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外國政府貸款項目管理辦法外國政府貸款備選項目的公示篇一
第一條 為了提高國際金融組織貸款贈款項目資金使用效益,完善績效評價管理體系,根據(jù)《國際金融組織和外國政府貸款贈款管理辦法》(財政部令第38號),制定本辦法。
第二條 中央項目執(zhí)行(協(xié)調(diào))部門(以下簡稱中央部門)、地方財政部門及地方項目實施機構(gòu),對國際金融組織貸款贈款項目進行績效評價,適用本辦法。
第三條 本辦法下列用語的含義:
(一)國際金融組織貸款項目,是指財政部經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)代表國家向世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金、歐洲投資銀行等國際金融組織統(tǒng)一籌借并形成政府外債的貸款項目。
(二)國際金融組織贈款項目,是指財政部或財政部經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)代表國家作為受贈方接受的、不以與貸款搭配使用為前提條件的國際金融組織贈款項目。
(三)國際金融組織貸款贈款項目績效評價(以下簡稱績效評價),是指運用一定的評價準(zhǔn)則、指標(biāo)和方法,結(jié)合國際金融組織貸款贈款項目預(yù)先設(shè)定的績效目標(biāo),對項目績效進行科學(xué)、客觀、公正的評價。
第四條 績效評價工作應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:
(一)依法實施,科學(xué)規(guī)范。依據(jù)國家相關(guān)法律、法規(guī)和政策制度開展評價工作;評價指標(biāo)要科學(xué)客觀,評價方法要合理規(guī)范,基礎(chǔ)數(shù)據(jù)要真實準(zhǔn)確。
(二) 客觀公正,公開透明。堅持中立立場,從客觀實際出發(fā),以事實為依據(jù),公平合理開展評價工作;評價結(jié)果要依法公開,接受監(jiān)督。
(三)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),分級管理。財政部負(fù)責(zé)總體推進和加強績效評價工作;中央部門和地方財政部門分別負(fù)責(zé)本部門、本地區(qū)的績效評價工作。
(四)目標(biāo)導(dǎo)向,各方參與。以項目績效目標(biāo)作為績效評價工作的起點和評價標(biāo)準(zhǔn);在評價過程中推動利益相關(guān)方積極參與。
第五條 績效評價的基本依據(jù)主要包括下列內(nèi)容:
(一)國家相關(guān)法律、法規(guī)和
規(guī)章制度
(二)各級政府制定的國民經(jīng)濟與社會發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)政策;
(三)相關(guān)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃及政策、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及專業(yè)技術(shù)規(guī)范;
(四)國際金融組織的有關(guān)政策、制度和項目相關(guān)文件、報告;
(五)項目立項申請報告及批復(fù)文件;
(七)項目單位的項目執(zhí)行文件和報告;
(八)其他可以作為評價依據(jù)的資料。
第六條 財政部對績效評價實行統(tǒng)一管理,履行下列工作職責(zé):
(一)制定績效評價管理制度、操作規(guī)范和參考性評價指標(biāo)體系;
(二)指導(dǎo)、監(jiān)督和考核中央部門和省級財政部門的績效評價工作;
(六)推進全國財政系統(tǒng)績效評價能力建設(shè)工作;
(七)與國際金融組織開展績效評價方面的交流與合作。
(一)制定本部門、本地區(qū)的績效評價實施細(xì)則;
(六)依法公開績效評價結(jié)果,提高績效評價信息透明度;
(七)開展本部門、本地區(qū)的績效評價能力建設(shè);
(八)配合、協(xié)助財政部組織實施的績效評價工作;
(九)協(xié)助財政部建立和維護項目監(jiān)測與績效評價信息網(wǎng)絡(luò),并按要求向財政部報送項目監(jiān)測與評價的數(shù)據(jù)和資料。
(一)配合并協(xié)助財政部門和上級主管部門組織實施的績效評價工作;
