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銀行債權融資工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇一
2008年金融危機之后，全球經(jīng)濟出現(xiàn)超級貨幣寬松，以中國為代表的新興市場國家都經(jīng)歷了一次主動加杠桿的盛宴，杠桿周期向上帶來了債務活動的活躍和經(jīng)濟體債務率的迅速提升。在杠桿上升的過程之中，中國的金融格局也發(fā)生了深刻變化，孕育出新的金融產(chǎn)品。
推出背景及基本情況
利率市場化壓制銀行凈息差，而表內(nèi)資產(chǎn)擴張又受資本充足率限制，銀行資產(chǎn)擴張增速出現(xiàn)明顯回落，到2013年6月末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)同比增速驟降至，較2012年年末的增速下滑超過4個百分點。在此背景之下，國內(nèi)“影子銀行”體系迅速擴張。以信托公司、證券公司及其資管部門、基金公司、保險公司、金融租賃公司為代表的機構所從事的類銀行貸款和債券業(yè)務，以委托貸款、商業(yè)承兌票據(jù)等金融工具為代表的銀行表外業(yè)務，再加上小額貸款、民間融資工具等形式構成了外延廣泛的中國影子銀行體系。
銀行理財?shù)陌l(fā)展尤為迅速，新發(fā)產(chǎn)品規(guī)模從2004年的萬億元，到2012年的萬億元，十年間銀行理財市場以年均近100%的規(guī)模增速迅速崛起。截至2013年二季度末，銀行理財市場的存續(xù)規(guī)模達到萬億元，成為僅次于信托業(yè)的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。理財業(yè)務的發(fā)展緩解了利率市場化對銀行的沖擊，提升了居民投資收益，有效支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展，但銀行理財業(yè)務的發(fā)展在近兩年也引發(fā)了廣泛的爭論，包括剛性兌付問題、自營和客戶資金未有效隔離、資金池業(yè)務的龐氏特征、逃避監(jiān)管等問題不容忽視，更為關鍵的是銀行理財定位和法律地位目前仍較模糊。
為規(guī)范銀行理財業(yè)務發(fā)展，明確銀行理財法律地位，銀監(jiān)會在繼3月份出臺《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》（即“8號文”）之后，開始進行銀行理財業(yè)務方面的創(chuàng)新探索，并推出銀行理財管理計劃和銀行理財直接融資工具。10月15日，備受關注的首款銀行理財管理計劃試點產(chǎn)品由工行正式發(fā)行，募集資金75億元，募集日期是10月15日—20日，認購起點雖然是10萬元，對象必須是金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的個人超高凈值客戶，屬于非保本浮動收益（凈值型）產(chǎn)品；資金投向中，債權類資產(chǎn)部分只投資于理財直接融資工具，比例范圍為0%—70%；在此之后，交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的銀行理財管理計劃紛紛啟動募集，上限金額合計約為200億元。
銀行理財管理計劃對應的具體投資品之一為銀行理財直接融資工具，其定義為由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設立，直接以單一企業(yè)的債權融資為資金投向，在指定的登記托管結算機構統(tǒng)一托管，由合格的投資者進行投資和轉讓，在指定渠道進行公開信息披露的標準化投資工具。2013年10月23日，包括工商銀行在內(nèi)的11家銀行試點發(fā)行的103億元理財直接融資工具，在中央國債登記結算有限責任公司（簡稱中央結算公司）的理財直接融資工具綜合業(yè)務平臺正式報價轉讓，首批直接融資工具的期限在一年至三年不等。
