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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇一
理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。為幫助大家更好了解理財(cái)規(guī)劃師的考試，小編為大家提供理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考指南如下：
報(bào)名一般分為網(wǎng)上報(bào)名和現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名兩種方式，符合條件的考生，可在規(guī)定時(shí)間登錄各地職業(yè)技能鑒定中心網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)名，或到各地職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)中心授權(quán)的`報(bào)名點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。
第一、在各省和勞動(dòng)保障廳職業(yè)技能鑒定中心或代理機(jī)構(gòu)報(bào)名。
第二、由各省職業(yè)技能鑒定中心審核報(bào)名條件。
第三、審核通過后，教考試費(fèi)用，繳齊費(fèi)用后領(lǐng)取或打印準(zhǔn)考證。
第四、參加全國統(tǒng)一考試，考場(chǎng)由各省職業(yè)鑒定中心組織安排。
第五、考試結(jié)束后，三個(gè)月至四個(gè)月內(nèi)通知考試結(jié)束結(jié)果并發(fā)放證書(考試未通過者可以參加補(bǔ)考)。
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級(jí))(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本?？迫昙?jí)以上學(xué)生。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級(jí))(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，并取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級(jí))(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地理財(cái)規(guī)劃師考試成績查詢時(shí)間各地不同，考生可登錄各地職業(yè)資格技能鑒定中心網(wǎng)站查詢考試成績。
三級(jí)：
單科通過的情況下，成績保留一年，即在下一期考試的時(shí)候必須將沒過的科目補(bǔ)考通過(例：如果今年五月份的考試通過了理論，但是技能卻沒有通過，要在下期考試的時(shí)候?qū)⒓寄芡ㄟ^，否則成績不予保留，以此類推)。
二級(jí)：
理論和技能考試成績保留時(shí)間(同三級(jí));
但如果兩個(gè)科目同時(shí)都考過了，兩科成績保留兩年(例：今年五月份考過了兩科，但論文答辯沒有過，那么就還有三次機(jī)會(huì)，因?yàn)槊磕昕荚囀莾纱?，也就是在第二年第二?包括第二期)考試之前通過，否則，成績作廢)
但如果出現(xiàn)單科通過的情況下，成績保留一年，也就是在下一期考試的時(shí)候必須將沒過的科目補(bǔ)考通過，通過后在這一期需要交論文答辯，沒通過，澤兩科成績只保留一年，也就是只有兩次機(jī)會(huì)。注：成績保留期間，每一期要交論文答辯時(shí)，不管有沒有交都算做用了一次。
三級(jí)證書考試科目：理論知識(shí)+專業(yè)能力
二級(jí)證書考試科目：理論知識(shí)+專業(yè)能力+綜合評(píng)審
考試采用上機(jī)考試方式，均實(shí)行百分制，每科成績分別達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書。
理論知識(shí)、專業(yè)能力、綜合評(píng)審成績?nèi)绻荚囍煌ㄟ^1門考試，成績可以保留1年，下一年度可再申請(qǐng)不合格科目的補(bǔ)考。 注：(但補(bǔ)考需要重新交報(bào)名費(fèi))
合格證書一般在成績公布2個(gè)月后發(fā)放。
(注：理論成績、專業(yè)能力成績、綜合評(píng)審成績分別達(dá)60分，為評(píng)定成績合格。可獲得中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)國家職業(yè)資格證書)
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二
導(dǎo)語：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具是各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，包人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在實(shí)際的理財(cái)規(guī)劃中相關(guān)的內(nèi)容是什么?一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對(duì)客戶各類投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過對(duì)投資方向和時(shí)間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險(xiǎn)，從而保障財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
(一)股票
(二)債券
(三)基金
(四)外匯
(五)期貨
(六)銀行理財(cái)產(chǎn)
(七)黃金
(八)房地產(chǎn)
(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、投資、理財(cái)活動(dòng)的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的`退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。
(一)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)而言的，是對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對(duì)其擁有或控制的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財(cái)產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的，是從財(cái)務(wù)的角度對(duì)個(gè)人生前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃一樣，財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實(shí)際情況量身定制的理財(cái)服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財(cái)產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險(xiǎn)信托
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇三
理財(cái)應(yīng)該要提高資產(chǎn)總體的流動(dòng)性，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，這個(gè)也是基礎(chǔ)的知識(shí)，那么，應(yīng)該去怎么提高理財(cái)流動(dòng)性呢?下面考試網(wǎng)小編為大家講述了理財(cái)規(guī)劃師考試：理財(cái)提高流動(dòng)性。
首先，從宏觀上看，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)行，以往依靠投資拉動(dòng)地價(jià)，進(jìn)而推動(dòng)房價(jià)上漲、經(jīng)濟(jì)繁榮的模式，將難以繼續(xù)。其次，加上限購、利率上調(diào)、房產(chǎn)稅等各類宏觀調(diào)控“重拳”因素的影響，靠投資房產(chǎn)已經(jīng)很難再取得以往的高收益。更加關(guān)鍵的是，一旦房產(chǎn)的“聚富效應(yīng)”、“賺錢效應(yīng)”減弱甚至消失，那么房產(chǎn)的流動(dòng)性將一落千丈。
根據(jù)我們這些年來收到的讀者家庭財(cái)務(wù)狀況分析表，以及采訪過程中接觸到的各類家庭情況來看，除非沒買過房的，大多數(shù)手中有房的家庭，其資產(chǎn)中固定資產(chǎn)(主要為住宅房產(chǎn))的比例往往高達(dá)70%甚至80%、90%，具有強(qiáng)流動(dòng)性的金融類資產(chǎn)比例往往偏低。
但如果我們真的進(jìn)入經(jīng)濟(jì)滯脹期，那么當(dāng)經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，你手中持有再多套房產(chǎn)也有些無濟(jì)于事，因?yàn)榉慨a(chǎn)的流動(dòng)性會(huì)很差，要將房產(chǎn)變現(xiàn)為貨幣，變現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)生活所需的`各類資金，就比較困難了。而且很多時(shí)候，說起來，你可能還是個(gè)不錯(cuò)的中產(chǎn)人士，甚至還是別人眼中的“小富翁”，可是盤點(diǎn)一下家庭資產(chǎn)，你或許會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己的家庭財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)暗藏危機(jī)。所以，未雨綢繆，從現(xiàn)在起，大家就要理下思路，審視一下自己的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如果固定資產(chǎn)比例過高，流動(dòng)資產(chǎn)比例過低，就要注意逐步調(diào)整了。
在增加家庭資產(chǎn)總體的流動(dòng)性之際，也要提醒大家特別設(shè)置一筆家庭緊急備用金。
這筆家庭緊急備用金通常以流動(dòng)性最強(qiáng)的活期存款或者貨幣市場(chǎng)基金形式來儲(chǔ)備。
建議一般人群，家庭的緊急備用金大約為家庭月度開支的3~6倍為宜。如果家庭負(fù)債比例特別高的，這個(gè)備用金指數(shù)還應(yīng)提高。這筆錢不能省，也不能挪作日常隨意消費(fèi)。有了備用金，相當(dāng)于是自己家庭財(cái)務(wù)的一個(gè)“安全閥”。一旦發(fā)生暫時(shí)性失業(yè)，或碰上臨時(shí)破壞性支出，這個(gè)“安全閥”可供臨時(shí)“救救急”，不至于讓日常生活突然變得拮據(jù)甚至難以應(yīng)付，一定程度上可以減低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
另外特別要多提醒一句，因?yàn)樵谀壳暗穆殘?chǎng)中，高等職位空缺數(shù)量較少，如果身為企業(yè)的高管人士主動(dòng)或被動(dòng)失業(yè)，想要再找尋一份與之前職位、薪酬相當(dāng)?shù)墓ぷ?，難度反而比一般中低職位的人員要高。如果你是高收入、高職位人士，家庭緊急備用基金的倍數(shù)最好能儲(chǔ)備到家庭日常月支出的12倍左右。
高流動(dòng)性的資產(chǎn)，有時(shí)候也可以通過一些投資手段來獲得較客觀的收益水平。見縫插針，積極投資，比被動(dòng)挨打顯然要高明得多。
如果手中流動(dòng)資產(chǎn)較多，個(gè)人投資者也可以嘗試一下國債逆回購操作。按照我國證券市場(chǎng)的規(guī)定，只有機(jī)構(gòu)賬戶才可進(jìn)行國債回購的操作，普通的個(gè)人投資者只能進(jìn)行國債逆回購，也就是說把自己的錢借給市場(chǎng)上的機(jī)構(gòu)以獲得一定的利息收益。
簡單地說，國債逆回購的本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個(gè)人通過國債回購市場(chǎng)把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。而回購方，也就是貸款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。操作上，國債逆回購也相當(dāng)便捷，無需將資金轉(zhuǎn)出到銀行賬戶，直接在證券賬戶中就可進(jìn)行交易操作。