(二)提供真實、有效、完整的項目基本信息、數(shù)據(jù)和資料;
(四)按要求向同級財政部門和上級主管部門報送項目監(jiān)測與評價的數(shù)據(jù)和資料。
(一)貸款項目
對于在建項目,應(yīng)當(dāng)于項目實施期內(nèi)開展一次在建項目績效評價,可與項目中期調(diào)整檢查結(jié)合進行。
對于完工項目,應(yīng)當(dāng)于項目完工3年內(nèi)組織一次完工項目績效評價。
對于已完成還貸項目,除特殊需要外,一般不再進行績效評價。
(二)贈款及技援子項目
一般應(yīng)當(dāng)在項目結(jié)束2年內(nèi)開展績效評價。
(一)相關(guān)性,是指項目目標(biāo)與國家、行業(yè)和所在區(qū)域的發(fā)展戰(zhàn)略、政策重點以及需求的相符程度。
(二)效率,是指項目投入和產(chǎn)出的對比關(guān)系,即能否以更低的成本或者更快的速度取得預(yù)計產(chǎn)出。
(三)效果,是指項目目標(biāo)的實現(xiàn)程度以及實際產(chǎn)生的效果和相關(guān)目標(biāo)群體的獲益程度。
(四)可持續(xù)性,是指項目實施完工后,其獨立運行的能力和產(chǎn)生效益的持續(xù)性。
對于完工項目,應(yīng)當(dāng)對上述四個方面進行全面評價并據(jù)以得出
項目的綜合績效等級。對于在建項目,應(yīng)當(dāng)重點評價項目的相關(guān)性、效率和效果。
(一)貸款項目
對于中央項目,在向國務(wù)院上報貸款談判請示前,相關(guān)中央部門應(yīng)當(dāng)向財政部報送項目績效目標(biāo)。
對于地方項目,省級財政部門在報送財政部的項目評審意見中應(yīng)當(dāng)包括項目績效目標(biāo)審核意見。
(二)贈款項目及技援子項目
中央部門和省級財政部門在向財政部報送的項目
建議書
中應(yīng)當(dāng)包括項目績效目標(biāo)。第十二條 績效評價的組織實施一般分為評價準(zhǔn)備、評價設(shè)計、評價實施和評價報告四個階段。
第十三條 在評價準(zhǔn)備階段,應(yīng)當(dāng)確定評價對象,并成立評價小組:
(一)確定評價對象
財政部根據(jù)工作重點及各部門、各地區(qū)項目實施情況,確定直接開展的績效評價或再評價對象。
中央部門、省級財政部門制定本部門、本區(qū)域績效評價年度工作計劃,確定評價項目,并于每年3月底前報送財政部備案。中央打捆項目以中央部門為主開展績效評價。
(二)成立評價小組
中央部門、省級財政部門可以成立評價小組直接開展項目績效評價,也可以根據(jù)需要聘請符合條件的中介機構(gòu)或外部專家實施績效評價。中央部門、省級財政部門對績效評價的組織管理和質(zhì)量控制負(fù)責(zé)。
第十四條 在評價設(shè)計階段,評價小組應(yīng)當(dāng)根據(jù)中央部門、省級財政部門要求,研究制定評價框架和實施方案。
評價框架主要包括評價準(zhǔn)則、關(guān)鍵評價問題、評價指標(biāo)、證據(jù)、證據(jù)來源及證據(jù)收集方法等。
評價實施方案主要包括評價背景和目的、項目基礎(chǔ)信息、績效評價框架、面訪、座談會或?qū)嵉卣{(diào)研問題清單、評價任務(wù)分工和時間安排等。
第十五條 在評價實施階段,評價小組應(yīng)當(dāng)按照評價框架和實施方案,收集、整理、審核相關(guān)數(shù)據(jù)資料,并在充分證據(jù)的基礎(chǔ)上,運用一定的分析方法和評分標(biāo)準(zhǔn)對項目績效進行綜合評價,形成項目評價結(jié)論和項目績效等級。
在建項目績效評價等級包括:實施順利、實施比較順利、實施不太順利、難以繼續(xù)實施。
完工項目績效評價等級包括:高度成功、成功、比較成功、不成功。
第十六條 績效評價完成后,應(yīng)當(dāng)形成評價報告:
(一)撰寫報告。評價小組應(yīng)當(dāng)按照財政部統(tǒng)一規(guī)定的格式和要求撰寫項目績效評價報告。報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)依據(jù)充分,內(nèi)容完整,數(shù)據(jù)準(zhǔn)確,分析透徹,邏輯清晰。
(二)征求意見。報告初稿形成后,評價小組應(yīng)當(dāng)向項目實施機構(gòu)、相關(guān)主管部門和利益相關(guān)方征求意見,并根據(jù)意見反饋情況對報告進行完善。
(三) 提交報告。中央部門和省級財政部門應(yīng)當(dāng)在次年3月底前將項目績效評價報告以及評價結(jié)果應(yīng)用建議報送財政部備案。
