金融安全論文（優(yōu)秀23篇）

學(xué)會(huì)適應(yīng)變化是現(xiàn)代社會(huì)中重要的能力之一，只有適應(yīng)變化才能不斷發(fā)展和進(jìn)步。有效的時(shí)間管理對(duì)于提高工作效率至關(guān)重要。以下是小編為大家整理的一些實(shí)用技巧，供大家參考。

金融安全論文篇一

論文摘要：21世紀(jì)是一個(gè)科技化高度發(fā)展的時(shí)代，同時(shí)也是一個(gè)信息量高度共享的時(shí)代，檔案信息公開(kāi)已是一種必然的趨勢(shì)。然而，信息安全已成為影響信息公開(kāi)的關(guān)鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內(nèi)容安全以及信息設(shè)備安全等方面對(duì)檔案信息安全提出保障措施。

多年來(lái)，在傳統(tǒng)的保密觀(guān)念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問(wèn)題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價(jià)值的檔案長(zhǎng)期被束之高閣。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)以及多媒體技術(shù)在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應(yīng)運(yùn)而生。21世紀(jì)是一個(gè)科技化高度發(fā)展的時(shí)代，同時(shí)也是一個(gè)信息量高度共享的時(shí)代，檔案信息公開(kāi)已是一種必然的趨勢(shì)。另一方面，在利用計(jì)算機(jī)在對(duì)電子檔案進(jìn)行操作、傳輸、存貯的過(guò)程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過(guò)程中都會(huì)不可避免地產(chǎn)生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問(wèn)題，這就對(duì)電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。

一檔案信息安全工作的必要性。

檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國(guó)家事務(wù)活動(dòng)的歷史過(guò)程。檔案中有相當(dāng)部分涉及國(guó)家機(jī)密，關(guān)系國(guó)家安全，包含國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強(qiáng)的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國(guó)家安全，損害公眾的利益，危及社會(huì)穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對(duì)其在數(shù)字環(huán)境中存儲(chǔ)傳輸?shù)目煽啃砸蟾哂谄渌畔?，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時(shí)代必須面對(duì)的問(wèn)題。

二檔案信息安全性的范圍。

檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機(jī)密性：使非合法授權(quán)者不得使用；（2）真實(shí)性：可確定檔案來(lái)源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒(méi)有被有意或無(wú)意地篡改。

根據(jù)所歸納的安全性的范圍，所有這些有關(guān)通信和信息傳輸過(guò)程中的各種安全需求可以進(jìn)一步地被歸納為：保密性需求；真實(shí)性需求；完整性需求。為了滿(mǎn)足這三個(gè)安全需求，需要為電子檔案的管理設(shè)計(jì)一個(gè)較為完整的安全系統(tǒng)。

電子文件檔案的管理過(guò)程完全是通過(guò)計(jì)算機(jī)來(lái)完成的。因此，在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的各個(gè)節(jié)點(diǎn)上進(jìn)行文件數(shù)據(jù)的自由歸檔和檔案資源的共享，實(shí)現(xiàn)電子檔案的信息公開(kāi)，就必須建立計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。然而，電子檔案在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中傳播和存儲(chǔ)的過(guò)程中，每個(gè)步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫(xiě)或被刪除等嚴(yán)重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開(kāi)推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應(yīng)該準(zhǔn)備好預(yù)防方案和緊急應(yīng)對(duì)的方式，以確保檔案信息公開(kāi)的安全性。

金融安全論文篇二

在我國(guó)，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來(lái)越來(lái)越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對(duì)這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該如何看待與應(yīng)對(duì)?本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式出發(fā)，分析其對(duì)商業(yè)銀行的影響，并從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關(guān)的建議和對(duì)策。

摘要：近年來(lái),隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經(jīng)受到我國(guó)政府高層的重點(diǎn)關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為了滿(mǎn)足人們高效、便捷、差異化的金融服務(wù)需求,它是指把互聯(lián)網(wǎng)作為資源,利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新型差異化金融服務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展是具有一定理論基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)的,理論基礎(chǔ)包括金融創(chuàng)新理論、聲譽(yù)理論、長(zhǎng)尾理論等;技術(shù)基礎(chǔ)包括社交網(wǎng)站、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等,其中大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心資源,云計(jì)算是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術(shù)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行影響對(duì)策。

一、引言。

如果要評(píng)選金融領(lǐng)域的流行詞，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一定位列其中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是一個(gè)新名詞，但卻是一個(gè)引領(lǐng)時(shí)代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來(lái)說(shuō)，是余額寶把這個(gè)新概念推上了風(fēng)口浪尖，開(kāi)啟了一個(gè)全新的金融時(shí)代。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)，未來(lái)甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和運(yùn)行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類(lèi)金融活動(dòng)的主導(dǎo)地位，但如不積極應(yīng)對(duì)，將無(wú)法穩(wěn)固同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)何種影響?商業(yè)銀行又該如何應(yīng)對(duì)?本文擬對(duì)此作粗淺的探討。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式。

從廣義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸，借助互聯(lián)網(wǎng)本身的便捷和廣度實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上的服務(wù)延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務(wù)從線(xiàn)下擴(kuò)展到線(xiàn)上，在時(shí)間和空間上外延了銀行的服務(wù)。從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。前者典型的應(yīng)用模式有第三方支付平臺(tái)和p2p信貸等，后者是網(wǎng)絡(luò)形式的金融平臺(tái)，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要分為以下三類(lèi)：一是由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網(wǎng)絡(luò)化和電子化，當(dāng)前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會(huì)提供服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用，手機(jī)支付、手機(jī)轉(zhuǎn)賬和手機(jī)證券交易都屬于金融互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容;二是由電子商務(wù)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)或不同種類(lèi)金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行合作而產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財(cái)通等產(chǎn)品屬于這一類(lèi)型;三是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融業(yè)務(wù)，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務(wù)具有這一性質(zhì)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響。

(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)和渠道。

截至底，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)到6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行的目標(biāo)客戶(hù)群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)漸漸弱化，追求多樣化、個(gè)性化服務(wù)和樂(lè)于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)更傾向于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率不斷擴(kuò)大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶(hù)對(duì)支付寶的安全與信譽(yù)的認(rèn)同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶(hù)將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率。同時(shí)，余額寶模式大大拓寬了基金銷(xiāo)售渠道，減少了基金公司對(duì)商業(yè)銀行代銷(xiāo)的依賴(lài)。

(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)往來(lái)中主要扮演資金中介的的角色。互聯(lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺(tái)，資金融通雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易。

(三)互聯(lián)網(wǎng)融資長(zhǎng)期內(nèi)將對(duì)商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。

憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)融資可針對(duì)小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)設(shè)計(jì)流程及產(chǎn)品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的市場(chǎng)份額。相對(duì)于傳統(tǒng)融資方式，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對(duì)稱(chēng)，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴(kuò)大，這些優(yōu)勢(shì)都是傳統(tǒng)銀行無(wú)法媲美的。

(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式面臨變革。

一是“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)模式亟待完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融尊重客戶(hù)體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營(yíng)銷(xiāo)、主張平臺(tái)開(kāi)放，運(yùn)作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶(hù)提供靈活性產(chǎn)品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式有待創(chuàng)新。通過(guò)余額寶、支付寶等平臺(tái)，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)大規(guī)模數(shù)據(jù)云計(jì)算，將網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)信用應(yīng)用到小額貸款中，降低甄選客戶(hù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。三是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程仍需進(jìn)一步加快。近年來(lái)，商業(yè)銀行紛紛加大了對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的投入，但這僅僅是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，尚未達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與金融進(jìn)行創(chuàng)新。

四、從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個(gè)重要原因是它提供了更加簡(jiǎn)便和個(gè)性化的金融解決方案。不容否認(rèn)，當(dāng)今商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)調(diào)控、風(fēng)險(xiǎn)控制、社會(huì)征信、龐大的線(xiàn)下客戶(hù)及專(zhuān)業(yè)服務(wù)等方面還具有強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的水平，改進(jìn)賬戶(hù)管理、支付結(jié)算、存貸款流程等基礎(chǔ)性金融服務(wù)，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)贏(yíng)得市場(chǎng)、贏(yíng)得客戶(hù)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，提升網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等支付工具功能，依托移動(dòng)通訊、互聯(lián)網(wǎng)，改進(jìn)和開(kāi)拓網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務(wù)，提供客戶(hù)遠(yuǎn)程服務(wù)，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對(duì)于傳統(tǒng)銀行帶來(lái)的不僅是挑戰(zhàn)，也有機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也是一種補(bǔ)充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時(shí)，壓力也促使銀行主動(dòng)去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應(yīng)發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領(lǐng)頭羊。銀行所具有的豐富的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理的經(jīng)驗(yàn)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

金融安全論文篇三

20xx年3月15日，中央電視臺(tái)曝光了有關(guān)商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶(hù)個(gè)人金融信息，并導(dǎo)致大量客戶(hù)總計(jì)3000余萬(wàn)元存款被盜的事件。這一事件說(shuō)明，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并未充分重視客戶(hù)個(gè)人金融信息保護(hù)工作，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到保護(hù)客戶(hù)個(gè)人金融信息是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，缺乏行之有效的內(nèi)控制度，也不了解違法收集、使用和對(duì)外提供客戶(hù)個(gè)人金融信息可能導(dǎo)致的惡劣影響和嚴(yán)重后果。為進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人金融信息保護(hù)工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第3號(hào)發(fā)布)、《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號(hào))等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息，不得向任何單位和個(gè)人出售客戶(hù)個(gè)人金融信息，不得違規(guī)對(duì)外提供客戶(hù)個(gè)人金融信息。

二、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施確?？蛻?hù)個(gè)人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應(yīng)完善本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度，強(qiáng)化各部門(mén)、崗位和人員在客戶(hù)個(gè)人金融信息保護(hù)方面的責(zé)任，堵塞漏洞，完善內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究機(jī)制;在技術(shù)上，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個(gè)人金融信息被盜的風(fēng)險(xiǎn);在員工教育上，應(yīng)于近期在全轄范圍內(nèi)集中開(kāi)展一次客戶(hù)個(gè)人金融信息保護(hù)的培訓(xùn)教育工作，使員工充分了解、認(rèn)真貫徹相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個(gè)人金融信息泄露和濫用對(duì)本機(jī)構(gòu)及員工個(gè)人帶來(lái)的法律后果，進(jìn)一步落實(shí)本機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)內(nèi)控制度。

三、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的自查情況，適時(shí)開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)個(gè)人金融信息保護(hù)工作的專(zhuān)項(xiàng)檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未有效開(kāi)展相關(guān)工作、未履行客戶(hù)個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)，侵害客戶(hù)合法權(quán)益的，將根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

金融安全論文篇四

全國(guó)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)成立了專(zhuān)門(mén)的安全防范機(jī)構(gòu)，并重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)需求設(shè)計(jì)、投產(chǎn)、推廣和軟件開(kāi)發(fā)等重點(diǎn)程序的監(jiān)管和保護(hù)以及風(fēng)險(xiǎn)防范;在系統(tǒng)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、防火墻選用、認(rèn)證密碼等方面加大了投入。但是，當(dāng)前的金融電子行業(yè)仍然存在著一些隱患，具體是傳遞信息的安全隱患和業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防范隱患。

(一)行業(yè)自律。

行業(yè)或是客戶(hù)自身的信息包括最敏感機(jī)密部分對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言往往是公開(kāi)的，金融機(jī)構(gòu)可以輕松的獲取這部分信息，其中有部分信息具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)價(jià)值。對(duì)信息保護(hù)，行業(yè)的自律有著相當(dāng)重要的意義，政府的監(jiān)管只是被動(dòng)的行為，防患于未然更多的在于金融結(jié)構(gòu)的自律行為。電子金融行業(yè)需制定一個(gè)有效的行業(yè)自律規(guī)范，從行業(yè)內(nèi)部規(guī)范從事人員的行為總則，爭(zhēng)取將非法信息來(lái)源斬?cái)?。?guó)外大多數(shù)國(guó)家在立法上對(duì)行業(yè)自律機(jī)制給予較高的肯定，我國(guó)其實(shí)也可以借鑒，進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)自律在信息安全上的作用。

(二)金融信息監(jiān)管。

完善的信息安全法律法規(guī)是做好信息安全工作的基礎(chǔ)。我國(guó)在信息安全法律法規(guī)建設(shè)方面已經(jīng)做了很多工作，如今與信息安全有關(guān)的法律法規(guī)包括法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及規(guī)范性文件三個(gè)層面。但是，我國(guó)的信息安全法律法規(guī)仍然不夠完善，管理機(jī)構(gòu)存在多頭管理，要求從金融信息監(jiān)督開(kāi)始為信息安全做好第一步。同時(shí)，中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管尚處于起步階段，應(yīng)在《人民銀行法》等相關(guān)法規(guī)中將網(wǎng)上銀行明確納入中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的對(duì)象。其次，金融服務(wù)業(yè)消費(fèi)者安全保障的投訴與受理機(jī)制欠缺，監(jiān)管機(jī)構(gòu)中缺乏專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者安全保障方面事務(wù)的部門(mén)，對(duì)于投訴問(wèn)題沒(méi)有從自律或者強(qiáng)制性法律機(jī)制角度進(jìn)行規(guī)范。建議在我國(guó)因成立一個(gè)獨(dú)立的電子金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它獨(dú)立于各個(gè)行政體系，采用直接負(fù)責(zé)制，這是由于電子金融領(lǐng)域如出現(xiàn)信息安全事故，它所牽扯的相關(guān)行政部門(mén)較多，地域范圍較廣，現(xiàn)有職能部門(mén)無(wú)法對(duì)它進(jìn)行有效的監(jiān)管，該機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)電子金融機(jī)構(gòu)信息可審查，可回溯并構(gòu)建一個(gè)評(píng)價(jià)體系，將其評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)外公示，對(duì)于那些信息安全保護(hù)不當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)應(yīng)給予懲罰，改變我國(guó)對(duì)信息泄露或是保護(hù)不當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)只罰不懲的`局面。

(三)信息安全體系。

電子金融主要的運(yùn)行手段是基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或是通信網(wǎng)絡(luò)，必須要技術(shù)層面上保護(hù)其安全，傳統(tǒng)的金融交易手段是基于柜臺(tái)式、盤(pán)點(diǎn)式，早期電子金融只是較為粗獷的將原有的業(yè)務(wù)照搬于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，又由于網(wǎng)絡(luò)是個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，所以造成了較多的信息安全事故，在近幾年的發(fā)展中有了迅猛的進(jìn)步，但還存在諸多問(wèn)題：用戶(hù)認(rèn)證手段單一、支付手段繁雜、內(nèi)網(wǎng)權(quán)限過(guò)大、設(shè)備更新過(guò)于頻繁、客戶(hù)端保護(hù)不夠、異常行為監(jiān)管不到位、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題?，F(xiàn)應(yīng)構(gòu)建一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)信息安全體系。將用戶(hù)權(quán)限分割，將用戶(hù)不常用或是對(duì)其信息保護(hù)有隱患的功能部分需轉(zhuǎn)為傳統(tǒng)的柜臺(tái)辦理，用戶(hù)可對(duì)其權(quán)限進(jìn)行縮減，提供用戶(hù)常用功能及其權(quán)限。用戶(hù)認(rèn)證需多層次的，一般的安全層次認(rèn)證簡(jiǎn)單快捷，高層次需提供較多有效憑證方可使用。網(wǎng)絡(luò)模型要做到有效的內(nèi)外分離，對(duì)外網(wǎng)要設(shè)置多層安全防范，不能以單一的防火墻形式存在，應(yīng)具有動(dòng)態(tài)更新、行為分析、危害恢復(fù)等功能。對(duì)內(nèi)網(wǎng)必須將權(quán)限分割，無(wú)單一權(quán)限，在很多核心內(nèi)容上應(yīng)采用多人協(xié)同開(kāi)啟權(quán)限功能，防止某一個(gè)體權(quán)限過(guò)大造成過(guò)多損失等?？蛻?hù)端應(yīng)該附加對(duì)客戶(hù)端安全的監(jiān)察，如發(fā)現(xiàn)客戶(hù)端存在隱患則盡到提醒義務(wù)，保護(hù)客戶(hù)信息安全。

三、結(jié)束語(yǔ)。

安全建設(shè)的研究一定要考慮到多方面，找到多種技術(shù)和管理方法，而不能只局限到某一種策略。單一的安全技術(shù)和產(chǎn)品已滿(mǎn)足不了行業(yè)用戶(hù)保障網(wǎng)絡(luò)安全的需求，防火墻、隔離卡、防病毒技術(shù)、信息加密技術(shù)、入侵檢測(cè)技術(shù)、安全評(píng)估技術(shù)、等級(jí)管理體系、安全認(rèn)證技術(shù)、漏洞掃描等相互配合，構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)安全整體解決方案，并能在穩(wěn)定性及協(xié)同性整體配合上加強(qiáng)。信息的安全建設(shè)如今不僅僅只是技術(shù)的問(wèn)題，更需要管理與技術(shù)相融合而發(fā)揮作用的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。當(dāng)然，不斷完善的規(guī)章制度、科學(xué)系統(tǒng)的管理以及高素質(zhì)、高執(zhí)行力的團(tuán)隊(duì)也是安全建設(shè)所必不可少的。

