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金融論文開題報(bào)告篇一
xx年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力，在競爭中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取信貸配給的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的'中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評估其違約風(fēng)險(xiǎn)。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。
第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。
第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。
第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
二、研究思路與方法。
木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。
第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。
第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)。
第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
第六章為結(jié)論部分，對全文進(jìn)行簡要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。
以下是本文的技術(shù)路線圖：
本文主要運(yùn)用了以下分析方法。
1.文獻(xiàn)歸納法。
收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù).
2.因子分析法。
利用因子分析方法對大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。
3.模型建立法。
在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型。
4.對比分析法。
通過對比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢及其內(nèi)涵。
三、創(chuàng)新與不足。
本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評價(jià)和債項(xiàng)評價(jià)相結(jié)合的評價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。
第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。
不足和需要改進(jìn)。
第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。
第二，本文違約風(fēng)險(xiǎn)的評估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險(xiǎn)評估準(zhǔn)確性。
第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。
金融論文開題報(bào)告篇二
寫畢業(yè)論文主要目的是培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識和技能，理論聯(lián)系實(shí)際，獨(dú)立分析，解決實(shí)際問題的能力，使學(xué)生得到從事本專業(yè)工作和進(jìn)行相關(guān)的基本訓(xùn)練。嫌我們來看一下金融學(xué)院的同學(xué)們會寫怎樣的論文吧。
摘要：隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，擁有海量數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在形成對商業(yè)銀行傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為商業(yè)銀行當(dāng)前的核心任務(wù)之一。本文首先在大數(shù)據(jù)視角下對互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以及商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)所受到的影響進(jìn)行了分析;其次，在大數(shù)據(jù)視角下分析了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀;最后，針對大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提出了建議和措施。
關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);互聯(lián)網(wǎng)金融;客戶行為;銀行零售轉(zhuǎn)型。
一、引言。
大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和融合造成對傳統(tǒng)金融業(yè)最重要的影響就是金融脫媒和降低交易成本。雖然目前對商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)影響不大，但是對商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的大眾客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域(支付、存款、中收、零售貸款等)、經(jīng)營模式以及社會輿論環(huán)境已帶來了巨大的挑戰(zhàn)。因此，面對互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊以及大數(shù)據(jù)應(yīng)用與發(fā)展的趨勢，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)如何轉(zhuǎn)型是當(dāng)前銀行業(yè)繼續(xù)探討的重點(diǎn)和難點(diǎn)問題。
二、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的影響因素分析。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)正逐步遭到侵蝕，其影響主要表現(xiàn)在以下三點(diǎn)：一是居民儲蓄存款份額下降;二是居民和小微企業(yè)對商業(yè)銀行信貸依賴性降低;三是商業(yè)銀行貸款結(jié)構(gòu)失衡壓力突出，中長期貸款比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于短期貸款[1]。通過上述影響表現(xiàn)可以看出，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，商業(yè)銀行的客戶、資金和業(yè)務(wù)都在流失，從大數(shù)據(jù)的視角來看，其影響因素主要有以下三個(gè)方面。
(1)在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融顯著降低了交易成本[2]。
1、大數(shù)據(jù)的分布式服務(wù)處理方式能夠降低交易的時(shí)間成本和硬件成本。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)存儲和處理采用了集中處理的方式，將所有數(shù)據(jù)存放在一塊硬盤并通過一個(gè)服務(wù)器進(jìn)行處理。但隨著數(shù)據(jù)量膨脹至tb和pb級，傳統(tǒng)的集中處理方式和較低的通信帶寬限制了數(shù)據(jù)處理的效率，很難得到實(shí)時(shí)的處理結(jié)果。隨著計(jì)算機(jī)性能的提高和硬件設(shè)備價(jià)格的下降，以大規(guī)模計(jì)算機(jī)集群為架構(gòu)的大數(shù)據(jù)存儲與處理方式極大地提高了大數(shù)據(jù)信息服務(wù)的效率。如hadoop平臺的mapreduce模型能夠?qū)?fù)雜的運(yùn)算模型運(yùn)行在分布式系統(tǒng)上，極大提高了數(shù)據(jù)的運(yùn)算效率，降低了交易的時(shí)間成本和硬件成本。
2、大數(shù)據(jù)極大提高了信息處理效率，有助于簡化交易流程，降低中間成本。大數(shù)據(jù)的4v特征中包括快速化特征(velocity)，即大數(shù)據(jù)時(shí)代，信息產(chǎn)生的速度近乎實(shí)時(shí)[3]。信息的實(shí)時(shí)產(chǎn)生大大地減少信息的不對稱，拓寬信息流通的渠道，削弱市場不確定因素引起的價(jià)格波動，并降低信息搜尋與處理費(fèi)用，這種信息處理方式在精準(zhǔn)營銷中得到了廣泛的應(yīng)用[4]。同時(shí)，大數(shù)據(jù)有利于交易流程的簡化和減少中間環(huán)節(jié)帶來的成本問題。
3、大數(shù)據(jù)為風(fēng)險(xiǎn)管理提供支持，降低了違約成本。傳統(tǒng)的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法對于個(gè)人和小微企業(yè)的評估能力正逐步下降，問題的關(guān)鍵就是缺乏足夠的數(shù)據(jù)。初次貸款或有過信用污點(diǎn)的個(gè)人很難提供更多的數(shù)據(jù)供銀行判斷其還款意愿和能力，小微企業(yè)在初創(chuàng)期也很難證明其信用度。大數(shù)據(jù)的一個(gè)重要特征就是數(shù)據(jù)類型多元化(variety)，目前，facebook、微博、視頻和音頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)已經(jīng)應(yīng)用于個(gè)人信貸的風(fēng)險(xiǎn)評估。如美國zestfinance公司專門針對無法提供信用證明的人，通過互聯(lián)網(wǎng)上大量的個(gè)人碎片化信息和zestfinance風(fēng)險(xiǎn)評估模型重組個(gè)人信用視圖。該公司目前首次還貸違約率低于競爭者，投資回報(bào)率達(dá)到150%，其背后依托的是強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)挖掘能力。
(2)在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致客戶行為發(fā)生變化。
1、客戶具有更多的選擇權(quán)。截至6月末全國正常運(yùn)營網(wǎng)貸平臺為2028家，全國眾籌平臺達(dá)211家。相比于形式單一的傳統(tǒng)銀行零售和營銷，新鮮血液的加入增強(qiáng)了金融市場的活力，為客戶提供更多的選擇空間。如余額寶可以讓客戶將零錢用于理財(cái)，且隨存隨取，期限固定，這對于客戶來說是更靈活的理財(cái)方式。p2p平臺在列出利率和投資金額之外，還會列出資金投資去向，并且會向客戶提供貸款公司的信用程度和公司業(yè)績指標(biāo)，這也為客戶提供更多的參考，讓客戶有更多的選擇性。
2、客戶的信息來源和決策依據(jù)更為廣泛。首先，在傳統(tǒng)銀行零售時(shí)代，客戶通過有限的資源來獲取銀行零售產(chǎn)品信息，而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，當(dāng)客戶有需求時(shí)，他們首先會選擇通過互聯(lián)網(wǎng)來收集相關(guān)信息，了解該商品的信息。在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，客戶更容易獲得金融市場行情，從而可以通過比較購買到滿足其需求的商品。其次，在大數(shù)據(jù)時(shí)代隨著社交媒體的發(fā)展，客戶會直接在微博或其他社交媒體上發(fā)表自己的看法，這種評價(jià)信息往往會被商業(yè)企業(yè)或數(shù)據(jù)服務(wù)公司收集，成為對商品評價(jià)的輿情數(shù)據(jù)，如百度口碑、微博統(tǒng)計(jì)以及電商網(wǎng)站的購買評論等。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，這種評價(jià)模式對客戶決策的影響更加廣泛。再次，隨著基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷的發(fā)展，企業(yè)往往更加注重客戶的黏性，對客戶的服務(wù)和產(chǎn)品推薦也是客戶決策的一個(gè)重要因素。
3、科技化、網(wǎng)絡(luò)化讓消費(fèi)行為趨向便捷化和多元化。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)顯示，截至206月，我國的手機(jī)網(wǎng)民總數(shù)為5、94億，使用手機(jī)支付的用戶數(shù)量達(dá)到2、76億，國內(nèi)移動支付市場交易規(guī)模達(dá)到8、24萬億。移動支付最初涉及的是線上業(yè)務(wù)，但隨著業(yè)務(wù)拓展和科技的發(fā)展，移動支付已從線上拓展至便利店、餐飲店、出租車和醫(yī)院等線下場景。其中，支付寶的出現(xiàn)極大地推動了中國移動支付的發(fā)展，改變了客戶的消費(fèi)行為，也在很大程度上導(dǎo)致了商業(yè)銀行的金融脫媒。如今，支付寶占據(jù)了移動支付市場80%的份額，已成為中國最大的在線繳費(fèi)平臺，支持全國25個(gè)省份、361個(gè)城市的水電煤繳費(fèi)等民生服務(wù)。用戶可通過支付寶錢包、微博或手機(jī)淘寶進(jìn)入城市服務(wù)平臺，直接在手機(jī)上完成生活繳費(fèi)、交通違章查詢、路況及公交查詢、醫(yī)院掛號等事項(xiàng)。
(3)在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策模式發(fā)生變化。
1、事前預(yù)測。大數(shù)據(jù)最大的用途在于根據(jù)建立的模型預(yù)測未來某一事件的發(fā)生，并可據(jù)此進(jìn)行人為干預(yù)，使其向著理想的方向發(fā)展。決策行為將基于數(shù)據(jù)分析做出，而不是像過去更多憑借經(jīng)驗(yàn)和直覺。大數(shù)據(jù)時(shí)代，事前預(yù)測的思想發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)變：首先，對量化數(shù)據(jù)的需求轉(zhuǎn)變?yōu)椤安灰S機(jī)樣本，而是總體數(shù)據(jù)”，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析第一步是對總體數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣獲得樣本數(shù)據(jù)，以描述性統(tǒng)計(jì)和假設(shè)檢驗(yàn)為主;而在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，隨著硬件設(shè)備的存儲容量、處理速度與通信帶寬的提升，對gb甚至tb級的數(shù)據(jù)處理成為可能。其次，對數(shù)據(jù)類型的要求轉(zhuǎn)變?yōu)椤安皇蔷_性，而是混雜性”，在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，只有20%的數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫能夠處理的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，其余80%的數(shù)據(jù)都是網(wǎng)頁日志、微博、文檔、視頻和音頻等半結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過結(jié)合半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)構(gòu)建的大數(shù)據(jù)模型相比單一的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)模型而言具有更強(qiáng)的魯棒性和泛化能力。再次，對數(shù)據(jù)與事件的關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)椤安皇且蚬P(guān)系，而是相關(guān)關(guān)系”，通過大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析反映事物發(fā)展的客觀規(guī)律而不需要知道原因，這種方式降低了從業(yè)門檻，也是很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界進(jìn)入金融領(lǐng)域的一個(gè)重要因素。
2、事中感知。事中感知的含義是大數(shù)據(jù)可以準(zhǔn)確地模擬事件或活動的進(jìn)展情況，通過把握進(jìn)展細(xì)節(jié)制定行動計(jì)劃和政策。大數(shù)據(jù)之所以能夠?qū)κ录M(jìn)行準(zhǔn)確的模擬和精準(zhǔn)的把握，主要體現(xiàn)在大數(shù)據(jù)處理的實(shí)時(shí)性上。大數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析和處理能夠及時(shí)把控事件的變化，與傳統(tǒng)的銀行零售相比，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的事中感知能夠更準(zhǔn)確的刻畫客戶行為，修正營銷策略。
3、事后反饋。事后反饋的目的是對依托大數(shù)據(jù)做出的決策進(jìn)行驗(yàn)證與評價(jià)，并能夠?qū)崟r(shí)地調(diào)整決策結(jié)果。事后反饋主要包括兩個(gè)層面：一是對大數(shù)據(jù)決策的結(jié)果進(jìn)行評估，其中包括大數(shù)據(jù)模型的準(zhǔn)確率、提升度等預(yù)測效果的評估，通過迭代優(yōu)化直到找到最好的模型;二是將評價(jià)結(jié)果反饋于銀行經(jīng)營決策和業(yè)務(wù)指標(biāo)，根據(jù)評價(jià)結(jié)果與商業(yè)目標(biāo)的契合程度重新修正經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)流程。
三、大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀。
(1)基礎(chǔ)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型。
商業(yè)銀行依托大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)在于信息體系架構(gòu)的構(gòu)建。圖1為―間中國銀行業(yè)的it投資規(guī)模，可以看出，從開始，中國銀行業(yè)it投資規(guī)模顯著增長，和兩年投資規(guī)模分別為777、5億和892、4億，漲幅達(dá)到16、11%和14、78%，預(yù)計(jì)年將逾千億。
商業(yè)銀行主要從以下三個(gè)方面投入來完成基礎(chǔ)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型：
1、數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)。隨著商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，銀行數(shù)據(jù)總量已經(jīng)超過上百tb，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫無法存儲如此龐大規(guī)模的數(shù)據(jù)，各大商業(yè)銀行都在建立自己的數(shù)據(jù)倉庫。如工商銀行建立了企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫，該數(shù)據(jù)庫統(tǒng)一了全行各部門的數(shù)據(jù)，存儲結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量達(dá)到400tb，數(shù)據(jù)規(guī)模居國內(nèi)同業(yè)第一、國際第六，并提供靈活查詢和通用查詢等多種形式的數(shù)據(jù)服務(wù)支持。
2、大數(shù)據(jù)處理平臺的建設(shè)。大數(shù)據(jù)吞吐率和實(shí)時(shí)處理的能力依托于大數(shù)據(jù)處理平臺的建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)處理方面具有天然的優(yōu)勢，倒逼商業(yè)銀行改革。如農(nóng)業(yè)銀行大力推進(jìn)集群架構(gòu)、虛擬化技術(shù)的應(yīng)用，引入集群數(shù)據(jù)庫和mpp數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建更加開放的分布式架構(gòu)，除了建立企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫外，還分別建立了信息共享平臺、流式計(jì)算平臺和高性能數(shù)據(jù)處理平臺;交通銀行信用卡中心應(yīng)用智能語音云對銀行的語音數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對海量語音數(shù)據(jù)進(jìn)行持續(xù)在線實(shí)時(shí)處理，提升了經(jīng)營和服務(wù)效率。
3、數(shù)據(jù)質(zhì)量治理。隨著信息技術(shù)和多媒體技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行除了數(shù)據(jù)規(guī)模龐大之外，數(shù)據(jù)來源也從傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)發(fā)展至以網(wǎng)絡(luò)日志、社交媒體為主的半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)量和數(shù)據(jù)類型的'增加為商業(yè)銀行的精準(zhǔn)營銷提供基礎(chǔ)，但數(shù)據(jù)質(zhì)量是決定營銷模型準(zhǔn)確性的關(guān)鍵。完善的數(shù)據(jù)治理可以確保商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的可用性、可獲取性、完整性以及一致性。目前銀行數(shù)據(jù)倉庫中數(shù)據(jù)經(jīng)常存在的問題有標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、存在缺失值、數(shù)據(jù)異常和更新滯后等，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理方式主要包括建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系、定期的數(shù)據(jù)質(zhì)量評估和閉環(huán)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理模式，從管理上和技術(shù)上治理數(shù)據(jù)源頭[5]。
(2)零售渠道的轉(zhuǎn)型。
銀行零售渠道的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，分別是單渠道階段、多渠道階段和全渠道階段，零售渠道不同階段之間的關(guān)系如圖2所示。
單渠道是指單一的渠道銷售形式，主要是指物理網(wǎng)點(diǎn);隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展，銀行零售由單一的物理網(wǎng)點(diǎn)形式拓展至自助銀行、電話銀行和網(wǎng)上銀行的多渠道階段;20前后，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、多媒體和社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，為了滿足金融消費(fèi)者任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式購買產(chǎn)品和接受服務(wù)的需求，商業(yè)銀行采取物理網(wǎng)點(diǎn)渠道、電子商務(wù)渠道和移動電子商務(wù)渠道整合的方式提供金融產(chǎn)品或服務(wù)，為客戶提供無差別服務(wù)體驗(yàn)，這也被稱為全渠道階段[6]。
20，商業(yè)銀行在全渠道零售方面步伐加快，領(lǐng)域涉及理財(cái)、p2p、電商以及手機(jī)銀行、移動支付等方面?？v觀全年，其方向主要體現(xiàn)在平臺化和移動化建設(shè)，并且線上線下相結(jié)合。在電子銀行方面，全面加快網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展短信、微信新型服務(wù)方式，我國主要商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)替代率基本在80%以上(見圖3);同時(shí)，商業(yè)銀行還加大了電商平臺的建設(shè)，例如工商銀行投產(chǎn)了融e購電商平臺、融e聯(lián)即時(shí)通信平臺和融e行直銷銀行三大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺;在網(wǎng)上銀行方面，中信銀行和寧波銀行等已經(jīng)開始了銀行網(wǎng)上社區(qū)的建設(shè)，為中小企業(yè)、個(gè)人用戶提供開放的服務(wù)平臺;在社交網(wǎng)絡(luò)平臺方面，光大銀行與新浪微博合作進(jìn)行輿情監(jiān)控和開發(fā)繳費(fèi)應(yīng)用。
