通過制定合理的方案，可以更好地組織和管理工作。在制定方案時(shí)，我們應(yīng)該注重可持續(xù)發(fā)展和長遠(yuǎn)利益。一個(gè)優(yōu)秀的方案應(yīng)該具備一些重要的要素，以下是一些范文供大家參考。
理財(cái)方案規(guī)劃篇一
一、家庭財(cái)務(wù)狀況分析
此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財(cái)收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立，儲蓄較少，消費(fèi)欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會逐步加大。
二、理財(cái)建議
1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為
家庭3-6個(gè)月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時(shí)之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財(cái)重點(diǎn)是開源節(jié)流。要調(diào)
整婚前的消費(fèi)觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應(yīng)對小孩出生。
3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在黃先生的小
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小
孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么黃先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財(cái)收入。建議把定期存款做一些理財(cái)配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。
當(dāng)初簽訂保單時(shí)對應(yīng)的費(fèi)率每年均繳。從保費(fèi)的角度長遠(yuǎn)考慮，長期險(xiǎn)可能更經(jīng)濟(jì)，而經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限或暫時(shí)只需要短期重大疾病保險(xiǎn)的話，短期險(xiǎn)可能更實(shí)用。
理財(cái)方案規(guī)劃篇二
理財(cái)專家海爾紐約人壽成都分公司趙帆：針對張先生目前的`情況，張先生可以為妻子購買健康衛(wèi)士重大疾病長期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，保障終身，每年繳納保費(fèi)3837元；附加女性重大疾病長期健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5萬，保障至60歲，年繳納保費(fèi)771元；附加住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)，2000元/次，保障1年，年繳納保費(fèi)85元；附加每日住院補(bǔ)貼險(xiǎn)30元/日，保障1年，年繳納保費(fèi)54元。
對于張先生自己，可以考慮購買吉祥兩全保險(xiǎn)（分紅型），保險(xiǎn)總額為10萬元，保障至65歲，年繳保費(fèi)4840元；附加定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬元，保障10年，年繳保費(fèi)565元；附加無憂寶意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額10萬元，保障1年，年繳保費(fèi)200元。
上述提供給張先生夫婦購買保險(xiǎn)的建議，每年需要支付的保險(xiǎn)金共計(jì)10352元。
理財(cái)方案規(guī)劃篇三
比如你的一筆資金，你要規(guī)劃多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個(gè)月、三個(gè)月、半年及更長時(shí)間的都有。
理財(cái)方案規(guī)劃篇四
市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“財(cái)富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財(cái)”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財(cái)”這一名詞。相對“財(cái)富”而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會賺錢、花錢和管錢，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。這是大學(xué)生應(yīng)該學(xué)習(xí)并且貫徹的概念。
2、大學(xué)生為什么要理財(cái)
理財(cái)是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期。而大學(xué)時(shí)代是人生中重要的階段，它屬于單身期。大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的我們來說，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財(cái)富就是將智慧運(yùn)用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時(shí)機(jī)和合適的地點(diǎn)”。因此在大學(xué)階段的理財(cái)訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生。我們在大學(xué)時(shí)代應(yīng)培養(yǎng)主動理財(cái)?shù)囊庾R，形成一個(gè)良好的`理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識。
理財(cái)方案規(guī)劃篇五
對于年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是較高的，“大不了重頭再來”。年紀(jì)輕，各種機(jī)會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，收入波動性大，投資失敗就不太好了。
而老年時(shí)期，如果財(cái)富再有大的波動，就更加不合適了。故風(fēng)險(xiǎn)承受能力，跟年齡其實(shí)有一定的關(guān)系。年輕時(shí)期的理財(cái)投資，可稍進(jìn)取一些，而中老年時(shí)期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
還有就是如果理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是為長期的，且是剛需，如孩子的教育費(fèi)、家人醫(yī)療費(fèi)、買房等，那么投資就應(yīng)該以中低風(fēng)險(xiǎn)的為主；而如果是為長期的資產(chǎn)增值，可適當(dāng)?shù)脑黾右恍╋L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置。
理財(cái)方案規(guī)劃篇六
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏https:///優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
理財(cái)方案規(guī)劃篇七
