通過總結(jié)心得體會(huì)，可以幫助我們更好地發(fā)現(xiàn)自己存在的問題，并找到解決的方法。心得體會(huì)的寫作要注意條理清晰、觀點(diǎn)明確，并盡量貼近實(shí)際生活和工作經(jīng)歷。以下是一些精選的心得體會(huì)，供大家參考、學(xué)習(xí)和探討。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇一
自2020年初新冠疫情爆發(fā)以來，全球的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都遭受了摧殘。在諸多行業(yè)之中，金融業(yè)也是受到重創(chuàng)的行業(yè)之一。由于疫情的影響，商業(yè)活動(dòng)減少，投資者避險(xiǎn)情緒升溫，金融市場冰冷，金融業(yè)務(wù)受阻。本文擬通過對金融業(yè)務(wù)受阻的原因與表現(xiàn)的解析，來深入探尋影響因素，討論可持續(xù)發(fā)展的路徑。
第二段：影響因素。
疫情對金融業(yè)務(wù)的影響主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：金融市場動(dòng)蕩和金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的加大。首先，在疫情爆發(fā)初期，各國股市紛紛下跌，不少投資者紛紛撤資遠(yuǎn)離市場，導(dǎo)致各國資本市場出現(xiàn)巨大的不穩(wěn)定性；其次，疫情的爆發(fā)導(dǎo)致各國政府加大了防疫工作的力度，采取了更加嚴(yán)格的隔離措施，這對于商業(yè)活動(dòng)的開展產(chǎn)生了很大的影響，導(dǎo)致很多企業(yè)甚至到了生死存亡的關(guān)頭，金融機(jī)構(gòu)自然也難以幸免，運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)增大。
第三段：表現(xiàn)形式。
疫情對于金融業(yè)務(wù)的影響主要表現(xiàn)為交易量下降、資金流動(dòng)性壓力加大和風(fēng)險(xiǎn)偏好降低。首先，由于疫情爆發(fā)，許多企業(yè)和個(gè)人面臨生存壓力而減少投資和借貸需求，交易量大幅度下降；其次，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性都面臨了較大的沖擊，因?yàn)槊媾R的商業(yè)挑戰(zhàn)，顧客可能償付不了借貸額度；最后，由于疫情的不確定性和高風(fēng)險(xiǎn)，許多投資者都急于避險(xiǎn)跑路而不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，導(dǎo)致金融市場進(jìn)一步的萎縮。
第四段：應(yīng)對之策。
為了應(yīng)對這種情況，金融機(jī)構(gòu)可以采取一系列措施。首先，金融機(jī)構(gòu)可以增加流動(dòng)性儲(chǔ)備，以對沖短期資金流動(dòng)壓力；其次，可以開展定向的中長期貸款，來幫助企業(yè)度過難關(guān)；最后，可以加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評估，以盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)。
第五段：結(jié)尾。
在不可避免的疫情沖擊下，金融行業(yè)受到了不可避免的阻礙。但是，我們相信，借助科技的力量以及一系列的措施，我們可以做到更好的應(yīng)對。而更重要的是，我們應(yīng)該增強(qiáng)危機(jī)意識，尋找新的發(fā)展路徑，通過加強(qiáng)國際合作，共同抗擊疫情，推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇二
第一段：引言（約200字）。
金融業(yè)務(wù)部作為金融機(jī)構(gòu)的核心部門，擔(dān)當(dāng)著為客戶提供專業(yè)金融服務(wù)的重要職責(zé)。在與客戶長時(shí)間和廣泛的交往中，金融業(yè)務(wù)部的工作人員積累了許多寶貴的心得體會(huì)。本文將通過總結(jié)金融業(yè)務(wù)部客戶心得，討論在金融業(yè)務(wù)部工作中的關(guān)鍵要素和成功方法。
第二段：理解需求與溝通（約300字）。
金融業(yè)務(wù)部與客戶的第一步是理解客戶的需求和利益。工作人員應(yīng)該耐心地傾聽客戶的需求，并與客戶進(jìn)行有效的溝通。只有通過真正理解客戶的需求，金融業(yè)務(wù)部才能為客戶提供準(zhǔn)確和有價(jià)值的服務(wù)。同時(shí)，良好的溝通也可以增強(qiáng)與客戶之間的關(guān)系，建立起互信的基礎(chǔ)。
第三段：專業(yè)知識與技能（約300字）。
金融業(yè)務(wù)部工作人員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識和技能，才能為客戶提供卓越的服務(wù)。他們需要了解金融市場的動(dòng)向和變化，掌握各種金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和優(yōu)勢。同時(shí)，他們還需要熟悉金融業(yè)務(wù)的法規(guī)和政策，以確保服務(wù)的合法性和合規(guī)性。通過不斷學(xué)習(xí)和提高自己的技能，金融業(yè)務(wù)部工作人員能夠在快速變化的金融環(huán)境中保持競爭優(yōu)勢。
第四段：與客戶建立長期關(guān)系（約300字）。
金融業(yè)務(wù)部的成功不僅來自于一次次的交易，更來自于與客戶建立的長期關(guān)系。工作人員應(yīng)該始終將客戶的利益放在首位，努力為客戶創(chuàng)造價(jià)值。他們應(yīng)該積極關(guān)注客戶的動(dòng)態(tài)，并根據(jù)客戶的變化調(diào)整服務(wù)策略。同時(shí)，金融業(yè)務(wù)部應(yīng)通過提供個(gè)性化的服務(wù)和定制化的方案，吸引客戶并保持其忠誠度。通過與客戶建立穩(wěn)固的關(guān)系，金融業(yè)務(wù)部可以更好地利用客戶資源，拓展市場份額。
第五段：誠信與合規(guī)（約200字）。
金融業(yè)務(wù)部作為金融機(jī)構(gòu)的代表，應(yīng)秉持誠信和合規(guī)的原則。工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守法規(guī)和政策，確保金融業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。同時(shí)，他們還應(yīng)保護(hù)客戶的隱私和安全，確?？蛻舻馁Y產(chǎn)得到妥善的保護(hù)。通過誠信和合規(guī)，金融業(yè)務(wù)部能夠提升客戶對金融機(jī)構(gòu)的信任度，鞏固市場地位。
結(jié)論：
通過總結(jié)金融業(yè)務(wù)部客戶心得，我們發(fā)現(xiàn)理解需求與溝通、專業(yè)知識與技能、與客戶建立長期關(guān)系、誠信與合規(guī)等是金融業(yè)務(wù)部成功運(yùn)作的關(guān)鍵要素。只有通過積極主動(dòng)地與客戶互動(dòng)、不斷提高自身的專業(yè)能力并遵守道德規(guī)范，金融業(yè)務(wù)部才能為客戶提供卓越的金融服務(wù)并確保自身的可持續(xù)發(fā)展。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇三
綠色金融是指在金融業(yè)務(wù)中推動(dòng)環(huán)保、低碳、資源節(jié)約等可持續(xù)發(fā)展理念，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境的和諧共生。為了適應(yīng)新時(shí)代綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，我參加了綠色金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過學(xué)習(xí)，我深入了解了綠色金融的概念和意義。同時(shí)，培訓(xùn)也使我降低了對綠色金融領(lǐng)域的陌生感，提高了我在此領(lǐng)域的專業(yè)技能水平。以下是我個(gè)人的培訓(xùn)體會(huì)和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。
首先，培訓(xùn)讓我了解到綠色金融是以資源效率、環(huán)境友好、社會(huì)責(zé)任為理念的金融模式，不僅僅關(guān)注經(jīng)濟(jì)效益，更要注重環(huán)境和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。在現(xiàn)今綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，這一模式已成為未來金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢，在這樣的趨勢下，我必須加強(qiáng)對綠色金融的學(xué)習(xí)，提高自身核心競爭力。
其次，培訓(xùn)豐富了我的知識面。講師深入淺出地給我們講解了綠色金融的相關(guān)政策法規(guī)、國內(nèi)外綠色金融的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制和案例分析。同時(shí)，講師還對綠色金融領(lǐng)域中經(jīng)常使用的術(shù)語做了詳細(xì)解釋，讓我對綠色金融更加深入了解。通過學(xué)習(xí)，我意識到綠色金融已經(jīng)開始形成了一整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，包括綠色債券、綠色信托、碳市場等多個(gè)領(lǐng)域。
然后，培訓(xùn)讓我了解到公司要推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)，需要依托全球的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，以及如何運(yùn)用這些標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行公司規(guī)章制度的建設(shè)。培訓(xùn)還向我們展示了一些公司實(shí)際運(yùn)用的綠色金融產(chǎn)品，如可再生能源融資及綠色信托等，這些案例為我們提供了優(yōu)秀的借鑒。
