執(zhí)行一個(gè)方案時(shí)，需要合理分配和利用資源，以確保順利完成任務(wù)。方案的制定需要有明確的時(shí)間安排和工作計(jì)劃，以確保按時(shí)完成任務(wù)。通過借鑒這些方案范例，我們可以更好地理解方案的結(jié)構(gòu)和邏輯關(guān)系。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇一
各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬機(jī)構(gòu)，有關(guān)單位：
2016。
〕
21。
號）、省政府《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見》（皖政〔。
2016。
〕
4
號）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，結(jié)合我市實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
認(rèn)真落實(shí)。
“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我市互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，扎實(shí)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
1
．打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
2
．突出重點(diǎn)，全面整治。在我市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)集中領(lǐng)域，集中力量對。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，同時(shí)兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
3
．積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。做好風(fēng)險(xiǎn)評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正整治，不搞例外。
4
2015。
〕
221。
號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確工作責(zé)任。加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
5
．遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
1
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2
．股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，客戶資金與自有資金實(shí)行分賬管理，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
1
．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應(yīng)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2
．未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3
．金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實(shí)質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4
．同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
1
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。
2
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3
pos。
機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
p2p。
”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
加強(qiáng)全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對我市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對難以評估認(rèn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為，提請安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)專家評審委員會(huì)評估認(rèn)定。
由金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)總體推進(jìn)我市專項(xiàng)整治工作，做好工作總結(jié)，健全長效機(jī)制。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，市政府金融辦和人行馬鞍山市中心支行共同承擔(dān)辦公室日常工作。市政府金融辦主要負(fù)責(zé)同志任辦公室主任，人行馬鞍山市中心支行、市銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)同志任辦公室副主任，人行馬鞍山市中心支行、市銀監(jiān)局、市工商局、市住建委、市公安局等派員參與辦公室日常工作。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定我市專項(xiàng)整治工作方案，督促指導(dǎo)各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）、各有關(guān)部門落實(shí)專項(xiàng)整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。
市財(cái)政局安排專項(xiàng)整治工作經(jīng)費(fèi)，保障各項(xiàng)工作順利開展。各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）比照市里成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，組織落實(shí)本轄區(qū)專項(xiàng)整治工作。各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會(huì)）要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本轄區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起本地防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會(huì)）應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）、各有關(guān)部門要根據(jù)市領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專項(xiàng)整治工作。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；承辦市領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
人行馬鞍山市中心支行負(fù)責(zé)配合市政府金融辦承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，與市政府金融辦共同牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；指導(dǎo)督促我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治工作。
市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)與市政府金融辦共同牽頭開展。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，協(xié)助做好市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。
市工商局負(fù)責(zé)會(huì)同金融管理部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治，金融管理部門與市工商局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。
市住建委負(fù)責(zé)與金融管理部門、市工商局共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
市委宣傳部、市網(wǎng)宣辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
市公安局負(fù)責(zé)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
市信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
市維穩(wěn)辦、市發(fā)展改革委、市財(cái)政局、市政府法制辦、市中級法院、市檢察院按照市領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。
各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會(huì)）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)專項(xiàng)整治工作，會(huì)同市有關(guān)部門共同承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實(shí)屬地管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題。
市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位于。
2016。
年
7
月
25。
2016。
年
7
月
25。
日前報(bào)送各自領(lǐng)導(dǎo)小組名單及聯(lián)絡(luò)員名單至市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。市領(lǐng)導(dǎo)小組每個(gè)月召開一次調(diào)度會(huì)，通報(bào)各成員單位及各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）工作進(jìn)度，確保整治工作按時(shí)推進(jìn)。
各級工商、市場監(jiān)管部門于。
2016。
年
7
月
25。
p2p。
2016。
年
7
月
31。
日前全部完成。
2016。
年
11。
月
10。
日前完成。
2016。
年
11。
月
20。
日前完成。
2016。
年
12。
月中旬完成。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇二
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委、省的政府關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，鼓勵(lì)和保護(hù)有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔2016〕21號，以下簡稱《實(shí)施方案》)、中國人民銀行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》)以及《省的政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號，以下簡稱《省方案》)有關(guān)精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則。
(一)工作目標(biāo)。
落實(shí)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制。
實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新積極作用。
(二)工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。
明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。
保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
區(qū)別對待，分類施策。
對持有金融業(yè)務(wù)牌照，合法合規(guī)經(jīng)營但有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要及時(shí)整改，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控;對持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)的，應(yīng)停止業(yè)務(wù)，限期整改;對持有金融業(yè)務(wù)牌照、但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應(yīng)停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù);對沒有金融業(yè)務(wù)牌照，風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對沒有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅(jiān)決予以取締;對沒有金融業(yè)務(wù)牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，要依法嚴(yán)厲打擊，絕不姑息遷就。
積極穩(wěn)妥，維護(hù)金融市場秩序的穩(wěn)定。
針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范整治過程中的次生風(fēng)險(xiǎn)。
堅(jiān)持整治工作的公平、公開，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。
根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。
立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。
著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、工作重點(diǎn)和要求。
(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。
1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
嚴(yán)禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
(二)第三方支付業(yè)務(wù)。
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的'機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
(三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)將客戶資金和自有資金實(shí)施分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
(四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對性的保險(xiǎn)服務(wù)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。
保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
(五)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。
銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。
應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判斷業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
(六)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。
未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
(七)各類交易場所業(yè)務(wù)各類交易場所應(yīng)嚴(yán)格遵守國家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
未經(jīng)批準(zhǔn)，不得設(shè)立各類交易場所;市內(nèi)、外各類交易場所不得在我市擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu);未通過清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會(huì)議驗(yàn)收省份交易場所發(fā)展的會(huì)員單位及未取得注冊地省份人民的政府或授權(quán)部門批準(zhǔn)文件交易場所發(fā)展的會(huì)員單位，不得在我市開展業(yè)務(wù)。
(八)民間投融資機(jī)構(gòu)投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動(dòng)。
三、綜合施策，提高整治工作效果。
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。
未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。
嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。
在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
(三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實(shí)際穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度，視情出臺(tái)相應(yīng)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，為專項(xiàng)整治工作提供有效線索，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)的信息共享。
(四)加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。
高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。
明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。
高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立的專項(xiàng)評審委員會(huì)進(jìn)行評估認(rèn)定。
(五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。
由“一行三局”、省及市有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)、不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
各有關(guān)部門在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
(六)用好技術(shù)手段。
研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向有關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全防護(hù)服務(wù)。
四、健全機(jī)制，落實(shí)責(zé)任。
(一)組織領(lǐng)導(dǎo)。
成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”)，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，分管副秘書長及市金融辦、人行南京分行營管部主要負(fù)責(zé)同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任副組長，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市教育局、市財(cái)政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負(fù)責(zé)同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)分管負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，指定相關(guān)處室或部門負(fù)責(zé)同志作為聯(lián)絡(luò)員。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。
(二)部門統(tǒng)籌。
根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實(shí)際，成立八個(gè)整治工作辦公室。
相應(yīng)的牽頭部門為：市金融辦牽頭負(fù)責(zé)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。
各分領(lǐng)域牽頭部門負(fù)責(zé)制訂整治工作實(shí)施方案，設(shè)計(jì)工作表格，負(fù)責(zé)統(tǒng)一政策口徑、指導(dǎo)督查、信息報(bào)送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。
對于交叉嵌套領(lǐng)域企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治責(zé)任由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責(zé)任部門，切實(shí)解決“監(jiān)管真空”問題，確保專項(xiàng)整治及以后的日常監(jiān)管、長效管理全覆蓋。
(三)屬地負(fù)責(zé)。
各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)為專項(xiàng)整治工作具體實(shí)施單位，負(fù)責(zé)對注冊在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展專項(xiàng)整治，承擔(dān)組織協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作職責(zé)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應(yīng)結(jié)合實(shí)際，制定本區(qū)專項(xiàng)整治工作方案，確定專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)并建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制。
(四)協(xié)調(diào)配合。
加強(qiáng)市政府與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間、市各有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)配合，八個(gè)分領(lǐng)域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關(guān)部門應(yīng)予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應(yīng)參與到各個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。
(五)督促指導(dǎo)。
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定全市實(shí)施方案，各牽頭單位負(fù)責(zé)制定相應(yīng)領(lǐng)域的工作方案，指導(dǎo)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時(shí)開展督查。
強(qiáng)化上下溝通、左右銜接，定期將工作動(dòng)態(tài)報(bào)送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市領(lǐng)導(dǎo)小組匯總至省領(lǐng)導(dǎo)小組，重要情況、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。
第一階段：準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日)制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組，召開各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會(huì)議，部署專項(xiàng)整治工作。
第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。