事實(shí)上，國債回購利率與資金市場(chǎng)的供求有著密不可分的關(guān)系。我們可以看到，在每個(gè)月末、季末前夕，國債回購利率明顯地跳高。通常這也是銀行不惜“高息攬儲(chǔ)”的時(shí)間，市場(chǎng)上的資金需求量較大，此時(shí)進(jìn)行國債逆回購操作，收益率也往往能高些。對(duì)于投資者來說，掌握這些規(guī)律，將獲得比資金臨時(shí)搬家到銀行更高的收益。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇四
a：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關(guān)注自身的財(cái)務(wù)狀況，希望能夠運(yùn)用儲(chǔ)蓄和其他理財(cái)工具的結(jié)合，來確保日后生活的財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)。在這種背景下 ，為客戶進(jìn)行整體財(cái)富規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)運(yùn)而生，具有廣泛的職業(yè)發(fā)展前景。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會(huì)上相繼出現(xiàn)了各種理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，考試與培訓(xùn)質(zhì)量良莠不齊，影響了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書，國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財(cái)規(guī)劃師)，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師作為唯一由國家認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，具有權(quán)威性、本土化的特點(diǎn)。所謂權(quán)威性是指理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書，國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)，社會(huì)上其它理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)皆屬于民間組織。本土化是指，國家理財(cái)規(guī)劃師立足于中國本土現(xiàn)實(shí)，以實(shí)用為目的，考試安排與培訓(xùn)課程具有很強(qiáng)的操作性，所學(xué)知識(shí)內(nèi)容與我國國情、現(xiàn)實(shí)緊密相連，具有良好的實(shí)用性。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師共分三級(jí)：
國家職業(yè)資格三級(jí)，助理理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級(jí)，理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格一級(jí)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師目前，只啟動(dòng)了國家職業(yè)資格三級(jí)與二級(jí)的認(rèn)證。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試每年考兩次，分別在5月與11月。
a：國家理財(cái)規(guī)劃師并不要求強(qiáng)制培訓(xùn)，對(duì)于工作年限達(dá)到直接報(bào)考要求者，可不參加培訓(xùn)，直接進(jìn)行考試，具體信息請(qǐng)參考考試申報(bào)條件。但由于通過理財(cái)規(guī)劃師國家認(rèn)證考試需要有廣泛、全面的金融知識(shí)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，參加正規(guī)的考試培訓(xùn)將更有利于通過考試認(rèn)證。對(duì)于需要培訓(xùn)的考生，《理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：助理理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)的培訓(xùn);理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)不少于100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)。
a：從國際經(jīng)驗(yàn)來看，理財(cái)規(guī)劃師作為為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融從業(yè)人員，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的`身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
而從我國發(fā)展來看，經(jīng)濟(jì)的長期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財(cái)富，但卻缺少科學(xué)的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進(jìn)行掌握，需要有相關(guān)專業(yè)人員對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)?？梢?，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀上需要理財(cái)規(guī)劃師對(duì)人們的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃與管理。目前，理財(cái)規(guī)劃師在我國尚屬于一個(gè)新興的行業(yè)，理財(cái)規(guī)劃師缺口龐大，具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿εc空間。
a：chfc——特許理財(cái)顧問師美國chfc(chartered financial consultant)1982年由美國學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書。要取得chfc證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過八門核心課程。chfc與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。
clu——特許人壽理財(cái)師clu(chartered life underwriter)是特許人壽理財(cái)師的簡稱，美國三大理財(cái)認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的資格認(rèn)證，clu始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數(shù)最多的理財(cái)認(rèn)證證書。隨著clu的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而是最為一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證證書而存在。要獲得clu證書需通過八門核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)管理等方面的能力。
cfp——注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師cfp(certified financial planner)是注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的簡稱，由cfp標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(cfp board of standards)考試認(rèn)證，在美國廣受認(rèn)可。1972年美國首批cfp誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項(xiàng)認(rèn)證資格。cfp考試涉及七大類共102個(gè)子課題，涵蓋了保險(xiǎn)、投資、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等基本原理、政策法規(guī)及市場(chǎng)投資品種等方方面面的知識(shí)，內(nèi)容廣，難度大。
ifa——獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師ifa(獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師)是英國的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財(cái)咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財(cái)規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財(cái)規(guī)劃師，而英國對(duì)此的稱謂是ifa，即獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師。英國獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師并非是一項(xiàng)資格考試，而是一個(gè)從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過考試才能獲得。
a：
1、證書全國統(tǒng)一編號(hào)、網(wǎng)上隨時(shí)可以查詢。全國范圍內(nèi)有效、國家承認(rèn)。
2、中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書職能的權(quán)威機(jī)構(gòu)。
3、是由國家一級(jí)協(xié)會(huì)和行業(yè)權(quán)威技能鑒定機(jī)構(gòu)承擔(dān)考試評(píng)審并由指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。
a：所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動(dòng)法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國家財(cái)產(chǎn)、人民安全和消費(fèi)者利益的職業(yè)的勞動(dòng)者，必須經(jīng)過培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動(dòng)和社會(huì)保障部確定并向社會(huì)公布。
a：職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事教學(xué)工作必須先取得教師的職業(yè)資格。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術(shù)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于世界上許多國家沒有職稱，因此中國入世后，職稱改革將進(jìn)一步加快，逐步擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實(shí)施范圍。
a：職業(yè)資格證書制度是勞動(dòng)就業(yè)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國家考試制度。它是指按照國家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過政府認(rèn)定的考核鑒定機(jī)構(gòu)，對(duì)勞動(dòng)者的技能水平或職業(yè)資格進(jìn)行客觀公正、科學(xué)規(guī)范的評(píng)價(jià)和鑒定，對(duì)合格者授予相應(yīng)的國家職業(yè)資格證書。