最后，培訓(xùn)使我對未來綠色金融的前景有了更深入的認(rèn)識。目前，全球已有超過80個(gè)國家和地區(qū)建立了或正在建立綠色金融政策框架，這說明全球綠色金融市場將會(huì)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。同時(shí)，社會(huì)上的環(huán)保意識日益提高，客戶也更加關(guān)注對環(huán)境影響的壓力，這將成為國內(nèi)外綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力和方向，提供更加廣闊的發(fā)展空間。
總之，綠色金融不僅僅是一種商品或一種單獨(dú)的業(yè)務(wù)，也是一種責(zé)任和義務(wù)，是公司面向未來發(fā)展的必選項(xiàng)。綠色金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)讓我理解到公司推行綠色金融業(yè)務(wù)的意義和重要性，提高了我在綠色金融領(lǐng)域的專業(yè)技能水平，有助于推動(dòng)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，跟上時(shí)代的發(fā)展步伐，貢獻(xiàn)環(huán)保事業(yè)，迎接未來的挑戰(zhàn)。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇四
綠色金融不僅是當(dāng)前金融行業(yè)重要的發(fā)展方向，同時(shí)也是應(yīng)對氣候變化的有效途徑。日前，我參加了一次綠色金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在此次培訓(xùn)中，我對綠色金融產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成、發(fā)展前景、監(jiān)管政策等方面有了更深入的認(rèn)識和理解。在此，我想分享一下我個(gè)人的培訓(xùn)心得和體會(huì)。
第一段：認(rèn)識綠色金融的重要性。
在課程開始之前，我們通過PPT和視頻等形式對綠色金融的重要性進(jìn)行了簡要的了解。綠色金融的涵蓋面比較寬，包括綠色債券、綠色基金、碳交易、生態(tài)保護(hù)貸款等多種業(yè)務(wù)。它們涉及的范疇越來越廣，不僅涉及到金融領(lǐng)域，更是牽扯到社會(huì)、環(huán)保領(lǐng)域。綠色金融的啟動(dòng)和發(fā)展，有很大一部分是由氣候變化而推動(dòng)的。人類通過日復(fù)一日的消耗自然資源，不斷釋放CO2等溫室氣體，這些排放造成的全球變暖越來越嚴(yán)重。因此，構(gòu)筑以綠色金融為核心的金融生態(tài)很有必要。
第二段：了解綠色金融的發(fā)展歷程。
綠色金融的發(fā)展歷程并不漫長，但它的快速發(fā)展以及在國家政策層面的推進(jìn)，對綠色金融的發(fā)展帶來了很多機(jī)遇。2014年，政府首次提出“推動(dòng)綠色金融發(fā)展”的目標(biāo)，隨著國內(nèi)外綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施的逐漸建立，以及監(jiān)管政策的逐漸完善，綠色金融業(yè)務(wù)逐漸走向成熟。通過了解綠色金融的發(fā)展歷程，我們可以看到，它的發(fā)展并非一蹴而就，需要各界共同的努力和推動(dòng)。
我們學(xué)習(xí)的不僅是綠色金融的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和政策環(huán)境，還有如何掌握綠色金融業(yè)務(wù)可操作性，以及如何在日常工作中實(shí)現(xiàn)綠色金融的理念。在這一過程中，我意識到了綠色金融的價(jià)值所在。綠色金融不僅意味著對環(huán)境的保護(hù)，同時(shí)也是對人類未來生存和發(fā)展的保障。綠色金融行業(yè)不斷拓寬的業(yè)務(wù)范圍，也為本,body環(huán)境提供了更多的保護(hù)和幫助，這是本著社會(huì)責(zé)任的表現(xiàn)。
第四段：學(xué)習(xí)成果應(yīng)用與創(chuàng)新。
在實(shí)踐與學(xué)習(xí)中總結(jié)認(rèn)識到，綠色金融業(yè)務(wù)的開展需要發(fā)揮金融業(yè)本身的優(yōu)勢，以此幫助生態(tài)環(huán)境的改善和持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要建立金融與環(huán)境領(lǐng)域的協(xié)同互補(bǔ)機(jī)制，尤其需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對綠色金融業(yè)務(wù)的技術(shù)創(chuàng)新和新業(yè)務(wù)模式研究。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，推動(dòng)綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)更多規(guī)?；?、系統(tǒng)化和可持續(xù)發(fā)展，為滿足人民日益增長的美好生活需要提供實(shí)質(zhì)性的金融服務(wù)和支持。
第五段：個(gè)人體會(huì)與收獲。
此次綠色金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不僅對我未來個(gè)人的職業(yè)發(fā)展和投資決策有很大啟發(fā)作用，同時(shí)，也加深了我對綠色金融行業(yè)所體現(xiàn)的社會(huì)價(jià)值和生態(tài)價(jià)值的認(rèn)識，強(qiáng)化了我秉持世世代代的環(huán)境和人類生存共同命運(yùn)的理念，爭取為更多的人類提供一個(gè)清潔、美麗、健康的環(huán)境。同時(shí)，培訓(xùn)也增強(qiáng)了我對綠色金融業(yè)的信心，我希望在了解和學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，在個(gè)人所處的企業(yè)推廣和實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)，為環(huán)境保障和可持續(xù)發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
總之，綠色金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)所帶來的啟示和收獲遠(yuǎn)不止于此，作為一名金融資深從業(yè)人士，我們需要主動(dòng)擁抱變革和創(chuàng)新，積極貫徹和落實(shí)國家的發(fā)展戰(zhàn)略，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)綠色可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。同時(shí)，在日常工作中也推動(dòng)更多的金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)各界攜手合作，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展，造福社會(huì)。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇五
_月21號，來到大連華泰證券開始我的培訓(xùn)生活。雖然還只有一周，不過在培訓(xùn)過程中，我可以感受到公司“以人為本”的管理思想，始終把顧客的需要放在第一位，這是作為一間公司逐漸形成了良好的企業(yè)文化，也就是說，公司已經(jīng)具備了足夠的親和力和一個(gè)良好的工作環(huán)境。通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，從無知到認(rèn)知，漸漸的我了解到這個(gè)全新的專業(yè)，讓我深刻的體會(huì)到學(xué)習(xí)的過程是最美的，在整個(gè)培訓(xùn)過程中，我每天都有很多的新的體會(huì)。
我們的培訓(xùn)是分三個(gè)部分的，分組進(jìn)行，每組4個(gè)人。我們組按從理財(cái)團(tuán)隊(duì)到綜合柜臺部，再到運(yùn)行部的順序，像各個(gè)擊破一樣掌握不同的部門工作職責(zé)。
第一周我們是在理財(cái)團(tuán)隊(duì)，開始并不知道理財(cái)團(tuán)隊(duì)具體是做什么的，以為是直接接受客戶的委托進(jìn)行具體的理財(cái)項(xiàng)目，以滿足客戶的要求。進(jìn)到這個(gè)部門在杜老師的帶領(lǐng)下，在劉波哥哥和王生陽哥哥的幫助下，我們才知道部門的宗旨是從基本面和技術(shù)面上對股市進(jìn)行分析，以便給客戶一些投資上的建議。當(dāng)然我們作為初學(xué)者不能給投資者進(jìn)行分析，不過我們能在股市方面開始有了些自己的認(rèn)識，加上老師們的講解，股市這個(gè)原本對于我們來說很神秘的市場開始變得清晰化。我們知道了股市要受到宏觀經(jīng)濟(jì)消息的影響，分析股票時(shí)要對這只股票的公司進(jìn)行了解，還要對行業(yè)的發(fā)展有所看法，一些公司發(fā)生的大事都能影響股票的價(jià)格。這也就是常說的基本面。此外，從日線圖，k線圖等方面分析就是屬于技術(shù)指標(biāo)了。不過這只能給股票的購買者一些參考，具體的選股以及合適時(shí)機(jī)就要自己琢磨了。當(dāng)然我們也還沒有學(xué)到那么精通的地步，因?yàn)槟切┣拜叾际峭ㄟ^很長的時(shí)間自己總結(jié)分析得到些自己對股票的思路和見解。用前輩的話說，股票是門美麗的藝術(shù)，藝術(shù)不是所有的人都能理解透徹的。我們畢竟還是處于最初接觸股市的狀態(tài)，還有很多需要學(xué)習(xí)。