根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定，于7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對照前一階段的專項(xiàng)整治工作分別組織自查，市領(lǐng)導(dǎo)小組對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域開展督查和評估。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后于10月20日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn)，針對專項(xiàng)整治工作中暴露出的問題，研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。
第五階段：驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—201月10日)市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告，12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇三
為認(rèn)真貫徹落實(shí)全市互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作部署，有效整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《x市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（x政辦發(fā)〔x〕69號，以下簡稱《方案》）要求，結(jié)合縣情實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則（一）工作目標(biāo)。
認(rèn)真落實(shí)《方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。
（二）工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照條塊結(jié)合原則，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確整治工作責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)同，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治領(lǐng)域和要求。
（一）p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔(dān)保或承諾保本保息，不得進(jìn)行期限錯(cuò)配、期限拆分，不得虛構(gòu)標(biāo)的，不得虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事大規(guī)模線下營銷，不得發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品，不得進(jìn)行違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場融資等金融業(yè)務(wù)，不得利用類homs（配資）等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，確?？蛻糍Y金安全，不得挪用或占用客戶資金。對近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)和信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。
（二）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛構(gòu)標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者不得擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票，不得非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)，不得非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作；在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)具備完善的風(fēng)控手段與內(nèi)控管理；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全。嚴(yán)厲打擊不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資。
（四）第三方支付業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨；非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)；非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（五）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務(wù)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應(yīng)與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?。金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。其他各類企業(yè)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用互聯(lián)網(wǎng)跨界從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)須遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（六）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、明確整治責(zé)任，加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)。
按照市政府統(tǒng)一部署，縣政府成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），牽頭全縣專項(xiàng)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣發(fā)改局，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常事務(wù)。各分領(lǐng)域牽頭部門成立分領(lǐng)域整治工作小組，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作的指導(dǎo)和監(jiān)督。縣發(fā)改局牽頭負(fù)責(zé)非銀行支付機(jī)構(gòu)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作?？h市場監(jiān)督管理局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作?？h經(jīng)貿(mào)局負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序聯(lián)合縣公安局依法予以處置?？h住建局與縣級各金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、建筑企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。縣委宣傳部（網(wǎng)信辦）、縣公安局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。縣公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控臟、追臟、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度及措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定?？h信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
四、扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)，分段安排工作。
（一）摸底排查階段（x年7月底前）。各分領(lǐng)域整治工作的縣級牽頭部門與縣工商等部門合作，共同完成全縣所負(fù)責(zé)領(lǐng)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于7月14日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送所負(fù)責(zé)領(lǐng)域排查情況報(bào)告和本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。對本行政區(qū)域內(nèi)6個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行排查，于7月7日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送排查情況報(bào)告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。對于跨區(qū)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊地或經(jīng)營場所有一方在縣外的，縣級金融管理部門或行業(yè)主管部門要加強(qiáng)與兄弟縣（區(qū)）的溝通合作，互通排查情況。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報(bào)告相關(guān)部門。
（二）清理整頓階段（x年10月底前完成）。在縣級各領(lǐng)域牽頭部門的指導(dǎo)下，對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求；對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
（三）督查和評估階段（x年10月底完成）。縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位分別組織自查，專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
（四）驗(yàn)收和總結(jié)階段（x年12月底前完成）。縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。縣級各分領(lǐng)域牽頭部門于x年11月30日前形成分領(lǐng)域整治報(bào)告報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（x發(fā)改局），縣發(fā)改局于x年12月15日前形成本縣專項(xiàng)整治報(bào)告，報(bào)送市專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
五、采取多種措施，提高整治效果。
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同市場監(jiān)督管理部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。市場監(jiān)督管理部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場監(jiān)督管理部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、市場監(jiān)督管理部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
（三）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各分領(lǐng)域牽頭部門要通過發(fā)布公告、建立舉報(bào)制度等措施，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵(lì)通過網(wǎng)站、電話等多渠道舉報(bào)，推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
（四）加大整治不正當(dāng)競爭力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由縣金融管理部門對各自監(jiān)管的持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。縣金融管理部門在整治中應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作?？h級分領(lǐng)域牽頭部門要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上查詢、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
六、做好組織保障，建立長效機(jī)制。
縣級各有關(guān)部門、各鎮(zhèn)政府要充分認(rèn)識規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，對于提高金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義，切實(shí)加強(qiáng)組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，邊整邊改、標(biāo)本兼治，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)。
（一）完善體制機(jī)制建設(shè)。認(rèn)真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，針對涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，縣級分領(lǐng)域牽頭部門要及時(shí)研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作。各部門要強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實(shí)監(jiān)督責(zé)任，完善監(jiān)管體制，增強(qiáng)監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。
（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。各縣級分領(lǐng)域牽頭部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的監(jiān)管，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管?？h發(fā)改局要牽頭加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
（三）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)?？h委宣傳部、各有關(guān)部門要積極配合省市的政策宣傳及輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)政策解讀，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。各相關(guān)部門要積極配合宣傳部門開展以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。公安、法院、檢察院等部門和單位要以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿論監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇四
本周五國務(wù)院發(fā)文，要求明年3月底前完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。小編攜手多位互金大咖為您解讀《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。
監(jiān)管規(guī)定使中國繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。
中國的快速發(fā)展、創(chuàng)新以及產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)影響是“帶給世界的禮物”，向世界展示了科技是如何提升金融服務(wù)的效率和覆蓋面。如果沒有監(jiān)管及行業(yè)自身的約束，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)肯定不容樂觀，而近期發(fā)布實(shí)施的監(jiān)管規(guī)定則保證了中國繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。隨著《實(shí)施方案》等整體監(jiān)管框架的落地，中國可以通過把規(guī)模和對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好影響結(jié)合起來，展示未來的發(fā)展道路。
互聯(lián)網(wǎng)金融將提前迎來最好的時(shí)代。
國務(wù)院此次發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，是國家對互聯(lián)網(wǎng)金融整治的又一個(gè)重頭文件，可以說是8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的加強(qiáng)版。國務(wù)院讓不合規(guī)平臺(tái)盡快離場，顯示了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的魄力和決心。國務(wù)院此舉將促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，更好發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在推動(dòng)普惠金融發(fā)展和支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等方面的積極作用。同時(shí)，能夠更好地化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。
最新出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，和p2p有關(guān)的部分在內(nèi)容上與此前發(fā)布的《監(jiān)管辦法》正式稿具有一致性。實(shí)施方案具體規(guī)定了專項(xiàng)整治的分工和負(fù)責(zé)部門，并規(guī)定區(qū)域內(nèi)整治報(bào)告在2017年1月底前完成，也就意味著對p2p平臺(tái)部分業(yè)務(wù)整改的時(shí)限比之前的一年過渡期有所提前。這有助于行業(yè)加速回歸健康發(fā)展。
對保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益有非常積極的意義。
本次國務(wù)院正式發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，組織各級政府對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查、整治，設(shè)定了工作目標(biāo)、要求，并落實(shí)各級責(zé)任主體，既是方案、又是綱領(lǐng)。對于p2p行業(yè)來說，從國務(wù)院層面確定了平臺(tái)的中介性質(zhì)，劃定業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)紅線，明確平臺(tái)資金與客戶資金分賬管理、銀行存管，對驅(qū)逐劣幣、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益有非常積極的意義，是對銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》重點(diǎn)內(nèi)容的一次強(qiáng)調(diào)和呼應(yīng)。
為行業(yè)帶來重構(gòu)效應(yīng)。
一方面,肯定的是監(jiān)管政策亮劍輔以限時(shí)整治重拳有助于表達(dá)行業(yè)凈化秩序，重塑規(guī)范、有序、市場化的競爭新格局的決心。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融觸及傳統(tǒng)金融服務(wù)難以應(yīng)對的長尾市場痛點(diǎn)，為普惠大眾提供便捷金融服務(wù)，降低融資成本、激活規(guī)范民間投資。監(jiān)管層應(yīng)從金融本質(zhì)出發(fā)，正視金融行業(yè)本身高風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào)并存，希望此舉能健康的為行業(yè)帶來重構(gòu)效應(yīng)。
銀行存管已然成為網(wǎng)貸平臺(tái)的“標(biāo)配”
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》是從國家戰(zhàn)略層面規(guī)范和監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的工作實(shí)施方案，理念和方向與8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》大體一致。本次此次專項(xiàng)整治的對象，既包括按照《指導(dǎo)意見》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機(jī)構(gòu)，各互金平臺(tái)可以參考實(shí)施方案對鏡自照。
在當(dāng)前環(huán)境下，專項(xiàng)整治方案的出臺(tái)，對防治行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)蔓延，提升行業(yè)整體形象起到了促進(jìn)作用。同時(shí)，對進(jìn)一步規(guī)范了各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，對優(yōu)化市場競爭環(huán)境、遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件有著積極的意義。這次正面規(guī)范與引導(dǎo)是扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離方向的局面之有力舉措，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
化解排查過程中遇到的阻力國務(wù)院當(dāng)前公開此項(xiàng)通知，一方面是為了化解排查過程中遇到的阻力，另一方面也彰顯國家希望建立互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的行業(yè)秩序，維護(hù)行業(yè)發(fā)展的決心。從從業(yè)者的角度來看，我們一直希望行業(yè)的秩序能夠得到規(guī)范和建立，因?yàn)橹挥性诹己玫氖袌霏h(huán)境下我們才有更多的發(fā)展空間，才能夠長期可持續(xù)發(fā)展。
合規(guī)成平臺(tái)生死劫。
在不到2個(gè)月的時(shí)間里，政府密集出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定和發(fā)布整治工作實(shí)施方案，表明政府決心將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到國家大的金融監(jiān)管體系中來，不讓互聯(lián)網(wǎng)金融游離于整體金融體系監(jiān)管之外，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)從非常規(guī)領(lǐng)域爆發(fā)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)將毫無意外的迎來行業(yè)洗牌的提速，合規(guī)成為生死劫。
這次還是四月份的文件，變化不大，但突出了人民銀行作為負(fù)責(zé)監(jiān)管的主體責(zé)任，更加有助于整治落地，而且總體思路是促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，并非行業(yè)理解的刻意打壓。
行業(yè)將得到凈化整治。
國家要加速p2p與民間市場的整頓工作，通過行政手段落實(shí)整頓檢驗(yàn)穿透式管理的成果。同時(shí)威懾一些違規(guī)或非持牌企業(yè)離場。
監(jiān)管長效機(jī)制將促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《實(shí)施方案》，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作已經(jīng)完成了信息排查、職責(zé)界定階段工作，目前，正在有序開展清理整頓工作。2017年一季度，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治將進(jìn)入收官階段，可以預(yù)見，整個(gè)行業(yè)將進(jìn)入新一輪洗牌期，不合法合規(guī)的平臺(tái)會(huì)被逐漸淘汰，行業(yè)環(huán)境將進(jìn)一步優(yōu)化，互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展可期。在完成專項(xiàng)整治之后，期待互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建立起健全的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
行業(yè)整治三步走。