作為一名在校大學(xué)生，逐漸步入社會，開始懂得了理財(cái)?shù)闹匾?。而在日常生活中，我們?jīng)常聽到財(cái)經(jīng)知識，聽到各種理財(cái)產(chǎn)品和方案，卻也很少有時(shí)間去了解和研究。理財(cái)方案規(guī)劃實(shí)訓(xùn)，為我們提供了一個(gè)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐的機(jī)會，讓我們更深刻的認(rèn)識和理解個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾院蛯?shí)現(xiàn)方式。
第二段：取得的收獲
在理財(cái)方案規(guī)劃實(shí)訓(xùn)課程中，我收獲了很多。首先是認(rèn)識到理財(cái)?shù)闹匾?，理?cái)不僅僅是一種賺錢的方式，更重要的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，為未來的生活打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其次是了解各種理財(cái)產(chǎn)品的種類和特點(diǎn)，如股票、基金、債券等，這對于投資者來說是至關(guān)重要的。通過學(xué)習(xí)不同的理財(cái)產(chǎn)品，我了解了個(gè)人投資的風(fēng)險(xiǎn)和效益方面的平衡，提高了對于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，以及對于到底該如何欣賞和選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品的領(lǐng)悟。
第三段：實(shí)踐中的體會
理論與實(shí)踐是分不開的，實(shí)訓(xùn)課程為我們提供了現(xiàn)實(shí)場景的理財(cái)分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃，這標(biāo)志著我們理財(cái)技能的日漸成熟。在課堂上，我們能夠?qū)嶋H模擬并制定理財(cái)方案，依據(jù)不同個(gè)人收入和儲蓄情況，控制好風(fēng)險(xiǎn)，從而在實(shí)踐中逐漸了解到理財(cái)?shù)耐顿Y和理財(cái)規(guī)劃這兩方面的方法和技巧。同時(shí)，實(shí)踐過程中還要注意時(shí)刻把控自己個(gè)人的消費(fèi)水平，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由的目的。
第四段：對未來的展望
理財(cái)方案的規(guī)劃不是一時(shí)的，而是持久的。而在實(shí)踐中，我們必須堅(jiān)持持續(xù)不斷的再次制定和改進(jìn)，并與我們的財(cái)務(wù)狀況實(shí)時(shí)同步。畢竟實(shí)際情況與理論規(guī)劃總有偏差，理財(cái)方案實(shí)踐也經(jīng)常面臨著變化和不確定性，這可能會對我們生活和學(xué)業(yè)產(chǎn)生一定的影響，但是在學(xué)生階段，我們可以積極試驗(yàn)不同的理財(cái)方案，尋找適合我們的方法和策略，并在未來構(gòu)建更為科學(xué)和合理的財(cái)務(wù)體系。
第五段：總結(jié)與心得
總之，理財(cái)方案規(guī)劃實(shí)訓(xùn)讓我更加了解理財(cái)和財(cái)務(wù)規(guī)劃，提高了我自身理財(cái)?shù)囊庾R和技巧。學(xué)會發(fā)掘投資機(jī)會，在股票、基金、債券等多種理財(cái)產(chǎn)品四面涵蓋，以及堅(jiān)定信念、靈活應(yīng)變，都可能成為成功的基礎(chǔ)。因此，希望我們都能夠在未來的生活中，好好規(guī)劃個(gè)人的財(cái)務(wù)，好好利用積蓄，爭取生活更加美好的未來！
理財(cái)方案規(guī)劃篇八
如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢?這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問的問題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如何為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢?下面是小編為大家?guī)淼募彝ダ碡?cái)規(guī)劃方案，歡迎閱讀。
理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。"比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。"
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的`基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話："股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。"事實(shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時(shí)候的"資產(chǎn)累積"轉(zhuǎn)為"資產(chǎn)增值"，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會演變成"資產(chǎn)保值"，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)酢紊砣耸坑捎诩彝ヘ?fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會選擇較為進(jìn)取的組合。"像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。"理財(cái)專家說。另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o法緊跟市場變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。因此，通過張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
理財(cái)方案規(guī)劃篇九
有了錢才能理財(cái)，當(dāng)務(wù)之急要做的事情就是聚財(cái)，可以采取“滾雪球”的方法。每個(gè)月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需要用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財(cái)機(jī)會。在儲蓄時(shí)，和銀行約定進(jìn)行自動存款。這樣做，一方面，是避免了存款到期之后不及時(shí)轉(zhuǎn)存造成逾期部分按活期計(jì)息的損失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)的利率計(jì)息，而約定自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。
3.2潛力挖掘
目前還是在校大學(xué)生，高專業(yè)性的能力還不具備，有的只是熱情、時(shí)間和精力，這時(shí)就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身價(jià)值未被社會所認(rèn)可的時(shí)候就要從底層開始奮斗，可能會很累且掙的錢少，這是必須的過程，早點(diǎn)經(jīng)歷也是好的。
3.3.合理投資
經(jīng)過綜合運(yùn)用上述“開源、節(jié)流”的方法，經(jīng)過一段時(shí)間的積累，將擁有一定的資產(chǎn)，此時(shí)理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)便要轉(zhuǎn)向投資。根據(jù)自己的投資類型，將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。