a：國家職業(yè)資格證書是通過國家法律，法令和行政條規(guī)的形式，以政府的力量來推行，由政府授權(quán)認(rèn)定的鑒定機(jī)構(gòu)來實(shí)施的;國家職業(yè)資格證書是勞動(dòng)者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證;國家職業(yè)資格證書作為勞動(dòng)者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù);國家職業(yè)資格證書在全國范圍內(nèi)通用。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇五
理財(cái)規(guī)劃師考試分為理論知識(shí)考試和專業(yè)能力考核。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財(cái)規(guī)劃師考試二級(jí)試題及答案，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
1、社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的誠信,( )。
〈a〉只是一種法律規(guī)范 〈b〉只是一種道德規(guī)范
〈c〉既是法律規(guī)范,又是道德規(guī)范 〈d〉既不是法律規(guī)范,也不是道德規(guī)范
2、《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》頒布于( )。
〈a〉2000年 〈b〉2001年
〈c〉2002年 〈d〉2003年
3、要做到誠實(shí)守信,應(yīng)該( )。
〈a〉按合同辦事 〈b〉絕不背叛朋友
〈c〉按領(lǐng)導(dǎo)與長輩的要求去做〈d〉始終把企業(yè)現(xiàn)實(shí)利益放在第一位
4、對(duì)社會(huì)上某些從業(yè)人員頻繁"跳槽"的做法,我認(rèn)為是( )。
〈a〉缺乏職業(yè)技能的表現(xiàn) 〈b〉缺乏職業(yè)責(zé)任感的表現(xiàn)
〈c〉有職業(yè)理想的表現(xiàn) 〈d〉有強(qiáng)烈職業(yè)責(zé)任感的表現(xiàn)
5、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,.我們對(duì)"義"與"利"的態(tài)度應(yīng)該是( )。
〈a〉見利思義 〈b〉先利后義 〈c〉見利忘義 〈d〉無利不干
6、依照有關(guān)規(guī)定,我國把每年的9月20日定為( )。
〈a〉消費(fèi)者維權(quán)日〈b〉傳統(tǒng)美德宣傳日〈c〉全民健康活動(dòng)日〈d〉公民道德宣傳日
7、保守企業(yè)秘密屬于( )職業(yè)道德規(guī)范的要求。
〈a〉辦事公道 〈b〉遵紀(jì)守法〈c〉堅(jiān)持真理 〈d〉團(tuán)結(jié)協(xié)作
8、下列關(guān)于誠實(shí)守信的認(rèn)識(shí)和判斷中,正確的是( )。
〈a〉誠實(shí)守信與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則相矛盾〈b〉誠實(shí)守信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)應(yīng)有的法則
〈c〉是否誠實(shí)守信要視具體對(duì)象而定〈d〉誠實(shí)守信應(yīng)以追求物質(zhì)利益最大化為準(zhǔn)則
9、下列說法中,違背遵紀(jì)守法要求的是( )。
〈a〉學(xué)法、知法、守法、用法 〈b〉鉆法律空子,為企業(yè)謀利益
〈c〉依據(jù)企業(yè)發(fā)展需要,創(chuàng)建企業(yè)的規(guī)章制度 〈d〉用法、護(hù)法,維護(hù)自身權(quán)益
10、辦事公道是指從業(yè)人員在進(jìn)行職業(yè)活動(dòng)時(shí),要做到( )。
〈a〉 原則至上,不伺私惰,舉賢任能,不避親疏
〈b〉奉獻(xiàn)社會(huì),襟懷坦蕩,待人熱情,勤儉持家
〈c〉堅(jiān)持真理,公私分明,公平公正,光明磊落
〈d〉犧牲自我,助人為樂,鄰里和睦,正大光明
11、下列體現(xiàn)辦事公道的做法是( )。
〈a〉在任何情況下按"先來后到"的次序提供服務(wù) 〈b〉對(duì)當(dāng)事人"各打五十大板"
〈c〉協(xié)調(diào)關(guān)系奉行"中間路線" 〈d〉處理問題"不偏不倚"
12、下列選項(xiàng)中,不符合平等尊重要求的'是( )。
〈a〉員工年齡不同可以分配不同的工種〈b〉根據(jù)服務(wù)對(duì)象的性別給予不同的服務(wù)
〈c〉師徒之間要平等尊重 〈d〉員工之間在工作內(nèi)容上不應(yīng)有任何差別
13、做到開拓創(chuàng)新的人,一般是( )。
14、下列關(guān)于創(chuàng)新的論述中,正確的是( )。
〈a〉創(chuàng)新與繼承是對(duì)立的 〈b〉創(chuàng)新就是獨(dú)立自主,自行其是
〈c〉創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力 〈d〉創(chuàng)新是常人無法做到的
15、以下關(guān)于職業(yè)選擇的說法中,正確的是( )。
〈a〉職業(yè)選擇是個(gè)人的事,與社會(huì)發(fā)展要求無關(guān)
〈b〉人們有選擇職業(yè)的自由,但不等于可以隨心所欲地選擇職業(yè)
〈c〉職業(yè)選擇自由與"干一行,愛一行,專一行"相矛盾
〈d〉樹立職業(yè)理想容易導(dǎo)致人們?cè)趽駱I(yè)上不顧社會(huì)需求
16、符合文明禮貌基本要求的是( )。
〈a〉儀表端莊 〈b〉舉止隨便 〈c〉語言規(guī)范 〈d〉談吐不凡
17、能夠反映誠實(shí)守信基本要求的做法是( )。
〈a〉忠誠所屬企業(yè) 〈b〉掩蓋企業(yè)內(nèi)幕
〈c〉無條件維護(hù)企業(yè)形象 〈d〉保守企業(yè)秘密
18、公私分明是指( )。
〈a〉摒棄個(gè)人要求 〈b〉社會(huì)利益第一,個(gè)人利益第二
〈c〉分清"公"和"私"的利益所在即可 〈d〉不用權(quán)謀私
19、從業(yè)人員加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)的途徑主要包括( )。
〈a〉學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的各項(xiàng)崗位責(zé)任、規(guī)章制度
〈b〉對(duì)自己的思想和行為進(jìn)行反省和檢查
〈c〉自我剖析和自我批評(píng)
〈d〉培養(yǎng)職業(yè)道德習(xí)慣
20、下列關(guān)于職業(yè)道德的說法中,正確的是( )。
〈a〉個(gè)人行為習(xí)慣與職業(yè)道德沒有聯(lián)系
〈b〉職業(yè)道德的養(yǎng)成只能靠教化
〈c〉加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)是個(gè)人事業(yè)成功的基本前提
〈d〉職業(yè)道德從一個(gè)側(cè)面反映人的道德素質(zhì)
21、待人熱情的基本要求是( )
〈a〉微笑迎客 〈b〉親切友好 〈c〉主動(dòng)拉客 〈d〉主動(dòng)熱情
22、辦事公道對(duì)企業(yè)活動(dòng)的意義在于( )。
〈a〉是企業(yè)贏得市場(chǎng)、生存和發(fā)展的重要條件
〈b〉是抵制不正之風(fēng)的客觀要求
〈c〉是維持企業(yè)信譽(yù)的重要手段
〈d〉是企業(yè)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)的基本保證
23、在商業(yè)交往中,舉止得體的具體要求包括( )。
〈a〉感情熱烈 〈b〉表情從容 〈c〉行為適度 〈d〉表情肅穆
24、以下選項(xiàng)中,符合愛崗敬業(yè)要求的是( )。
〈a〉樹立職業(yè)理想 〈b〉強(qiáng)化職業(yè)責(zé)任 〈c〉精益求精 〈d〉刻苦鉆研
25、下列做法中,符合忠誠所屬企業(yè)職業(yè)道德要求的是( )
〈a〉為企業(yè)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策 〈b〉誠實(shí)勞動(dòng)
〈c〉完全聽從領(lǐng)導(dǎo)安排 〈d〉遵守合同與契約
26、以下關(guān)于勤勞節(jié)儉的說法中,你認(rèn)為正確的是( )。
〈a〉勤勞節(jié)儉僅僅是中華民族的傳統(tǒng)美德 〈b〉勤勞節(jié)儉與擴(kuò)大消費(fèi)相矛盾
〈c〉勤勞節(jié)儉有利于增產(chǎn)增收 〈d〉勤勞節(jié)儉有利于防止腐朽
27、企業(yè)的形象包括( )。
〈a〉產(chǎn)品品牌 〈b〉內(nèi)部形象 〈c〉企業(yè)社會(huì)責(zé)任感 〈d〉領(lǐng)導(dǎo)形象
28、維護(hù)企業(yè)信譽(yù)最重要的做法是( )。
〈a〉樹立產(chǎn)品質(zhì)量意識(shí) 〈b〉加大廣告投入力度
〈c〉不泄露企業(yè)內(nèi)部發(fā)生的事〈d〉要妥善處理顧客投訴
29、以下說法中,正確的是( )。
〈a〉辦事公道是對(duì)企業(yè)上司的職業(yè)道德要求,與普通職工關(guān)系不大
〈b〉誠實(shí)守信是每一個(gè)職業(yè)勞動(dòng)者都應(yīng)具有的品質(zhì)
〈c〉誠實(shí)守信可以帶來經(jīng)濟(jì)效益 〈d〉在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中,信守承諾者往往吃虧
30、下列選項(xiàng)中,不屬于企業(yè)文化功能的是( )功能。
〈a〉自由 〈b〉自律 〈c〉自發(fā) 〈d〉自立
31、某顧客在挑選一商品很長時(shí)間后對(duì)服務(wù)員說"價(jià)格太貴,不買了!"服務(wù)員臉一拉,脫口而 出： "嫌貴,就別上這兒來呀!"你認(rèn)為服務(wù)員的言行違反了( )的要求。
〈a〉儀表端莊 〈b〉語言規(guī)范 〈c〉舉止得體 〈d〉待人熱情
32、節(jié)儉的重要價(jià)值在于它是( )。
〈a〉持家之本 〈b〉安邦定國的法寶
〈c〉社會(huì)發(fā)展的根本動(dòng)力 〈d〉維持人類生存的需要
33、下面關(guān)于道德與法律關(guān)系的說法中,正確的是( )。
〈a〉道德與法律在內(nèi)容上有相互重疊的部分
〈b〉道德作用力弱,法律作用力強(qiáng)
〈c〉道德與法律可以相互替換
〈d〉道德與法律有相互轉(zhuǎn)換、相互作用的關(guān)系
34、以下說法中,符合遵紀(jì)守法要求的是( )。
〈a〉只要符合道德即可,沒必要非去學(xué)法 〈b〉學(xué)不學(xué)法與守不守法沒有必然聯(lián)系
〈c〉不學(xué)法必然不能有效地守法和用法 〈d〉違法行為必然是違背道德的行為
35、塑造企業(yè)的良好形象要在〈 〉上下功夫。
〈a〉產(chǎn)品質(zhì)量 〈b〉服務(wù)質(zhì)量 〈c〉誠信意識(shí) 〈d〉銷售數(shù)量
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇六
引導(dǎo)語：2016年上半年國家職業(yè)規(guī)劃師考試即將到來，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編特地為大家整理2016年理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)考指南，希望對(duì)大家有所幫助!
理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級(jí)分類：
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級(jí));
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級(jí));
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級(jí))。
目前只開考助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級(jí))，理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級(jí))全國統(tǒng)考，尚未開展高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書，國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國家理財(cái)規(guī)劃師)，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