此次針對網(wǎng)貸行業(yè)展開的全面整治將通過摸底排查、分類處置及驗(yàn)收規(guī)范三個(gè)步驟。按照監(jiān)管的時(shí)間表，目前網(wǎng)貸行業(yè)的摸底排查工作已經(jīng)結(jié)束，對于平臺(tái)而言被歸為哪一類并將面臨何種分類處置對平臺(tái)的未來發(fā)展起著至關(guān)重要的影響。分類處置工作要求與2016年11月底錢完成，留給平臺(tái)的時(shí)間已經(jīng)不多了，無法達(dá)到合規(guī)性要求的平臺(tái)將可能面臨整合甚至淘汰。網(wǎng)貸整治方案將綜合摸底排查結(jié)果、甄別網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)性并綜合風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實(shí)施分類處置。
合規(guī)才是第一位的，發(fā)展要讓位于合規(guī)。
本次專項(xiàng)整治方案，非常全面，涉及到各個(gè)相關(guān)部門，將有利于從根本上保護(hù)投資者利益，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展?，F(xiàn)階段對平臺(tái)來說，合規(guī)才是第一位的，發(fā)展要讓位于合規(guī)。從業(yè)務(wù)上來說，只有回歸信息中介的角色，堅(jiān)持小額借款，做好傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充才有進(jìn)一步發(fā)展的空間。
良幣驅(qū)逐劣幣是大勢所趨。
互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治方案是今年年初時(shí)，針對當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的種種不規(guī)范行為和亂象而設(shè)定的方案。和剛剛發(fā)布的《暫行辦法》相比，專項(xiàng)整治方案針對對象不同、目標(biāo)不同、嚴(yán)厲程度也不同。專項(xiàng)整治方案針對的是大的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而不是單單限定網(wǎng)絡(luò)借貸；它主要目的是打擊非法行為、保障最基本的行業(yè)秩序和投資者利益，而沒有限定業(yè)務(wù)類型劃定行業(yè)范圍的意圖。但在良幣驅(qū)逐劣幣，即實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰凈化行業(yè)環(huán)境這一點(diǎn)上，這兩個(gè)政策的精神是相同的?？偟膩碚f，它比《暫行辦法》的措施要寬松一些，基本上符合《暫行辦法》的平臺(tái)，也會(huì)符合《整治方案》的要求。
有利于行業(yè)去濁還清。
去年開始，《征求意見稿》、《監(jiān)管細(xì)則》和此次《方案》的逐步出臺(tái)，表明了監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高度重視，這有利于行業(yè)規(guī)范發(fā)展、去濁還清?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是建立在契約化、規(guī)范化的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融市場的組成部分，當(dāng)然也離不開規(guī)范化，有了監(jiān)管制度的引導(dǎo)，平臺(tái)在開展業(yè)務(wù)過程中也就有章可循，行業(yè)規(guī)范化發(fā)展也就不是一句口號。此外，針對復(fù)雜與多元的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀，《方案》提出了實(shí)施“穿透式”監(jiān)管的新理念。強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，讓監(jiān)管落實(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心業(yè)務(wù)上去，不以表象論企業(yè)是否合法合規(guī)。這種監(jiān)管方式將更加靈活，也有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。
行業(yè)迎來屬于自己的“沉淀期”
企業(yè)的發(fā)展應(yīng)該將價(jià)值聚焦、落實(shí)到具體的環(huán)節(jié)上來，無論是資產(chǎn)端還是資金端的服務(wù)，都要在合法合規(guī)的范圍之內(nèi)深耕細(xì)作。我們希望整個(gè)互金健康發(fā)展的行業(yè)秩序能夠得到規(guī)范和建立，只有在優(yōu)質(zhì)的行業(yè)環(huán)境下那些真正做事的企業(yè)價(jià)值才能得到更好的體現(xiàn)，才能有更多的創(chuàng)新發(fā)展空間，來做更多有意義的事情。當(dāng)問題平臺(tái)被淘汰后，同質(zhì)化的中小平臺(tái)也將面臨生存問題，唯有精準(zhǔn)定位自身價(jià)值、筑建良好品牌形象、建設(shè)強(qiáng)大技術(shù)儲(chǔ)備，才有希望趟出“一條路”。
合規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來更好的發(fā)展機(jī)遇。
從此次發(fā)布的具體內(nèi)容來看，整治方案表現(xiàn)出了監(jiān)管政策的延續(xù)性，對監(jiān)管責(zé)任主體、監(jiān)管紅線、資金存管等都提出了明確要求，而且更為細(xì)化、可執(zhí)行性強(qiáng)。該整治方案以“鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為出發(fā)點(diǎn)，對于整個(gè)行業(yè)的影響都是積極的。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管思路的明朗化，一直堅(jiān)守行業(yè)底線、符合監(jiān)管要求的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來更好的發(fā)展機(jī)遇，中國互聯(lián)網(wǎng)金融將呈現(xiàn)健康創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展的大趨勢。
正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少。
p2p網(wǎng)貸整治方案將目前的p2p平臺(tái)劃分為三類，分別為合規(guī)類、整改類和取締類，并且提出了整治的具體時(shí)間進(jìn)度，現(xiàn)在的時(shí)間節(jié)點(diǎn)主要是分類階段。既然日程表已經(jīng)確定，估計(jì)一旦推進(jìn)開來，會(huì)對行業(yè)帶來很大程度的動(dòng)蕩。這也預(yù)示著整改力度將進(jìn)一步升級和加強(qiáng)，預(yù)計(jì)接下來將會(huì)有更多平臺(tái)退出，正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少。
將“限額”進(jìn)行到底，互金行業(yè)已定性。
值得注意的是，這次的《方案》對于此前的互金圈子里鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“限額令”做出了進(jìn)一步的解釋和約束，即不得拆分標(biāo)，這就意味著當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)有的一些大額標(biāo)的都將面臨違規(guī)整改的命運(yùn)。要經(jīng)營好一家合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)，除了要恪守信息中介本質(zhì)，不自融自保、不非法集資外，還應(yīng)明確互金行業(yè)的市場重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到“小額、分散”的資產(chǎn)中來了，應(yīng)明確我們的服務(wù)對象是那些在傳統(tǒng)金融市場的弱勢群體、長尾客群。
優(yōu)質(zhì)明天將迎來春天。
互聯(lián)網(wǎng)整治工作對科技化平臺(tái)，尤其是專注于個(gè)人信用畫像的科技化平臺(tái)反而是重大的利好消息。也是為p2p正名的國家力量，這一輪整治之后，優(yōu)秀健康的互金平臺(tái)，尤其是通過科技力量服務(wù)小微個(gè)人和小微企業(yè)的平臺(tái)將會(huì)迎來下一個(gè)春天。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將走向良性發(fā)展道路。
此次專項(xiàng)整治方案所涉及的范圍和參與的監(jiān)管部門都是超常規(guī)模的，意味著行業(yè)野蠻發(fā)展將告一段路，合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)普惠的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將走向良性發(fā)展道路。信和大金融也將一如既往主動(dòng)積極擁抱監(jiān)管，嚴(yán)格恪守國家法律法規(guī)，嚴(yán)守信息中介定位，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)持平臺(tái)自律。
推動(dòng)互金行業(yè)良好秩序的建立。
《實(shí)施方案》的出臺(tái)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展進(jìn)一步創(chuàng)造了公平公正的市場環(huán)境，明確業(yè)務(wù)邊界，指明規(guī)范發(fā)展方向；鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)控水平，降低金融服務(wù)成本，這方面石投金融技術(shù)團(tuán)隊(duì)已開始探索?！秾?shí)施方案》的正式下發(fā)讓專項(xiàng)整治工作更有針對性和實(shí)操性，進(jìn)一步推動(dòng)互金行業(yè)良好秩序的建立。但互金企業(yè)不應(yīng)該完全依賴于“被監(jiān)管”，更多的是主動(dòng)自律。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇五
各區(qū)人民的政府，市府各委辦局，市各直屬單位：
《南京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。
南京市人民的政府辦公廳
2016年6月29日
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委、省的政府關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，鼓勵(lì)和保護(hù)有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展。
根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔2016〕21號，以下簡稱《實(shí)施方案》)、中國人民銀行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》)以及《省的政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號，以下簡稱《省方案》)有關(guān)精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。
(一)工作目標(biāo)
落實(shí)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制。
實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新積極作用。
(二)工作原則
打擊非法，保護(hù)合法。
明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。
保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
區(qū)別對待，分類施策。
對持有金融業(yè)務(wù)牌照，合法合規(guī)經(jīng)營但有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要及時(shí)整改，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控;對持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)的，應(yīng)停止業(yè)務(wù)，限期整改;對持有金融業(yè)務(wù)牌照、但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應(yīng)停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù);對沒有金融業(yè)務(wù)牌照，風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對沒有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅(jiān)決予以取締;對沒有金融業(yè)務(wù)牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，要依法嚴(yán)厲打擊，絕不姑息遷就。
積極穩(wěn)妥，維護(hù)金融市場秩序的穩(wěn)定。
針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范整治過程中的次生風(fēng)險(xiǎn)。
堅(jiān)持整治工作的公平、公開，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。
根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。
立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。
著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)
1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用 p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
嚴(yán)禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
(二)第三方支付業(yè)務(wù)
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
(三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)將客戶資金和自有資金實(shí)施分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
(四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對性的保險(xiǎn)服務(wù)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。
保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
(五)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。
銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。
應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判斷業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
(六)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為 互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。
未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
(七)各類交易場所業(yè)務(wù) 各類交易場所應(yīng)嚴(yán)格遵守國家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
未經(jīng)批準(zhǔn)，不得設(shè)立各類交易場所;市內(nèi)、外各類交易場所不得在我市擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu);未通過清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會(huì)議驗(yàn)收省份交易場所發(fā)展的會(huì)員單位及未取得注冊地省份人民的政府或授權(quán)部門批準(zhǔn)文件交易場所發(fā)展的會(huì)員單位，不得在我市開展業(yè)務(wù)。
(八)民間投融資機(jī)構(gòu) 投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動(dòng)。
(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。
未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的.企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富 管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。
嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。
在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
(三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實(shí)際穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度，視情出臺(tái)相應(yīng)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，為專項(xiàng)整治工作提供有效線索，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)的信息共享。
(四)加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。
高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。
明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。
高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立的專項(xiàng)評審委員會(huì)進(jìn)行評估認(rèn)定。
(五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。
由“一行三局”、省及市有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)、不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
各有關(guān)部門在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
(六)用好技術(shù)手段。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。
研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向有關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全防護(hù)服務(wù)。
(一)組織領(lǐng)導(dǎo)。
成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”)，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，分管副秘書長及市金融辦、人行南京分行營管部主要負(fù)責(zé)同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任副組長，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市教育局、市財(cái)政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負(fù)責(zé)同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)分管負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，指定相關(guān)處室或部門負(fù)責(zé)同志作為聯(lián)絡(luò)員。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。
(二)部門統(tǒng)籌。
根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實(shí)際，成立八個(gè)整治工作辦公室。
相應(yīng)的牽頭部門為：市金融辦牽頭負(fù)責(zé) p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。
各分領(lǐng)域牽頭部門負(fù)責(zé)制訂整治工作實(shí)施方案，設(shè)計(jì)工作表格，負(fù)責(zé)統(tǒng)一政策口徑、指導(dǎo)督查、信息報(bào)送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。
對于交叉嵌套領(lǐng)域企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治責(zé)任由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責(zé)任部門，切實(shí)解決“監(jiān)管真空”問題，確保專項(xiàng)整治及以后的日常監(jiān)管、長效管理全覆蓋。
(三)屬地負(fù)責(zé)。
各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)為專項(xiàng)整治工作具體實(shí)施單位，負(fù)責(zé)對注冊在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展專項(xiàng)整治，承擔(dān)組織協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作職責(zé)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應(yīng)結(jié)合實(shí)際，制定本區(qū)專項(xiàng)整治工作方案，確定專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)并建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制。
(四)協(xié)調(diào)配合。
加強(qiáng)市政府與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間、市各有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)配合，八個(gè)分領(lǐng)域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關(guān)部門應(yīng)予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應(yīng)參與到各個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。
(五)督促指導(dǎo)。
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定全市實(shí)施方案，各牽頭單位負(fù)責(zé)制定相應(yīng)領(lǐng)域的工作方案，指導(dǎo)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時(shí)開展督查。
強(qiáng)化上下溝通、左右銜接，定期將工作動(dòng)態(tài)報(bào)送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市領(lǐng)導(dǎo)小組匯總至省領(lǐng)導(dǎo)小組，重要情況、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。
五、穩(wěn)步推進(jìn)專項(xiàng)整治工作
專項(xiàng)整治工作分為五個(gè)階段：
第一階段：準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日) 制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組，召開各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會(huì)議，部署專項(xiàng)整治工作。
第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。
根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定，于 7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對照前一階段的專項(xiàng)整治工作分別組織自查，市領(lǐng)導(dǎo)小組對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域開展督查和評估。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后于10月20日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn)，針對專項(xiàng)整治工作中暴露出的問題，研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。