(3)客戶管理的轉(zhuǎn)型。
零售的關(guān)鍵在于對客戶的精準(zhǔn)定位，提供快捷高效的服務(wù)和精細(xì)化管理。商業(yè)銀行在過去對客戶管理普遍應(yīng)用了“二八理論”，即20%的客戶創(chuàng)造了80%的利潤，只對20%的高價(jià)值客戶進(jìn)行重點(diǎn)維護(hù)。但實(shí)際上金融客戶群體具有“長尾效應(yīng)”，80%的低價(jià)值客戶創(chuàng)造出來的價(jià)值總和同樣不可小覷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的成功之處在于除了抓住20%的高價(jià)值客戶之外，對剩余的中低價(jià)值客戶也進(jìn)行挖掘、發(fā)展和維護(hù)，提升客戶的忠誠度[7]。客戶管理的關(guān)鍵在于用大數(shù)據(jù)的方法對客戶進(jìn)行細(xì)分并根據(jù)客戶的特征提供差異化的服務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)過長期的探索，逐步在分析海量客戶數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上建立了自己的客戶管理體系。如民生銀行建立了基于大數(shù)據(jù)的客戶關(guān)系管理體系，通過充分引入各類大數(shù)據(jù)智能商機(jī)挖掘模型，實(shí)現(xiàn)了智能化的目標(biāo)客戶推薦和產(chǎn)品推薦，其客戶關(guān)系管理體系包含交易鏈智能獲客模型、客戶價(jià)值彈性預(yù)測模型、產(chǎn)品精準(zhǔn)營銷模型、客戶流失預(yù)警模型，為全行客戶經(jīng)理進(jìn)行精確化的市場營銷提供了有力保障。工商銀行專門針對中高端客戶建立了中高端客戶流失風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，該模型根據(jù)多個(gè)指標(biāo)將客戶分為“維護(hù)不到位客戶”、“理財(cái)逐利型客戶”、“結(jié)算交易戶”、“儲蓄客戶”、“外流型代發(fā)工資客戶”、“高端信用卡客戶”、“電子活躍戶”、“其他客戶”，并結(jié)合每類客戶特征，制定有針對性的批量挽留策略。
(4)風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)型。
銀行零售與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分，強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制能力成就了互聯(lián)網(wǎng)金融普惠式的金融服務(wù)方式。如傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法普遍存在非定量分析和缺乏實(shí)時(shí)性等，而且很多影響借款人信用的指標(biāo)并未作為變量反應(yīng)到模型中[8]。利用大數(shù)據(jù)挖掘的方法能深入找出影響客戶信用的特征因素，并將這些特征因素都作為變量來預(yù)測新的貸款人的信用程度。目前，“大數(shù)據(jù)+風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”已經(jīng)成為商業(yè)銀行貸款授信的主要方式，招商銀行推出的“閃電貸”是一款支持移動端的純線上信貸產(chǎn)品，“閃電貸”能夠支持更廣的小額貸款用戶，是招商銀行實(shí)施零售貸款惠普金融計(jì)劃之一?！伴W電貸”根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行差異化定義貸款利率，授信額度和貸款利率將由系統(tǒng)根據(jù)客戶過往數(shù)據(jù)每個(gè)月動態(tài)調(diào)整一次。
四、大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型建議。
(1)需遵守市場規(guī)律，符合自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要和應(yīng)用場景。
當(dāng)前，在社會各界興起了一股重視大數(shù)據(jù)、應(yīng)用大數(shù)據(jù)的熱潮，各商業(yè)銀行都在積極開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的制定和大數(shù)據(jù)技術(shù)的研發(fā)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益，我們也要深刻的認(rèn)識到，商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)建設(shè)是一個(gè)長期的過程，過早進(jìn)行大量投入，選擇了不適合自身實(shí)際的軟硬件，或者過于保守而無所作為都有可能給商業(yè)銀行發(fā)展帶來不利影響。因此發(fā)展大數(shù)據(jù)零售業(yè)務(wù)要符合市場規(guī)律，尋找符合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的契機(jī)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，建立近期、中期和長期的目標(biāo)，不可操之過急。
(2)需要增強(qiáng)大數(shù)據(jù)的核心處理能力。
首先，大數(shù)據(jù)的核心基礎(chǔ)是其平臺建設(shè)程度及信息整合能力。面對大數(shù)據(jù)的海量、類型豐富、實(shí)時(shí)產(chǎn)生和價(jià)值密度稀疏等特征，商業(yè)銀行需要對傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)進(jìn)行改造，建立起大規(guī)模、非結(jié)構(gòu)化、分布式與流計(jì)算的大數(shù)據(jù)倉庫。其次，提升大數(shù)據(jù)的核心處理能力要進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建立和數(shù)據(jù)質(zhì)量的治理。目前，來自銀行各部門、各渠道的信息標(biāo)準(zhǔn)往往存在差異，很多信息存在缺失和定義范圍模糊不清的問題，因此要建立統(tǒng)一的信息標(biāo)準(zhǔn)，推動數(shù)據(jù)治理體系架構(gòu)和制度的建立，形成統(tǒng)一的、完整的客戶信息視圖。再次，是增強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘與分析能力，要利用大數(shù)據(jù)專業(yè)工具，建立統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)挖掘與分析架構(gòu)和業(yè)務(wù)邏輯模型，規(guī)范大數(shù)據(jù)管理制度，將大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成商業(yè)銀行零售決策支持信息。
(3)需要更加豐富的信息來源與應(yīng)用方式。
社交網(wǎng)絡(luò)的興起為銀行零售業(yè)務(wù)開辟了新渠道，網(wǎng)站、微博、論壇成為商業(yè)銀行新的數(shù)據(jù)來源。目前，商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上主要以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主，對網(wǎng)絡(luò)日志、視頻和語音等半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)應(yīng)用尚淺，利用半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析對于輿情監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶特征提取有重要意義。因此如何有效融合結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，建立非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)應(yīng)用方案是商業(yè)銀行提升零售能力的重要機(jī)制。
(4)需要加大金融創(chuàng)新力度。
在云計(jì)算、生物識別、硬件智能化、移動互聯(lián)網(wǎng)等高科技驅(qū)動下，未來大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的應(yīng)用將不僅停留在業(yè)務(wù)分析和決策制定層面，而是包含了業(yè)務(wù)、管理、科技等若干層面的深度融合。如智慧銀行與生物識別支付是目前大數(shù)據(jù)與高新科技、金融業(yè)務(wù)、管理機(jī)制深度融合創(chuàng)新的最具代表性的產(chǎn)物，未來的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)也將不斷的通過大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的方式完善業(yè)務(wù)流程、降低經(jīng)營成本和提升客戶體驗(yàn)。
(5)需要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)安全管理。
大數(shù)據(jù)能夠在很大程度上緩解信息不對稱問題，為商業(yè)銀行零售提供更有效的手段，如果管理不善，“大數(shù)據(jù)”本身也可能演化成“大風(fēng)險(xiǎn)”。大數(shù)據(jù)應(yīng)用改變了數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)的特征，不僅需要新的管理方法，還必須納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)控和治理。為了確保大數(shù)據(jù)的安全，商業(yè)銀行必須抓住以下三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)：一是協(xié)調(diào)大數(shù)據(jù)鏈條中的所有機(jī)構(gòu)，共同推動數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)自我監(jiān)督和技術(shù)分享;二是加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作交流，借助監(jiān)管服務(wù)的力量，提升自身的大數(shù)據(jù)安全水準(zhǔn);三是主動與客戶在數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)使用方面加強(qiáng)溝通，提升客戶的數(shù)據(jù)安全意識，形成大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的合力效應(yīng)。
(6)需要加強(qiáng)行內(nèi)溝通協(xié)作與行外廣泛聯(lián)合。
首先要加強(qiáng)行內(nèi)各部門的團(tuán)結(jié)協(xié)作，共同打造一支復(fù)合型的大數(shù)據(jù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，不僅要掌握數(shù)理建模和數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，還要具備良好的業(yè)務(wù)理解力，提升商業(yè)銀行對大數(shù)據(jù)的理解、分析和應(yīng)用能力。其次，商業(yè)銀行應(yīng)充分吸收互聯(lián)網(wǎng)金融的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，與百度、阿里巴巴、騰訊等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立合作，共同打造商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等零售新模式;同時(shí)可與國內(nèi)國際頂尖的大數(shù)據(jù)服務(wù)商(如ibm、sas、teradata等)共同打造商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，建立完備的管理體制和激勵(lì)機(jī)制，由實(shí)驗(yàn)室統(tǒng)一負(fù)責(zé)大數(shù)據(jù)方案的制定、實(shí)驗(yàn)、評價(jià)、推廣和升級，促進(jìn)大數(shù)據(jù)向價(jià)值資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換。
(7)要注意信息脫媒帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
這種風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩方面，一是經(jīng)濟(jì)金融活動產(chǎn)生的數(shù)據(jù)快速膨脹，銀行占有和產(chǎn)生的數(shù)據(jù)占比大幅下降，新數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和保存不再依賴銀行;二是過去通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)流和信息流，現(xiàn)在則通過新的渠道和載體直接與信息輸出和接收方進(jìn)行傳遞，商業(yè)銀行不再是信息交易中的重要一環(huán)。信息脫媒將會帶來信息數(shù)據(jù)的減少和滯后，缺少數(shù)據(jù)將會成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的屏障，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該展開合作，積極獲取更為廣泛、更為獨(dú)立的數(shù)據(jù)和信息來源。
參考文獻(xiàn)：
金融論文開題報(bào)告篇三
一、開展本課題的意義及工作內(nèi)容：
(一)研究意義。
7月21日我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。匯改以來，人民幣匯率屢創(chuàng)新高，升值幅度較大。匯改至今，人民幣已累計(jì)升值34%。人民幣升值，意味著中國產(chǎn)品的出口價(jià)格競爭力下降，失去一些傳統(tǒng)優(yōu)勢的產(chǎn)品市場，對我國對外貿(mào)易產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，也一定程度上影響了已從事對外貿(mào)易的晉江民營企業(yè)的出口。
改革開放以來，晉江民營企業(yè)以一種具有專業(yè)化生產(chǎn)帶動性的民營企業(yè)集群的模式迅速發(fā)展起來，在全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用。但晉江民營企業(yè)具有其獨(dú)特的一面，大多都是由家族式企業(yè)發(fā)展而來的中小企業(yè)，集中于傳統(tǒng)的勞動密集型產(chǎn)業(yè)，自身的核心競爭力還極其薄弱。近幾年，晉江民營企業(yè)逐漸走出國門，人民幣升值對晉江民營企業(yè)出口的影響越來越顯著。人民幣升值壓縮了晉江民營出口企業(yè)的利潤空間，在當(dāng)今國際貿(mào)易保護(hù)主義日益盛行,對外貿(mào)易的外部環(huán)境的不確定性加強(qiáng)，晉江民營出口企業(yè)面臨著多重挑戰(zhàn)。分析人民幣升值對晉江民營企業(yè)出口的影響，提出應(yīng)對人民幣升值的企業(yè)發(fā)展對策，提高企業(yè)出口產(chǎn)品的國際競爭力獨(dú)有較大的現(xiàn)實(shí)意義。
(二)研究現(xiàn)狀。
關(guān)于人民幣升值與民營企業(yè)，很多學(xué)者做了相關(guān)的研究與分析。臧郭剛等對人民幣升值的原因進(jìn)行了分析，并提出了對策建議。他們認(rèn)為出口退稅政策、特有的加工貿(mào)易方式、單方面鼓勵(lì)引進(jìn)外資的政策、出口企業(yè)廉價(jià)的勞動力是人民幣升值的主要因素。也進(jìn)一步提出了要完善匯率形成機(jī)制。人民幣匯率應(yīng)盯住一籃子貨幣，而不應(yīng)主要參美元;人民幣匯率應(yīng)盯住一籃子貨幣目標(biāo)區(qū)，而不應(yīng)嚴(yán)格盯住一籃子貨幣。另外，可設(shè)定波動幅度限制，以降低對人民幣匯率的預(yù)期。楊晶等(2013)利用中國1995-人民幣升值率與紡織品出口占貨物出口總額比例等相關(guān)的年度數(shù)據(jù)，運(yùn)用eviews6.0軟件建立一元線性回歸模型，并對模型進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。結(jié)果表明，人民幣升值加劇了國內(nèi)紡織品企業(yè)的惡性競爭，降低了國內(nèi)紡織品行業(yè)的出口競爭力，加大了出口的不確定性以及交易風(fēng)險(xiǎn)，降低了企業(yè)的出口效益以及增大了國內(nèi)就業(yè)壓力。劉吉雙()闡述了人民幣升值的理論因素和實(shí)踐因素。其認(rèn)為人民幣升值是中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國內(nèi)外對人民幣需求增加的必然結(jié)果。貨幣的需求和供給是決定幣值的主要因素。再者，人民幣升值是中國國際收支保持經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目雙順差，外匯儲備不斷增長的結(jié)果。人民幣升值壓縮了我國中小企業(yè)出口利潤空間，造成了我國沿海地區(qū)許多外向型中小企業(yè)停工，倒閉。我國沿海中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，通過保值措施規(guī)避人民幣匯率波動風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施多元化市場戰(zhàn)略，積極拓展更多海外和國內(nèi)發(fā)展空間等。崔民強(qiáng)()從理論上分析人民幣升值將提升以外幣表示的商品價(jià)格，一定程度上抑制需求，進(jìn)而導(dǎo)致出口減少;以人民幣表示的商品價(jià)格在下跌，進(jìn)而會促進(jìn)出口。因此得出結(jié)論，人民幣升值會使民營企業(yè)減少出口，增加進(jìn)口。王岳瓊()基于swot模型，分析了受人民幣升值影響，原材料價(jià)格上漲，勞動力成本增加，能源價(jià)格上升，中國多半民營紡織服裝企業(yè)處于“半虧損”狀態(tài)，面臨前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。其指出，在國家政策層面上，首先要切實(shí)解決民營紡織服裝企業(yè)的融資難問題，鼓勵(lì)銀行增加對民營企業(yè)的信貸支持，開展以民營企業(yè)為對象的擔(dān)保貸款;其次，在新設(shè)備、新機(jī)器進(jìn)口環(huán)節(jié)適當(dāng)采取減稅或者免稅政策，促進(jìn)民營企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，提升產(chǎn)品附加值。最后，可適當(dāng)提高紡織品出口退稅率，設(shè)立出口退稅和人民幣升值的聯(lián)動機(jī)制，出口退稅和人民幣匯率按比例調(diào)整，為廣大民營企業(yè)增加發(fā)展空間。
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(三)工作內(nèi)容。
福建晉江市是改革開放以來中國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)育較早、發(fā)展較快的地區(qū)之一。民營企業(yè)在晉江遍地開花，近來，晉江以驚人的發(fā)展速度集聚了大量的產(chǎn)業(yè)集群。它初步形成了以紡織服裝、鞋類、建材、食品等為終端的11個(gè)具有鮮明特色的產(chǎn)業(yè)集群，擁有多項(xiàng)中國馳名商標(biāo)、中國名牌產(chǎn)品和國家免檢產(chǎn)品，被冠以“中國紡織產(chǎn)業(yè)基地”、“中國鞋都”等稱號，此外還轄有“陶瓷重鎮(zhèn)”磁灶、“中國休閑服裝名鎮(zhèn)”英林、“中國傘都”東石、“中國內(nèi)衣名鎮(zhèn)”深滬等一批產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)，而且大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布緊湊，往來甚密，實(shí)為奇跡。晉江民營企業(yè)能夠很好的發(fā)展，是由市場需求的導(dǎo)向、獨(dú)特文化底蘊(yùn)的支撐、僑鄉(xiāng)優(yōu)勢的發(fā)揮、政府政策的引導(dǎo)等一系列因素綜合促進(jìn)的。其發(fā)展的特點(diǎn)主要有：發(fā)展過程的集約有序化;形成條件的隨機(jī)自由化;固有根基的薄弱危機(jī)化。
人民幣升值對晉江民營企業(yè)出口的影響分為兩大點(diǎn)：首先是勞動力成本上升，原材料價(jià)格上漲;面對更多強(qiáng)勁對手，市場競爭更激烈等消極影響;同時(shí)人民幣升值也給民營企業(yè)出口帶來了積極影響，人民幣升值有利于加快產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高出口產(chǎn)品檔次，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升值。再者，人民幣升值可以改善晉江民營出口企業(yè)技術(shù)落后、產(chǎn)品附加值低、科技含量低等的生產(chǎn)現(xiàn)狀，提高企業(yè)的核心競爭力和創(chuàng)新能力等。面對人民幣升值帶來的`消極影響，晉江民營企業(yè)可采取出口市場多元化，分散風(fēng)險(xiǎn);與客戶協(xié)商把預(yù)估值寫入合同，降低匯率變動帶來的風(fēng)險(xiǎn);加大研發(fā)投入，提高產(chǎn)品附加值，努力開發(fā)自助品牌;強(qiáng)化外匯風(fēng)險(xiǎn)防范意識，加快人才儲備;轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，降低生產(chǎn)成本等的對策。
(四)尚待研究的問題。
本文主要探析的問題是人民幣升值后勞動力成本上升，原材料價(jià)格上漲以及面對更多強(qiáng)勁對手，市場競爭更激烈等消極影響。研究的都是外部性因素對晉江民營企業(yè)的影響，而沒有內(nèi)部因素即晉江民營企業(yè)角度出發(fā)，研究關(guān)于晉江民營企業(yè)對人民幣升值變化持什么樣的態(tài)度和晉江民營企業(yè)出口是否依賴人民幣的升值等，其研究的針對性不足。
二、課題工作的總體安排及進(jìn)度：
第一階段：論文選題(20xx年9月至10月上旬)。
第二階段：資料收集(20xx年10月至11月中旬)。
第三階段：開題報(bào)告、論文提綱撰寫(20xx年11月至12月30日)。
第四階段：論文初稿撰寫(20xx年1月1日至2月24日)。
第五階段：論文中期檢查匯報(bào)，修改初稿(212月25日至3月21日)。
第六階段：論文終稿完成(20xx年3月22日至4月30日)。
第七階段：論文評審(20xx年5月中旬)。
第八階段：論文答辯(20xx年5月19日至5月23日)。
三、課題預(yù)期達(dá)到的效果：
本人預(yù)期在導(dǎo)師指導(dǎo)下獨(dú)立完成論文的撰寫。論文擬通過查閱文獻(xiàn)資料和實(shí)地調(diào)查的方式完成，通過論文的撰寫，預(yù)期不僅能使本人的理論聯(lián)系實(shí)際的水平提高，還能提高分析問題的能力。論文預(yù)期能做到理論分析恰當(dāng)，條理較分明，層次清楚，邏輯較嚴(yán)密。論文預(yù)期對人民幣升值對晉江民營企業(yè)出口所產(chǎn)生的影響有較深刻的分析，提出對策建議。研究的結(jié)論具有一定自主見解，為晉江民營企業(yè)規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)，提高國際競爭力提供參考，為實(shí)際問題的解決提供一些新的思路。
金融論文開題報(bào)告篇四
愈來愈多的個(gè)人與廠商企業(yè)將其事業(yè)與投資范圍擴(kuò)展到國際間,使得各國的經(jīng)濟(jì)與金融市場的發(fā)展,不得不隨著貿(mào)易及資金的流動而朝向國際化發(fā)展。因此,為求與國際金融市場接軌,適當(dāng)?shù)慕鹑诟母锱c金融體制健全發(fā)展,進(jìn)行7金融深化8是必要的手段。
然而,要將原來實(shí)行嚴(yán)格管制的封閉性經(jīng)濟(jì)社會跨入開放自由的國際市場,必須是經(jīng)過長時(shí)間的制度峰正與環(huán)境適應(yīng)后,才有可能逐漸進(jìn)入全球性的國際市場。但是在全球經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)代,己沒有太多的時(shí)間去等待準(zhǔn)備好才進(jìn)入國際市場。最快達(dá)成國際化及全球化的方式之一即為加入國際組織,以國際組織會員的身分得到國際資源的幫助及優(yōu)惠等條件,不但加速國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的成長,同時(shí)拓展國際市場增加國家收益等等的優(yōu)點(diǎn),使得各國紛紛以加入國際組織為全球化的首要目標(biāo)。