金融安全論文篇五

摘要：隨著信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)存在于人們生活的每個(gè)角落，并且給人們帶來(lái)了很大的便利。由于網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)開(kāi)放式的系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全和信息的保密的措施還不完善，存在著安全隱患，網(wǎng)絡(luò)安全形式日趨嚴(yán)峻。目前，所有的企業(yè)的資料都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)存儲(chǔ)信息的，并且大部分的工作也離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)安全一旦有問(wèn)題，那么信息保密必然存在問(wèn)題，這樣將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)無(wú)法彌補(bǔ)的損失。本文主要對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密的概念以及存在的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防措施進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)安全；信息保密。

1.網(wǎng)絡(luò)安全概念及特征。

1.1網(wǎng)絡(luò)安全概念。

網(wǎng)絡(luò)安全從其本質(zhì)上來(lái)講就是網(wǎng)絡(luò)上的信息安全。從廣義來(lái)說(shuō)，只要是涉及到網(wǎng)絡(luò)上信息的保密性、完整性、可用性、真實(shí)性和可控性的`相關(guān)技術(shù)和理論。網(wǎng)絡(luò)安全是指網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)受到保護(hù)，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄漏，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不中斷。網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密主要是指保護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，使其沒(méi)有危險(xiǎn)、不受威脅、不出事故。

1.2網(wǎng)絡(luò)安全的特征。

網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)具有以下四個(gè)方面的特征：

（1）保密性：信息不泄露給非授權(quán)用戶(hù)、實(shí)體或過(guò)程，或供其利用的特性。

（2）完整性：數(shù)據(jù)未經(jīng)授權(quán)不能進(jìn)行改變的特性。即信息在存儲(chǔ)或傳輸過(guò)程中保持不被修改、不被破壞和丟失的特性。

（4）可控性：對(duì)信息的傳播及內(nèi)容具有控制能力。

2.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問(wèn)題。

網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密存在的問(wèn)題有：自然災(zāi)害、意外事故；計(jì)算機(jī)犯罪；人為行為；“黑客”行為：由于黑客的入侵或侵?jǐn)_，比如非法訪(fǎng)問(wèn)、拒絕服務(wù)計(jì)算機(jī)病毒、非法連接等；內(nèi)部泄密；信息丟失；電子諜報(bào)，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網(wǎng)絡(luò)協(xié)議中的缺陷，例如tcp/ip協(xié)議的安全問(wèn)題等。其中主要的問(wèn)題有：第一，網(wǎng)絡(luò)淫穢色情等有害信息嚴(yán)重危害未成年人身心健康；第二，網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒等嚴(yán)重威脅網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全；第三，網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)盜竊等網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)直接危害公共財(cái)產(chǎn)安全。以上問(wèn)題已經(jīng)引起人們的密切關(guān)注，這些問(wèn)題不僅僅存在于我國(guó)，世界上各個(gè)國(guó)家也都是如此。所以，要想各種損失降到最低，必須采取相應(yīng)的預(yù)防措施。

3.網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密實(shí)施的措施。

3.1身份認(rèn)證。

身份認(rèn)證是通信雙方在實(shí)質(zhì)性數(shù)據(jù)傳輸之前進(jìn)行審查和證實(shí)對(duì)方身份的操作。身份認(rèn)證可以在用戶(hù)登錄時(shí)進(jìn)行，也可以貫穿于數(shù)據(jù)傳輸?shù)倪^(guò)程中。

在允許用戶(hù)進(jìn)入計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之前，必須進(jìn)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證。身份認(rèn)證可以采用普通口令系統(tǒng)、一次性口令或生理特征等認(rèn)證措施。

3.2訪(fǎng)問(wèn)控制。

訪(fǎng)問(wèn)控制是指對(duì)合法用戶(hù)進(jìn)行文件和數(shù)據(jù)操作權(quán)限的限制。這種權(quán)限主要包括對(duì)信息資源的讀、寫(xiě)、執(zhí)行等。

在內(nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)之間，應(yīng)該設(shè)置保密網(wǎng)關(guān)或者火墻。實(shí)現(xiàn)內(nèi)外網(wǎng)的隔離與訪(fǎng)問(wèn)控制是保證內(nèi)部網(wǎng)信息保密的最主要，同時(shí)也是最有效、最經(jīng)濟(jì)的措施之一。

在內(nèi)部網(wǎng)中，對(duì)涉密程度不高的系統(tǒng)，可以按用戶(hù)類(lèi)別進(jìn)行訪(fǎng)問(wèn)控制，對(duì)涉密程度高的系統(tǒng)，訪(fǎng)問(wèn)必須控制到單個(gè)用戶(hù)。

3.3涉密信息的加密。

加密是提高計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技術(shù)手段，也是最可靠、最直接的方案。

加密算法主要有兩種：私鑰（對(duì)稱(chēng)密鑰）加密法和公鑰（非對(duì)稱(chēng)密鑰）加密法。在涉密計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的出入口處設(shè)置用于檢查信息加密情況的保密網(wǎng)關(guān)，對(duì)內(nèi)部網(wǎng)內(nèi)出網(wǎng)的電子文件，規(guī)定必須加保密印章標(biāo)識(shí)，并對(duì)其進(jìn)行檢查和處理：無(wú)密級(jí)的文件，允許出關(guān)。由國(guó)家保密局立項(xiàng)研制的內(nèi)部網(wǎng)保密網(wǎng)關(guān)已經(jīng)投入了使用，它能夠?yàn)楸ＷC計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的信息保密起到重要的防范作用。

3.4數(shù)據(jù)完整性驗(yàn)證技術(shù)。

數(shù)據(jù)完整性驗(yàn)證是指在數(shù)據(jù)處理過(guò)程中，驗(yàn)證接收方接收到的數(shù)據(jù)就是發(fā)送方發(fā)送的數(shù)據(jù)，沒(méi)有被篡改。

3.5防通信業(yè)務(wù)流分析技術(shù)。

通過(guò)填充冗余業(yè)務(wù)流的方法可以防止攻擊者進(jìn)行通信業(yè)務(wù)流分析。

3.6網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查技術(shù)。

為了了解網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)執(zhí)行保密法規(guī)制度的情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)泄密問(wèn)題，必須加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上信息內(nèi)容的保密檢查。

3.7審計(jì)跟蹤。

審計(jì)是記錄用戶(hù)使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行所有活動(dòng)的過(guò)程，它是提高安全保密性的重要工具。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)應(yīng)有詳細(xì)的系統(tǒng)日志，記錄每個(gè)用戶(hù)的每次活動(dòng)（訪(fǎng)問(wèn)時(shí)間和訪(fǎng)問(wèn)的數(shù)據(jù)、程序、設(shè)備等），以及系統(tǒng)出錯(cuò)信息和配置修改信息。

3.8防電磁泄漏發(fā)射。

目前，為防止網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備與周?chē)綦x，防止電磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室適用于同網(wǎng)絡(luò)中心機(jī)房及設(shè)備集中使用、處理高密級(jí)信息的系統(tǒng)。

采用低輻射網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備將電磁輻射減小到規(guī)定的強(qiáng)度，使竊收信息成為不可能。這種方法適用于設(shè)備分散使用、處理高密級(jí)信息的系統(tǒng)。

以電磁波的形式對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備電磁泄漏發(fā)射進(jìn)行干擾，使竊收方不能提取信息。這種方法經(jīng)濟(jì)、方便，適用于處理較低密級(jí)信息的系統(tǒng)。

對(duì)傳輸線(xiàn)路傳導(dǎo)輻射的抑制，由于電纜傳輸輻射信息的不可避免性，應(yīng)該盡可能采用光纜傳輸?shù)姆绞健?/p>

4.總結(jié)。

網(wǎng)絡(luò)安全與信息保密一直都是人們一直注意的問(wèn)題，我國(guó)還要加強(qiáng)信息安全人才的培養(yǎng)，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展，確保網(wǎng)絡(luò)公共安全，進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)的信息化產(chǎn)業(yè)進(jìn)程。

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[3]李米拉,喻新.信息網(wǎng)絡(luò)安全的現(xiàn)狀與對(duì)策.高新技術(shù),,11.

金融安全論文篇六

為加強(qiáng)我行客戶(hù)信息及相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)安全管理，按照人民銀行xx支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶(hù)個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》的通知》xx【20xx】1號(hào)）和省分行（《關(guān)于開(kāi)展客戶(hù)個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作的通知》xx（【20xx】2號(hào)）要求，我行高度重視，對(duì)照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開(kāi)展個(gè)人客戶(hù)信息安全自查工作?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、自查工作的組織情況。

接到省行開(kāi)展客戶(hù)個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作部署的通知后，個(gè)人金融部主任立即組織相關(guān)人員對(duì)文件進(jìn)行了學(xué)習(xí)，提出了工作要求和時(shí)間安排，并成立了以分管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，部門(mén)正副主任為副組長(zhǎng)，個(gè)金部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及轄內(nèi)16個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān)要求，重點(diǎn)對(duì)全轄理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶(hù)經(jīng)理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個(gè)人客戶(hù)信息管理等涉及客戶(hù)信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶(hù)信息等問(wèn)題開(kāi)展全面自查工作。

二、自查基本情況。

（一）制度建設(shè)方面。

1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來(lái)就十分重視保密工作，在組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方1面，按照《中國(guó)銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求，設(shè)立了保密工作委員會(huì)，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各部門(mén)主任為成員的信息保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對(duì)全行的保密工作進(jìn)行進(jìn)行檢查、指導(dǎo)，督促信息保密工作的落實(shí)，并且我行保密部門(mén)及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺(jué)遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。

2、我行規(guī)章制度健全，從每個(gè)環(huán)節(jié)做起，保密觀(guān)念強(qiáng)，措施得力，落實(shí)較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機(jī)密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動(dòng)后，均及時(shí)作出調(diào)整并上報(bào)省分行。

（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過(guò)權(quán)限管理設(shè)置,加強(qiáng)對(duì)x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個(gè)人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個(gè)人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來(lái)，我行通過(guò)對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)排查和對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對(duì)涉及個(gè)人金融信息的保密環(huán)節(jié)進(jìn)行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息泄漏的情況。

（三）重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)金部將重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計(jì)劃作為常規(guī)檢查項(xiàng)目，認(rèn)真開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的檢查。

1、銀行卡業(yè)務(wù)管理。

（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對(duì)所有申請(qǐng)進(jìn)件進(jìn)行了100%電核，對(duì)有疑問(wèn)的或批量進(jìn)件由風(fēng)險(xiǎn)人員和直銷(xiāo)領(lǐng)隊(duì)上門(mén)核實(shí)包括真實(shí)性，所有進(jìn)件均實(shí)行了“三親見(jiàn)”制度，并通過(guò)身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進(jìn)行了身份核查和征信調(diào)查。

（2）我行嚴(yán)把特約商戶(hù)準(zhǔn)入關(guān)。按照各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶(hù)的結(jié)算賬戶(hù)。落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制，在充分了解核實(shí)商戶(hù)相關(guān)信息的同時(shí)，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國(guó)銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實(shí)商戶(hù)法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份和資信。嚴(yán)格執(zhí)行商戶(hù)調(diào)查與審批相分離、商戶(hù)檔案管理與商戶(hù)交易監(jiān)控相分離、商戶(hù)pos設(shè)備安裝與商戶(hù)pos設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。

2、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強(qiáng)了客戶(hù)身份資料識(shí)別，做好登記保管工作。

（1）我行在為客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定對(duì)客戶(hù)身份證件或身份證明文件的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，并按照規(guī)定登記客戶(hù)身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件；對(duì)客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性負(fù)責(zé)；個(gè)人金融部對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

（2）嚴(yán)格按照規(guī)定落實(shí)保密原則，妥善保存客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶(hù)身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人提供、泄露的信息；對(duì)于上報(bào)的可疑交易，嚴(yán)格保守秘密，決不能向客戶(hù)透露任何信息。

（四）重要崗位人員管理情況。

1、個(gè)人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對(duì)負(fù)責(zé)人、理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶(hù)經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務(wù)員（信用控制）等人員從興趣愛(ài)好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況。

2、網(wǎng)點(diǎn)主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過(guò)家談、談心、詢(xún)問(wèn)的方式對(duì)本機(jī)構(gòu)對(duì)所有員工進(jìn)行了行為排查。從排查情況看，員工平時(shí)的興趣愛(ài)好多為運(yùn)動(dòng)、看書(shū)等，無(wú)黃、賭、毒及參于高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟(jì)收入與日常消費(fèi)相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工作中，員工能自覺(jué)履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對(duì)本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。

（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作，個(gè)人金融部結(jié)合對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對(duì)涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問(wèn)題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)制度，加深對(duì)規(guī)章制度的理解和把握。針對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題，特別是核心系統(tǒng)上線(xiàn)以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開(kāi)展學(xué)習(xí)討論活動(dòng)，加強(qiáng)員工對(duì)系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)學(xué)習(xí)條線(xiàn)規(guī)章制度，個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，“六十個(gè)嚴(yán)禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實(shí)提高對(duì)新系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

三、下一步工作措施。

我行將此項(xiàng)工作作為重要議程納入日常工作管理，通過(guò)這次開(kāi)展保密自查工作，在全行進(jìn)一步樹(shù)立了“人人保密、時(shí)時(shí)保密、處處保密”的良好意識(shí)。我行將繼續(xù)按照上級(jí)保密工作的要求，進(jìn)一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度，長(zhǎng)抓不懈地做好保密工作。

金融安全論文篇七

根據(jù)人民銀行長(zhǎng)春中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)》（長(zhǎng)銀發(fā)［20xx］65號(hào)）要求，我行成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)本單位個(gè)人金融信息保護(hù)工作規(guī)貫徹落實(shí)情況進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)。

二、自查時(shí)間。

20xx年5月2日—20xx年5月15日。

三、自查內(nèi)容。

個(gè)人金融信息保護(hù)工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實(shí)情況、本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況、員工的培訓(xùn)教育情況。

四、自查結(jié)果。

（一）個(gè)人金融信息保護(hù)工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實(shí)情況。

能夠進(jìn)行個(gè)人信息查詢(xún)的相關(guān)崗位工作人員及業(yè)務(wù)主管都能夠熟悉相關(guān)金融信息查詢(xún)的有關(guān)規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強(qiáng)的法律意識(shí)、安全意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，能夠自覺(jué)進(jìn)行個(gè)人金融信息保護(hù)工作，有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況。

1.總行制定了《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)使用管理實(shí)施細(xì)則》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)操作規(guī)程》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用報(bào)告異議信息處理管理暫行辦法》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)股份有限公司詢(xún)有權(quán)限設(shè)置但沒(méi)有業(yè)務(wù)人員查詢(xún)過(guò)程的痕跡保留，不便于事后追溯問(wèn)題責(zé)任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，業(yè)務(wù)管理人員已經(jīng)根據(jù)相關(guān)的文件要求對(duì)新系統(tǒng)提出了保留查詢(xún)痕跡的需求。

（三）員工的培訓(xùn)教育情況。

通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)主管的專(zhuān)題培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)主管對(duì)個(gè)人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務(wù)主管對(duì)支行員工進(jìn)行了全面系統(tǒng)的二級(jí)培訓(xùn)，使相關(guān)崗位的工作人員都能夠深入了解相關(guān)制度及業(yè)務(wù)操作，為有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。

在人民銀行長(zhǎng)春中心支行的指導(dǎo)下，長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會(huì)嚴(yán)格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度辦理，使我行的個(gè)人金融信息保護(hù)工作更加規(guī)范、合理。

金融安全論文篇八

當(dāng)前，微信支付、手機(jī)銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國(guó)快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融。

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通等業(yè)務(wù)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司將會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)劇烈的沖擊與碰撞，未來(lái)甚至可能轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和運(yùn)轉(zhuǎn)格局。

以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)該如何應(yīng)對(duì)這一新情況呢?本文擬通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵及特征的探討，分析其對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的影響，最后針對(duì)銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向提出一些應(yīng)對(duì)的倡議及措施。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融概述。

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。

互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通等業(yè)務(wù)的新興金融模式，企業(yè)組織形式主要為小額貸款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速發(fā)展，將業(yè)務(wù)拓展至金融領(lǐng)域，構(gòu)建出信息技術(shù)與金融資本相結(jié)合的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)及特征。

互聯(lián)網(wǎng)金融在融資模式上，有別于傳統(tǒng)的金融模式，如間接融資、資本市場(chǎng)的直接融資等，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本質(zhì)上是一種直接融資模式。

但二者皆是金融，擁有價(jià)值流通的共性，因此，在本質(zhì)上傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融并無(wú)差別。

互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息相對(duì)對(duì)稱(chēng)，且交易成本低。

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，基于互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)、透明的特點(diǎn)，資金供應(yīng)方能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索到對(duì)方全面的財(cái)力與信用狀況信息;交易無(wú)傳統(tǒng)中介，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)省去了銀行等中間環(huán)節(jié)，擠掉了中間成本，有效的降低了雙方投融資成本。

