通過(guò)科學(xué)的方案，我們可以更好地解決問(wèn)題，達(dá)成目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)我們的愿望。方案中的步驟應(yīng)該具備合理性和可操作性。下面是一些最新的方案經(jīng)驗(yàn)分享，供大家參考和學(xué)習(xí)。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇一
投保人又稱為要保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
被保險(xiǎn)人是指根據(jù)保險(xiǎn)合同，其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。
受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人或者被保險(xiǎn)人可以同時(shí)作為受益人。在投保人、被保險(xiǎn)人與受益人不是同一人時(shí)，投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人變更受益人時(shí)，也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。在指定受益人的情況下，實(shí)際上是被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇二
如何設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問(wèn)的問(wèn)題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，因此現(xiàn)在只懂得工作是萬(wàn)萬(wàn)不行，想要財(cái)富就得懂得管理你的錢(qián)財(cái)。家庭理財(cái)規(guī)劃總結(jié)一下五點(diǎn)，生活中的家庭理財(cái)規(guī)劃可以使用理財(cái)軟件，如佳盟個(gè)人信息管理軟件，可以使家庭理財(cái)規(guī)劃更加方便。
第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。
第二步：了解財(cái)務(wù)狀況，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。
第三步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力，事實(shí)上，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
第四步：選擇投資工具，在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。
第五步：尋求專業(yè)人士幫助，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，不少的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，都可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇三
理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭財(cái)務(wù)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行理財(cái)時(shí)，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，了解客戶的需求與目標(biāo)，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財(cái)務(wù)建議，幫助客戶尋找最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)門(mén)檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財(cái)規(guī)劃師一對(duì)一專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，接受專家面對(duì)面服務(wù)，得到理財(cái)師對(duì)個(gè)人或家庭全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，更不用說(shuō)讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財(cái)規(guī)劃方案?！笆谥贼~(yú)不如授之以漁”，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具，自己動(dòng)手，為自己及家庭制作一份理財(cái)規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”為例，簡(jiǎn)單介紹理財(cái)規(guī)劃方案制作的步驟，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?》。該網(wǎng)站將理財(cái)規(guī)劃分成了10大步驟，劃分較細(xì)，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃一般分為五個(gè)步驟：
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。
3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。
5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。
1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來(lái)收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財(cái)參數(shù)。
2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化。
3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。你可以考慮使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷來(lái)了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說(shuō)很多客戶把錢(qián)全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財(cái)網(wǎng)“風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷”，有興趣可以參考。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇四
如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢?這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問(wèn)的問(wèn)題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如何為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢?下面是小編為大家?guī)?lái)的家庭理財(cái)規(guī)劃方案，歡迎閱讀。
理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。"比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后購(gòu)房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。"
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的`基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話："股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。"事實(shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的"資產(chǎn)累積"轉(zhuǎn)為"資產(chǎn)增值"，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成"資產(chǎn)保值"，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)?。單身人士由于家庭?fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合。"像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。"理財(cái)專家說(shuō)。另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。因此，通過(guò)張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇五
據(jù)保險(xiǎn)家雜志介紹，小王是一個(gè)“80后”女孩，去年畢業(yè)后考取了公務(wù)員，今年剛結(jié)婚，愛(ài)人在一家it公司工作，小王計(jì)劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款，他們買(mǎi)了一套小戶型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬(wàn)元，定期存款2萬(wàn)元，開(kāi)放式基金投資5萬(wàn)元，每月有一筆房貸要還，但小王計(jì)劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因?yàn)樾禄?，他們?jīng)常外出就餐、購(gòu)物和娛樂(lè)，所以常常捉襟見(jiàn)肘，于是小王意識(shí)到了理財(cái)?shù)闹匾浴?/p>
