū)快速發(fā)展的必由之路,支持產(chǎn)業(yè)化建設(shè)和小企業(yè)發(fā)展是旗域經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn),是信貸投放的著力點(diǎn),是研究破解產(chǎn)業(yè)化和小企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的資金瓶頸的有效途徑。我們已深入到有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)就農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)行了調(diào)研,組建農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì),加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)培植等方面的信貸支持,有效解決農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資難的問(wèn)題。
(六)組建了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)。
根據(jù)年初金融工作座談會(huì)會(huì)議精神,各鄉(xiāng)鎮(zhèn)蘇木成立了金融工作領(lǐng)導(dǎo)組織,明確了分管領(lǐng)導(dǎo),確定了一名工作人員具體負(fù)責(zé)金融工作,打開(kāi)了金融工作上下聯(lián)動(dòng)的局面。
敖漢旗金融工作取得了一定的成績(jī),但看到成績(jī)的同時(shí)我們也要正視存在的問(wèn)題,從橫向和縱向的對(duì)比上發(fā)現(xiàn)我們還有很多不足。主要有以下幾方面:
(一)信貸規(guī)模較小,存貸差過(guò)大,服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局不合理,融資渠道單一。
(二)小企業(yè)融資艱難。由于縣域商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收,發(fā)放貸款需要層層審批,貸款周期較長(zhǎng)。銀企信息不對(duì)稱也是主要因素,企業(yè)對(duì)銀行的貸款政策了解極其有限,銀行對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力以及信用程度沒(méi)有準(zhǔn)確的把握。雙方掌握信息的不對(duì)稱,制約了銀企之間的合作,是形成企業(yè)“貸款難”、銀行“難貸款”矛盾的重要原因。
(三)敖漢鑫匯投資有限責(zé)任公司作為政府投融資平臺(tái),承擔(dān)著大量的公益性項(xiàng)目融資任務(wù),目前由于公司剛剛運(yùn)營(yíng),公司沒(méi)有現(xiàn)金流,資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小,資產(chǎn)質(zhì)量欠佳,尤其是3000萬(wàn)元現(xiàn)金資本由于財(cái)政局借回,致使公司在各家銀行驗(yàn)資準(zhǔn)入環(huán)節(jié)遇到了一定的阻力,這既影響準(zhǔn)入條件,又勢(shì)必影響后期的抵押擔(dān)保規(guī)模。
金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管。
關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知。
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