另外，效率高，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要是在網(wǎng)上處理，業(yè)務(wù)處理速度快，辦事效率高。

如阿里的“信貸工廠(chǎng)”等。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)發(fā)展目前狀況。

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展勢(shì)頭很猛，阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)金融業(yè)務(wù)的強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入，以及余額寶、p2p、微信支付等基于互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，令我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)頗感壓力。

傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在線(xiàn)化服務(wù)、p2p模式、眾籌模式，分別以各自擁有的優(yōu)勢(shì)，逐漸吞食著市場(chǎng)的份額。

當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中也有自身的理由存在，如信用風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)等。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的影響分析。

(一)搶占商業(yè)銀行市場(chǎng)份額。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛的進(jìn)攻態(tài)勢(shì)，以商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)的直接結(jié)果就是市場(chǎng)份額縮減。

永隆銀行董事長(zhǎng)馬蔚華表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付方式、平臺(tái)及跨界金融方面，對(duì)銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過(guò)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的進(jìn)攻，被搶去市場(chǎng)份額。

同時(shí)，地產(chǎn)大亨史玉柱也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融可能蠶食掉銀行20%的市場(chǎng)份額。

這可以很好理解，新事物的發(fā)展過(guò)程，必將會(huì)導(dǎo)致舊事物的縮減、退讓。

互聯(lián)網(wǎng)金融本身就有信息處理方面的優(yōu)勢(shì)，效率高，加之無(wú)傳統(tǒng)中介，擠掉了中間成本，而商業(yè)銀行在信貸方面顯然沒(méi)有這方面的優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)份額減少成為必定。

(二)減弱商業(yè)銀行中介功能。

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺(tái)，為客戶(hù)提供支付款業(yè)務(wù)，使資金供需雙方利用搜索平臺(tái)自主尋找交易對(duì)象，并完成交易，這與傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務(wù)形成替代，致使傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務(wù)往來(lái)中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，加速商業(yè)銀行的資金中介功能的邊緣化。

未來(lái)商業(yè)銀行在信貸領(lǐng)域的作用，將會(huì)逐漸削弱，直至被取締。

(三)迫使商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。

經(jīng)過(guò)這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，正沖擊著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式。

中國(guó)銀行原副行長(zhǎng)李禮輝認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新將迫使商業(yè)銀行作出轉(zhuǎn)變。

馬云也表示，銀行不轉(zhuǎn)變，我們轉(zhuǎn)變銀行。

商業(yè)銀行如果自身不發(fā)展創(chuàng)新，適應(yīng)這個(gè)新時(shí)代，那么，就會(huì)有更多像互聯(lián)網(wǎng)金融的.金融創(chuàng)新，倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行改革，否則，商業(yè)銀行這位傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的“老師傅”，很有可能會(huì)被“亂拳打死”。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)下銀行業(yè)的發(fā)展方向。

(一)以直面金融非中介化為起點(diǎn)。

銀行貸款占社會(huì)融資規(guī)模的比重明顯下降很多，央行數(shù)據(jù)公布2014年上半年已不足六成。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢(shì)發(fā)展，使得金融脫媒的進(jìn)程進(jìn)一步加快。

因此，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)該直面這一理由，并采取一定的應(yīng)對(duì)措施。

首先，加強(qiáng)綜合服務(wù)能力，拓展銀行業(yè)務(wù)，收入來(lái)源多元化。

通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)管理、債券承銷(xiāo)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多項(xiàng)金融服務(wù)，為客戶(hù)提供一攬子的金融服務(wù)。

其次，完善銀行業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，加大和擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)收入，特別是發(fā)展理財(cái)、開(kāi)放式基金和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。

在國(guó)外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)已發(fā)展得相當(dāng)成熟，美國(guó)、日本、英國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重均在40%左右，美國(guó)花旗銀行收入的80%更是來(lái)自于中間業(yè)務(wù)，由此可見(jiàn)，銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的巨大潛力。

通過(guò)不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)方式，開(kāi)拓新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，通開(kāi)展代收代付、債券發(fā)行、證券買(mǎi)賣(mài)、融資租賃等業(yè)務(wù)，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本，并尋求規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的策略，爭(zhēng)取更大的獲利空間。

最后，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低信貸資產(chǎn)相對(duì)占比，挖掘新的盈利空間。

通過(guò)向小微企業(yè)客戶(hù)、零售客戶(hù)推廣銀行理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)作。

(二)以重視客戶(hù)體驗(yàn)為核心。

互聯(lián)網(wǎng)金融利用自身成本低、效率高的特點(diǎn)，緊緊拴牢了客戶(hù)的心，致使商業(yè)銀行面對(duì)大量的客戶(hù)流失的尷尬局面，因此，商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展經(jīng)營(yíng)模式必須以客戶(hù)為中心。

首先，銀行在在開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)新的產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，就應(yīng)該做足功課。

根據(jù)客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣，開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化需求的金融產(chǎn)品;其次，對(duì)銀行流程進(jìn)行整合、優(yōu)化和創(chuàng)新，以保證對(duì)客戶(hù)服務(wù)的高效性以及體驗(yàn)的舒適性。

比如，在解決銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)等候時(shí)間長(zhǎng)的理由上，銀行應(yīng)結(jié)合自身的具體情況，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)新的應(yīng)用，通過(guò)微信、qq等形式的應(yīng)用，使得理由在銀行之外就得到解決;最后，在滿(mǎn)足客戶(hù)需求時(shí)，也要想到如何滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)銀行辦事效率的要求，對(duì)銀行業(yè)務(wù)辦理程序進(jìn)行簡(jiǎn)化，減少業(yè)務(wù)上不必要的流程環(huán)節(jié)等，或者僅僅是對(duì)效率低的環(huán)節(jié)進(jìn)行統(tǒng)一整治處理，以提高辦事效率。

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金融安全論文篇九

1.1國(guó)家的金融行業(yè)信息安全保護(hù)措施不足金融行業(yè)的信息安全將會(huì)直接影響到一個(gè)國(guó)家或者一個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，相關(guān)人員需要做好相應(yīng)的保護(hù)工作，這樣才能夠達(dá)到維護(hù)電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標(biāo)。但是在實(shí)際的管理中，我國(guó)的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問(wèn)題，其安全保護(hù)措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時(shí)解決，將會(huì)影響到我國(guó)整個(gè)金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴(yán)重時(shí)還會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量。

1.2信息安全等級(jí)保護(hù)力度不夠當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)制定比較多的信息安全等級(jí)保護(hù)制度，但是在實(shí)際的應(yīng)用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒(méi)有起到安全保護(hù)作用，導(dǎo)致信息安全問(wèn)題增加，許多信息存在泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，在各個(gè)單位中共發(fā)現(xiàn)4284項(xiàng)安全問(wèn)題，增加了我國(guó)金融安全風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響到我國(guó)金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的發(fā)展水平。

1.3金融信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)與國(guó)外差距較大災(zāi)備體系在信息系統(tǒng)建設(shè)中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護(hù)信息和網(wǎng)絡(luò)安全。結(jié)合國(guó)內(nèi)外相關(guān)數(shù)據(jù)證明，信息系統(tǒng)的停機(jī)容忍時(shí)限有嚴(yán)格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機(jī)，將會(huì)給國(guó)家和社會(huì)帶來(lái)巨大的損失。當(dāng)前我國(guó)金融信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)與國(guó)外相比差距較大，在維護(hù)信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務(wù)恢復(fù)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)化解狀況都還比較脆弱，在運(yùn)行過(guò)程中容易出現(xiàn)信息安全問(wèn)題。

2.1提升金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)信息技術(shù)在金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全中起著關(guān)鍵性的作用，相關(guān)部門(mén)在進(jìn)行金融信息系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，應(yīng)該要積極提升員工的信息網(wǎng)絡(luò)安全保障技術(shù)，這樣才能夠達(dá)到安全保障目標(biāo)。第一，要加強(qiáng)金融網(wǎng)絡(luò)防火墻、加密等安全網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的研究，提高網(wǎng)絡(luò)安全狀態(tài)，同時(shí)還要加強(qiáng)信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)以及客戶(hù)端的安全建設(shè)，做好身份認(rèn)證技術(shù)開(kāi)發(fā)，加強(qiáng)對(duì)不良信息的檢測(cè)和屏蔽工作，從而達(dá)到維護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息安全的目標(biāo)。第二，要做好金融大數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)與利用，加強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，做好與服務(wù)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和傳輸技術(shù)處理，最大限度降低信息安全風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

2.2做好信息安全防護(hù)措施要想維護(hù)電子金融信息的安全，金融領(lǐng)域應(yīng)該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我過(guò)生社會(huì)經(jīng)濟(jì)的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶(hù)的信息對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是公開(kāi)的，他們能夠獲得客戶(hù)最機(jī)密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護(hù)好客戶(hù)的私人信息，并對(duì)這些信息進(jìn)行科學(xué)處理，從而達(dá)到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)。我國(guó)信息安全法律法規(guī)建設(shè)中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門(mén)規(guī)章制度等，但是在運(yùn)行的過(guò)程中由于缺乏科學(xué)的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設(shè)，不能夠起到積極的作用，最終會(huì)降低電子金融信息網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的安全性，嚴(yán)重時(shí)還會(huì)影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)監(jiān)督管理工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行中存在的問(wèn)題，并結(jié)合這些問(wèn)題制定出完善的管理方案，提升市場(chǎng)運(yùn)行質(zhì)量。比如我國(guó)在對(duì)電子金融市場(chǎng)監(jiān)管時(shí)，可以成立一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的電子金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，采用直接負(fù)責(zé)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的信息安全，對(duì)于一些存在信息安全問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，該部門(mén)可以對(duì)其進(jìn)行提醒，責(zé)令其進(jìn)行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務(wù)體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務(wù)體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過(guò)程中能對(duì)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤，從而制定出相應(yīng)的維護(hù)措施，提高金融信息網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性與安全性。同時(shí)，政府部門(mén)也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對(duì)象能夠?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供科學(xué)的數(shù)據(jù)參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術(shù)分析，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常時(shí)可以及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，推進(jìn)我國(guó)電子金融信息系統(tǒng)的建設(shè)與發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

3、總結(jié)。

綜上所述，電子金融領(lǐng)域信息安全關(guān)系到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該要做好信息安全維護(hù)工作，這樣才能夠達(dá)到管理目標(biāo)，降低金融市場(chǎng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行電子金融信息安全系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，應(yīng)該要充分考慮各個(gè)方面，增強(qiáng)自身的維護(hù)技術(shù)水平，及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認(rèn)證工作，從而滿(mǎn)足我國(guó)電子金融信息系統(tǒng)的建設(shè)和發(fā)展。

金融安全論文篇十

1.擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸規(guī)模在國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)背景下，我國(guó)政府為了應(yīng)對(duì)危機(jī)、保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，中央政府推出四萬(wàn)億元人民幣投資挽救股票市場(chǎng)計(jì)劃。

為了加大金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度，政府放松了對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)模的約束，擴(kuò)大了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，同時(shí)加大對(duì)“三農(nóng)”、重點(diǎn)工程、中小企業(yè)的信貸支持力度，有針對(duì)性地培育和發(fā)展消費(fèi)信貸。

這一政策使全年各項(xiàng)貸款新增9.59萬(wàn)億元人民幣，同比增加4.69萬(wàn)億元，并且這一規(guī)模在不斷擴(kuò)大。

2.開(kāi)展人民幣跨境結(jié)算國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，作為國(guó)際貿(mào)易中主要結(jié)算貨幣的美元和歐元的匯率都經(jīng)歷了大幅波動(dòng)，我國(guó)企業(yè)與很多貿(mào)易伙伴國(guó)企業(yè)均希望可以使用人民幣作為結(jié)算貨幣來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

20，我國(guó)在上海、廣州、深圳、珠海以及東莞5個(gè)城市開(kāi)展人民幣跨境結(jié)算試點(diǎn)，通過(guò)推動(dòng)人民幣在國(guó)際貿(mào)易中的使用，截至底，我國(guó)跨境結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)是當(dāng)初試點(diǎn)時(shí)期的800多倍。

根據(jù)匯豐銀行預(yù)計(jì)，人民幣在將成為全球三大跨境貿(mào)易結(jié)算貨幣之一。

3.新增常備借貸便利工具我國(guó)央行在20開(kāi)始利用一種新型貨幣政策工具———常備借貸便利(standinglendingfacility，簡(jiǎn)稱(chēng)slf)，在銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性出現(xiàn)短暫性波動(dòng)時(shí)選擇性運(yùn)用。

這種貨幣調(diào)控新工具的特點(diǎn)是由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定向交易，交易對(duì)手覆蓋范圍廣，主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行。

常備借貸便利主要以抵押方式發(fā)放，信用評(píng)級(jí)較高的債券、優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等均可作為抵押品，有時(shí)也可采取信用借款等方式進(jìn)行發(fā)放。

這種政策工具期限一般為1～3個(gè)月，利率水平是根據(jù)貨幣政策調(diào)控需要、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等因素進(jìn)行綜合確定。

二、效果評(píng)價(jià)

國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，中國(guó)人民銀行采取的一系列非常規(guī)貨幣政策，包括近期使用的常備借貸便利政工具，對(duì)于我國(guó)貨幣政策非常規(guī)工具對(duì)金融市場(chǎng)與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。

(一)金融市場(chǎng)方面央行的貨幣政策非常規(guī)工具使基礎(chǔ)貨幣大幅增加。

投資在刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的同時(shí)，也導(dǎo)致了大量的貨幣投放。

政府取消對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模限制，有利于緩解企業(yè)資金壓力并保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。

與此同時(shí)，在中央財(cái)政資金投放不到4千億的情況下，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸資金投放達(dá)到了11萬(wàn)億元規(guī)模。

在銀行借款主體結(jié)構(gòu)中，地方政府融資貸款規(guī)模迅速擴(kuò)張。

截至年末，全國(guó)地方政府債務(wù)平臺(tái)貸款額達(dá)7.38萬(wàn)億元，比20增加了近3萬(wàn)億。

根據(jù)國(guó)家審計(jì)署公布的數(shù)據(jù)，到年6月末，我國(guó)政府性債務(wù)余額已經(jīng)超過(guò)30萬(wàn)億，其中全口徑地方政府性債務(wù)共17.89萬(wàn)億。

這些新增信貸規(guī)模在扶持中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也可能成為銀行業(yè)不良信貸資產(chǎn)的隱憂(yōu)，盲目投資和資金的低利用率現(xiàn)象也會(huì)造成資源的`相對(duì)短缺和供給的相對(duì)不足。

我國(guó)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算加快了我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，帶動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，向市場(chǎng)注入了大量的流動(dòng)性。

我國(guó)自2013年初創(chuàng)設(shè)常備借貸便利以來(lái)，央行通過(guò)綜合運(yùn)用常備借貸便利工具來(lái)管理流動(dòng)性，已收到了顯著成效。

在貨幣市場(chǎng)受到?jīng)_擊出現(xiàn)短暫的波動(dòng)時(shí)，通過(guò)利用常備借貸便利進(jìn)行金融市場(chǎng)的調(diào)控，帶動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，符合條件的金融機(jī)構(gòu)可以得到央行提供的流動(dòng)性支持，這也順應(yīng)國(guó)家對(duì)宏觀(guān)調(diào)控的要求。

在金融市場(chǎng)上利用非常規(guī)貨幣政策工具，有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的供給，有助于促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，從而可以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

(二)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)方面據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長(zhǎng)8.7%，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)逐步回升，政府出臺(tái)的經(jīng)濟(jì)刺激政策有效地促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

同期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)超過(guò)了50%。

上半年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率達(dá)到11.1%，比2009年同期高出3.7個(gè)百分點(diǎn)，2013年我國(guó)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和深化改革的關(guān)鍵期，全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值依然保持7.7%的增長(zhǎng)。

說(shuō)明通過(guò)使用非常規(guī)貨幣政策工具可以拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)其重要作用是要避免出現(xiàn)通貨緊縮。

但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)在國(guó)際金融危機(jī)后的快速恢復(fù)以及此前國(guó)家出臺(tái)的擴(kuò)張性政策，政府的四萬(wàn)億投資以及銀行系統(tǒng)信貸投放，我國(guó)出現(xiàn)了嚴(yán)重的流動(dòng)性過(guò)?，F(xiàn)象，從20開(kāi)始進(jìn)入新一輪的通脹期，我國(guó)的cpi平均值為3.8%，3月至10月這8個(gè)月的cpi都超過(guò)了5%。

由以上數(shù)據(jù)可知，政府的非常規(guī)貨幣政策對(duì)于減緩?fù)s壓力的效果不明顯。

隨著政府投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，且主要集中在交通、水利、通信和城市公共事業(yè)等就業(yè)彈性較低的行業(yè)，刺激就業(yè)增長(zhǎng)的效果也不顯著。

年，由于受到國(guó)內(nèi)自然災(zāi)害頻發(fā)和國(guó)際金融危機(jī)的雙重挑戰(zhàn)，我國(guó)就業(yè)形勢(shì)比較嚴(yán)峻，尤其從2008年下半年以來(lái)，企業(yè)用工需求減少，失業(yè)人數(shù)大幅增加。

