方案是指為解決問題或達(dá)成某一目標(biāo)而制定的一系列步驟或計(jì)劃。制定方案時(shí)，要明確目標(biāo)和任務(wù)，并合理分配資源和工作量。如果你需要制定一個(gè)具體的方案，以下范文可能會(huì)給你一些靈感和思路。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇一
6月15日，據(jù)獲悉，保監(jiān)會(huì)已于近日向地方保監(jiān)局下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康可持續(xù)發(fā)展。
目前，地方保監(jiān)局根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求，相繼制定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的實(shí)施方案。“在國務(wù)院印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》后，地方政府已經(jīng)成立了整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的工作小組并制定了相應(yīng)方案，此次地方保監(jiān)局的實(shí)施方案主要是針對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)?！币晃恢槿耸勘硎尽?/p>
根據(jù)梳理，保監(jiān)會(huì)和地方保監(jiān)局的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案涵蓋壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)。其中，涉及上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共性的問題大致包括：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的問題;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作的問題。
對于壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，排查互聯(lián)網(wǎng)中短期業(yè)務(wù)管理情況，規(guī)范中短期產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的發(fā)展是其重點(diǎn)內(nèi)容之一。
一位接近監(jiān)管的人士告訴記者，“例如，保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的中短存續(xù)期產(chǎn)品，進(jìn)行不實(shí)、片面或夸大等誤導(dǎo)性描述;中短存續(xù)期產(chǎn)品存在的.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、利差損風(fēng)險(xiǎn)和銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)等問題，都被納入排查內(nèi)容。”
對于產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由于其經(jīng)營涉及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的融資性保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是否落實(shí)到位，投保人提供的反擔(dān)保措施是否真實(shí)有效，是否存在虛假或偽造的銀行保函等情況，對借款人的資信審核是否全面到位等問題亦是重要檢查內(nèi)容。
此外，保監(jiān)會(huì)和地方保監(jiān)局還要求嚴(yán)查非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如，擅自開設(shè)虛假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、微博、公眾號的行為;通過互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行虛假宣傳銷售、非法集資的情況。
“《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營者必須取得保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)或中介資質(zhì)?！币晃槐ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士對2記者說道，“目前，的確存在一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他組織、個(gè)人未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)終端開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的問題，這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他組織、個(gè)人利用微博、微信等客戶端蒙蔽大眾，試圖打監(jiān)管的擦邊球?！?/p>
對于保監(jiān)會(huì)本次整頓帶來的影響，一位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)部門人士告訴記者，“絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上的經(jīng)營行為都是規(guī)范、合規(guī)的，壽險(xiǎn)公司在中短存續(xù)期新規(guī)出臺(tái)加之償二代實(shí)行的背景下，已經(jīng)在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)險(xiǎn)公司也更為謹(jǐn)慎地與一些p2p平臺(tái)的合作。不僅如此，多數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)梳理和自查開展或參與的p2p網(wǎng)貸和股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等業(yè)務(wù)?！?/p>
據(jù)表示，“監(jiān)管機(jī)構(gòu)對此進(jìn)行專項(xiàng)整治的前期或者首要工作是摸底排查，其中如果是對互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái)在代銷產(chǎn)品層面的合作是否合規(guī)進(jìn)行管制則相對容易，對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言只是暫時(shí)喪失一部分標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品收入，畢竟網(wǎng)銷規(guī)模當(dāng)前尚小，并不會(huì)影響太多;對于互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái)則喪失了相對較好的產(chǎn)品提供方、信用背書方。如果是整治與互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)之間的違規(guī)合作，最大的問題是對互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)資質(zhì)難以評定，這在短期內(nèi)也難以解決?！?/p>
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇二
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔xx〕21號，以下簡稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)首都金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，特制定本實(shí)施方案。
一、工作目標(biāo)和原則。
(一)工作目標(biāo)。
按照國家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭;加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識;建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的全覆蓋監(jiān)管長效機(jī)制，認(rèn)真排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，切實(shí)維護(hù)人民群眾切身利益和首都社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。
(二)工作原則。
規(guī)范發(fā)展，打擊非法。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。依法依規(guī)開展專項(xiàng)整治工作，督促企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
明確責(zé)任，強(qiáng)化協(xié)同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確的分工要求，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局牽頭負(fù)責(zé)本市專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域存在的突出問題開展整治。落實(shí)各區(qū)屬地責(zé)任，加強(qiáng)部門協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項(xiàng)整治工作。
分類施策，有效化解。針對互聯(lián)網(wǎng)金融不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確工作重點(diǎn)，分類開展整治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，特別要防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。
建立機(jī)制，邊整邊改。在專項(xiàng)整治過程中，既要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，有效震懾違法違規(guī)行為;又要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，摸索規(guī)律，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制，切實(shí)改變本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋。
根據(jù)《通知》及國家有關(guān)部門制定的分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，本市專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)主要包括：
(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，嚴(yán)格按照信息中介性質(zhì)開展業(yè)務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù);要嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)等。
(二)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。
3.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
4.股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
5.股權(quán)眾籌平臺(tái)上的融資者不得欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
6.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng);未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展“眾籌買房”業(yè)務(wù)等。
7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，應(yīng)嚴(yán)格依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
8.股權(quán)眾籌平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期或與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。
(三)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
1.保險(xiǎn)公司應(yīng)通過建立“防火墻”制度等方式，加強(qiáng)對所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理。
2.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績，不得違規(guī)使用承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管，排查萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)查處力度。
3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司不得與無經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)，不得與涉嫌違規(guī)開展增信服務(wù)、自設(shè)資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)開展合作，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。
4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不得通過互聯(lián)網(wǎng)利用、假借保險(xiǎn)公司名義或信用進(jìn)行非法集資。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，保護(hù)客戶資金安全。
(四)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、應(yīng)遵循的行為規(guī)則以及相對應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
(五)第三方支付業(yè)務(wù)。
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用或借用客戶備付金。客戶備付金賬戶應(yīng)統(tǒng)一開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式;理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得支付業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，包括無證發(fā)行多用途預(yù)付卡、無證開展銀行卡收單、無證開展網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、加強(qiáng)綜合整治，切實(shí)提高效果。
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入監(jiān)管。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
暫停核準(zhǔn)包含“投資”“資產(chǎn)”“資本”“控股”“基金”“財(cái)富管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡茸謽拥钠髽I(yè)和個(gè)體戶名稱;暫停登記“項(xiàng)目投資”“股權(quán)投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問”“資本管理”“資產(chǎn)管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡韧顿Y類經(jīng)營項(xiàng)目。同時(shí)，名稱或經(jīng)營范圍中包含有關(guān)表述的企業(yè)申請遷入本市且未經(jīng)批準(zhǔn)的，暫停辦理工商登記。
(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
(三)建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)群眾通過12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。同時(shí)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
(四)整治不正當(dāng)競爭。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)智庫及典型企業(yè)作用，組織建立專家評審委員會(huì)，商相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
(五)加大技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，充分發(fā)揮打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
(六)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。充分運(yùn)用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，開展防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育工作，增強(qiáng)宣傳教育的廣泛性、針對性、有效性。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化輿論引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
(七)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織研究制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)則，完善懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，督促會(huì)員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管;建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析體系，通過數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。
四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)主體責(zé)任。
(一)成立市級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。
按照《通知》關(guān)于“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負(fù)責(zé)”的要求，成立北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)小組)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。組長由常務(wù)副市長擔(dān)任，副組長由市政府分管副秘書長及市金融局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員單位包括市委宣傳部、市高級法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市公安局、市財(cái)政局、市農(nóng)委、市商務(wù)委、市審計(jì)局、市社會(huì)辦、市地稅局、市國稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專家組，由行業(yè)協(xié)會(huì)、研究智庫和典型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行過深入研究，具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家學(xué)者、從業(yè)人員組成，主要負(fù)責(zé)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行會(huì)商研判。
(二)組建專門工作機(jī)構(gòu)。
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負(fù)責(zé)同志兼任，副主任由人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分管負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，并抽調(diào)主要成員單位工作人員，實(shí)行集中辦公。
(三)落實(shí)屬地責(zé)任。
各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，統(tǒng)籌各方力量，建立領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實(shí)、措施有效的專項(xiàng)整治工作隊(duì)伍。
(四)加強(qiáng)協(xié)同配合各區(qū)、各部門、各單位應(yīng)全面掌握本區(qū)域、本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負(fù)責(zé)本市分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套、需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組織專門力量進(jìn)行整治。整治過程中牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關(guān)部門和單位應(yīng)經(jīng)過法定程序后給予必要的支持。
(一)全面排查，摸清底數(shù)(xx年6月底前)。各區(qū)和各相關(guān)部門、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責(zé)任，綜合運(yùn)用現(xiàn)場勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對本區(qū)域、本領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)作用，加強(qiáng)信息收集和交叉比對，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治app等手段，對寫字樓等重點(diǎn)區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查;工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊信息;市金融局會(huì)同相關(guān)部門提供各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。5月底前，開展第一輪情況排查;6月底前，進(jìn)行系統(tǒng)梳理比對，對未納入第一輪排查范圍的從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，進(jìn)行補(bǔ)錄和外圍排查。
(二)明確重點(diǎn)，深入核查(xx年9月底前)。對經(jīng)全面排查后確定的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，通過律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地排查，并構(gòu)建企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)檔案。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。
(三)分類施策，督促整改(xx年10月底前)。對清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見，并加強(qiáng)督促整改。按照“一企一策”原則，針對具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;對于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān);公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對符合立案條件的依法立案偵查。
(四)總結(jié)提升，完善制度(xx年3月底前)。市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位定期將相關(guān)工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)情況、突出問題、工作措施等)報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由其負(fù)責(zé)定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)工作報(bào)告。各金融管理部門要以此次專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為國家相關(guān)部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域規(guī)章制度提供支撐;同時(shí)，要結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，建立融互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)綜合治理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。
各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，切實(shí)將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來，站在維護(hù)首都安全穩(wěn)定的高度，細(xì)化責(zé)任分工，明確整治重點(diǎn)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作，切實(shí)鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。積極宣傳專項(xiàng)整治工作先進(jìn)典型和經(jīng)驗(yàn);同時(shí)，對不認(rèn)真履行職責(zé)、不積極主動(dòng)作為和推諉扯皮等問題，要及時(shí)予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴(yán)肅問責(zé)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇三