第十七條 中央部門和省級財政部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行財政部關(guān)于績效評價管理制度和操作規(guī)范的規(guī)定,確保評價過程獨立、方法合理、結(jié)論客觀公正。
第十八條 財政部對中央部門、省級財政部門開展的績效評價工作進行監(jiān)督和檢查,必要時選取部分項目進行再評價。
(一) 及時歸納、分析、總結(jié)績效評價結(jié)果,通報相關(guān)主管部門或地區(qū)政府,并將其作為申報和審核新項目的重要參考。
(二)及時向項目實施機構(gòu)及其主管部門反饋績效評價結(jié)果,并督促其落實整改措施,改善項目管理,或調(diào)整項目內(nèi)容。
(三)建設(shè)績效評價信息交流平臺,促進項目管理最佳實踐、經(jīng)驗教訓(xùn)和績效評價工作經(jīng)驗的共享與交流。
第二十條 財政部、中央部門及地方財政部門應(yīng)當(dāng)按照政府信息公開有關(guān)規(guī)定,在適當(dāng)范圍內(nèi)公開績效評價結(jié)果。
第二十一條 中央部門和地方財政部門應(yīng)當(dāng)為績效評價工作提供必要的經(jīng)費保障和人員保障,確保該項工作的正常開展。
第二十二條 財政部對績效評價工作進行考核,并對考核結(jié)果進行通報。
第二十三條 財政部根據(jù)本辦法修訂并發(fā)布《國際金融組織貸款項目績效評價操作指南》。
第二十四條 中央部門、地方財政部門可以依據(jù)本辦法制定本部門、本地區(qū)的實施細(xì)則。
第二十五條 本辦法自20xx 年 3 月 1 日起施行,20xx年4月21日財政部發(fā)布的《國際金融組織貸款項目績效評價管理暫行辦法》(財際〔20xx〕48號)同時廢止。
外國政府貸款項目管理辦法外國政府貸款備選項目的公示篇二
為規(guī)范和加強中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行)中長期貸款項目管理,提高項目貸款決策水平,確保中長期貸款的效益性、安全性、流動性,根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》(以下簡稱《貸款管理制度》)和國家有關(guān)固定資產(chǎn)投資法規(guī),制定中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法。下文是中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法,歡迎閱讀!
第一章總則
第一條為規(guī)范和加強中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行)中長期貸款項目管理,提高項目貸款決策水平,確保中長期貸款的效益性、安全性、流動性,根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》(以下簡稱《貸款管理制度》)和國家有關(guān)固定資產(chǎn)投資法規(guī),制定本辦法。
第二條本辦法所稱中長期貸款系指一般用于技術(shù)改造、基本建設(shè)性質(zhì)的投資項目,期限在1年以上的貸款。
第三條本辦法所稱中長期貸款項目管理,系指農(nóng)業(yè)銀行對中長期貸款項目的選項、評估、審查、審批和貸款發(fā)放、監(jiān)督管理、后評價以及貸款收回全過程的程序化和規(guī)范化的管理。
第四條本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行本、外幣中長期貸款項目(以下簡稱貸款項目)管理。
第五條借款人投資項目需要申請農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款時,應(yīng)向所在地農(nóng)業(yè)銀行開戶行直接提出貸款項目申請。
(一)借款人基本情況;
(二)是否在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;
(三)原有不合理占用貸款糾正情況;
(五)涉及土地征用、供水、供電、供氣等要有有權(quán)機關(guān)的批文或協(xié)議;
(六)資本金和其他建設(shè)資金到位方案及落實來源的證明材料;
(七)其他項目前期準(zhǔn)備情況。