按照中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家 庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法 規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、 教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的.生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次： 財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而 幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理?cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對(duì)象：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財(cái)專員;以及有一定財(cái)經(jīng)專業(yè)知識(shí)，有志從事理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師等。
(一)助理理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
2、具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
3、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
4、具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
5、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
(二)理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
2、取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
3、取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
4、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
6、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
(三)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
2、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
3、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地報(bào)名時(shí)間略有不同，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)第一時(shí)間發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名信息，敬請(qǐng)關(guān)注。
報(bào)名時(shí)填寫國家職業(yè)資格鑒定申請(qǐng)表，同時(shí)提交照片，身份證明、學(xué)歷證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件。
不同年份不同地區(qū)，所需報(bào)名材料會(huì)略有不同，具體情況請(qǐng)參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門公告。
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證證書必須經(jīng)考試取得，認(rèn)證考試為全國統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點(diǎn)由各地區(qū)勞動(dòng)和社會(huì)保障部門指定。
上半年
理財(cái)規(guī)劃師
2-3級(jí)
專業(yè)能力考核、綜合評(píng)審可使用專用計(jì)算器。
下半年
職業(yè)
等級(jí)
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
原始
成績
配分
比例
理財(cái)
規(guī)劃師
3級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識(shí)
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
2級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識(shí)
100
90%
專業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
綜合評(píng)審
案例分析
紙筆作答
100
100%
分為理論知識(shí)考試和專業(yè)能力考核。
理論知識(shí)考試和專業(yè)能力考核采用閉卷方式，均實(shí)行百分制，成績達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級(jí)的證書。
理財(cái)規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評(píng)審。理論知識(shí)考試、專業(yè)能力考核、綜合評(píng)審三門成績皆達(dá)60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級(jí)的證書。
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證(chfp)是由中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號(hào)，可查詢真?zhèn)巍?/p>
助理理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格三級(jí)證書，理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格二級(jí)證書，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國家職業(yè)資格一級(jí)證書。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇七
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書等級(jí)
理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級(jí))、理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級(jí))、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級(jí))。目前國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇八
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。下面是小編為大家?guī)淼睦碡?cái)規(guī)劃師考試報(bào)考指南，歡迎閱讀。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的.時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理?cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專畢業(yè)。
培訓(xùn)對(duì)象：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財(cái)專員;以及有一定財(cái)經(jīng)專業(yè)知識(shí)，有志從事理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師等。
理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級(jí)分類
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級(jí));
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級(jí));
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級(jí))。
目前只開考助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級(jí))，理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級(jí))全國統(tǒng)考。
國家人力資源與社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心頒發(fā)，官方檔案?jìng)浒?，全國通用，統(tǒng)一編號(hào)，網(wǎng)上查詢(國家職業(yè)資格工作網(wǎng)http://)。
為了適應(yīng)市場(chǎng)需要，2003年初，勞動(dòng)和社會(huì)保障部借鑒成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn).并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)。專家委員會(huì)由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽(yù)主任，中國人民大學(xué)副校長陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來自國內(nèi)著名高等院校和金融機(jī)構(gòu)的杰出學(xué)者和專家。
理財(cái)規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會(huì)相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國家職業(yè)資格考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)組織各大財(cái)經(jīng)院校相關(guān)專家、各大金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專家，聯(lián)合編寫了統(tǒng)一的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國家頒布了最新的.《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》?？荚囌J(rèn)證越來越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點(diǎn)也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財(cái)規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國范圍鋪開。
理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、大學(xué)財(cái)經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個(gè)方向?？梢哉f，目前參加理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時(shí)。
職業(yè)
等級(jí)
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
分值
權(quán)重
理
財(cái)
規(guī)
劃
師
?
?
?
?
?
?
?
?
?
3級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
上機(jī)考試
25
10%
?