xx區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案xx區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案為扎實(shí)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本方案。一、工作目標(biāo)全面排查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，清理整頓下面是小編為大家整理的,供大家參考。
一、工作目標(biāo)。
全面排查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，清理整頓問題機(jī)構(gòu)，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)展勢頭，防范和打擊非法集資；規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，優(yōu)化市場環(huán)境；加強(qiáng)投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)參與主體風(fēng)險(xiǎn)防控意識；探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠功能和對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展。
二、整治措施。
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由區(qū)金融辦會(huì)同市場監(jiān)管局予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，1予以取締。區(qū)市場監(jiān)管局根據(jù)金融辦的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)依法查處。
規(guī)范企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在注冊名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），區(qū)市場監(jiān)管局將注冊信息及時(shí)告知金融辦，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)情況采取整治措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶須開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，跨行支付必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)。依托數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源、資金運(yùn)用和資金流向等進(jìn)行實(shí)時(shí)、全方位監(jiān)測。嚴(yán)2格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)監(jiān)督管理，嚴(yán)禁從業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)挪用投資者資金，切實(shí)保障投資者合法權(quán)益。專項(xiàng)整治過程中，特別要做好客戶資金保護(hù)工作。
（三）開展企業(yè)宣傳和廣告資訊監(jiān)測檢查。區(qū)市場監(jiān)管局、金融辦要嚴(yán)格落實(shí)國家有關(guān)金融廣告發(fā)布市場準(zhǔn)入清單和禁止發(fā)布的負(fù)面清單制度。區(qū)委宣傳部、市場監(jiān)管局要充分利用網(wǎng)絡(luò)市場和工商總局廣告大數(shù)據(jù)平臺(tái)等，對互聯(lián)網(wǎng)等載體的宣傳和發(fā)布的廣告進(jìn)行監(jiān)測，并會(huì)同區(qū)公安分局、金融辦等部門，依法嚴(yán)厲打擊虛假宣傳和違法違規(guī)廣告。對發(fā)布違法違規(guī)廣告的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)，要列入重點(diǎn)監(jiān)測對象，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別越界風(fēng)險(xiǎn)，采取措施進(jìn)行整治。
（四）加強(qiáng)技術(shù)應(yīng)用。充分利用公安、市場監(jiān)管、人民銀行、銀監(jiān)等部門以及第三方機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等現(xiàn)有行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息等數(shù)據(jù)信息，采取數(shù)據(jù)比對、碰撞、分析等手段，全面摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況。研究建立3互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
（五）組織線下巡查防控。充分發(fā)揮網(wǎng)格化管理作用，有效整合公安、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門以及第三方資源，開展全方位、立體化社會(huì)面巡查，廣泛宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)政策，全面收集互聯(lián)網(wǎng)線下從業(yè)機(jī)構(gòu)信息，實(shí)現(xiàn)社會(huì)面無縫隙巡查防控。
（六）建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立群眾自發(fā)、廣泛參與的防范預(yù)警機(jī)制。通過公布舉報(bào)電話、設(shè)立舉報(bào)郵箱或網(wǎng)上舉報(bào)等方式，全天候接受群眾投訴舉報(bào)。對提供線索的舉報(bào)人，在查實(shí)舉報(bào)線索后，參照有關(guān)違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額、社會(huì)危害程度等實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入?yún)^(qū)級財(cái)政預(yù)算。
（七）加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。堅(jiān)決清理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回4報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率、行業(yè)水平相關(guān)情況。明確高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，遵守信息披露規(guī)定；互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性和隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。實(shí)施對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為的評估認(rèn)定。
（八）加強(qiáng)內(nèi)控管理。各有關(guān)部門、單位要按照管理職責(zé)，對各自行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面清理排查。要依據(jù)各級互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案和《xx省地方金融條例》要求，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和金融組織的內(nèi)控管理，既要鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展，又要明確違規(guī)界限。要充分利用各類監(jiān)管手段，及時(shí)防范化解、處置風(fēng)險(xiǎn)隱患，逐步建立常態(tài)化整治工作機(jī)制。
三、方法步驟。
（一）摸底排查（2022年8月中旬）。各鎮(zhèn)辦（含各鎮(zhèn)、5各街道辦事處、xx新區(qū)、開發(fā)區(qū)、埠口港、金山，下同）、各有關(guān)部門、單位要確定的整治對象和內(nèi)容，開展拉網(wǎng)式排查，全面摸清本轄區(qū)、行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)情況，并逐戶建立檔案。注冊地不在我區(qū)但在我區(qū)開展線下營銷的，應(yīng)報(bào)區(qū)金融辦。對資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法違規(guī)行為，應(yīng)立即通告相關(guān)部門。
（二）清理整頓（2022年8月下旬至11月）。各鎮(zhèn)辦、各有關(guān)部門、單位要對本轄區(qū)、行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和開展業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行集中整治。結(jié)合銀發(fā)〔2015〕221號文件和有關(guān)專項(xiàng)整治方案要求，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的違規(guī)違法經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行分類處置。對基本符合國辦發(fā)〔2016〕21號和銀發(fā)〔2015〕221號文件以及省專項(xiàng)整治子方案規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)，視為“合規(guī)”，應(yīng)對其實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，鼓勵(lì)支持其規(guī)范發(fā)展。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)6構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)。清理整頓總結(jié)及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)于11月10日前報(bào)區(qū)金融辦。
（三）督查評估（2022年10月至11月）。各鎮(zhèn)辦、各有關(guān)部門、單位要對摸底排查和清理整頓情況開展自查。區(qū)金融辦負(fù)責(zé)組織開展專項(xiàng)督查和中期評估，及時(shí)推廣好的經(jīng)驗(yàn)，對落實(shí)不力、出現(xiàn)問題的，查找原因、及時(shí)整改，并逐級追究有關(guān)負(fù)責(zé)人責(zé)任。
（四）總結(jié)驗(yàn)收（2022年12月至2017年1月）。各鎮(zhèn)辦、各有關(guān)部門、單位要分別對本轄區(qū)、行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域摸底排查和清理整治情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收，總結(jié)報(bào)告于12月15日前報(bào)區(qū)金融辦。區(qū)金融辦匯總形成總體報(bào)告后，報(bào)區(qū)政府審定。
四、工作要求。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由分管副區(qū)長任組長，各有關(guān)部門、單位負(fù)責(zé)人為成員的區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦，負(fù)責(zé)日常協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、調(diào)度等工作。區(qū)公安分局、市場監(jiān)管局、金融辦、財(cái)貿(mào)辦、人民銀行xx支行、銀監(jiān)辦等部門要根據(jù)省、市專項(xiàng)整治子方案要求，分別制定方案，成立工作組，負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。各鎮(zhèn)辦要建立組織協(xié)調(diào)機(jī)制，全面開展專項(xiàng)整治工作，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和不發(fā)生群體性事件兩個(gè)底線，同時(shí)承擔(dān)防范和處置非法集資的屬地管理責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)小組要定期開展督導(dǎo)檢查，確保工作落實(shí)。專項(xiàng)整治工作中，要注意方式方法，采取積極穩(wěn)妥的治理措施，區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，妥善化解各類存量風(fēng)險(xiǎn)，有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，防止矛盾激化和風(fēng)險(xiǎn)傳染。
（二）落實(shí)責(zé)任分工。區(qū)金融辦要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能作用，負(fù)責(zé)對全區(qū)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的地方金融組織、證券和保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)整治，會(huì)同銀監(jiān)辦對全區(qū)存在借貸風(fēng)險(xiǎn)的p2p網(wǎng)絡(luò)公司進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)金融廣告進(jìn)行專項(xiàng)整治，會(huì)同金融辦共同開展準(zhǔn)入管理，對以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的公司進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)局負(fù)責(zé)對全區(qū)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)財(cái)貿(mào)辦負(fù)責(zé)對開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的典當(dāng)行進(jìn)行整治，對發(fā)現(xiàn)從事非法金融活動(dòng)的應(yīng)及時(shí)通報(bào)金融辦，并配合做好監(jiān)管工作。區(qū)信息產(chǎn)業(yè)辦負(fù)責(zé)對移動(dòng)通信、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域開展專項(xiàng)整治。人民銀行xx支行負(fù)責(zé)對全區(qū)互聯(lián)網(wǎng)跨界資產(chǎn)管理和非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)信訪局負(fù)責(zé)受理相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)。區(qū)維穩(wěn)辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好維穩(wěn)工作。區(qū)公安分局負(fù)責(zé)依法查處專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等違法犯罪行為，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作；監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)，依法查處存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序；會(huì)同有關(guān)部門做好群體性事件預(yù)防和處置工作。
（三）強(qiáng)化協(xié)同配合。各級各有關(guān)部門、單位要加強(qiáng)交流和溝通，相互支持配合，形成整體合力。對跨區(qū)域、跨行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，要條塊結(jié)合、上下聯(lián)動(dòng)，妥善化解和消除。對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，有關(guān)部門要共享數(shù)據(jù)，會(huì)商認(rèn)定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，認(rèn)定意見不一致的，應(yīng)報(bào)上一級領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整改意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。專項(xiàng)整治中，牽頭部門確需獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后有關(guān)部門應(yīng)給予必要賬戶查詢便利。
（四）完善配套制度。各級各有關(guān)部門、單位要結(jié)合專項(xiàng)整治工作，全面分析本轄區(qū)、本行業(yè)領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融狀況。跟蹤有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則制定動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)地方監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)；探索利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)水平；加強(qiáng)與各級互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對接，逐步完善自律懲戒機(jī)制，發(fā)揮行業(yè)自律作用；探索引進(jìn)第三方監(jiān)測評估機(jī)構(gòu)，建立社會(huì)力量參與1監(jiān)督的工作機(jī)制。
（五）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。各級各有關(guān)部門、單位要加強(qiáng)政策解讀、輿論引導(dǎo)，主動(dòng)開展正面宣傳教育。加強(qiáng)輿情管控，對誤導(dǎo)性、煽動(dòng)性、欺騙性等有害信息，及時(shí)堅(jiān)決刪除。充分利用各類載體，采取以案說法等方式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育，提高投資者金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識。以適當(dāng)方式、統(tǒng)一口徑，適時(shí)公布案件和專項(xiàng)整治工作情況，盡量減少信息不對稱等情況的發(fā)生。發(fā)揮媒體正面引導(dǎo)作用，引導(dǎo)投資人依法有序表達(dá)合理訴求，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)和諧穩(wěn)定。
11。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇四
63。
號，以下簡稱《實(shí)施方案》）文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
2015。
221。
號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《實(shí)施方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，正確把控互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新方向，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)我縣互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
1
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵（質(zhì)）押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2
．股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資。要強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、股權(quán)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵循宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
1
．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)實(shí)行平等競爭，在行為規(guī)則和監(jiān)管要求上保持無差別對待。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2
．未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)以及銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，不得將產(chǎn)品銷售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3
．金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理平臺(tái)嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。
應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4
．同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉感染。
1
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金?？蛻魝涓督鹳~戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不得向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止非銀行支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式；非銀行支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶，客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保；理順非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3
pos。
機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，須經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳和虛假宣傳。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的，由縣人行、縣銀監(jiān)辦和縣金融辦會(huì)同縣市場監(jiān)管局予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以取締。縣市場監(jiān)管局根據(jù)以上部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用
p2p。
”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），縣市場監(jiān)管局將注冊信息及時(shí)通報(bào)縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦。以上部門和縣市場監(jiān)管局予以持續(xù)關(guān)注，并歸口列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，并視情況采取整治措施。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國”、“信用河北”網(wǎng)站等渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人予以獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供明顯失合理的高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
由縣級金融管理部門（包括縣人行、縣銀監(jiān)辦）和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律、法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣直相關(guān)部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全維護(hù)服務(wù)。
縣政府成立以常務(wù)副縣長為組長，主管金融工作副縣長任副組長，縣政府辦主任，縣政府辦主管金融工作副主任，縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦以及縣直有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的縣落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱縣領(lǐng)導(dǎo)小組），負(fù)責(zé)組織推動(dòng)全縣專項(xiàng)整治工作，制定專項(xiàng)整治工作方案?？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣金融辦，縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣發(fā)改局、縣市場監(jiān)管局、縣城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局、縣工信局、縣財(cái)政局、縣信訪局、縣維穩(wěn)辦、縣法制辦、縣公安局、縣法院、縣檢察院等部門主管負(fù)責(zé)同志參與辦公室日常工作。在縣政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，縣人行、縣銀監(jiān)辦和縣直相關(guān)部門對照各自部門職責(zé)、根據(jù)《指導(dǎo)意見》分工和本方案要求，與縣金融辦共同牽頭負(fù)責(zé)成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相關(guān)領(lǐng)域的專項(xiàng)治理工作，制定分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治實(shí)施方案，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)，按照國家明確對各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)按照全縣統(tǒng)一部署開展工作。