第七條各級行對受理的所轄審批權(quán)限內(nèi)的貸款項目,要逐項排隊、比較,精心篩選,擇優(yōu)確定。應(yīng)在堅持貸款項目效益性的前提下把選擇貸款項目與有利于樹立農(nóng)業(yè)銀行良好市場形象;有利于增加結(jié)算業(yè)務(wù)量和促進以貸引存;有利于盤活不良貸款和培植優(yōu)良客戶群體有機地結(jié)合起來。
第八條對受理的超權(quán)限的貸款項目申請,開戶行要將第六條規(guī)定的項目有關(guān)資料及初步審查意見和正式申報文件逐級報送有權(quán)審批行審批。
第九條各級行對權(quán)限內(nèi)的貸款項目要及時按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目評估辦法》組織評估。
第十條對貸款項目評估報告,信貸部門要進行審查并提出審查意見,提交貸款審查委員會審查后,由行長審批。行長也可授權(quán)副行長或信貸部門負(fù)責(zé)人審批。未經(jīng)審查或?qū)彶槲赐ㄟ^的項目,不得發(fā)放貸款。
第十一條發(fā)放中長期貸款,一律按照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理辦法》,采用擔(dān)保貸款方式。
第十二條貸款項目建設(shè)期管理,系指農(nóng)業(yè)銀行參與貸款項目的建設(shè)
合同
、技術(shù)合同和商務(wù)合同的簽定;建筑安裝工程招標(biāo)施工、設(shè)備采購;建設(shè)工程竣工驗收及其以上價款支付和結(jié)算管理,確保項目順利實施和貸款安全有效使用。第十三條參與項目的合同管理。
(三)參與項目主要商務(wù)合同的談判。
第十四條參與建筑、安裝工程施工管理。
(一)督促并參與借款人組織的建筑、安裝工程招標(biāo)及施工管理。
(二)監(jiān)督項目質(zhì)量是否達(dá)到設(shè)計建設(shè)標(biāo)準(zhǔn),建設(shè)內(nèi)容及價款有無漏項、更改或增減等;監(jiān)督項目嚴(yán)格按批準(zhǔn)的設(shè)計施工。
第十五條參與主要設(shè)備及設(shè)施的采購管理。
(一)監(jiān)督借款人按規(guī)定的程序及時做好各項物資的采購工作;監(jiān)督借款人通過招標(biāo)等方式取得先進、適用、價格合理的設(shè)備。
(二)督促借款人就技術(shù)、設(shè)備、資金等方面存在的問題及時采取措施予以解決。
(一)審核借款人編制的竣工決算報告,重點核實工程實際價款的真實性;
(二)參與編制項目竣工驗收報告;
(三)督促借款人認(rèn)真做好投產(chǎn)前的各項準(zhǔn)備工作。
第十七條參與項目財務(wù)管理。
(一)核查項目資本金到位情況,督促其他建設(shè)資金及時到位。
(二)因項目超概算需要增加貸款的,要及時上報項目審批行審批;超概算額度超過原概算50%以上的項目,要求設(shè)計單位重新編制可行性研究報告,并由有權(quán)單位重新下達(dá)概算調(diào)整的批復(fù)文件。
(三)要監(jiān)督項目資金按資金使用計劃和建設(shè)工作量撥付使用,防止擠占挪用。
第十八條貸款項目營運期管理系指貸款項目投產(chǎn)后至貸款收回前的信貸管理。
(一)各項投入物的供應(yīng)渠道是否穩(wěn)定;
(三)各項投入物的變化對項目產(chǎn)出效益的影響。
第二十條對項目投產(chǎn)后產(chǎn)出物的管理。
(一)督促借款人組織有效生產(chǎn)和經(jīng)營活動;
(二)項目產(chǎn)出物是否達(dá)到了設(shè)計的生產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn);
(三)在生產(chǎn)過程中采用的設(shè)備和技術(shù)是否適當(dāng),對產(chǎn)出物的變化是否及時采取措施予以解決。
第二十一條建立借款人財務(wù)風(fēng)險預(yù)警制度,重點監(jiān)測以下財務(wù)指標(biāo):
(一)流動性指標(biāo)
流動資產(chǎn)
1.流動比率=----×100%
流動負(fù)債
流動資產(chǎn)-存貨
2.速動比率=-------×100%
流動負(fù)債
(二)資產(chǎn)營運效率指標(biāo)
應(yīng)收賬款
1.平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=----------
年銷售總額/365天
(年)銷售成本
2.存貨周轉(zhuǎn)率=-------×100%
月)平均存貨
三)盈利指標(biāo)
(年)利潤總額