但是,在享有利益的同時(shí),加入之會員國亦需將國內(nèi)市場開放成為.國際市場,在這樣的情況下,國家政府應(yīng)優(yōu)先考慮國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)與市場是否經(jīng)得起國際性的沖擊,并且為即將成為國際性的市場做最完善的準(zhǔn)備。例如交通運(yùn)輸、電信通訊、金融服務(wù)等等,這些基本設(shè)施的準(zhǔn)備與管理,除了配合國際市場需求外,更應(yīng)該以增強(qiáng)本國產(chǎn)業(yè)對外競爭能力為主要目標(biāo)。尤其,金融服務(wù)業(yè)對于影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì),因此在進(jìn)入國際市場前,除了必須了解國際性金融環(huán)境外,對于本地的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)之發(fā)展與現(xiàn)況更應(yīng)該認(rèn)識清楚,以便于為迎接全球化而準(zhǔn)備。
二、研究目的。
一般而言,亞洲大部分的銀行組成是由政府為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而成立,或是財(cái)團(tuán)或家族集團(tuán)為了替相關(guān)企業(yè)籌措資金來源而設(shè)立。(李佩芝、莊安棋,20xx)。臺灣銀行的發(fā)展過程亦如一般亞洲銀行組成相同,由政府、財(cái)團(tuán)、家族集團(tuán)為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、替相關(guān)企業(yè)籌措資金來源而設(shè)立。臺灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期為穩(wěn)定物價(jià)、安定金融及發(fā)展經(jīng)濟(jì)目標(biāo),*政府采取嚴(yán)格管制金融制度。隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、國際組織的成立、加上通信科技的發(fā)達(dá),資金的自由流動的趨勢下,對于金融管理進(jìn)行彈性調(diào)整與開放措施,朝向金融自由化與金融國際化方向推動。
近年來,臺灣經(jīng)濟(jì)的快速成長、臺商的外移,以及消費(fèi)金融的興盛,在這多變的金融環(huán)境下,政府*以金融自由化與金融國際化為主要目標(biāo),采取金融開放政策、修改金融制度的方式,主導(dǎo)本地金融機(jī)構(gòu)與金融市場的改革與轉(zhuǎn)型。銀行產(chǎn)業(yè)在這一波波的改革與轉(zhuǎn)型方案中,是受影響及沖擊也是關(guān)系著改革與轉(zhuǎn)型成功或失敗最重要的關(guān)鍵因素。但是,在一切的金融改革措施主要是以符合全球金融市場環(huán)境的需求為目標(biāo)的前題下,臺灣政府*所主導(dǎo)的金融改革與轉(zhuǎn)型策略如何影響本地銀行業(yè)以及是否適合本地銀行業(yè)的發(fā)展,乃本論文主要研究的目的。為了達(dá)到上述研究目的,擬針對下列之事項(xiàng)進(jìn)行研究。
1、全球金融環(huán)境變遷對銀行產(chǎn)業(yè)之影響。
2、臺灣金融改革過程與制度分析。
3、臺灣金融改革對本地銀行業(yè)之影響。
是后,經(jīng)由分析結(jié)果提出臺灣金融銀行業(yè)之未來發(fā)展策略與可行之方向,以供相關(guān)單位之參考與建議。
4、研究方法與限制。
本文的研究方法包括:文獻(xiàn)探討法與歸納分析法,首先收集與本研究相關(guān)的書籍、論文期刊、報(bào)章雜志,含括經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展相關(guān)之文獻(xiàn)與統(tǒng)計(jì)資料以及相關(guān)法規(guī),進(jìn)行整理歸納出全球金融演進(jìn)方向及臺灣金融改革策略,對臺灣銀行業(yè)之影響。同時(shí),采取相關(guān)臺灣金融統(tǒng)計(jì)資料長期時(shí)間序列方式,分析并實(shí)證經(jīng)由實(shí)行金融改革后銀行業(yè)之成果。
基于銀行的屬性為市場信用中介機(jī)構(gòu),經(jīng)營的特性不同于一般企業(yè),其受到國家制度的監(jiān)督與管制。必須透過良好的策略規(guī)劃,才能跨越國界的藩籬,成功進(jìn)軍國際市場。在金融改革開放策略的實(shí)施后,對于銀行產(chǎn)業(yè)的影響范圍甚廣,對于銀行業(yè)內(nèi)部環(huán)境之影響,包括貨幣、外匯、經(jīng)營項(xiàng)目、金融商品等;而對于外部大環(huán)境之影響,將是遷動整個(gè)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)之改變,及國家政策之修訂。因此,本論文討論之范圍是以對于整體銀行業(yè)之改革方向、國家管制政策之改革策略為主要研究主體;而分析之項(xiàng)目是以臺灣的金融制度改革策略對本地銀行產(chǎn)業(yè)所造成的影響進(jìn)行研究與探討。由于金融改革項(xiàng)目所涉及層面非常的廣泛,并非個(gè)人或一篇論文研究可以完成的,因此,本論文將金融改革項(xiàng)目及影響范圍,以平衡計(jì)分卡提出之四構(gòu)面為分割基礎(chǔ),再由四構(gòu)面加以分析金融改革之策略目標(biāo)及銀行業(yè)成果評估。
四、研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)。
臺灣金融業(yè)之初期是采取傳統(tǒng)保守的方式,為了跟上國際發(fā)展的腳步,臺灣對于金融改革之策略采取依市場需求為導(dǎo)向來因應(yīng),并以誘導(dǎo)的方式引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革與轉(zhuǎn)型。尤其在決定加入wto之前后,金融改革更是如火如茶的展開,對于金融改革議題的研究與討論更是不勝枚舉的情況下,本論文的研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)如下。在許多論文及研究報(bào)告對于臺灣金融改革措施大多數(shù)是以現(xiàn)階段政策評論的方式提出討論,而本篇研究是從國際金融環(huán)境轉(zhuǎn)變的角度來分析臺灣金融改革歷史及其實(shí)施之策略,此為創(chuàng)新之一。
另外,多數(shù)研究方法是以模型量化之方式來驗(yàn)證銀行經(jīng)營績效,本篇研究則依據(jù)實(shí)際銀行產(chǎn)業(yè)的長期經(jīng)營之金融統(tǒng)計(jì)資料,來分析銀行配合金融改.革過程及成果趨勢,則為創(chuàng)新之二。
以銀行體制為研究范圍者,大多數(shù)是以銀行各別績效、一財(cái)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)等做為個(gè)別深入研究項(xiàng)目,本研究是以金融市場中之銀行產(chǎn)業(yè)為對象,以市場結(jié)構(gòu)、顧客面、企業(yè)流程及學(xué)習(xí)創(chuàng)新等項(xiàng)目做市場分析,則為創(chuàng)新之三。因應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷,臺灣所提出的金融改革政策,對于本地銀行業(yè)所造成的重大沖擊與改變,其成效評估與對未來發(fā)展之建議,為本研究貢獻(xiàn)。
金融論文開題報(bào)告篇五
是開題者在確認(rèn)論文主題之后，對論文初步確定內(nèi)容的撰寫，同時(shí)也是提交給上級審批的一種書面報(bào)告，下面是小編搜集整理的金融學(xué)論文開題報(bào)告，歡迎閱讀。
2019年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力，在競爭中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評估其違約風(fēng)險(xiǎn)。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。
第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。
第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。
第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。
第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。
第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)。
第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
第六章為結(jié)論部分，對全文進(jìn)行簡要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。
收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù).
利用因子分析方法對大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。
在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型。
通過對比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢及其內(nèi)涵。
1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評價(jià)和債項(xiàng)評價(jià)相結(jié)合的評價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。
第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。
第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。
第二，本文違約風(fēng)險(xiǎn)的評估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險(xiǎn)評估準(zhǔn)確性。
第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。
經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就。20xx年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動經(jīng)濟(jì)增長的主要動力。要保障國民經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí)我們應(yīng)當(dāng)保持清醒的意識，我國現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競爭力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵(lì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個(gè)市場體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競爭力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益及長周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。
如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢必會受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場，也會因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢而使市場份消失殆盡。與此同時(shí)，單一的、缺乏層次的資本市場受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個(gè)階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個(gè)多層次資本市場，使其與科技企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長的核心問題。
本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價(jià)值。
研究目標(biāo)i預(yù)期要解決的問題有以下三個(gè)方面：(1)對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理。文章希望通過對前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國內(nèi)與國外經(jīng)驗(yàn)作對比的方法，探究我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。
高新技術(shù)產(chǎn)品的成長周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個(gè)完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個(gè)高新技術(shù)規(guī)?；⒖茖W(xué)化、市場化的發(fā)展過程。憑借金融市場1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時(shí)代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。
(1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
(2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
(3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個(gè)階段的融資需求。
(4)對增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對本文的冶示。
第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹。主要對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個(gè)梳理，并對其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對美國、日本、德國的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。
第五章是我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計(jì)。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對策。
第六章是總結(jié)與展望。
研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法。
實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問i題。實(shí)證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計(jì)各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支i持體系的客觀認(rèn)識。
規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應(yīng)該是怎么樣的，也就足說要對某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評價(jià)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。
統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會寓于特定的國家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征。因此，我們不可以將某一國家或地區(qū)的某一時(shí)間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
在具體研究某一目標(biāo)、某一時(shí)段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時(shí)必須考慮到各國自身的特點(diǎn)，對不同國家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對本國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時(shí)非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法，對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。
綜合介紹對比了美國、日本和德國三個(gè)具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個(gè)國家對于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。
對我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。
金融論文開題報(bào)告篇六
(一)國內(nèi)外研究概況。
1、國內(nèi)研究概況。
在我國銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的研究，從研究角度來看，大致有兩類，一類是致力于研究與非利息收入相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，一類是直接通過研究我國非利息發(fā)展的現(xiàn)狀及問題出發(fā)進(jìn)行的。從研究的落腳點(diǎn)來看，亦可以分為兩類，一類致力于研究非利息收入對銀行盈利能力的影響，一類是專注于非利息收入與銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。王新華，郭永強(qiáng)，通過中、外資銀行中間業(yè)務(wù)競爭力比較認(rèn)識到：(1)外資銀行的中間業(yè)務(wù)市場份額呈逐步擴(kuò)大態(tài)勢;(2)外資銀行的外匯中間業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢明顯;(3)外資銀行單位中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量的創(chuàng)利能力較強(qiáng);(4)外資銀行的中間業(yè)務(wù)綜合競爭力強(qiáng)。周好文、王菁()、趙冠宇()從資產(chǎn)組合理論視角來審視我國商業(yè)銀行非利息收入的波動性問題。周好文、王菁(2008)認(rèn)為我國商業(yè)銀行收入波動性的下降是凈利息收入波動性下降和多樣化收益共同影響的結(jié)果，但其中多樣化收益是關(guān)鍵因素。因?yàn)閮衾⑹杖氩▌有缘南陆挡伙@著，而非利息收入的波動性的增幅較大，所以非利息收入業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者值得高度關(guān)注的部分。
趙冠宇(2010)在上一基礎(chǔ)上利用回歸分析又更加精確地得出，在現(xiàn)階段我國銀行業(yè)的非利息業(yè)務(wù)收入必須占比達(dá)到11%以上才能起到發(fā)揮收入渠道多元化作用，降低商業(yè)銀行總風(fēng)險(xiǎn)的目的。婁迎春(2008)實(shí)證分析了非利息收入和經(jīng)營績效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的非利息收入占營業(yè)收入的比重太小，所以非利息收入對銀行資產(chǎn)和資本盈利能力的影響尚不明顯，提出我國商業(yè)銀行一定要在堅(jiān)持效益原則的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
劉暢()從多元化、范圍經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新等理論角度解釋了商業(yè)銀行拓展非利息收入的動因，并分析了拓展非利息收入的制約因素和風(fēng)險(xiǎn)因素。通過實(shí)證研究得出只有當(dāng)非利息收入不引發(fā)營業(yè)成本大幅增加時(shí)，非利息收入才會促進(jìn)銀行利潤率水平的提高。譚弦(2010)引入衡量銀行收入多樣化程度的指標(biāo)span和非利息收入占比指標(biāo)un,試圖發(fā)現(xiàn)這兩個(gè)指標(biāo)與銀行收益狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平之間的關(guān)系。最后得出的結(jié)論認(rèn)為在我國現(xiàn)有環(huán)境下大力發(fā)展多元化收入結(jié)構(gòu)并不合適，還應(yīng)以提升存貸業(yè)務(wù)效率為當(dāng)務(wù)之急。魏世杰，倪旎，付忠名(2010)，利用robust標(biāo)準(zhǔn)誤的固定效應(yīng)和隨機(jī)效應(yīng)面板回歸模型，發(fā)現(xiàn)非利息收入份額的提高與銀行績效之間存在負(fù)相關(guān)，并得出傭金及手續(xù)費(fèi)收入份額的增加有利于提高銀行績效，但是投資收入份額則表現(xiàn)出相反的效應(yīng)。龔蓉()比較分析了金融危機(jī)前后，西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的變化及務(wù)結(jié)構(gòu)，認(rèn)識到商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)豐碩利潤背后隱藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。
受影響情況。
2、國外研究概況。
國外學(xué)者主要從收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行績效以及收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)影響兩個(gè)方面拓展研究。deyoungandroland()認(rèn)為非利息收入實(shí)質(zhì)并不比利息收入更具有穩(wěn)定性。他們認(rèn)為由于轉(zhuǎn)換成本、信息成本以及擴(kuò)展非利息收入的服務(wù)所需要的固定成本問題都可能導(dǎo)致非利息收入的波動性增加。smithrandwoodg()選取1994-歐盟銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)利息收入的下降雖然不能完全被非利息收入的增加所抵消，但對穩(wěn)定銀行績效不至于大幅度下滑起到了積極的作用。
stiroh()進(jìn)一步的研究證實(shí)了在美國商業(yè)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加速發(fā)展的情況下并沒有表現(xiàn)出其業(yè)務(wù)的多樣化收益。laetitia等人()對歐洲銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系做了研究，將非利息收入分為兩部分，一部分為交易性收入，另一部分為手續(xù)費(fèi)收入。通過分析-間734家銀行的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)那些積極從事非利息業(yè)務(wù)的銀行的風(fēng)險(xiǎn)要大于主要從事信貸業(yè)務(wù)的銀行，且非利息收入占比越大，銀行的風(fēng)險(xiǎn)越高。calmes等(2009)考察了加拿大銀行業(yè)非利息業(yè)務(wù)的情況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)雖然加拿大銀行從事非利息業(yè)務(wù)的范圍和規(guī)模在擴(kuò)大，但并沒有顯示非利息收入對銀行的風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)生了正面影響。
(二)選題的理論意義。
我國加入世界貿(mào)易組織以來，國內(nèi)金融國際化進(jìn)程進(jìn)一步加快，商業(yè)銀行就受到了一定的挑戰(zhàn)。隨著底中國銀行業(yè)全面開放，銀行業(yè)市場面臨程度更深、范圍更大的國際競爭壓力，國內(nèi)各大商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤增長方式面臨越來越大的挑戰(zhàn)。
一般觀點(diǎn)認(rèn)為，利息收入具有顯著的不穩(wěn)定性和周期性特征，且受壞賬風(fēng)險(xiǎn)影響較大。而非利息收入，如信托服務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管等高收益的中間項(xiàng)目相對安全、穩(wěn)定且利潤率更高。在我國，就現(xiàn)階段而言，商業(yè)銀行收入的提高主要依靠于利息收入，信貸業(yè)務(wù)高居主導(dǎo)地位。因此，為了降低營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、提高銀行業(yè)績、增加收入、提升競爭能力，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行日益重視非利息收入，大力發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。非利息收入開始承擔(dān)起商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重任。