該創(chuàng)新的核心要素比較
銀行理財直接融資工具處于資產(chǎn)端，解決基礎資產(chǎn)如何從非標準化債權資產(chǎn)（簡稱“非標資產(chǎn)”）變成標準化產(chǎn)品的問題；銀行理財管理計劃則處于資金端，實現(xiàn)銀行理財風險隔離。
而銀行在資金端資產(chǎn)端，分別承擔不同角色，在資金端擔任理財管理計劃管理人，為理財客戶管理風險和收益，收取管理費，有些銀行根據(jù)合同還可以參與超額業(yè)績分成；在資產(chǎn)端擔任理財直接融資工具發(fā)起管理人的銀行募集資金后投資于某一融資企業(yè)，通過管理融資項目風險和收益，以及連續(xù)報價和信息披露服務等，獲得理財直接融資工具的管理費用。
一般來講，銀行通過設立理財產(chǎn)品向客戶銷售，從理財客戶獲得資金，按照比例配置交易市場中的貨幣市場工具、銀行間交易債券等。但銀行理財管理計劃與傳統(tǒng)銀行理財存在明顯區(qū)別。
1.期限
存續(xù)期方面，傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品期限主要為30天、60天、90天、180天左右，其中以1個月至3個月的產(chǎn)品為主，而投資直接融資工具的銀行理財管理計劃則設置成開放式結構，存續(xù)期限長，定期可贖回，只要投資者在贖回當天不操作，即可自動滾入下一個期限。
2.客戶群和收益率
銀行理財管理計劃一般主要針對高凈值客戶，采用凈值收益，收益率相對高于一般的同期限理財產(chǎn)品。某銀行的此款產(chǎn)品認購起點為5萬元，首個封閉期的年化收益率為和。
3.投向
資金投向中，債權類資產(chǎn)部分只投資于銀行理財直接融資工具，比例范圍為0%—70%，取代了以往投資者在產(chǎn)品說明書中常見的信托計劃、券商資管計劃、保險資管計劃等基礎資產(chǎn)。
4.估值
銀行理財管理計劃更像證券市場中的債券型基金，每個交易日都有估值，而原有理財是以預期收益率來做報價，沒有公開的估值，類似于短期存款產(chǎn)品。
5.信息披露
銀行理財管理計劃需在中央結算公司登記，披露期限、凈值、成立報告、管理報告、到期清算報告等信息。而傳統(tǒng)銀行理財信息披露不及銀行理財管理計劃。
6.剛性兌付
按照監(jiān)管的政策思路，銀行理財管理計劃要盡量擯棄原有理財?shù)碾[形擔保，力圖解決剛性兌付問題，但無隱性擔保等特性可能也會限制其完全取代其他類型產(chǎn)品。
其推出的目的是為了實現(xiàn)銀行理財投資的非標類融資的標準化，所以它在幾個方面不同于一般債券品種。（1）目前來看它的投資主體僅限于此次試點的銀行理財管理計劃，它的交易不能脫離銀行理財管理計劃獨立進行。目前來看，理財直接融資工具至少涉及發(fā)起管理人、登記托管結算機構、作為投資者的銀行理財管理計劃、融資企業(yè)、評級機構、會計師事務所、律師事務所等主體。（2）其融資主體和融資投向上可能有較為嚴格的限制，目前具體的信息披露還不夠，但預計監(jiān)管機構對通過銀行理財直接融資工具進行融資的資金投向會進行明確的規(guī)范；（3）期限，一般來講，理財直接融資工具主要是替代原有的通道業(yè)務，所以預計工具的期限會以中短期為主。利率上可能因非標轉標準，使得高于一般債券，低于一般非標融資利率。（4）債權融資工具具有私募性質(zhì)，類似于沒有交易平臺的保險債權計劃，但由于中央結算公司為其提供一個交易轉讓平臺之后，則類似于為保險債權計劃提供一定流動性。
之前有分析認為，銀行理財直接融資工具是一個spv，且有很強流動性，是不是變成了一種資產(chǎn)證券化產(chǎn)品？資產(chǎn)證券化的實質(zhì)是把未來的現(xiàn)金流打包分級再證券化，主要是引起企業(yè)資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)端產(chǎn)生變化；目前來看，理財直接融資工具發(fā)行主體是企業(yè)，具體并不對應企業(yè)進行打包分割后的某一資產(chǎn)或現(xiàn)金流，是一種企業(yè)原始債權性融資，主要是企業(yè)資產(chǎn)負債表中的負債端；雖然中央結算公司為工具提供了交易平臺，但這種交易平臺是為了發(fā)現(xiàn)工具的價格、提高工具信息透明度、促進理財投資的工具流動性而設的，只是提高了某項金融工具的流動性水平，并未經(jīng)過再證券化過程。