1.銷售利潤率=---------×100%
(年)銷售收入總額
稅后利潤
2.資本收益率=----×100%
資本總額
稅后利潤
3.資產(chǎn)收益率=----×100%
資產(chǎn)總額
第二十二條建立借款人非財務(wù)指標(biāo)風(fēng)險預(yù)警制度,重點監(jiān)測以下方面:
(一)高級管理人員變動情況;
(二)銀企關(guān)系變動情況;
(三)擔(dān)保人變動情況;
(四)營銷市場變動情況。
第二十三條貸款項目竣工投產(chǎn)并達(dá)到設(shè)計能力1年或竣工投產(chǎn)2年仍未達(dá)產(chǎn)的貸款項目,原貸款項目審批行要按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目后評價辦法》及時組織對貸款項目進行后評價,并撰寫書面報告報審批行行長和貸款審查委員會。
第二十四條借款人經(jīng)濟檔案管理。開戶行要按借款人建立貸款項目經(jīng)濟檔案,完整記錄貸款項目的建設(shè)全過程和生產(chǎn)經(jīng)營財務(wù)狀況。
第二十五條各級行信貸部門應(yīng)按規(guī)定及時將貸款項目有關(guān)數(shù)據(jù)資料錄入電腦數(shù)據(jù)庫,并上網(wǎng)傳輸。
第七章貸款展期、償還及保全管理
第二十六條借款人不能按期償還項目貸款,應(yīng)在貸款到期日前30天,向開戶行提出展期書面申請,并出具擔(dān)保人同意繼續(xù)為其擔(dān)保的書面證明。開戶行視具體情況提出處理意見,報原貸款審批人審批。對經(jīng)批準(zhǔn)同意展期的,簽訂展期還款協(xié)議,并同時辦理必要的擔(dān)保延期登記手續(xù)。
第二十七條中長期貸款展期要嚴(yán)格執(zhí)行《貸款管理制度》對展期的有關(guān)規(guī)定,即每筆貸款只準(zhǔn)展期1次,中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限最長不得超過3年。
第二十八條借款人不按期還本付息且擔(dān)保人不能履行擔(dān)保責(zé)任時,農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)以借款人和擔(dān)保人為共同被告依法向人民法院申請訴訟,進行追償。
第二十九條借款人在借款期限內(nèi),發(fā)生下列情況之一的,農(nóng)業(yè)銀行可按規(guī)定加罰息,并有權(quán)停止發(fā)放貸款和提前收回已發(fā)放的貸款,或采用其他保全措施。
(一)未按規(guī)定用途使用貸款,經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行要求糾正仍不改正;
(二)提供虛假的計劃、統(tǒng)計、財務(wù)會計報表等資料;
(八)借款人不按期還款,又未在規(guī)定期限內(nèi)辦理展期手續(xù)。
第八章附則
第三十條對外借款擔(dān)保、補償貿(mào)易項下現(xiàn)匯履約擔(dān)保、1年期以上延期付款擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保項目和遠(yuǎn)期信用證項目管理,比照本辦法實行。
第三十一條本辦法由總行制定、解釋和修訂。
第三十二條各省、自治區(qū)、直轄市分行和各直屬分行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則,并報總行備案。
第三十三條本辦法自發(fā)布之日起施行。
外國政府貸款項目管理辦法外國政府貸款備選項目的公示篇三
第一章總則
第一條為規(guī)范和加強中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行)中長期貸款項目管理,提高項目貸款決策水平,確保中長期貸款的效益性、安全性、流動性,根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》(以下簡稱《貸款管理制度》)和國家有關(guān)固定資產(chǎn)投資法規(guī),制定本辦法。
第二條本辦法所稱中長期貸款系指一般用于技術(shù)改造、基本建設(shè)性質(zhì)的投資項目,期限在1年以上的貸款。
第三條本辦法所稱中長期貸款項目管理,系指農(nóng)業(yè)銀行對中長期貸款項目的選項、評估、審查、審批和貸款發(fā)放、監(jiān)督管理、后評價以及貸款收回全過程的程序化和規(guī)范化的管理。