那么，探討究竟是什么因素促使我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，非利息收入的發(fā)展又是受何種因素影響與制約等問題就具有十分重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。首先，它可以揭示和確定影響影響收入結(jié)構(gòu)的因素、方式和程度。其次，它為防范銀行風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力提供了科學(xué)的理論依據(jù)，可以為金融制度等的改革提供一定的參考。
(三)應(yīng)用前景。
隨著金融體制的改革和銀行業(yè)的開放，銀行同業(yè)競爭日益激烈，存貸利差日益縮小。傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已經(jīng)無法適應(yīng)激烈的市場競爭了。優(yōu)化我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，提高非利息收入比重是我國商業(yè)銀行增強(qiáng)自身競爭力的必然選擇。本文通過分析我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀及影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素的分析，為我國商業(yè)銀行進(jìn)行收入結(jié)構(gòu)改革提供了一定的方向，便于相關(guān)銀行找準(zhǔn)自己所處的位置，通過改變或者提高相關(guān)性較高的可變因素來優(yōu)化自身的收入結(jié)構(gòu)，提升自身的綜合競爭能力。
二、研究的基本內(nèi)容及基本框架。
(一)研究的基本內(nèi)容。
本文主要選取我國部分國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的近年來的最新數(shù)據(jù)，通過分析我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實(shí)證分析影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點(diǎn)。
(二)研究的基本框架。
一、引言。
二、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀。
2.1利息收入的概念及特點(diǎn)。
2.2非利息收入的概念、特點(diǎn)及分類。
2.3我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的架構(gòu)及特征。
三、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素分析。
3.1我國商業(yè)銀行收入轉(zhuǎn)型的影響因素。
3.2實(shí)證分析。
四、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的對策建議。
五、結(jié)論。
金融論文開題報(bào)告篇七
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，沒有現(xiàn)代的金融市場也就沒有現(xiàn)代的金融經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)代金融市場是現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的核心。由于金融市場的存在，資金從資金富余方流向資金短缺方，從不能投入生產(chǎn)性用途的人手中轉(zhuǎn)移到那些能夠?qū)⑵渫度氲缴a(chǎn)性用途的人手中，通過這一過程經(jīng)濟(jì)效率得到提高。而金融衍生工具在現(xiàn)代金融市場中的地位與作用更是越來越重要。自從1982年第一張股票股指期貨合約問世以來，經(jīng)過短短幾十年的發(fā)展，股指期貨已成為僅次于利率期貨的第一大金融衍生工具。股指期貨本身是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，它集中了股票市場的風(fēng)險(xiǎn)，并在固定的場所加以釋放和轉(zhuǎn)移。但由于股指期貨交易具有以小博大的特性，具有高風(fēng)險(xiǎn)的特征，一旦運(yùn)用不當(dāng)，就將會帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至演變成金融災(zāi)難。因此，在發(fā)展股指期貨的同時(shí)，如何防范股指期貨帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全，保持金融穩(wěn)定一直是國際金融界面臨的重大課題。
進(jìn)入一十世紀(jì)九十年代后，國際資本流動日益全球化，同時(shí)機(jī)構(gòu)投資者逐漸成為金融市場上的主導(dǎo)力量，從而對風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段提出了更高的要求。在此背下，發(fā)達(dá)證券市場和新興證券市場竟相開設(shè)股指期貨交易，形成了世界性的股指期貨交易熱潮。中國股票市場建立才十余年，市場的不成熟、不完善和不規(guī)范使得國內(nèi)股市的股價(jià)在過去的十年中經(jīng)常劇烈波動，股票現(xiàn)貨市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)很大。因此，中國股票市場十分迫切地需要一種能有效規(guī)避股票現(xiàn)貨市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融工具一一股指期貨。
xx年以來，沉寂了數(shù)年的期貨市場重新活躍了起來。大品種的全面活躍，期貨經(jīng)紀(jì)公司牌照審價(jià)飆升，國際期貨巨頭頻頻造訪尋覓合作等等，無不顯示出我國期貨市場的勃勃生機(jī)。而近期新華社授權(quán)發(fā)布的《政府工作報(bào)告》中也多次強(qiáng)調(diào)要穩(wěn)步發(fā)展股票市場，加快發(fā)展債券市場，積極穩(wěn)妥地發(fā)展期貨市場。由于開放式基金的推出，股票市場風(fēng)險(xiǎn)的加大，社保資金開始不斷進(jìn)入證券市場以及加入wto等原因，使得市場對推出股指期貨的呼聲越來越高。那么，我國是否應(yīng)該推出股指期貨?國內(nèi)對它推出的必要性和現(xiàn)實(shí)條件等等方面的研究已經(jīng)汗牛充棟了。有的學(xué)者認(rèn)為股指期貨的開設(shè)有助于價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值、平抑市場波動等；有的學(xué)者則認(rèn)為股指期貨的開設(shè)可能使得股市風(fēng)險(xiǎn)放大，現(xiàn)實(shí)條件還不成熟。但我看來，由于中國已經(jīng)加入wto,經(jīng)濟(jì)全球一體化正在曲折的發(fā)展，種種金融產(chǎn)品進(jìn)入中國已是不可逆轉(zhuǎn)的潮流，面對這樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，推出股指期貨是順勢而為的選擇。
既然發(fā)展股指期貨是順勢而為的選擇，那么我們就有必要去研究發(fā)展股指期貨對商品期貨市場會帶來怎樣的影響?如何有效化解股指期貨帶來的種種正負(fù)面的影響?我想這些問題都是我國金融市場建設(shè)和完善過程中一個(gè)不可回避的重大問題。
二、國內(nèi)外相關(guān)研究成果及研究動態(tài)綜述。
1.國內(nèi)相關(guān)研究：
國內(nèi)對股指期貨的理論研究嚴(yán)重滯后于實(shí)踐的發(fā)展，研究相對分散，缺少系統(tǒng)的研究。國內(nèi)對股指期貨的研究始于20世紀(jì)90年代初，這中間有1993年海南證券交易中心對股指期貨6個(gè)品種交易的嘗試，但幾個(gè)月后由于諸多的原因而關(guān)閉。
在早期的研究中，國內(nèi)對股指期貨的研究主要集中在海外股指期貨基本理論和基本運(yùn)作知識上的介紹。汪利娜介紹了英國金融期貨市場的發(fā)展現(xiàn)狀、監(jiān)管特色，歸納總結(jié)了一些值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)。作者認(rèn)為，期貨市場的發(fā)展必須正確處理金融現(xiàn)貨市場與期貨市場的關(guān)系，建立獨(dú)立的清算機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)，加強(qiáng)法制建設(shè)，完善監(jiān)管體制。于磊（1996）和梁國勇對股票股指期貨市場的產(chǎn)生與發(fā)展、功能、特點(diǎn)等問題進(jìn)行了具體介紹。朱孟楠(1997對香港金融衍生品的形式及其發(fā)展，作用與影響，金融衍生品交易的主要風(fēng)險(xiǎn)及香港金融衍生品交易的管理進(jìn)行了研究。楊玉川()以國際金融期貨期權(quán)市場的發(fā)展為實(shí)證，分析了金融期貨期權(quán)交易以及現(xiàn)代期貨市場發(fā)展的總趨勢，提出了我國為重開境內(nèi)期貨試點(diǎn)交易積極作好理論和實(shí)務(wù)準(zhǔn)備的觀點(diǎn)。胡懷邦()系統(tǒng)分析了金融衍生市場發(fā)展及其影響，提出指數(shù)相關(guān)交易和動態(tài)套頭交易不是股災(zāi)的罪魁禍?zhǔn)?，股?zāi)真正原因是不合理的制度安排、股災(zāi)前股票價(jià)值的高估、以及經(jīng)濟(jì)信息的過度反應(yīng)。作者還進(jìn)一步指出，衍生產(chǎn)品交易不是泡沫經(jīng)濟(jì)形成的直接原因。
進(jìn)入xx年以后，關(guān)于股指期貨的研究重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到可行性、必要性等問題上。傅強(qiáng)()對國內(nèi)開展股票股指期貨交易限制條件做出了全面的分析，指出我國股票現(xiàn)貨市場上還沒有做空機(jī)制，以中小散戶為主體的投資者結(jié)構(gòu)以及濃厚的市場投機(jī)氣氛將使套期保值功能很難實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，我國目前上市公司不進(jìn)行現(xiàn)金股利分配的現(xiàn)象非常普遍，政府實(shí)行較為嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制，進(jìn)一步制約了套利交易發(fā)現(xiàn)股指期貨合理價(jià)格功能的發(fā)揮。綜合這兩方面的因素，作者認(rèn)為我國尚不具備開展股指期貨的條件。王拴紅（）對中國推行股票股指期貨交易的現(xiàn)實(shí)意義、可行性條件和策略進(jìn)行了詳細(xì)的分析。他們認(rèn)為中國現(xiàn)階段推出股票股指期貨交易存在著較多的有利因素，但不能否認(rèn)仍有一些不利的制約因素，因此在中國推行股指期貨成功與否的關(guān)鍵還是在于該金融衍生工具能否與中國實(shí)際國情相結(jié)合。鄒新月()在回顧發(fā)達(dá)國家股指期貨交易發(fā)展的基礎(chǔ)上，分析了中國開展股指期貨交易的可行性與必要性。作者認(rèn)為，股指期貨交易具有市場價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制和規(guī)避股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)兩大職能，是一國資本市場的一個(gè)重要組成部分，中國開展股指期貨交易不僅是必要的，而且是可行的。發(fā)展股指期貨有助于投資者規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，使股市波動趨于平穩(wěn)，促進(jìn)中國股市健康有序發(fā)展；有助于推動券商承銷業(yè)務(wù)的發(fā)展；有利于增強(qiáng)我國股票現(xiàn)貨市場的流動性和活力；有助于經(jīng)濟(jì)、金融信息的傳遞，增加股票現(xiàn)貨市場的透明度；有利于增加需求，促進(jìn)股票市場均衡發(fā)展。徐曉光()認(rèn)為，推出股指期貨的不利條件的確存在，但有利條件及市場的需求卻使我不能再對股指期貨交易采取回避的態(tài)度，機(jī)構(gòu)投資者占的比重日益增加，投資者逐漸成熟，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識增強(qiáng)，都為股指期貨的推出提供了機(jī)遇。鮑建平、劉文財(cái)（）在《規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)需要股指期貨》一文中提出要加快股指期貨的推出。他們認(rèn)為etfs的出現(xiàn)能夠提高股指期貨的定價(jià)效率，從而提高股指期貨市場的效率，使股指期貨的功能得到更好的發(fā)揮；反過來投資etfs也需要股指期貨來規(guī)避市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。xx年9月26日，證監(jiān)會主席尚福林在上海舉行的“中國金融衍生品論壇”上演講時(shí)指出：由于存在股權(quán)分置問題，客觀上制約了股指期貨的推出。隨著股權(quán)分置這一歷史遺留問題的逐步解決，客觀上將消除推出股指期貨等金融衍生產(chǎn)品的制度性障礙，為資本市場產(chǎn)品創(chuàng)新拓寬道路。xx年9月8日，中國金融期貨交易所在上海正式掛牌成立。這標(biāo)志著我國金融市場體系的建設(shè)和完善邁出了關(guān)鍵的一步，這也掀起了國內(nèi)學(xué)者對股指期貨研究的熱潮。肖輝，劉文財(cái)（）在《股票指數(shù)現(xiàn)貨市場與期貨市場關(guān)系研究》一書中對股指期貨的發(fā)展的狀況進(jìn)行了介紹，并比較了存在交易成本和現(xiàn)貨市場賣空限制條件下的現(xiàn)貨市場和期貨市場之間的微觀結(jié)構(gòu)，豐富和發(fā)展了金融市場微觀結(jié)構(gòu)理論，同時(shí)也就如何控制股票指數(shù)期貨市場風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行了研究。
總的來看，我們不可否認(rèn)的是國內(nèi)對于股指期貨相關(guān)問題的研究起步較晚，往往是實(shí)踐迫使理論研究的發(fā)展，而不是理論去指導(dǎo)實(shí)踐，因而缺乏系統(tǒng)的研究體系。但另一方面，可喜的是近些年來已經(jīng)有越來越多的學(xué)者開始關(guān)注股指期貨并積極推動了相關(guān)問題的研究，因此，我們有理由相信隨著股指期貨的推出，國內(nèi)理論界對于股指期貨必將會有更深入的討論和研究。
2.國外相關(guān)研究：
相對于國內(nèi)的研究而言，國外對股指期貨的研究是廣泛而深入的。研究者從多種角度對股指期貨的發(fā)展動因、股指期貨合約的定價(jià)、股指期貨合約的交易行為，發(fā)展股指期貨對現(xiàn)貨市場的影響等問題進(jìn)行了研究。在研究中，許多文獻(xiàn)都采用了理論分析和實(shí)證分析相結(jié)合的方法，從而為股指期貨的發(fā)展提供了比較科學(xué)的依據(jù)。
cornell和french在1983年最早對股指期貨合約的定價(jià)進(jìn)行了研究。cornell和french發(fā)現(xiàn)，股指期貨合約的實(shí)際價(jià)格明顯的低于完美市場模型計(jì)算的價(jià)格，他們將這種現(xiàn)象歸因于投資者納稅時(shí)機(jī)的選擇。santoni(1987)研究了從1975一1986年的s&p500股指的日和周數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)在1982年4月推出股指期貨前后股指變化的方差沒有大的變化。由此他得出的結(jié)論是股指日波動的增加不是由于期貨交易的存在引起的。實(shí)證研究結(jié)果表明：股指期貨在期貨合約到期日的到期效果，有使股市波動性增加的情況。最主要的原因是當(dāng)市場參與者持有相對于期貨的現(xiàn)貨部位時(shí)，在期貨合約到期前，由于期貨與現(xiàn)貨價(jià)差的拉近，套利者和避險(xiǎn)者都要考慮是否持續(xù)避險(xiǎn)，或者將原先已避險(xiǎn)的部分了結(jié)，因而使得兩個(gè)市場的交易增加。若此時(shí)股票現(xiàn)貨市場不能提供足夠的流動性，則交易不平衡的情況將會發(fā)生，使得價(jià)格波動較為劇烈。brennan（1990）提出了最優(yōu)的指數(shù)套利策略。他運(yùn)用模擬分析進(jìn)一步說明了如何使用該套利策略。subrahmanyam（1991）運(yùn)用一個(gè)詳細(xì)的理論模型解釋了股指期貨巨大的流動性及其信息作用。模型的中心思想是股指期貨交易為不知情流動性交易者提供了一種完美的交易媒介，因此相對于個(gè)別股票的交易而言，在股指期貨市場中不知情交易者因與知情交易者進(jìn)行反向交易而遭受損失的可能性將會降低。kuserk和cocke(1994)等人對美國股市進(jìn)行的實(shí)證研究表明，開展股指期貨交易后，由于吸引了大批套利者和套期保值者的加入，股市的規(guī)模和流動性都有較大的提高，且股票市場和期貨市場交易量呈雙向推動的態(tài)勢。
引進(jìn)股指期貨之后，許多文獻(xiàn)對引進(jìn)股指期貨對股票現(xiàn)貨市場的影響進(jìn)行了研究。1987年股災(zāi)之后，許多報(bào)告均將矛頭指向了股指期貨，其中最有名的是美國的布雷迪報(bào)告。由于1987年10月19日當(dāng)日開盤的s&p500價(jià)格就比現(xiàn)貨價(jià)格低，所以布雷迪直指股指期貨的程序化交易，而當(dāng)時(shí)報(bào)告中多處提到程序化交易造成的瀑布效應(yīng)(cascadeeffect)。由于股市下跌，組合避險(xiǎn)者賣出股指期貨以降低持股比例，期貨的賣壓使期貨合約低于理論價(jià)格，計(jì)算機(jī)程序認(rèn)為有套利機(jī)會，進(jìn)而買進(jìn)股指同時(shí)賣出股票，致使股市再度下跌，繼而又觸發(fā)了避險(xiǎn)者的期貨賣壓，如此惡性循環(huán)，最終使股市大跌。同時(shí)，他還證實(shí)在危機(jī)中現(xiàn)貨市場和股指期貨市場之間存在脫節(jié)現(xiàn)象。換句話說，在危機(jī)出現(xiàn)時(shí)，現(xiàn)貨市場和股指期貨市場儼然像兩個(gè)獨(dú)立的實(shí)體分開運(yùn)作。隨著價(jià)格的急速下跌，套利活動變得風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)貨市場和股指期貨市場之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系已經(jīng)被打破。當(dāng)兩個(gè)市場之間的聯(lián)系中斷后，期貨市場很難再執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的職能。
近年來，國外許多研究開始引入了不同的方法來研究股指期貨市場對現(xiàn)貨市場的影響，包括簡單的方差分析、線性回歸分析。研究者們除了對發(fā)達(dá)國家市場進(jìn)行研究以外，一些已經(jīng)開始關(guān)注新興市場，如馬來西亞、中國。
三、主要研究內(nèi)容。
由于各國在世界經(jīng)濟(jì)中所處的地位不同，發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家在經(jīng)濟(jì)全球。
金融論文開題報(bào)告篇八
所謂私人銀行業(yè)務(wù)，即以“財(cái)富管理”為核心目標(biāo)，以商業(yè)銀行所涉及的一切資源為保障，向目標(biāo)客戶及其家庭提供私密性的量身定做的“管家式”金融服務(wù)。其業(yè)務(wù)領(lǐng)域不但包括投資、信托、保險(xiǎn)、基金、外匯、貴金屬等一切金融市場和金融工具，同時(shí)包括法律、稅務(wù)、收藏、拍賣、遺產(chǎn)安排、子女教育及財(cái)務(wù)動態(tài)管理等專業(yè)顧問服務(wù)。
私人銀行可能代表著商業(yè)銀行的未來，但目前我國私人銀行的發(fā)展卻不盡如人意，甚至可以說正面臨著全面的失敗。未來商業(yè)銀行私人銀行的發(fā)展正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。本文從私人銀行的起源與發(fā)展歷程入手，首先對境外私人銀行進(jìn)行了高度概括和介紹，在學(xué)習(xí)、研究境外私人銀行發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，重點(diǎn)介紹了中國境內(nèi)私人銀行的發(fā)展現(xiàn)狀、組織形式、客戶需求、產(chǎn)品與服務(wù)、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營管理、品牌管理等。
12月11日，中國正式加入wto，根據(jù)相關(guān)協(xié)議，中國應(yīng)當(dāng)對外資銀行取消所有業(yè)務(wù)5年過渡期后，限制，全面開放。那時(shí)，中國銀行業(yè)尚未涉足私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。該業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為部分外資銀行打入中國市場的“王牌”，被外資銀行廣泛宣傳，自此，綜合性、針對性的.“財(cái)富管理理念”開始逐步被接納，促成了中國銀行業(yè)最重要的觀念轉(zhuǎn)變。9月，瑞士友邦銀行在上海成立了境外私人銀行國內(nèi)代表處，花旗銀行3月，上海分行私人銀行部正式開業(yè);中國銀行推出第一家中資私人銀行，中外資銀行在私人銀行業(yè)務(wù)203月，領(lǐng)域的爭奪戰(zhàn)從此拉開序幕。如今可以看到私人銀行業(yè)務(wù)在中國領(lǐng)土上蓬勃發(fā)展，然而，在中國特色的國情、民情之下，私人銀行業(yè)務(wù)下一步該如何發(fā)展，仍舊有很多問題值得探討。本文將從中國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的成效和存在問題著手，以國外成熟的私人銀行業(yè)務(wù)市場作為對比和借鑒，重點(diǎn)探討如何在中國國情、民情下，樹立中國人自己的私人銀行業(yè)務(wù)品牌。
二、寫作提綱。
1.引言。
2.文獻(xiàn)綜述。
2.1私人銀行的定義。
2.2關(guān)于國外私人銀行的研究。
3.中國私人銀行建設(shè)的。
4.中國私人銀行建設(shè)的不利因素。
5.對中國私人銀行建設(shè)的建議。
6.結(jié)語。
7.參考文獻(xiàn)。
三、寫作進(jìn)度。
20xx年11月份定題目。
20xx年2月份定初稿。
20xx年4月份最終稿。
金融論文開題報(bào)告篇九
題目：論我國中小型企業(yè)人才吸引與開發(fā)策略。
專業(yè)：20xx(秋)工商管理本科。
分校：丹東電大。
指導(dǎo)教師：
學(xué)生姓名：
學(xué)號：
完成日期：
論我國中小型企業(yè)人才吸引與開發(fā)策略。
一、選題目的。
（一）、現(xiàn)實(shí)意義。
發(fā)展中小企業(yè)市一個(gè)必然的趨勢，為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的環(huán)境是經(jīng)濟(jì)體制改革的一個(gè)重要方向。但在發(fā)展中小企業(yè)的同時(shí)也出現(xiàn)了許多問題困擾著中小企業(yè)。其中最重要的一個(gè)問題就是人才的引進(jìn)。在如何用人和如何管理好人才，人才如何在中小企業(yè)里得到充分的發(fā)展等方面，其核心就是企業(yè)文化是否堅(jiān)持和貫徹落實(shí)到位，一切行動和執(zhí)行的結(jié)果是否以企業(yè)文化來衡量和考核，這是最根本的思路。企業(yè)激烈的競爭就是人才的競爭，是人力資源綜合素質(zhì)的競爭，任何尋找人才、留住人才、發(fā)展人才，為企業(yè)保持強(qiáng)勁的競爭力，已經(jīng)成為中小企業(yè)面臨的重要課題。
（二）、現(xiàn)論意義。
面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)，必須增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，更加堅(jiān)定的把實(shí)施人才強(qiáng)國戰(zhàn)略，加快高技能人才培養(yǎng)，作為建設(shè)創(chuàng)新新型國家和全面建設(shè)小康社會的重要戰(zhàn)略選擇。中小企業(yè)技術(shù)水平和管理水平的提高需要企業(yè)的人才來實(shí)現(xiàn)，人才才是制約中小型企業(yè)成長的最關(guān)鍵因素。
二、寫作提綱。
（一）、中小企業(yè)人才吸引與開發(fā)策略的意義。
（二）、中小企業(yè)人才吸引與開發(fā)存在的問題。
（三）、中小企業(yè)人才吸引與開發(fā)的措施。
三、參考文獻(xiàn)。
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[3]、《尋找“戰(zhàn)略級人才”》作者：王兆獻(xiàn)《中外管理》20xx.05。
[4]、《“知本”，已經(jīng)伸手可及了嗎？》作者：甄源泰《中外管理》20xx.05。
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[11]、《中國人力資源開發(fā)》，《中國人力資源開發(fā)》雜志社20xx.11。
[12]、《人力資源管理》【美】力口里.德斯勒，中國人民大學(xué)出版社20xx年。
金融論文開題報(bào)告篇十
一，本研究的主要依據(jù)和目標(biāo).