理論知識(shí)
?
?
?
100
90%
?
專業(yè)能力
選擇題
100
?
100
100%
2級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
上機(jī)考試
25
10%
?
理論知識(shí)
?
?
?
100
90%
?
專業(yè)能力
選擇題
100
?
100
100%
?
綜合評(píng)審
案例分析選擇題
50
?
100
100%
1級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
25
10%
?
理論知識(shí)
?
?
?
100
90%
?
專業(yè)能力
案例或圖表分析等
?
紙筆作答
100
100%
?
綜合評(píng)審
理財(cái)方案評(píng)估與專題論文
?
紙筆作答
100
100%
?
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇九
1、考生須在開考前45分鐘憑本人準(zhǔn)考證和本人有效身份證件到達(dá)指定考場(chǎng)，逐一接受監(jiān)考人員安排的統(tǒng)一拍照。對(duì)號(hào)入座后將準(zhǔn)考證和身份證件放在考桌左側(cè)，以備監(jiān)考人員隨時(shí)核查。無準(zhǔn)考證和身份證件的考生不得入場(chǎng)。
2、考場(chǎng)設(shè)有視頻監(jiān)控系統(tǒng)，將對(duì)考試全過程進(jìn)行錄像。
3、考試開始后，系統(tǒng)即自動(dòng)計(jì)時(shí)，遲到考生時(shí)間不順延。遲到30分鐘以上的考生不得入場(chǎng)考試。開考后逾30分鐘時(shí)未能在考試機(jī)上登錄并確認(rèn)的考生，視為缺考，考試系統(tǒng)將不再接受該準(zhǔn)考證號(hào)登錄。
4、考生只準(zhǔn)攜帶有效身份證件、準(zhǔn)考證及標(biāo)委會(huì)考試委員會(huì)指定的財(cái)務(wù)計(jì)算器進(jìn)入考場(chǎng)。普通計(jì)算器不得帶入考場(chǎng)。同時(shí)系統(tǒng)提供電子計(jì)算器用于普通計(jì)算，不具備財(cái)務(wù)計(jì)算器的專業(yè)運(yùn)算功能?？忌蛇x擇使用鼠標(biāo)方式或是數(shù)字鍵盤方式對(duì)其進(jìn)行運(yùn)算操作。
5、嚴(yán)禁考生將任何資料、紙張、文具及各類無線通訊工具帶入考場(chǎng)。關(guān)閉手機(jī)等通訊工具并統(tǒng)一存放在考場(chǎng)指定儲(chǔ)物柜內(nèi)。在考試進(jìn)行期間，發(fā)現(xiàn)考生將手機(jī)等電子設(shè)備帶入考試區(qū)，以及所攜帶的物品在考場(chǎng)任何位置發(fā)出聲音干擾考試者，以違紀(jì)論處。
6、場(chǎng)為考生統(tǒng)一提供演算草稿紙及演算筆。考生在演算草稿紙上必須填寫自己的姓名及準(zhǔn)考證號(hào)，考試結(jié)束后由監(jiān)考人員統(tǒng)一收回。
7、生在考試中應(yīng)嚴(yán)格遵守考場(chǎng)紀(jì)律，保持考場(chǎng)肅靜，服從監(jiān)考人員的安排與要求，不得在考場(chǎng)內(nèi)吸煙、隨意走動(dòng)、相互交談。遇到問題可舉手向監(jiān)考人員詢問，但不得涉及試卷內(nèi)容。
8、生在考試期間如需上廁所，應(yīng)向監(jiān)考人員舉手示意，在得到監(jiān)考人員允許后由工作人員陪同出入考場(chǎng)。
9、第八條情況外，考生不得中途退場(chǎng)?？荚嚱K了前30分鐘考生方可交卷。提前交卷時(shí)須舉手示意，經(jīng)監(jiān)考人員許可后離開座位并安靜退出考場(chǎng)。嚴(yán)禁抄錄試題，演算草稿紙必須上交監(jiān)考人員，不得帶出考場(chǎng)，違者按作弊論處。提前交卷退場(chǎng)者需服從監(jiān)考人員指揮，不得在考場(chǎng)附近逗留、喧嘩。
10、因生病等其他情況需要臨時(shí)休息的，需征得本考點(diǎn)主考人同意，由本考點(diǎn)主考人指派的專人陪同;不能繼續(xù)堅(jiān)持考試的，應(yīng)停止考試。
11、生在考試期間違規(guī)、違紀(jì)的，按照《考生違紀(jì)行為認(rèn)定與處理辦法》進(jìn)行處理。
1、三級(jí)一科：
《理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
2、二級(jí)三科：
第一科：《理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第二科：《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第三科：《投資規(guī)劃》。
50道不定項(xiàng)選擇題(三個(gè)案例題，前兩個(gè)案例每題10個(gè)不定項(xiàng)選擇題，最后一個(gè)案例題，30個(gè)不定項(xiàng)選擇題)，每題2分，共100分。
3、一級(jí)四科：
第一科：《理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第二科：《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第三科：《投資規(guī)劃》。
50道不定項(xiàng)選擇題(三個(gè)案例題，前兩個(gè)案例每題10個(gè)不定項(xiàng)選擇題，最后一個(gè)案例題，30個(gè)不定項(xiàng)選擇題)，每題2分，共100分。
第四科：《家族財(cái)富規(guī)劃》。
家族綜合財(cái)富規(guī)劃案例分析題2個(gè)，每題30分，1個(gè)專項(xiàng)論文(3個(gè)題目選1個(gè)作答即可)，40分，共100分。
助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級(jí))(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本專科三年級(jí)以上學(xué)生。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級(jí))(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，并取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級(jí))(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十
對(duì)理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)感興趣的朋友們，請(qǐng)注意。以下是小編整理收集的關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師考試科目及報(bào)名條件，以供參考！
共三門（基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)技能、綜合評(píng)審）
提高課程：證券投資策略、房地產(chǎn)置業(yè)投資策略、期貨/期權(quán)/股指期貨、公司上市策劃
助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級(jí)）
理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級(jí)）
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級(jí)）
注：目前開考等級(jí)：三級(jí)、二級(jí)，理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的條件，職業(yè)生涯規(guī)劃《理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的條件》。
助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級(jí)）（具備以下條件之一者）
（1）具有大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷人員（在讀）。