第四條本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行本、外幣中長期貸款項目(以下簡稱貸款項目)管理。
第五條借款人投資項目需要申請農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款時,應(yīng)向所在地農(nóng)業(yè)銀行開戶行直接提出貸款項目申請。
(一)借款人基本情況;
(二)是否在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;
(三)原有不合理占用貸款糾正情況;
(五)涉及土地征用、供水、供電、供氣等要有有權(quán)機關(guān)的批文或協(xié)議;
(六)資本金和其他建設(shè)資金到位方案及落實來源的證明材料;
(七)其他項目前期準(zhǔn)備情況。
第七條各級行對受理的所轄審批權(quán)限內(nèi)的貸款項目,要逐項排隊、比較,精心篩選,擇優(yōu)確定。應(yīng)在堅持貸款項目效益性的前提下把選擇貸款項目與有利于樹立農(nóng)業(yè)銀行良好市場形象;有利于增加結(jié)算業(yè)務(wù)量和促進以貸引存;有利于盤活不良貸款和培植優(yōu)良客戶群體有機地結(jié)合起來。
第八條對受理的超權(quán)限的貸款項目申請,開戶行要將第六條規(guī)定的項目有關(guān)資料及初步審查意見和正式申報文件逐級報送有權(quán)審批行審批。
第九條各級行對權(quán)限內(nèi)的`貸款項目要及時按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目評估辦法》組織評估。
第十條對貸款項目評估報告,信貸部門要進行審查并提出審查意見,提交貸款審查委員會審查后,由行長審批。行長也可授權(quán)副行長或信貸部門負(fù)責(zé)人審批。未經(jīng)審查或?qū)彶槲赐ㄟ^的項目,不得發(fā)放貸款。
第十一條發(fā)放中長期貸款,一律按照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理辦法》,采用擔(dān)保貸款方式。
第十二條貸款項目建設(shè)期管理,系指農(nóng)業(yè)銀行參與貸款項目的建設(shè)合同、技術(shù)合同和商務(wù)合同的簽定;建筑安裝工程招標(biāo)施工、設(shè)備采購;建設(shè)工程竣工驗收及其以上價款支付和結(jié)算管理,確保項目順利實施和貸款安全有效使用。
第十三條參與項目的合同管理。
(三)參與項目主要商務(wù)合同的談判。
第十四條參與建筑、安裝工程施工管理。
(一)督促并參與借款人組織的建筑、安裝工程招標(biāo)及施工管理。
(二)監(jiān)督項目質(zhì)量是否達(dá)到設(shè)計建設(shè)標(biāo)準(zhǔn),建設(shè)內(nèi)容及價款有無漏項、更改或增減等;監(jiān)督項目嚴(yán)格按批準(zhǔn)的設(shè)計施工。
第十五條參與主要設(shè)備及設(shè)施的采購管理。
(一)監(jiān)督借款人按規(guī)定的程序及時做好各項物資的采購工作;監(jiān)督借款人通過招標(biāo)等方式取得先進、適用、價格合理的設(shè)備。
(二)督促借款人就技術(shù)、設(shè)備、資金等方面存在的問題及時采取措施予以解決。
(一)審核借款人編制的竣工決算報告,重點核實工程實際價款的真實性;
(二)參與編制項目竣工驗收報告;
(三)督促借款人認(rèn)真做好投產(chǎn)前的各項準(zhǔn)備工作。
第十七條參與項目財務(wù)管理。
(一)核查項目資本金到位情況,督促其他建設(shè)資金及時到位。
(二)因項目超概算需要增加貸款的,要及時上報項目審批行審批;超概算額度超過原概算50%以上的項目,要求設(shè)計單位重新編制可行性研究報告,并由有權(quán)單位重新下達(dá)概算調(diào)整的批復(fù)文件。
(三)要監(jiān)督項目資金按資金使用計劃和建設(shè)工作量撥付使用,防止擠占挪用。
第十八條貸款項目營運期管理系指貸款項目投產(chǎn)后至貸款收回前的信貸管理。
(一)各項投入物的供應(yīng)渠道是否穩(wěn)定;
(三)各項投入物的變化對項目產(chǎn)出效益的影響。
第二十條對項目投產(chǎn)后產(chǎn)出物的管理。
(一)督促借款人組織有效生產(chǎn)和經(jīng)營活動;
(二)項目產(chǎn)出物是否達(dá)到了設(shè)計的生產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn);