（一）降低“影子銀行”風險
影子銀行崛起但剛性兌付無法打破，造成金融體系“龐氏化”。影子銀行體系是國內(nèi)金融體制、金融管制和債務周期波動共振而形成的，作為銀行的補充，最近2—3年內(nèi)迅速成長，初步估算目前影子銀行體系的規(guī)模超過20萬億元。國內(nèi)影子銀行體系存在一些特征。
1.金融工具非標準
如信托計劃等均不是標準金融工具，流動性較差，缺乏統(tǒng)一的估值規(guī)則，市場透明度不夠。
2.收益率偏高
由于缺乏流動性和交易成本較高，影子銀行體系的融資成本一般高于正規(guī)融資工具，一般來講，信托收益權收益率較同評級債券高3—4個百分點。
3.運行機制不透明
如資金池類信托其內(nèi)部運行機制往往不規(guī)范，特別是由于規(guī)則制度的缺乏，對影子銀行體系的整體監(jiān)管和風險把控不夠。
4.剛性兌付不破造成影子銀行體系呈現(xiàn)龐氏特征
影子銀行體系中的金融工具如信托計劃一般都是在到期前通過續(xù)發(fā)來完成前一期兌付，這種運行機制造成對信用風險的隱形擔保，加劇了風險的累計，使得金融運行龐氏化。
推出銀行理財管理計劃，可以使理財風險顯性化、透明化，從而有助于監(jiān)管層對系統(tǒng)風險的把控，并限制金融套利行為，降低交易成本；而投資者對收益率的要求迫使銀行提高資產(chǎn)配置和投資管理能力。理財直接融資工具，在利率水平、流動性、估值等多個方面較非標工具有明顯優(yōu)勢，推動企業(yè)將非標融資向標準債權融資轉移，可以降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)利息支付壓力，提升盈利水平；也有利于規(guī)范影子銀行體系，推動原有理財“非標”業(yè)務透明化、標準化，促進金融風險的緩釋和化解。
（二）有利于明確銀行理財?shù)姆傻匚?/p>
2005年《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》就對理財業(yè)務定義做出規(guī)定，其中第9條是“綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動?！钡y行理財?shù)姆傻匚蝗晕疵鞔_，銀行理財?shù)降资俏?、信托關系還是債權債務關系莫衷一是。法律地位模糊導致銀行理財?shù)陌l(fā)展受到明顯制約。
公募基金、資產(chǎn)管理計劃等產(chǎn)品，作為投資管理人的基金公司、證券公司等，一般均不負有向投資者承諾兌付本金的義務，但銀行理財業(yè)務往往需要銀行為其提供顯性或隱性的擔保，承擔最后兌付責任。此次推出的銀行理財計劃，銀行的獨立管理人地位與信托公司的法律地位類似，有助于解除銀行在理財業(yè)務運作中的剛性兌付義務，逐步確立在銀行理財業(yè)務運營中的“賣方有責，買方自負”的理財觀念，真正實現(xiàn)風險隔離。
（三）有利于明確銀行理財?shù)臉I(yè)務發(fā)展方向
目前銀行理財?shù)囊?guī)模逼近10萬億元，規(guī)模很大但一直受到監(jiān)管機構的規(guī)范監(jiān)督，特別是2012年以來，政策出臺得非常密集，銀行理財在規(guī)范中不斷發(fā)展，但也面臨業(yè)務方向的轉型。與此同時，證監(jiān)會、^v^相繼出臺了一系列資產(chǎn)管理法規(guī)，為證券公司、保險公司、基金公司資產(chǎn)管理業(yè)務松綁，給銀行理財業(yè)務造成一定競爭壓力。銀行理財計劃和理財直接融資工具在運作中給銀行理財部門更多自，有利于銀行理財業(yè)務逐步向真主的財富管理、資產(chǎn)管理和綜合金融服務轉型，利于銀行理財?shù)拈L期發(fā)展。
對金融市場的影響