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)要成立以主管負(fù)責(zé)同志為組長的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組，組織轄區(qū)內(nèi)專項(xiàng)整治工作，制定專項(xiàng)整治工作方案并向縣領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，會(huì)同本級金融管理部門組織做好本地摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
按照
“屬地管理”、“誰主管誰負(fù)責(zé)、誰審批誰負(fù)責(zé)、誰登記誰負(fù)責(zé)”和“誰批設(shè)機(jī)構(gòu)、誰負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置”的原則，嚴(yán)格落實(shí)各相關(guān)部門的監(jiān)督監(jiān)管責(zé)任。各相關(guān)部門要積極配合縣金融辦和縣金融管理部門開展工作。
縣金融辦承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組的綜合協(xié)調(diào)及辦公室日常工作，負(fù)責(zé)收集、整理、匯總整治工作相關(guān)情況，向領(lǐng)導(dǎo)小組和上級相關(guān)部門反饋信息；協(xié)調(diào)各成員單位，落實(shí)縣委、縣政府和領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的各項(xiàng)任務(wù)。
縣人行負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)非銀行支付機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)整治工作。
縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治工作。
縣發(fā)改局、縣市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治工作，并協(xié)同市證監(jiān)局機(jī)構(gòu)監(jiān)管處做好相關(guān)工作。
縣市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作，縣市場監(jiān)管局牽頭開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。
縣城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局負(fù)責(zé)對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
縣委宣傳部牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，及時(shí)上報(bào)并處置負(fù)面報(bào)道。
縣維穩(wěn)辦做好整治工作期間維護(hù)穩(wěn)定工作，落實(shí)維穩(wěn)分包責(zé)任制；做好綜合信息研判、維穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)評估、協(xié)調(diào)屬地穩(wěn)控方面工作；負(fù)責(zé)做好整治工作期間維穩(wěn)信息的監(jiān)測和預(yù)警。
縣公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)派出機(jī)構(gòu)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，及時(shí)依法立案偵查，依法查詢、凍結(jié)、扣押和處置涉案資產(chǎn)，最大限度挽回經(jīng)濟(jì)損失、保護(hù)群眾利益；指導(dǎo)、監(jiān)督檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)公安機(jī)關(guān)在地方黨委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)聚集事件現(xiàn)場秩序，依法處置事件中擾亂社會(huì)秩序、危害公共安全、侵犯公民人身安全和公私財(cái)產(chǎn)安全的行為，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
縣財(cái)政局配合有關(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作，并將舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)資金列入財(cái)政預(yù)算。
縣工信局牽頭負(fù)責(zé)組織中國聯(lián)通青龍分公司、中國移動(dòng)青龍分公司、中國電信青龍分公司加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)、客戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持保障工作。
縣信訪局負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作中接待群眾上訪、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定工作。負(fù)責(zé)群眾上訪接待，組織各相關(guān)單位進(jìn)行聯(lián)合接訪，對案件進(jìn)展情況、相關(guān)政策的回復(fù)解釋；直接組織有關(guān)部門加強(qiáng)縣政府門前、接訪中心等重點(diǎn)部門信訪穩(wěn)控工作；組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立成立信訪工作小組，設(shè)立信訪接待點(diǎn)。
縣法制辦負(fù)責(zé)梳理整治工作的政策法規(guī)，對全縣專項(xiàng)整治工作相關(guān)政策規(guī)定的審核、咨詢等工作，為依法依規(guī)做好專項(xiàng)整治工作提供有力支持。
縣法院、縣檢察院等配合做好相關(guān)工作。
縣級各有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況，并做好本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對于產(chǎn)品業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由縣或鄉(xiāng)鎮(zhèn)級領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，應(yīng)經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各有關(guān)部門要制定相應(yīng)清理整頓方案，
年
6
月
16。
日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備（聯(lián)系電話：
7883120。
郵箱：
qlxzfjrb@。
）。同時(shí)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各有關(guān)部門分別對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊所在地和經(jīng)營所在地的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸底情況，縣級金融管理部門予以積極支持。被調(diào)查單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量較大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各有關(guān)部門根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各有關(guān)部門對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
縣領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)分別組織自查。縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出現(xiàn)一批的，應(yīng)查找問題，及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。縣級有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)形成牽頭領(lǐng)域或本轄區(qū)的整治工作總結(jié)報(bào)告，報(bào)送縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于
2017。
年
1
月中旬前完成。縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議后，由縣金融辦會(huì)同相關(guān)部門報(bào)縣政府，縣政府同意后報(bào)市專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
縣級各有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)我縣互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的長效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。
加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的
“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
縣各有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)應(yīng)加強(qiáng)政策解讀和輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育廣大群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資者的關(guān)切與訴求。盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇五
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委、省的政府關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，鼓勵(lì)和保護(hù)有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔2016〕21號，以下簡稱《實(shí)施方案》)、中國人民銀行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》)以及《省的政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號，以下簡稱《省方案》)有關(guān)精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則。
(一)工作目標(biāo)。
落實(shí)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制。
實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新積極作用。
(二)工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。
明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。
保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
區(qū)別對待，分類施策。
對持有金融業(yè)務(wù)牌照，合法合規(guī)經(jīng)營但有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要及時(shí)整改，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控;對持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)的，應(yīng)停止業(yè)務(wù)，限期整改;對持有金融業(yè)務(wù)牌照、但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應(yīng)停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù);對沒有金融業(yè)務(wù)牌照，風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對沒有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅(jiān)決予以取締;對沒有金融業(yè)務(wù)牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，要依法嚴(yán)厲打擊，絕不姑息遷就。
積極穩(wěn)妥，維護(hù)金融市場秩序的穩(wěn)定。
針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范整治過程中的次生風(fēng)險(xiǎn)。
堅(jiān)持整治工作的公平、公開，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。
根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。
立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。
著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、工作重點(diǎn)和要求。
(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。
1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
嚴(yán)禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
(二)第三方支付業(yè)務(wù)。
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的'機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
(三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)將客戶資金和自有資金實(shí)施分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
(四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對性的保險(xiǎn)服務(wù)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。
保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
(五)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。
銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。
應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判斷業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
(六)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。
未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
(七)各類交易場所業(yè)務(wù)各類交易場所應(yīng)嚴(yán)格遵守國家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
未經(jīng)批準(zhǔn)，不得設(shè)立各類交易場所;市內(nèi)、外各類交易場所不得在我市擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu);未通過清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會(huì)議驗(yàn)收省份交易場所發(fā)展的會(huì)員單位及未取得注冊地省份人民的政府或授權(quán)部門批準(zhǔn)文件交易場所發(fā)展的會(huì)員單位，不得在我市開展業(yè)務(wù)。
(八)民間投融資機(jī)構(gòu)投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動(dòng)。
三、綜合施策，提高整治工作效果。
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。
未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。
嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。
在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
(三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實(shí)際穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度，視情出臺(tái)相應(yīng)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，為專項(xiàng)整治工作提供有效線索，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)的信息共享。
(四)加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。
高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。
明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。
高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立的專項(xiàng)評審委員會(huì)進(jìn)行評估認(rèn)定。
(五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。
由“一行三局”、省及市有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)、不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
各有關(guān)部門在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
(六)用好技術(shù)手段。
研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向有關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全防護(hù)服務(wù)。
四、健全機(jī)制，落實(shí)責(zé)任。
(一)組織領(lǐng)導(dǎo)。
成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”)，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，分管副秘書長及市金融辦、人行南京分行營管部主要負(fù)責(zé)同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任副組長，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市教育局、市財(cái)政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負(fù)責(zé)同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)分管負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，指定相關(guān)處室或部門負(fù)責(zé)同志作為聯(lián)絡(luò)員。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。
(二)部門統(tǒng)籌。
根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實(shí)際，成立八個(gè)整治工作辦公室。
相應(yīng)的牽頭部門為：市金融辦牽頭負(fù)責(zé)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。
各分領(lǐng)域牽頭部門負(fù)責(zé)制訂整治工作實(shí)施方案，設(shè)計(jì)工作表格，負(fù)責(zé)統(tǒng)一政策口徑、指導(dǎo)督查、信息報(bào)送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。
對于交叉嵌套領(lǐng)域企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治責(zé)任由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責(zé)任部門，切實(shí)解決“監(jiān)管真空”問題，確保專項(xiàng)整治及以后的日常監(jiān)管、長效管理全覆蓋。
(三)屬地負(fù)責(zé)。
各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)為專項(xiàng)整治工作具體實(shí)施單位，負(fù)責(zé)對注冊在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展專項(xiàng)整治，承擔(dān)組織協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作職責(zé)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應(yīng)結(jié)合實(shí)際，制定本區(qū)專項(xiàng)整治工作方案，確定專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)并建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制。
(四)協(xié)調(diào)配合。
加強(qiáng)市政府與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間、市各有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)配合，八個(gè)分領(lǐng)域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關(guān)部門應(yīng)予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應(yīng)參與到各個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。
(五)督促指導(dǎo)。
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定全市實(shí)施方案，各牽頭單位負(fù)責(zé)制定相應(yīng)領(lǐng)域的工作方案，指導(dǎo)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時(shí)開展督查。
強(qiáng)化上下溝通、左右銜接，定期將工作動(dòng)態(tài)報(bào)送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市領(lǐng)導(dǎo)小組匯總至省領(lǐng)導(dǎo)小組，重要情況、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。
第一階段：準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日)制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組，召開各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會(huì)議，部署專項(xiàng)整治工作。
第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。
根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定，于7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對照前一階段的專項(xiàng)整治工作分別組織自查，市領(lǐng)導(dǎo)小組對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域開展督查和評估。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后于10月20日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn)，針對專項(xiàng)整治工作中暴露出的問題，研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。
第五階段：驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—201月10日)市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告，12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇六
〕
49。
號）要求，制定本方案。
規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照條塊結(jié)合原則，采取。
“
穿透式。
”
監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和屬地原則明確整治工作責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)同，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
p2p。
homs。
等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。對近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)和信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。