(三)在生產(chǎn)過程中采用的設(shè)備和技術(shù)是否適當(dāng),對產(chǎn)出物的變化是否及時采取措施予以解決。
第二十一條建立借款人財務(wù)風(fēng)險預(yù)警制度,重點監(jiān)測以下財務(wù)指標(biāo):
(一)流動性指標(biāo)
流動資產(chǎn)
1.流動比率=----×100%
流動負(fù)債
流動資產(chǎn)-存貨
2.速動比率=-------×100%
流動負(fù)債
(二)資產(chǎn)營運效率指標(biāo)
應(yīng)收賬款
1.平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=----------
年銷售總額/365天
(年)銷售成本
2.存貨周轉(zhuǎn)率=-------×100%
月)平均存貨
三)盈利指標(biāo)
(年)利潤總額
1.銷售利潤率=---------×100%
(年)銷售收入總額
稅后利潤
2.資本收益率=----×100%
資本總額
稅后利潤
3.資產(chǎn)收益率=----×100%
資產(chǎn)總額
第二十二條建立借款人非財務(wù)指標(biāo)風(fēng)險預(yù)警制度,重點監(jiān)測以下方面:
(一)高級管理人員變動情況;
(二)銀企關(guān)系變動情況;
(三)擔(dān)保人變動情況;
(四)營銷市場變動情況。
第二十三條貸款項目竣工投產(chǎn)并達(dá)到設(shè)計能力1年或竣工投產(chǎn)2年仍未達(dá)產(chǎn)的貸款項目,原貸款項目審批行要按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目后評價辦法》及時組織對貸款項目進行后評價,并撰寫書面報告報審批行行長和貸款審查委員會。
第二十四條借款人經(jīng)濟檔案管理。開戶行要按借款人建立貸款項目經(jīng)濟檔案,完整記錄貸款項目的建設(shè)全過程和生產(chǎn)經(jīng)營財務(wù)狀況。
第二十五條各級行信貸部門應(yīng)按規(guī)定及時將貸款項目有關(guān)數(shù)據(jù)資料錄入電腦數(shù)據(jù)庫,并上網(wǎng)傳輸。
第七章貸款展期、償還及保全管理
第二十六條借款人不能按期償還項目貸款,應(yīng)在貸款到期日前30天,向開戶行提出展期書面申請,并出具擔(dān)保人同意繼續(xù)為其擔(dān)保的書面證明。開戶行視具體情況提出處理意見,報原貸款審批人審批。對經(jīng)批準(zhǔn)同意展期的,簽訂展期還款協(xié)議,并同時辦理必要的擔(dān)保延期登記手續(xù)。
第二十七條中長期貸款展期要嚴(yán)格執(zhí)行《貸款管理制度》對展期的有關(guān)規(guī)定,即每筆貸款只準(zhǔn)展期1次,中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限最長不得超過3年。
第二十八條借款人不按期還本付息且擔(dān)保人不能履行擔(dān)保責(zé)任時,農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)以借款人和擔(dān)保人為共同被告依法向人民法院申請訴訟,進行追償。
第二十九條借款人在借款期限內(nèi),發(fā)生下列情況之一的,農(nóng)業(yè)銀行可按規(guī)定加罰息,并有權(quán)停止發(fā)放貸款和提前收回已發(fā)放的貸款,或采用其他保全措施。
(一)未按規(guī)定用途使用貸款,經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行要求糾正仍不改正;
(二)提供虛假的計劃、統(tǒng)計、財務(wù)會計報表等資料;
(八)借款人不按期還款,又未在規(guī)定期限內(nèi)辦理展期手續(xù)。
第八章附則
第三十條對外借款擔(dān)保、補償貿(mào)易項下現(xiàn)匯履約擔(dān)保、1年期以上延期付款擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保項目和遠(yuǎn)期信用證項目管理,比照本辦法實行。
第三十一條本辦法由總行制定、解釋和修訂。
第三十二條各省、自治區(qū)、直轄市分行和各直屬分行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則,并報總行備案。
第三十三條本辦法自發(fā)布之日起施行。
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