由于試點階段只有200億元的規(guī)模，眼下還不會對動輒以萬億計的基金、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品造成沖擊，但長期來看，預計將對金融市場產(chǎn)生以下影響。
（一）對非銀行金融機構通道業(yè)務造成沖擊
無論是銀行理財管理計劃，還是理財直接融資工具，都使原有理財非標資產(chǎn)業(yè)務透明化、標準化，無須再通過信托、券商資管等通道繞過監(jiān)管，因此將對非銀行業(yè)金融機構通道業(yè)務造成沖擊。
銀行債權融資工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇二
今年以來，在縣委縣政府正確領導下，緊密圍繞全縣中心工作，切實提升金融服務實體經(jīng)濟能力，全力促進經(jīng)濟金融融合發(fā)展，堅決維護經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展。
一是強化銀行融資主渠道作用，金融服務縣域實體經(jīng)濟能力不斷提升。開展邀請市級銀行行長走進活動。邀請省級金融機構來實地調(diào)研，展示金融動能轉換成就發(fā)展?jié)摿?，增強政銀企互信。目前省工行省建行省交行省中信省華融資產(chǎn)等多家金融機構主要領導來進行了調(diào)研，對經(jīng)濟發(fā)展金融環(huán)境有了更深入客觀了解，增強了金融機構下一步在加大信貸投放信心。
二是大力發(fā)展直接融資，穩(wěn)步推進資本市場體系建設。加強資本市場政策扶持，制定了未來x年上市掛牌工作目標主要措施，為我縣企業(yè)上市掛牌打好了堅實基礎。儲備上市掛牌后備企業(yè)。聯(lián)合各鎮(zhèn)街開發(fā)區(qū)對企業(yè)詳細摸底，組織新報了一批后備企業(yè)。
三是完善要素保障體系，助推誠信法治社會建設。深入貫徹落實《防范處置非法集資條例》，x月xx日，明確縣地方金融_為全縣防范處置非法集資工作機制牽頭部門，進一步理順組織領導現(xiàn)場風險排查風險機構處置等各項工作機制。持續(xù)開展集中現(xiàn)場檢查“養(yǎng)老”等領域專項風險排查，實施風險企業(yè)臺賬式管理，摸清摸實風險底數(shù)，切實將風險化解在萌芽狀態(tài)。
總體看來，我縣經(jīng)濟金融運行穩(wěn)健，但金融發(fā)展仍面臨諸多困難問題。
一是貸款可持續(xù)增長能力不強。當前縣仍處于信用修復初級階段，各銀行上級行對區(qū)域信貸投放仍較為謹慎，基本以存量授信為主，民營企業(yè)貸款新增難度較大。
二是上市掛牌工作推進比較緩慢。我縣企業(yè)受互保聯(lián)保關系影響較大，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比偏重，主要是石油化工以橡膠輪胎等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高端高質(zhì)企業(yè)較少規(guī)模較小，上市掛牌后備資源缺乏，上市意愿較低。
一是提升金融服務實體經(jīng)濟水平。將以保障企業(yè)融資需求為重點，全力推動金融生態(tài)環(huán)境回歸。定期調(diào)度政銀企洽談會簽約到位情況，確保簽約項目資金時到位。加大齊魯銀行分行x銀行分行等市內(nèi)銀行溝通對接，力爭xxxx年底前引進x-x家縣外銀行在我縣設立分支機構，xxxx年全縣本外幣貸款余額實現(xiàn)正增長。
二是加快企業(yè)上市掛牌步伐。一是抓典型示范，以爍元新精選申報上市工作為契機，集合全力推動，爭取盡快推動成功上市，發(fā)揮典型示范效應，帶動其他企業(yè)上市掛牌工作加快推進。二是持續(xù)摸排，爭取再儲備x-x家列入全市后備企業(yè)名單。動態(tài)調(diào)整后備資源庫，實地考察走訪后備企業(yè)，時調(diào)整分類，具備條件時調(diào)整進入重點上市后備企業(yè)。
銀行債權融資工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇三