理財(cái)方案規(guī)劃篇十
這次物價(jià)上漲，有一個(gè)特點(diǎn)，就是資源類、資產(chǎn)類、能源類、農(nóng)產(chǎn)品類的價(jià)格上漲，而工業(yè)品漲價(jià)幅度不明顯。這就說明，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價(jià)全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖，全線上漲，菜價(jià)也到了“元時(shí)代”，一些農(nóng)產(chǎn)品還全線告急，比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農(nóng)產(chǎn)品的，大部分都大漲了。不僅農(nóng)副產(chǎn)品上漲，像電價(jià)、水價(jià)、煤價(jià)、油價(jià)漲價(jià)的幅度都讓老百姓如坐針氈，切實(shí)感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價(jià)漲了就不說了，房租上漲確實(shí)讓很多白領(lǐng)受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時(shí)間，有白領(lǐng)們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。
如何在學(xué)生階段樹立良好的理財(cái)觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會一定的理財(cái)技巧，進(jìn)而使自身財(cái)產(chǎn)保值增值顯得越發(fā)重要。理財(cái)對于當(dāng)前大學(xué)生來說具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，在此給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財(cái)建議。
理財(cái)方案規(guī)劃篇十一
可以做好以下幾方面的理財(cái)規(guī)劃：
1、子女教育規(guī)劃：
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案2根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一：
收益高于銀行利率
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;
2.存款及國債到期后，合計(jì)13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險(xiǎn)很低
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案3專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
事業(yè)有成家庭重在搏
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。
理財(cái)建議
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購買定時(shí)定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。
理財(cái)建議
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買部分健康保險(xiǎn)。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案4個(gè)案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元，其中活期65萬元，定投累計(jì)的基金市值8萬元，銀行理財(cái)25萬元。目前無負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時(shí)也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費(fèi)用部分會逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財(cái)25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財(cái)意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
理財(cái)方案規(guī)劃篇十二
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
理財(cái)方案規(guī)劃篇十三
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價(jià)）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負(fù)債
?
9.
信用卡負(fù)債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負(fù)債
+
b.
總負(fù)債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負(fù)債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)要使用市價(jià)，即現(xiàn)在的價(jià)格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價(jià)值就不該是60萬了，實(shí)在不清楚價(jià)值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因?yàn)檎叟f，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計(jì)價(jià)格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評估。
負(fù)債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負(fù)債屬于短期負(fù)債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險(xiǎn)等等。長期負(fù)債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負(fù)債時(shí)，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負(fù)債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實(shí)也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時(shí)候凈資產(chǎn)額最多，但是那時(shí)我們已經(jīng)度過了生命的大部分時(shí)光，有錢了卻沒有時(shí)間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)就好。
資產(chǎn)負(fù)債表就像快照，定格了某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)你積累了多少財(cái)富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個(gè)人護(hù)理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險(xiǎn)支出
+
10.?