在理財(cái)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)期間，杜老師每天在晨會(huì)后都會(huì)給我們開個(gè)小會(huì)，聽取一下部門其他人員對晨會(huì)消息面的理解，我想這個(gè)小會(huì)給了我們一個(gè)很好的工作開始?？梢宰屛覀冞@些新來的人知道今天會(huì)有哪些板塊可能漲跌，這樣就便于我們有目的性的關(guān)注某個(gè)行業(yè)。在下午收市的時(shí)候杜老師還會(huì)給我嗎開個(gè)總結(jié)的小會(huì)，總結(jié)一天股市的變化，給第二天的開市做一些預(yù)期。這樣我們經(jīng)?？梢月牭揭恍┕墒兄械膶I(yè)術(shù)語，對股市也有更多的了解。
公司在每天下午四點(diǎn)還對新進(jìn)人員進(jìn)行培訓(xùn)，在一些我們不太熟悉，或者需要注意的方面給我們強(qiáng)化訓(xùn)練。畢竟我們還在校園生活中，職場的要點(diǎn)我們還有很多都還不了解，還有很多我們要去學(xué)習(xí)，這是其他公司很難提供的培訓(xùn)，這也讓我感覺到公司以職員為重的理念，公司進(jìn)步，職員也一同進(jìn)步。
在培訓(xùn)過程中還認(rèn)識一些朋友，每天我們一起工作，一起下班，自然也成為了好朋友，這也就讓我學(xué)會(huì)了怎么在公司里與同事相處。這也是一筆寶貴的財(cái)富。
培訓(xùn)是一個(gè)認(rèn)識社會(huì)，認(rèn)識職場很好的途徑，特別是對于我們這些還在校園中的學(xué)生們來說。在這個(gè)過程中一定要虛心學(xué)習(xí)，多聽，多看，多想，多做，畢竟很多我們都還是不懂的。華泰證券給了我們這么好的一個(gè)學(xué)__臺，讓我們可以在公司各個(gè)不同的部門學(xué)習(xí)知識，我們就要充分利用好這得來不易的資源，好好學(xué)習(xí)。剛過去的一周讓我對理財(cái)團(tuán)隊(duì)開始有了全面的認(rèn)識，這一周要在柜臺部學(xué)習(xí)更多與客戶直接交流的方法，這又是一個(gè)完全不同的職位，我們同樣會(huì)更認(rèn)真的去學(xué)習(xí)。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇六
金融業(yè)務(wù)部是一個(gè)專門從事金融服務(wù)的部門，其核心目標(biāo)是為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。作為這個(gè)部門的員工，我有幸與客戶進(jìn)行了多次溝通和交流，不僅加深了對金融業(yè)務(wù)的理解，還獲得了一些寶貴的心得和體會(huì)。在這篇文章中，我將分享我對金融業(yè)務(wù)部客戶心得的理解和思考。
第二段：需要耐心傾聽客戶需求。
作為金融業(yè)務(wù)部的一員，了解客戶需求是我們工作的核心。然而，客戶的需求可能并不總是一眼就能看清的。因此，需要我們耐心聆聽客戶的訴求，并且細(xì)心觀察客戶的反應(yīng)和表情。只有通過充分了解客戶的需求，我們才能更準(zhǔn)確地分析并提供相應(yīng)的解決方案。在與客戶進(jìn)行溝通時(shí)，要確保保持耐心和尊重，給客戶充分時(shí)間和空間來表達(dá)他們的觀點(diǎn)和要求。
第三段：專業(yè)知識和技能至關(guān)重要。
金融業(yè)務(wù)是一個(gè)高度專業(yè)化的領(lǐng)域，需要專業(yè)知識和技能的支持。作為金融業(yè)務(wù)部的員工，我們需要不斷學(xué)習(xí)、更新和提升自己的專業(yè)知識，熟悉各種金融產(chǎn)品和服務(wù)的細(xì)節(jié)和特點(diǎn)，以便更好地向客戶提供咨詢和建議。同時(shí)，我們還需要熟練掌握各種金融工具和技能，例如數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評估、投資咨詢等，以幫助客戶做出明智的金融決策。只有具備了這些專業(yè)知識和技能，我們才能真正成為客戶信賴的金融顧問。
第四段：建立良好的溝通和合作關(guān)系。
在金融業(yè)務(wù)部工作的過程中，與客戶之間的溝通是非常重要的。我們需要始終保持積極主動(dòng)的態(tài)度，主動(dòng)與客戶進(jìn)行交流，深入了解客戶的需求和目標(biāo)。同時(shí)，我們還需要積極與其他部門和團(tuán)隊(duì)進(jìn)行合作，共同為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。只有建立良好的溝通和合作關(guān)系，我們才能更好地滿足客戶的需求，并為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值。
第五段：不斷改進(jìn)和提升。
作為金融業(yè)務(wù)部的成員，我們不能滿足于現(xiàn)狀，要不斷改進(jìn)和提升自己的工作能力和服務(wù)質(zhì)量。通過總結(jié)反思和學(xué)習(xí)，我們可以發(fā)現(xiàn)自己的不足和不足，并努力改正和提升。同時(shí)，我們也要關(guān)注行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和趨勢，不斷學(xué)習(xí)和研究相關(guān)的知識和技術(shù)，以保持競爭力。只有不斷改進(jìn)和提升，我們才能更好地滿足客戶的需求，為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值。
結(jié)論。
在金融業(yè)務(wù)部工作的過程中，不僅需要專業(yè)知識和技能的支持，還需要耐心傾聽客戶需求，建立良好的溝通和合作關(guān)系。并且，我們不能滿足于現(xiàn)狀，要不斷改進(jìn)和提升自己。通過不斷努力和學(xué)習(xí)，我們可以更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶滿意度和公司業(yè)績的雙贏。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇七
作為一名金融從業(yè)者，保險(xiǎn)是必不可少的一部分。保險(xiǎn)行業(yè)是金融業(yè)的重要領(lǐng)域之一，而保險(xiǎn)金融的業(yè)務(wù)也是金融機(jī)構(gòu)中最值得拓展的業(yè)務(wù)之一。最近，我參加了保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并從中獲得了許多收獲和感悟。在這篇文章中，我想分享一下我的心得體會(huì)。
保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)由于其風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)穩(wěn)定的特點(diǎn)，受到金融機(jī)構(gòu)的青睞。與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比，保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)具有更加堅(jiān)實(shí)的資本、更加優(yōu)越的財(cái)務(wù)收益和更顯著的風(fēng)險(xiǎn)控制。深入了解保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)，對于金融從業(yè)者來說至關(guān)重要。
第二段：收獲與體驗(yàn)。
培訓(xùn)中，不僅有課堂教學(xué)，還有案例演練。在學(xué)習(xí)課堂理論知識的同時(shí)，我們還通過實(shí)踐，更好地掌握保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)的具體操作。這種學(xué)習(xí)方式給我們帶來了更深入的理解與體驗(yàn)。
保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)需要我們具備許多相關(guān)知識和技能，例如業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場分析等方面的知識。我們應(yīng)不斷學(xué)習(xí)并在實(shí)踐中運(yùn)用所學(xué)知識，不斷提升自身的能力。
根據(jù)新的經(jīng)濟(jì)形勢，保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)將會(huì)迎來全新的發(fā)展機(jī)遇，保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)在金融體系中的地位將會(huì)更加重要。未來，保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)將會(huì)有更廣闊的市場及更多業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，這也為我們在金融行業(yè)中求職和找到未來發(fā)展趨勢提供了途徑。
第五段：總結(jié)與啟示。
參加保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不僅能夠拓寬知識面，還能夠提升自己的業(yè)務(wù)能力，更能夠?yàn)槲磥砩殨x牌提供保障。關(guān)鍵是我們要不斷學(xué)習(xí)與實(shí)踐，緊跟時(shí)代的步伐，全面提高我們的職業(yè)素養(yǎng)。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇八
我叫______，做為一名金融專業(yè)的學(xué)生，我此次選擇了____銀行做為培訓(xùn)單位，此次培訓(xùn)的目的在于通過__銀行的培訓(xùn)工作，充分掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎(chǔ)。我此次培訓(xùn)的崗位是銀行大堂經(jīng)理及綜合柜員。而此次培訓(xùn)過程主要包括以下2個(gè)階段：
一、培訓(xùn)階段。
(1)通過培訓(xùn)了解單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備，企業(yè)文化和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全保衛(wèi)等。