各級各有關部門要充分認識推進企業(yè)直接債務融資工作的重要性，加強服務意識，堅持政策引導，積極采取有力措施推進工作開展，不斷優(yōu)化我市企業(yè)直接融資環(huán)境，推進全市企業(yè)上規(guī)模、上檔次、上水平，努力增強我市經(jīng)濟發(fā)展后勁。黨的十七屆五中全會明確提出，要加快多層次資本市場體系建設，顯著提高直接融資比重。近年來，短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接債務融資工具已逐步成為企業(yè)直接融資的重要渠道和資源配置的重要平臺。著力推進企業(yè)直接債務融資工作，多渠道提高企業(yè)直接融資比重，有利于緩解企業(yè)特別是中小企業(yè)融資困境，增強企業(yè)核心競爭力；有利于完善企業(yè)法人治理結構，提高企業(yè)經(jīng)營業(yè)績；有利于培育壯大產(chǎn)業(yè)集群，擴大就業(yè)、改善民生，促進我市經(jīng)濟實現(xiàn)跨越發(fā)展。
二、強化政策扶持
（一）加大財政資金支持。財政預算內(nèi)安排中小企業(yè)集合票據(jù)專項支持資金，用于墊付中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行前期評級、審計、法律等中介費用。對于在存續(xù)期內(nèi)的中小企業(yè)集合票據(jù)，由市級財政給予1%貼息優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。支持擬注冊發(fā)行直接債務融資工具的中小企業(yè)申報高新技術企業(yè)、中小企業(yè)專項資金經(jīng)費等政策性扶持資金。
（二）妥善處理遺留問題。對于企業(yè)注冊發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接債務融資工具過程中需要理順和規(guī)范的有關問題，各縣（市）區(qū)政府及有關部門要落實有關政策措施，依法幫助企業(yè)妥善處理。
（三）搞好融資項目支持。企業(yè)進行直接債務融資募集資金所投項目符合國家規(guī)定和產(chǎn)業(yè)政策的可優(yōu)先安排土地利用年度計劃指標，優(yōu)先辦理項目核準或備案手續(xù)，優(yōu)先辦理環(huán)評、規(guī)劃、節(jié)能評估等手續(xù)。
三、完善推進措施
（一）儲備企業(yè)資源。市工信局和市^v^要篩選融資意愿較強的優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源，分別針對短期融資券、中期票據(jù)產(chǎn)品和中小企業(yè)集合票據(jù)產(chǎn)品建立優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)資源庫和中小企業(yè)資源庫，并定期對庫內(nèi)企業(yè)資源進行更新。各縣（市）區(qū)政府也要相應建立轄內(nèi)企業(yè)資源庫，并重點做好對轄內(nèi)中小企業(yè)群體集合融資的組織籌備工作，及時上報推薦企業(yè)特別是擬發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)企業(yè)名單。
（二）加強宣傳培訓。市金融辦和人民銀行中心支行要積極開展全方位、多渠道的宣傳推介活動，通過組織業(yè)務培訓、學習考察、交流研討會、銀企對接會、印發(fā)宣傳資料等方式進一步加大對直接債務融資工具的宣傳推介力度。每年至少召開一次全市重點企業(yè)培訓和銀企對接會，對重點企業(yè)經(jīng)營管理者進行專題培訓，推動銀企交流合作。
（三）健全擔保體系。做大市級融資性擔保機構，建成幾家區(qū)域性核心擔保機構，建立長期合作機制，為企業(yè)融資提供擔保和反擔保服務。嘗試設立財政償債基金，為企業(yè)直接債務融資提供資金擔保。加強與國內(nèi)大型專業(yè)機構的合作，積極探索多樣化的擔保措施以保障企業(yè)直接債務融資工作順利開展。