其它支出
+
理財(cái)方案規(guī)劃篇十四
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時(shí)間大約8-，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。
合作“雙贏”才會有機(jī)會做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制:
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價(jià)格大約為750美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的`市場，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動貶值時(shí)，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時(shí)，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國光大銀行的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購買。
與此同時(shí)，期限短、流動性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計(jì)算，只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購買4萬元的聚財(cái)寶和2萬元的陽光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個(gè)不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險(xiǎn)建議
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長春樹險(xiǎn)、無憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價(jià)在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
理財(cái)方案規(guī)劃篇十五
如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢？這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問的問題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如來為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢？這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財(cái)富就得懂得管理你的錢財(cái)，下面來通過張先生的理財(cái)方案看看設(shè)定理財(cái)方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾裕怯捎谒推拮悠綍r(shí)工作都很繁忙，一直沒有抽出時(shí)間來進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)
理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。
計(jì)劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。
張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。
第三步：評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎?！笔聦?shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。
每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。
由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>
另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
第四步：選擇投資工具
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
第五步：尋求專業(yè)人士幫助
理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o法緊跟市場變化。
事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋
求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。
因此，通過張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
理財(cái)方案規(guī)劃篇十六
據(jù)保險(xiǎn)家雜志介紹，小王是一個(gè)“80后”女孩，去年畢業(yè)后考取了公務(wù)員，今年剛結(jié)婚，愛人在一家it公司工作，小王計(jì)劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款，他們買了一套小戶型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬元，定期存款2萬元，開放式基金投資5萬元，每月有一筆房貸要還，但小王計(jì)劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因?yàn)樾禄椋麄兘?jīng)常外出就餐、購物和娛樂，所以常常捉襟見肘，于是小王意識到了理財(cái)?shù)闹匾浴?/p>
目標(biāo)分析
短期目標(biāo)是：就餐，購物，消費(fèi)；中期目標(biāo)：要小孩，換房子；長期目標(biāo)：孩子的教育，夫妻雙方的養(yǎng)老。
理財(cái)規(guī)劃
一、投資規(guī)劃
中期目標(biāo)：小王為風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶，基金適合其長線投資的需求，可采用基金定投的方式來準(zhǔn)備5年后購房首付款;余款約3萬左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個(gè)月到一年定期以及銀行理財(cái)穩(wěn)定性理財(cái)產(chǎn)品，已滿足3年后要小孩的費(fèi)用支出。
長期目標(biāo)：對于小孩的教育儲蓄仍可選用基金定投，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)。
二、保險(xiǎn)規(guī)劃：
由于小王夫妻收入較穩(wěn)定，承受力強(qiáng)，有基本的社會醫(yī)療保險(xiǎn)，建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，然后是重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)，適度考慮儲蓄分紅險(xiǎn)種。
1.考慮到風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，小王夫婦作為家庭的主要支柱，小王需要一份保額為10萬左右的意外傷害保險(xiǎn)，他的丈夫可以投一份20萬的意外險(xiǎn)。用來負(fù)擔(dān)房貸的壓力。