(2)學(xué)習(xí)掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ê蛿?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務(wù)技能操作的訓(xùn)練。學(xué)習(xí)銀行卡及基本知識。
(3)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲(chǔ)蓄等。銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù);貸款業(yè)務(wù)等。
(3)學(xué)習(xí)銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。
(4)學(xué)習(xí)外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務(wù)禮儀。并進(jìn)行零售業(yè)務(wù)的綜合操作測試。
二、培訓(xùn)階段。
(1)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。
(2)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。
(3)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。
(一)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。
在培訓(xùn)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識，還要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進(jìn)步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務(wù)意識。對于4月在各支行開展的“atm機(jī)競賽”活動(dòng)就是要提高銀行人員的服務(wù)意識，增強(qiáng)其服務(wù)理念，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿意。同時(shí)通過培訓(xùn)還讓我們了解銀行的業(yè)務(wù)，中行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化有公司業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及國際業(yè)務(wù)，西大街支行主要?jiǎng)澐钟?個(gè)板塊，有對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)以及和平安保險(xiǎn)公司聯(lián)合的平保業(yè)務(wù)等。我培訓(xùn)的主要是對私業(yè)務(wù)，主要包括個(gè)人結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)類產(chǎn)品為主的個(gè)人中間業(yè)務(wù)體系。
(二)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。
在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識的同時(shí)，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行實(shí)時(shí)操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時(shí)的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的?！皠?chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭做學(xué)習(xí)性員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等.對于每一筆業(yè)務(wù),我都學(xué)習(xí)了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡系統(tǒng)兩類.此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋庫,學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬報(bào)告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細(xì)核對表,審查傳票號是否連續(xù)金額是否準(zhǔn)確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。
(三)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。
在培訓(xùn)的大部分時(shí)間里，我除了跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧，維持大堂的排隊(duì)秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動(dòng)中形成的行為規(guī)范與準(zhǔn)則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽(yù)，所以一切都要小心謹(jǐn)慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個(gè)方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：(1)解答客戶問題。(2)營業(yè)中分流客戶。(3)維護(hù)大堂秩序。(4)適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個(gè)大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識面。因?yàn)橹行新氊?zé)有外匯類職能所以在中行做大堂經(jīng)理時(shí)我的主要任務(wù)就是負(fù)責(zé)引導(dǎo)外籍顧客的外幣儲(chǔ)蓄及兌換工作。
培訓(xùn)收獲與體會(huì)：通過這次畢業(yè)前的培訓(xùn)，除了讓我對__銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)培訓(xùn)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。
首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。比如：如果是一個(gè)柜員的匯款業(yè)務(wù)沒經(jīng)其他柜員審核，匯款就不會(huì)發(fā)出，柜員就會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)處罰。如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)一定要謹(jǐn)慎細(xì)心。
其次，我覺得盡快完成自己的角色轉(zhuǎn)變。對于我們這些即將踏上崗位的大學(xué)生來說，如何更快的完成角色轉(zhuǎn)變是非常重要和迫切的問題。走上社會(huì)之后，環(huán)境，生活習(xí)慣都會(huì)發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應(yīng)，仍把自己能學(xué)生看待，必定會(huì)被殘酷的社會(huì)淘汰。既然走上社會(huì)就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇九
銀行培訓(xùn)轉(zhuǎn)眼即逝，這里留下了我們靜靜聆聽前輩教導(dǎo)的身影，這里留下了我們最真最燦爛的笑容。暮然回首，這樣歡聚一堂的機(jī)會(huì)已然不多，我們即將浩浩蕩蕩的奔赴工作崗位，以全新的精神面貌迎接新的挑戰(zhàn)，內(nèi)心誠惶誠恐，卻又滿心歡喜和期待。
如果有人問我，培訓(xùn)期間給你留下印象最深刻的是什么?我想說，是榜樣的力量。每一位為我們授課的培訓(xùn)講師，他們的做人準(zhǔn)則、工作經(jīng)歷和體會(huì)都深深的感染著我們，他們博學(xué)多才，他們經(jīng)歷豐富，他們謙遜有禮，他們勤勤懇懇，兢兢業(yè)業(yè)，他們無微不至的關(guān)懷和服務(wù)精神，都令人為之動(dòng)容。感謝培訓(xùn)班的老師為我們真誠而溫馨的付出，帶給我們?nèi)碌木裣炊Y。
如果有人問我，培訓(xùn)期間你的收獲是什么?我想說，是實(shí)現(xiàn)了由菁菁校園的學(xué)生走向職業(yè)人的心態(tài)轉(zhuǎn)變。在這里，我們了解了銀行的發(fā)展歷程、基本概況、業(yè)務(wù)模塊、風(fēng)險(xiǎn)管理、公文規(guī)范、服務(wù)禮儀、薪酬管理體系，人才培養(yǎng)和晉升制度。通過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，學(xué)員們明確了自己的職業(yè)發(fā)展方向，規(guī)劃人生藍(lán)圖，躊躇滿志。