股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛構(gòu)標(biāo)的，不得自籌，不得
“
明股實(shí)債。
”
或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者不得擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票，不得非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)，不得非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作；在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)具備完善的風(fēng)控手段與內(nèi)控管理；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全。嚴(yán)厲打擊不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資。
非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以
“
吃利差。
”
pos。
機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務(wù)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應(yīng)與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給予風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立
“
防火墻。
”
“
眾籌買房。
”
等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展。
“
首付貸。
”
性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
“
縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
”
3
個(gè)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作；縣保險(xiǎn)行業(yè)自律小組牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作；縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作?？h工業(yè)發(fā)展局負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序聯(lián)合縣委網(wǎng)信辦依法予以處置。縣住建局對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。縣委宣傳部、縣委網(wǎng)信辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作?？h公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)各級公安機(jī)關(guān)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)?？h信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組其他成員單位要對各自管轄行業(yè)企業(yè)以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)開展專項(xiàng)整治工作。
各有關(guān)部門、各鎮(zhèn)辦應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域和本轄區(qū)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。按照屬地原則，各鎮(zhèn)辦對注冊地在轄區(qū)內(nèi)的法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擔(dān)負(fù)整治工作責(zé)任；切實(shí)承擔(dān)防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，制訂處置方案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，由人行涇陽縣支行開展業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定，認(rèn)定意見不一致的，由縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見。整治過程中相關(guān)部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，縣公安、法院、檢察院等部門依法實(shí)施必要的賬戶查詢。
各分領(lǐng)域整治工作的縣級牽頭部門負(fù)責(zé)領(lǐng)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于
7
月
20。
7
月
10。
日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送縣域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)花名冊。各鎮(zhèn)辦要對本轄區(qū)內(nèi)。
6
個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行排查，于。
7
月
20。
日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送排查情況報(bào)告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報(bào)告縣公安部門。
各有關(guān)部門、各鎮(zhèn)辦負(fù)責(zé)對本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求；對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各縣級分領(lǐng)域牽頭部門于
年
12。
月
31。
日前形成分領(lǐng)域整治報(bào)告，各鎮(zhèn)辦于。
年
12。
月
31。
2017。
年
1
月底前將全縣專項(xiàng)整治工作報(bào)告報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同市場和質(zhì)量監(jiān)管部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。市場和質(zhì)量監(jiān)管部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用
“
交易所。
”
“
交易中心。
”
“
金融。
”
“
資產(chǎn)管理。
”
“
理財(cái)。
”
“
基金。
”
“
基金管理。
”
“
投資管理。
”
“
財(cái)富管理。
”
“
股權(quán)投資基金。
”
“
網(wǎng)貸。
”
“
網(wǎng)絡(luò)借貸。
”
“p2p”
“
股權(quán)眾籌。
”
“
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
”
“
支付。
”
等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場和質(zhì)量監(jiān)管部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各分領(lǐng)域牽頭部門和各鎮(zhèn)辦要通過發(fā)布公告、建立舉報(bào)制度等措施，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵(lì)通過網(wǎng)站、電話等多渠道舉報(bào)，推行
“
重獎(jiǎng)重罰。
”
制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
各有關(guān)部門、各鎮(zhèn)辦要充分認(rèn)識規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，對于提高金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義，切實(shí)加強(qiáng)組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，邊整邊改、標(biāo)本兼治，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)。
認(rèn)真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，針對涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，各分領(lǐng)域牽頭部門要及時(shí)研究相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作。各有關(guān)部門要強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，完善監(jiān)管體制，增強(qiáng)監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。
各分領(lǐng)域牽頭部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的監(jiān)管，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。人行涇陽支行要加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
縣委宣傳部、各有關(guān)部門要積極配合中、省市的政策宣傳及輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)政策解讀，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。各相關(guān)部門要積極配合宣傳部門開展以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。縣公安、法院、檢察院等部門和單位要以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇七
一位接近銀監(jiān)會(huì)的權(quán)威人士對《財(cái)經(jīng)》記者透露，正在征求意見的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸暫行管理辦法已暫時(shí)擱置，將吸收這次整治經(jīng)驗(yàn)，修改完善后再發(fā)布。與此同時(shí)，股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等其他領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則未能發(fā)布，業(yè)界預(yù)期這次專項(xiàng)整治活動(dòng)，將使得這些監(jiān)管政策的出臺(tái)面臨調(diào)整。
《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多數(shù)專業(yè)人士認(rèn)為，全行業(yè)整肅和清理固然必要，有助于肅清行業(yè)亂象、規(guī)范業(yè)務(wù)模式，業(yè)界可以系統(tǒng)梳理過去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展脈絡(luò)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為監(jiān)管部門下一步行業(yè)規(guī)范發(fā)展建章立制提供參考，盡可能避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。
這幾年國內(nèi)的實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融花樣翻新很快，常常是監(jiān)管政策尚未落地，行業(yè)便會(huì)迅速“變種”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在注重用戶體驗(yàn)和追求極致效率的過程中，容易忽視金融安全與風(fēng)險(xiǎn)控制，偏離金融的本源。因此多數(shù)業(yè)界人士希望厘清互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，科學(xué)搭建監(jiān)管框架，前瞻性設(shè)計(jì)政策體系并準(zhǔn)確評估政策影響。
風(fēng)險(xiǎn)倒逼監(jiān)管。
對互聯(lián)網(wǎng)金融亂象進(jìn)行整治，監(jiān)管層實(shí)際上早就在放風(fēng)。
3月12日，中國人民銀行行長周小川在全國“兩會(huì)”答記者問時(shí)表示，針對互聯(lián)網(wǎng)上一些動(dòng)機(jī)不良或者經(jīng)營手段不正確，特別是欺詐，要有一些專項(xiàng)整治，有問題的機(jī)構(gòu)不僅需要監(jiān)管和自律，還需要整治。
回溯2015年，政府工作報(bào)告中首次出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的字眼，“包容”和“創(chuàng)新”是當(dāng)時(shí)的關(guān)鍵詞。進(jìn)入，更明顯的是“整治”和“監(jiān)管”，《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多位業(yè)界權(quán)威人士，亦從實(shí)踐層面證實(shí)了這一點(diǎn)。
普遍看法是，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展有其內(nèi)在原因和積極意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易筆數(shù)，小微單筆金額”的特征，這使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白，有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。與此同時(shí)，規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，還有助于過去游離在正規(guī)監(jiān)管體系之外的民間融資走向合法化和陽光化，遏制民間高利貸和非法集資現(xiàn)象頻發(fā)的勢頭。
近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)支付特別是移動(dòng)支付的快速發(fā)展，催生了電子商務(wù)行業(yè)的快速繁榮，電子商務(wù)所需的創(chuàng)業(yè)融資、周轉(zhuǎn)融資需求和客戶的消費(fèi)融資需求，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的形成。
但是2015年以來，行業(yè)發(fā)展問題不斷暴露，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提上日程。
據(jù)第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，自p2p網(wǎng)貸平臺(tái)上線以來，截至今年3月，國內(nèi)累計(jì)成立的p2p理財(cái)平臺(tái)達(dá)3984家，已有1523家公司倒閉或者跑路，問題平臺(tái)占比高達(dá)38%。
目前各監(jiān)管部門正在加速制定監(jiān)管細(xì)則之際，業(yè)界人士相信，這場突如其來的專項(xiàng)整治，必將深刻改變中國互聯(lián)網(wǎng)金融格局和業(yè)態(tài)。
據(jù)悉，這場專項(xiàng)整治的具體工作由國務(wù)院主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭統(tǒng)籌。一位知情人士透露，相關(guān)部門曾考慮采取“一刀切”的模式，先關(guān)閉所有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的平臺(tái)和業(yè)務(wù)，再將符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)逐漸放開，不過這一思路很快被否。
到2015年10月前后，這次專項(xiàng)整治的初稿基本形成，進(jìn)入部委之間征求意見和修改階段。
據(jù)一位權(quán)威人士透露，由于涉及部委較多，各方對一些具體的工作有不同意見，原計(jì)劃的發(fā)布時(shí)間一再延后。直到今年全國“兩會(huì)”期間，相關(guān)部委還在討論是否將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理、首付貸等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)納入這次專項(xiàng)整治的范疇。
再比如說，p2p網(wǎng)貸的整治工作到底是由銀監(jiān)部門牽頭還是地方金融辦牽頭，也曾存在爭議，最終方案確定按照非法集資防范和處置工作進(jìn)行屬地管理原則，p2p網(wǎng)貸的專項(xiàng)整治由地方金融辦主導(dǎo)，其他金融部門配合。
據(jù)悉，這次整治的`重點(diǎn)將涉及網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理等相關(guān)業(yè)務(wù)。各界普遍關(guān)心的p2p網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，將是這次整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。
這次專項(xiàng)整治的一大特點(diǎn)是，公安部門將深入?yún)⑴c打擊各類違法犯罪行為。2015年4月，國務(wù)院處置非法集資聯(lián)合辦公室聯(lián)合公安部、央行、證監(jiān)會(huì)等在內(nèi)的11部委開始聯(lián)手整治p2p非法集資，處置了一大批涉嫌非法集資的p2p機(jī)構(gòu)。例如去年9月以來，深圳p2p網(wǎng)貸平臺(tái)融金所、國湘資本等被經(jīng)偵調(diào)查，12月“e租寶”涉嫌違法經(jīng)營被調(diào)查。
“e租寶”揭開了行業(yè)違規(guī)操作的真相。據(jù)新華社報(bào)道，“e租寶”通過“假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)保”障眼法制造騙局，非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人，資金除了部分被用于還本付息外，相當(dāng)一部分被個(gè)人揮霍、維持公司巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)和廣告炒作。
一位地方金融辦主任對《財(cái)經(jīng)》記者透露，目前已經(jīng)收到相關(guān)部門要求啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的相關(guān)文件，p2p網(wǎng)貸是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域，將是這次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是本次專項(xiàng)整治的一大范疇。據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案由保監(jiān)會(huì)發(fā)改部牽頭和統(tǒng)籌，人身險(xiǎn)監(jiān)管部、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部、中介監(jiān)管部和稽查部等部門參與。一位接近保監(jiān)會(huì)的知情人士透露，本次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)主要包括整治從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和經(jīng)營方式。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得迅猛發(fā)展，各種形式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和形態(tài)紛呈，魚龍混雜，既有各種所謂奇葩險(xiǎn)種，也有很多假借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之名、行集資欺騙之實(shí)，更有在組織形式上試圖突破現(xiàn)有監(jiān)管的底線。由此顯現(xiàn)出很多來自互聯(lián)網(wǎng)以及其他領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者，對于保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)識還有待完善。
上述接近保監(jiān)會(huì)的知情人士表示，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，因此本次整治的一個(gè)重點(diǎn)便是檢查經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)。
地方整治率先升級。
4月6日上海市公安局發(fā)布信息，對“中晉系”相關(guān)聯(lián)的公司進(jìn)行查處，實(shí)際控制人徐勤等人在出境時(shí)被公安人員在機(jī)場截獲，其余20余名核心成員于4月5日也被全部抓獲。
警方信息顯示，自7月起，以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在上海及其他省份投資注冊50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務(wù)樓，雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。
“中晉系”方面數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月，中晉合伙人投資總額突破340億元，總?cè)舜纬?3萬，60歲以上投資人就超過2萬。這是繼“e租寶”后，短短幾個(gè)月內(nèi)被查的又一樁百億級的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺(tái)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇八
一直牽動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)神經(jīng)的專項(xiàng)整治方案終于曝光。昨日，一份《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱“方案”)在業(yè)內(nèi)流傳，引發(fā)關(guān)注。由于網(wǎng)傳的是電子版，加之沒有落款，文件真實(shí)性成為焦點(diǎn)。
昨日下午，南都記者從廣東一位監(jiān)管人士那里求證到該方案的真實(shí)性。
據(jù)此份經(jīng)南都記者求證確實(shí)由國務(wù)院發(fā)文的整治方案，對于當(dāng)前包括p2p、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金行業(yè)提出了明確整治方案，其中特別提到，對于互金行業(yè)將采取嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對互金要采取“穿透式”監(jiān)管。
“若按監(jiān)管的要求，90%的p2p平臺(tái)存在違規(guī)行為，必須進(jìn)行整改或者被清除出去?！睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長朱明春昨天在接受南都記者采訪時(shí)表示。
方案：一年期整頓將分四個(gè)階段。
4月14日國務(wù)院召集互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，隨后，互金行業(yè)陷入監(jiān)管風(fēng)暴來臨的陰影中。但由于方案遲遲未對外公布，業(yè)內(nèi)盡管風(fēng)聲鶴唳，各家平臺(tái)均不敢輕舉妄動(dòng)，但監(jiān)管的每一個(gè)動(dòng)作無疑都牽動(dòng)著行業(yè)敏感的神經(jīng)。智能理財(cái)平臺(tái)神仙有財(cái)ceo惠軼表示，在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)與監(jiān)管升級的大環(huán)境下，p2p網(wǎng)貸經(jīng)歷了一場信任危機(jī)，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入到必要的調(diào)整期，業(yè)務(wù)開展處于相對低谷。
第二、第三階段為實(shí)施清理整頓和督查和評估，時(shí)間到2011月底，要求各有關(guān)部門、各省級人民的政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作，同時(shí)進(jìn)行自查;第四階段為驗(yàn)收和總結(jié)，要求對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收，于3月底前完成。
準(zhǔn)入：未取得資質(zhì)不得開展業(yè)務(wù)。
南都記者留意到，在專項(xiàng)整治中，此前一直對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)采取備案制的監(jiān)管思路出現(xiàn)較大變化，方案提出要“嚴(yán)格準(zhǔn)入管理”，要求設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。內(nèi)文同時(shí)強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。”
據(jù)悉，對于未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。方案同時(shí)要求，凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))。
工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。從各地看，年初以來，北京、上海、深圳等省市的工商部門先后停止“投資類”、“互聯(lián)網(wǎng)金融類”等企業(yè)注冊登記。
新聯(lián)在線副總經(jīng)理陳智誠對南都記者表示，從方案看，盡管具體標(biāo)準(zhǔn)未明確，但未來，p2p等互金平臺(tái)可能要走牌照制或者準(zhǔn)入制，但具體標(biāo)準(zhǔn)未明。
紅線：不得設(shè)資金池、不得放貸。
在此次方案中對于p2p和股權(quán)重申多條紅線，包括：p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的。
不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
那么，上述要求會(huì)讓哪些平臺(tái)面臨被整頓的可能性呢?