1，本項(xiàng)目的意義。
團(tuán)隊(duì)建設(shè)顧名思義就是要搞好整體，維護(hù)整體，帶動一個(gè)企業(yè)的發(fā)展前進(jìn).團(tuán)隊(duì)建設(shè)注重團(tuán)隊(duì)的核心目標(biāo)，團(tuán)隊(duì)的管理機(jī)制，團(tuán)隊(duì)的精神.”團(tuán)隊(duì)的業(yè)績大于個(gè)體業(yè)績的總和“——這是團(tuán)隊(duì)建設(shè)根本利益之所在.一個(gè)良好團(tuán)隊(duì)的建設(shè)還會在公司決策執(zhí)行，項(xiàng)目開發(fā)，企業(yè)形象，資源整合，公司效率和管理行為的執(zhí)行中起極其有效的作用.廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)又有其特殊性，它不僅具有”協(xié)作性“團(tuán)隊(duì)所擁有的合作作用，同時(shí)，它也十分重視團(tuán)隊(duì)個(gè)體的個(gè)性發(fā)揮.建設(shè)良好的廣告業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)將有助于廣告公司效率的大大提高，具有十分重要的意義.
2，國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀以及存在的問題。
隨著我國廣告業(yè)的不斷發(fā)展，廣告之間的競爭也是越來越激烈.廣義上來說，服務(wù)的競爭實(shí)質(zhì)上是一種無形產(chǎn)品的競爭.但最終意義上的競爭是人的競爭，人的競爭是更高層次，更高品位的競爭.福州廣告公司經(jīng)過幾年的發(fā)展，從經(jīng)營業(yè)務(wù)較為單一，部門設(shè)置較為簡單，管理制度較為簡單的企業(yè)，發(fā)展成為現(xiàn)在的廣告業(yè)務(wù)多元化，部門設(shè)置較為齊全，管理制度較為規(guī)范化的公司.
目前，根據(jù)目前的廣告公司的資料表明，大多數(shù)都存在以下問題：(一)傳統(tǒng)的經(jīng)營思想和淡薄的發(fā)展意識阻礙了福州地區(qū)廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)發(fā)展.(二)福州地區(qū)的廣告專業(yè)人才大量缺乏阻礙了廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)(三)缺乏有效的行業(yè)管理和監(jiān)管，對福州廣告業(yè)的發(fā)展帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響，破壞了福州廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)大環(huán)境.
主要參考文獻(xiàn)：
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[3]杭州日報(bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)xx年報(bào)(l)內(nèi)部刊物，xx。
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[14]新浪網(wǎng)絡(luò).鄭和平，世紀(jì)之交的廣告業(yè)發(fā)展方針和政策。
[15]丁俊杰，中國廣電媒介集團(tuán)化研究[m]北京：中國物價(jià)出版社。
(二)本項(xiàng)目的研究內(nèi)容，研究目標(biāo)和擬解決的關(guān)鍵問題。
1.研究內(nèi)容。
1.1團(tuán)隊(duì)建設(shè)的相關(guān)理論。
本項(xiàng)目主要以一個(gè)具體的廣告公司為例，考察和分析其在尋求發(fā)展中，團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面所面臨的具體問題，團(tuán)隊(duì)建設(shè)顧名思義就是要搞好整體，維護(hù)整體，帶動一個(gè)企業(yè)的發(fā)展前進(jìn).團(tuán)隊(duì)建設(shè)注重團(tuán)隊(duì)的核心目標(biāo)，團(tuán)隊(duì)的管理機(jī)制，團(tuán)隊(duì)的精神.”團(tuán)隊(duì)的業(yè)績大于個(gè)體業(yè)績的總和“——這是團(tuán)隊(duì)建設(shè)根本利益之所在.
1.2福州地區(qū)廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)現(xiàn)狀。
業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)是廣告公司發(fā)展的重要管理工作，它是廣告公司各個(gè)具體工作任務(wù)的實(shí)施和企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵.福州廣告公司的業(yè)務(wù)正向更加多元化的方向發(fā)展，主要有業(yè)務(wù)項(xiàng)目的多元化，業(yè)務(wù)服務(wù)的多元化以及業(yè)務(wù)范圍的多元化.隨著福州廣告業(yè)的發(fā)展壯大，對福州廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)提出了更高的要求.
1.3福州地區(qū)廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面存在問題。
導(dǎo)致福州地區(qū)的廣告公司在業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)上面臨了許多問題，也成為了大多廣告公司急需解決的問題.解決業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)將直接關(guān)系到福州地區(qū)廣告公司的發(fā)展.
4改善廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的主要措施。
調(diào)整經(jīng)營思路，建設(shè)高效業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是發(fā)展廣告業(yè)的關(guān)鍵.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，最關(guān)鍵是加強(qiáng)對福州地區(qū)廣告人才的”開發(fā)，吸引和保留“.建立良好的地區(qū)的行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境，應(yīng)建立完善的監(jiān)管體制和加大行業(yè)市場的宏觀調(diào)控力度來有效的管理和監(jiān)管.
2.研究目標(biāo)。
通過本課題的研究，力求初步建立一個(gè)科學(xué)合理的，廣告業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè).為同行們構(gòu)建一個(gè)新經(jīng)營戰(zhàn)略思路，實(shí)現(xiàn)人力資源戰(zhàn)略整合研究在廣告業(yè)中能蓬勃發(fā)展并得以在實(shí)際中應(yīng)用和創(chuàng)新.
3.擬解決的關(guān)鍵問題。
3.1.通過實(shí)際廣告業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的現(xiàn)狀，對其實(shí)際操作中所存在問題進(jìn)行剖析，并提出相應(yīng)解決實(shí)用型的人力資源戰(zhàn)略整合方法和建設(shè)新的團(tuán)隊(duì)建設(shè).
3.2.解決其在特定環(huán)境下廣告業(yè)如何按照地區(qū)行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境建立完善的監(jiān)管體制和加大行業(yè)市場的宏觀調(diào)控力度來有效的管理和監(jiān)管.
(三)本研究的特色和立論依據(jù)。
1.本項(xiàng)目的特色和創(chuàng)新之處：
1.1.針對性.人力資源戰(zhàn)略問題是一個(gè)宏觀而且抽象的問題，當(dāng)前許多專家和學(xué)者都對其進(jìn)行了大量的研究并取得了顯著成果，但是針對一個(gè)具體行業(yè)做的研究還比較少，也不夠系統(tǒng)和深入，不夠針對性.本文試圖在這些專家學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，聯(lián)系自己在實(shí)際的操作中的過程，綜合探討廣告業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)問題.
1.2.引入人力資源戰(zhàn)略分析理念.近幾年來，人力資源戰(zhàn)略研究在我國各行各業(yè)中迅速蔓延開，短短的幾年中，已經(jīng)取得巨大的成果并有很大的突破，初步建立了具有中國特色的人力資源戰(zhàn)略分析體系，人力資源戰(zhàn)略整合是其中的一個(gè)方面.結(jié)合具體的行業(yè)對其進(jìn)行人力資源戰(zhàn)略整合問題，不僅細(xì)化了人力資源戰(zhàn)略整合的作用，而且突出了行業(yè)的特殊性.本文將借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，對這一問題進(jìn)行全面和深入的探討.
2.立論依據(jù)。
本文以科學(xué)的人力資源戰(zhàn)略分析理論為指導(dǎo)，根據(jù)具體的具體的廣告公司的分析總結(jié)和調(diào)查研究，運(yùn)用管理學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)，市場營銷學(xué)和社會調(diào)查學(xué)等多學(xué)科理論，借鑒國內(nèi)外相關(guān)研究成果，通過分析對比，對廣告業(yè)中的團(tuán)隊(duì)建設(shè)問題進(jìn)行分析和對策研究.
二，研究方法和調(diào)研安排。
1，研究方法。
本文擬采用系統(tǒng)分析，比較分析，理論分析與實(shí)證解剖相結(jié)合的研究方法，著重研究分析廣告業(yè)中的團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面存在的主要問題，并針對性地提出了建議和措施.
2，調(diào)研安排。
2.1搜集和整理各類相關(guān)文獻(xiàn)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等相關(guān)資料并總結(jié)廣告業(yè)中的基本數(shù)據(jù)。
2.2對資料進(jìn)行認(rèn)真研究分析，了解國內(nèi)外的成功經(jīng)驗(yàn)及其存在的問題。
2.3根據(jù)所研究分析成果，采用上述研究方法，提出廣告業(yè)中的團(tuán)隊(duì)建設(shè)存在的問題和措施方案，寫出畢業(yè)論文初稿.
2.4征求指導(dǎo)老師的意見，并對論文初稿進(jìn)行必要修改，最后定稿.
三，論文基本大綱。
福州地區(qū)廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面存在問題。
(一)，傳統(tǒng)的經(jīng)營思想和淡薄的發(fā)展意識阻礙了福州地區(qū)廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)發(fā)展.
(二)，福州地區(qū)的廣告專業(yè)人才大量缺乏阻礙了廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè).
(三)，缺乏有效的行業(yè)管理和監(jiān)管，對福州廣告業(yè)的發(fā)展帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響，破壞了福州廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)大環(huán)境.
廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的主要措施。
(一)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)是廣告公司發(fā)展的需求.
(二)加大對福州地區(qū)廣告人才的”開發(fā)，吸引和和保留"是解決地區(qū)人才匱乏的重要手段.
(三)建立良好的地區(qū)的行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境，應(yīng)建立完善的監(jiān)管體制和加大行業(yè)市場的宏觀調(diào)控力度來有效的管理和監(jiān)管.
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金融論文開題報(bào)告篇十一
(一)研究問題的提出。
20xx年8月，高風(fēng)險(xiǎn)抵押貸款引發(fā)了金融領(lǐng)域的危機(jī)。這場危機(jī)是一次周期性危機(jī)，更是一場體制的危機(jī)。當(dāng)今的危機(jī)標(biāo)志著美國從20xx年開始的一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的結(jié)束。也就是說，與任何危機(jī)一樣，此次危機(jī)有其周期性的一面，但它也宣告了更長的一個(gè)時(shí)代的終結(jié)：這個(gè)時(shí)代經(jīng)歷了二至三次的經(jīng)濟(jì)循環(huán)，其間政府的經(jīng)濟(jì)政策是以低利率和促進(jìn)資本的流動性為主要標(biāo)志的。當(dāng)前，我們面對的1987年以來因經(jīng)濟(jì)自由化和金融全球化而發(fā)生的最嚴(yán)重的金融危機(jī)，一些作者稱之為“金融體系危機(jī)”。這次危機(jī)嚴(yán)重程度之所以高，是因?yàn)樵诩{斯達(dá)克股市發(fā)生暴跌后，美國又一次成為震源，而且其銀行體系處在此次地震的震中。在世界范圍的自由化和放寬管制的進(jìn)程中，中國融入了世界經(jīng)濟(jì)，這一過程隨著1992年到1994年美國投資的推動開始，以中國加入世貿(mào)組織而告結(jié)。
這一在更高層次調(diào)整再生產(chǎn)出的局限性主要反映在兩個(gè)方面。一是其基本矛盾真正成為全球性的。過度積累和生產(chǎn)過剩成為世界經(jīng)濟(jì)范圍的特征;二是與大量貨幣資本“自主”積累的迅速發(fā)展密切相關(guān)。以不穩(wěn)定的金融構(gòu)建某種宏觀經(jīng)濟(jì)的努力，必然要依靠大量的負(fù)債，從而必然產(chǎn)生大量虛擬資產(chǎn)。證劵——債券和股票給了人們參與分享企業(yè)利潤或通過公債攫取稅收得來的公共收入的權(quán)利。商業(yè)銀行證劵投資業(yè)務(wù)是創(chuàng)作虛擬資本的一種形式，銀行使經(jīng)濟(jì)主體掌握的錢大大超出了實(shí)際儲蓄的數(shù)目。銀行靠收取利息向企業(yè)提供貨幣，這使企業(yè)得以等待應(yīng)交付給它們的支付款，也可以在創(chuàng)造機(jī)制和超額價(jià)值的投資活動中得到補(bǔ)充金。為此，本文以金融危機(jī)為背景，對商業(yè)銀行證劵投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的進(jìn)行研究。
(二)研究價(jià)值與意義。
金融全球化過程本身無論由于全球化的形式還是向金融市場的過渡，都削弱了大多數(shù)國家的銀行體系。金融市場制度再次使證券市場占據(jù)了中心地位，這種制度的恢復(fù)也意味著金融市場特有的運(yùn)轉(zhuǎn)方式孕育的特殊類型危機(jī)：金融資產(chǎn)名義價(jià)值出奇地高，內(nèi)容極具有虛擬性，重要資產(chǎn)類別與實(shí)際經(jīng)濟(jì)中的交換物聯(lián)系甚微，證券市場的預(yù)期投資與反映出來的模仿性很強(qiáng)，最后初級證券市場上產(chǎn)生的動蕩很可能其衍生市場蔓延。由于商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，在這種情況下，如何做好證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理甚為重要，不僅關(guān)系著商業(yè)銀行自身的發(fā)展，而且關(guān)系著我國金融市場的穩(wěn)定持續(xù)健康發(fā)展。
(三)主要內(nèi)容：
本文根據(jù)金融危機(jī)及風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論，就商業(yè)銀行在證券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架和風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)踐操作中的存在的`問題提出了具體操作建議。風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)踐操作中的完善，是結(jié)合工作實(shí)際狀況對風(fēng)險(xiǎn)管理提高的具體細(xì)節(jié)操作。包括風(fēng)險(xiǎn)管理體系優(yōu)化、完善投資業(yè)務(wù)基礎(chǔ)分析工作及優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范體系。債券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升，有賴于投資業(yè)務(wù)基礎(chǔ)分析工作的完善。在優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范體系中，本文在內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)體系、市場風(fēng)險(xiǎn)管理及反應(yīng)機(jī)制等方面提出一些見解。
(四)研究背景。
20xx年到金融危機(jī)的背景下，大量不能償還的信貸即次貸，滲透到了放寬了管制的、贏利投資機(jī)會匱乏的金融體系中，并且進(jìn)入到各個(gè)銀行的資產(chǎn)中。這是運(yùn)用“證券化”技術(shù)造成的后果。這種技術(shù)就是“把信貸機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司或商業(yè)銀行所持的貸款轉(zhuǎn)變成可交易的證券”。這些證券都有粗陋的名稱。證券化有許多好處，既提供了業(yè)務(wù)及收益多樣化的機(jī)會。也把分期償還的管理、因而把再投資率風(fēng)險(xiǎn)交給第三方，還遵守了銀行清償比率，并創(chuàng)造了一種新的，可以在市場上交易的金融產(chǎn)品。證券化使向最有能力提供保險(xiǎn)的人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的做法得到普及，從這個(gè)意義上講，這項(xiàng)技術(shù)是一場根本性的金融革命。職業(yè)金融家們的看法幾乎是一致的，甚至在今天，他們還在疾呼不要對證券化提出質(zhì)疑。抵押貸款危機(jī)首先轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑隗w系的內(nèi)部流動性危機(jī)，然后變成了完全意義上的信貸危機(jī)，這個(gè)過程說明了在容許銀行或基金的貸款無限轉(zhuǎn)手，尤其是每個(gè)參與者都可以在轉(zhuǎn)手過程中將大筆利潤攬入囊中這樣的情況下，證券化只是使針對不同信貸形勢的純投機(jī)戰(zhàn)略得以迅速發(fā)展。
(五)文獻(xiàn)綜述。
1990年到1991年的蕭條啟發(fā)米揭爾提出了“金融危機(jī)”理論：“在一般性蕭條情況下，市場經(jīng)濟(jì)主體看得較遠(yuǎn)些，他們的目光能夠越過困難時(shí)期，并且擁有金融手段緩解危機(jī)。但是在金融蕭條情況下，不確定因素大得多”。金融危機(jī)的特點(diǎn)是金融資產(chǎn)價(jià)格大幅度下降，資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重減值，債務(wù)負(fù)擔(dān)越來越重，那些具有戰(zhàn)略性地位的銀行情況為嚴(yán)重。
阿格利埃塔認(rèn)為，一次“金融危機(jī)”持續(xù)的時(shí)間長短，取決于排除金融脆弱性或者至少明顯地消減脆弱性所需要的時(shí)間。
三、證券相關(guān)的理論。