“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值……”，依法合規(guī)的觀念已經(jīng)深入人心，銀行業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在金融創(chuàng)新浪潮的推動(dòng)下，金融業(yè)逐漸發(fā)展成為主要提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的銀行，從某種意義上講，商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的金融機(jī)構(gòu)，以“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”為其盈利的根本手段，健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值，在市場上獲取盈利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，是現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力之所在，風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行的每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，因此，作為一名銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)該時(shí)刻具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識和自覺性，主動(dòng)預(yù)防工作中可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，同時(shí)，注意保護(hù)自己。
培訓(xùn)期間每天的行程都安排得很充實(shí)，上課學(xué)習(xí)，體育比賽，演講比賽，文藝匯演排練等豐富多彩的活動(dòng)，為新學(xué)員提供了一個(gè)展現(xiàn)自我的舞臺。特別是文藝匯演的排練，加深了學(xué)員們彼此的了解，我們肆意的揮灑青春的汗水，綻放最炫麗的青春。
最后，謹(jǐn)以下文與各位同事共勉：
知之非艱，行之惟艱，知難行易，知行合一，行我所信，信我所行。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇十
近年來，金融業(yè)務(wù)以其廣泛的渠道、豐富的產(chǎn)品和高效的服務(wù)，成為了很多人理財(cái)?shù)氖走x。作為一名金融從業(yè)者，我參與了富民金融業(yè)務(wù)的分析工作，并從中獲得了很多體會(huì)。在這篇文章中，我將分享我對富民金融業(yè)務(wù)分析的心得體會(huì)，希望對讀者有所啟發(fā)。
首先，富民金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品多樣化是其優(yōu)勢之一。富民金融提供了多種多樣的金融產(chǎn)品，包括儲(chǔ)蓄、信貸、投資等，滿足了不同人群的不同需求。在分析中，我發(fā)現(xiàn)不同的產(chǎn)品有著不同的特點(diǎn)和優(yōu)勢。例如，富民金融的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品不僅安全可靠，還具有較高的利率，非常適合那些希望保值增值的客戶。而信貸產(chǎn)品則可以滿足客戶的資金需求，幫助客戶實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。這種多樣化的產(chǎn)品選擇為客戶提供了更多的選擇空間，提高了客戶滿意度和黏性。
其次，富民金融業(yè)務(wù)的渠道廣泛化也是其優(yōu)勢之一。作為一家大型金融機(jī)構(gòu)，富民金融擁有各種線上線下渠道，方便客戶隨時(shí)隨地進(jìn)行金融交易和咨詢。在分析中，我發(fā)現(xiàn)通過線上渠道可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地的操作和查看賬戶情況，非常便捷。而通過線下渠道，客戶可以獲得更加全面和專業(yè)的金融咨詢和服務(wù)。這種渠道廣泛化使得客戶可以根據(jù)自己的需求和習(xí)慣選擇最合適的渠道，提高了客戶體驗(yàn)和便利性。
再次，富民金融業(yè)務(wù)服務(wù)的高效性是其優(yōu)勢之一。在分析中，我發(fā)現(xiàn)富民金融非常注重高效的金融服務(wù)。無論是辦理業(yè)務(wù)還是解決問題，富民金融都能迅速響應(yīng)并提供解決方案。這得益于富民金融的信息化建設(shè)和專業(yè)的團(tuán)隊(duì)。通過信息化建設(shè)，富民金融實(shí)現(xiàn)了快速的業(yè)務(wù)處理和交易確認(rèn)，大大提高了工作效率。而專業(yè)的團(tuán)隊(duì)則能夠?yàn)榭蛻籼峁?quán)威、準(zhǔn)確的金融咨詢和解決方案，讓客戶真正感受到高效的金融服務(wù)。
此外，富民金融業(yè)務(wù)注重風(fēng)險(xiǎn)控制也是其優(yōu)勢之一。在分析中，我發(fā)現(xiàn)富民金融非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。通過建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)評估體系，富民金融能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶的利益和資金安全。對于高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，富民金融會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核和風(fēng)險(xiǎn)評估，確?？蛻袅私獠⒛軌虺惺芟鄳?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。
最后，富民金融業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)也給我留下了深刻的印象。在分析中，我發(fā)現(xiàn)富民金融非常重視客戶服務(wù)，并以客戶至上為宗旨。無論是咨詢、投訴還是問題解決，富民金融的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)都能及時(shí)、有效地回應(yīng)和處理。他們不僅熱情友好地對待每一位客戶，還能夠提供個(gè)性化的金融方案和建議，真正做到了以客戶為中心。
總的來說，通過參與富民金融業(yè)務(wù)的分析工作，我深刻認(rèn)識到了富民金融的優(yōu)勢和特點(diǎn)。富民金融以其產(chǎn)品多樣化、渠道廣泛化、服務(wù)高效性、風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶服務(wù)為特點(diǎn)，為客戶提供了全方位的金融服務(wù)。我相信，在未來的發(fā)展中，富民金融將繼續(xù)發(fā)揮其優(yōu)勢，為更多客戶創(chuàng)造更大的財(cái)富價(jià)值。作為一名金融從業(yè)者，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供更好的金融服務(wù)。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇十一
作為報(bào)告開頭，我想先介紹一下工行一些基本情況。中國工商銀行是四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，擁有分支機(jī)構(gòu)2萬多個(gè)，是中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，__年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。而工行紹興縣支行在__年浙江省工行系統(tǒng)縣級支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于國際業(yè)務(wù)，這主要是因?yàn)楫?dāng)?shù)貙ν廨p紡貿(mào)易較為發(fā)達(dá)。因此我在完成了會(huì)計(jì)處的培訓(xùn)任務(wù)之后，還到國際部進(jìn)行了短時(shí)間的培訓(xùn)，以期更全面的了解銀行的核心業(yè)務(wù)。
在會(huì)計(jì)處培訓(xùn)的時(shí)間里，我主要學(xué)習(xí)了綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，熟悉了銀行的會(huì)計(jì)科目，基本掌握了該系統(tǒng)的記賬和復(fù)核的操作，并能獨(dú)立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過看、問和動(dòng)手操作，我對會(huì)計(jì)處的主要工作有了更加系統(tǒng)的了解，特別是支票匯票等，在培訓(xùn)之前，我只從書上學(xué)到過它的基本概念，對真正的票據(jù)并沒有具體的認(rèn)識?，F(xiàn)在我已經(jīng)大致明白了審票和解付的過程。而在國際部培訓(xùn)的時(shí)間里，我邊干邊學(xué)，發(fā)現(xiàn)其實(shí)大部分知識已在《國際結(jié)算學(xué)》中學(xué)過，我所要做的就是熟悉各種票據(jù)，掌握它們在國際貿(mào)易中的作用，同時(shí)幫助和指導(dǎo)客戶填單和審單。在培訓(xùn)過程中有帶教領(lǐng)導(dǎo)、銀行員工的協(xié)助、自己的努力，自感收益不小。這次培訓(xùn)把我從學(xué)校純理論學(xué)習(xí)中拉到了在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的環(huán)境。一進(jìn)入崗位，我就意識到，該把學(xué)生時(shí)代的野性收斂了。沒有規(guī)矩?zé)o以成方圓，雖然這個(gè)銀行內(nèi)部氣氛和諧，沒有老套的束縛，但它畢竟是一個(gè)跟錢打交道的機(jī)構(gòu)，需要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募o(jì)律和詳細(xì)的規(guī)程，我就應(yīng)該嚴(yán)于律己，這樣不僅可以遵守銀行的規(guī)矩，對我自己更有好處。
以下是我培訓(xùn)一個(gè)多月來的體會(huì)：首先，來工行紹興縣支行培訓(xùn)的短短一個(gè)月的時(shí)間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識的時(shí)候總是老師往我的頭腦里灌知識，自己根本沒有那么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里培訓(xùn)，確使我的感觸很大，自己的知識太貧乏了，銀行員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無形中給我營造了一個(gè)自己求知的欲望。