第五階段：驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—2017年1月10日) 市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。
各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告，2016年12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇六
xx區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案xx區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案為扎實(shí)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本方案。一、工作目標(biāo)全面排查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，清理整頓下面是小編為大家整理的,供大家參考。
一、工作目標(biāo)。
全面排查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，清理整頓問題機(jī)構(gòu)，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)展勢頭，防范和打擊非法集資；規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，優(yōu)化市場環(huán)境；加強(qiáng)投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)參與主體風(fēng)險(xiǎn)防控意識；探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠功能和對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展。
二、整治措施。
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由區(qū)金融辦會(huì)同市場監(jiān)管局予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，1予以取締。區(qū)市場監(jiān)管局根據(jù)金融辦的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)依法查處。
規(guī)范企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在注冊名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），區(qū)市場監(jiān)管局將注冊信息及時(shí)告知金融辦，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)情況采取整治措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶須開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，跨行支付必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)。依托數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源、資金運(yùn)用和資金流向等進(jìn)行實(shí)時(shí)、全方位監(jiān)測。嚴(yán)2格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)監(jiān)督管理，嚴(yán)禁從業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)挪用投資者資金，切實(shí)保障投資者合法權(quán)益。專項(xiàng)整治過程中，特別要做好客戶資金保護(hù)工作。
（三）開展企業(yè)宣傳和廣告資訊監(jiān)測檢查。區(qū)市場監(jiān)管局、金融辦要嚴(yán)格落實(shí)國家有關(guān)金融廣告發(fā)布市場準(zhǔn)入清單和禁止發(fā)布的負(fù)面清單制度。區(qū)委宣傳部、市場監(jiān)管局要充分利用網(wǎng)絡(luò)市場和工商總局廣告大數(shù)據(jù)平臺(tái)等，對互聯(lián)網(wǎng)等載體的宣傳和發(fā)布的廣告進(jìn)行監(jiān)測，并會(huì)同區(qū)公安分局、金融辦等部門，依法嚴(yán)厲打擊虛假宣傳和違法違規(guī)廣告。對發(fā)布違法違規(guī)廣告的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)，要列入重點(diǎn)監(jiān)測對象，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別越界風(fēng)險(xiǎn)，采取措施進(jìn)行整治。
（四）加強(qiáng)技術(shù)應(yīng)用。充分利用公安、市場監(jiān)管、人民銀行、銀監(jiān)等部門以及第三方機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等現(xiàn)有行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息等數(shù)據(jù)信息，采取數(shù)據(jù)比對、碰撞、分析等手段，全面摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況。研究建立3互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
（五）組織線下巡查防控。充分發(fā)揮網(wǎng)格化管理作用，有效整合公安、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門以及第三方資源，開展全方位、立體化社會(huì)面巡查，廣泛宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)政策，全面收集互聯(lián)網(wǎng)線下從業(yè)機(jī)構(gòu)信息，實(shí)現(xiàn)社會(huì)面無縫隙巡查防控。
（六）建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立群眾自發(fā)、廣泛參與的防范預(yù)警機(jī)制。通過公布舉報(bào)電話、設(shè)立舉報(bào)郵箱或網(wǎng)上舉報(bào)等方式，全天候接受群眾投訴舉報(bào)。對提供線索的舉報(bào)人，在查實(shí)舉報(bào)線索后，參照有關(guān)違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額、社會(huì)危害程度等實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入?yún)^(qū)級財(cái)政預(yù)算。
（七）加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。堅(jiān)決清理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回4報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率、行業(yè)水平相關(guān)情況。明確高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，遵守信息披露規(guī)定；互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性和隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。實(shí)施對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為的評估認(rèn)定。
（八）加強(qiáng)內(nèi)控管理。各有關(guān)部門、單位要按照管理職責(zé)，對各自行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面清理排查。要依據(jù)各級互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案和《xx省地方金融條例》要求，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和金融組織的內(nèi)控管理，既要鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展，又要明確違規(guī)界限。要充分利用各類監(jiān)管手段，及時(shí)防范化解、處置風(fēng)險(xiǎn)隱患，逐步建立常態(tài)化整治工作機(jī)制。
三、方法步驟。
（一）摸底排查（2022年8月中旬）。各鎮(zhèn)辦（含各鎮(zhèn)、5各街道辦事處、xx新區(qū)、開發(fā)區(qū)、埠口港、金山，下同）、各有關(guān)部門、單位要確定的整治對象和內(nèi)容，開展拉網(wǎng)式排查，全面摸清本轄區(qū)、行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)情況，并逐戶建立檔案。注冊地不在我區(qū)但在我區(qū)開展線下營銷的，應(yīng)報(bào)區(qū)金融辦。對資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法違規(guī)行為，應(yīng)立即通告相關(guān)部門。
（二）清理整頓（2022年8月下旬至11月）。各鎮(zhèn)辦、各有關(guān)部門、單位要對本轄區(qū)、行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和開展業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行集中整治。結(jié)合銀發(fā)〔2015〕221號文件和有關(guān)專項(xiàng)整治方案要求，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的違規(guī)違法經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行分類處置。對基本符合國辦發(fā)〔2016〕21號和銀發(fā)〔2015〕221號文件以及省專項(xiàng)整治子方案規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)，視為“合規(guī)”，應(yīng)對其實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，鼓勵(lì)支持其規(guī)范發(fā)展。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)6構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)。清理整頓總結(jié)及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)于11月10日前報(bào)區(qū)金融辦。
（三）督查評估（2022年10月至11月）。各鎮(zhèn)辦、各有關(guān)部門、單位要對摸底排查和清理整頓情況開展自查。區(qū)金融辦負(fù)責(zé)組織開展專項(xiàng)督查和中期評估，及時(shí)推廣好的經(jīng)驗(yàn)，對落實(shí)不力、出現(xiàn)問題的，查找原因、及時(shí)整改，并逐級追究有關(guān)負(fù)責(zé)人責(zé)任。
（四）總結(jié)驗(yàn)收（2022年12月至2017年1月）。各鎮(zhèn)辦、各有關(guān)部門、單位要分別對本轄區(qū)、行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域摸底排查和清理整治情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收，總結(jié)報(bào)告于12月15日前報(bào)區(qū)金融辦。區(qū)金融辦匯總形成總體報(bào)告后，報(bào)區(qū)政府審定。
四、工作要求。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由分管副區(qū)長任組長，各有關(guān)部門、單位負(fù)責(zé)人為成員的區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦，負(fù)責(zé)日常協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、調(diào)度等工作。區(qū)公安分局、市場監(jiān)管局、金融辦、財(cái)貿(mào)辦、人民銀行xx支行、銀監(jiān)辦等部門要根據(jù)省、市專項(xiàng)整治子方案要求，分別制定方案，成立工作組，負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。各鎮(zhèn)辦要建立組織協(xié)調(diào)機(jī)制，全面開展專項(xiàng)整治工作，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和不發(fā)生群體性事件兩個(gè)底線，同時(shí)承擔(dān)防范和處置非法集資的屬地管理責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)小組要定期開展督導(dǎo)檢查，確保工作落實(shí)。專項(xiàng)整治工作中，要注意方式方法，采取積極穩(wěn)妥的治理措施，區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，妥善化解各類存量風(fēng)險(xiǎn)，有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，防止矛盾激化和風(fēng)險(xiǎn)傳染。
（二）落實(shí)責(zé)任分工。區(qū)金融辦要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能作用，負(fù)責(zé)對全區(qū)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的地方金融組織、證券和保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)整治，會(huì)同銀監(jiān)辦對全區(qū)存在借貸風(fēng)險(xiǎn)的p2p網(wǎng)絡(luò)公司進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)金融廣告進(jìn)行專項(xiàng)整治，會(huì)同金融辦共同開展準(zhǔn)入管理，對以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的公司進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)局負(fù)責(zé)對全區(qū)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)財(cái)貿(mào)辦負(fù)責(zé)對開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的典當(dāng)行進(jìn)行整治，對發(fā)現(xiàn)從事非法金融活動(dòng)的應(yīng)及時(shí)通報(bào)金融辦，并配合做好監(jiān)管工作。區(qū)信息產(chǎn)業(yè)辦負(fù)責(zé)對移動(dòng)通信、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域開展專項(xiàng)整治。人民銀行xx支行負(fù)責(zé)對全區(qū)互聯(lián)網(wǎng)跨界資產(chǎn)管理和非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)信訪局負(fù)責(zé)受理相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)。區(qū)維穩(wěn)辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好維穩(wěn)工作。區(qū)公安分局負(fù)責(zé)依法查處專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等違法犯罪行為，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作；監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)，依法查處存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序；會(huì)同有關(guān)部門做好群體性事件預(yù)防和處置工作。
（三）強(qiáng)化協(xié)同配合。各級各有關(guān)部門、單位要加強(qiáng)交流和溝通，相互支持配合，形成整體合力。對跨區(qū)域、跨行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，要條塊結(jié)合、上下聯(lián)動(dòng)，妥善化解和消除。對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，有關(guān)部門要共享數(shù)據(jù)，會(huì)商認(rèn)定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，認(rèn)定意見不一致的，應(yīng)報(bào)上一級領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整改意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。專項(xiàng)整治中，牽頭部門確需獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后有關(guān)部門應(yīng)給予必要賬戶查詢便利。
（四）完善配套制度。各級各有關(guān)部門、單位要結(jié)合專項(xiàng)整治工作，全面分析本轄區(qū)、本行業(yè)領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融狀況。跟蹤有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則制定動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)地方監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)；探索利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)水平；加強(qiáng)與各級互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對接，逐步完善自律懲戒機(jī)制，發(fā)揮行業(yè)自律作用；探索引進(jìn)第三方監(jiān)測評估機(jī)構(gòu)，建立社會(huì)力量參與1監(jiān)督的工作機(jī)制。
（五）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。各級各有關(guān)部門、單位要加強(qiáng)政策解讀、輿論引導(dǎo)，主動(dòng)開展正面宣傳教育。加強(qiáng)輿情管控，對誤導(dǎo)性、煽動(dòng)性、欺騙性等有害信息，及時(shí)堅(jiān)決刪除。充分利用各類載體，采取以案說法等方式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育，提高投資者金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識。以適當(dāng)方式、統(tǒng)一口徑，適時(shí)公布案件和專項(xiàng)整治工作情況，盡量減少信息不對稱等情況的發(fā)生。發(fā)揮媒體正面引導(dǎo)作用，引導(dǎo)投資人依法有序表達(dá)合理訴求，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)和諧穩(wěn)定。
11。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇七
〕
49。
號）要求，制定本方案。
規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照條塊結(jié)合原則，采取。
“
穿透式。
”
監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和屬地原則明確整治工作責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)同，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
p2p。
homs。
等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。對近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)和信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。
股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛構(gòu)標(biāo)的，不得自籌，不得
“
明股實(shí)債。
”
或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者不得擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票，不得非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)，不得非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作；在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)具備完善的風(fēng)控手段與內(nèi)控管理；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全。嚴(yán)厲打擊不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資。
非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以
“
吃利差。
”
pos。
機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務(wù)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應(yīng)與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給予風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立
“
防火墻。
”
“
眾籌買房。
”
等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展。
“
首付貸。
”
性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
“
縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
”
3
個(gè)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作；縣保險(xiǎn)行業(yè)自律小組牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作；縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作?？h工業(yè)發(fā)展局負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序聯(lián)合縣委網(wǎng)信辦依法予以處置?？h住建局對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓?？h委宣傳部、縣委網(wǎng)信辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作?？h公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)各級公安機(jī)關(guān)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)?？h信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作?？h專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組其他成員單位要對各自管轄行業(yè)企業(yè)以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)開展專項(xiàng)整治工作。
各有關(guān)部門、各鎮(zhèn)辦應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域和本轄區(qū)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。按照屬地原則，各鎮(zhèn)辦對注冊地在轄區(qū)內(nèi)的法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擔(dān)負(fù)整治工作責(zé)任；切實(shí)承擔(dān)防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，制訂處置方案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，由人行涇陽縣支行開展業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定，認(rèn)定意見不一致的，由縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見。整治過程中相關(guān)部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，縣公安、法院、檢察院等部門依法實(shí)施必要的賬戶查詢。