“若按監(jiān)管的要求，90%的p2p平臺(tái)存在違規(guī)行為，必須進(jìn)行整改或者被清除出去。”廣東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長朱明春接受南都記者采訪時(shí)表示，僅資金池、不承諾本息保障、不得進(jìn)行資金錯(cuò)配三項(xiàng)，就讓大多數(shù)的p2p平臺(tái)面臨被整治的風(fēng)險(xiǎn)。
廣州e貸聯(lián)合創(chuàng)始人朱青山表示，關(guān)于不得發(fā)放貸款這一現(xiàn)象，盡管大部分p2p平臺(tái)都已回歸信息中介的定位，但也有少部分平臺(tái)，如活期產(chǎn)品的p2p平臺(tái)，會(huì)有發(fā)放貸款的嫌疑。陳智誠表示，方案中指出，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測，意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺(tái)大部分都要先開始內(nèi)部整改了。
值得注意的是，除了老生常談的問題外，方案對于p2p特別指出，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。此舉被解讀為將導(dǎo)致不少平臺(tái)備受考驗(yàn)。
“現(xiàn)在大部分p2p平臺(tái)都是用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式運(yùn)作的?！标愔钦\表示，債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式成為主要模式的原因在于，如果讓借款人獨(dú)立在平臺(tái)發(fā)布融資需求的話，主要是工作量太大，而且時(shí)間太長，對于實(shí)際業(yè)務(wù)影響比較大。目前的平臺(tái)中，特別是車貸、個(gè)人信貸、消費(fèi)金融，都是以債權(quán)轉(zhuǎn)讓運(yùn)作。
跨界：嚴(yán)禁“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)。
除了對平臺(tái)劃出紅線，方案還注意目前房地產(chǎn)、私募等行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作存在的問題。要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，特別要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
此外，對于部分平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售提出明確禁止。
“互聯(lián)網(wǎng)對金融進(jìn)行了創(chuàng)新式的改造，但這個(gè)過程中，不少平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)打合規(guī)擦邊球，在業(yè)內(nèi)非常常見。”陳智誠表示，這些行為在方案中均被明令禁止。
而除了不同行業(yè)打擦邊球的跨界產(chǎn)品將成為整治對象外，互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及到的集團(tuán)化風(fēng)險(xiǎn)也被方案提及。根據(jù)方案，同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度。對此，陳智誠認(rèn)為，某些多牌照金融集團(tuán)原來可以通過在p2p掛保險(xiǎn)資產(chǎn)等方式，實(shí)現(xiàn)相對合法的資金通道，現(xiàn)在隨著集團(tuán)“防火墻”制度的建立，估計(jì)將會(huì)受到較大影響。
重點(diǎn)整治措施。
1、“穿透式”監(jiān)管思路明確。
南都記者從方案中看到，為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對互金要采取“穿透式”監(jiān)管。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長、廣州e貸總裁方頌接受南都記者采訪時(shí)表示，這意味對于互金的監(jiān)管將打破“身份”的標(biāo)簽，從業(yè)務(wù)的本質(zhì)入手。不管一家創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的名稱、標(biāo)簽是什么，模式有多創(chuàng)新，按照穿透式監(jiān)管原則，它的每一步行為都可以找到相應(yīng)的監(jiān)管條例去約束。
據(jù)悉，按照此前的分類，股權(quán)眾籌歸證監(jiān)會(huì)管、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)來管。方頌指出，相比互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新速度而言，監(jiān)管總是滯后的，更嚴(yán)峻的問題在于。
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中各種金融業(yè)務(wù)的交叉、混業(yè)也給以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式帶來了極大的挑戰(zhàn)。穿透式監(jiān)管透過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，更有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。
2、建立“重獎(jiǎng)重罰”制度。
從方案看，配合專項(xiàng)整治，還將建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。方案指出，針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)。
為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
方頌認(rèn)為，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)即將上線，設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)平臺(tái)，除了給到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者一個(gè)舉報(bào)的窗口外，一些較大規(guī)模的非法集資案件，也需要群眾提供線索偵破。
3。強(qiáng)化資金監(jiān)測。
方案要求，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。
嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
陳智誠認(rèn)為，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測，意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺(tái)大部分都要先開始內(nèi)部整改了。
方頌表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金來源都比較容易調(diào)查清楚，問題主要是資金去向，到底錢流到哪里去了，資金去向應(yīng)該是未來監(jiān)管的重點(diǎn)。
不過對于銀行存管的問題，不少平臺(tái)認(rèn)為短期推進(jìn)較為困難。朱青山表示，由于銀行存管的推進(jìn)受限于多方，不是p2p平臺(tái)單方面能決定，目前確實(shí)還有不少平臺(tái)暫時(shí)無法做到資金托管。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇九
各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬機(jī)構(gòu)，有關(guān)單位：
2016。
〕
21。
號）、省政府《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見》（皖政〔。
2016。
〕
4
號）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，結(jié)合我市實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
認(rèn)真落實(shí)。
“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我市互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，扎實(shí)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
1
．打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
2
．突出重點(diǎn)，全面整治。在我市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)集中領(lǐng)域，集中力量對。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，同時(shí)兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
3
．積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。做好風(fēng)險(xiǎn)評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正整治，不搞例外。
4
2015。
〕
221。
號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確工作責(zé)任。加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
5
．遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
1
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2
．股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，客戶資金與自有資金實(shí)行分賬管理，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
1
．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應(yīng)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2
．未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3
．金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實(shí)質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4
．同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
1
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。
2
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3
pos。
機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
p2p。
”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
加強(qiáng)全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對我市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對難以評估認(rèn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為，提請安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)專家評審委員會(huì)評估認(rèn)定。
由金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)總體推進(jìn)我市專項(xiàng)整治工作，做好工作總結(jié)，健全長效機(jī)制。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，市政府金融辦和人行馬鞍山市中心支行共同承擔(dān)辦公室日常工作。市政府金融辦主要負(fù)責(zé)同志任辦公室主任，人行馬鞍山市中心支行、市銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)同志任辦公室副主任，人行馬鞍山市中心支行、市銀監(jiān)局、市工商局、市住建委、市公安局等派員參與辦公室日常工作。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定我市專項(xiàng)整治工作方案，督促指導(dǎo)各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）、各有關(guān)部門落實(shí)專項(xiàng)整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。
市財(cái)政局安排專項(xiàng)整治工作經(jīng)費(fèi)，保障各項(xiàng)工作順利開展。各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）比照市里成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，組織落實(shí)本轄區(qū)專項(xiàng)整治工作。各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會(huì)）要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本轄區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起本地防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會(huì)）應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）、各有關(guān)部門要根據(jù)市領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專項(xiàng)整治工作。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；承辦市領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
人行馬鞍山市中心支行負(fù)責(zé)配合市政府金融辦承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，與市政府金融辦共同牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；指導(dǎo)督促我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治工作。
市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)與市政府金融辦共同牽頭開展。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，協(xié)助做好市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。
市工商局負(fù)責(zé)會(huì)同金融管理部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治，金融管理部門與市工商局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。
市住建委負(fù)責(zé)與金融管理部門、市工商局共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
市委宣傳部、市網(wǎng)宣辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
市公安局負(fù)責(zé)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