在這里大家都在抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺。這將對我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識，才會(huì)使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次培訓(xùn)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué);從死記硬背的模式中脫離出來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個(gè)月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。
其次，在本次培訓(xùn)的一個(gè)月里，我深深體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。記得那時(shí)我在工行已獨(dú)立上崗二個(gè)星期了，已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業(yè)務(wù)特別多，系統(tǒng)太忙，計(jì)算機(jī)運(yùn)行得很慢，其中有一筆900元的取款已發(fā)生，但發(fā)票打印不出，查了流水也成功了，主管確認(rèn)這筆業(yè)務(wù)已成功，至于發(fā)票只好用手工補(bǔ)?？傻搅税碥垘r(shí)，發(fā)現(xiàn)少了900元，再次查流水時(shí)，發(fā)現(xiàn)那筆900元的取款還在發(fā)送途中。但當(dāng)時(shí)主管也確認(rèn)過了，并確認(rèn)也成功了，大概是系統(tǒng)不好，電腦自動(dòng)充值，所以才會(huì)這樣。所幸該客戶的帳號是在我行開戶，同事們幫我查到了這個(gè)人的聯(lián)系方式，主管幫我追回了900元，當(dāng)時(shí)我真好感激行里的每位同事，我認(rèn)識到團(tuán)隊(duì)合作真的是很重要。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇十二
(1)通過培訓(xùn)了解單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備，和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全保衛(wèi)等。
(2)學(xué)習(xí)掌握人民幣的基本，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ê蛿?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務(wù)技能操作的訓(xùn)練。學(xué)習(xí)銀行卡及基本知識。
(3)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、儲(chǔ)蓄等。銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù);貸款業(yè)務(wù)等。
(3)學(xué)習(xí)銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。
(4)學(xué)習(xí)外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務(wù)禮儀。并進(jìn)行零售業(yè)務(wù)的綜合操作測試。
(1)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。
(2)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。
(3)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。
(一)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。
在培訓(xùn)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識，還要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進(jìn)步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務(wù)意識。對于4月在各支行開展的“atm機(jī)競賽”活動(dòng)就是要提高銀行人員的服務(wù)意識，增強(qiáng)其服務(wù)理念，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿意。同時(shí)通過培訓(xùn)還讓我們了解銀行的業(yè)務(wù)，中行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化有公司業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及國際業(yè)務(wù)，西大街支行主要?jiǎng)澐钟?個(gè)板塊，有對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)以及和平安公司聯(lián)合的平保業(yè)務(wù)等。我培訓(xùn)的主要是對私業(yè)務(wù)，主要包括個(gè)人結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)類產(chǎn)品為主的個(gè)人中間業(yè)務(wù)體系。
(二)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。
在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識的同時(shí)，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行實(shí)時(shí)操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時(shí)的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的`不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭做學(xué)習(xí)性員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等.對于每一筆業(yè)務(wù),我都學(xué)習(xí)了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡系統(tǒng)兩類.此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋庫,學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細(xì)核對表,審查傳票號是否連續(xù)金額是否準(zhǔn)確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。
(三)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。
在培訓(xùn)的大部分時(shí)間里，我除了跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧，維持大堂的排隊(duì)秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動(dòng)中形成的行為規(guī)范與準(zhǔn)則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽(yù)，所以一切都要小心謹(jǐn)慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個(gè)方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：
(1)解答客戶問題。
(2)營業(yè)中分流客戶。
(3)維護(hù)大堂秩序。
(4)適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營銷。
其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個(gè)大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識面。因?yàn)橹行新氊?zé)有外匯類職能所以在中行做大堂經(jīng)理時(shí)我的主要任務(wù)就是負(fù)責(zé)引導(dǎo)外籍顧客的外幣儲(chǔ)蓄及兌換工作。
培訓(xùn)收獲與體會(huì)：通過這次前的培訓(xùn)，除了讓我對xx銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)培訓(xùn)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。
首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。比如：如果是一個(gè)柜員的匯款業(yè)務(wù)沒經(jīng)其他柜員審核，匯款就不會(huì)發(fā)出，柜員就會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)處罰。如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)一定要謹(jǐn)慎細(xì)心。
其次，我覺得盡快完成自己的角色轉(zhuǎn)變。對于我們這些即將踏上崗位的大學(xué)生來說，如何更快的完成角色轉(zhuǎn)變是非常重要和迫切的問題。走上社會(huì)之后，環(huán)境，生活習(xí)慣都會(huì)發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應(yīng)，仍把自己能學(xué)生看待，必定會(huì)被殘酷的社會(huì)淘汰。既然走上社會(huì)就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)。