目標(biāo)分析
短期目標(biāo)是：就餐，購(gòu)物，消費(fèi)；中期目標(biāo)：要小孩，換房子；長(zhǎng)期目標(biāo)：孩子的教育，夫妻雙方的養(yǎng)老。
理財(cái)規(guī)劃
一、投資規(guī)劃
中期目標(biāo)：小王為風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶，基金適合其長(zhǎng)線投資的需求，可采用基金定投的方式來(lái)準(zhǔn)備5年后購(gòu)房首付款;余款約3萬(wàn)左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個(gè)月到一年定期以及銀行理財(cái)穩(wěn)定性理財(cái)產(chǎn)品，已滿足3年后要小孩的費(fèi)用支出。
長(zhǎng)期目標(biāo)：對(duì)于小孩的教育儲(chǔ)蓄仍可選用基金定投，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)。
二、保險(xiǎn)規(guī)劃：
由于小王夫妻收入較穩(wěn)定，承受力強(qiáng)，有基本的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，然后是重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)，適度考慮儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種。
1.考慮到風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，小王夫婦作為家庭的主要支柱，小王需要一份保額為10萬(wàn)左右的意外傷害保險(xiǎn)，他的丈夫可以投一份20萬(wàn)的意外險(xiǎn)。用來(lái)負(fù)擔(dān)房貸的壓力。
2.考慮到基本社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充不足的發(fā)病率隨著時(shí)代逐步上升，費(fèi)用支出更是一筆龐大的數(shù)字，應(yīng)投保大病和醫(yī)療補(bǔ)貼險(xiǎn)，以便能應(yīng)對(duì)重大疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力，建議其中一方購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重大疾病，以減輕負(fù)擔(dān)。
3.此外考慮到未來(lái)養(yǎng)老金和孩子教育儲(chǔ)蓄的問(wèn)題，可以通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃，同時(shí)實(shí)現(xiàn)。
小結(jié)：對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃方面，對(duì)于小王夫婦來(lái)說(shuō)保費(fèi)應(yīng)控制在年收入的10%左右，且以消費(fèi)型為主，以達(dá)到低保費(fèi)，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾，可以應(yīng)對(duì)養(yǎng)老方面的不足。
中國(guó)太平人壽資深理財(cái)師李少朋
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇六
一、家庭財(cái)務(wù)狀況分析
此家庭年凈收入8.4萬(wàn)元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬(wàn)，收入中沒(méi)有理財(cái)收入。家庭日常開(kāi)支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開(kāi)始獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少，消費(fèi)欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來(lái)幾年面臨育兒、購(gòu)房等方面問(wèn)題，開(kāi)支會(huì)逐步加大。
二、理財(cái)建議
1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為
家庭3-6個(gè)月的總開(kāi)銷，即該家庭需要留足1萬(wàn)元-3萬(wàn)左右以備不時(shí)之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財(cái)重點(diǎn)是開(kāi)源節(jié)流。要調(diào)
整婚前的消費(fèi)觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開(kāi)支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬(wàn)元左右，這筆錢(qián)足以應(yīng)對(duì)小孩出生。
3、買(mǎi)房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬(wàn)元，貸款28萬(wàn)，15年，等額還款每月還款2093元。不會(huì)影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在黃先生的小
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小
孩出生日常開(kāi)銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么黃先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬(wàn)元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無(wú)法滿足資
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財(cái)收入。建議把定期存款做一些理財(cái)配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購(gòu)買(mǎi)股票型基金，30%購(gòu)買(mǎi)混合型及債券型基金，20%購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長(zhǎng)期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來(lái)的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。
當(dāng)初簽訂保單時(shí)對(duì)應(yīng)的費(fèi)率每年均繳。從保費(fèi)的角度長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，長(zhǎng)期險(xiǎn)可能更經(jīng)濟(jì)，而經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限或暫時(shí)只需要短期重大疾病保險(xiǎn)的話，短期險(xiǎn)可能更實(shí)用。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇七
如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢？這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問(wèn)的問(wèn)題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如來(lái)為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢？這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬(wàn)萬(wàn)不行，想要財(cái)富就得懂得管理你的錢(qián)財(cái)，下面來(lái)通過(guò)張先生的理財(cái)方案看看設(shè)定理財(cái)方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開(kāi)始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買(mǎi)基金，張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。
第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)
理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。
計(jì)劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。
張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。
第三步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎?！笔聦?shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。
每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。
由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>
另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。
第四步：選擇投資工具
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
第五步：尋求專業(yè)人士幫助
理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。