貨幣政策與財(cái)政政策相結(jié)合的四萬(wàn)億挽救股票市場(chǎng)投資計(jì)劃以及央行面對(duì)危機(jī)采取的一系列政策在短期上沒(méi)有緩解就業(yè)壓力。

由此可見(jiàn)，我國(guó)的非常規(guī)貨幣政策工具為商業(yè)銀行和信貸市場(chǎng)均提供了充分的流動(dòng)性，對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)穩(wěn)定也起到了重要的推動(dòng)作用。

但是，非常貨幣政策并不能解決所有問(wèn)題，尤其是抑制通脹方面。

為了保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和人民幣幣值的穩(wěn)定，維護(hù)信貸市場(chǎng)的正常運(yùn)行和金融市場(chǎng)的流動(dòng)性，央行應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和通貨膨脹控制中尋找一個(gè)平衡點(diǎn)，也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)非常規(guī)貨幣政策的創(chuàng)新使用，長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展常備借貸便利政策，并注重非常規(guī)貨幣政策的推出時(shí)機(jī)。

金融安全論文篇十一

（一）無(wú)增級(jí)的信用轉(zhuǎn)換。

信用中介化經(jīng)常利用第三方的流動(dòng)性和信用擔(dān)保提高自身的信用等級(jí)，并大多采取流動(dòng)性或信用認(rèn)沽期權(quán)的形式。信用轉(zhuǎn)換是指信用中介化通過(guò)運(yùn)用優(yōu)先索償權(quán)以提升發(fā)行債務(wù)的信用質(zhì)量。從證券金融公司的資金運(yùn)行情況來(lái)看，存款人的資金到投資者的過(guò)程中一共進(jìn)行了三次轉(zhuǎn)換。首先是證券金融公司獲得商業(yè)銀行的貸款，商業(yè)銀行的信用轉(zhuǎn)換為證券金融公司的信用；其次是證券公司獲得證券金融公司貸款，證券金融公司的信用轉(zhuǎn)換為證券公司的信用；再次是投資者獲得證券公司的資金支持，即證券公司的信用轉(zhuǎn)換為投資者的信用。由于我國(guó)目前沒(méi)有實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，僅實(shí)施最后貸款人制度，商業(yè)銀行的信用存在隱性增級(jí)，而證券金融公司、證券公司目前都沒(méi)有明確享有最后貸款人制度，其信用轉(zhuǎn)換過(guò)程基本屬于無(wú)增級(jí)的信用轉(zhuǎn)換。

（二）復(fù)雜多樣的流動(dòng)性轉(zhuǎn)換。

與銀行類(lèi)似，證券金融公司利用期限錯(cuò)配為貸款及證券投資組合融資，但不同之處在于它不吸收存款。證券金融公司在試圖實(shí)現(xiàn)各類(lèi)金融產(chǎn)品的流動(dòng)性轉(zhuǎn)換。這里的流動(dòng)性轉(zhuǎn)換是指運(yùn)用流動(dòng)性工具滿(mǎn)足缺乏流動(dòng)性資產(chǎn)的融資需要。證券金融公司可以從批發(fā)融資市場(chǎng)融入資金，通過(guò)證券公司向客戶(hù)提供資金；也可以從金融機(jī)構(gòu)借入證券，通過(guò)證券公司向客戶(hù)提供證券供其賣(mài)出。通過(guò)流動(dòng)性轉(zhuǎn)換，可靠的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠減少借款人與投資者之間的信息不對(duì)稱(chēng)，缺乏流動(dòng)性的貸款的市場(chǎng)交易價(jià)格可能低于以之為擔(dān)保的高流動(dòng)性證券。

（三）主動(dòng)錯(cuò)配的期限轉(zhuǎn)換。

證券金融公司與傳統(tǒng)銀行類(lèi)似，通過(guò)管理資產(chǎn)與負(fù)債的期限錯(cuò)配進(jìn)行獲利，但不同的是期限創(chuàng)造信用的過(guò)程主要依賴(lài)批發(fā)交易模式，而非傳統(tǒng)銀行的零售模式。證券金融公司在努力實(shí)現(xiàn)資金、證券的期限轉(zhuǎn)換。證券金融公司轉(zhuǎn)融資合約期限為固定期限，分別為：7天、14天、28天；轉(zhuǎn)融券融入/融出合約期限也均為固定期限，分別為：3天、7天、14天、28天、182天，均為六個(gè)月以下的短期融資融券的信用借貸交易。而作為資金借入方，證券金融公司可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款或借入證券，貸款的期限可以是短期的也可以是長(zhǎng)期的；證券金融公司也可以申請(qǐng)加入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)交易期限限制為6個(gè)月；證券金融公司可以得到保險(xiǎn)基金等基金的支持，支持的方式多樣，期限也有所不同；證券金融公司甚至可以發(fā)行債券，加入全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，以獲得持有時(shí)間更長(zhǎng)的資金支持。而作為上述資金的初始源頭，廣大存款人的存款和中央銀行的高能貨幣才是這所有資金的來(lái)源。也就是說(shuō)，一分錢(qián)從存款人的口袋存入銀行開(kāi)始，到向證券公司融資的融資人手里時(shí)，已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)了多次期限轉(zhuǎn)換。

二、證券金融公司風(fēng)險(xiǎn)及救助。

證券金融公司可以較好地解決證券公司和證券市場(chǎng)的資金融通問(wèn)題，保證證券市場(chǎng)的流動(dòng)性，同時(shí)發(fā)揮著防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。但從目前關(guān)于證券金融公司的設(shè)計(jì)架構(gòu)來(lái)看，證券金融公司存在天然的脆弱性，需要進(jìn)一步明確風(fēng)險(xiǎn)管理體系及風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制。

（一）證券金融公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

1.證券金融公司經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。

證券金融公司作為金融企業(yè)，也與普通金融企業(yè)一樣存在經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括操作性風(fēng)險(xiǎn)、人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)、安全內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。

2.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。

證券金融公司交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)都可能向證券金融公司聚集，證券金融公司處于融資融券交易的核心，由于其規(guī)模、關(guān)聯(lián)性而具有系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)特征，可能會(huì)放大證券市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（1）業(yè)務(wù)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)。

信用交易對(duì)證券的交易量具有放大效應(yīng)，為獲得更高利潤(rùn)，證券公司可能會(huì)最大限度地拓展規(guī)模。隨著規(guī)模不斷擴(kuò)大，其承擔(dān)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等也就越大。若證券公司盲目地?cái)U(kuò)大規(guī)模，就會(huì)帶來(lái)很大的信用交易風(fēng)險(xiǎn)和損失，而這些風(fēng)險(xiǎn)都可能傳導(dǎo)給證券金融公司。

（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

證券公司融資融券業(yè)務(wù)的資金來(lái)源，主要是自有資金和依法籌集的資金。資金一旦向客戶(hù)融出，在一定時(shí)期內(nèi)就會(huì)被占用。同時(shí)，公司從外部籌來(lái)的資金也是有期限的，如果投資者不能按時(shí)歸還所融資金，即使對(duì)其質(zhì)押證券平倉(cāng)亦不足償還融資款，而證券公司又沒(méi)有新的籌資渠道，就會(huì)造成資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一旦證券公司發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，可能向證券金融公司主動(dòng)違約，從而引發(fā)證券金融公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）證券金融公司對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的影響。

1.擴(kuò)張整體信用規(guī)模，可能引發(fā)虛擬資本的增長(zhǎng)及經(jīng)濟(jì)泡沫。

在單軌制模式下，證券金融公司可以向銀行貸款，銀行在放款后，證券金融公司作為貸款方必須償還這部分貸款本金和利息，在銀行與證券金融機(jī)構(gòu)之間便形成了信用關(guān)系。轉(zhuǎn)融通具有雙重信用的特性，擴(kuò)張了整體信用規(guī)模。信用規(guī)模的擴(kuò)大一方面引起虛擬資本的增長(zhǎng)，比一般信貸引起信用擴(kuò)張的乘數(shù)效應(yīng)更為復(fù)雜，從而對(duì)中央銀行在宏觀(guān)控制社會(huì)信用總量上提出了更高的要求。另一方面，虛擬供求有可能助推證券價(jià)格上揚(yáng)，形成證券價(jià)格脫離實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的泡沫現(xiàn)象。

2.聯(lián)結(jié)資本與貨幣市場(chǎng)，使證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

向整個(gè)金融體系傳導(dǎo)“一邊是貨幣市場(chǎng)，一邊是資本市場(chǎng)”，證券金融公司是連接兩個(gè)市場(chǎng)的橋梁。融資融券交易通過(guò)證券金融公司將證券市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)連接起來(lái)，同時(shí)，通過(guò)證券融出和資金借貸將銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)相互串聯(lián)起來(lái)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，銀行、保險(xiǎn)公司、各種社會(huì)基金等可通過(guò)融資融券機(jī)制，開(kāi)辟再投資渠道，利用長(zhǎng)期投資的證券進(jìn)行信貸交易，獲得利息收入。通過(guò)融券交易，銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)可以在不違背穩(wěn)健、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理原則的基礎(chǔ)上，間接介入證券業(yè)務(wù)，并從這種業(yè)務(wù)中獲得新的利潤(rùn)來(lái)源，增加了銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的盈利渠道。但另一個(gè)方面來(lái)說(shuō)，這種資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)的聯(lián)通也使風(fēng)險(xiǎn)易被傳導(dǎo)，證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也可以通過(guò)轉(zhuǎn)融通擴(kuò)散到銀行、保險(xiǎn)行業(yè)，形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.信用交易特征影響貨幣政策有效性及價(jià)格穩(wěn)定目標(biāo)。

證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)一方面在傳統(tǒng)信貸中介環(huán)節(jié)上放大了銀行業(yè)信用規(guī)模，導(dǎo)致資本市場(chǎng)虛擬信用擴(kuò)展，另一方面在一定程度上影響了信用中介渠道、貨幣流通速度與貨幣乘數(shù)因子。同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，微觀(guān)經(jīng)濟(jì)向好預(yù)期可能助推證券轉(zhuǎn)融通市場(chǎng)融資信用規(guī)模快速擴(kuò)大，通過(guò)市場(chǎng)參與主體的財(cái)富效應(yīng)、企業(yè)證券投資美化資產(chǎn)負(fù)債表以及拓展企業(yè)再融資功能，進(jìn)一步導(dǎo)致社會(huì)信用規(guī)模急劇擴(kuò)張；而在經(jīng)濟(jì)下行周期中，則加劇社會(huì)信用規(guī)模收縮。證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)由于信用交易特征導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格快速變化，并通過(guò)各種路徑與渠道影響社會(huì)一般物價(jià)水平，導(dǎo)致貨幣政策穩(wěn)定物價(jià)目標(biāo)的可控性、可測(cè)性下降。資產(chǎn)價(jià)格助漲助跌特征在一定程度上影響了貨幣政策保持一般價(jià)格水平穩(wěn)定的目標(biāo)。

（三）中央銀行對(duì)證券金融公司可能的支持和救助。

證券金融公司系統(tǒng)重要性特征是中央銀行參與證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)管理、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在要求。證券金融公司的業(yè)務(wù)規(guī)模大、關(guān)聯(lián)性高、傳染性強(qiáng)，在一國(guó)金融體系中具有系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)特征并成為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源之一；而中央銀行法賦予中央銀行的防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，要求必須參與到可能影響系統(tǒng)性金融穩(wěn)定機(jī)構(gòu)的決策管理過(guò)程，況且在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)期間也僅有發(fā)揮中央銀行最后貸款人的作用才能遏制風(fēng)險(xiǎn)傳染與擴(kuò)大。

一是法律存在允許中央銀行實(shí)施最后貸款人職責(zé)的可能。根據(jù)《中華人民共和國(guó)中央銀行法》第三十條規(guī)定“……但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。”這就意味著，一旦國(guó)家決定對(duì)證券金融公司采取救助，在法律上可以允許中央銀行向證券金融公司發(fā)放特種貸款。二是法律賦予中央銀行監(jiān)督管理特種貸款的權(quán)力。根據(jù)《中華人民共和國(guó)中央銀行法》第三十二條規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)其他單位的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，包括“與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為”。三是中央銀行對(duì)證券公司的救助經(jīng)驗(yàn)有利于對(duì)證券金融公司實(shí)施救助。近年來(lái)，人民銀行對(duì)證券公司實(shí)施的一些救助主要包括以下兩類(lèi)，一類(lèi)是提供給證券公司的周轉(zhuǎn)貸款，主要是創(chuàng)新類(lèi)證券公司獲得的貸款，用于緩解流動(dòng)資金緊張問(wèn)題，包括給申銀萬(wàn)國(guó)和華安證券的200億元，合計(jì)300億元；另一類(lèi)是償還被關(guān)閉或被托管證券公司的債務(wù)，即從鞍山證券開(kāi)始，中央銀行承擔(dān)了11家被關(guān)閉或托管的證券公司的債務(wù)缺口，合計(jì)270億元。在這兩類(lèi)救助中，人民銀行積累了大量的救助經(jīng)驗(yàn)，對(duì)以后可能的證券金融公司救助有著重要意義。

證券金融公司出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)或出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)狀況，人民銀行可對(duì)證券金融公司的'流動(dòng)性予以支持，避免市場(chǎng)進(jìn)一步惡化，同時(shí)也有利于防止風(fēng)險(xiǎn)向銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的傳染。但具體操作上，應(yīng)遵循以下幾個(gè)原則。一是建設(shè)性模糊。科里根（corrigan，1990）首次提出的“建設(shè)性模糊”是指最終貸款人在事先故意模糊履行其職責(zé)的可能性，即最終貸款人向其他銀行表明，當(dāng)銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，最終貸款人不一定提供資金支持?！敖ㄔO(shè)性模糊”要求最終貸款人從謹(jǐn)慎出發(fā)，關(guān)于是否、何時(shí)、在何種條件下提供支援的任何預(yù)先承諾都應(yīng)該制止。在作出任何決策時(shí)，最終貸款人都要嚴(yán)格分析是否存在著系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。如果已經(jīng)存在，應(yīng)考慮應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性傳染的最優(yōu)方式，盡量減少對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則的負(fù)面影響。二是高利率懲罰。沃爾特-巴杰特（bagehot）認(rèn)為，中央銀行的貸款或貼現(xiàn)，應(yīng)該是大量的、及時(shí)的，同時(shí)執(zhí)行高于市場(chǎng)利率的利率。“懲罰性”利率在最后貸款人制度的實(shí)施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)和資源浪費(fèi)問(wèn)題?！皯土P性”利率會(huì)驅(qū)使出現(xiàn)流動(dòng)性困難的銀行首先利用市場(chǎng)資源，求助于同業(yè)市場(chǎng)，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后貸款的機(jī)構(gòu)，防范公共資源的浪費(fèi)。目前人民銀行的最后貸款多數(shù)沒(méi)有實(shí)施這一原則，應(yīng)當(dāng)適時(shí)改進(jìn)，嘗試實(shí)施這一原則。三是實(shí)施市場(chǎng)退出。由于缺乏有效的法律規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)清算時(shí)遇到了許多難以解決的問(wèn)題，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出主要依賴(lài)政府處置，特別是依賴(lài)于人民銀行的最后貸款清算，結(jié)果產(chǎn)生了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)由于缺乏完善的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度，金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出需要較長(zhǎng)的時(shí)間、較大的成本。同時(shí)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勝劣汰原則不能貫徹，金融體系中許多高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的存在降低了整個(gè)體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。鑒于此，應(yīng)當(dāng)盡快建立證券金融公司的市場(chǎng)退出機(jī)制。

三、完善證券金融公司監(jiān)管的對(duì)策建議。

（一）完善證券金融公司監(jiān)管體系的建議。

一是應(yīng)減少監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管重疊現(xiàn)象。加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)交叉性金融工具的監(jiān)管方式，促進(jìn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨同，防范監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)；二是應(yīng)加快完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。努力實(shí)現(xiàn)“一行三會(huì)”、地方金融辦間的橫向協(xié)作，將微觀(guān)層面的監(jiān)管機(jī)制納入宏觀(guān)管理框架，緩解順周期影響，提高金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)處理能力；三是應(yīng)前瞻、靈活、合理制定實(shí)施監(jiān)管政策。要遵循審慎平衡原則，綜合考慮潛在的政策干預(yù)對(duì)成本與效益的影響，并使用適當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)判其效率，考慮金融市場(chǎng)調(diào)整和發(fā)展中可能出現(xiàn)的問(wèn)題，確保監(jiān)管政策的前瞻性、靈活性和有效性。