各分領(lǐng)域整治工作的縣級牽頭部門負(fù)責(zé)領(lǐng)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于
7
月
20。
7
月
10。
日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送縣域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)花名冊。各鎮(zhèn)辦要對本轄區(qū)內(nèi)。
6
個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行排查，于。
7
月
20。
日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送排查情況報(bào)告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報(bào)告縣公安部門。
各有關(guān)部門、各鎮(zhèn)辦負(fù)責(zé)對本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求；對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
縣專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各縣級分領(lǐng)域牽頭部門于
年
12。
月
31。
日前形成分領(lǐng)域整治報(bào)告，各鎮(zhèn)辦于。
年
12。
月
31。
2017。
年
1
月底前將全縣專項(xiàng)整治工作報(bào)告報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同市場和質(zhì)量監(jiān)管部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。市場和質(zhì)量監(jiān)管部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用
“
交易所。
”
“
交易中心。
”
“
金融。
”
“
資產(chǎn)管理。
”
“
理財(cái)。
”
“
基金。
”
“
基金管理。
”
“
投資管理。
”
“
財(cái)富管理。
”
“
股權(quán)投資基金。
”
“
網(wǎng)貸。
”
“
網(wǎng)絡(luò)借貸。
”
“p2p”
“
股權(quán)眾籌。
”
“
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
”
“
支付。
”
等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場和質(zhì)量監(jiān)管部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各分領(lǐng)域牽頭部門和各鎮(zhèn)辦要通過發(fā)布公告、建立舉報(bào)制度等措施，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵(lì)通過網(wǎng)站、電話等多渠道舉報(bào)，推行
“
重獎(jiǎng)重罰。
”
制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
各有關(guān)部門、各鎮(zhèn)辦要充分認(rèn)識規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，對于提高金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義，切實(shí)加強(qiáng)組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，邊整邊改、標(biāo)本兼治，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)。
認(rèn)真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，針對涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，各分領(lǐng)域牽頭部門要及時(shí)研究相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作。各有關(guān)部門要強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，完善監(jiān)管體制，增強(qiáng)監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。
各分領(lǐng)域牽頭部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的監(jiān)管，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。人行涇陽支行要加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
縣委宣傳部、各有關(guān)部門要積極配合中、省市的政策宣傳及輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)政策解讀，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。各相關(guān)部門要積極配合宣傳部門開展以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。縣公安、法院、檢察院等部門和單位要以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇八
2020年4月19日。
規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是國家加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，對于提高中國金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義。經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，7月人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)了《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）；有關(guān)部門及時(shí)出手，打擊處理一批違法經(jīng)營金額大、涉及面廣、社會(huì)危害大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件，社會(huì)反映良好。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，制定本方案。
工作目標(biāo)和原則（一）工作目標(biāo)。
落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
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（二）工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處理風(fēng)險(xiǎn)，防范處理風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治問題和工作要求。
（一）p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
2020年4月19日。
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1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得經(jīng)過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（二）經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
2020年4月19日。
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1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品經(jīng)過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務(wù)。
2020年4月19日。
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引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果。
2020年4月19日。
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“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
（三）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)經(jīng)過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
2020年4月19日。
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（四）加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，經(jīng)過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其它客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立專家評審委員會(huì)，商相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
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件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，落實(shí)主體責(zé)任。
（一）部門統(tǒng)籌。成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），總體推進(jìn)整治工作，做好工作總結(jié)，匯總提出長效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和工商總局根據(jù)各自部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，明確對各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國統(tǒng)一部署做好各項(xiàng)工作。
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政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處理金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
2020年4月19日。
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察院等配合做好相關(guān)工作。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
（四）共同負(fù)責(zé)。各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融管理部門省級派駐機(jī)構(gòu)與省（區(qū)、市）金融辦（局）共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。
2020年4月19日。
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音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。各省級人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。此項(xiàng)工作于7月底前完成。
（二）實(shí)施清理整頓。各有關(guān)部門、各省級人民政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處理制度安排。此項(xiàng)工作于11月底前完成。
（三）督查和評估。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。此項(xiàng)工作同步于11月底前完成。
112。
2020年4月19日。
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月底前完成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議，由人民銀行會(huì)同相關(guān)部門報(bào)國務(wù)院，此項(xiàng)工作于3月底前完成。
六、做好組織保障，建設(shè)長效機(jī)制。
各有關(guān)部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。
（一）完善規(guī)章制度。加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處理快速反應(yīng)機(jī)制。
2020年4月19日。
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自律懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。
（四）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
2020年4月19日。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇九
63。
號，以下簡稱《實(shí)施方案》）文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
2015。
221。
號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《實(shí)施方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，正確把控互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新方向，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)我縣互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
1
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵（質(zhì)）押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2
．股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資。要強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、股權(quán)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵循宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
1
．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)實(shí)行平等競爭，在行為規(guī)則和監(jiān)管要求上保持無差別對待。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2
．未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)以及銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，不得將產(chǎn)品銷售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3
．金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理平臺(tái)嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。
應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4
．同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉感染。
1
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金?？蛻魝涓督鹳~戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不得向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止非銀行支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式；非銀行支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶，客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保；理順非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3
pos。
機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，須經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳和虛假宣傳。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的，由縣人行、縣銀監(jiān)辦和縣金融辦會(huì)同縣市場監(jiān)管局予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以取締?？h市場監(jiān)管局根據(jù)以上部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用
p2p。
”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），縣市場監(jiān)管局將注冊信息及時(shí)通報(bào)縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦。以上部門和縣市場監(jiān)管局予以持續(xù)關(guān)注，并歸口列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，并視情況采取整治措施。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國”、“信用河北”網(wǎng)站等渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人予以獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供明顯失合理的高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
由縣級金融管理部門（包括縣人行、縣銀監(jiān)辦）和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律、法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣直相關(guān)部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全維護(hù)服務(wù)。
縣政府成立以常務(wù)副縣長為組長，主管金融工作副縣長任副組長，縣政府辦主任，縣政府辦主管金融工作副主任，縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦以及縣直有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的縣落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱縣領(lǐng)導(dǎo)小組），負(fù)責(zé)組織推動(dòng)全縣專項(xiàng)整治工作，制定專項(xiàng)整治工作方案。縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣金融辦，縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣發(fā)改局、縣市場監(jiān)管局、縣城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局、縣工信局、縣財(cái)政局、縣信訪局、縣維穩(wěn)辦、縣法制辦、縣公安局、縣法院、縣檢察院等部門主管負(fù)責(zé)同志參與辦公室日常工作。在縣政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，縣人行、縣銀監(jiān)辦和縣直相關(guān)部門對照各自部門職責(zé)、根據(jù)《指導(dǎo)意見》分工和本方案要求，與縣金融辦共同牽頭負(fù)責(zé)成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相關(guān)領(lǐng)域的專項(xiàng)治理工作，制定分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治實(shí)施方案，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)，按照國家明確對各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)按照全縣統(tǒng)一部署開展工作。
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)要成立以主管負(fù)責(zé)同志為組長的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組，組織轄區(qū)內(nèi)專項(xiàng)整治工作，制定專項(xiàng)整治工作方案并向縣領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，會(huì)同本級金融管理部門組織做好本地摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
按照
“屬地管理”、“誰主管誰負(fù)責(zé)、誰審批誰負(fù)責(zé)、誰登記誰負(fù)責(zé)”和“誰批設(shè)機(jī)構(gòu)、誰負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置”的原則，嚴(yán)格落實(shí)各相關(guān)部門的監(jiān)督監(jiān)管責(zé)任。各相關(guān)部門要積極配合縣金融辦和縣金融管理部門開展工作。
縣金融辦承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組的綜合協(xié)調(diào)及辦公室日常工作，負(fù)責(zé)收集、整理、匯總整治工作相關(guān)情況，向領(lǐng)導(dǎo)小組和上級相關(guān)部門反饋信息；協(xié)調(diào)各成員單位，落實(shí)縣委、縣政府和領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的各項(xiàng)任務(wù)。
縣人行負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)非銀行支付機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)整治工作。
縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治工作。
縣發(fā)改局、縣市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治工作，并協(xié)同市證監(jiān)局機(jī)構(gòu)監(jiān)管處做好相關(guān)工作。
縣市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作，縣市場監(jiān)管局牽頭開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。
縣城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局負(fù)責(zé)對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
縣委宣傳部牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，及時(shí)上報(bào)并處置負(fù)面報(bào)道。
縣維穩(wěn)辦做好整治工作期間維護(hù)穩(wěn)定工作，落實(shí)維穩(wěn)分包責(zé)任制；做好綜合信息研判、維穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)評估、協(xié)調(diào)屬地穩(wěn)控方面工作；負(fù)責(zé)做好整治工作期間維穩(wěn)信息的監(jiān)測和預(yù)警。