見奧爾良理論：對于制約金融市場集體評估的常規(guī)持有任何懷疑，在證券未來兌換條件不太確定的情況下，都會深深地影響證券的流動性。從這個(gè)角度看，金融危機(jī)可以被看作金融流動性危機(jī)，危機(jī)導(dǎo)致投資者無望地尋找流動投資，主要是流動貨幣的替代形式，如此做法反過來又會加重金融危機(jī)。這樣流動資金的人為性質(zhì)就充分表現(xiàn)出來，事實(shí)上，所有證券不能被同事都兌換成貨幣。為了有流動資金，就必須有積極的投資者，投資者的積極性不是因?yàn)榱鲃有?，而是資本的未來收入，而且為此他要做好準(zhǔn)備握牢證券，穩(wěn)定市場風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。
發(fā)行股票的作用原則上是使公司提供用于投資的融資能力。從這個(gè)角度看，股票代表了所有權(quán)的證券。馬克思說，它是證券所有者年終結(jié)算時(shí)以紅利的形式獲取的對部分剩余價(jià)值的權(quán)力。但是股市給了這些證券的第二條生命，使證券成為現(xiàn)實(shí)資本的紙質(zhì)復(fù)本，正如提貨單在貨物職位，和貨物同時(shí)具有價(jià)值一樣。它們成為并不存在的資本的名義代表。
四、風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論。
自古以來，風(fēng)險(xiǎn)管理就已經(jīng)存在，它是人類為了生存而必然采取的措施之一。19，被稱為“現(xiàn)代經(jīng)營管理之父”的德國管理學(xué)家亨利.法約爾在其代表作《工業(yè)管理與一般管理》中提出，企業(yè)經(jīng)營有六種職能：技術(shù)職能、營業(yè)職能、財(cái)務(wù)職能、安全職能、會計(jì)職能和管理職能，并認(rèn)為安全職能是所有職能的基礎(chǔ)和保證，是控制企業(yè)及其活動所遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)財(cái)產(chǎn)和人身安全的保證。
1929年到1933年，世界經(jīng)濟(jì)陷入了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。面對經(jīng)濟(jì)衰退、工廠倒閉等社會財(cái)富遭受到了巨大損失，人們開始思考，采取有效的措施來減少或者消除風(fēng)險(xiǎn)事故給人類帶來的種種災(zāi)難性后果，采取科學(xué)的方法控制和處理風(fēng)險(xiǎn)。1993年，在美國經(jīng)營者協(xié)會的大會上，明確了對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的重要意義，并設(shè)立保險(xiǎn)部門作為每年召開兩次會議，除了從事保險(xiǎn)管理外，還開展有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和咨詢事務(wù)。1932年，由企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員共同組成了紐約投保人協(xié)會，彼此交換風(fēng)險(xiǎn)管理的信息，并研究風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法。
20世紀(jì)50年代，風(fēng)險(xiǎn)管理以學(xué)科形式發(fā)展起來，并形成了獨(dú)立的理論體系。風(fēng)險(xiǎn)管理理論最早起源于美國，并在美國獲得了廣泛的發(fā)展。1950年，美國的加拉格爾在《費(fèi)用控制的新時(shí)期——風(fēng)險(xiǎn)管理》中，首次使用了風(fēng)險(xiǎn)管理一詞。20世紀(jì)50年代以前，企業(yè)僅僅將保險(xiǎn)作為處理風(fēng)險(xiǎn)的唯一方法;20世紀(jì)50年代以后，風(fēng)險(xiǎn)管理的方法進(jìn)一步擴(kuò)大，特別是到了20世紀(jì)60年代，很多學(xué)者開始系統(tǒng)研究風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，并尋求風(fēng)險(xiǎn)管理方法的多樣化。20世紀(jì)70年代中期以后，風(fēng)險(xiǎn)管理在歐洲、亞洲、拉丁美洲等一些國家獲得了廣泛的傳播。風(fēng)險(xiǎn)管理理論是對風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)源、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失等要素的管理，是一門新興的管理科學(xué)。
金融論文開題報(bào)告篇十二
一、設(shè)計(jì)(論文)選題的依據(jù)(選題的目的和意義、該選題在國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢等)。
目的：
通過分析股指期貨的基本概念、以及國外股指期貨的發(fā)展情況及對現(xiàn)貨市場的影響，并結(jié)合結(jié)合中國的經(jīng)濟(jì)情況和金融環(huán)境，探討我國股指期貨推出將對我國的股票市場發(fā)展的的作用和影響。
意義：
股指期貨的發(fā)展，對于完善市場運(yùn)作機(jī)制，抑制股票市場的大起大落，提高投資的安全性，吸引更多的投資者參與，促進(jìn)股票市場健康、穩(wěn)定的發(fā)展具有重要意義。
在國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢：
主要發(fā)達(dá)國家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來，新興市場也加快了股指期貨市場建設(shè)的步伐，韓國、中國臺灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場不可或缺的重要組成部分。
二、主要參考文獻(xiàn)綜述。
20世紀(jì)70年代，西方各國普遍出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)滯脹，經(jīng)濟(jì)增長緩慢，物價(jià)飛漲，政治局勢動蕩，股票市場也經(jīng)歷了二戰(zhàn)后最嚴(yán)重的一次危機(jī)，道?瓊斯指數(shù)的跌幅在1973-1974年的股市下跌中超過了50%，人們開始意識到在股市下跌面前沒有恰當(dāng)?shù)谋茈U(xiǎn)工具可供利用。
1982年2月24日，美國堪薩斯市期貨交易所推出了第一份股指期貨合約——價(jià)值線綜合平均指數(shù)(thevaluelineindex)合約。由于股指期貨能夠?yàn)楣善笔袌鎏峁┯行У谋茈U(xiǎn)工具，順應(yīng)了市場管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求，主要發(fā)達(dá)國家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來，新興市場也加快了股指期貨市場建設(shè)的步伐，韓國、中國臺灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場不可或缺的重要組成部分。
我國的股指期貨始于，月上證所著手開發(fā)股指期貨，4月8日滬深300指數(shù)正式發(fā)布，9月8日，中國金融期貨交易所在上海成立，10月25日中金所發(fā)布中國金融期貨交易規(guī)則，10月30日開始仿真交易滬深300。4月15日，《期貨交易管理?xiàng)l例》正式施行，6月27日中金所發(fā)布《中國金融交易所交易規(guī)則》及其交易配套細(xì)則，8月13日股票期限交易跨市場監(jiān)管協(xié)作制度建立，當(dāng)日上交所、深交所、中金所、中國登記結(jié)算公司、中國期貨保證金監(jiān)控公司在上海簽訂了股票市場和股指期貨市場跨市場監(jiān)管合作協(xié)作。1月8日，國務(wù)院原則同意開設(shè)融資融券試點(diǎn)和推出股指期貨，證監(jiān)會將統(tǒng)籌股指期貨的各項(xiàng)安置工作。202月22日，股指期貨進(jìn)入實(shí)質(zhì)開戶階段。4月16號，滬深300股指期貨正式上市交易。股指期貨的推出可以完善中國證券市場的健康完善發(fā)展有著積極的意義和重要影響。但同時(shí)股指期貨的推出也伴隨著很多不利因素和風(fēng)險(xiǎn)的存在。因此在推出股指期貨的同時(shí)，積極研究國外股指期貨的發(fā)展情況，從中吸取寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。
研究方案：
定量和定性研究結(jié)合，圖表分析等在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用。通過圖書報(bào)刊查閱，翻閱筆記，上網(wǎng)搜查等方法來搜集資料，進(jìn)行分析和總結(jié)，運(yùn)用商業(yè)銀行經(jīng)營管理、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)績報(bào)告等相關(guān)知識來撰寫論文。
主要研究內(nèi)容及預(yù)期目標(biāo)：
四、設(shè)計(jì)(論文)工作進(jìn)展安排。
10月12日-月17日，指導(dǎo)老師向?qū)W生下達(dá)任務(wù)書。
年10月19日-2009年11月7日，指導(dǎo)老師指導(dǎo)學(xué)生收集資料，擬訂開題報(bào)告。
2009年11月8日-2010年3月26日，撰寫論文初稿。
2010年3月27日-2010年5月16日，撰寫論文二稿并修改完善。
2010年5月17日-2010年5月30日，進(jìn)行論文答辯。
金融論文開題報(bào)告篇十三
課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認(rèn)識和對投資機(jī)會的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
二、選題的目的及意義。
伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的秩序發(fā)展，中國資本市場也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強(qiáng)化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)，中國股市經(jīng)歷了至底長達(dá)5年的大熊市。股票價(jià)格已大幅度的下跌，相當(dāng)一部分藍(lán)籌股具有投資價(jià)值，股票市場投資機(jī)會凸顯沒產(chǎn)業(yè)升級時(shí)新興產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中比重日益提升，政策扶持的行業(yè)未來增長的潛力相當(dāng)大，對這些增長型行業(yè)在股票市場進(jìn)行長期投資必將獲取豐厚的回報(bào)。
但是中國股市仍然是一個(gè)相對不承受的新興市場，投資風(fēng)險(xiǎn)相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機(jī)會對引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
三、本課題的研究狀況及發(fā)展趨勢。
首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機(jī)會，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應(yīng)的投資機(jī)會來分析他們之間的關(guān)系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
《中國股市成長與宏觀經(jīng)濟(jì)》作者周垂日;出版，本文分析了中國股票市場發(fā)展近十年來，股市規(guī)模與國民生產(chǎn)總值及居民儲蓄的關(guān)系，并與處于迅速發(fā)展階段的美國、韓國股市的同類數(shù)據(jù)比較，中國股市發(fā)展速度較快，論述發(fā)展股市對中國持續(xù)快速健康發(fā)展的意義。由于其主要研究的是中國股市與宏觀經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，所以對投資者的價(jià)值并不是很大，而且它的出版時(shí)間較早。對現(xiàn)在的意義也不是很大。
《代價(jià)最小的股市路徑之爭——中國股市十八年的回憶與思考》作者劉紀(jì)鵬;劉妍;20出版，本文主要說的是從1990年深交所試運(yùn)行和上交所正式運(yùn)行起步至今,中國股市歷經(jīng)十八個(gè)年頭,從無到有,從小到大。十八年來,中國股市的成長史到底是一部不規(guī)范的成長史,還是一部國情和西方規(guī)范成功結(jié)合的發(fā)展史?到底是一個(gè)充滿了投機(jī)、泡沫和賭徒的賭場,還是和平崛起的中國不可或缺的主戰(zhàn)場?在中國二十九年的改革中,沒有一個(gè)領(lǐng)域像股市這樣,爭論如此之多、如此之激烈?！皬?qiáng)調(diào)國情為主的實(shí)事求是派”和“強(qiáng)調(diào)海外規(guī)范為主的照搬照抄派”的爭論始終沒有停息。以股權(quán)分置改革為例,“市價(jià)減持”變“對價(jià)改革”導(dǎo)致天壤之別。
因此,敢于正視這十八年發(fā)展史,客觀科學(xué)地總結(jié)我們在股市發(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)至關(guān)重要。
本文試圖從中國股市發(fā)展中爭論過的幾個(gè)焦點(diǎn)問題入手,對過往的發(fā)展脈絡(luò)進(jìn)行梳理,以尋求中國資本市場未來發(fā)展的最優(yōu)路徑。他給我們講述了中國股市的成長歷史，但沒有對未來的中國股市走勢進(jìn)行展開分析。
《見證成長》作者周宏波;刊登于《股市動態(tài)分析》正,中國證券市場20歲生日,《股市動態(tài)分析》作為中國最刊創(chuàng)刊的專業(yè)性證券類期刊也見證了中國股市的成長歷程。而中國機(jī)構(gòu)投資者初具規(guī)模也就是三五年內(nèi)的事,每年的“最佳機(jī)構(gòu)投資者”春節(jié)特刊也正在見證中國投資人成長的步伐。
股市的成長,也是中國股市制度完善的過程。中國股市經(jīng)過了兩年的股改,終于解決了積壓已久非流通股問題。本文就中國股市最近出現(xiàn)一輪的暴漲暴跌的行情,分析了中國股市制度存在的缺陷。說明我們國家的股市發(fā)展存在著制度的缺陷，需要更近一步的改進(jìn)。
《從a股市盈率變化看股市投資機(jī)會》作者：金開安，文獻(xiàn)來源：[j].投資北京,正股市的低估,對于長期投資的價(jià)值投資者來說,是一個(gè)買入持有的好時(shí)機(jī)20國際金融危機(jī)以來,中國股票市場經(jīng)歷了觸底反彈,20到20長期盤整、交易低迷的弱勢階段。本文主要說了我們怎么利用市盈率來把握投資機(jī)會。
《中國老齡社會養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的`投資機(jī)會研究》作者：劉紅,唐繼碧，文獻(xiàn)來源：[j].會計(jì)師,,摘要：我國已進(jìn)入老齡社會,“四二一”為主的家庭結(jié)構(gòu)模式導(dǎo)致了養(yǎng)老方式從以家庭老為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐约彝ヰB(yǎng)老與社會養(yǎng)老并重的養(yǎng)老模式過渡,同時(shí)老齡化程度不斷加深,老年人口不斷增加,老年人收入也不斷增加,政府對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大力支持,但是與此相對應(yīng)的卻是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的落后和養(yǎng)老產(chǎn)品、服務(wù)的嚴(yán)重缺失,因此,我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將迎來發(fā)展的春天,帶來巨大的投資機(jī)會。
《中國股市投資組合規(guī)模的進(jìn)一步研究》作者：方少含，文獻(xiàn)來源：[j].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2011摘要：采用“滬深300”成分股中的280只股票,通過隨機(jī)抽樣的方法建立等權(quán)投資組合模型,實(shí)證分析了中國股市投資組合規(guī)模的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分散效應(yīng),計(jì)算了滬深a股系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)總量,并從馬可維茨投資組合理論出發(fā)探討了合適的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資組合。
《股市投資機(jī)會在哪里?》作者：劉浩，文獻(xiàn)來源：[j].卓越理財(cái),2008,摘要：正2008年上半年,根據(jù)各種理論推算出的“鐵底”——5000、4800、4000、3500……,都沒能阻止股市大盤的下跌、再下跌,股指在所謂“鐵底”中一路暢行。大跌之后,下半年股市能否絕地反擊?《中國股市投資策略探討》作者：劉光彥文獻(xiàn)來源：[j].商業(yè)研究,,摘要：來中國股市大幅波動,暴漲暴跌的次數(shù)不計(jì)其數(shù),許多參與群體損失慘重。然而,中國股市在讓投資者面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也給投資者帶來巨大的機(jī)會,認(rèn)真研究中國股市的運(yùn)行情況及漲跌機(jī)理,探討其投資策略是很有必要的。
《爭奪資源:故事遠(yuǎn)未結(jié)束》作者：彭波，文獻(xiàn)來源：[j].證券導(dǎo)刊,,摘要：一年來,一邊是股改轟轟烈烈地進(jìn)行,一邊是牛市如火如荼地展開,中國股市隨著最大的制度障礙的消除,被壓抑的上升動能開始逐步釋放,除了制度的原因,資源與能源、人民幣升值、消費(fèi)升級被視為這輪牛市的開始。
《中國股市投資價(jià)值分析:基于行業(yè)角度》作者：錢競，文獻(xiàn)來源：[j].金融理論與教學(xué),斷跌破低點(diǎn),中國股市仿佛在一夜之間回到了十年前的水平。眾多股民被套,財(cái)富大幅縮水,基金公司普遍虧損。中國股市到底具不具被長線投資機(jī)會還有待考驗(yàn)。
《中國股市投資風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性失衡分析》作者：李瑋,陳衛(wèi)平，文獻(xiàn)來源：[j].中南民族大學(xué)學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版),2008,摘要：從介紹股市投資風(fēng)險(xiǎn)特征著手,通過對中外股市風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的實(shí)證分析比較,指出了當(dāng)前中國股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)比例過高,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性失衡,并圍繞這一失衡現(xiàn)象對其成因、危害進(jìn)行了分析。
《運(yùn)用投資機(jī)會集方法研究公司成長性》作者：潘立生,任國宏,趙惠芳，文獻(xiàn)來源：為樣本來度量公司的成長性,并對投資機(jī)會集方法和傳統(tǒng)的托賓q值方法和市凈率方法進(jìn)行有效性檢驗(yàn),結(jié)果表明:投資機(jī)會集方法比托賓q值方法。
《時(shí)變性投資機(jī)會條件下的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策:理論與中國實(shí)證》作者：范利民,陳浩武，文獻(xiàn)來源：[j].管理工程學(xué)報(bào),,摘要：本文分析了投資機(jī)會的時(shí)變性特征對長期投資者戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策的影響并實(shí)證,表明時(shí)變性特征降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)長期收益率條件方差的增長速度,降低其在長期投資視角的風(fēng)險(xiǎn)。
從上我們得到：中國股市成長性與其他的一些因素之間的關(guān)系，或者是投資機(jī)會與其他的因素之間的關(guān)系?？梢越梃b他們的分析方法和分析思路。有利于我們選擇正確的研究方向。
四、本課題主要研究內(nèi)容。
論文在廣泛閱讀相關(guān)資料和研究成果、理論，充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，對我國股市的成長性與投資機(jī)會進(jìn)行研究。論文通過對中國股市的成長性，投資機(jī)會各自分析和實(shí)證研究后得出兩者之間的關(guān)系進(jìn)行研究分析，最后綜合理論與實(shí)證研究得出結(jié)論并提出相關(guān)建議。以下為提綱:。