市信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
市維穩(wěn)辦、市發(fā)展改革委、市財(cái)政局、市政府法制辦、市中級法院、市檢察院按照市領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。
各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會(huì)）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)專項(xiàng)整治工作，會(huì)同市有關(guān)部門共同承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實(shí)屬地管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題。
市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位于。
2016。
年
7
月
25。
2016。
年
7
月
25。
日前報(bào)送各自領(lǐng)導(dǎo)小組名單及聯(lián)絡(luò)員名單至市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。市領(lǐng)導(dǎo)小組每個(gè)月召開一次調(diào)度會(huì)，通報(bào)各成員單位及各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）工作進(jìn)度，確保整治工作按時(shí)推進(jìn)。
各級工商、市場監(jiān)管部門于。
2016。
年
7
月
25。
p2p。
2016。
年
7
月
31。
日前全部完成。
2016。
年
11。
月
10。
日前完成。
2016。
年
11。
月
20。
日前完成。
2016。
年
12。
月中旬完成。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十
為全面排查整治醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全問題，消除火災(zāi)隱患，堅(jiān)決遏制重特大火災(zāi)事故的發(fā)生，按照上級工作部署，市衛(wèi)生計(jì)生委、市公安局決定，自20xx年6月25日至7月25日，在全市開展醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理。為推動(dòng)活動(dòng)順利開展，特制訂本方案。
堅(jiān)持問題導(dǎo)向、綜合治理，按照“除隱患、治違法、規(guī)范管理”的思路，對全市城鄉(xiāng)所有設(shè)有固定床位的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)全面開展一次消防安全專項(xiàng)治理，整治消除火災(zāi)隱患，依法查處違法行為。督促醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照國家衛(wèi)生計(jì)生委、公安部、中醫(yī)藥管理局《關(guān)于印發(fā)醫(yī)療機(jī)構(gòu)消防管理九項(xiàng)規(guī)定的通知》（國衛(wèi)辦發(fā)〔20xx〕86號）和《河南省醫(yī)院消防安全四個(gè)能力建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》（db41/t691—20xx）要求，強(qiáng)化消防安全標(biāo)準(zhǔn)化管理，建立自防自救長效工作機(jī)制，最大限度地減少火災(zāi)事故，堅(jiān)決預(yù)防和遏制重特大火災(zāi)尤其是群死群傷火災(zāi)事故的發(fā)生。
市衛(wèi)生計(jì)生委、市公安局成立全市醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市衛(wèi)生計(jì)生委副主任江明、市公安局黨委副書記、副局長張景任組長，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，市衛(wèi)生計(jì)生委、市消防支隊(duì)抽調(diào)專人合署辦公。各縣（區(qū)）也要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)組織，具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)專項(xiàng)行動(dòng)開展。
排查治理范圍為全市行政區(qū)域內(nèi)的下列場所單位：
1.醫(yī)療機(jī)構(gòu)，包括各類綜合醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院、中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院、?？漆t(yī)院、護(hù)理院等；
3.專業(yè)公共衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，包括專科疾病防治院（所、站）、婦幼保健院（所、站）、急救中心（站）。
（一）遺留問題整改。針對20xx年市政府組織開展“兵團(tuán)化”檢查發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患和違法行為，各地要進(jìn)行“回頭看”，核實(shí)是否整改到位、是否出現(xiàn)反彈。
（二）現(xiàn)場檢查重點(diǎn)。各地要對整治范圍內(nèi)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)開展全面排查，重點(diǎn)檢查以下八項(xiàng)內(nèi)容：
1.消防安全主體責(zé)任落實(shí)。消防安全管理組織機(jī)構(gòu)、制度、應(yīng)急預(yù)案是否健全；消防安全責(zé)任人、管理人是否明確并履行消防安全職責(zé)；消防控制室人員是否持證上崗并落實(shí)24小時(shí)雙人值班；是否落實(shí)日常防火巡查檢查，并如實(shí)登記巡查檢查情況；從業(yè)人員是否掌握初期火災(zāi)撲救和醫(yī)療救助群體的應(yīng)急疏散方法，能否正確使用室內(nèi)消火栓、消防軟管卷盤、滅火器等消防設(shè)施。
2.場所合法性。檢查場所是否按照法律法規(guī)要求，辦理消防設(shè)計(jì)審核驗(yàn)收（備案）。
3.建筑防火。檢查所在建筑耐火等級、防火間距、消防車通道、防火分區(qū)情況，是否違規(guī)停放車輛或設(shè)置障礙物、堵塞消防車通道；是否在外墻門窗上設(shè)置影響逃生、滅火救援的障礙物；是否違規(guī)采用易燃可燃夾芯材料彩鋼板搭建建筑或作為區(qū)域內(nèi)分隔。
4.消防安全重點(diǎn)部位。病房、手術(shù)部（室）、重癥醫(yī)學(xué)科、廚房餐廳、危險(xiǎn)品倉庫、理化試驗(yàn)室、中心供氧站、高壓氧艙、病案室、鍋爐房、被服倉庫等消防安全重點(diǎn)部位是否落實(shí)嚴(yán)格的消防安全管理措施，設(shè)置明顯的防火標(biāo)志，標(biāo)明“消防安全重點(diǎn)部位”和“防火責(zé)任人”，開展日常消防安全巡查檢查。
5.安全疏散。疏散走道、樓梯間前室等公共區(qū)域是否違規(guī)設(shè)立病床。疏散通道、安全出口是否保持暢通，疏散指示標(biāo)志、應(yīng)急照明等是否符合消防技術(shù)規(guī)范規(guī)定。防火門是否處于正常啟閉狀態(tài)。樓道、門廳、樓梯間是否存在違規(guī)堆放雜物、停放電動(dòng)自行車、違規(guī)充電現(xiàn)象。
6.建筑消防設(shè)施。消防設(shè)施、消防器材標(biāo)識是否設(shè)置并醒目；消防安全標(biāo)志及消防設(shè)施設(shè)置是否符合國家規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)并保持完好有效；設(shè)有自動(dòng)消防設(shè)施的單位是否與具備資質(zhì)的維護(hù)保養(yǎng)機(jī)構(gòu)簽訂合同；維保機(jī)構(gòu)是否依法履責(zé)，定期開展維護(hù)保養(yǎng)；小單位、小場所是否安裝獨(dú)立式感煙火災(zāi)探測報(bào)警器和簡易噴水滅火設(shè)施。
7.安全用火用電。電氣線路敷設(shè)是否規(guī)范，是否老化，是否存在違規(guī)使用大功率電器、超負(fù)荷電器、私拉亂接臨時(shí)線路。是否存在違規(guī)使用明火及點(diǎn)蚊香等問題。
8.微型消防站建設(shè)。屬于消防安全重點(diǎn)單位的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，是否建立不少于6人、配備必要的消防器材的微型消防站；微型消防站人員是否明確崗位職責(zé)，掌握撲救初起火災(zāi)業(yè)務(wù)技能、防火巡查基本知識；是否制定滅火及應(yīng)急疏散預(yù)案并組織演練；是否落實(shí)24小時(shí)輪流值班。其他單位是否建立志愿消防隊(duì)伍。
9.建成應(yīng)用人數(shù)控制系統(tǒng)。督促縣級以上（含縣級）醫(yī)療機(jī)構(gòu)（包括各類綜合醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院、中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院、?？漆t(yī)院、護(hù)理院）安裝人數(shù)控制系統(tǒng)。
10.安裝簡易噴淋和獨(dú)立報(bào)警裝置。督促未設(shè)置火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)和自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)安裝簡易噴淋和獨(dú)立報(bào)警裝置。
（一）開展兵團(tuán)化檢查。全市抽調(diào)衛(wèi)生計(jì)生不少于10人、抽調(diào)消防警力不少于20人組成“兵團(tuán)化”檢查組，進(jìn)行集中培訓(xùn)，逐縣區(qū)開展兵團(tuán)化排查。每到一個(gè)縣區(qū)，要聯(lián)合當(dāng)?shù)匦l(wèi)生計(jì)生部門和公安派出所，逐個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、逐個(gè)單位開展排查檢查。
（二）開展集中約談。要提請市、縣兩級政府統(tǒng)一組織，集中約談問題突出、整改緩慢、整改不力的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全責(zé)任人和管理人，督促單位依法落實(shí)消防安全主體責(zé)任，及時(shí)整改存在的問題。對工作推進(jìn)不力、治理成效不明顯的縣（區(qū)），要提請市政府領(lǐng)導(dǎo)面對面約談其主要負(fù)責(zé)人，通報(bào)問題，分析形勢，講清利害，督促履行消防安全屬地管理和行業(yè)管理責(zé)任，務(wù)求治理實(shí)效。
（三）依法處罰整改。市、縣兩級公安機(jī)關(guān)要根據(jù)專項(xiàng)治理排查情況，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，參照省衛(wèi)生計(jì)生委《關(guān)于對安全生產(chǎn)工作實(shí)行“四書”管理制度的意見》，嚴(yán)格整治違法經(jīng)營單位。同時(shí)，對存在重大火災(zāi)隱患和被處罰的單位，衛(wèi)生計(jì)生部門要加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，采取有效措施，跟蹤督辦整改。
（四）集中宣傳曝光。專項(xiàng)治理期間，各地要積極協(xié)調(diào)宣傳部門，組織當(dāng)?shù)貓?bào)紙、電臺(tái)、電視臺(tái)等主流媒體，向社會(huì)廣泛告知專項(xiàng)治理的時(shí)間、范圍和要求，在黃金時(shí)段多渠道、多形式播發(fā)專項(xiàng)治理情況和消防安全注意事項(xiàng)，集中反復(fù)曝光隱患突出、整改緩慢以及存在重大火災(zāi)隱患的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，切實(shí)形成強(qiáng)有力的輿論監(jiān)督聲勢，震懾違法單位，教育警示社會(huì)。
（五）嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)一批”和“三簽名一確保制度”。專項(xiàng)治理期間，針對排查出的火災(zāi)隱患和消防違法違規(guī)行為，各地要突出運(yùn)用法律賦予的各項(xiàng)處罰措施，依法關(guān)停一批、依法拘留一批、依法重罰一批，依法曝光一批。對于符合拘留條件的，要依法拘留其法人和責(zé)任人；專項(xiàng)治理期間，各地要開展集中曝光不少于兩次。對于檢查情況，檢查組人員和被檢查單位人員要分別簽名確認(rèn)，確保檢查的真實(shí)性。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)人員密集、行動(dòng)不便，且設(shè)備集中，壓力容器、化學(xué)試劑、被褥紙張等易燃易爆物品多，一旦發(fā)生火災(zāi)，極有可能造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。各級衛(wèi)生計(jì)生、公安部門要充分認(rèn)識開展醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理的重要性和必要性，立即研究制訂具體實(shí)施方案，健全領(lǐng)導(dǎo)組織，明確任務(wù)分工，全力抓好落實(shí)。衛(wèi)生計(jì)生、公安部門主要領(lǐng)導(dǎo)要專門安排、親自過問，分管領(lǐng)導(dǎo)要帶隊(duì)督導(dǎo)檢查，消防支隊(duì)防火處長隨兵團(tuán)化檢查隊(duì)伍開展檢查。
（二）規(guī)范檢查程序。兵團(tuán)化檢查組每到一個(gè)縣（區(qū)），當(dāng)?shù)匦l(wèi)生計(jì)生、公安部門要提請政府召開動(dòng)員部署會(huì)，組織本部門人員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和公安派出所共同參與隱患排查。各地每天要對兵團(tuán)化檢查情況進(jìn)行梳理，及時(shí)做好移交。檢查結(jié)束后要以縣（區(qū)）為單位建立完善排查和移交臺(tái)賬。當(dāng)?shù)匦l(wèi)生計(jì)部門和消防大隊(duì)、公安派出所要按照監(jiān)督管理權(quán)限，對兵團(tuán)化檢查組移交的問題，及時(shí)下達(dá)法律文書，依法督促整改，該依法處罰的要及時(shí)立案查處。
（三）依法從嚴(yán)整治。要始終保持隱患治理的高壓態(tài)勢，對突出火災(zāi)隱患和違法行為，要實(shí)行“零容忍”，鐵腕打擊，嚴(yán)格依法查處，決不姑息，決不手軟，對存在嚴(yán)重火災(zāi)隱患、一時(shí)難以整改的，要及時(shí)報(bào)請當(dāng)?shù)卣畬?shí)行掛牌督辦。排查發(fā)現(xiàn)的普遍性問題，要書面報(bào)告當(dāng)?shù)卣_定整改措施，實(shí)行綜合治理。
（四）嚴(yán)明治理責(zé)任。各級衛(wèi)生計(jì)生、公安部門主要領(lǐng)導(dǎo)是專項(xiàng)治理的責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)是專項(xiàng)治理的直接責(zé)任人。參加兵團(tuán)化檢查人員實(shí)行實(shí)名制，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，認(rèn)真檢查，認(rèn)真移交。市衛(wèi)生計(jì)生委、公安局將聯(lián)合組織暗訪督導(dǎo)，凡工作推進(jìn)緩慢、措施落實(shí)不力的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將嚴(yán)肅追究責(zé)任。
（五）建立長效機(jī)制。各地衛(wèi)生計(jì)生、公安部門要通過此次專項(xiàng)治理，建立完善醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全常態(tài)化排查、信息互通、聯(lián)合治理、會(huì)商研判等工作機(jī)制，特別是排查發(fā)現(xiàn)的突出和共性問題，要制定出臺(tái)針對性措施，認(rèn)真加以解決。同時(shí)要督促醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)全面落實(shí)消防安全主體責(zé)任，健全消防組織機(jī)構(gòu)，完善消防安全管理制度，強(qiáng)化消防重點(diǎn)部位管理和日常防火檢查巡查，加強(qiáng)微型消防站建設(shè)，制定完善滅火應(yīng)急疏散預(yù)案并組織演練，提高單位消防安全自防自救能力。