縣公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)派出機(jī)構(gòu)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，及時(shí)依法立案偵查，依法查詢、凍結(jié)、扣押和處置涉案資產(chǎn)，最大限度挽回經(jīng)濟(jì)損失、保護(hù)群眾利益；指導(dǎo)、監(jiān)督檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)公安機(jī)關(guān)在地方黨委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)聚集事件現(xiàn)場秩序，依法處置事件中擾亂社會(huì)秩序、危害公共安全、侵犯公民人身安全和公私財(cái)產(chǎn)安全的行為，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
縣財(cái)政局配合有關(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作，并將舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)資金列入財(cái)政預(yù)算。
縣工信局牽頭負(fù)責(zé)組織中國聯(lián)通青龍分公司、中國移動(dòng)青龍分公司、中國電信青龍分公司加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)、客戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持保障工作。
縣信訪局負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作中接待群眾上訪、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定工作。負(fù)責(zé)群眾上訪接待，組織各相關(guān)單位進(jìn)行聯(lián)合接訪，對案件進(jìn)展情況、相關(guān)政策的回復(fù)解釋；直接組織有關(guān)部門加強(qiáng)縣政府門前、接訪中心等重點(diǎn)部門信訪穩(wěn)控工作；組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立成立信訪工作小組，設(shè)立信訪接待點(diǎn)。
縣法制辦負(fù)責(zé)梳理整治工作的政策法規(guī)，對全縣專項(xiàng)整治工作相關(guān)政策規(guī)定的審核、咨詢等工作，為依法依規(guī)做好專項(xiàng)整治工作提供有力支持。
縣法院、縣檢察院等配合做好相關(guān)工作。
縣級各有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況，并做好本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對于產(chǎn)品業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由縣或鄉(xiāng)鎮(zhèn)級領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，應(yīng)經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各有關(guān)部門要制定相應(yīng)清理整頓方案，
年
6
月
16。
日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備（聯(lián)系電話：
7883120。
郵箱：
qlxzfjrb@。
）。同時(shí)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各有關(guān)部門分別對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊所在地和經(jīng)營所在地的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸底情況，縣級金融管理部門予以積極支持。被調(diào)查單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量較大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各有關(guān)部門根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各有關(guān)部門對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
縣領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)分別組織自查。縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出現(xiàn)一批的，應(yīng)查找問題，及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收?？h級有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)形成牽頭領(lǐng)域或本轄區(qū)的整治工作總結(jié)報(bào)告，報(bào)送縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于
2017。
年
1
月中旬前完成?？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議后，由縣金融辦會(huì)同相關(guān)部門報(bào)縣政府，縣政府同意后報(bào)市專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
縣級各有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)我縣互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的長效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。
加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的
“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
縣各有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、河北青龍經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、河北青龍物流產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)應(yīng)加強(qiáng)政策解讀和輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育廣大群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資者的關(guān)切與訴求。盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇十
xx鎮(zhèn)電動(dòng)自行車消防安全專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案為認(rèn)真吸取近年來電動(dòng)自行車火災(zāi)事故教訓(xùn),切實(shí)加強(qiáng)全縣火災(zāi)防控工作,有效遏制電動(dòng)自行車火災(zāi)多發(fā)勢頭,確保人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全,切實(shí)加強(qiáng)電動(dòng)自行車火災(zāi)防控工作,結(jié)合工作實(shí)際,制定本方案，具體安排如下：
一、指導(dǎo)思想緊緊圍繞社會(huì)穩(wěn)定和長治久安總目標(biāo),認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)總書記關(guān)于安全生產(chǎn)的重要思想,堅(jiān)持“管行業(yè)必須管安全,管業(yè)務(wù)必須管安全、管生產(chǎn)經(jīng)營必須管安全”的工作要求,堅(jiān)持源頭控制,技術(shù)防范、標(biāo)本兼治的工作原則,全面開展電動(dòng)自行車消防安全專項(xiàng)整治工作。
二、工作目標(biāo)全面排查整治電動(dòng)自行車產(chǎn)品質(zhì)量、維修改裝和使用管理等方面存在的問題,嚴(yán)厲打擊違法生產(chǎn)、銷售假冒偽劣、不合格電動(dòng)自行車行為,大力規(guī)范維修改裝行為,重點(diǎn)推動(dòng)建設(shè)一批集中停放場所及充電設(shè)施,強(qiáng)化日常消防管理,廣泛開展消防宣傳教育,力爭通過專項(xiàng)整治,實(shí)現(xiàn)電動(dòng)自行車的產(chǎn)品質(zhì)量明顯提升、使用管理明顯規(guī)范、亡人火災(zāi)事故明顯減少。
三、
整治時(shí)間2019年11月15日開始至2019年底,分三個(gè)階段進(jìn)行。
（一）動(dòng)員部署階段(2019年11月15日至11月30日)。研究制定實(shí)施方案,全面組織發(fā)動(dòng),廣泛開展宣傳。
（二）集中整治階段(2019年12月1日至12月20日)。按照專項(xiàng)整治工作要求,組織發(fā)動(dòng)電動(dòng)自行車生產(chǎn)銷售、維修改裝,使用管理等單位和個(gè)人自查,排查電動(dòng)自行車產(chǎn)品質(zhì)量,停放,充電和管理,并進(jìn)行整改。
（三）。
總結(jié)。
階段(2019年12月20日至12月25日)。各職能部門對電動(dòng)自行車專項(xiàng)整治工作進(jìn)行總結(jié)梳理,并形成書面材料報(bào)縣安委辦,固化工作措施,建立常態(tài)機(jī)制。
四、組織領(lǐng)導(dǎo)我鎮(zhèn)成立電動(dòng)車消防安全專項(xiàng)整治行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由鄒鎮(zhèn)英鎮(zhèn)長任組長，由鎮(zhèn)分管消防工作領(lǐng)導(dǎo)吳光耀同志任副組長，成員由鎮(zhèn)消防辦公室成員、派出所、綜治辦、安監(jiān)站、物業(yè)所、供電所組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室設(shè)在鎮(zhèn)消防辦，由消防辦公室主任兼任。辦公室具體負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)溝通、情況匯總、督查考核等工作。
五、整治措施（一）加強(qiáng)物防技防。參照新頒布的《電動(dòng)自行車安全技術(shù)規(guī)范》等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求，督促生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)嚴(yán)格落實(shí)電動(dòng)車電器裝置、絕緣性能、蓄電池密封性以及欠壓、過流保護(hù)功能的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
（二）強(qiáng)化執(zhí)法檢查。各行政村、相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營單位落實(shí)安全管理責(zé)任，加強(qiáng)日常檢查，對轄區(qū)小產(chǎn)權(quán)房、村民自建房、出租屋、居民住宅、“三小”和“三合一”等場所開展“敲門行動(dòng)”,排查電動(dòng)自行車“充電過夜”“進(jìn)樓人車同屋”“私拉飛線充電”“充電無人看管”等突出問題，杜絕電動(dòng)自行車在樓梯間、疏散走道等區(qū)域停放、充電，實(shí)現(xiàn)電動(dòng)自行車停放、充電區(qū)域與樓梯間、疏散走道有防火分隔。發(fā)現(xiàn)違規(guī)停放、充電且拒不及時(shí)整改的，依法嚴(yán)肅處理。對電動(dòng)自行車引發(fā)火災(zāi)的，依法追究事故責(zé)任單位和人員的責(zé)任，并依法倒查生產(chǎn)、銷售、改裝等單位和人員的責(zé)任。
（三）重視宣傳引導(dǎo)。各行政村要定期組織村民群眾開展電動(dòng)車火災(zāi)防范教育。加大宣傳力度，充分利用廣播、微信群、宣傳欄等媒介，廣泛宣傳電動(dòng)車火災(zāi)事故，引導(dǎo)廣大群眾停放電動(dòng)車時(shí)要遠(yuǎn)離可燃物，避免長時(shí)間充電，不在門廳、過道充電。
六、工作要求（一）提高思想認(rèn)識，精心組織部署。各行政村、鎮(zhèn)相關(guān)部門務(wù)必高度重視，精心組織，周密部署。要結(jié)合實(shí)際，制定具體的實(shí)施方案，分解任務(wù)、明確要求、落實(shí)責(zé)任，切實(shí)將此項(xiàng)工作抓好、抓實(shí)、抓出成效。
（二）落實(shí)主體責(zé)任，實(shí)行群防群治。各行政村、鎮(zhèn)相關(guān)部門要督促單位自查自糾，提高行業(yè)自律、單位主體責(zé)任意識。加大執(zhí)法工作力度，與相關(guān)部門開展聯(lián)合檢查，嚴(yán)查消防違法行為，及時(shí)消除火災(zāi)隱患。
（三）加強(qiáng)宣傳教育，形成強(qiáng)大聲勢。各行政村、鎮(zhèn)相關(guān)部門要充分運(yùn)用電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)等公共媒體，向社會(huì)公告電動(dòng)車專項(xiàng)整治行動(dòng)的內(nèi)容和要求，集中開展消防安全提示性宣傳，廣泛宣傳消防法規(guī)和消防常識，及時(shí)發(fā)布火災(zāi)預(yù)警信息，提醒社會(huì)單位加強(qiáng)自身安全防范，警示群眾提高消防安全意識。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇十一
自第xx個(gè)黨風(fēng)廉政教育月活動(dòng)啟動(dòng)以來，xx社區(qū)黨支部通過動(dòng)員部署學(xué)習(xí)廉政知識、觀看警示教育片、上黨課等多種方式，扎實(shí)開展黨風(fēng)廉政教育月系列活動(dòng)，取得初步成效。
一、召開動(dòng)員部署會(huì)，統(tǒng)一社區(qū)黨員干部思想認(rèn)識。
x月x日，社區(qū)工作隊(duì)聯(lián)合黨支部組織召開第xx個(gè)黨風(fēng)廉政教育月動(dòng)員會(huì)，宣布社區(qū)教育月工作方案，明確方法步驟、目標(biāo)內(nèi)容，強(qiáng)調(diào)要強(qiáng)化思想信念教育和廉潔從政教育，提高政治站位，堅(jiān)定不移推進(jìn)隊(duì)伍全面從嚴(yán)治黨，扛起政治責(zé)任，慎重如始保持管黨治黨高壓態(tài)勢，以自身的模范行動(dòng)踐行全心全意為人民服務(wù)的根本宗旨。
二、組織好學(xué)習(xí)教育，筑牢反腐倡廉的思想基礎(chǔ)。
x月x日，組織全體黨員重溫入黨誓詞，再次學(xué)習(xí)了習(xí)近平總書記在慶祝中國共產(chǎn)黨成立100周年大會(huì)上的重要講話精神，學(xué)習(xí)了《中國共產(chǎn)黨章程》《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等黨紀(jì)法規(guī)，黨員紛紛表示，將在今后的工作中做到警鐘長鳴、時(shí)刻警醒自己、持續(xù)反腐，切實(shí)增強(qiáng)全面從嚴(yán)治黨系統(tǒng)性、創(chuàng)造性、實(shí)效性，推動(dòng)社區(qū)工作高質(zhì)量發(fā)展。
三、抓好正反典型的學(xué)習(xí)宣傳，樹立正確的輿論導(dǎo)向。
x月x日，通過開展學(xué)習(xí)先進(jìn)人物活動(dòng)，組織黨員干部學(xué)習(xí)“七一勛章”獲得者xx、“全國優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”xx等同志先進(jìn)事跡，通過典型帶動(dòng)作用，激勵(lì)了黨員干部要時(shí)刻把黨和人民的利益放在首位，模范遵守廉潔自律的各項(xiàng)規(guī)定，始終做到自重、自醒、自警、自勵(lì)，始終保持共產(chǎn)黨人的蓬勃朝氣、昂揚(yáng)銳氣和浩然正氣，積極為社區(qū)職工群眾辦實(shí)事辦好事。x月x日，組織觀看了黨風(fēng)廉政警示教育片，通過反面典型，用身邊事教育身邊人，筑牢黨員干部拒腐防變得思想防線，以良好的作風(fēng)扎實(shí)開展工作，營造良好的政治生態(tài)環(huán)境。
四、上好廉政黨課，營造風(fēng)清氣正的良好環(huán)境x月x日，組織開展黨紀(jì)法規(guī)和德廉知識大講堂活動(dòng)，社區(qū)第一書記為全體黨員干部上了一堂以《講規(guī)矩、守紀(jì)律，做良好從政環(huán)境主動(dòng)營造者》為主題的生動(dòng)的廉政黨課，并通過現(xiàn)場提問、互動(dòng)搶答等方式檢驗(yàn)干部職工學(xué)習(xí)效果，進(jìn)一步增強(qiáng)了干部職工學(xué)習(xí)效果，進(jìn)一步增強(qiáng)了職工尊法、守法、用法意識，營造了崇廉尚潔、誠實(shí)守信的濃厚氛圍。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇十二
xx街道打擊和防范盜竊違法犯罪專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案根據(jù)《xx縣打擊和防范盜竊違法犯罪專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（xx政法〔xx〕x號）的文件精神，為依法嚴(yán)厲打擊和嚴(yán)密防范盜竊等多發(fā)性侵財(cái)犯罪，有效遏制刑事案件發(fā)生，保護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，增強(qiáng)公眾安全感和滿意度，全力維護(hù)我轄區(qū)社會(huì)治安大局平穩(wěn)。為此特制定以下工作方案：
一、指導(dǎo)思想以十九大和十九屆五中全會(huì)精神為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)中央、省、市政法工作會(huì)議精神，結(jié)合正在開展的“大走訪、大排查、大宣傳、大調(diào)解、大巡防、大整治”活動(dòng)，深入開展打擊和防范盜竊犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，認(rèn)真解決事關(guān)人民群眾切身利益的突出治安問題。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)街道成立防范打擊盜竊犯罪專項(xiàng)行動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，街道黨工委書記xx任組長，武裝部長xx任副組長、成員由街道綜治辦、派出所工作人員、社區(qū)治安主任等組成，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由街道綜治辦擔(dān)任，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)派出所和檢查各社區(qū)落實(shí)方案的情況，并適時(shí)進(jìn)行通報(bào)。
三、
目標(biāo)任務(wù)通過專項(xiàng)整治行動(dòng)，形成打擊盜竊犯罪的強(qiáng)大攻勢；形成防范盜竊犯罪的強(qiáng)有力管控措施，有效遏制盜竊等違法案件的高發(fā)勢頭，加強(qiáng)治安防控體系建設(shè)，最大限度地?cái)D壓違法犯罪活動(dòng)的空間，為我區(qū)盜竊違法案件發(fā)案率下降作貢獻(xiàn)。使人民群眾的安全感和滿意度明顯增強(qiáng)。
四、工作重點(diǎn)（一）打擊重點(diǎn)：以入室盜竊、盜竊機(jī)動(dòng)車、電動(dòng)車、電力電信廣播電視設(shè)施、盜竊機(jī)動(dòng)車牌照和在街面、商場、市場等場所及公共交通車輛上扒竊拎包等為打擊重點(diǎn)。
（二）防范重點(diǎn)：居民社區(qū)、學(xué)校、內(nèi)部單位、老小區(qū)以及城鄉(xiāng)結(jié)合部等居民聚居地區(qū)；機(jī)動(dòng)車、電動(dòng)車集中停放場所；繁華街面、商業(yè)區(qū)和公共交通車輛等公眾聚集場所。
（三）整治重點(diǎn)：農(nóng)貿(mào)市場；廢舊物品收購站點(diǎn)、金店等特種行業(yè)；出租房屋、中小旅館、建筑工地等犯罪分子容易藏身落腳場所；以及網(wǎng)吧、歌廳等公共復(fù)雜場所。
各社區(qū)、各部門要對照工作重點(diǎn)，根據(jù)本地、本部門的實(shí)際情況，按照“什么犯罪突出就集中打擊什么犯罪，哪里治安混亂就重點(diǎn)整治哪里”的原則，梳理、確定本地的工作重點(diǎn)，有的放矢，對癥下藥。
五、工作措施（一）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任1、各社區(qū)應(yīng)成立以社區(qū)主任、社區(qū)治安員為組長的反盜竊工作小組，制定工作方案，并做好反盜竊專項(xiàng)行動(dòng)。
2、按照“屬地管理”和“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，明確責(zé)任、齊抓共管，街道相關(guān)部門要全力配合、大力支持、形成合力。對重點(diǎn)部位、案件高發(fā)地區(qū)加強(qiáng)檢查指導(dǎo)力度，堅(jiān)決遏制盜竊違法犯罪案件的高發(fā)勢頭。
3、專項(xiàng)行動(dòng)結(jié)束后，街道將對專項(xiàng)行動(dòng)進(jìn)行。
總結(jié)。
對發(fā)案件數(shù)與同期相比持平或下降的社區(qū)及在專項(xiàng)行動(dòng)中有突出貢獻(xiàn)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)對案件數(shù)上升的社區(qū)將對社區(qū)相關(guān)人員按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究。
（二）強(qiáng)化宣傳，提高全民的防范意識1、廣泛宣傳教育，營造活動(dòng)氛圍。街道各社區(qū)充分利用專欄板報(bào)等形式全方位、多角度向居民群眾宣傳強(qiáng)化入室盜竊等日常防范的知識，充分調(diào)動(dòng)人民群眾同違法犯罪分子作斗爭的積極性，增強(qiáng)自我管理防范意識，特別是要教育居民群眾在家中財(cái)物被盜后，一定要保護(hù)好現(xiàn)場，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，使公安機(jī)關(guān)能夠及時(shí)有效地打擊犯罪分子，減少此類案件的發(fā)生。
2、要充分發(fā)動(dòng)社區(qū)的全體干部特別是治安員、小區(qū)保安等群防群治力量形成轄區(qū)群眾共同參與防范打擊盜竊犯罪的氛圍。
3、各社區(qū)要在加大對社區(qū)居民自我防范宣傳的同時(shí)，要與社區(qū)民警一起檢查督促轄區(qū)企事業(yè)單位、物業(yè)小區(qū)保安加強(qiáng)其各項(xiàng)防范措施，并做好自身的防盜竊宣傳活動(dòng)，要重點(diǎn)深入到公共娛樂場所、公眾聚集區(qū)逐家進(jìn)行宣傳檢查，落實(shí)防范措施，嚴(yán)防失竊案件的發(fā)生。
巡查。各社區(qū)要協(xié)同社區(qū)警務(wù)室制定詳細(xì)的排班表，明確社區(qū)的帶班人，確保防范打擊工作落到實(shí)處。街道綜治辦負(fù)責(zé)檢查各社區(qū)落實(shí)方案的情況，每天下社區(qū)督查并進(jìn)行通報(bào)，檢查內(nèi)容為社區(qū)防范措施、社區(qū)保安的在崗在位及巡邏效果情況。
（四）加強(qiáng)重點(diǎn)部位監(jiān)管1、強(qiáng)化廢舊行業(yè)和二手物品市場檢查整治，尤其要加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)廢品收購站點(diǎn)、二手物品轉(zhuǎn)讓、金銀加工等場所和行業(yè)的控制，要帶著發(fā)現(xiàn)破案線索，深挖犯罪的目的，投入到專項(xiàng)行動(dòng)當(dāng)中去，堅(jiān)決取締、整治銷贓窩點(diǎn)和集散地，斬?cái)噤N贓渠道，從中發(fā)現(xiàn)線索，抓獲不法分子。2社區(qū)內(nèi)民房外租、中小旅館、網(wǎng)吧、游戲場所等犯罪分子易于藏身落腳場所的清理，審查可疑人員，從中發(fā)現(xiàn)線索；對轄區(qū)治安狀況進(jìn)行全面分析，做到了然于心，有效控制發(fā)案，力爭抓獲現(xiàn)行。
增強(qiáng)做好整治工作的使命感和責(zé)任感，克服畏難情緒，用實(shí)際行動(dòng)同違法犯罪作斗爭，有效遏制盜竊案件的發(fā)生。
（二）明確責(zé)任，整體聯(lián)動(dòng)。各社區(qū)、部門要根據(jù)縣委政法委的統(tǒng)一要求，明確自身的工作職責(zé)和任務(wù)，結(jié)合本工作實(shí)際，既要各司其職、各負(fù)其責(zé)，又要通力合作，密切配合，發(fā)揮整體優(yōu)勢，形成高效聯(lián)動(dòng)機(jī)制，堅(jiān)持打擊、防范、治理工作同步開展，確保行動(dòng)成果最大化。
（三）深挖徹查，擴(kuò)大戰(zhàn)果。對抓獲的涉案犯罪嫌疑人要加強(qiáng)審訊深挖工作，爭取做到攻克一案破獲一串，抓到一人打掉一個(gè)犯罪團(tuán)伙的目的。同時(shí)，要著重了解掌握盜竊犯罪的地域性特點(diǎn)及犯罪手段的獲取途徑，及時(shí)抓獲傳播、傳授犯罪手段的涉案人員，從犯罪源頭上予以重點(diǎn)打擊。
淺析“套路貸”違法犯罪打擊防范策略。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇十三
一直牽動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)神經(jīng)的專項(xiàng)整治方案終于曝光。昨日，一份《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱“方案”)在業(yè)內(nèi)流傳，引發(fā)關(guān)注。由于網(wǎng)傳的是電子版，加之沒有落款，文件真實(shí)性成為焦點(diǎn)。
昨日下午，南都記者從廣東一位監(jiān)管人士那里求證到該方案的真實(shí)性。