第五章，對本文做出總結(jié)，同時(shí)通過本文的研究提出相關(guān)建議。
五、完成論文的條件和擬采用的研究手段(途徑)。
首先，通過研讀國內(nèi)學(xué)者對于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進(jìn)行的宏觀方面的研究。其次，借鑒國內(nèi)學(xué)者的理論成果及實(shí)證檢驗(yàn)成果找出我的研究所需要的數(shù)據(jù)與實(shí)證方法，并找出各類實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據(jù)及實(shí)證分析的可行性和必要性，根據(jù)理論與實(shí)際的結(jié)合找到能夠驗(yàn)證我問題的方法。再次，對我所研究的問題進(jìn)行分析，此部分相對于前面較理論化，但是會更加具體到細(xì)節(jié)。
六、本課題進(jìn)度安排、各階段預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
1、資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日4月17日。
2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日4月25日。
3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日。
4、論文修改階段：5月8日5月25日。
5、論文評審階段：5月26日5月31日。
6、論文答辯階段：6月1日6月8日。
金融論文開題報(bào)告篇十四
一、選題理由:。
近年來信用卡的使用在我國越來越普遍，但其用卡環(huán)境仍存在一些需要重視和改善的問題，這些問題已制約到信用卡的使用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士不完全估計(jì)，現(xiàn)在整個(gè)銀行業(yè)所發(fā)行的信用卡中，大約只有20%是“活”的，其余80%是“睡眠卡”。另據(jù)了解，截至20底，中國銀行卡發(fā)行總量7.62億,總交易金額35萬億元,但消費(fèi)交易僅4億元,只占全部消費(fèi)額不到5%的份額，其余95%都是現(xiàn)金存取和轉(zhuǎn)賬,信用卡的使用率并不高。如今，各種各樣的信用卡已進(jìn)入尋常百姓家，店口鎮(zhèn)也不例外，持卡消費(fèi)已日漸成為平常之舉，但是據(jù)我了解，信用卡業(yè)務(wù)在店口鎮(zhèn)的'發(fā)展并非一帆風(fēng)順，雖然各銀行利用免首年年費(fèi)、降低發(fā)卡門檻等各種手段極力促銷信用卡，可是人們的用卡積極性并不高。制約和阻礙使用率的因素成為了店口人們關(guān)注的焦點(diǎn)，究竟目前我國信用卡使用情況如何，信用卡的安全問題怎樣解決，這都使信用卡問題已經(jīng)成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。
二、擬實(shí)現(xiàn)的目標(biāo):。
本文采用問卷調(diào)查的形式，以一個(gè)鎮(zhèn)為范圍進(jìn)行調(diào)查，以了解諸暨地區(qū)目前信用卡的使用情況，影響信用卡使用率的因素以及信用卡發(fā)展中存在的問題，通過對調(diào)查結(jié)果的分析，從不同角度，提出解決問題的對策。
三、綜述﹛與本論文(設(shè)計(jì))相關(guān)的已有研究(設(shè)計(jì))成果的綜述﹜:。
近幾年，信用卡問題越來越受到人們的關(guān)注，許多學(xué)者也提出了自己的觀點(diǎn)。其中彭千在《銀行信用卡業(yè)務(wù)使用率偏低》一書中提到銀行對于信用卡現(xiàn)在的發(fā)展眼光應(yīng)放在針對不同的客戶發(fā)行帶有不同增值功能的信用卡上，找尋優(yōu)質(zhì)客戶，提供他們所需的服務(wù)，在增加信用卡發(fā)行量的同時(shí)增加信用卡的使用率以減少“睡眠卡”。虞月君在《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式研究》(2004)一書中提到對于銀行方面可以多開展一些刷卡獎勵(lì)的活動或是增加特約商戶數(shù)量以刺激消費(fèi)者消費(fèi);還可以添加增值服務(wù)，讓有此需要的消費(fèi)者在出示卡時(shí)即可消費(fèi)享用。這些都可以提高卡的使用率。李芳在如何防范信用卡被“盜刷”[n]()一書中提到信用卡如果被非法提現(xiàn)或盜用，銀行不承擔(dān)責(zé)任，這樣將很難保證持卡人的資金安全。所以一方面，應(yīng)該加強(qiáng)信用卡的立法建設(shè)，改善用卡環(huán)境，另一方面持卡人可以采取下面的一些措施，以防范信用卡被盜刷以及相關(guān)的損失。萬曉東,何春雷在我國信用卡用卡環(huán)境尚須改善[n]2007，提到(1)利用免息期。先消費(fèi)后還款，就相當(dāng)于銀行為你提供了一筆無須手續(xù)的短期信用貸款，只要在到期還款日前全額償清當(dāng)期對賬單上的本期應(yīng)繳款，即可享受免息待遇。(2)利用循環(huán)信用，通過適當(dāng)?shù)呢?fù)債來換取資金的周轉(zhuǎn)，以降低理財(cái)成本。(3)巧用免息分期購物。
四、論文(設(shè)計(jì))主體框架與進(jìn)度安排:。
論文主體框架:。
一、諸暨市信用卡使用問題的提出。
二、諸暨市信用卡使用情況現(xiàn)狀調(diào)查。
(一)、諸暨市信用卡持有量情況調(diào)查。
(1)信用卡的持有年齡。
(2)信用卡的持有張數(shù)。
(3)不同銀行的持有量。
(二)、信用卡使用情況調(diào)查。
(1)信用卡的增長情況。
(2)信用卡的使用頻率情況。
(3)信用卡的功能使用情況。
(三)、持卡人安全防范調(diào)查。
(1)、信用卡的滿意度。
(2)、信用卡設(shè)密碼調(diào)查。
(3)、客戶和銀行所面臨的安全問題。
三、諸暨市信用卡使用情況因素分析。
(一)、信用卡持有量情況因素分析。
(二)、信用卡使用情況因素分析。
(三)、持卡人安全防范因素分析。
四、諸暨市信用卡發(fā)展中存在問題的解決對策。
(一)拓寬信用卡的持有量。
(二)提高信用卡的使用率。
(三)防范信用卡的安全。
進(jìn)度安排:。
20xx年11月，完成開題報(bào)告，并交指導(dǎo)老師修改。
20xx年12月~1月，資料收集。
20xx年1月，問卷調(diào)查的設(shè)計(jì)。
20xx年1月中旬,分發(fā)調(diào)查問卷。
20xx年2~3月，完成論文初稿交于指導(dǎo)老師修改。
20xx年4~5月，完成論文。
金融論文開題報(bào)告篇十五
一、課題來源及研究的目的和意義：
課題題目：次貸危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的影響分析。
課題來源：教師規(guī)定課題。
目的和意義：
夏季美國次級抵押貸款危機(jī)(sub-primemortgagecrisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導(dǎo)致國際金融市場的動蕩，而且引發(fā)了美國房地產(chǎn)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國乃至世界經(jīng)濟(jì)的增長。盡管西方主要發(fā)達(dá)國家政府采取了強(qiáng)有力的聯(lián)合干預(yù)措施，部分緩解了危機(jī)的進(jìn)一步惡化，但危機(jī)的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機(jī)造成的.經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀(jì)30年代“大蕭條”以來最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。次貸危機(jī)的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國際化的過程受到重大挫折，尤其是要重新認(rèn)識房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)的影響。
本文主要就次貸危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的影響來分析，并探討相應(yīng)的對應(yīng)措施，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而為日后應(yīng)對各類金融風(fēng)暴的未雨綢繆做參考。
二、國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及分析：
次貸危機(jī)的發(fā)生，各學(xué)者、專家對次貸危機(jī)的分析眾說紛紜。對次貸危機(jī)的研究也有相當(dāng)多的文獻(xiàn)書籍，研究認(rèn)識得已相當(dāng)深刻?？v使在美國這樣金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風(fēng)暴還對現(xiàn)有美國金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機(jī)必然成為市場革舊布新的重大契機(jī)。而美國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對危機(jī)的舉措，也當(dāng)在治標(biāo)與治本的雙重意義上給予更多關(guān)注和解讀。從某種意義上說，近在眼前的全球性次貸風(fēng)暴對中國人來說可能是件幸事。認(rèn)真體味此次風(fēng)暴之教訓(xùn)，我們應(yīng)盡可能避免危機(jī)的種子在中國生根發(fā)芽，在未來引起無窮禍患。
三、研究的主要內(nèi)容：
1、次貸危機(jī)定義及成因發(fā)展;畢業(yè)論文網(wǎng)。
2、次貸危機(jī)對我國金融業(yè)的影響;。
3、次貸危機(jī)對我國企業(yè)的影響;。
4、次貸危機(jī)對房地產(chǎn)的影響;。
5、次貸危機(jī)的應(yīng)對措施以及給后人的啟示。
四、具體研究方案及進(jìn)度安排和預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
1、資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日–4月17日。
2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日–4月25日。
3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日。
4、論文修改階段：5月8日–5月25日。
5、論文評審階段：5月26日–5月31日。
6、論文答辯階段：6月1日–6月8日。
金融論文開題報(bào)告篇十六
一、課題來源及研究的目的和意義：
課題題目：次貸危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的影響分析。
課題來源：教師規(guī)定課題。
目的和意義：
夏季美國次級抵押貸款危機(jī)(sub-primemortgagecrisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導(dǎo)致國際金融市場的動蕩，而且引發(fā)了美國房地產(chǎn)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國乃至世界經(jīng)濟(jì)的增長。盡管西方主要發(fā)達(dá)國家政府采取了強(qiáng)有力的聯(lián)合干預(yù)措施，部分緩解了危機(jī)的進(jìn)一步惡化，但危機(jī)的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀(jì)30年代“大蕭條”以來最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。次貸危機(jī)的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國際化的過程受到重大挫折，尤其是要重新認(rèn)識房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)的影響。
本文主要就次貸危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的影響來分析，并探討相應(yīng)的對應(yīng)措施，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而為日后應(yīng)對各類金融風(fēng)暴的未雨綢繆做參考。
二、國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及分析：
次貸危機(jī)的發(fā)生，各學(xué)者、專家對次貸危機(jī)的分析眾說紛紜。對次貸危機(jī)的研究也有相當(dāng)多的文獻(xiàn)書籍，研究認(rèn)識得已相當(dāng)深刻。縱使在美國這樣金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風(fēng)暴還對現(xiàn)有美國金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機(jī)必然成為市場革舊布新的重大契機(jī)。而美國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對危機(jī)的舉措，也當(dāng)在治標(biāo)與治本的雙重意義上給予更多關(guān)注和解讀。從某種意義上說，近在眼前的全球性次貸風(fēng)暴對中國人來說可能是件幸事。認(rèn)真體味此次風(fēng)暴之教訓(xùn)，我們應(yīng)盡可能避免危機(jī)的種子在中國生根發(fā)芽，在未來引起無窮禍患。
三、研究的主要內(nèi)容：
1、次貸危機(jī)定義及成因發(fā)展;。
2、次貸危機(jī)對我國金融業(yè)的影響;。
3、次貸危機(jī)對我國企業(yè)的影響;。
4、次貸危機(jī)對房地產(chǎn)的影響;。
5、次貸危機(jī)的應(yīng)對措施以及給后人的啟示。
四、具體研究方案及進(jìn)度安排和預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
1、資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日–4月17日。
2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日–4月25日。
3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日。
4、論文修改階段：5月8日–5月25日。
5、論文評審階段：5月26日–5月31日。
6、論文答辯階段：6月1日–6月8日。
五、研究過程中可能遇到的困難和問題及解決的措施：
可能遇到的問題：
1、對次貸危機(jī)影響企業(yè)程度把握不夠，在研究過程中可能對一些涉及金融專業(yè)知識詞匯需研究查詢。
2、有些專業(yè)的知識理解不夠。
3、對案例的研究可能不夠深入透徹。
對上面存在困難的解決的措施：
1、盡早收集好資料并認(rèn)真閱讀，多了解次貸危機(jī)的深遠(yuǎn)影響;。
2、與指導(dǎo)老師和同學(xué)保持聯(lián)系，有問題及時(shí)請教老師和同學(xué);。
3、閱讀大量相關(guān)案例，認(rèn)真研究其內(nèi)容;。
4、整理數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)的因果關(guān)系。
六、主要參考文獻(xiàn)：
1、張雪春.透視美國次貸危機(jī)的傳導(dǎo)與啟示[j].經(jīng)濟(jì)與金融,,1;。
2、中國國家發(fā)改委網(wǎng)站：
3、鄢紅杰.美國次貸危機(jī)對中國的影響.科學(xué)之友.2019(35)。
4、張華宇.美國次貸危機(jī)對我國的影響及啟示.中國浦東干部學(xué)院學(xué)報(bào).2019.02。
5、邱云波.次貸危機(jī)的成因、影響及對中國金融業(yè)的啟示。
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7、李婭/被接管對我國保險(xiǎn)業(yè)的警示[j].保險(xiǎn)研究2019.11.
8、陳濤/王健.中國經(jīng)濟(jì)的當(dāng)前特征與面臨的挑戰(zhàn)2019.2。
9、imf.世界經(jīng)濟(jì)展望報(bào)告,,2019.7.17.
10、劉紀(jì)學(xué)/汪成豪/董紀(jì)昌/高鵬.《次貸危機(jī)及其對我國房地產(chǎn)市場的影響》。
11、陳華/趙琳.美國次貸危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)影響及應(yīng)對措施。
12、johnkiff/paulmills.moneyfornothingandchecksforfree:recentdevelopmentsinu.s.asub-primemortgagemarkets[c].newyork:imfworkingpaper,2019(7)。
13、曹遠(yuǎn)征.美國住房抵押貸款次級債**的分析與啟示.國際金融研究,2019.11.
14、薛秀春.美國次貸危機(jī)的影響及其對中國的啟示2019.2.
金融論文開題報(bào)告篇十七
題目：商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)法律問題研究。
第一、選題的目的和意義。
選題：商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)法律問題研究。
委托貸款是指由委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
貸款人(即受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
委托貸款由于涉及委托人、貸款人與借款人等多方當(dāng)事人和委托、借貸、擔(dān)保等多種法律關(guān)系，基于其關(guān)系的復(fù)雜性，理解并研究其中的各種法律關(guān)系，對正確處理當(dāng)事人之間的糾紛、依法保護(hù)社會資金和金融機(jī)構(gòu)的資金都具有非常重要的意義。
本文擬從委托貸款分類、法律特征、法律關(guān)系的性質(zhì)等基礎(chǔ)理論入手，結(jié)合我國商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及存在的問題，從法律制度、商業(yè)銀行、監(jiān)管部門這三方面提出了一點(diǎn)建議，以完善委托貸款法律制度。
第二、本選題所涉及的法律規(guī)定綜述。
特別是對于新發(fā)展起來的業(yè)務(wù)比如集合委托貸款很難實(shí)施有效的管理;我國關(guān)于委托貸款糾紛的處理依據(jù)散見于一些部門規(guī)章或司法解釋，法律層次較低，增加了金融機(jī)構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
第三、選題在國內(nèi)外研究的現(xiàn)狀及你個(gè)人擬形成的新見解。
他認(rèn)為應(yīng)該依委托合同的一般原理并以違約損害的過錯(cuò)歸責(zé)原則為基礎(chǔ)來確定委托貸款各方的責(zé)任。
很少有文章對委托貸款進(jìn)行細(xì)致全面的研究。
本文擬形成的新見解為建議從法律層面明確委托貸款業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)是一種間接代理關(guān)系，所謂間接代理，是以自己的名義，為他人利益而為法律行為，使該法律行為的后果先對自己發(fā)生，再轉(zhuǎn)移于他人的行為。
委托貸款行為完全符合間接代理的法律特征，明確委托貸款行為的性質(zhì)，對于正確處理委托貸款糾紛意義是重大的。
第四、論文的結(jié)構(gòu)、基本框架、主要論點(diǎn)、論據(jù)和研究方法等。
第一部分論文結(jié)構(gòu)及基本框架。
參考文獻(xiàn)：擬參考資料(書目、文章和其他素材)及其來源。
1、張惠英.委托貸款的價(jià)值、法律性質(zhì)及若干實(shí)務(wù)問題[j].湖南省政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2001(2).
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3、張學(xué)文.委托貸款及其法律責(zé)任探究[j].河北法學(xué),1998(6).
4、江賽民，苗文.委托貸款中債權(quán)人認(rèn)定探討[j].金融理論與實(shí)踐,(11).
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9、張蓉.商業(yè)銀行集合委托貸款現(xiàn)實(shí)分析與管理建議[j].西南金融,(8).