專項(xiàng)治理期間，《醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)消防安全專項(xiàng)治理情況統(tǒng)計(jì)表》（附件1）和《兵團(tuán)化檢查情況統(tǒng)計(jì)表》（附件2）請于每天下午5時(shí)前報(bào)市消防支隊(duì)，7月23日前報(bào)專項(xiàng)治理工作總結(jié)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十一
通過近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識，現(xiàn)將本人對本次活動(dòng)的開展，談?wù)勛约旱捏w會(huì)及看法。近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。通過近段的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個(gè)重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。最主要存在的問題是：
俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價(jià)值觀。
近幾年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。
一方面稽核檢查力量相對薄弱，對信用社點(diǎn)多、面廣、線長和客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強(qiáng)，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對落實(shí)情況沒做進(jìn)一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。
從以上幾個(gè)方面看，本人認(rèn)為：要做好案防工作，關(guān)鍵是人，農(nóng)村信用社發(fā)展務(wù)必牢固樹立人本觀念。
一、樹立“人本意識”，提高思想教育水平。大家都知道，信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴(yán)厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實(shí)，規(guī)范自已的行為。究其原因，是大家的思想意識在作怪，是農(nóng)村信用社長期的員工思想教育工作不到位，崗位安排僵化，老好人意識嚴(yán)重的結(jié)果。
本次案件專項(xiàng)治理工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是本次活動(dòng)中所例舉的一些案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，比如《20xx年農(nóng)村信用社系統(tǒng)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件的通報(bào)》、山西金融詐騙案的報(bào)道，特別是發(fā)生在我們身邊黃石信用社案件有關(guān)責(zé)任人的處理決定及秀嶼區(qū)埭頭信用社職工脫崗事件的處理決定，使每一位員工真正認(rèn)識到搞好內(nèi)控制度，并不是領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，也不是可有可無的事情，而是關(guān)系到每一位員工的切身利益的事情，一人不遵守內(nèi)控制度，就可能給別有用心的人以機(jī)會(huì)，最終損害的是集體的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，農(nóng)村信用社應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺。
1、要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。
2、抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機(jī)制，嚴(yán)防內(nèi)部工作人員互相勾結(jié)，共同作案。
3、抓苗頭，抓落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。對于地處邊緣的網(wǎng)點(diǎn)及員工作為案防工作的重點(diǎn)，強(qiáng)化稽核人員的崗位責(zé)任，采取現(xiàn)場稽核，重點(diǎn)審查和非現(xiàn)場監(jiān)督等方式，定期和不定期地開展序時(shí)檢查和崗位離職審計(jì)。
4、建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；同時(shí)對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。長期以來，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重，不能將制定各項(xiàng)內(nèi)控制度的良好初衷落到實(shí)處，是導(dǎo)致各項(xiàng)案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好的效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出信用社隊(duì)伍。
三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等?？傊灾贫然男问阶骱脙?nèi)控制度執(zhí)行的有效性。
四、黃石信用社案件的教訓(xùn)與思考案件發(fā)生后，本人認(rèn)真反思，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，主要有以下幾點(diǎn)：
1、應(yīng)深入落實(shí)內(nèi)控制度情況的檢查工作。該案件的發(fā)生，雖然是由于兩人的相互勾結(jié)形成的，但該案時(shí)間跨度這么長，帳務(wù)、憑證等管理混亂，卻長時(shí)間無人知曉，主辦會(huì)計(jì)離職審計(jì)也輕易過關(guān)，說明各級包括黃石社在內(nèi)的內(nèi)控制度的落實(shí)檢查稽核上必須加強(qiáng)，一些流于形式的工作方法也要切實(shí)改變。
2、應(yīng)重視重要崗位人員的交流工作。許建良任主辦會(huì)計(jì)長達(dá)7年時(shí)間，林輝任柜面會(huì)計(jì)時(shí)間也長達(dá)4年，這為兩人的相互勾結(jié)提供了很好的機(jī)會(huì)。近幾年來，信用社的人事安排僵化，各崗位人員罕有交流，大家長時(shí)間在一起工作，相互熟悉，相互信任，抱成一團(tuán)，即使發(fā)現(xiàn)問題也往往隱瞞不報(bào)，力求自我解決，這也是造成該案長期不發(fā)的另一個(gè)重要原因。
3、應(yīng)千方百計(jì)提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)。從案情來看，他們作案并不是沒有留下任何蛛絲馬跡。特別是作為替班會(huì)計(jì)員，當(dāng)班出納員等，業(yè)務(wù)素質(zhì)低下，不認(rèn)真履行崗位職責(zé)，不認(rèn)真核對帳務(wù)，輕易放松了原則要求，為他們的作案提供了方便之門。
4、應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)員工的思想政治工作。從案情來看，信用社員工思想政治工作不到位，部分員工受拜金主義及享樂主義思潮的'影響，法制意識淡薄，思想麻痹大意，“事不關(guān)已，高高掛起”的老好人意識及隨大流意識嚴(yán)重，在原則問題上容易放松自已。同時(shí)，對于員工的家庭生活、社會(huì)交際圈子缺乏了解，不能從日常生活的表現(xiàn)中發(fā)現(xiàn)問題。通過案件的發(fā)生，充分暴露出我區(qū)聯(lián)社在各項(xiàng)管理工作中存在的不足，必須在今后的工作中予以解決。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十二
組長:。
副組長：
實(shí)行集中整治與長效管理相結(jié)合，深入徹底開展河道水葫蘆集中打撈，改善河道水生態(tài)環(huán)境，確保河暢、水清、岸綠、景美。
從即日起至8月17日前打撈結(jié)束。
（一）強(qiáng)化工作措施。各村要高度重視河道水葫蘆打撈清理，要集中時(shí)間、集中力量組織專業(yè)打撈隊(duì)，在確保安全的前提下，按時(shí)完成水葫蘆整治任務(wù)。
（二）強(qiáng)化長效管理。各村按照屬地管理，落實(shí)責(zé)任，保障投入，常抓不懈的原則，實(shí)行河長負(fù)責(zé)制，在全面清理水葫蘆的基礎(chǔ)上，建立和完善長效保潔機(jī)制，明確日常管理職責(zé)。
（三）強(qiáng)化督促檢查。鄉(xiāng)政府定期、不定期組織開展各責(zé)任河段水葫蘆整治工作督查，對不按時(shí)完成整治任務(wù)的，將嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十三
隨著科技的快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中存在著一些不良信息，對人們的身心健康和社會(huì)穩(wěn)定造成了一定的影響。為此，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)治理的重要舉措。通過近期對互聯(lián)網(wǎng)的大規(guī)模整治行動(dòng)，我深受觸動(dòng)并得到了一些心得體會(huì)。
首先，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治體現(xiàn)了國家對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境整治的高度重視?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)成為了國家發(fā)展的重要支撐，然而互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的不良信息泛濫成災(zāi)，給人們的思想和行為帶來了消極影響?；ヂ?lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)的開展表明了國家對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境治理的高度關(guān)注，并決心維護(hù)網(wǎng)絡(luò)空間的純潔和健康。這種重視不僅僅體現(xiàn)在整治行動(dòng)的徹底性和力度上，更體現(xiàn)在整治后的長效機(jī)制的建立和加強(qiáng)上。
其次，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治給了我們一個(gè)清明的網(wǎng)絡(luò)世界?；ヂ?lián)網(wǎng)不是法外之地，任何人都不能違法亂紀(jì)。整治行動(dòng)對違法違規(guī)行為進(jìn)行了嚴(yán)厲打擊，使網(wǎng)絡(luò)環(huán)境更加清明，也提醒了網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者要嚴(yán)守法律法規(guī)。在整治中，各類有害信息被清理，虛假廣告被取締，網(wǎng)絡(luò)傳銷被打擊，讓互聯(lián)網(wǎng)走上一條更加健康和有序的發(fā)展道路。作為一個(gè)熱衷于網(wǎng)絡(luò)的年輕人，我感到很慶幸能生活在這樣一個(gè)經(jīng)過整治的網(wǎng)絡(luò)世界中。
此外，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治還加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)安全意識的普及?；ヂ?lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治活動(dòng)對網(wǎng)絡(luò)安全進(jìn)行了全面排查，大規(guī)模關(guān)停了低信譽(yù)、低保護(hù)水平的網(wǎng)站和APP，保護(hù)了用戶的個(gè)人信息安全。整治行動(dòng)不僅讓我們認(rèn)識到了網(wǎng)絡(luò)安全的重要性，也提醒我們要時(shí)刻保持警惕，提高自我保護(hù)意識。在信息爆炸的時(shí)代，我們要學(xué)會(huì)識別不良信息，不輕易相信網(wǎng)絡(luò)上的言論，以免成為網(wǎng)絡(luò)陷阱的受害者。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治也教育了網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者嚴(yán)守用戶信息的機(jī)密性和安全性，加強(qiáng)了用戶數(shù)據(jù)的保護(hù)。
最后，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治為我們提供了一個(gè)更加公平競爭的市場環(huán)境。整治行動(dòng)不僅打擊了網(wǎng)絡(luò)傳銷和虛假廣告，還規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體的行為準(zhǔn)則。通過整治行動(dòng)，一些利用不正當(dāng)手段獲取用戶集群的企業(yè)被懲處，市場秩序也得以修復(fù)。這樣的整治不僅維護(hù)了用戶的權(quán)益，也保護(hù)了那些真正在互聯(lián)網(wǎng)上用心經(jīng)營的企業(yè)。整治后的市場環(huán)境將更加公平競爭，有助于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)使我深受觸動(dòng)，我認(rèn)為這是一次非常必要的舉措。它體現(xiàn)了國家對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境整治的高度重視，為我們提供了一個(gè)清明的網(wǎng)絡(luò)世界，加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)安全意識的普及，并創(chuàng)造了一個(gè)更加公平競爭的市場環(huán)境。對于我們每個(gè)人來說，我們都應(yīng)該自覺遵守網(wǎng)絡(luò)法規(guī)，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的純潔和健康。同時(shí)，政府和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者也應(yīng)當(dāng)充分吸取整治行動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管和自律，共同營造良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十四
為進(jìn)一步規(guī)范工程運(yùn)輸車輛運(yùn)輸作業(yè)秩序，有效遏止工程運(yùn)輸車輛拋、撒、滴、漏及揚(yáng)塵現(xiàn)象，維護(hù)道路市容環(huán)境秩序，根據(jù)市委市政府的統(tǒng)一部署，在全市開展工程運(yùn)輸車輛專項(xiàng)整治，具體方案如下：
通過整治活動(dòng)，強(qiáng)化對工程運(yùn)輸車輛的宣傳教育，加大對違法違章車輛的打擊查處力度，有效遏止工程運(yùn)輸車輛違法違章行為，確保城市道路干凈整潔。
1、調(diào)查摸底及宣傳教育。各區(qū)在前期工作的基礎(chǔ)上，對轄區(qū)內(nèi)的渣土運(yùn)輸企業(yè)進(jìn)行一次徹底調(diào)查摸底，對各企業(yè)的工程運(yùn)輸車輛信息進(jìn)行登記，及時(shí)更新檔案。對各企業(yè)開展相關(guān)的法規(guī)宣傳及教育，并督促企業(yè)對駕駛員進(jìn)行傳達(dá)，營造渣土運(yùn)輸企業(yè)及其從業(yè)人員自覺遵守法律法規(guī)、維護(hù)城市道路整潔有序的和諧氛圍。
2、開展聯(lián)合整治行動(dòng)。采取以塊為主、設(shè)卡布控的方式，嚴(yán)厲查處一批違法違章車輛，有效遏止工程運(yùn)輸車輛無證運(yùn)輸、無密閉運(yùn)輸、擅自傾倒建筑垃圾、拋撒滴漏、帶泥上路等各類違法違章行為，確保城市道路整潔美觀，揚(yáng)塵現(xiàn)象有效改善。
3、嚴(yán)格審批發(fā)放建筑垃圾車輛準(zhǔn)運(yùn)證。嚴(yán)把材料審核和現(xiàn)場勘察關(guān)，凡未取得合法的道路運(yùn)輸經(jīng)營許可證和車輛行駛證的、未按照規(guī)定落實(shí)道路運(yùn)輸安全責(zé)任和市容環(huán)衛(wèi)責(zé)任的、未按規(guī)定安裝密閉運(yùn)輸機(jī)械裝置和gps裝置的，不予辦理建筑垃圾車輛準(zhǔn)運(yùn)證。