（二）建立證券金融公司監(jiān)測(cè)體系的建議。

應(yīng)盡快建立證券金融公司監(jiān)測(cè)體系，監(jiān)測(cè)體系應(yīng)考慮宏觀(guān)審慎規(guī)則。監(jiān)測(cè)重點(diǎn)在于期限/流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、有缺陷的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和過(guò)度杠桿化現(xiàn)象，主要防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。一方面，應(yīng)基于宏觀(guān)視角監(jiān)測(cè)。目標(biāo)是估算證券金融公司體系金融資產(chǎn)的規(guī)模與增長(zhǎng)速度，通常以資產(chǎn)絕對(duì)額及其與總債務(wù)、gdp、傳統(tǒng)銀行體系規(guī)模的相對(duì)量來(lái)衡量，數(shù)據(jù)信息主要來(lái)源于現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表。另一方面，仍然需要基于微觀(guān)視角監(jiān)測(cè)。微觀(guān)監(jiān)測(cè)視角同樣需要定量和定性信息，來(lái)源不僅限于證券金融公司本身。傳統(tǒng)銀行部門(mén)或其他受監(jiān)管部門(mén)（如保險(xiǎn)公司）的交易對(duì)手信用敞口數(shù)據(jù)有助于識(shí)別證券金融公司向傳統(tǒng)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)。

（三）完善中央銀行監(jiān)管措施的建議。

一是采取與社會(huì)融資總量擴(kuò)張有關(guān)的政策措施。這類(lèi)措施主要用于影響貨幣乘數(shù)和貨幣流動(dòng)性。比如規(guī)定銀行向證券金融公司貸款比例、額度等等；二是限制性的信貸政策。通過(guò)“窗口指導(dǎo)”或引導(dǎo)商業(yè)銀行通過(guò)調(diào)整授信額度、調(diào)整信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等方式，限制信貸資金過(guò)度投放。主要是制訂一定時(shí)期內(nèi)對(duì)證券金融公司信用交易的總額度。各證券金融公司根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況提出額度申請(qǐng)，由人民銀行定期或不定期地對(duì)其信用總額度進(jìn)行調(diào)整。三是制定信貸法律法規(guī)，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)金融創(chuàng)新，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。如制定有關(guān)銀行向證券金融公司提供資金的渠道、方式和管理辦法。四是參與和共享證券轉(zhuǎn)融通的統(tǒng)計(jì)、分析與管理，以滿(mǎn)足有效行使貨幣政策需要。五是要積極推進(jìn)證券金融公司加入金融業(yè)信用體系，依托銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)，建立證券公司、證券金融公司與商業(yè)銀行之間的信用記錄體系，完善現(xiàn)有的征信體系，擴(kuò)大征信系統(tǒng)覆蓋面。證券金融公司可以參照《中國(guó)人民銀行信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》，開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，并有效使用評(píng)級(jí)結(jié)果。六是推動(dòng)建立有效的傳統(tǒng)銀行與證券金融公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防火墻制度，降低證券金融公司風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)。

金融安全論文篇十二

出生年月：1985年10月8日。

居住地：西安。

聯(lián)系電話(huà)：

e-mail：/jianli。

求職意向。

到崗時(shí)間：一周以?xún)?nèi)。

工作性質(zhì)：全職。

目標(biāo)地點(diǎn)：西安。

期望月薪：面議/月。

目標(biāo)職能：證券分析師。

工作經(jīng)驗(yàn)。

研發(fā)部證券分析師。

1、負(fù)責(zé)通過(guò)股市報(bào)告會(huì)、面談等形式，營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)服務(wù);。

2、負(fù)責(zé)分析目標(biāo)板塊的上市公司的基本面，列出投資原因，并給出風(fēng)險(xiǎn)提示;。

3、負(fù)責(zé)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、政策走向分析及解讀;。

4、負(fù)責(zé)協(xié)助基金經(jīng)理，對(duì)持倉(cāng)比重、結(jié)構(gòu)、品種做出建議;。

5、負(fù)責(zé)協(xié)助其他分析師進(jìn)行投資組合的配置。

市場(chǎng)部證券分析師。

1、負(fù)責(zé)為客戶(hù)提供投資理財(cái)咨詢(xún);。

2、負(fù)責(zé)組建及管理投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，維護(hù)投資渠道;。

3、負(fù)責(zé)維護(hù)客戶(hù)關(guān)系，推廣并銷(xiāo)售公司的金融理財(cái)產(chǎn)品;。

4、負(fù)責(zé)通過(guò)數(shù)據(jù)、技術(shù)面的分析來(lái)進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)的實(shí)盤(pán)操作;。

5、負(fù)責(zé)定期召開(kāi)投資報(bào)告會(huì)，培訓(xùn)客戶(hù)經(jīng)理的投資分析知識(shí)。

/11--2011/7：xx金融有限公司。

投資部證券分析師。

2、負(fù)責(zé)跟蹤****行業(yè)動(dòng)態(tài)，并對(duì)行業(yè)內(nèi)變化個(gè)股做出分析評(píng)價(jià);。

3、負(fù)責(zé)維護(hù)客戶(hù)，為客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù);。

4、負(fù)責(zé)***基金的交易，并指導(dǎo)交易員完成交易指令;。

5、負(fù)責(zé)培訓(xùn)下屬員工以及分配部門(mén)任務(wù)。

教育經(jīng)歷。

/9--2011/7西安理工大學(xué)會(huì)計(jì)本科。

語(yǔ)言能力。

英語(yǔ)(良好)聽(tīng)說(shuō)(熟練)，讀寫(xiě)(良好)。

自我評(píng)價(jià)。

在證券公司任職***年，對(duì)于股票投資具有深入的研究，善于數(shù)據(jù)挖掘和財(cái)務(wù)分析，對(duì)于國(guó)家政策和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展具有敏銳的觀(guān)察力。具有出色的邏輯思維能力和寫(xiě)作能力，曾在知名財(cái)經(jīng)雜志發(fā)表文章數(shù)篇，得到讀者的歡迎。能夠承受巨大的工作強(qiáng)度，抗壓能力強(qiáng)，工作責(zé)任心高，團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)佳，希望在證券行業(yè)繼續(xù)發(fā)展。

金融安全論文篇十三

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！非常感謝您在百忙中抽空審閱我的求職信，給予我毛遂自薦的機(jī)會(huì)。

我叫xxx，是xxx學(xué)院金融證券專(zhuān)業(yè)的，懷著對(duì)貴公司的尊重與向往，我真摯地寫(xiě)了這封自薦信，向您展示一個(gè)完全真實(shí)的我。從xx年入校到現(xiàn)在，我一直恪守“奮力攻堅(jiān)志在必奪，堅(jiān)定信心知難而進(jìn)”這句格言在學(xué)校努力學(xué)習(xí)。同時(shí)在老師的`指點(diǎn)下，在知識(shí)的熏陶中，在實(shí)踐的砥礪上，成為了一名品學(xué)兼優(yōu)的大學(xué)生。我熱愛(ài)自己的專(zhuān)業(yè)，通過(guò)對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，已經(jīng)具備了扎實(shí)的理論功底和較強(qiáng)的實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。無(wú)論是手工記帳還是應(yīng)用財(cái)務(wù)軟件，都可以熟練操作。在校期間主要學(xué)習(xí)的課程有：金融市場(chǎng)學(xué)、貨幣銀行、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、企業(yè)管理、工商管理、保險(xiǎn)學(xué)、國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、證券投資、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)、中央銀行學(xué)、投資經(jīng)濟(jì)學(xué)等。

作為一名金融專(zhuān)業(yè)的，我熱愛(ài)金融及其相關(guān)專(zhuān)業(yè)并為其投入了巨大的熱情和精力。在幾年的學(xué)習(xí)生活中，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了會(huì)計(jì)、國(guó)際金融及企業(yè)管理業(yè)知識(shí)，通過(guò)實(shí)習(xí)積累了轉(zhuǎn)豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。大學(xué)期間，本人始終積極向上、奮發(fā)進(jìn)取，在各方面都取得長(zhǎng)足的發(fā)展，全面提高了自己的綜合素質(zhì)。曾擔(dān)任過(guò)校學(xué)生會(huì)會(huì)員等職。在工作上我能做到勤勤懇懇，認(rèn)真負(fù)責(zé)，精心組織，力求做到最好。在學(xué)校里讓我積累了寶貴的社會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)，使我學(xué)會(huì)了思考，學(xué)會(huì)了做人，學(xué)會(huì)了如何與人共事，鍛煉了組織能力和溝通、協(xié)調(diào)能力，培養(yǎng)了吃苦耐勞、樂(lè)于奉獻(xiàn)、關(guān)心集體、務(wù)實(shí)求進(jìn)的思想。沉甸甸的過(guò)去，正是為了單位未來(lái)的發(fā)展而蘊(yùn)積。

愿貴公司事業(yè)蒸蒸日上，屢創(chuàng)佳績(jī)，祝您的事業(yè)更進(jìn)一步！殷切盼望您的佳音，謝謝！

此致

敬禮!

求職人：xx。

20xx年xx月xx日。

金融安全論文篇十四

通過(guò)對(duì)其財(cái)政金融政策的研究發(fā)現(xiàn)，琿春國(guó)際合作區(qū)目前仍處在優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存的時(shí)期，還處于發(fā)展的階段，有完善的方面，也有很多不足之處。并對(duì)此進(jìn)行了研究。

琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)財(cái)政政策金融政策。

（一）琿春國(guó)際合作示范區(qū)的背景概述。

琿春市位于中國(guó)圖們江一帶，處在進(jìn)入日本海的咽喉部位。自國(guó)務(wù)院頒發(fā)長(zhǎng)吉圖戰(zhàn)略路線(xiàn)后，琿春市政府將琿春市設(shè)立成為了一座窗口化城市，不斷與韓日俄朝等過(guò)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、文化交流以及合作建設(shè)，為琿春市的經(jīng)濟(jì)起到了很大的推動(dòng)作用，并帶動(dòng)了整個(gè)延邊地區(qū)的發(fā)展。

（二）琿春國(guó)際合作示范區(qū)的現(xiàn)狀。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年年底，合作區(qū)預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值84億元，同比增長(zhǎng)13.5%；財(cái)政收入3.8億元，同比增長(zhǎng)31.5%；出口加工區(qū)完成進(jìn)出口總額6億美元，同比增長(zhǎng)10%；互市貿(mào)易區(qū)實(shí)現(xiàn)俄邊民入?yún)^(qū)15萬(wàn)人次，對(duì)俄旅游貿(mào)易蓬勃發(fā)展。成功舉辦中俄邊境市長(zhǎng)合作會(huì)議、國(guó)際現(xiàn)代物流論壇和東北亞旅游論壇，區(qū)域合作主導(dǎo)地位顯著提升。全年接待游客151萬(wàn)人次、旅游總收入19億元，同比分別增長(zhǎng)20.2%和27%。

（一）琿春國(guó)際合作示范區(qū)財(cái)政金融政策的內(nèi)容。

琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)，對(duì)于一部分產(chǎn)業(yè)中的項(xiàng)目進(jìn)口設(shè)備采取政策范圍之內(nèi)的免征關(guān)稅政策；在琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)的鼓勵(lì)類(lèi)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行稅收減免政策，對(duì)此類(lèi)產(chǎn)業(yè)征收的企業(yè)所得稅減少15個(gè)百分點(diǎn)；凡在琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)享有兩免三減半政策的各類(lèi)企業(yè)，均可繼續(xù)享有直至到達(dá)期限為止；由國(guó)家的政府支持，對(duì)琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)的稅收采取一些列轉(zhuǎn)移支持制度，從而達(dá)到地方稅收減免的政策；對(duì)于外商的投資引進(jìn)，琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)對(duì)外商投資引進(jìn)的企業(yè)采取歷史欠稅減免原則，加速此類(lèi)企業(yè)的發(fā)展；根據(jù)對(duì)產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)作用的大小，以及對(duì)琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)所作出貢獻(xiàn)的不同，獎(jiǎng)勵(lì)20萬(wàn)以?xún)?nèi)、30萬(wàn)以?xún)?nèi)以及100萬(wàn)以?xún)?nèi)不等。

1、對(duì)新入駐琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的大中小型企業(yè)實(shí)行的稅收返還政策以及稅收減免政策，令示范區(qū)內(nèi)的各類(lèi)新入駐企業(yè)越來(lái)越多，從而在基本數(shù)量上擴(kuò)大了示范區(qū)的整體產(chǎn)業(yè)規(guī)模。

2、琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)對(duì)優(yōu)秀個(gè)體也實(shí)行了許多財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)政策。這一政策的實(shí)施，為示范區(qū)所有大中小型企業(yè)內(nèi)的員工帶來(lái)福利的同時(shí)，也提高了個(gè)體員工以及管理人員的創(chuàng)新意識(shí)。

3、俄羅斯等國(guó)際友人的增多，在琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)進(jìn)行走動(dòng)時(shí)，簡(jiǎn)單的衣、食、住、行上的花銷(xiāo)均可用本國(guó)的貨幣進(jìn)行交易，極大便利了他們的行程以及消費(fèi)途徑，也為示范區(qū)的整體經(jīng)濟(jì)收益有一定提高作用。

4、金融政策上貨幣使用的調(diào)整，盧布等貨幣可以廣泛流通，為示范區(qū)的旅游行業(yè)也有了一定的推動(dòng)作用。由于貨幣流通更加便利的關(guān)系，在自身旅游條件優(yōu)厚的前提下，國(guó)內(nèi)外的旅游人員逐年增多，大大促進(jìn)了示范區(qū)內(nèi)旅游行業(yè)的發(fā)展腳步。

首先，在琿春市政府投資政策方面存在著一定的局限性，投資項(xiàng)目過(guò)于分散，盲目性較高。前來(lái)投資的企業(yè)更注重琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的發(fā)展前景，示范區(qū)應(yīng)抓住重點(diǎn)，實(shí)施更加優(yōu)厚的財(cái)政政策，從更多財(cái)政政策方面落實(shí)優(yōu)惠政策的實(shí)施。

其次，在稅收政策方面，尚未完全落實(shí)稅收優(yōu)惠政策，琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)在下發(fā)不同的稅收優(yōu)惠政策后，存在一系列的問(wèn)題仍令示范區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了制約性。

琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)尚處于建設(shè)初期階段，因此示范區(qū)的整體金融組織體系還未完善，存在許多局限性和欠缺之處。金融機(jī)構(gòu)的增多，致使示范區(qū)內(nèi)不良資產(chǎn)也隨之增多，針對(duì)這種情況的出現(xiàn)，示范區(qū)的臨時(shí)應(yīng)對(duì)政策出現(xiàn)了問(wèn)題，采取向財(cái)政轉(zhuǎn)移的手段緩解這種不良資產(chǎn)所帶來(lái)的壓力。這種臨時(shí)應(yīng)對(duì)政策的出臺(tái)，雖快速解決了當(dāng)前不良資產(chǎn)所帶來(lái)的嚴(yán)重金融問(wèn)題，但助長(zhǎng)了這種資產(chǎn)的`增長(zhǎng)，長(zhǎng)此以往，會(huì)對(duì)琿春市政府帶來(lái)嚴(yán)重的后果。

（一）完善琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的政府投資政策。

在示范區(qū)的各大生產(chǎn)園區(qū)中，應(yīng)加大力度扶持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的成產(chǎn)鏈條，給予充足的資金令示范區(qū)內(nèi)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)得到快速的發(fā)展，穩(wěn)固示范區(qū)大型傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈條的雄厚底蘊(yùn)，生產(chǎn)設(shè)備的更新?lián)Q代在以生產(chǎn)加工為主的企業(yè)極為重要，關(guān)乎生產(chǎn)效率和經(jīng)濟(jì)效益。因此對(duì)急需更換生產(chǎn)設(shè)備等產(chǎn)業(yè)給予一定的幫助，令該企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

（二）促進(jìn)并落實(shí)各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。

對(duì)于稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施必須有針對(duì)性和突出性，對(duì)于示范區(qū)內(nèi)貧困企業(yè)以及示范區(qū)周邊貧困地區(qū)，稅收優(yōu)惠政策應(yīng)加大力度，不能將稅收政策一概而論，多鼓勵(lì)，少稅收甚至無(wú)稅收，這樣才能帶動(dòng)貧困企業(yè)及地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)移支付制度。

對(duì)琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，琿春市政府應(yīng)加大扶持力度，通過(guò)對(duì)示范區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)移支付制度的推進(jìn)，對(duì)示范區(qū)內(nèi)不和諧的公共水平進(jìn)行考核和提高，在服務(wù)水平方面，不斷進(jìn)行培訓(xùn)和交流，力求規(guī)范服務(wù)行業(yè)水平，從而提升示范區(qū)整體服務(wù)水平。

本文對(duì)于琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的財(cái)政金融優(yōu)惠政策進(jìn)行了優(yōu)勢(shì)與弊端兩者的探討，并進(jìn)行了進(jìn)一步的探索，發(fā)現(xiàn)這些優(yōu)惠政策的實(shí)施，令琿春市的經(jīng)濟(jì)發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，為琿春市的招商引資迎來(lái)了許多機(jī)遇。并在琿春市的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展同時(shí)，也把琿春市逐漸進(jìn)行了性質(zhì)上的轉(zhuǎn)變，逐漸成為了一個(gè)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的窗口化國(guó)際化城市。從根本意義上說(shuō)，琿春國(guó)際金融合作示范區(qū)的建立和發(fā)展，以及優(yōu)惠政策的實(shí)施，為發(fā)展東北三省的經(jīng)濟(jì)做出了很大的貢獻(xiàn)，為振興東北老工業(yè)基地做出了表率，促進(jìn)了民族和諧和穩(wěn)定，弘揚(yáng)了我國(guó)少數(shù)民族豐富文化，也對(duì)我國(guó)邊境地區(qū)少數(shù)民族的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有一定的提升作用。

[1]周民良，杭正芳.以邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)建設(shè)推動(dòng)興邊富民進(jìn)程[z].西北大學(xué)，2011.