四、加強組織領導
（一）建立協(xié)調(diào)機制。由市金融辦牽頭，市發(fā)改委、市財政局、市工信局、人民銀行中心支行等部門和有關金融機構組成協(xié)調(diào)小組，定期召開會議，協(xié)調(diào)解決企業(yè)直接債務融資工作中的困難和問題，研究探討促進我市企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃和措施。
（二）落實工作責任。各縣（市）區(qū)政府要明確牽頭部門，指派專人聯(lián)系，幫助企業(yè)解決實際問題，加大人力、物力、財力投入力度，為直接債務融資工作順利推進提供組織保障。
銀行債權融資工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇四
近幾年來，我市為加快推進城市基礎設施、交通設施、保障性安居工程、重大水利、等重點項目投資建設，通過舉借政府性債務籌集建設資金，有力地促進了經(jīng)濟社會快速發(fā)展。但是，隨著債務規(guī)模的不斷擴大，債務風險凸顯，防范和化解債務風險是當前亟需解決的問題。
一、余姚市投融資存在的主要問題
1.債務增長過快，負債規(guī)模過大
由于負債規(guī)模大，利息支出負擔加重，各種債務風險也隨之增大。
2.債務結構不合理，融資成本增加
近幾年銀行信貸政策收緊和抵押物不足等因素影響，各投資公司轉而以信托租賃、委托貸款的方式融資。由于信托租賃等融資借款期限短、融資成本高，進一步加重各投資公司的債務負擔。
3.各投資公司收支不平衡，償債能力減弱
由于受國家宏觀調(diào)控政策及市場波動影響，土地市場不容樂觀，資金缺口只能依靠借新債還舊債，債務規(guī)模將進一步擴大。
4.政府投資項目后續(xù)資金需求量大
近幾年隨著城市化建設不斷深入和招商引資力度加大，城市基本建設和配套設施建設以及征地拆遷任務越來越重。投資公司資金供需矛盾進一步突出，資金運作更加困難。
5.償債準備金被長期借用
我市由于償債準備金被長期借用，預防債務風險能力減弱。
6.資金投向監(jiān)管不足，利用率低
由于沒有落實明確的決策部門，缺少問責制度，部分融資項目沒有經(jīng)過全面論證后倉促上馬，并存在隨意變更、隨意超概算等現(xiàn)象。各投資公司之間沒有進行集中核算，存在資金沉淀現(xiàn)象。
三、完善余姚市投融資運作體制的建議
1.完善統(tǒng)分結合的運作機制
目前我市各投資公司實行獨立運作，其模式基本屬于統(tǒng)分結合的運作模式，但為了進一步理順關系，明確各部門（公司）的職責，需進一步完善。
成立投融資運作管理領導小組。主要負責決策重大投融資項目和審批各公司年度融資計劃、收入計劃。下設辦公室，由市府辦（金融辦）、發(fā)改、財政（國資）、國土等部門的成員組成，負責相關協(xié)調(diào)事宜，成員部門的職責如下：金融辦負責融資牽頭對接；發(fā)改局負責審核建設計劃，控制投資規(guī)模，指導建設項目包裝；財政局審核融資計劃和項目建設資金來源，調(diào)度相關資金；國土局負責編制和實施土地收儲計劃、出讓計劃。
進一步明確各部門（公司）的職責。在“分”的方面要明確部門（公司）在項目資金“借、用、還”為一體運作中的工作職責，具體包括在項目前期論證、項目融資、項目建設、債務償還、充足償債資產(chǎn)等方面的工作職責。在“總”的方面是指全市投融資工作在投融資運作管理領導小組領導下開展相關工作，下設辦公室及成員部門依照各自職責開展管理和協(xié)調(diào)工作。同時建立虛擬調(diào)度資金池。由資金暫時寬裕公司上報可調(diào)度資金額度和調(diào)度時限（上報額度部分利息可考核融資成本時扣除），由市政府調(diào)度至資金緊缺公司（雙方公司需簽約），調(diào)入公司要及時歸還，按期計息。
2.健全風險控制機制
市場運作控制機制。要求各公司按市場化運作理念，防范債務風險，逐步充實償債資產(chǎn)，降低資產(chǎn)負債率，實現(xiàn)債務的“全覆蓋”。