金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇十三
(1)通過培訓(xùn)了解單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備，和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全保衛(wèi)等。
(2)學(xué)習(xí)掌握人民幣的基本，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ê蛿?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務(wù)技能操作的訓(xùn)練。學(xué)習(xí)銀行卡及基本知識。
(3)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、儲(chǔ)蓄等。銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù);貸款業(yè)務(wù)等。
(3)學(xué)習(xí)銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。
(4)學(xué)習(xí)外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務(wù)禮儀。并進(jìn)行零售業(yè)務(wù)的綜合操作測試。
二、培訓(xùn)階段。
(1)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。
(2)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。
(3)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。
(一)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。
在培訓(xùn)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識，還要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進(jìn)步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務(wù)意識。對于4月在各支行開展的“atm機(jī)競賽”活動(dòng)就是要提高銀行人員的服務(wù)意識，增強(qiáng)其服務(wù)理念，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿意。同時(shí)通過培訓(xùn)還讓我們了解銀行的業(yè)務(wù)，中行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化有公司業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及國際業(yè)務(wù)，西大街支行主要?jiǎng)澐钟?個(gè)板塊，有對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)以及和平安公司聯(lián)合的平保業(yè)務(wù)等。我培訓(xùn)的主要是對私業(yè)務(wù)，主要包括個(gè)人結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)類產(chǎn)品為主的個(gè)人中間業(yè)務(wù)體系。
(二)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。
在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識的同時(shí)，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行實(shí)時(shí)操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時(shí)的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的?！皠?chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭做學(xué)習(xí)性員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等.對于每一筆業(yè)務(wù),我都學(xué)習(xí)了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡系統(tǒng)兩類.此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋庫,學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細(xì)核對表,審查傳票號是否連續(xù)金額是否準(zhǔn)確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。
(三)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。
在培訓(xùn)的大部分時(shí)間里，我除了跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧，維持大堂的排隊(duì)秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動(dòng)中形成的行為規(guī)范與準(zhǔn)則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽(yù)，所以一切都要小心謹(jǐn)慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個(gè)方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：
(1)解答客戶問題。
(2)營業(yè)中分流客戶。
(3)維護(hù)大堂秩序。
(4)適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營銷。
其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個(gè)大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識面。因?yàn)橹行新氊?zé)有外匯類職能所以在中行做大堂經(jīng)理時(shí)我的主要任務(wù)就是負(fù)責(zé)引導(dǎo)外籍顧客的外幣儲(chǔ)蓄及兌換工作。
培訓(xùn)收獲與體會(huì)：通過這次前的培訓(xùn)，除了讓我對xx銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)培訓(xùn)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。
首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。比如：如果是一個(gè)柜員的匯款業(yè)務(wù)沒經(jīng)其他柜員審核，匯款就不會(huì)發(fā)出，柜員就會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)處罰。如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)一定要謹(jǐn)慎細(xì)心。
其次，我覺得盡快完成自己的角色轉(zhuǎn)變。對于我們這些即將踏上崗位的大學(xué)生來說，如何更快的完成角色轉(zhuǎn)變是非常重要和迫切的問題。走上社會(huì)之后，環(huán)境，生活習(xí)慣都會(huì)發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應(yīng)，仍把自己能學(xué)生看待，必定會(huì)被殘酷的社會(huì)淘汰。既然走上社會(huì)就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)。
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金融業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)心得體會(huì)篇十四
按照人行的要求，到20xx年國內(nèi)所有的銀行新發(fā)行的銀行卡都必須是滿足pboc2.0規(guī)范的金融ic卡。在人行、銀監(jiān)、銀聯(lián)的規(guī)劃中，金融ic卡將肩負(fù)著更高安全、更多應(yīng)用場合、更加便民的市民一卡通重?fù)?dān)。毫無疑問，金融ic卡替代磁條卡是必然的、也是應(yīng)該，但本文僅就金融ic卡在行業(yè)應(yīng)用中的發(fā)展進(jìn)行討論，探索如何通過行業(yè)應(yīng)用更加快速地推進(jìn)金融ic卡在普通民眾中的使用。
所謂的行業(yè)應(yīng)用，指的是在金融ic卡的金融賬戶模塊之外，通過加載其它行業(yè)的數(shù)據(jù)模塊，使得一張金融ic卡既可以滿足銀行的各種賬戶交易，同時(shí)還可以應(yīng)用于其它行業(yè)的場合。最典型的行業(yè)應(yīng)用有：公交卡、身份識別卡、醫(yī)保卡等等。
一、卡片限制。
在金融ic卡規(guī)劃中，一張金融ic卡中可以集成多個(gè)行業(yè)應(yīng)用，在不同的場合分別使用金融ic卡中的相應(yīng)區(qū)域。例如，在家可以將金融ic卡作為小區(qū)的門禁卡和停車卡，停車費(fèi)可以直接從電子現(xiàn)金賬戶上扣款;出門了可以使用金融ic卡做公交車或坐出租車，錢同樣可以從電子現(xiàn)金賬戶上扣款;中午在外吃飯，還可以將金融ic卡作為餐廳的會(huì)員卡或優(yōu)惠券卡，通過金融ic卡享受一定的折扣或其它的優(yōu)惠套餐。這些功能在理論上都可以實(shí)現(xiàn)，而且在當(dāng)前也都有現(xiàn)成的案例。但是，目前ic卡本身的技術(shù)尚未達(dá)到像電腦安裝軟件一樣的隨心所欲，要實(shí)現(xiàn)這些功能需要有個(gè)前提，那就是在銀行制作卡片時(shí)就需要確定在卡片需要放置哪些行業(yè)應(yīng)用，這些行業(yè)應(yīng)用不能在發(fā)卡或發(fā)卡之后再隨時(shí)地添加。例如，在制卡時(shí)，銀行與麥當(dāng)勞談妥合作，在卡片中集成了麥當(dāng)勞的優(yōu)惠券信息，那么如果發(fā)卡之后銀行與肯德基又談妥了合作，則原先制作的卡片無法重新加載肯德基的優(yōu)惠券，只能重新制作一批卡片。