據(jù)此份經(jīng)南都記者求證確實(shí)由國務(wù)院發(fā)文的整治方案，對于當(dāng)前包括p 2p、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金行業(yè)提出了明確整治方案，其中特別提到，對于互金行業(yè)將采取嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對互金要采取“穿透式”監(jiān)管。
“若按監(jiān)管的要求，90%的p 2p平臺(tái)存在違規(guī)行為，必須進(jìn)行整改或者被清除出去?！睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長朱明春昨天在接受南都記者采訪時(shí)表示。
方案：一年期整頓將分四個(gè)階段
4月14日國務(wù)院召集互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，隨后，互金行業(yè)陷入監(jiān)管風(fēng)暴來臨的陰影中。但由于方案遲遲未對外公布，業(yè)內(nèi)盡管風(fēng)聲鶴唳，各家平臺(tái)均不敢輕舉妄動(dòng)，但監(jiān)管的每一個(gè)動(dòng)作無疑都牽動(dòng)著行業(yè)敏感的神經(jīng)。智能理財(cái)平臺(tái)神仙有財(cái)ceo惠軼表示，在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)與監(jiān)管升級的大環(huán)境下，p2p網(wǎng)貸經(jīng)歷了一場信任危機(jī)，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入到必要的調(diào)整期，業(yè)務(wù)開展處于相對低谷。
第二、第三階段為實(shí)施清理整頓和督查和評估，時(shí)間到2016年11月底，要求各有關(guān)部門、各省級人民的政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作，同時(shí)進(jìn)行自查;第四階段為驗(yàn)收和總結(jié)，要求對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收，于2017年3月底前完成。
準(zhǔn)入：未取得資質(zhì)不得開展業(yè)務(wù)
南都記者留意到，在專項(xiàng)整治中，此前一直對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)采取備案制的監(jiān)管思路出現(xiàn)較大變化，方案提出要“嚴(yán)格準(zhǔn)入管理”，要求設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。內(nèi)文同時(shí)強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。”
據(jù)悉，對于未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。方案同時(shí)要求，凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))。
工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。從各地看，年初以來，北京、上海、深圳等省市的工商部門先后停止“投資類”、“互聯(lián)網(wǎng)金融類”等企業(yè)注冊登記。
新聯(lián)在線副總經(jīng)理陳智誠對南都記者表示，從方案看，盡管具體標(biāo)準(zhǔn)未明確，但未來，p 2p等互金平臺(tái)可能要走牌照制或者準(zhǔn)入制，但具體標(biāo)準(zhǔn)未明。
紅線：不得設(shè)資金池、不得放貸
在此次方案中對于p2p和股權(quán)重申多條紅線，包括：p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的。
不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
那么，上述要求會(huì)讓哪些平臺(tái)面臨被整頓的可能性呢?
“若按監(jiān)管的要求，90%的p2p平臺(tái)存在違規(guī)行為，必須進(jìn)行整改或者被清除出去?！睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長朱明春接受南都記者采訪時(shí)表示，僅資金池、不承諾本息保障、不得進(jìn)行資金錯(cuò)配三項(xiàng)，就讓大多數(shù)的p2p平臺(tái)面臨被整治的風(fēng)險(xiǎn)。
廣州e貸聯(lián)合創(chuàng)始人朱青山表示，關(guān)于不得發(fā)放貸款這一現(xiàn)象，盡管大部分p2p平臺(tái)都已回歸信息中介的定位，但也有少部分平臺(tái)，如活期產(chǎn)品的p2p平臺(tái)，會(huì)有發(fā)放貸款的嫌疑。陳智誠表示，方案中指出，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測，意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺(tái)大部分都要先開始內(nèi)部整改了。
值得注意的是，除了老生常談的問題外，方案對于p 2p特別指出，p 2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。此舉被解讀為將導(dǎo)致不少平臺(tái)備受考驗(yàn)。
“現(xiàn)在大部分p 2p平臺(tái)都是用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式運(yùn)作的。”陳智誠表示，債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式成為主要模式的原因在于，如果讓借款人獨(dú)立在平臺(tái)發(fā)布融資需求的話，主要是工作量太大，而且時(shí)間太長，對于實(shí)際業(yè)務(wù)影響比較大。目前的平臺(tái)中，特別是車貸、個(gè)人信貸、消費(fèi)金融，都是以債權(quán)轉(zhuǎn)讓運(yùn)作。
跨界：嚴(yán)禁“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)
除了對平臺(tái)劃出紅線，方案還注意目前房地產(chǎn)、私募等行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作存在的問題。要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用p 2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，特別要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
此外，對于部分平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售提出明確禁止。
“互聯(lián)網(wǎng)對金融進(jìn)行了創(chuàng)新式的改造，但這個(gè)過程中，不少平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)打合規(guī)擦邊球，在業(yè)內(nèi)非常常見。”陳智誠表示，這些行為在方案中均被明令禁止。
而除了不同行業(yè)打擦邊球的跨界產(chǎn)品將成為整治對象外，互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及到的集團(tuán)化風(fēng)險(xiǎn)也被方案提及。根據(jù)方案，同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度。對此，陳智誠認(rèn)為，某些多牌照金融集團(tuán)原來可以通過在p2p掛保險(xiǎn)資產(chǎn)等方式，實(shí)現(xiàn)相對合法的資金通道，現(xiàn)在隨著集團(tuán)“防火墻”制度的建立，估計(jì)將會(huì)受到較大影響。
重點(diǎn)整治措施
1、“穿透式”監(jiān)管思路明確
南都記者從方案中看到，為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對互金要采取“穿透式”監(jiān)管。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長、廣州e貸總裁方頌接受南都記者采訪時(shí)表示，這意味對于互金的監(jiān)管將打破“身份”的標(biāo)簽，從業(yè)務(wù)的本質(zhì)入手。不管一家創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的名稱、標(biāo)簽是什么，模式有多創(chuàng)新，按照穿透式監(jiān)管原則，它的每一步行為都可以找到相應(yīng)的監(jiān)管條例去約束。
據(jù)悉，按照此前的分類，股權(quán)眾籌歸證監(jiān)會(huì)管、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)來管。方頌指出，相比互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新速度而言，監(jiān)管總是滯后的，更嚴(yán)峻的問題在于。
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中各種金融業(yè)務(wù)的交叉、混業(yè)也給以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式帶來了極大的挑戰(zhàn)。穿透式監(jiān)管透過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，更有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。
2、建立“重獎(jiǎng)重罰”制度
從方案看，配合專項(xiàng)整治，還將建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。方案指出，針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)。
為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
方頌認(rèn)為，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)即將上線，設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)平臺(tái)，除了給到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者一個(gè)舉報(bào)的窗口外，一些較大規(guī)模的非法集資案件，也需要群眾提供線索偵破。
3 。強(qiáng)化資金監(jiān)測
方案要求，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。
嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
陳智誠認(rèn)為，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測，意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺(tái)大部分都要先開始內(nèi)部整改了。
方頌表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金來源都比較容易調(diào)查清楚，問題主要是資金去向，到底錢流到哪里去了，資金去向應(yīng)該是未來監(jiān)管的重點(diǎn)。
不過對于銀行存管的問題，不少平臺(tái)認(rèn)為短期推進(jìn)較為困難。朱青山表示，由于銀行存管的推進(jìn)受限于多方，不是p2p平臺(tái)單方面能決定，目前確實(shí)還有不少平臺(tái)暫時(shí)無法做到資金托管。
一、工作目標(biāo)和原則
1、工作目標(biāo)
落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
2、工作原則
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治問題和工作要求 1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
(2)股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
(3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
(4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的.業(yè)務(wù)。
2、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
(1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
(2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
(3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
(4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
3、第三方支付業(yè)務(wù)
(1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
(2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
(3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果
1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
2、強(qiáng)化資金監(jiān)測
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇十四
1、工作目標(biāo)。
落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
2、工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治問題和工作要求。
1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
(1)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
(2)股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
(3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
(4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
2、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
(1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
(2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
(3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
(4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
3、第三方支付業(yè)務(wù)。
(1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
(2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
(3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果。
1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
2、強(qiáng)化資金監(jiān)測。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的.監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
4、加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立專家評審委員會(huì)，相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
5、加強(qiáng)內(nèi)控管理。
由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
6、用好技術(shù)手段。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，落實(shí)主體責(zé)任。
1、部門統(tǒng)籌。
成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，總體推進(jìn)整治工作，做好工作總結(jié)，匯總提出長效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。
人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和工商總局根據(jù)各自部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，明確對各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國統(tǒng)一部署做好各項(xiàng)工作。
2、屬地組織。
各省級人民政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組)，組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省(區(qū)、市)金融辦(局)或人民銀行省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。
各省級人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。
各省級人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
3、條塊結(jié)合。
各相關(guān)部門應(yīng)積極配合金融管理部門開展工作。
工商總局會(huì)同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。
工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。
住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
中央宣傳部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
公安部負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
國家信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
4、共同負(fù)責(zé)。
各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融管理部門省級派駐機(jī)構(gòu)與省(區(qū)、市)金融辦(局)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。
對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。
整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。
1、開展摸底排查。
各省級人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。同時(shí)，各有關(guān)部門、各省級人民政府分別對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊所在地和經(jīng)營所在地的省級人民政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。
被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。
在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。
各省級人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。
此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。
2、實(shí)施清理整頓。
各有關(guān)部門、各省級人民政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。
3、督查和評估。
領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。
此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成。
4、驗(yàn)收和總結(jié)。
領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各有關(guān)部門、各省級人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于1月底前完成。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議，由人民銀行會(huì)同相關(guān)部門報(bào)國務(wù)院，此項(xiàng)工作于203月底前完成。
六、做好組織保障，建設(shè)長效機(jī)制。
各有關(guān)部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。
1、完善規(guī)章制度。
加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。
建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。
加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
3、完善行業(yè)自律。
充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。
4、加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。
各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇十五
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要盡快開展撂荒情況排查工作，對一年以內(nèi)季節(jié)性耕地撂荒、一年以上兩年以內(nèi)耕地撂荒和二年以上耕地撂荒情況分別進(jìn)行排查摸底，要做到一戶一戶查，一塊一塊查，標(biāo)識每一塊違規(guī)開展生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)、耕地遭到破壞及撂荒地的承包戶及位置、面積、類型等信息，確保不落一戶、不漏一塊，逐戶簽字確認(rèn)，并填報(bào)“耕地不合規(guī)利用情況統(tǒng)計(jì)表”“撂荒地摸底信息統(tǒng)計(jì)表（樣表）”“撂荒地基本情況核查表”“撂荒地整治措施調(diào)查表”“撂荒地專項(xiàng)整治耕地撂荒情況統(tǒng)計(jì)表”（見附件）。要正確識別撂荒地和退耕還林還草地，把撂荒地和退耕還林還草地的性質(zhì)區(qū)別開來，不得將退耕還林還草地視為撂荒地。（責(zé)任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，縣自然資源局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（二）堅(jiān)持邊摸排邊整治
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要緊盯重點(diǎn)村、重點(diǎn)區(qū)域、整片撂荒、棄耕農(nóng)戶，認(rèn)真分析撂荒原因，結(jié)合實(shí)際情況制定具體可行的整治措施，按照“宜糧則糧、宜特則特”的原則，邊排查摸底邊復(fù)墾復(fù)種，做到能種則種、應(yīng)種盡種，確保按時(shí)完成復(fù)耕復(fù)墾目標(biāo)任務(wù)。永久基本農(nóng)田要重點(diǎn)保障小麥、玉米、馬鈴薯等糧食作物面積；一般耕地支持發(fā)展特色糧油、特色水果、中藥材、優(yōu)質(zhì)牧草等作物，增加多樣化產(chǎn)品供給。季節(jié)性撂荒地，要通過政策支持，引導(dǎo)農(nóng)民能種盡種，確需季節(jié)性“留白”的，應(yīng)種植綠肥等養(yǎng)地作物，促進(jìn)耕地質(zhì)量提升。（責(zé)任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣自然資源局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（三）建立工作信息臺(tái)賬
縣自然資源局要運(yùn)用近2年地理國情監(jiān)測成果和遙感影像，為各鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展撂荒地排查摸底工作提供信息共享服務(wù)。縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局要結(jié)合農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)信息應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)，對撂荒地建檔立卡、上圖入庫，建立電子信息臺(tái)帳，做到可查詢、可定位，年底前完成省、市、縣三級信息臺(tái)帳對接。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要加強(qiáng)對撂荒地利用情況的跟蹤調(diào)度，利用一塊、銷號一塊，及時(shí)更新臺(tái)賬信息，做到賬實(shí)相符。（責(zé)任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣自然資源局、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（四）強(qiáng)化土地流轉(zhuǎn)管理