一是對于現(xiàn)有債務要清理摸底的基礎上，分析債務與償債資產(chǎn)的缺口，尋找償債資產(chǎn)，研究方案，逐步充入公司。嚴格控制償債資產(chǎn)缺口進一步擴大。對于區(qū)塊整體開發(fā)項目，相關配套基礎設施要全部列入項目成本，若有收支缺口的要研究應對方案，采取調(diào)整規(guī)劃等措施，確保區(qū)塊內(nèi)負債的整體動態(tài)平衡。在做大資產(chǎn)的同時，要做強做實資產(chǎn)，逐步剝離公司的公益性資產(chǎn)，防止虛增資產(chǎn)，導致市場約束機制失靈。
二是對于新增債務要按項目有無收益情況區(qū)分成公益性項目和經(jīng)營性項目，分別采用控制措施。經(jīng)營性項目必須在前期加強資金平衡研究和論證，確保項目自身資金的“動態(tài)平衡”。公益性項目原則上由財政安排資金，部分財政無法安排資金且又急需上馬的項目，在財政以后年度也無法安排資金彌補的情況下，必須事先落實償債資產(chǎn)來源。
三是在安排年度建設計劃時，優(yōu)先考慮有收益項目上馬。交司等承擔純公益項目建設的公司，因明顯缺少償債來源，要研究完善交通建設資金籌集辦法，逐步化解債務。并明確政府應直接償還債務，考慮實行財政貼息。
四是鼓勵投資公司按市場化方式進行運作和融資，財政部門要加強融資增信管理，增信方式僅限于提供“出具指定地塊出讓收入返還承諾函”等，并實行承諾函“審批制”和“登記備案制”，不得出具融資額超土地出讓金返還額的承諾函。
行政監(jiān)管控制機制。一是加強項目立項審批管理。發(fā)改部門在編報年度政府項目投資計劃前，需會同財政部門審查項目資金平衡方案或償債資產(chǎn)來源，方案不可行或償債資產(chǎn)來源不可能實現(xiàn)的，不得列入年度計劃，不得立項建設。二是加強投融資計劃管理。要求各公司編報年度投融資計劃，明確當年融資項目和金額，制定償債資金籌措計劃，報經(jīng)市政府批準后執(zhí)行，嚴控債務資金用于“計劃”外項目。
3.建立完善資金安全、高效管理制度
一是嚴禁投融資公司發(fā)生未經(jīng)批準各項支付，具體指日常費用（正常稅費、管理費用、財務費用等）、投融資計劃范圍內(nèi)支出和市政府批準其他支出外的各項支出。
二是加強對非投融資公司性質(zhì)的其他國有企業(yè)融資管理，防止將其他企業(yè)債務轉化成政府性債務。
三是加強對融資期限、成本的考核，鼓勵公司借入期限長、成本低的借款，同時對融資成本的支付方式加以規(guī)范。
四是加強閑置資金的考核，增強資金寬裕公司向其他公司短期拆借的主觀意愿。
控制投資公司數(shù)量。不再新設項目公司和工程指揮部，防止資金分散，增加運作風險。同時建議現(xiàn)有項目公司要盡量歸并其他公司。
銀行債權融資工作計劃 銀行債券融資工作計劃篇五
建設項目經(jīng)濟評價貫穿著項目從前期準備到開工建設直至生產(chǎn)運營的全過程。財務部門應盡早介入此項工作，在項目成立之初共同參與可行性研究報告、初步設計的編制工作。審查投資估算和經(jīng)濟評價編制的依據(jù)是否充分、投資估算金額是否準確、財務評價基礎數(shù)據(jù)（工程總投資、固定成本、可變成本、資金籌措方案、收入預測等）的取定是否合理等。這樣有利于制定出符合項目運營需求的天然氣價格，并據(jù)以形成相對成熟的定價機制。這就要求財務人員既要了解經(jīng)濟評價的測算過程，又要熟悉項目建設的情況及進展，對分析項目工程總投資、固定成本、可變成本等構成起到很大的作用。
（二）參與招標文件的編制和合同談判與執(zhí)行
財務部門在編制招標文件時要認真審查合同的價格條款、付款方式、發(fā)票要求、稅務條款、保險條款及與支付相關的違約責任條款，以減少不必要的糾紛和損失。比如施工合同，應要求承包商向當?shù)囟悇站稚暾堥_具發(fā)票，繳納相關稅費；要求施工企業(yè)為施工人員辦理人身意外險，為設備、材料和施工機具等購買運輸保險等。合同中應有對履約保函、預付款保函、質(zhì)量保證保函的約定。發(fā)票應要求寫明規(guī)范的公司全稱，以規(guī)避稅務風險。對于設備、固定資產(chǎn)及實施營改增的行業(yè)，應索取增值稅專用發(fā)票用于日后進項稅抵扣。在合同執(zhí)行過程中，要做好工程節(jié)點控制，預留至少5%工程質(zhì)量保證金或相應金額質(zhì)量保函，統(tǒng)計好合同臺賬，定期和業(yè)務部門核對累計付款等信息，預算外支出必須經(jīng)審批，降低支付風險。