事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋
求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。
因此，通過(guò)張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇八
理財(cái)專家海爾紐約人壽成都分公司趙帆：針對(duì)張先生目前的`情況，張先生可以為妻子購(gòu)買(mǎi)健康衛(wèi)士重大疾病長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保障終身，每年繳納保費(fèi)3837元；附加女性重大疾病長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)，保障至60歲，年繳納保費(fèi)771元；附加住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)，2000元/次，保障1年，年繳納保費(fèi)85元；附加每日住院補(bǔ)貼險(xiǎn)30元/日，保障1年，年繳納保費(fèi)54元。
對(duì)于張先生自己，可以考慮購(gòu)買(mǎi)吉祥兩全保險(xiǎn)（分紅型），保險(xiǎn)總額為10萬(wàn)元，保障至65歲，年繳保費(fèi)4840元；附加定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬(wàn)元，保障10年，年繳保費(fèi)565元；附加無(wú)憂寶意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬(wàn)元，保障1年，年繳保費(fèi)200元。
上述提供給張先生夫婦購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的建議，每年需要支付的保險(xiǎn)金共計(jì)10352元。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇九
據(jù)保險(xiǎn)家雜志介紹，小王是一個(gè)“80后”女孩，去年畢業(yè)后考取了公務(wù)員，今年剛結(jié)婚，愛(ài)人在一家it公司工作，小王計(jì)劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款，他們買(mǎi)了一套小戶型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬(wàn)元，定期存款2萬(wàn)元，開(kāi)放式基金投資5萬(wàn)元，每月有一筆房貸要還，但小王計(jì)劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因?yàn)樾禄?，他們?jīng)常外出就餐、購(gòu)物和娛樂(lè)，所以常常捉襟見(jiàn)肘，于是小王意識(shí)到了理財(cái)?shù)闹匾浴?/p>
目標(biāo)分析
短期目標(biāo)是：就餐，購(gòu)物，消費(fèi)；中期目標(biāo)：要小孩，換房子；長(zhǎng)期目標(biāo)：孩子的教育，夫妻雙方的養(yǎng)老。
理財(cái)規(guī)劃
一、投資規(guī)劃
中期目標(biāo)：小王為風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶，基金適合其長(zhǎng)線投資的需求，可采用基金定投的方式來(lái)準(zhǔn)備5年后購(gòu)房首付款;余款約3萬(wàn)左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個(gè)月到一年定期以及銀行理財(cái)穩(wěn)定性理財(cái)產(chǎn)品，已滿足3年后要小孩的費(fèi)用支出。
長(zhǎng)期目標(biāo)：對(duì)于小孩的教育儲(chǔ)蓄仍可選用基金定投，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)。
二、保險(xiǎn)規(guī)劃：
由于小王夫妻收入較穩(wěn)定，承受力強(qiáng)，有基本的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，然后是重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)，適度考慮儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種。
1.考慮到風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，小王夫婦作為家庭的主要支柱，小王需要一份保額為10萬(wàn)左右的意外傷害保險(xiǎn)，他的丈夫可以投一份20萬(wàn)的意外險(xiǎn)。用來(lái)負(fù)擔(dān)房貸的壓力。
2.考慮到基本社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充不足的發(fā)病率隨著時(shí)代逐步上升，費(fèi)用支出更是一筆龐大的數(shù)字，應(yīng)投保大病和醫(yī)療補(bǔ)貼險(xiǎn)，以便能應(yīng)對(duì)重大疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力，建議其中一方購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重大疾病，以減輕負(fù)擔(dān)。
3.此外考慮到未來(lái)養(yǎng)老金和孩子教育儲(chǔ)蓄的問(wèn)題，可以通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃，同時(shí)實(shí)現(xiàn)。
小結(jié)：對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃方面，對(duì)于小王夫婦來(lái)說(shuō)保費(fèi)應(yīng)控制在年收入的10%左右，且以消費(fèi)型為主，以達(dá)到低保費(fèi)，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾，可以應(yīng)對(duì)養(yǎng)老方面的不足。
中國(guó)太平人壽資深理財(cái)師李少朋
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十
張先生是某外企中層管理人員，今年42歲，目前月收入約1萬(wàn)余元，公司福利還不錯(cuò)。張先生的妻子今年40歲，在一家國(guó)企上班，他們有個(gè)寶貝女兒，目前在國(guó)外讀大學(xué)。最近妻子單位因?yàn)樾б娌缓茫聧徚?。突然出現(xiàn)的變故使得張先生想考慮為愛(ài)妻購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，找到一個(gè)保障家庭未來(lái)的理財(cái)個(gè)案。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十一
張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾裕怯捎谒推拮悠綍r(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。
理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的'是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。
“比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備?！?/p>
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期存款等）、投資性資產(chǎn)（股票、債券、基金等）、使用性資產(chǎn)（車、房屋等）。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。
張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”。
每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。
此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
理財(cái)專家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>
單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡?cái)專家說(shuō)。
另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套取現(xiàn)金能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套取現(xiàn)金能力較低的工具。
理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。
事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。
因此，通過(guò)張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，建議：
人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
讀書(shū)破萬(wàn)卷下筆如有神，以上就是為大家整理的6篇《家庭理財(cái)規(guī)劃方案的參考》，您可以復(fù)制其中的精彩段落、語(yǔ)句，也可以下載doc格式的文檔以便編輯使用。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十二
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。
康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。
兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。
同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元；當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。
※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)c款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33、7萬(wàn)元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬(wàn)元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十三
每個(gè)人的`用錢(qián)觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi)，也不要過(guò)分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。
每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢(qián)不要隨便動(dòng)用，可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。
妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù)，丈夫也不該存私房錢(qián)，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會(huì)計(jì)”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢(qián)，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢(qián)，應(yīng)由丈夫保管。
結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開(kāi)銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄，可以使家庭每月花較少的錢(qián)，而在年終卻拿到一大筆錢(qián)。然后，這筆資金可以去購(gòu)買(mǎi)債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買(mǎi)住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
不妨設(shè)立一本記帳本，通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支，以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢(qián)。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十四
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開(kāi)支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬(wàn)元，年利率是2%，那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十五
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬(wàn)元重新調(diào)整，建議購(gòu)買(mǎi)銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購(gòu)買(mǎi)銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
2.還貸規(guī)劃。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃。
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購(gòu)買(mǎi)一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%（保守估計(jì)，跑贏通脹），大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃。
該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。
5.養(yǎng)老規(guī)劃。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應(yīng)急金2萬(wàn)元。
其他開(kāi)銷：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元；二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬(wàn)元；三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充；四是車險(xiǎn)每年3500元；五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計(jì)3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成；
2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元（先將商業(yè)部分全還掉即可）；
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃；
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元（3個(gè)月內(nèi)能夠到位）；
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十六
家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家，35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎(jiǎng)金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開(kāi)支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：20xx元;交通費(fèi)用：300元，其他200元);房屋是一次性購(gòu)買(mǎi)，無(wú)還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元，一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險(xiǎn)，繳期20年，每年保費(fèi)2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的汽車;。
2、為兒子準(zhǔn)備教育金;。
3、計(jì)劃在第7年購(gòu)買(mǎi)另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元;。
4、為妻子購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)，給兒子一份教育保險(xiǎn)。
怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過(guò)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)來(lái)保障自己的收入能力，保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。
目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。
剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因?yàn)閺埾壬梢再?gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時(shí)間短收益快。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十七
理財(cái)，在企業(yè)層面，就是財(cái)務(wù)，在家庭層面，就是持家過(guò)日子或管家，似乎自古以來(lái)家庭理財(cái)都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對(duì)于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō)，更是最重要的一門(mén)必修課。
一屋不掃何以掃天下？一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？
理財(cái)說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來(lái)人-禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>
舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢(shì)，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱，未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢(qián)都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢(qián)花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十八
一屋不掃何以掃天下?一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?