[2]張文龍.琿春邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)承接國(guó)際國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的對(duì)策研究[d].延邊大學(xué)，2010.

[3]周密.琿春邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)環(huán)境影響評(píng)價(jià)淺議[z].世界地理研究，1995.

[4]于思待.論民族地區(qū)金融優(yōu)惠政策與經(jīng)濟(jì)發(fā)展[j].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2009（13）.

[5]鄧明湘.淺議民族地區(qū)金融優(yōu)惠政策[j].四川金融，1992（10）。

[6]許東俊.西部大開(kāi)發(fā)中的企業(yè)稅收優(yōu)惠政策研究[d].延邊大學(xué)，2013.

金融安全論文篇十五

伴隨著中國(guó)的經(jīng)濟(jì)在世界范圍內(nèi)強(qiáng)勢(shì)崛起，同時(shí)西方很多發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)不斷地下滑、萎靡，國(guó)際的金融環(huán)境已經(jīng)悄然的發(fā)生了變化，同時(shí)這種變化正在深刻地影響著世界金融市場(chǎng)。金融環(huán)境的改變就促使著金融的創(chuàng)新。針對(duì)國(guó)際金融創(chuàng)新的相關(guān)問(wèn)題，該文詳細(xì)的進(jìn)行闡述和分析，希望通過(guò)該文的闡述和分析，能夠?yàn)橄嚓P(guān)人員了解并且掌握國(guó)際金融市場(chǎng)有一定的幫助。

關(guān)于國(guó)際金融創(chuàng)新的相關(guān)內(nèi)容的闡述和分析，該文主要從兩個(gè)方面進(jìn)行闡述：第一個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新具體概念;第二個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新具體內(nèi)容。下面進(jìn)行詳細(xì)的闡述和分析。

國(guó)際金融創(chuàng)新的主要概念就是將金融行業(yè)中的各種組成部門(mén)進(jìn)行重新的整合，讓金融重新具有實(shí)際競(jìng)爭(zhēng)力。細(xì)化的闡述金融創(chuàng)新就是就從宏觀(guān)角度和微觀(guān)角度這兩個(gè)方面來(lái)重新考慮金融業(yè)的組成部分。這其中包括了：第一金融機(jī)構(gòu);第二金融制度;第三金融產(chǎn)品;第四是金融市場(chǎng);第五金融技術(shù)。上述的五個(gè)金融業(yè)組成部分的機(jī)構(gòu)性變革和采取的實(shí)際開(kāi)發(fā)活動(dòng)就是金融創(chuàng)新。

國(guó)際金融創(chuàng)新內(nèi)容包括了五個(gè)部分，即第一個(gè)部分是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新;第二個(gè)部分是金融技術(shù)的創(chuàng)新;第三個(gè)部分是金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新;第四個(gè)部分是金融市場(chǎng)的創(chuàng)新;第五個(gè)部分是金融制度的創(chuàng)新。上述的五個(gè)創(chuàng)新內(nèi)容就是國(guó)際金融創(chuàng)新的主要?jiǎng)?chuàng)新內(nèi)容。

關(guān)于國(guó)際金融創(chuàng)新的主要?jiǎng)恿c(diǎn)的闡述和分析，該文主要從六個(gè)方面進(jìn)行闡述和分析：第一個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新依靠世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng);第二個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新依靠現(xiàn)今科技的飛速發(fā)展;第三個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新依靠金融產(chǎn)品的不斷需求;第四個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新依靠現(xiàn)有金融市場(chǎng)的放松管制和放松監(jiān)督;第五個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新依靠現(xiàn)在金融市場(chǎng)的不斷激烈競(jìng)爭(zhēng);第六個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新依靠巨大的利益驅(qū)使。下面進(jìn)行詳細(xì)的闡述和分析。

2.1動(dòng)力一：國(guó)際金融創(chuàng)新依靠世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)。

伴隨著世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和推進(jìn)，世界的經(jīng)濟(jì)格局不斷的發(fā)生著變化，這些變化會(huì)導(dǎo)致世界的金融出現(xiàn)變化。金融的生存形式和金融行為，主要是金融的供需關(guān)系都有了很大的變化，上述的原因就直接的導(dǎo)致了國(guó)際金融進(jìn)行相關(guān)的創(chuàng)新，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形式的'不斷變化。

2.2動(dòng)力二：國(guó)際金融創(chuàng)新依靠現(xiàn)今科技的飛速發(fā)展。

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展能夠?qū)l(fā)展成果滲透到每一個(gè)相關(guān)的領(lǐng)域中，金融領(lǐng)域也不例外。高科技不斷地應(yīng)用在金融活動(dòng)中，為了適應(yīng)高科技的滲透和應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)只有進(jìn)行相關(guān)的創(chuàng)新來(lái)面對(duì)和解決。高科技應(yīng)用下的金融領(lǐng)域，能夠在交易成本和工作效率方面有很大程度上的提升，因此，要求金融管理不斷地創(chuàng)新，跟上科技創(chuàng)新的步伐。

2.3動(dòng)力三：國(guó)際金融創(chuàng)新依靠金融產(chǎn)品的不斷需求。

2.4動(dòng)力四：國(guó)際金融創(chuàng)新依靠現(xiàn)有金融市場(chǎng)的放松管制和放松監(jiān)督。

由于世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形式在不斷的變化，導(dǎo)致了各個(gè)國(guó)家對(duì)于金融領(lǐng)域的相關(guān)管制力度和監(jiān)督力度不斷地變化，總的趨勢(shì)是松管的趨勢(shì)。這種改變的主要原因是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)體制和金融創(chuàng)新是相輔相成的關(guān)系，一方面出現(xiàn)變化;另一方面必然會(huì)隨之改變。

2.5動(dòng)力五：國(guó)際金融創(chuàng)新依靠現(xiàn)在金融市場(chǎng)的不斷激烈競(jìng)爭(zhēng)。

現(xiàn)在金融市場(chǎng)已經(jīng)全球化，這樣就直接的導(dǎo)致了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)不斷提升，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷地加大，這種情況下就要求金融領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新和改變，以應(yīng)對(duì)如此激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

2.6動(dòng)力六：國(guó)際金融創(chuàng)新依靠巨大的利益驅(qū)使。

影響利潤(rùn)的因素很多，包括宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策、金融管制以及金融市場(chǎng)、工具的創(chuàng)新等，為了獲得更大的收益，金融企業(yè)需要不斷地推陳出新，促進(jìn)發(fā)展。

關(guān)于國(guó)際金融創(chuàng)新的相關(guān)影響，該文主要從兩個(gè)方面進(jìn)行闡述和分析：第一個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新帶來(lái)的正面影響;第二個(gè)方面是國(guó)際金融創(chuàng)新帶來(lái)的負(fù)面影響。下面進(jìn)行詳細(xì)的闡述和分析。

關(guān)于國(guó)際金融創(chuàng)新帶來(lái)的正面影響的闡述和分析，該文主要從三個(gè)方面進(jìn)行闡述：第一個(gè)方面是國(guó)際相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率不斷提升，同時(shí)拓展了金融機(jī)構(gòu)更大的生存發(fā)展空間;第二個(gè)方面是金融市場(chǎng)中的金融交易種類(lèi)不斷地增多，同時(shí)還有效地提升了金融投資者的金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力;第三個(gè)方面是促使政府相關(guān)的金融部門(mén)不斷地強(qiáng)化金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，不斷地推進(jìn)金融市場(chǎng)的改革，進(jìn)而促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。下面進(jìn)行詳細(xì)的闡述和分析。

(1)國(guó)際相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率不斷地提升，同時(shí)拓展了金融機(jī)構(gòu)更大的生存發(fā)展空間。

當(dāng)代金融創(chuàng)新具有密集型和廣泛性的特點(diǎn)，是金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)和商品突破了時(shí)間和空間的限制，擴(kuò)大了消費(fèi)者的生存空間。

(2)金融市場(chǎng)中的金融交易種類(lèi)不斷地增多，同時(shí)還有效地提升了金融投資者的金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力。金融創(chuàng)新創(chuàng)造了許多新型的金融工具，提供了多功能、多樣化和高效率的金融服務(wù)，降低了持有和交易金融工具的成本，方便了投資者之間的交易，使其防范風(fēng)險(xiǎn)的能力增強(qiáng)，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的一體化發(fā)展。

(3)促使政府相關(guān)的金融部門(mén)不斷地強(qiáng)化金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，不斷地推進(jìn)金融市場(chǎng)的改革，進(jìn)而促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。金融創(chuàng)新必然會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)創(chuàng)新會(huì)使國(guó)家監(jiān)管難度加大，政府會(huì)實(shí)施一系列的金融改革加大監(jiān)管力度，保證了金融市場(chǎng)的順利進(jìn)行。

關(guān)于國(guó)際金融創(chuàng)新帶來(lái)的負(fù)面影響的闡述和分析，該文主要從四個(gè)方面進(jìn)行闡述和分析：第一個(gè)方面是金融貨幣相關(guān)政策不斷的出現(xiàn)時(shí)滯現(xiàn)象，在一定程度上提升了金融貨幣的管理難度;第二個(gè)方面是金融貨幣的工具效力不斷的被弱化;第三個(gè)方面是致使金融市場(chǎng)不具備很強(qiáng)的穩(wěn)定性能;第四個(gè)方面是很大程度上增大了金融市場(chǎng)體系的風(fēng)險(xiǎn)。下面進(jìn)行詳細(xì)的闡述和分析。

(1)金融貨幣相關(guān)政策不斷的出現(xiàn)時(shí)滯現(xiàn)象，在一定程度上提升了金融貨幣的管理難度。

大量的金融創(chuàng)新活動(dòng)使金融資產(chǎn)的替代性明顯加強(qiáng)，作為貨幣的貨幣和資本的貨幣難以區(qū)分。

(2)金融貨幣的工具效力不斷地被弱化。

(3)致使金融市場(chǎng)不具備很強(qiáng)的穩(wěn)定性能。

金融創(chuàng)新和管制的放松及金融市場(chǎng)的自由化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，從而使金融體系的穩(wěn)定性和安全性下降。

(4)很大程度上增大了金融市場(chǎng)體系的風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)際金融創(chuàng)新在被廣泛使用之時(shí)，改善了金融市場(chǎng)的效率，也使商業(yè)銀行從中獲益，但是創(chuàng)新活動(dòng)既能防范風(fēng)險(xiǎn)和增加收益，又會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)和降低收益。

金融安全論文篇十六

低碳經(jīng)濟(jì)，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)模式，具有經(jīng)濟(jì)性、創(chuàng)新性和可持續(xù)性三個(gè)特性。我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀嚴(yán)峻，財(cái)政金融支持體系存在的問(wèn)題較多。本文針對(duì)現(xiàn)狀和問(wèn)題提出了建立環(huán)境稅收體系、加大財(cái)政支持力度和手段、完善碳交易市場(chǎng)和健全金融支持體系等建議。

低碳經(jīng)濟(jì)，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)模式，在這種經(jīng)濟(jì)模式下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠與生態(tài)環(huán)境相平衡，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等手段開(kāi)發(fā)新能源、實(shí)現(xiàn)資源的高效可循環(huán)利用，從而實(shí)現(xiàn)人與自然的和諧發(fā)展。

低碳經(jīng)濟(jì)有以下三個(gè)特性：第一，經(jīng)濟(jì)性。低碳經(jīng)濟(jì)追求的是以更加環(huán)保和高效的方式實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，而不是以犧牲經(jīng)濟(jì)發(fā)展為代價(jià)治理環(huán)境問(wèn)題。第二，創(chuàng)新性。低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依靠的是技術(shù)的創(chuàng)新，通過(guò)對(duì)能源利用技術(shù)等的革新，提高生產(chǎn)效能，從而實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。第三，可持續(xù)性。低碳經(jīng)濟(jì)的根本目標(biāo)在于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的全面可持續(xù)，既實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高人民的生活質(zhì)量和水平，又保障生態(tài)平衡和環(huán)境保護(hù)。

目前，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐放緩，在“新常態(tài)”的背景下，中國(guó)如何降低資源能耗、治理環(huán)境污染又保障經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)久健康發(fā)展、履行大國(guó)責(zé)任成為全球矚目的問(wèn)題。

我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)實(shí)嚴(yán)峻。一方面，我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整困難重重。在“新常態(tài)”背景下，我國(guó)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型調(diào)整，但是，第二產(chǎn)業(yè)所占的比例依然很高，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度雖快但貢獻(xiàn)率仍有待進(jìn)一步加強(qiáng)。另一方面，我國(guó)的能源結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢。我國(guó)是以煤炭為能源結(jié)構(gòu)主體的國(guó)家，且需求量巨大，而提高煤炭的利用率、降低其污染物排放的技術(shù)難度較大。同時(shí)，我國(guó)促進(jìn)可再生能源如太陽(yáng)能、風(fēng)力等資源的利用和推廣需要循序漸進(jìn)，資金、技術(shù)、管理等配置很難一步到位。能源結(jié)構(gòu)的調(diào)整從根本上講，需要實(shí)現(xiàn)技術(shù)的創(chuàng)新。而技術(shù)的突破需要大量的資金投入和高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才的長(zhǎng)期鉆研，我國(guó)在技術(shù)創(chuàng)新的財(cái)政支持方面尚欠缺長(zhǎng)期的投入機(jī)制。

環(huán)境稅收體系不健全。目前，我國(guó)還沒(méi)有真正建立環(huán)境稅制，對(duì)能源消耗所造成的負(fù)外部性成本缺乏補(bǔ)償機(jī)制?，F(xiàn)有的資源稅、增值稅、消費(fèi)稅等稅種雖然針對(duì)資源利用進(jìn)行了一定的稅收調(diào)節(jié)，但并未突出其補(bǔ)償能源消耗造成的負(fù)外部性成本功能，且標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家，因此，其環(huán)保節(jié)能的作用較弱，利用稅收手段進(jìn)行有效調(diào)節(jié)的目的難以實(shí)現(xiàn)。相較而言，英國(guó)、美國(guó)和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的環(huán)境稅收體系較為完善，不僅能夠利用稅收收入補(bǔ)償企業(yè)生產(chǎn)對(duì)環(huán)境造成的破壞，也能夠通過(guò)提高企業(yè)成本、利用稅收調(diào)節(jié)和引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)革新，利用新能源和節(jié)能技術(shù)進(jìn)行生產(chǎn)。

財(cái)政支持投入不足且手段單一。一方面，通過(guò)我國(guó)公開(kāi)的政府預(yù)算可以看到，財(cái)政支出用于資源和環(huán)境治理的金額較少，所占比例遠(yuǎn)低于英美等發(fā)達(dá)國(guó)家。據(jù)測(cè)算，我國(guó)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的資金缺口較大。另一方面，財(cái)政支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的手段單一。在目前我國(guó)采取的政策手段中，占最大比例的是財(cái)政支出和財(cái)政補(bǔ)貼手段，而其他財(cái)政稅收形式利用的較少，如間接稅收優(yōu)惠、專(zhuān)項(xiàng)基金等手段都沒(méi)有得到充分利用。

我國(guó)碳交易市場(chǎng)尚不成熟。我國(guó)雖然是世界上參與清潔發(fā)展機(jī)制（cdm）項(xiàng)目最多的國(guó)家，且市場(chǎng)份額居全球首位，但是，由于缺乏交易系統(tǒng)等建設(shè)，我國(guó)長(zhǎng)期在世界碳交易市場(chǎng)上一直都處于低端位置。20xx年，我國(guó)全面啟動(dòng)碳交易市場(chǎng)，成為世界最大的碳交易市場(chǎng)。但是，我國(guó)的碳交易市場(chǎng)尚不成熟，和發(fā)達(dá)國(guó)家相比，不僅起步較晚，且相關(guān)的金融體系建設(shè)較為落后，對(duì)碳金融的認(rèn)識(shí)也不夠深刻，交易平臺(tái)尚不成熟，交易價(jià)格不合理。這不利于我國(guó)進(jìn)一步推進(jìn)節(jié)能減排、促進(jìn)技術(shù)革新、發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。此外，我國(guó)碳交易市場(chǎng)上的碳金融衍生品較為缺乏，金融體系發(fā)育不足，不利于多元化的投資。

金融支持體系不完善。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有形成完善的支持機(jī)制促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)能源等領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)的貸款等支持體系尚不健全，缺乏綠色金融理念。金融機(jī)構(gòu)需要建立間接融資等多方位的體系支持低碳企業(yè)開(kāi)展研發(fā)創(chuàng)新，并加大支持力度，依靠金融創(chuàng)新服務(wù)于低碳產(chǎn)業(yè)和低碳技術(shù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)貸款資金的追蹤管理，從而保障企業(yè)資金的利用效率和管理。