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第二部分主要論點(diǎn)、論據(jù)和研究方法。
本文借鑒國內(nèi)外相關(guān)資料，運(yùn)用民法學(xué)理論和金融學(xué)理論，力圖對商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)實(shí)操作中比較突出的問題進(jìn)行深入細(xì)致地研究，如法律關(guān)系的性質(zhì)、當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)、針對出現(xiàn)問題的相關(guān)建議等。
本文的論據(jù)主要是經(jīng)典性的著作和權(quán)威性的言論等理論論據(jù)。
本文的研究方法主要采用實(shí)證分析法、文獻(xiàn)分析法和比較分析法等方式。
第五、論文進(jìn)度安排(時(shí)間起止)。
論文提綱：20xx年9月15日—20xx年10月15日。
論文初稿：20xx年10月15日—20xx年1月31日。
論文修改：20xx年2月1日—20xx年3月1日。
定稿時(shí)間：20xx年3月中旬。
第六、需要特別向?qū)熃M請教的問題。
本文現(xiàn)在較難提出更加合適的論點(diǎn)。
本文主要是對委托貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的法律問題的闡述以及針對的對策，沒有十分明確的`結(jié)論，請各位老師給予學(xué)生指導(dǎo)。
題目：中國股市的成長性與投資機(jī)會研究。
一、畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)課題來源、類型。
課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認(rèn)識和對投資機(jī)會的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
二、選題的目的及意義。
伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的秩序發(fā)展，中國資本市場也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強(qiáng)化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)，中國股市經(jīng)歷了至底長達(dá)5年的大熊市。
股票價(jià)格已大幅度的下跌，相當(dāng)一部分藍(lán)籌股具有投資價(jià)值，股票市場投資機(jī)會凸顯沒產(chǎn)業(yè)升級時(shí)新興產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中比重日益提升，政策扶持的行業(yè)未來增長的潛力相當(dāng)大，對這些增長型行業(yè)在股票市場進(jìn)行長期投資必將獲取豐厚的回報(bào)。
但是中國股市仍然是一個(gè)相對不承受的新興市場，投資風(fēng)險(xiǎn)相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機(jī)會對引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
三、本課題的研究狀況及發(fā)展趨勢。
首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機(jī)會，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應(yīng)的投資機(jī)會來分析他們之間的關(guān)系。
在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
《中國股市成長與宏觀經(jīng)濟(jì)》作者周垂日;20出版，本文分析了中國股票市場發(fā)展近十年來，股市規(guī)模與國民生產(chǎn)總值及居民儲蓄的關(guān)系，并與處于迅速發(fā)展階段的美國、韓國股市的同類數(shù)據(jù)比較，中國股市發(fā)展速度較快，論述發(fā)展股市對中國持續(xù)快速健康發(fā)展的意義。
由于其主要研究的是中國股市與宏觀經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，所以對投資者的價(jià)值并不是很大，而且它的出版時(shí)間較早。
對現(xiàn)在的意義也不是很大。
《代價(jià)最小的股市路徑之爭——中國股市十八年的回憶與思考》作者劉紀(jì)鵬;劉妍;20出版，本文主要說的是從1990年深交所試運(yùn)行和上交所正式運(yùn)行起步至今,中國股市歷經(jīng)十八個(gè)年頭,從無到有,從小到大。
十八年來,中國股市的成長史到底是一部不規(guī)范的成長史,還是一部國情和西方規(guī)范成功結(jié)合的發(fā)展史?到底是一個(gè)充滿了投機(jī)、泡沫和賭徒的賭場,還是和平崛起的中國不可或缺的主戰(zhàn)場?在中國二十九年的改革中,沒有一個(gè)領(lǐng)域像股市這樣,爭論如此之多、如此之激烈。
“強(qiáng)調(diào)國情為主的實(shí)事求是派”和“強(qiáng)調(diào)海外規(guī)范為主的照搬照抄派”的爭論始終沒有停息。
以股權(quán)分置改革為例,“市價(jià)減持”變“對價(jià)改革”導(dǎo)致天壤之別。
因此,敢于正視這十八年發(fā)展史,客觀科學(xué)地總結(jié)我們在股市發(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)至關(guān)重要。
本文試圖從中國股市發(fā)展中爭論過的幾個(gè)焦點(diǎn)問題入手,對過往的發(fā)展脈絡(luò)進(jìn)行梳理,以尋求中國資本市場未來發(fā)展的最優(yōu)路徑。
他給我們講述了中國股市的成長歷史，但沒有對未來的中國股市走勢進(jìn)行展開分析。
《見證成長》作者周宏波;刊登于《股市動態(tài)分析》正,中國證券市場20歲生日,《股市動態(tài)分析》作為中國最刊創(chuàng)刊的專業(yè)性證券類期刊也見證了中國股市的成長歷程。
金融論文開題報(bào)告篇十八
一、選題背景與意義。
1.選題背景。
當(dāng)前，我國城鎮(zhèn)化建設(shè)正處于進(jìn)一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，城鎮(zhèn)化將是中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展的原動力。加快推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，是黨的十八大提出的重要部署。城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展給銀行業(yè)務(wù)拓展帶來了巨大的市場機(jī)遇，銀行業(yè)也為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了重要的金融支撐。尹程依據(jù)1994-20的面板數(shù)據(jù)運(yùn)用因果檢驗(yàn)和相關(guān)性分析，探討了商業(yè)銀行與城鎮(zhèn)化二元協(xié)同的因果關(guān)系和歷史溯源。沈炳熙()認(rèn)為城鎮(zhèn)化的發(fā)展必然會帶來巨大的投資需求，對金融服務(wù)提出新的要求，需要對新型城鎮(zhèn)化的資金需求進(jìn)行測算并對金融服務(wù)進(jìn)行新的布局。陳萬海(2013)認(rèn)為城市化率的提高和城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快有利于提高商業(yè)銀行經(jīng)營的集約化程度，降低了管理成本和經(jīng)營成本，城鎮(zhèn)化發(fā)展提供了更多市場機(jī)遇。
基于前人的研究結(jié)果，本文通過剖析我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的突出問題及發(fā)展方向，總結(jié)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)帶來的聚集效應(yīng)，并探索在此之下銀行業(yè)發(fā)展的契機(jī)，針對可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)提出針對性的對策。
2.選題目的及意義。
黨的十八大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展要求，城鎮(zhèn)化將是中國未來驅(qū)動經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的主要引擎。城鎮(zhèn)化進(jìn)程將深刻改變中國的社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，也必將是未來中國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要內(nèi)容。新型城鎮(zhèn)化蘊(yùn)含著巨大的金融需求，商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，應(yīng)適應(yīng)國家實(shí)施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的要求，抓住新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的潛在機(jī)遇。本文從新型城鎮(zhèn)化的進(jìn)程與發(fā)展方向開始研究，總結(jié)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中給商業(yè)銀行帶來的'機(jī)遇，探討銀行業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的發(fā)展方向。本文的理論意義在于分析城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程，總結(jié)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中銀行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇。本文的實(shí)踐意義在于可以為我國商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中調(diào)整發(fā)展目標(biāo)與經(jīng)營策略提供參考。
二、研究內(nèi)容與目標(biāo)。
1.研究內(nèi)容。
本文從新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展方向開始研究，總結(jié)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇，探討銀行業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的發(fā)展方向，并針對可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)提出針對性的對策與建議。第一部分是文章的前言部分，總結(jié)了本文的選題背景與選題意義;第二部分概括新型城鎮(zhèn)化的含義，簡要闡述新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展方向;第三部分，總結(jié)城鎮(zhèn)化過程中產(chǎn)生的聚集效應(yīng)，并在此基礎(chǔ)上探討銀行業(yè)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、土地和房地產(chǎn)開發(fā)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)及產(chǎn)業(yè)升級等領(lǐng)域面臨的發(fā)展機(jī)遇;第四部分，在上述三部分的基礎(chǔ)上針對我國銀行業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)提出針對性建議與對策。
論文的撰寫提綱：
一、前言。
(一)選題背景。
(二)選題意義。
二、新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵。
(一)新型城鎮(zhèn)化含義。
(二)新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀。
(三)我國未來新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展方向。
三、城鎮(zhèn)化過程中的聚集效應(yīng)為銀行業(yè)發(fā)展帶來契機(jī)。
(一)城鎮(zhèn)化過程中的聚集效應(yīng)。
(二)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中銀行業(yè)面臨的發(fā)展機(jī)遇。
四、新型城鎮(zhèn)化背景下銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范。
(一)強(qiáng)化項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加快金融創(chuàng)新，拓寬融資渠道。
(二)密切關(guān)注地產(chǎn)動態(tài)，嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)。
(三)區(qū)別對待新興產(chǎn)業(yè)，規(guī)避未知風(fēng)險(xiǎn)。
(四)健全個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。
2.研究目標(biāo)。
本文旨在通過對新型化城鎮(zhèn)建設(shè)的發(fā)展現(xiàn)狀及方向進(jìn)行分析，總結(jié)商業(yè)銀行在助力城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中所面臨的機(jī)遇，并針對銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供建議對策，為我國商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中調(diào)整發(fā)展目標(biāo)與經(jīng)營策略提供參考。由于數(shù)據(jù)材料的限制及個(gè)人水平有限，這篇論文還存在很多問題，對相關(guān)問題的論述還很淺顯，但最終形成了本篇論文。
三、研究方法與手段。
本文主要運(yùn)用定性分析法、文獻(xiàn)研究法、案例分析法等多種研究方法。具體來說，運(yùn)用定性分析法、文獻(xiàn)分析法對城鎮(zhèn)化過程中銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展方向以及新型城鎮(zhèn)化建設(shè)帶來的聚集效應(yīng)進(jìn)行分析。在分析城鎮(zhèn)化建設(shè)給銀行業(yè)帶來的各方面的機(jī)遇分析時(shí)，列舉多個(gè)實(shí)例表明城鎮(zhèn)在各領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)銀行的發(fā)展帶來了機(jī)遇，最終形成一片合格的畢業(yè)論文。
四、參考文獻(xiàn)。
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金融論文開題報(bào)告篇十九
國內(nèi)外研究概況、選題的理論意義或應(yīng)用前景。
(一)國內(nèi)外研究概況。
1、國內(nèi)研究概況。
在我國銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的研究，從研究角度來看，大致有兩類，一類是致力于研究與非利息收入相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，一類是直接通過研究我國非利息發(fā)展的現(xiàn)狀及問題出發(fā)進(jìn)行的。從研究的落腳點(diǎn)來看，亦可以分為兩類，一類致力于研究非利息收入對銀行盈利能力的影響，一類是專注于非利息收入與銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。王新華，郭永強(qiáng)()，通過中、外資銀行中間業(yè)務(wù)競爭力比較認(rèn)識到：(1)外資銀行的中間業(yè)務(wù)市場份額呈逐步擴(kuò)大態(tài)勢;(2)外資銀行的外匯中間業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢明顯;(3)外資銀行單位中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量的創(chuàng)利能力較強(qiáng);(4)外資銀行的中間業(yè)務(wù)綜合競爭力強(qiáng)。
周好文、王菁()、趙冠宇(2010)從資產(chǎn)組合理論視角來審視我國商業(yè)銀行非利息收入的波動性問題。周好文、王菁(2008)認(rèn)為我國商業(yè)銀行收入波動性的下降是凈利息收入波動性下降和多樣化收益共同影響的結(jié)果，但其中多樣化收益是關(guān)鍵因素。因?yàn)閮衾⑹杖氩▌有缘南陆挡伙@著，而非利息收入的波動性的增幅較大，所以非利息收入業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者值得高度關(guān)注的部分。
趙冠宇(2010)在上一基礎(chǔ)上利用回歸分析又更加精確地得出，在現(xiàn)階段我國銀行業(yè)的非利息業(yè)務(wù)收入必須占比達(dá)到11%以上才能起到發(fā)揮收入渠道多元化作用，降低商業(yè)銀行總風(fēng)險(xiǎn)的目的。婁迎春(2008)實(shí)證分析了非利息收入和經(jīng)營績效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的非利息收入占營業(yè)收入的比重太小，所以非利息收入對銀行資產(chǎn)和資本盈利能力的影響尚不明顯，提出我國商業(yè)銀行一定要在堅(jiān)持效益原則的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
劉暢(2009)從多元化、范圍經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新等理論角度解釋了商業(yè)銀行拓展非利息收入的動因，并分析了拓展非利息收入的制約因素和風(fēng)險(xiǎn)因素。通過實(shí)證研究得出只有當(dāng)非利息收入不引發(fā)營業(yè)成本大幅增加時(shí)，非利息收入才會促進(jìn)銀行利潤率水平的提高。譚弦(2010)引入衡量銀行收入多樣化程度的指標(biāo)span和非利息收入占比指標(biāo)un,試圖發(fā)現(xiàn)這兩個(gè)指標(biāo)與銀行收益狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平之間的關(guān)系。最后得出的結(jié)論認(rèn)為在我國現(xiàn)有環(huán)境下大力發(fā)展多元化收入結(jié)構(gòu)并不合適，還應(yīng)以提升存貸業(yè)務(wù)效率為當(dāng)務(wù)之急。
魏世杰，倪旎，付忠名(2010)，利用robust標(biāo)準(zhǔn)誤的固定效應(yīng)和隨機(jī)效應(yīng)面板回歸模型，發(fā)現(xiàn)非利息收入份額的提高與銀行績效之間存在負(fù)相關(guān)，并得出傭金及手續(xù)費(fèi)收入份額的增加有利于提高銀行績效，但是投資收入份額則表現(xiàn)出相反的效應(yīng)。龔蓉()比較分析了20金融危機(jī)前后，西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的變化及務(wù)結(jié)構(gòu)，認(rèn)識到商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)豐碩利潤背后隱藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。但是其高利潤仍是商業(yè)銀行提高盈利能力的最有力工具。
段軍山、蘇國強(qiáng)(2011)實(shí)證檢驗(yàn)了我國商業(yè)銀行的非利息收入的影響因素，結(jié)果發(fā)現(xiàn)影響商業(yè)銀行非利息收入最顯著的是銀行間國債指數(shù)，商業(yè)銀行非利息收入的債券價(jià)格彈性是-9.28%,商業(yè)銀行非利息收入的貨幣供應(yīng)彈性是6.13%.曹辰(2011)應(yīng)用非利息業(yè)務(wù)收益率來衡量商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型的效率進(jìn)行了實(shí)證分析，研究市場份額、外資銀行進(jìn)入、銀行自身經(jīng)營管理效率和市場需求對我國商業(yè)銀行非利息收入的影響，借此來反映我國商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型效率的受影響情況。
2、國外研究概況。
國外學(xué)者主要從收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行績效以及收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)影響兩個(gè)方面拓展研究。deyoungandroland()認(rèn)為非利息收入實(shí)質(zhì)并不比利息收入更具有穩(wěn)定性。他們認(rèn)為由于轉(zhuǎn)換成本、信息成本以及擴(kuò)展非利息收入的服務(wù)所需要的固定成本問題都可能導(dǎo)致非利息收入的波動性增加。smithrandwoodg(2003)選取1994-歐盟銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)利息收入的下降雖然不能完全被非利息收入的增加所抵消，但對穩(wěn)定銀行績效不至于大幅度下滑起到了積極的作用。
stiroh()進(jìn)一步的研究證實(shí)了在美國商業(yè)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加速發(fā)展的情況下并沒有表現(xiàn)出其業(yè)務(wù)的多樣化收益。laetitia等人()對歐洲銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系做了研究，將非利息收入分為兩部分，一部分為交易性收入，另一部分為手續(xù)費(fèi)收入。通過分析1996-間734家銀行的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)那些積極從事非利息業(yè)務(wù)的銀行的風(fēng)險(xiǎn)要大于主要從事信貸業(yè)務(wù)的銀行，且非利息收入占比越大，銀行的風(fēng)險(xiǎn)越高。calmes等(2009)考察了加拿大銀行業(yè)非利息業(yè)務(wù)的情況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)雖然加拿大銀行從事非利息業(yè)務(wù)的范圍和規(guī)模在擴(kuò)大，但并沒有顯示非利息收入對銀行的風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)生了正面影響。
(二)選題的`理論意義。
我國加入世界貿(mào)易組織以來，國內(nèi)金融國際化進(jìn)程進(jìn)一步加快，商業(yè)銀行就受到了一定的挑戰(zhàn)。隨著底中國銀行業(yè)全面開放，銀行業(yè)市場面臨程度更深、范圍更大的國際競爭壓力，國內(nèi)各大商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤增長方式面臨越來越大的挑戰(zhàn)。
一般觀點(diǎn)認(rèn)為，利息收入具有顯著的不穩(wěn)定性和周期性特征，且受壞賬風(fēng)險(xiǎn)影響較大。而非利息收入，如信托服務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管等高收益的中間項(xiàng)目相對安全、穩(wěn)定且利潤率更高。在我國，就現(xiàn)階段而言，商業(yè)銀行收入的提高主要依靠于利息收入，信貸業(yè)務(wù)高居主導(dǎo)地位。因此，為了降低營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、提高銀行業(yè)績、增加收入、提升競爭能力，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行日益重視非利息收入，大力發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。非利息收入開始承擔(dān)起商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重任。
那么，探討究竟是什么因素促使我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，非利息收入的發(fā)展又是受何種因素影響與制約等問題就具有十分重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。首先，它可以揭示和確定影響影響收入結(jié)構(gòu)的因素、方式和程度。其次，它為防范銀行風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力提供了科學(xué)的理論依據(jù)，可以為金融制度等的改革提供一定的參考。
(三)應(yīng)用前景。
隨著金融體制的改革和銀行業(yè)的開放，銀行同業(yè)競爭日益激烈，存貸利差日益縮小。傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已經(jīng)無法適應(yīng)激烈的市場競爭了。優(yōu)化我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，提高非利息收入比重是我國商業(yè)銀行增強(qiáng)自身競爭力的必然選擇。本文通過分析我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀及影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素的分析，為我國商業(yè)銀行進(jìn)行收入結(jié)構(gòu)改革提供了一定的方向，便于相關(guān)銀行找準(zhǔn)自己所處的位置，通過改變或者提高相關(guān)性較高的可變因素來優(yōu)化自身的收入結(jié)構(gòu)，提升自身的綜合競爭能力。
研究的基本內(nèi)容及基本框架。
(一)研究的基本內(nèi)容。
本文主要選取我國部分國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的近年來的最新數(shù)據(jù)，通過分析我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實(shí)證分析影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點(diǎn)。
(二)研究的基本框架。
一、引言。
二、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀。
2.1利息收入的概念及特點(diǎn)。
2.2非利息收入的概念、特點(diǎn)及分類。
2.3我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的架構(gòu)及特征。
三、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素分析。
3.1我國商業(yè)銀行收入轉(zhuǎn)型的影響因素。
3.2實(shí)證分析。
四、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的對策建議。
五、結(jié)論。
研究方法、步驟及創(chuàng)新點(diǎn)。
本文通過我國主要商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析，研究我國收入結(jié)構(gòu)中非利息收入的變化情況及相關(guān)因素對其的影響。
(一)研究方法。
1.描述性分析，通過相關(guān)數(shù)據(jù)整合成圖表等，對我國收入結(jié)構(gòu)及非利息收入結(jié)構(gòu)變化現(xiàn)狀進(jìn)行分析。
2.比較分析，對各年份、各類銀行之間非利息收入進(jìn)行比較。
3.實(shí)證分析，利用相關(guān)數(shù)據(jù)，研究對影響我國非利息收入的各個(gè)因素與反映收入轉(zhuǎn)型效率指標(biāo)的相關(guān)性及回歸分析。
(二)步驟。
1.準(zhǔn)備階段：收集資料，整理思路。
2.整理階段：分析資料，為寫作做準(zhǔn)備。
3.寫作階段：對于整理好的資料，運(yùn)用研究方法的出結(jié)論。
4.歸納總結(jié)，分析修改。
(三)創(chuàng)新點(diǎn)。
對于非利息收入，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界已經(jīng)有很多的研究成果，主要傾向于非利息收入對銀行績效和風(fēng)險(xiǎn)影響方面的研究，國外研究結(jié)果大多認(rèn)為非利息收入的增加可以提高銀行收益率，從而提高了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在國內(nèi)，對于我國商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)的研究并不是十分完善，主要集中在對于非利息收入占比對銀行績效的影響分析，也就是說對收入結(jié)構(gòu)與銀行績效的關(guān)系研究上。
本文利用近年最新數(shù)據(jù)，通過我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實(shí)證分析影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點(diǎn)。
研究工作進(jìn)度。
120xx年x月xx日外文翻譯。
220xx年x月xx日文獻(xiàn)綜述。
320xx年x月xx日撰寫論文(第一稿)。
420xx年x月xx日撰寫論文(第二稿)。
520xx年x月xx日撰寫論文(第三稿)。
620xx年x月xx日撰寫論文(定稿)。
720xx年x月xx日整理文檔、準(zhǔn)備答辯。
820xx年x月初論文答辯。
主要參考文獻(xiàn)。
[3]鄭璇。我國商業(yè)銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的對策[d].山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2006。
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