理財(cái)說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>
舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢(shì)，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱，未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢(qián)都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢(qián)花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
家庭理財(cái)方案規(guī)劃篇十九
怎樣開(kāi)源節(jié)流是理財(cái)?shù)牡谝徊?。增加收入?lái)源，算好該存的錢(qián)，剩下才是能花的錢(qián)。雖然工資是有限的，但是每個(gè)月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計(jì)劃儲(chǔ)蓄的錢(qián)拿出來(lái)，存到銀行中，千萬(wàn)不要把要花的一部分錢(qián)也儲(chǔ)存起來(lái)，那么剩下的也就沒(méi)有什么錢(qián)了，就談不上儲(chǔ)蓄了。只要堅(jiān)持下去，這種習(xí)慣會(huì)讓你收益終身。
做好開(kāi)支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過(guò)對(duì)家庭的支出進(jìn)行簡(jiǎn)單的記賬和統(tǒng)計(jì)，進(jìn)行認(rèn)真的分析，找出哪些消費(fèi)是必要的，哪些消費(fèi)是沒(méi)有必要的，對(duì)下個(gè)月的支出做出一個(gè)計(jì)劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費(fèi)。
在當(dāng)今的社會(huì)中，人情消費(fèi)越來(lái)越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個(gè)度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時(shí)還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
在每個(gè)月底，都要對(duì)自己下個(gè)月要采購(gòu)的東西做一次認(rèn)真的清點(diǎn)，如：購(gòu)買(mǎi)服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場(chǎng)去了解行情，等要采購(gòu)的時(shí)候，就可以到自己計(jì)劃的地方去，而不至于盲目的買(mǎi)東西而多花錢(qián)，還能改掉自己亂花錢(qián)的壞毛病。
在生活中，有很多開(kāi)支是不必要的，雖然數(shù)額看起來(lái)不大，但是時(shí)間長(zhǎng)了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會(huì)減少日常開(kāi)支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開(kāi)支。
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護(hù)理，不僅能延長(zhǎng)使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無(wú)形中減少了以舊換新的消費(fèi)，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對(duì)電視機(jī)，電冰箱，音響，洗衣機(jī)等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理。
對(duì)機(jī)械物品和家用電器的原理及維修常識(shí)，盡量要懂得一些，同時(shí)要配備一些簡(jiǎn)單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當(dāng)養(yǎng)成這樣的一個(gè)好習(xí)慣時(shí)，如果在生活中，電器，機(jī)械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動(dòng)手修理，為家里省一些維修的費(fèi)用的同時(shí)還能增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)。
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開(kāi)支，同時(shí)還要想辦法增加自己的收入，可以通過(guò)做兼職增加自己的收入，雖然有時(shí)兼職的錢(qián)不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無(wú)疑是雪上加霜，這會(huì)讓低收入的家庭背負(fù)債臺(tái)高筑的可能，因此要學(xué)會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)降低家庭風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險(xiǎn)為主要的，用意外保險(xiǎn)來(lái)輔助。在社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭中，購(gòu)買(mǎi)重大疾病健康保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐是比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃。由于低收入的家庭的大部分費(fèi)用都用在了孩子的教育和日常生活中的開(kāi)支，所以買(mǎi)保險(xiǎn)的費(fèi)用低于家庭收入的10%最佳。
在低收入家庭中，進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財(cái)方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準(zhǔn)備，要選擇高的投資回報(bào)率，要了解投資方式的運(yùn)作，還有可能會(huì)給你帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻關(guān)注投資的風(fēng)險(xiǎn)是最重要的，在投資的時(shí)候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟(jì)水平和對(duì)投資的知識(shí)的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)目前的形勢(shì)，股票和期貨市場(chǎng)的行情都不是很好，而且風(fēng)險(xiǎn)也很大，所以如果想要投資，可以投資國(guó)債，貨幣市場(chǎng)基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來(lái)相應(yīng)的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財(cái)方案都是根據(jù)每個(gè)家庭情況而制定的，所以不能用一個(gè)統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)，學(xué)會(huì)巧動(dòng)心思，開(kāi)源節(jié)流，一樣可以有自己的財(cái)富。
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