（2）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上人員。
理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級(jí)）（具備以下條件之一者）
（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
（2）取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
（3）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后。
（4）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十一
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了2017助理理財(cái)規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)要點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
境內(nèi) 開采應(yīng)稅礦產(chǎn)品、生產(chǎn)鹽，級(jí)差收入
礦產(chǎn)資源、鹽資源
( 并非所有的資源，如水資源，不征稅)
(1)納稅義務(wù)人：單位、個(gè)人
單位：企業(yè)、行政、事業(yè)、軍事、社會(huì)團(tuán)體、其他單位
個(gè)人：個(gè)體、其他個(gè)人
其他 單位、個(gè)人：包括 外商企業(yè)、外國企業(yè)、外籍人員
中外合作 開采 石油、天然氣：礦區(qū)使用費(fèi)，暫不征收 資源稅
中外合作 開采 石油、天然氣 的企業(yè)：不是 資源稅 納稅人
(2)征稅對(duì)象： 7大類稅目，6+1
原油、天然氣、煤炭(原煤)
三原礦：黑色金屬礦原礦、有色金屬礦原礦、其他非金屬礦原礦
鹽
(3)計(jì)稅依據(jù)：從量定額計(jì)稅
課稅數(shù)量：銷售數(shù)量、自用數(shù)量
征稅對(duì)象：城鎮(zhèn)土地( 國有土地、集體所有土地 )
計(jì)稅標(biāo)準(zhǔn)：實(shí)際占用面積
定額稅率：規(guī)定的稅額
納稅人：單位、個(gè)人 擁有土地使用權(quán)
城市：經(jīng)國務(wù)院 批準(zhǔn)設(shè)立(征稅范圍，包括 市區(qū)、郊區(qū) )
縣城：縣政府 所在地
建制鎮(zhèn)：省級(jí)政府 批準(zhǔn)設(shè)立
工礦區(qū)：符合建制鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)、尚未設(shè)立、大中型工礦企業(yè) 所在地，省級(jí)政府 批準(zhǔn)
城市劃分：公安登記在冊(cè)、非農(nóng)正式戶口 人數(shù)
大城市：50萬 以上
中城市：20萬 —50萬
小城市：20萬 一下
國家所有、(城鎮(zhèn))集體所有、農(nóng)村集體所有土地
(1)納稅義務(wù)人：
1)原則：在四個(gè)范圍內(nèi) 使用土地的 單位、個(gè)人 ( 城市、縣城、建制鎮(zhèn)、工礦區(qū) )
2)具體包括：
擁有 土地使用權(quán) 的單位和個(gè)人
實(shí)際使用人、代管人： 擁有 土地使用權(quán) 的單位和個(gè)人、不在 土地所在地 的
實(shí)際使用人： 權(quán)屬未確定、糾紛未解決的
共有各方： 共有的，各方、面積比例、分別計(jì)算繳納
外商投資企業(yè)、外國企業(yè)：2007年1月1日起 納稅( 以前暫不適用 )
稅務(wù)征收管理范圍劃分：
征收機(jī)關(guān)：稅務(wù)、財(cái)政、海關(guān)
1、國家稅務(wù)局系統(tǒng) 征收和管理的 稅種：
增值稅、消費(fèi)稅、車輛購置稅
營業(yè)稅、城建稅、所得稅：鐵路、各銀行總行、各保險(xiǎn)總公司 集中繳納的部分
所得稅、資源稅：海洋石油企業(yè)所得稅、資源稅
證券交易稅、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款利息所得稅
中央稅 滯納金、補(bǔ)稅、罰款。
2、地方稅務(wù)局系統(tǒng) 征收和管理的 稅種：
營業(yè)稅、城建稅(不含上述國稅部分)
企業(yè)所得稅(地方國有、集體企業(yè)、私營企業(yè))
個(gè)人所得稅(不含銀行存款利息之稅)
資源稅、城鎮(zhèn)土地使用稅、耕地占用稅、土地增值稅、房產(chǎn)稅、車船稅、印花稅、契稅
地方稅 滯納金、補(bǔ)稅、罰款。
3、中央政府和地方政府 共享收入：
增值稅：中央75%、地方25%
營業(yè)稅：鐵道、銀總行、保險(xiǎn)總公司 集中繳納的部分 歸中央，其他歸地方
個(gè)人所得稅：儲(chǔ)蓄利息歸中央，其余部分分享：中央6：4分
資源稅：海洋石油企業(yè)歸中央、其余歸地方
印花稅：證券交易94中央、6地方，其他全歸地方
如何了解一個(gè)稅種
八個(gè)構(gòu)成要素：納稅人、征稅對(duì)象、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、納稅地點(diǎn)、減免稅
1、納稅人、納稅義務(wù)人、納稅主體 ——誰來納稅
法人、自然人、其他組織
( 權(quán)利主體 的一方 )
2、征稅對(duì)象 ——就什么納稅
征稅的客觀對(duì)象、標(biāo)的物
區(qū)分 稅種 的主要標(biāo)志，不同的征稅對(duì)象 構(gòu)成 不同的稅種
例：所得稅：所得額， 增值稅：增值額
( 權(quán)利客體 )
3、稅目 ——稅種下的再分類
具體的征稅項(xiàng)目、征稅對(duì)象的'具體化
例：消費(fèi)稅的 煙、酒 等等
計(jì)稅依據(jù)：計(jì)算稅額的依據(jù)、征稅對(duì)象的 數(shù)量化
4、稅率 ——征稅的比例、額度
征多少稅、征稅價(jià)格
稅制的 核心和中心環(huán)節(jié) ——征稅的深度
三種稅率：比例稅率、定額稅率、累進(jìn)稅率
(1)比例稅率
同一計(jì)稅依據(jù)，不論數(shù)額大小，只規(guī)定 統(tǒng)一的法定比例 的稅率。
我國大部分稅種 均為比例稅率
分為兩類
統(tǒng)一比例稅率：一個(gè)稅種，只設(shè)一個(gè)比例稅率，適用于 所有納稅人
差別比例稅率：一個(gè)稅種，設(shè) 兩個(gè)或以上 的比例稅率。主要有：
產(chǎn)品差別、行業(yè)差別、地區(qū)差別、幅度差別 比例稅率。
(2)定額稅率、固定稅額
按征稅對(duì)象的 實(shí)物計(jì)量單位 直接規(guī)定 應(yīng)繳納稅額 的稅率形式。
目前：資源稅、城鎮(zhèn)土地使用稅、車船稅 等
(3)累進(jìn)稅率
征收比例 隨著計(jì)稅依據(jù)數(shù)額增加 而逐級(jí)提高 的稅率
1)主要特點(diǎn)：
逐級(jí)遞增、稅負(fù)水平 與 負(fù)稅能力 相適應(yīng)
有效調(diào)節(jié) 納稅人的 收入、財(cái)產(chǎn)等
稅收負(fù)擔(dān) 公平
多用于 所得、財(cái)產(chǎn) 課稅
2)兩種形式：
全額累進(jìn) 稅率：全額適用 較高一級(jí)的稅率。
優(yōu)點(diǎn)：計(jì)算方法簡單，能夠 大幅度地調(diào)節(jié) 收入財(cái)產(chǎn)
缺點(diǎn)：累進(jìn)急劇
累進(jìn)分界點(diǎn)上下 稅負(fù)懸殊，甚至?xí)霈F(xiàn) 增加的稅額 超過 增加的收入(計(jì)稅依據(jù)數(shù)額)現(xiàn)象。
不利于鼓勵(lì) 納稅人 增加 收入財(cái)產(chǎn)
已經(jīng)很少使用
超額累進(jìn) 稅率：不同級(jí)距的金額、分別適用 不同的稅率，
通常適用于：個(gè)人所得稅、財(cái)產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅等。
優(yōu)點(diǎn)：累進(jìn)幅度緩和、稅負(fù)較為合理
缺點(diǎn)：計(jì)算方法復(fù)雜，
數(shù)額越大、級(jí)距越多、計(jì)算步驟越多。
邊際稅率 與 平均稅率 不一致，稅負(fù)透明度較差