（三）按月編制資金支付計劃
為編制準確的資金支付計劃，財務部門應根據(jù)批準的年度投資計劃，結合實際的工程建設進度，編制月度資金計劃。在實際工作中，筆者所在單位計劃控制部門根據(jù)合同付款時點以及經(jīng)監(jiān)理審查、業(yè)主現(xiàn)場代表確認的承包商預付款/進度款/質(zhì)保金申請表編制下月資金計劃，于每月25日前上報財務部。財務部復核后于每月初2個工作日內(nèi)向股東方報送經(jīng)財務總監(jiān)和公司總經(jīng)理審核簽字的月度資金計劃，并按照該計劃籌集資金。次月初，財務部及時做好資金執(zhí)行情況分析工作，業(yè)務部門需要對資金計劃與實際偏離度在10%以上的項目進行認真深入的分析，提出改進措施。在做好資金計劃，控制好付款節(jié)點的同時，要與貸款銀行協(xié)商，控制好提款時間，盡量不提前提款，減少資金沉淀。同時，對存量資金通過通知存款和、協(xié)定存款等資金運作，增加利息收入，降低籌資成本。
二、建立多渠道的資金籌集方式
lng接收站基建期采用較多的資金籌集方式為股東注資、股東委托貸款、金融機構短期貸款和項目融資。
（一）股東注資
由于lng接收站項目建設周期長，資金使用量大，股東方可按照股東會和董事會批準的年度投資計劃和資金需求計劃，分年投入資本金。在與銀行簽訂融資合同時，會涉及資本金和債務融資的配比原則，是資本金先于銀行貸款到位還是兩者同時到位。根據(jù)測算，資本金先于銀行貸款到位是最為經(jīng)濟的方式，可以節(jié)省貸款利息，但是股東需要占壓大量的資金，且會給股東造成較大的資金供給壓力。因此在建設期間的資金籌措方式可采用依據(jù)年投資計劃和資金計劃按照資本金和銀行貸款等比例到位。筆者所在單位采用此籌措方式在建設期間資金運作安全高效，也起到了節(jié)省財務成本的作用。
（二）股東委托貸款、金融機構短期貸款
股東委托貸款、金融機構短期貸款均屬于期限在1年內(nèi)短期貸款。lng接收站項目建設在獲得國家發(fā)改委正式核準前不能啟動項目融資，為緩解股東前期資金投入的壓力，并從資金籌集的多元化考慮，可通過股東委托貸款或金融機構短期貸款進行資金的籌集。財務部門要與當?shù)刂饕虡I(yè)銀行建立良好的銀企關系，若股東方擁有自己的財務公司，應充分利用集團內(nèi)部財務公司這個融資平臺進行籌資，可以降低交易費用，節(jié)約融資成本。筆者所在單位就是采用了股東委托貸款解決了前期資金需求，且貸款利率略低于同期銀行貸款利率。在項目獲得核準并與金融機構簽署項目融資合同后，由于項目融資中貸款額度需要在股東注資實際到位后才能按照配比比例將貸款額度釋放出來。而年度投資計劃的批復、股東注資決議的簽署和資本金實際到位均需要占用一定的時間，要保證項目建設資金用款需求，可根據(jù)項目實際工程進度和資金計劃選擇短期貸款金額，確定貸款期限。待項目融資貸款額度釋放出來后，再提項目融資貸款去替換短期貸款。
（三）項目融資
項目融資是國際上近年來為某些大型工程建設項目籌措巨額資金而發(fā)展的一種融資形式。這種融資方式主要用于石油、天然氣、煤炭等大型能源項目的開發(fā)等，是一種以項目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。除另有特別約定外，債權人不能追索項目自身以外的任何形式的資產(chǎn)。由多家金融機構組成的銀團貸款是主要的融資來源，項目公司應成立由股東方和公司財務人員組成的融資工作小組，負責融資籌劃、評標、談判和簽約等工作。在進行融資談判時，要積極爭取和把握有利于公司的擔保方式、利率、幣種、貸款額度及期限。對于外幣借款，如何規(guī)避和控制金融市場波動帶來的匯率和利率風險要引起特別的關注。
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