完善農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)體系，建設(shè)完善全省統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易信息服務(wù)平臺(tái)和服務(wù)基層群眾的縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，引導(dǎo)農(nóng)戶按照依法、自愿、有償原則，將撂荒地流轉(zhuǎn)給農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和種植大戶，促進(jìn)撂荒地向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和種養(yǎng)大戶集中，讓閑置的耕地流動(dòng)起來。對統(tǒng)籌利用撂荒地成效突出的新型經(jīng)營主體，加大資金、項(xiàng)目、政策等支持；對村集體或個(gè)人連續(xù)二年棄耕撂荒的，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)下發(fā)復(fù)耕通知書，責(zé)令立即復(fù)耕到位。（責(zé)任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（五）大力發(fā)展社會(huì)化服務(wù)
著力培育以農(nóng)機(jī)合作社為主的農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織，統(tǒng)一開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管服務(wù)，促進(jìn)小農(nóng)戶通過合作和聯(lián)合實(shí)現(xiàn)耕地集中連片，發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營。大力扶持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體和種植大戶，健全完善“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)+特色種植”的多元化產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，全面提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。（責(zé)任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
（六）加強(qiáng)糧食生產(chǎn)功能區(qū)監(jiān)管
縣劃定糧食生產(chǎn)功能區(qū)xx萬畝，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要引導(dǎo)糧食生產(chǎn)功能區(qū)種植目標(biāo)作物，提高小麥、玉米、馬鈴薯等糧食作物的生產(chǎn)規(guī)模，不得擅自調(diào)整糧食生產(chǎn)功能區(qū)，不得違規(guī)在糧食生產(chǎn)功能區(qū)內(nèi)建設(shè)種植和養(yǎng)殖設(shè)施，不得違規(guī)將糧食生產(chǎn)功能區(qū)納入退耕還林還草范圍，不得在糧食生產(chǎn)功能區(qū)內(nèi)超標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)農(nóng)田林網(wǎng)。（責(zé)任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣自然資源局，xx農(nóng)墾黑土洼農(nóng)場，xx農(nóng)墾xx農(nóng)場）
XX區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案篇十六
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府，縣政府各有關(guān)部門、單位：
2016。
〕
21。
號）、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔。
2015。
〕
221。
2016。
〕
21。
2016。
〕
24。
號）精神，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本方案。
認(rèn)真落實(shí)。
“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，按照任務(wù)要明、措施要實(shí)、責(zé)任要清、效果要好的具體要求，深入整治各類互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，規(guī)范行業(yè)秩序，優(yōu)化市場環(huán)境，建立健全監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我縣互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，為全面建成小康社會(huì)、爭當(dāng)蚌埠市全面沖刺全省第一方陣排頭兵提供強(qiáng)有力的金融支撐和保障。
1
．打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線，對合法合規(guī)行為保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為堅(jiān)決打擊。同時(shí)，堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。
2
．突出重點(diǎn)，全面整治。集中力量對。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，同時(shí)兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
3
．加強(qiáng)監(jiān)管，全面覆蓋。對各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，要采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
4.
明確職責(zé)，條塊結(jié)合。各有關(guān)部門、單位要根據(jù)各自職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工、上級要求和本方案部署，組織本行業(yè)、本系統(tǒng)認(rèn)真開展各項(xiàng)整治工作。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府（管委會(huì)，下同）要切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分調(diào)動(dòng)各方資源，統(tǒng)一部署，深入推進(jìn)專項(xiàng)整治工作。
5
．分類施策，邊整邊改。針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待。堅(jiān)持邊排查邊清理邊整改，化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)要認(rèn)真分析原因，查找漏洞，對癥施策，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
1
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2
．股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3
．
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
1
．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。
2
．未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3
．金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實(shí)質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4
．同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
1
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)宗旨。
2
．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3
pos。
機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
成立五河縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱縣領(lǐng)導(dǎo)小組），統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)專項(xiàng)整治工作縣領(lǐng)導(dǎo)小組由縣政府分管副縣長任組長，縣金融辦和人行五河縣支行主要負(fù)責(zé)同志任副組長，成員包括縣委宣傳部、縣委政法委（縣維穩(wěn)辦）、縣信訪局、縣法院、縣檢察院、縣發(fā)改委、縣教體局、縣經(jīng)信委、縣公安局、縣民政局、縣財(cái)政局（國資局）、縣住建局、縣農(nóng)委、縣林業(yè)局、縣商務(wù)局、縣市場監(jiān)督局、縣政府法制辦、縣銀監(jiān)辦等部門負(fù)責(zé)同志
縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣金融辦，縣金融辦和人行五河縣支行共同承擔(dān)辦公室日常工作?？h金融辦主要負(fù)責(zé)同志任辦公室主任，人行五河縣支行、縣市場監(jiān)管局、縣銀監(jiān)辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志任辦公室副主任，人行五河縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局、縣住建局等參與辦公室日常工作?？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)提出專項(xiàng)整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導(dǎo)各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門落實(shí)專項(xiàng)整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。
各有關(guān)部門按照工作職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組，組織轄區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定轄區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向縣領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作。按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起轄區(qū)防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門要根據(jù)縣領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專項(xiàng)整治工作。
1
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；指導(dǎo)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；承辦縣領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
2
．人行五河縣支行負(fù)責(zé)配合縣金融辦承擔(dān)縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭負(fù)責(zé)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；指導(dǎo)督促全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治工作。
3
．縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)與縣金融辦共同牽頭開展。
p2p。
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；協(xié)助做好縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；指導(dǎo)督促全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。
4
．縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；指導(dǎo)督促全縣保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。
5
．縣民政局負(fù)責(zé)對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)開展金融業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清理整治。
6
．縣發(fā)改委負(fù)責(zé)對其備案的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)進(jìn)行清理整治。
7
．縣市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告清理整治；對以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)綜合認(rèn)定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。
8
．縣住建局負(fù)責(zé)與金融管理部門、縣市場監(jiān)管局共同對全縣房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清理整治。
9
．縣商務(wù)局負(fù)責(zé)對典當(dāng)行、融資租賃公司和電子商務(wù)公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。
10。
．縣農(nóng)委負(fù)責(zé)對農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村資金合作社開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治。
11。
．縣財(cái)政局（國資局）負(fù)責(zé)縣屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治。
12。
．縣經(jīng)信委負(fù)責(zé)聯(lián)系通信單位加大對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治技術(shù)支持。
13。
．縣委宣傳部負(fù)責(zé)做好互聯(lián)網(wǎng)金融及風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治新聞宣傳和輿論引導(dǎo)；會(huì)同公安部門做好輿情預(yù)警，防止散布惡意虛假信息。
14。
．縣公安局負(fù)責(zé)依法查處專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等違法犯罪問題，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全違法犯罪活動(dòng)；會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件預(yù)防和處置，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
15。
．縣信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)接待受理和信息報(bào)送。
16。
．縣政府法制辦負(fù)責(zé)為專項(xiàng)整治提供法律支持，參與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作相關(guān)地方性規(guī)章制度擬定、修改、解釋，以及規(guī)范性文件合法性審查和備案監(jiān)督。
17。
．縣委政法委（縣維穩(wěn)辦）、縣法院和縣檢察院按照縣領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。
縣直各有關(guān)部門要加強(qiáng)與市級對口部門溝通聯(lián)系，積極爭取工作支持。同時(shí)，發(fā)揮專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢，指導(dǎo)督促各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)（管委會(huì)，下同）專項(xiàng)整治工作。
“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負(fù)責(zé)”的整治體系；按照源頭維穩(wěn)要求，負(fù)責(zé)本轄區(qū)防范和打擊非法集資工作，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題。
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理未經(jīng)相關(guān)有權(quán)限部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同市場監(jiān)管部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締市場監(jiān)管部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用
p2p。
”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場監(jiān)管部門要將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理和市場監(jiān)管部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶監(jiān)督在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作
針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，暢通舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)通過電話、微信公眾號、網(wǎng)站等方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。推進(jìn)“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算。各有關(guān)部門要加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。建立專家評審委員會(huì)，對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
由金融管理部門對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門在專項(xiàng)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清理整頓。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接和數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸清全市互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
按照本方案，各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位建立工作機(jī)制、制定工作方案，并于
2016。
年
7
月
10。
2016。
年
7
月上旬完成。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位在縣領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下，分別摸底排查鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域或牽頭負(fù)責(zé)領(lǐng)域情況，并根據(jù)摸底排查情況完善本鄉(xiāng)鎮(zhèn)或本行業(yè)清理整頓方案縣通訊單位提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱）中含有
2016。
年
7
月
20。
日前完成。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位，對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排此項(xiàng)工作于
2016。
年
11。
月
10。
日前完成。
縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)進(jìn)行督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批又出一批的，督促查找問題、及時(shí)糾偏，并建立健全相關(guān)問責(zé)機(jī)制此項(xiàng)工作于
2016。
年
11。
月
15。
日前完成。
縣領(lǐng)導(dǎo)小組對各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的整治工作報(bào)告，于
2016。
年
12。
月
10。
2017。
年
1
月
20。
日前完成。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)，貫徹整治工作始終。
此次專項(xiàng)整治工作政策性強(qiáng)、涉及面廣、敏感度高，難度較大，事關(guān)維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定大局各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各牽頭單位要高度重視，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任，把專項(xiàng)整治工作納入重要議事日程，負(fù)責(zé)同志要親自部署重要工作，及時(shí)協(xié)調(diào)重大問題，認(rèn)真督辦重點(diǎn)案件明確各部門職責(zé)，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，細(xì)化工作流程，定期召開協(xié)調(diào)會(huì)，研究推動(dòng)工作落實(shí)定期向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報(bào)工作進(jìn)展，重大情況隨時(shí)上報(bào)
專項(xiàng)整治工作要全面覆蓋，不留死角，全面摸清互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)情況，逐戶建檔。對存在問題建立工作臺(tái)賬，列出清單。對排查出的風(fēng)險(xiǎn)、隱患、問題要全部列入整治范圍，認(rèn)真分析研究，制定處置方案，落實(shí)責(zé)任部門，明確整治期限。對本鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)，由各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組成立專項(xiàng)工作組，采取領(lǐng)導(dǎo)包案、掛牌督辦等方式，切實(shí)清理整頓。
工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，注意把握尺度時(shí)機(jī)，做好風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)案，依法、有序、穩(wěn)妥地防范處置風(fēng)險(xiǎn)。落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)單位要加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式公布案情進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好輿論環(huán)境。
在清理整治的同時(shí)，要及時(shí)總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則制度。加強(qiáng)部門間信息共享，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)。增強(qiáng)行業(yè)自律，加快建立五河縣互聯(lián)網(wǎng)金融自律組織，努力形成依規(guī)監(jiān)管與自律監(jiān)管相結(jié)合的長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
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