這個(gè)問題在金融ic卡推廣初期問題不大，大部分客戶申請的金融ic卡都或多或少帶著一兩個(gè)行業(yè)應(yīng)用，但是當(dāng)各個(gè)行業(yè)都開始推廣使用金融ic卡時(shí)，金融ic卡的泛濫將成為一個(gè)非常嚴(yán)重的問題?？梢栽O(shè)想一下，為了坐公交，你需要申請一張銀行卡;為了享受停車場優(yōu)惠，你也需要再申請一張銀行卡;甚至你為了享受肯德基的特別優(yōu)惠券，還得去申請一張銀行卡，麥當(dāng)勞的優(yōu)惠券是另外一張銀行卡。
二、協(xié)議的限制。
由于金融ic卡本身涉及到金融賬戶的安全問題，pboc2.0協(xié)議雖然鼓勵(lì)各大銀行發(fā)展行業(yè)應(yīng)用，但跟賬戶相關(guān)的操作設(shè)置了嚴(yán)格的協(xié)議規(guī)范，尤其是電子現(xiàn)金部分，由于是脫機(jī)交易，沒有聯(lián)機(jī)驗(yàn)證的環(huán)節(jié)，因此在協(xié)議中要求得更加嚴(yán)格。下面以電子現(xiàn)金為例，介紹幾種影響行業(yè)應(yīng)用推廣的限制：
1、支付流程的不可更改性。
這點(diǎn)本身對于金融賬戶而言是毋庸置疑的，如果支付流程可以被更改，那么金融賬戶的安全就無法得到保障，因此在pos終端看來，最終的支付請求必須是一個(gè)原子型交易。但是這點(diǎn)在電子現(xiàn)金的脫機(jī)交易中就存在著應(yīng)用的問題(尤其是非接觸式ic卡)。ic卡的行業(yè)應(yīng)用絕不僅僅是支付的問題，在支付前后需要有各種復(fù)雜的判斷和設(shè)置，如果無法將這些操作與支付請求放入同一個(gè)原子交易中，那么就有可能導(dǎo)致錢被扣了，但行業(yè)方?jīng)]有得到反饋的情況出現(xiàn)。
2、沒有沖正操作。
金融ic卡的脫機(jī)消費(fèi)沒有沖正操作，錢扣錯(cuò)了不能回滾交易，只能以現(xiàn)金返還。這個(gè)在借貸記賬戶下沒有問題，畢竟客戶刷卡后還有一個(gè)輸入密碼的確認(rèn)過程，而在電子現(xiàn)金賬戶中沒有這個(gè)確認(rèn)的過程。同時(shí)，在日常的交易中也不太可能出現(xiàn)問題，但是一旦擴(kuò)展至其它的行業(yè)，就要考慮這個(gè)問題可能帶來的麻煩，例如擴(kuò)展至公交應(yīng)用時(shí)，如果卡多刷了一次，則這筆錢將很難被返還(當(dāng)然現(xiàn)在的公交卡也存在這樣的問題，但是當(dāng)銀行卡被大量應(yīng)用于各個(gè)行業(yè)時(shí)，這個(gè)問題就可能變得嚴(yán)重)。
3、日終需要上傳脫機(jī)交易。
我個(gè)人覺得這是電子現(xiàn)金在零售市場無法推廣的最大原因。在傳統(tǒng)的pos消費(fèi)中，當(dāng)顧客刷卡消費(fèi)之后，錢可以實(shí)時(shí)地進(jìn)入商家的賬戶。而使用電子現(xiàn)金，則商家在每天日終時(shí)需要將pos機(jī)接上電話線上傳脫機(jī)消費(fèi)記錄，只有經(jīng)過脫機(jī)消費(fèi)記錄驗(yàn)證后，錢才能被清分到商家的賬戶。而從實(shí)際應(yīng)用中看，通過電話線上傳的速度基本在4s/筆，可以想象一天如果刷卡1000筆，則需要一個(gè)多小時(shí)的時(shí)間上傳。當(dāng)然，解決方式是采用更快速度的3g網(wǎng)卡，但相應(yīng)的pos機(jī)費(fèi)用和上網(wǎng)費(fèi)用也不低。
4、pos機(jī)具的定制需要銀聯(lián)認(rèn)可。
這點(diǎn)從安全上也是毋庸置疑的，但帶來的行業(yè)應(yīng)用拓展的難度也是毋庸置疑的。既然稱之為行業(yè)應(yīng)用，那么必然存在著與傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)不一樣的地方，消費(fèi)的機(jī)具就是最可能需要定制的地方，例如公交車機(jī)具、電表、水表等等，基本上絕大部分的消費(fèi)機(jī)具都不是傳統(tǒng)的pos機(jī)具。可以想象，當(dāng)你每談一個(gè)行業(yè)應(yīng)用時(shí)，都需要到銀聯(lián)進(jìn)行測試、認(rèn)證，這是多么耗時(shí)的事情。
5、pos機(jī)具無法連接互聯(lián)網(wǎng)。
pos機(jī)具從安全性考慮只能連接到銀行網(wǎng)絡(luò)上，不能跨網(wǎng)使用。這導(dǎo)致的一個(gè)問題是，行業(yè)方原有的網(wǎng)絡(luò)將無法使用，尤其是有些行業(yè)應(yīng)用需要聯(lián)機(jī)判斷的需求也將無法得到滿足。例如園區(qū)應(yīng)用中，園區(qū)內(nèi)的員工消費(fèi)能夠享受折扣，園區(qū)外的人不享受折扣，如果pos機(jī)具無法聯(lián)機(jī)判斷，那么只能在卡片上設(shè)置是否是園區(qū)內(nèi)的員工，而這種方式帶來的問題是卡片丟失后，可能被別人利用，享受折扣。
三、資金上的考慮。
好像一提到銀行，大家想到的都是非常有錢、可以大筆花錢的組織。但實(shí)際上銀行在拓展任何業(yè)務(wù)時(shí)都是非常精打細(xì)算的，多個(gè)部門都可能對合作進(jìn)行審核，而金融ic卡在拓展其它行業(yè)時(shí)的資金投入都比較大，相應(yīng)能夠獲得審批同意的項(xiàng)目也較少，而且即使能夠獲得審批，相關(guān)的審批流程也比較長。下面介紹一下可能銀行要投入的資金：
1、消費(fèi)機(jī)具的定制。
如果pos機(jī)具需要根據(jù)行業(yè)方的要求進(jìn)行定制，則定制費(fèi)用肯定也是銀行來投入。這個(gè)費(fèi)用視定制的難易程度而定，如果是大規(guī)模的采購機(jī)具，則會(huì)將相關(guān)費(fèi)用分?jǐn)偟矫颗_機(jī)具的采購價(jià)上。
2、消費(fèi)機(jī)具的采購、布放。
這點(diǎn)也毋庸置疑都是由銀行來出錢采購。如果合作能夠以銀行為主，則銀行還能夠通過招標(biāo)獲得一個(gè)較低的機(jī)具費(fèi)用，但是如果是一些比較強(qiáng)勢的行業(yè)，則銀行將需要付出非常肉痛的價(jià)格采購對方指定的機(jī)具(比如：公交、電力、醫(yī)院等等)。
3、卡片的成本。
銀行多發(fā)行的每張ic卡都是有一定的制卡成本的，同時(shí)每張卡內(nèi)的金融賬戶也都有著維護(hù)的費(fèi)用，當(dāng)然一張、兩張的金融ic卡的成本和維護(hù)費(fèi)用可以忽略不計(jì)，但是要發(fā)行幾十萬張卡片以上，這就是一個(gè)不能忽視的費(fèi)用。而且最讓銀行糾結(jié)的是，金融ic卡發(fā)行出去了，結(jié)果客戶只用到了行業(yè)應(yīng)用的功能，沒有使用到金融賬戶的功能，也就是相當(dāng)于白白幫行業(yè)方發(fā)卡而只是做了一次宣傳活動(dòng)。
4、行業(yè)方的系統(tǒng)開發(fā)&改造。
可能很多人覺得金融ic卡都只是物理卡片的問題，跟系統(tǒng)開發(fā)沒什么關(guān)系。但事實(shí)上，行業(yè)方需要將原有的卡片換成金融ic卡，那么或多或少都需要對原有系統(tǒng)進(jìn)行改造。這個(gè)視系統(tǒng)改造的復(fù)雜性而定，但改造最可怕的是行業(yè)方原先沒有系統(tǒng)，需要銀行投放系統(tǒng)的情況，銀行都快變身成為了軟硬件開發(fā)商了。
5、其它投入。
除了上面這些硬性的投入外，強(qiáng)勢的行業(yè)方通常還要收取銀行其它費(fèi)用，只有在這時(shí)候你才能感受到，銀行還真比不是人家壟斷行業(yè)。由于現(xiàn)在銀行的競爭非常的激烈，這種投入也越來越高，甚至某些大銀行完全在虧大本賺吆喝。
有投入，自然就要考慮收益，金融ic卡行業(yè)應(yīng)用的收益在后續(xù)部分再詳細(xì)介紹。
四、管理的問題。
1、銀行內(nèi)部管理。
金融ic卡屬于銀行的重要憑證，本來的保管和發(fā)放都要受到非常嚴(yán)格的監(jiān)管。如果涉及到金融ic卡在發(fā)放之前需要先到行業(yè)方進(jìn)行登記、初始化等行為時(shí)，就需要探討出一種符合監(jiān)管要求的方式，例如將行業(yè)方的個(gè)人化委托給銀行的柜員進(jìn)行處理等等。
同時(shí)，在制作金融ic卡時(shí)，通常銀行都會(huì)生成個(gè)人化的制卡文件。如果行業(yè)方針對每張卡也都有不同的制卡信息，那么就需要將兩種制卡文件進(jìn)行合并，這會(huì)涉及到制卡的協(xié)調(diào)問題。而且，對于特殊的壟斷行業(yè)，還需要考慮雙方的ic卡制卡的入圍廠商是否有交集。
2、行業(yè)方的管理。
如果行業(yè)方對于發(fā)放的金融ic卡有數(shù)量的限制，比如按數(shù)量收費(fèi)等等，那么銀行在發(fā)放帶相關(guān)行業(yè)應(yīng)用的金融ic卡時(shí)，還需要將相應(yīng)的數(shù)據(jù)發(fā)送給行業(yè)方，行業(yè)方需要進(jìn)行登記、管理。最典型的例子就是金融社?？╥c卡。
如果行業(yè)方管理比較復(fù)雜，那么還可能涉及到掛失、換卡時(shí)的互相通知問題。
五、用戶使用習(xí)慣。
這是制約金融ic卡行業(yè)應(yīng)用在最終用戶推廣上的主要問題。銀行卡在公眾眼中是安全和家產(chǎn)的代名詞，沒有誰會(huì)經(jīng)常在人前掏出銀行卡來，而且還經(jīng)常遮遮掩掩的，這種現(xiàn)象在中老年群體中尤其嚴(yán)重。而一旦金融ic卡在各個(gè)不同行業(yè)推廣開之后，客戶就面臨著在大量的公眾場合使用金融ic卡的情況，例如在擠公交車時(shí)掏出銀行卡來刷卡，這肯定需要一段不短的推廣適應(yīng)期。
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