1、摸底檢查階段（xx日-16日）。對轄區(qū)內(nèi)渣土運(yùn)輸企業(yè)的車輛逐一統(tǒng)計(jì)，更新臺(tái)帳。在摸底過程中按照下列標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢查：
（1）車輛保持外形完好整潔，離開工地大門時(shí)做好清理及輪胎沖洗工作，對于細(xì)顆粒散體材料的運(yùn)輸、存儲(chǔ)做到遮蓋密封。
（2）車輛應(yīng)當(dāng)取得建筑垃圾車輛準(zhǔn)運(yùn)證，渣土運(yùn)輸單位不得使用未取得建筑垃圾車輛準(zhǔn)運(yùn)證的車輛運(yùn)輸建筑垃圾。建筑垃圾車輛準(zhǔn)運(yùn)證應(yīng)貼在車輛擋風(fēng)玻璃右上角位置，不得出租、出借、倒賣、轉(zhuǎn)讓、涂改、偽造。運(yùn)輸建筑垃圾的車輛，必須隨車攜帶建筑垃圾運(yùn)輸處置證明。
（3）建筑垃圾運(yùn)輸輛應(yīng)當(dāng)實(shí)施完全密閉式運(yùn)輸，泥漿應(yīng)當(dāng)使用專用罐裝器具裝載運(yùn)輸；在駛出施工工地前，車體應(yīng)在建筑工地圍護(hù)欄內(nèi)沖洗干凈，不得拋、撒、滴、漏及揚(yáng)塵；運(yùn)輸車輛必須按規(guī)定的時(shí)間和路線行駛。
在摸底過程中發(fā)現(xiàn)問題的，要及時(shí)督促當(dāng)事人整改到位。各區(qū)要成立工作班子，細(xì)化實(shí)施方案，充分利用各種形式和手段對本次整治工作大力宣傳，形成良好氛圍。
2、集中整治階段（xx月17日-31日）。由各區(qū)為主，協(xié)調(diào)相關(guān)部門組織開展聯(lián)合整治行動(dòng)。根據(jù)各區(qū)工地分布情況，在重要路口設(shè)卡設(shè)點(diǎn)，對過往工程車輛進(jìn)行逐一排查，主要查看：
（1）車輛是否辦理準(zhǔn)運(yùn)證，運(yùn)輸建筑垃圾的車輛是否隨車攜帶建筑垃圾運(yùn)輸處置證明；
（2）車身是否清潔，有無采取密閉措施；
（3）是否存在拋撒滴漏和帶泥行駛現(xiàn)象。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題，嚴(yán)肅進(jìn)行查處。
3、落實(shí)長效階段（20xx年1月1日-xx前）。建立長效管理機(jī)制，繼續(xù)開展定期不定期的集中整治，按照機(jī)構(gòu)不撤、人員不散、力度不減的要求，每周開展2次以上專項(xiàng)整治，繼續(xù)嚴(yán)厲打擊工程運(yùn)輸車輛的各類違法違章行為。
1、深化認(rèn)識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各區(qū)各部門要高度重視、統(tǒng)一思想、認(rèn)清形勢，把此項(xiàng)工作作為當(dāng)前中心工作來抓。要發(fā)揮“以塊為主”的工作積極性，組織開展好本區(qū)的整治工作。要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)和工作班子，切實(shí)加強(qiáng)對本次工作的領(lǐng)導(dǎo)、指揮、協(xié)調(diào)、監(jiān)督，推動(dòng)各項(xiàng)工作順利開展。主要領(lǐng)導(dǎo)要全面負(fù)責(zé)，班子成員明確分工，明確責(zé)任，加大工作力度，確保如期全面完成任務(wù)，取得良好的效果。
2、措施有力，注重實(shí)效。各區(qū)各部門對本次整治工作要精心組織、嚴(yán)密部署，根據(jù)自身職能及分工，各司其職，拿出有效措施，力求標(biāo)本兼治、注重實(shí)效，確保整治工作不走過場。要加強(qiáng)與公安、交通等部門的溝通協(xié)調(diào)，實(shí)施聯(lián)勤聯(lián)動(dòng)。
3、加強(qiáng)宣傳，暢通信息。各單位要貼近一線，利用各種形式，再掀宣傳高潮，為本次整治工作的順利推進(jìn)營造濃厚的輿論氛圍。同時(shí)，各單位要積極做好信息采集、編報(bào)工作，確定專人具體負(fù)責(zé)，及時(shí)上報(bào)工作信息。
互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治方案篇十五
為規(guī)范醫(yī)療市場秩序，加強(qiáng)全區(qū)醫(yī)療預(yù)防保健體系建設(shè)，提高對傳染病預(yù)防控制能力，確保人民群眾身體健康和醫(yī)療安全，根據(jù)《中華人民共和國執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、國務(wù)院《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《鄉(xiāng)村醫(yī)生從業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)以及衛(wèi)生部、省衛(wèi)生廳《嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作方案》要求，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本實(shí)施方案，衛(wèi)生局嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案。
從全區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀出發(fā)，以實(shí)現(xiàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)全行業(yè)歸口管理，加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)建設(shè)為目標(biāo)，以打擊取締各種形式的非法行醫(yī)為重點(diǎn)，對現(xiàn)有醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行徹底清理整頓和規(guī)范，為全區(qū)人民群眾提供一個(gè)安全可靠的醫(yī)療環(huán)境，為全區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。
此次整治的范圍是非法行醫(yī)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)“出租科室”、“外包科室”、聘用非衛(wèi)生技術(shù)人員行醫(yī)等。如未取得合法《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》而擅自執(zhí)業(yè)的；通過買賣、轉(zhuǎn)讓、租借《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)的；使用過期、失效的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)的；使用偽造、涂改的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)的；存在“坐堂行醫(yī)”行為的；超出登記范圍開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)，包括診療活動(dòng)超出登記診療科目范圍的；變更執(zhí)業(yè)地點(diǎn)、變更主要負(fù)責(zé)人、變更名稱未做變更登記的；醫(yī)療機(jī)構(gòu)將本單位的科室、門診部、業(yè)務(wù)用房租借或承包給社會(huì)非衛(wèi)生技術(shù)人員從事醫(yī)療活動(dòng)的；非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)“出租科室”、“外包科室”從事醫(yī)療活動(dòng)的；外地醫(yī)務(wù)人員來本行政區(qū)域內(nèi)從事醫(yī)療活動(dòng)，未對其執(zhí)業(yè)證書變更登記的；醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)使用非衛(wèi)生技術(shù)人員從事醫(yī)療衛(wèi)生技術(shù)工作的；未經(jīng)批準(zhǔn)或備案擅自開展“義診”的；未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購置和使用b超機(jī)，以及違法利用b超進(jìn)行胎兒性別鑒定和非法進(jìn)行接生、流引產(chǎn)的。
在區(qū)嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，區(qū)衛(wèi)生部門聯(lián)合公安、計(jì)生、工商等部門，聯(lián)合執(zhí)法，集中行動(dòng)。同時(shí)，區(qū)衛(wèi)生部門選聘有執(zhí)法資格及經(jīng)驗(yàn)的行政執(zhí)法人員，成立醫(yī)療機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦公室，建立長效管理機(jī)制，對全區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)依法規(guī)范管理，規(guī)劃方案《衛(wèi)生局嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。
（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（7月1日至7月15日）。
要充分利用廣播、電視、報(bào)刊、宣傳車、會(huì)議等多種形式，大張旗鼓地宣傳《執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《傳染病防治法》、《鄉(xiāng)村醫(yī)生從業(yè)管理?xiàng)l例》等。大力宣傳實(shí)施醫(yī)療機(jī)構(gòu)全行業(yè)管理的重要意義，宣傳各類無證非法行醫(yī)騙錢誤病，濫用藥、亂收費(fèi)給人民群眾的身體健康和經(jīng)濟(jì)利益造成的危害與損失。要用非法行醫(yī)致死致殘病人的典型事例，以及濫用藥、不規(guī)范醫(yī)療操作行為給病人帶來的醫(yī)源性疾患來宣傳整頓醫(yī)療秩序的必要性、迫切性，為整頓醫(yī)療秩序工作營造良好的輿論氛圍。同時(shí)，搞好執(zhí)法培訓(xùn)，明確任務(wù)目標(biāo)，明確執(zhí)法程序，為專項(xiàng)整治奠定基礎(chǔ)。
（二）清理整頓階段（7月16日至9月20日）。
1、調(diào)查摸底，整合資源，推進(jìn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站建設(shè)。
以街道為單位，對轄區(qū)內(nèi)各級各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)的情況進(jìn)行全面調(diào)查登記。在此基礎(chǔ)上，倡導(dǎo)有執(zhí)業(yè)資格的鄉(xiāng)村醫(yī)生及各類衛(wèi)生技術(shù)人員采取個(gè)人、聯(lián)辦、股份等不同形式，以村居、小區(qū)為單位舉辦社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站，推進(jìn)社區(qū)醫(yī)療預(yù)防工作的開展，提高社區(qū)對疾病的防控能力。
2、清理整頓。
（1）對已取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)，對其執(zhí)業(yè)條件、執(zhí)業(yè)范圍、執(zhí)業(yè)人員等依據(jù)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，檢查符合條件的繼續(xù)執(zhí)業(yè)，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的限期整改，逾期不改的依法查處。
（2）對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自無證執(zhí)業(yè)者，具備執(zhí)業(yè)資格的人員可以申辦或吸收到社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站工作，也可申請個(gè)體執(zhí)業(yè)，但未取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的不得擅自執(zhí)業(yè)，否則依法取締；對不具備執(zhí)業(yè)資格和條件的單位或個(gè)人舉辦的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，責(zé)令限期停業(yè)，逾期不停業(yè)者，依法予以行政處罰，拒不執(zhí)行行政處罰者，依法申請法院強(qiáng)制執(zhí)行。
3、執(zhí)業(yè)登記。
清理整頓工作結(jié)束后，對全區(qū)符合執(zhí)業(yè)條件取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的各級各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)，依法進(jìn)行登記注冊，建檔立卡，向社會(huì)公告。
4、規(guī)范管理。
對取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的各級各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)，由衛(wèi)生行政部門制定各種相關(guān)管理制度，明確職責(zé)、義務(wù)以及獎(jiǎng)懲措施，定時(shí)評估，年度考核，建立長效機(jī)制，依法監(jiān)督管理。
（三）檢查總結(jié)階段（9月21日至9月30日）。
集中清理整頓結(jié)束后，衛(wèi)生部門將會(huì)同有關(guān)部門對此次活動(dòng)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，檢查內(nèi)容為：
1、各街道辦事處醫(yī)療秩序是否得到有效整頓；
2、各醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療行為是否得到規(guī)范；
3、各村居社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站的建設(shè)情況如何，區(qū)里將根據(jù)檢查驗(yàn)收情況，對工作好的街道給予通報(bào)表揚(yáng)，差的給予嚴(yán)肅批評，限期整改。
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真組織。嚴(yán)厲打擊非法行醫(yī)、治理整頓醫(yī)療機(jī)構(gòu)、規(guī)范執(zhí)業(yè)行為是維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益和醫(yī)療安全，促進(jìn)醫(yī)療事業(yè)健康發(fā)展的需要，各級各醫(yī)療衛(wèi)生單位要充分認(rèn)識這項(xiàng)工作的重要性和必要性，認(rèn)真加以實(shí)施。
（二）積極配合，相互協(xié)調(diào)。衛(wèi)生部門要主動(dòng)與公安、工商等部門聯(lián)系，密切配合，建立專項(xiàng)整治工作協(xié)調(diào)制度。要嚴(yán)格履行法律、法規(guī)賦予的職責(zé)，集中力量開展對個(gè)體醫(yī)療機(jī)構(gòu)的清理整頓，對非法行醫(yī)機(jī)構(gòu)和人員依法進(jìn)行查處。
（三）嚴(yán)格執(zhí)法，強(qiáng)化責(zé)任。各級醫(yī)療衛(wèi)生單位要層層分解工作任務(wù)，落實(shí)工作責(zé)任，確保整治工作取得實(shí)效。全體衛(wèi)生執(zhí)法人員在專項(xiàng)整治工作中要嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)格按法定程序進(jìn)行，特別是在取締和行政處罰時(shí)，要做到取證、處罰程序和運(yùn)用法律合法，真正做到依法行政。
（四）建立舉報(bào)制度，加大宣傳力度。各級各醫(yī)療衛(wèi)生單位要設(shè)立舉報(bào)電話、舉bao信箱并向社會(huì)公布，并認(rèn)真處理解決群眾反映的問題。同時(shí)充分發(fā)揮輿論宣傳機(jī)構(gòu)的作用，組織新聞媒體對專項(xiàng)整治活動(dòng)開展大力宣傳，對典型案例進(jìn)行追蹤報(bào)道，對各種違法行為要予以曝光。
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