針對(duì)上文分析出的問(wèn)題，本文對(duì)財(cái)政金融支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出以下四條政策建議：

建立和健全環(huán)境稅收體系。在資源稅改革和環(huán)保稅推出的背景下，要加緊落實(shí)環(huán)境稅收體系的相關(guān)政策，充分發(fā)揮稅收的調(diào)節(jié)和引導(dǎo)作用，通過(guò)提高企業(yè)稅收成本的手段促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色技術(shù)創(chuàng)新和綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型，突出環(huán)境稅種的環(huán)保節(jié)能的功能。同時(shí)，稅收收入作為負(fù)外部性成本的補(bǔ)償，應(yīng)成立專(zhuān)項(xiàng)基金，用于環(huán)保技術(shù)的研發(fā)和生態(tài)恢復(fù)的投入。

加大財(cái)政投入，豐富支持手段。中央和地方政府要加大政府預(yù)算中用于資源和環(huán)境治理的比例，并整合專(zhuān)項(xiàng)資金、完善資金管理配套措施加大對(duì)節(jié)能環(huán)保技術(shù)的支持力度。同時(shí)，要豐富利用財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政貼息、以獎(jiǎng)代補(bǔ)、稅收優(yōu)惠和政府采購(gòu)等多種形式支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并優(yōu)化補(bǔ)貼等支持環(huán)節(jié)，充分調(diào)動(dòng)企業(yè)積極性提高資源利用效率。此外，對(duì)于企業(yè)引進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，也需要提供一定的稅收政策優(yōu)惠，以便于企業(yè)充分利用各方面資源提高生產(chǎn)質(zhì)量和綠色研發(fā)。

完善碳交易市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)碳金融衍生品。一方面，我國(guó)需完善碳交易市場(chǎng)，在排放權(quán)交易中加強(qiáng)金融創(chuàng)新，并積極拓展綠色中間業(yè)務(wù)，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資基金等。另一方面，我國(guó)應(yīng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)發(fā)各類(lèi)碳金融衍生品，如碳基金、碳期權(quán)、碳期貨、碳信托基金等，豐富投資渠道，并完善相關(guān)機(jī)制降低投資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)育。此外，對(duì)于低碳企業(yè)上市融資，要加強(qiáng)政策支持，設(shè)立綠色通道，促進(jìn)并鼓勵(lì)企業(yè)加大技術(shù)研發(fā)投入和綠色生產(chǎn)。

建立綠色金融理念，健全金融支持體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹(shù)立綠色金融的理念，積極建立銀行綠色信貸、間接融資、信用擔(dān)保融資、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制等支持體系，并完善相應(yīng)的配套機(jī)制，完善環(huán)境評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制等，從而發(fā)揮金融的支持和引導(dǎo)作用。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)貸款等資金的追蹤管理和監(jiān)督，并通過(guò)融資政策引導(dǎo)企業(yè)開(kāi)展能源審計(jì)，從而支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

金融安全論文篇十七

國(guó)內(nèi)現(xiàn)今需要做到的首要工作是完善各項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)建設(shè)，同時(shí)建立起動(dòng)產(chǎn)的浮動(dòng)指標(biāo)當(dāng)成抵押的擔(dān)保要求，這個(gè)制度的建立能夠幫助融資渠道的擴(kuò)展，減少企業(yè)以及個(gè)人需要耗費(fèi)的融資成本，同時(shí)能夠有效的防范因?yàn)槌杀緵_擊而造成的金融風(fēng)險(xiǎn)行為。另外在金融交易過(guò)程中的法律建設(shè)不能忽視，需要在法律基礎(chǔ)上打開(kāi)金融市場(chǎng)，把民間存在的各種非金融單位組織的金融活動(dòng)一同加入進(jìn)法律層面之中。

國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不平衡，間接的造成了金融交易成本的增加，高成本同時(shí)也促成了高風(fēng)險(xiǎn)性的金融操作行為，要想有效的將這一問(wèn)題解決，需要做到對(duì)金融單位的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)完善化。國(guó)內(nèi)的金融建設(shè)正朝著自由化的方向發(fā)展，利率的浮動(dòng)范圍也在拓寬的過(guò)程中，銀行的利息差正在收緊，可是真正全面的金融自由化相關(guān)改革工作還是一個(gè)設(shè)想，沒(méi)有真正的開(kāi)展。政策無(wú)法對(duì)市場(chǎng)做強(qiáng)有力的控制，可是對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)行結(jié)構(gòu)做一個(gè)的調(diào)整，使得各個(gè)金融行業(yè)的金融結(jié)構(gòu)有效提升金融的效率，降低資金的運(yùn)行成本。

4結(jié)語(yǔ)。

金融行業(yè)是否安全，直接和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全掛鉤，同時(shí)對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定也會(huì)造成一定影響。除了對(duì)金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)做優(yōu)化之外，保證國(guó)內(nèi)的金融安全，另外還可以通過(guò)金融教育制度的建設(shè)，防止因?yàn)槠髽I(yè)或者個(gè)人因?yàn)闊o(wú)知利用金融工具而造成的各種高風(fēng)險(xiǎn)的成本以及損失。

參考文獻(xiàn)：

[1]包學(xué)博，蒲勇健.開(kāi)放條件下中資銀行業(yè)效率與金融安全分析——基于超越對(duì)數(shù)利潤(rùn)函數(shù)形式sfa模型[j].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào).，11(7)。

[2]朱大旗.確保金融安全關(guān)鍵在于以法治促進(jìn)金融體制和金融運(yùn)行機(jī)制的改革與完善.甘肅政法學(xué)院學(xué)報(bào).，09(12)。

[3]何國(guó)強(qiáng)，羅熙.論金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)及其法律監(jiān)管理念——以當(dāng)前世界金融海嘯為背景.政法學(xué)刊.，12(20).

金融安全論文篇十八

目前所在地：上海。

民族：漢族。

戶(hù)口所在地：上海。

身材：177cm50kg。

婚姻狀況：未婚。

年齡：37歲。

求職意向及工作經(jīng)歷。

人才類(lèi)型：普通求職。

應(yīng)聘職位：證券/金融/投資：證券分析師、股票/期貨操盤(pán)手、

工作年限：12。

職稱(chēng)：無(wú)職稱(chēng)。

求職類(lèi)型：全職。

可到職日期：隨時(shí)

月薪要求：5000--8000。

希望工作地區(qū)：上海。

個(gè)人工作經(jīng)歷：

公司名稱(chēng)：申銀萬(wàn)國(guó)投資管理有限公司。

公司性質(zhì)：私營(yíng)企業(yè)。

所屬行業(yè)：會(huì)計(jì)/金融/銀行/保險(xiǎn)。

擔(dān)任職務(wù)：高級(jí)投資經(jīng)理。

工作描述：

工作職責(zé)：

1.為客戶(hù)制訂資產(chǎn)配置方案并向客戶(hù)提供理財(cái)建議;。

2.組織市場(chǎng)推廣活動(dòng)，負(fù)責(zé)理財(cái)活動(dòng)的策劃、實(shí)施與效果評(píng)估;。

3.組建業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)與考核;。

4.中高端客戶(hù)服務(wù)。

主要業(yè)績(jī)：

1.在滬指振蕩下挫15%市場(chǎng)環(huán)境下，所薦個(gè)股漲幅達(dá)85%，其最高漲幅逾175%;。

2.拓展高端客戶(hù),迄今托管客戶(hù)證券賬戶(hù)市值逾千萬(wàn);。

3.培訓(xùn)管理一支過(guò)20人團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)?cè)谌鞠到y(tǒng)名列前茅。

離職原因：

公司名稱(chēng)：

起止年月：-04～-01廣發(fā)證券投資有限公司。

公司性質(zhì)：外商獨(dú)資。

所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。

擔(dān)任職務(wù)：采購(gòu)部行政主管。

工作描述：工作職責(zé)：

1.撰寫(xiě)采購(gòu)成本分析報(bào)告，制定成本控制考評(píng)與預(yù)算決策制度;。

2.拓展亞太地區(qū)供應(yīng)商渠道，主持供應(yīng)商價(jià)格談判;。

3.財(cái)務(wù)報(bào)賬，確保采購(gòu)資金落實(shí)到位;。

主要業(yè)績(jī)：

2.年度采購(gòu)成本削減5%，獲公司預(yù)算目標(biāo)達(dá)成獎(jiǎng)勵(lì)。

離職原因：

公司名稱(chēng)：

公司性質(zhì)：外商獨(dú)資。

所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。

金融安全論文篇十九

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！首先感謝您在百忙之中能抽出寶貴的時(shí)間來(lái)閱讀我的求職信，您的信任就是我的動(dòng)力！

久聞貴公司實(shí)力不凡。年輕有實(shí)力的工作團(tuán)隊(duì)使貴公司不就有獨(dú)特的市場(chǎng)地位，公司業(yè)績(jī)也不在非凡的競(jìng)爭(zhēng)力上完美得體現(xiàn)。據(jù)悉貴公司為了做大做強(qiáng)，正在招聘員工，所以特寫(xiě)此自薦書(shū)，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)的一員。

本人基本情況如下：我是從四川xxx學(xué)院剛畢業(yè)的應(yīng)屆生。在校期間，依照我所學(xué)的金融與證券專(zhuān)業(yè)，學(xué)習(xí)各種與專(zhuān)業(yè)知識(shí)相關(guān)的知識(shí)，比如，《金融期貨》《貨幣銀行學(xué)》《商業(yè)銀行》《財(cái)務(wù)管理》等，還有專(zhuān)業(yè)課程如《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》《證券交易》《證券投資分析》等，對(duì)于計(jì)算機(jī)，也能夠熟練地進(jìn)行操作，不僅如此，本人在校期間還通過(guò)學(xué)習(xí)取得了計(jì)算機(jī)一級(jí)證書(shū)。

為了能夠更好的學(xué)習(xí)和了解證券市場(chǎng)，我還積極的實(shí)地了解了很多證券公司，在網(wǎng)上關(guān)注證券市場(chǎng)信息了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。因?yàn)槲抑?，想要在證券市場(chǎng)上闖出屬于自己的天空，除了對(duì)證券著行業(yè)有獨(dú)特的偏愛(ài)以外還要有屬于自己的炒作能力和學(xué)習(xí)能力，在這點(diǎn)上我還是有明顯的自信的。我是一個(gè)性格比較開(kāi)朗的女孩，能夠在認(rèn)真夠做好工作的同時(shí)也能較好的融洽同事之間的關(guān)系；對(duì)于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長(zhǎng)重要的，剛好，這一點(diǎn)是我的強(qiáng)項(xiàng)；開(kāi)朗的性格也能讓我對(duì)生活變得堅(jiān)強(qiáng)，從容面對(duì)工作中的種種困難，用積極熱誠(chéng)的態(tài)度迎接生活和工作帶來(lái)的挑戰(zhàn)。我是一個(gè)非常有上進(jìn)心的人。

如果我進(jìn)入公司，時(shí)間會(huì)證明一切。仔細(xì)、負(fù)責(zé)、熱情是我的個(gè)性。我清楚的認(rèn)識(shí)道：過(guò)去的并不代表未來(lái)，勤奮才是真，我有很多東西需要學(xué)習(xí)，走上工作崗位后，我會(huì)堅(jiān)持不懈的虛心學(xué)習(xí)，嚴(yán)格要求自己，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作，在實(shí)踐中得到鍛煉、提高。我熱愛(ài)貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領(lǐng)導(dǎo)下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦，我會(huì)盡力為貴公司付出我的一份赤誠(chéng)的力量，真心的希望貴單位能給我一個(gè)展現(xiàn)平臺(tái)的機(jī)會(huì)！誠(chéng)實(shí)做人，忠實(shí)做事是我的人生準(zhǔn)則，“自強(qiáng)不息”是我的追求。我相信我能勝任不同的工作。

我相信：是金子總會(huì)發(fā)光！過(guò)去的成績(jī)已成為歷史，未來(lái)的輝煌需要堅(jiān)持不懈的努力去創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)。在這斑斕多彩，日新月異的年代，只有高素質(zhì)，高質(zhì)量，高能力的綜合性人才才能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

后附個(gè)人簡(jiǎn)歷表，盼面談，誠(chéng)祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上，精英滿(mǎn)天下。

此致

敬禮！

求職人：xxx。

20xx年xx月xx日。

金融安全論文篇二十

衍生金融工具的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理

老師：林宇

專(zhuān)業(yè)：財(cái)務(wù)管理

姓名：朱光瑤

學(xué)號(hào)：20090805030

隨著我國(guó)資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)的不斷完善，衍生金融工具的創(chuàng)新也以驚人的速度出現(xiàn)，隨之也給衍生金融工具風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。比如，在新加坡掛牌上市的中國(guó)航空石油股份有限公司（即中航油）因?yàn)閺氖率脱苌方灰?，?dǎo)致了5.5億美元的巨額虧損，在04年11月30日向新加坡高等法院申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，消息傳出后，該事件很快成為各大媒體關(guān)注的焦點(diǎn)。一時(shí)間，金融衍生工具成為“罪魁禍?zhǔn)住?。?995年2月，我們都知道的英國(guó)巴林銀行因投機(jī)于日經(jīng)指數(shù)期貨交易而失敗，造成9億美元的巨額虧損，使四百多年的基業(yè)頃刻間灰飛煙滅。一時(shí)間，金融衍生工具似乎成為了危機(jī)和災(zāi)難的代名詞。但我們應(yīng)該理性地看待事物，不能只看到它的一面?，F(xiàn)在就從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)分析它。

一、衍生金融工具涉及的風(fēng)險(xiǎn)

1．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成虧損的風(fēng)險(xiǎn)。這里的市場(chǎng)格變動(dòng)包括利率、匯率、股票、債券行情變動(dòng)等。管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，要的是要及時(shí)、準(zhǔn)確地評(píng)估市場(chǎng)價(jià)值，隨后計(jì)算總敞口額度，嚴(yán)格交易程序，模擬在市場(chǎng)崩潰或流動(dòng)性引發(fā)價(jià)格劇烈震蕩情況下交易者的承受能力，即所謂“壓力測(cè)試”。

2．信用風(fēng)險(xiǎn)即交易合約的對(duì)方無(wú)力履行義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一樣，控制信用風(fēng)險(xiǎn)也是要測(cè)定和估算衍生商品的敞口頭寸，并使敞口頭寸與所確定的交易對(duì)方的信用額度相匹配，然后可以像傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一樣，控制和減少風(fēng)險(xiǎn)。

3．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于缺乏合約對(duì)手而無(wú)法在市場(chǎng)上找到出貨或平倉(cāng)機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。一是市場(chǎng)業(yè)務(wù)量不足或無(wú)法獲得市場(chǎng)價(jià)格而造成的市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；二是由于用戶(hù)流動(dòng)資金不足出現(xiàn)合約到期時(shí)無(wú)法履行支付義務(wù)或無(wú)法在市場(chǎng)上出現(xiàn)逆勢(shì)時(shí)按要求追回保證金而造成的資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施是利用多元化投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)。

4．操作風(fēng)險(xiǎn)即人為因素或交易、清算系統(tǒng)故障而造成失誤蒙受虧損的風(fēng)險(xiǎn)，它們本質(zhì)上均屬于管理問(wèn)題。因此重點(diǎn)應(yīng)放在提高管理人員和業(yè)務(wù)操作人員素質(zhì)，提高計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)的效率，并在內(nèi)部管理上實(shí)行職責(zé)分開(kāi)，以確保風(fēng)險(xiǎn)處在可控制及可承受的范圍。

5．法律風(fēng)險(xiǎn)指因合約在法律上的缺陷或無(wú)法履行導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在管理中，首先應(yīng)保證一批熟悉衍生金融工具的專(zhuān)家參與交易法規(guī)的制定。另外，應(yīng)盡量改善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)交易透明度和披露要求，強(qiáng)化安全的結(jié)算制度以控制法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、衍生金融工具風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

性,如有關(guān)會(huì)計(jì)處理方法、衍生產(chǎn)品真實(shí)質(zhì)量等重要信息通常未能在合約中得到充分披露,而合約雙方在合約執(zhí)行過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)性也極易引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。

2．從宏觀(guān)層面上看，金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因之一在于制度根源,即金融體系的固有缺陷和金融衍生市場(chǎng)不完全有效在現(xiàn)實(shí)中則往往表現(xiàn)為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)失敗和國(guó)際游資的肆意炒作引發(fā)。這些都會(huì)加重市場(chǎng)的不確定性和信息的不對(duì)稱(chēng)性,扭曲資本價(jià)格。風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因之二是實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融虛擬化。金融體系中的儲(chǔ)蓄并非全部轉(zhuǎn)化為投資,而是一部分進(jìn)入實(shí)體部門(mén),轉(zhuǎn)化為實(shí)物投資,另一部分滯留在金融體系中,成為虛擬資本,并沒(méi)有實(shí)物資本與之相對(duì)應(yīng)。虛擬資本在追求價(jià)值增值運(yùn)動(dòng)過(guò)程中有脫離實(shí)體部門(mén)的趨勢(shì),在特定的條件下會(huì)走向泡沫經(jīng)濟(jì)。而衍生金融工具正是金融虛擬性最強(qiáng)的虛擬資本。