2.考慮到基本社會醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充不足的發(fā)病率隨著時(shí)代逐步上升，費(fèi)用支出更是一筆龐大的數(shù)字，應(yīng)投保大病和醫(yī)療補(bǔ)貼險(xiǎn)，以便能應(yīng)對重大疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn)。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力，建議其中一方購買消費(fèi)型重大疾病，以減輕負(fù)擔(dān)。
3.此外考慮到未來養(yǎng)老金和孩子教育儲蓄的問題，可以通過萬能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)進(jìn)行長期規(guī)劃，同時(shí)實(shí)現(xiàn)。
小結(jié)：對于保險(xiǎn)規(guī)劃方面，對于小王夫婦來說保費(fèi)應(yīng)控制在年收入的10%左右，且以消費(fèi)型為主，以達(dá)到低保費(fèi)，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾，可以應(yīng)對養(yǎng)老方面的不足。
中國太平人壽資深理財(cái)師李少朋
理財(cái)方案規(guī)劃篇十七
從以下介紹的一位蘇姓企業(yè)家的具體理財(cái)方案調(diào)整，可以看到合理規(guī)劃的重要意
林揚(yáng)蘇先生的基本情況
蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)，家庭的主要收入來源于企業(yè)經(jīng)營，除去開支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況，。
蘇先生未來的預(yù)期支出情況
1.公司準(zhǔn)備增資擴(kuò)股，已經(jīng)從存款中扣除。
2.如果有新的合適投資項(xiàng)目，有可能會動用自有
資金投入。
3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù)，希望在加拿大購買一棟價(jià)值100萬的房產(chǎn)。
4.在換一輛車。蘇先生個(gè)人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動性分析1.自住房產(chǎn)，主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值，對房產(chǎn)的功能沒有任何影響，在交易的安全性和流動性方面沒有大的障礙。
2.自用汽車，主要滿足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項(xiàng)資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來看，它是一項(xiàng)不會增值的資產(chǎn)，交易的流動性一般。
3.金融資產(chǎn)：
(1)銀行存款，流動性最強(qiáng)，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。
(2)股票，流動性較強(qiáng)，t+1時(shí)間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進(jìn)行投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益率一般，資金的安全性中等。(3)基金，流動性一般，t+5時(shí)間可以支取，收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險(xiǎn)程度中等，資金的安全性強(qiáng)。(4)打新股理財(cái)，流動性一般，t+4時(shí)間可以支取，目前的平均年度收益為10%15%，安全性高。
(5)保險(xiǎn)理財(cái)，流動性差，一般一年只有一到兩次的支取機(jī)會。該產(chǎn)品前期的初始費(fèi)用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會降低，之后一般在23年的時(shí)間會達(dá)到本金水平，接下來的年度收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案該項(xiàng)理財(cái)附帶一部分保障功能。
(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費(fèi)用并入公司進(jìn)行核算，置換出的現(xiàn)金用于個(gè)人理財(cái)投資。
(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進(jìn)行如下的調(diào)整：
1.將銀行存款的金額降低至120萬元左右，在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整，在活期帳戶上只保留10萬左右的資金，七天通知存款保留30萬，三個(gè)月期存款50萬，半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整，在滿足日常一些大宗開支需要的同時(shí)，可以提高存款的綜合利率，多獲得大約2.5萬元的存款利息。
2.將委托的股票投資收回，將資金追加到基金投資當(dāng)中，將基金的投資金額擴(kuò)大到200萬元?；鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)安排，對于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5：2：3的比例進(jìn)行配置。對于投資期限，建議進(jìn)行23年的投資。3.打新股理財(cái)，保持目前的配置比例不作調(diào)整。
4.投資類保險(xiǎn)，目前暫時(shí)不作調(diào)整。
5.對于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u黃金，可以投入120萬左右進(jìn)行投資，建議投資時(shí)間為34年。
6.對于其他與國內(nèi)市場不相關(guān)的理財(cái)(如市場中性策略理財(cái)、多種外幣組合高息存款等)，建議進(jìn)行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時(shí)間為35年，資產(chǎn)到期保證本金安全，以外幣投資，可以保證將來在加拿大購房時(shí)直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，預(yù)期可以實(shí)現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長率為10.22%，扣除4.8%的通貨膨脹率后，實(shí)際收益為5.42%。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿足蘇先生在加拿大購房、投資新項(xiàng)目等對資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國區(qū)消費(fèi)金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān)，此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部內(nèi)部控制主管和花旗銀行中國區(qū)資金運(yùn)作部負(fù)責(zé)人。荷蘭銀行歷史悠久，目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。
[企業(yè)家理財(cái)規(guī)劃方案]
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