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十二
消費(fèi)稅是以消費(fèi)品(消費(fèi)行為)的流轉(zhuǎn)額作為課稅對(duì)象的各種稅收的.統(tǒng)稱。是政府向消費(fèi)品征收的稅項(xiàng)，可從批發(fā)商或零售商征收。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了助理理財(cái)規(guī)劃師考試重點(diǎn)：消費(fèi)稅，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
課稅對(duì)象：特定消費(fèi)品(個(gè)別消費(fèi)品、奢侈品、行為)
目的：調(diào)節(jié)收入、增強(qiáng)稅制累進(jìn)性、限制一些有害商品的消費(fèi)
1、納稅義務(wù)人：單位、個(gè)人
生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口
境內(nèi)：起運(yùn)、所在地
委托加工：提貨時(shí)，受托方、代扣代繳
自產(chǎn)自用：移送使用時(shí)
2、納稅環(huán)節(jié)：
單一環(huán)節(jié)：一般在 生產(chǎn)、委托加工、進(jìn)口 環(huán)節(jié)
(1)生產(chǎn)環(huán)節(jié)：銷售時(shí)
自產(chǎn)自用：1)本企業(yè)連續(xù)生產(chǎn)用，不納稅，2)其他方面，移送使用時(shí)
(2)委托加工環(huán)節(jié)：交貨時(shí)
受托方 向委托方 交貨時(shí)，代扣代繳
(3)進(jìn)口環(huán)節(jié)：報(bào)關(guān)進(jìn)口時(shí)
進(jìn)口報(bào)關(guān)者 報(bào)關(guān)進(jìn)口時(shí)
(4)零售環(huán)節(jié)：
1995年1月1日起，金銀首飾 零售環(huán)節(jié)
2002年1月1日起，鉆石及鉆石飾品 零售環(huán)節(jié)
3、征稅范圍：2006年4月1日起，14個(gè)稅目
4、稅率：比例稅率、定額稅率
5、計(jì)稅依據(jù)
從價(jià)計(jì)稅：銷售額(不含增值稅、含消費(fèi)稅)，全部價(jià)款、價(jià)外費(fèi)用
從量計(jì)稅：重量、容積，數(shù)量
從價(jià)從量復(fù)合計(jì)稅：
6、應(yīng)納稅額計(jì)算
(1)從價(jià)計(jì)稅：應(yīng)納稅額 = 銷售額 * 稅率
(2)從量計(jì)稅：應(yīng)納稅額 = 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(3)復(fù)合計(jì)稅：應(yīng)納稅額 =銷售額 * 稅率 + 銷售數(shù)量 * 稅額標(biāo)準(zhǔn)
(4)自產(chǎn)自用：
用于連續(xù)生產(chǎn)：不納稅
用于其他：同類銷售價(jià)格、組成計(jì)稅價(jià)格
組成計(jì)稅價(jià)格 = ( 成本 + 利潤 )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
(5)委托加工
受托方 向委托方 交貨時(shí)，代扣代繳
受托方同類銷售價(jià)格、組成計(jì)稅價(jià)格
組成計(jì)稅價(jià)格 = ( 材料成本 + 加工費(fèi) )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
(6)進(jìn)口
組成計(jì)稅價(jià)格 = ( 關(guān)稅完稅價(jià)格 + 關(guān)稅 )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
(7)金銀首飾
1)零售環(huán)節(jié) 銷售額折算
應(yīng)稅銷售額 = 含增值稅的銷售額 / ( 1 + 增值稅稅率 或 征收率 )
2)用于 饋贈(zèng)、贊助、集資、廣告、樣品、職工福利、獎(jiǎng)勵(lì)，未分別核算
組成計(jì)稅價(jià)格 = 購進(jìn)原價(jià) * ( 1 + 利潤率 )/ ( 1 — 消費(fèi)稅稅率 )
應(yīng)納稅額 = 組成計(jì)稅價(jià)格 * 稅率
7、納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間
(1)銷售：4種情況
(2)自產(chǎn)自用：移送 當(dāng)天
(3)委托加工：提貨 當(dāng)天
(4)進(jìn)口：報(bào)關(guān)進(jìn)口 當(dāng)天
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十三
理財(cái)規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)公司等。下面是小編為大家?guī)淼睦碡?cái)規(guī)劃師考試報(bào)名條件的'知識(shí)，歡迎閱讀。
連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。
具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué).。
注：以上申報(bào)條件為國家標(biāo)準(zhǔn)，但各地區(qū)均有些差異，請(qǐng)以當(dāng)?shù)乜荚囪b定中心要求為準(zhǔn)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十四
復(fù)習(xí)的安排要?jiǎng)谝萁Y(jié)合，養(yǎng)成規(guī)律的生活習(xí)慣，每天安排一定的時(shí)間鍛煉身體，放松自己，選擇一些適合自己的運(yùn)動(dòng)方式，不僅可以愉悅身心，而且可以增強(qiáng)體質(zhì)，有助于我們保持一個(gè)強(qiáng)勁的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)積極迎考。要對(duì)自己的復(fù)習(xí)有信心，勝利屬于有充分準(zhǔn)備的人，不要給自己施加太大的壓力。在考試期間要拋開一切雜念，考完一門后就不用去想其結(jié)果，而是調(diào)整心情考慮如何應(yīng)對(duì)下一門，直到考試科目全部結(jié)束。如果能做到如此，堅(jiān)持到最后，相信會(huì)得到一個(gè)滿意的結(jié)果。下面考試網(wǎng)小編為大家列舉了四種必備心態(tài)，保持好這四種心態(tài)，勝利屬于你。
無論在備考中還是考試時(shí)遇到何種困難，一定要堅(jiān)持下去。
不經(jīng)歷風(fēng)雨怎么見彩虹，沒有人能隨隨便便成功，既然選擇了理財(cái)規(guī)劃師考試的道路，就要作好吃苦的準(zhǔn)備，無論怎樣辛苦，為了以后能更幸福的生活，一定要先吃苦，“吃得苦中苦方為人上人”，切記。
痛苦著去學(xué)習(xí)不如快樂著去學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)是快樂的、是愉悅的。請(qǐng)各位考生每天都要保持一顆愉快的心情，早上起來說的`第一句話是“今天真是個(gè)好天氣，我今天心情真好!”。
經(jīng)常告訴自己我要成功，我一定會(huì)成功的!遇到難題的時(shí)候最好告訴自己我一定會(huì)把難題攻克的，我一定會(huì)戰(zhàn)勝困難的?？忌诳记皬?fù)習(xí)階段，往往會(huì)產(chǎn)生焦躁不安，心緒不寧，信心不足，擔(dān)心憂慮等等不良的心理狀況。所以請(qǐng)各位考生要不斷的自我提示，“不計(jì)得失只講過程，享受過程是快樂的”，考生不能總是患得患失，復(fù)習(xí)到最后了，考生的任務(wù)就是全力去考試，其它的事情與我無關(guān)，保持這樣的良好心態(tài)一直到考試結(jié)束，就勝利了!
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十五
引導(dǎo)語：案例分析題屬于綜合性較強(qiáng)的題目類型，考察的是高層次的認(rèn)知目標(biāo)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的如何制作理財(cái)規(guī)劃師考試案例，歡迎閱讀!
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主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財(cái)務(wù)分析是最簡單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計(jì)算重要指標(biāo)，來進(jìn)行定性分析。例如，通過計(jì)算負(fù)債比率來確定負(fù)債是否過高，通過計(jì)算自由儲(chǔ)蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對(duì)財(cái)務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過 afp課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對(duì)方家庭情況，特別是非財(cái)務(wù)性因素，進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強(qiáng)的代入感，要求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，特別是對(duì)客戶屬于哪一類人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶投資過于保守，一些客戶投資過于激進(jìn)，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶。包括本次理財(cái)師大賽，里面也有多個(gè)案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：你準(zhǔn)備如何說服客戶。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財(cái)目標(biāo)，例如購房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)是否需要置換來平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等?？梢哉f，理財(cái)師的專業(yè)度和經(jīng)驗(yàn)，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因?yàn)槿绻麩o法發(fā)現(xiàn)問題，也就無法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯(cuò)藥。
這個(gè)步驟其實(shí)是比較細(xì)膩的步驟，需要對(duì)各個(gè)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點(diǎn)：
1、注意數(shù)字計(jì)算的`運(yùn)用。要通過合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實(shí)際數(shù)字，模擬出各個(gè)方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲(chǔ)蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計(jì)算出未來若干年后的財(cái)產(chǎn)情況，并判斷能否達(dá)到目標(biāo)。
2、注意長短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強(qiáng)調(diào)?？顚Ｓ迷瓌t，避免挪用。例如可以將理財(cái)目標(biāo)分為短期計(jì)劃或長期計(jì)劃，采取?？顚Ｓ迷瓌t，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲(chǔ)蓄積累的方式來作出對(duì)應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對(duì)于同樣的一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，很有可能會(huì)有2-3種合適的解決方案，需要分別進(jìn)行計(jì)算和總結(jié)，并通過相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個(gè)步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，例如對(duì)于主要收入來源的家庭成員應(yīng)給予保險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。需要核算各自家庭成員的保險(xiǎn)需求金額，所需要保險(xiǎn)種類，額度，同時(shí)注意控制總保費(fèi)，一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險(xiǎn)。如果保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力強(qiáng)，采取意外+重大疾病，另外針對(duì)容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車司機(jī)等，意外險(xiǎn)里要特別加強(qiáng)交通意外的部分。
投資規(guī)劃則是需要做一個(gè)完整的投資規(guī)劃調(diào)整，主要包括：1、需要按照3-6個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)建立家庭應(yīng)急存款準(zhǔn)備金;2、根據(jù)各理財(cái)目標(biāo)完成方案，重新梳理好各資金的安排及相對(duì)采取的投資工具，包括基金、債券、存款、信托等的品種及預(yù)期收益。
這里需要注意兩點(diǎn)：一是預(yù)期收益率必須估算真實(shí)，如果說出一個(gè)，投資股票預(yù)期年化收益20%，請(qǐng)問誰能保證如何達(dá)到?二是選擇投資工具要多考慮客戶允許的心理因素。一個(gè)非常保守的客戶是不可能一日之間接受股票或者期貨類投資品種的。
現(xiàn)金流核算則是最后一步，通過把各理財(cái)方案，包括其產(chǎn)生的投資規(guī)劃以及保險(xiǎn)規(guī)劃，進(jìn)行總體現(xiàn)金流測(cè)算，最好給出總體方案實(shí)施后的現(xiàn)金流變化。假如現(xiàn)金流不夠，則必須推倒重來修改方案。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十六
成績的好壞，往往取決于是否有良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，特別是思考習(xí)慣。尤其是現(xiàn)在這個(gè)階段，大家都在往前沖，所以良好習(xí)慣是很關(guān)鍵的效率提高利器!那么，怎樣才能夠在考場(chǎng)上取勝呢?下面考試網(wǎng)小編為大家分享了理財(cái)規(guī)劃師考試取勝的三大法寶。
很多同學(xué)在學(xué)習(xí)中習(xí)慣于跟著老師一節(jié)一節(jié)的走，一章一章的學(xué)，不太注意意章節(jié)與學(xué)科整體系統(tǒng)之間的關(guān)系，只見樹木，不見森林。隨著時(shí)間推移，所學(xué)知識(shí)不斷增加，就會(huì)感到內(nèi)容繁雜、頭緒不清，記憶負(fù)擔(dān)加重。事實(shí)上，任何一門學(xué)科都有自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)系統(tǒng)，學(xué)習(xí)一門學(xué)科前首先應(yīng)了解這一系統(tǒng)，從整體上把握知識(shí)，學(xué)習(xí)每一部分內(nèi)容都要弄清其在整體系統(tǒng)中的'位置，這樣做往往使所學(xué)知識(shí)更容易把握。
學(xué)習(xí)最忌死記硬背，特別是理科學(xué)習(xí)，更重要的是弄清楚道理，所以不論學(xué)習(xí)什么內(nèi)容，都要問為什么，這樣學(xué)到的知識(shí)似有源上水，有木之本。即使你所提的問題超出了教材上的知識(shí)范圍，甚至老師也回答不出來，但這并不要緊，要緊的是對(duì)什么事都要有求知欲，好奇心，這往往是培養(yǎng)我們學(xué)習(xí)興趣的重要途徑，更重要的是養(yǎng)成這種思考習(xí)慣，有利于思維品質(zhì)的訓(xùn)練。
在學(xué)習(xí)中我們應(yīng)經(jīng)常注意新舊知識(shí)之間、學(xué)科之間、所學(xué)內(nèi)容與生活實(shí)際等方面的聯(lián)系，不要孤立的對(duì)待知識(shí)，養(yǎng)成多角度地去思考問題的習(xí)慣，有意識(shí)地去訓(xùn)練思維的流暢性、靈活性及獨(dú)創(chuàng)性。知識(shí)的學(xué)習(xí)主要通過思維活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)的，學(xué)習(xí)的核心就是思維的核心，知識(shí)的掌握固然重要，但更重要的是通過知識(shí)的學(xué)習(xí)提高智力素質(zhì)，智力素質(zhì)提高了，知識(shí)的學(xué)習(xí)會(huì)變得容易。所以上面講的學(xué)習(xí)的三個(gè)學(xué)習(xí)習(xí)慣實(shí)質(zhì)上是三種思維習(xí)慣。學(xué)習(xí)的重點(diǎn)就是學(xué)會(huì)如何思考。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十七
下面小編就為大家總結(jié)幾點(diǎn)學(xué)習(xí)建議供大家參考!
拿到教材先閱讀，自學(xué)新課，查出理解上的障礙，先用鉛筆勾畫出自己認(rèn)為的重點(diǎn)，做到心中有數(shù)。
備注：這一點(diǎn)可以做到。在目前還不忙的狀態(tài)下，放棄游戲、閑聊的時(shí)間，綽綽有余。
預(yù)習(xí)中形成的求解心理定勢(shì)，集中精神帶著問題聽老師的思路，不懂就問，與老師共同破除障礙，這時(shí)再劃出老師的重點(diǎn)。
備注：這一點(diǎn)答疑板的專業(yè)老師會(huì)隨時(shí)解答，無后顧之憂，因?yàn)槭切率?，肯定?huì)有很多鉆牛角尖的'，但是我們雄鷹網(wǎng)校的老師可是一流的，絕對(duì)會(huì)不厭煩的。
前兩輪記過的知識(shí)在遺忘之前及時(shí)復(fù)習(xí)，溫故知新。梳理出知識(shí)點(diǎn)，形成系統(tǒng)知識(shí)結(jié)構(gòu)。
備注：遇到重點(diǎn)、難點(diǎn)多記憶，好嘴不如爛筆頭，多背不如多寫。
通過習(xí)題，使初步掌握的知識(shí)加深理解和強(qiáng)化記憶。應(yīng)用知識(shí)，是理解知識(shí)的最佳手段。
備注：目前，聽課之后主要做課后和基礎(chǔ)班的習(xí)題，加強(qiáng)對(duì)書本的知識(shí)掌握。
教材的題相對(duì)來說簡單一些，基礎(chǔ)班、習(xí)題班的課件就明顯拔高，做題想做對(duì)著實(shí)不易，反復(fù)聽課，看書，做題，解答、再循序漸進(jìn)，雖然慢，但總也小有收獲。
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