3．從微觀(guān)層面上看，風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要與企業(yè)管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以及企業(yè)的內(nèi)部控制制度尤其是與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是否健全和是否得到有效執(zhí)行有關(guān)。管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)衍生金融工具交易具有舉足輕重的影響。風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型管理層對(duì)于投機(jī)業(yè)務(wù)則躍躍欲試,很容易形成賭博心態(tài),從而給企業(yè)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)衍生金融工具風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

針對(duì)上述金融衍生品市場(chǎng)的大量風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件沖擊,按照巴塞爾委員會(huì)對(duì)金融衍生風(fēng)險(xiǎn)的劃分和標(biāo)準(zhǔn),各國(guó)都著手研究對(duì)金融衍生品市場(chǎng)的監(jiān)管措施并根據(jù)各自的經(jīng)濟(jì)金融體系特點(diǎn)訂出了適合自身的不同的監(jiān)管原則,以確保市場(chǎng)的有效性,保護(hù)廣大投資者利益,防止金融衍生品市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,維護(hù)國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，我們可以針對(duì)其不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)衍生金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。

1.加強(qiáng)金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。第一，從制度方面進(jìn)行監(jiān)管。通過(guò)建立完善的金融市場(chǎng)監(jiān)管制度來(lái)促進(jìn)金融市場(chǎng)的有效運(yùn)作。對(duì)于利率類(lèi)衍生工具來(lái)說(shuō)，由于我國(guó)銀行商業(yè)化的轉(zhuǎn)變進(jìn)展緩慢,利率管制還直接控制著利率水平，資金價(jià)格無(wú)法隨市場(chǎng)供求變化而上下波動(dòng)。所以，要發(fā)展利率類(lèi)衍生品市場(chǎng)必須先形成一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的市場(chǎng)化的利率。但利率市場(chǎng)化是以銀行充分商業(yè)化為前提的，而銀行的商業(yè)化又涉及到國(guó)有企業(yè)的巨額呆賬、壞賬和以后的資金來(lái)源問(wèn)題。因此,利率的市場(chǎng)化需要比較長(zhǎng)的一段時(shí)間，要等國(guó)家企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)徹底分清,銀行和企業(yè)的關(guān)系得以理順后才有可能實(shí)現(xiàn)。第二，通過(guò)外部力量進(jìn)行監(jiān)管。金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)防范不僅需要在金融企業(yè)內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，而且還須要管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部監(jiān)管，以防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，釀成金融**，甚至產(chǎn)生金融體系風(fēng)險(xiǎn)，但衍生工具自身的許多特性導(dǎo)致監(jiān)管面臨許多困難。第三，建立合理的金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。通過(guò)對(duì)金融衍生工具所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融市場(chǎng)的影響程度進(jìn)一步分類(lèi)，并賦予相應(yīng)的權(quán)重和衡量指標(biāo)，同時(shí)對(duì)不同階段的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的界定，最后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重事先制定相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或者減小風(fēng)險(xiǎn)的措施和方案。

2.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。它是指對(duì)超過(guò)交易主體所能承受的風(fēng)險(xiǎn)總規(guī)模的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)部分，采取對(duì)沖措施或頭寸重組的方法實(shí)行“自我保護(hù)”，采取任何可能的措施將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者。

3.對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)上交易的所有品種按不同的順序進(jìn)行評(píng)估,控制風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)主體可以采用凈額結(jié)算主協(xié)議和各種信用加強(qiáng)措施,以減少交易雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)。凈額結(jié)算協(xié)議,指在實(shí)際交易中,機(jī)構(gòu)通過(guò)雙邊或多邊的支付凈額結(jié)算的方法來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)。各種信用加強(qiáng)措施如交易雙方通過(guò)提供擔(dān)保的方式提升自己履約的信用度、在合約條款中加入一些條件來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)等。

4.對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。最主要的是控制參與流動(dòng)性較低的產(chǎn)品的交易量,對(duì)這類(lèi)產(chǎn)品,需要使用能夠長(zhǎng)期占用的資金。管理資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),主要是對(duì)資金流動(dòng)缺口實(shí)行額度控制,從而保證資金流入與流出的平衡。

5.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失比其他風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)重,是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。但它往往被機(jī)構(gòu)所忽視,巴林事件就是很好的一例。完全避免操作風(fēng)險(xiǎn)是不可能的。對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)在于事前防范和事中監(jiān)管。必須加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),具體來(lái)說(shuō)要培養(yǎng)和配備既精通衍生品交易,又具備準(zhǔn)確迅速的業(yè)務(wù)處理能力的人才,還要配備相應(yīng)的系統(tǒng)。

6.對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)的管理。為了防范法律風(fēng)險(xiǎn),交易方首先要確保其交易對(duì)手具有足夠的權(quán)利從事金融衍生品交易活動(dòng),并確保對(duì)手有足夠的法律依據(jù)履行金融衍生品的交易并履行金融衍生品合約義務(wù)；其次,在合約條款中,明確規(guī)定交易對(duì)手的抵押品或保證金用于彌補(bǔ)交易方的損失,并清楚列明交易對(duì)手違約時(shí)應(yīng)支付的罰金。中航油因?yàn)樵趪?guó)際金融市場(chǎng)上投機(jī)操作不當(dāng),導(dǎo)致巨額虧損,主要是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的處理不當(dāng),特別是在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面。金融衍生交易實(shí)際上是利用交易的時(shí)間和空間,進(jìn)行對(duì)沖式操作。所以,任何有經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)都會(huì)通過(guò)對(duì)沖交易,盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。很不幸的是,在中航油的金融衍生交易中,恰恰忘記了風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,在賣(mài)出看漲期權(quán)之后,沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到可能由此帶來(lái)的巨額損失,進(jìn)行對(duì)沖操作,將風(fēng)險(xiǎn)降低,而是在石油價(jià)格居高不下的情況下,坐等購(gòu)買(mǎi)人行使自己的權(quán)利,而這樣一來(lái),中航油不僅僅損失了保證金,而且必須為購(gòu)買(mǎi)人行使權(quán)利支付價(jià)款。這是其造成巨額虧損的重要原因。

從以上分析可以看出,金融衍生工具非但不是風(fēng)險(xiǎn)的萬(wàn)惡之源,恰恰是風(fēng)險(xiǎn)管理的必備工具。有關(guān)政府部門(mén)及國(guó)內(nèi)企業(yè)不可因噎廢食,僅僅因?yàn)橐恍┦录头怕蛲?guó)內(nèi)金融衍生工具市場(chǎng)的建設(shè)步伐。相反,國(guó)內(nèi)的大型企業(yè)更應(yīng)該積極介入國(guó)際金融衍生工具市場(chǎng),借助不同的金融工具,有效控制自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,加強(qiáng)對(duì)金融衍生工具的研究和學(xué)習(xí),加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部對(duì)操盤(pán)手和交易員的風(fēng)險(xiǎn)控制,是介入國(guó)際金融衍生工具市場(chǎng)的前提條件。

金融安全論文篇二十一

全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與變化，帶動(dòng)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下中國(guó)財(cái)政金融政策面臨很多挑戰(zhàn)，不可避免的米德沖突與內(nèi)外平衡目標(biāo)的沖突是中國(guó)財(cái)政金融政策的挑戰(zhàn)關(guān)鍵。本文介紹了開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下財(cái)政金融政策的效能，進(jìn)一步分析全球經(jīng)濟(jì)調(diào)整對(duì)中國(guó)財(cái)政金融政策的挑戰(zhàn)，闡述了中國(guó)尚不完全具備采用is-lm-bp分析框架的前提條件。

中國(guó)財(cái)政金融政策在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下面臨的挑戰(zhàn)有多方面，特別是is-lm-bp分析框架的前提條件在中國(guó)是否能夠逐步具備，財(cái)政金融政策要充分發(fā)揮出應(yīng)有的性能，需要依靠微觀(guān)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)政策變量的反應(yīng)程度以及通暢的傳導(dǎo)機(jī)制。

宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)囊括了內(nèi)、外平衡兩部分，在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，為了避免內(nèi)外平衡之間產(chǎn)生沖突，有必要調(diào)整政府宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的思路。從封閉經(jīng)濟(jì)條件下到開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，財(cái)政政策與貨幣政策的政策效果與作用機(jī)制已經(jīng)有較大的改變。到現(xiàn)在為止，開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，蒙代爾一弗萊明模型仍然是分析與研究財(cái)政政策和貨幣政策效力的重要工具。蒙代爾一弗萊明模型理論中指出，浮動(dòng)匯率制度中，比較有效果的方法是利用貨幣政策刺激國(guó)民收入的增長(zhǎng)，固定匯率制度中，可以使用財(cái)政政策這個(gè)有力工具實(shí)現(xiàn)國(guó)民收入的增長(zhǎng)。從目前世界各個(gè)發(fā)展中國(guó)家的具體情況來(lái)分析，有一些發(fā)展中國(guó)家開(kāi)始試行短期的浮動(dòng)匯率，大多數(shù)國(guó)家施行的財(cái)政政策是固定匯率制度，我國(guó)現(xiàn)在施行的是在有管制的前提下浮動(dòng)匯率。一般情況下，需要達(dá)到一定就業(yè)率的國(guó)家充分利用財(cái)政政策是最佳的方法。然而，實(shí)現(xiàn)就業(yè)率的前提下，還要維持國(guó)際收支平衡才能穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)政策。由于這一點(diǎn)涉及到需要實(shí)現(xiàn)內(nèi)、外平衡，需要調(diào)控財(cái)政與貨幣政策之間的配合問(wèn)題。在這種條件下，國(guó)內(nèi)的需求量滿(mǎn)足就業(yè)量視為內(nèi)部平衡，在固定匯率制度下，資本凈流出與貿(mào)易出超保持均衡狀態(tài)視為外部平衡。由此可以看出，解決內(nèi)部失衡的有效工具是財(cái)政政策，解決外部失衡的有力武器是貨幣政策[1]。

目前的全球經(jīng)濟(jì)處于失衡與調(diào)整的過(guò)程中，中國(guó)宏觀(guān)調(diào)控模式過(guò)于重視調(diào)整內(nèi)部平衡會(huì)面臨較大的沖擊。國(guó)際游資的投機(jī)性以及國(guó)際間經(jīng)濟(jì)被動(dòng)傳遞，都會(huì)面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，從而造成中國(guó)財(cái)政金融政策產(chǎn)生內(nèi)、外部矛盾。

首先，我國(guó)現(xiàn)在市場(chǎng)調(diào)節(jié)人民幣匯率正在逐步完善，人民幣的升值在面對(duì)國(guó)際收支的巨額順差產(chǎn)生很大的壓力。同時(shí)，人民幣升值會(huì)對(duì)出口部門(mén)產(chǎn)生不利的影響，出口產(chǎn)生波動(dòng)也會(huì)影響到國(guó)內(nèi)需求，使國(guó)內(nèi)有效需求不足的現(xiàn)象進(jìn)一步加劇。順差雖然使國(guó)際儲(chǔ)備數(shù)量保持增長(zhǎng)，通過(guò)中央銀行基礎(chǔ)貨幣放大而擴(kuò)張國(guó)內(nèi)信貸量，促進(jìn)國(guó)內(nèi)需求增長(zhǎng)，但由于通貨膨脹以及經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的狀態(tài)下，順差會(huì)使國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)一步惡化，政府必須要政策調(diào)節(jié)順差與匯率。

其次，當(dāng)前信息技術(shù)發(fā)展十分迅速，信息傳遞的速度、質(zhì)量與數(shù)量都有很大的增長(zhǎng)。在信息化時(shí)代下，微觀(guān)經(jīng)濟(jì)主體增強(qiáng)了信息處理能力，同時(shí)，具有趨于理性的預(yù)期行為，會(huì)影響到宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的作用效果，甚至微觀(guān)經(jīng)濟(jì)主體的理性反應(yīng)會(huì)使宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策變得完全無(wú)效。為了改善二者之間動(dòng)態(tài)不能保持相同的情況，政策需要建立宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策信譽(yù)。政府要遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)則用信譽(yù)改善微觀(guān)經(jīng)濟(jì)主體的理性預(yù)期行為，由動(dòng)態(tài)不能保持相同轉(zhuǎn)向動(dòng)態(tài)相同的合作形式。所以，政府要選擇正確的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控模式，避免微觀(guān)經(jīng)濟(jì)主體預(yù)期模式對(duì)信譽(yù)產(chǎn)生沖擊。

再次，wto組織的多邊規(guī)則約束了中國(guó)實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡的政策。wto組織約束國(guó)際收支調(diào)節(jié)，不允許采取直接管制辦法，禁止直接補(bǔ)貼原則，不能隨意提高關(guān)稅的方法限制進(jìn)口，調(diào)節(jié)國(guó)際收支運(yùn)用匯率與外匯管制要符合wto組織規(guī)則。另外，針對(duì)國(guó)內(nèi)財(cái)政、金融、科技、稅收、環(huán)保等方面的實(shí)施方式也要符合wto組織的要求與規(guī)范?？梢钥闯觯袊?guó)加入wto組織后，財(cái)政政策與貨幣政策都受到了一定的約束，因此，中國(guó)要改變宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)整的模式，適應(yīng)wto組織的規(guī)則與要求[2]。

最后，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是世界各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。發(fā)展中國(guó)家是通過(guò)誘致性制度變遷的方式實(shí)現(xiàn)積累知識(shí)、技術(shù)來(lái)提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。積累知識(shí)、技術(shù)是循序漸進(jìn)的，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力需要不斷創(chuàng)新技術(shù)，在漫長(zhǎng)的實(shí)踐中積累而成。在全球知識(shí)信息量快速發(fā)展的今天，知識(shí)是提高競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段，如果通過(guò)誘致性變遷機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)知識(shí)積累，則不能適應(yīng)全球知識(shí)信息量發(fā)展的需求，需要通過(guò)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式實(shí)現(xiàn)知識(shí)增長(zhǎng)速度，重視科技與教育的增長(zhǎng)模式。全球競(jìng)爭(zhēng)以知識(shí)為基礎(chǔ)，就需要中國(guó)財(cái)政金融政策建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制以實(shí)現(xiàn)知識(shí)與技術(shù)的快速積累。

中國(guó)在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析一直存在著一些爭(zhēng)論，每次爭(zhēng)論的焦點(diǎn)就是把西方主流宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論與中國(guó)宏觀(guān)調(diào)控實(shí)踐如何相結(jié)合。西方主流宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論是追求完美的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理念，在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策觀(guān)點(diǎn)上，西方發(fā)達(dá)國(guó)家也是存在質(zhì)疑，而對(duì)于發(fā)展中國(guó)家需要謹(jǐn)慎運(yùn)用這種經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。這種抽象的均衡關(guān)系模型可以起到借鑒使用，但在實(shí)踐中則會(huì)影響中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)控。中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的理論與研究，通常采用is-lm模型及其擴(kuò)展形式is-lm-bp分析框架。但是，is-lm-bp分析框架需要有完善發(fā)達(dá)的市場(chǎng)體系、微觀(guān)經(jīng)濟(jì)主體行為市場(chǎng)化，對(duì)利率具有靈敏反應(yīng)等等。如果中國(guó)不完全具備這種條件而采用這種框架研究中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)，會(huì)導(dǎo)致結(jié)論錯(cuò)誤的情況發(fā)生。

中國(guó)現(xiàn)在的市場(chǎng)制度還不夠完善，非國(guó)有企業(yè)屬于微觀(guān)主體，能對(duì)市場(chǎng)價(jià)格信息反應(yīng)比較靈敏，國(guó)有企業(yè)雖然向現(xiàn)代企業(yè)制度轉(zhuǎn)變，但在行為上還是比較依賴(lài)市場(chǎng)與政府，是不完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意義上的微觀(guān)經(jīng)濟(jì)主體，可以看出，中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，非國(guó)有企業(yè)是體制外企業(yè)，而國(guó)有企業(yè)是體制內(nèi)的企業(yè)。微觀(guān)主體能夠?qū)暧^(guān)經(jīng)濟(jì)政策做出理性反應(yīng)，有效的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策還需要暢通的政策傳導(dǎo)機(jī)制。中國(guó)現(xiàn)在的利率可是說(shuō)是由政府來(lái)確定，對(duì)市場(chǎng)資金的供求情況并不能真實(shí)反映，利率傳導(dǎo)機(jī)制不存在市場(chǎng)化，is-lm-bp分析框架就失去了研究意義。

綜上所述，在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下中國(guó)財(cái)政金融政策面臨的挑戰(zhàn)比較嚴(yán)峻，傳統(tǒng)的分析方法研究中國(guó)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題存在很大的制約，需要靈活借鑒全球經(jīng)濟(jì)金融政策的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出適合我國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)政策與金融政策。

金融安全論文篇二十二

氣候變化是當(dāng)今人類(lèi)面臨的共同挑戰(zhàn)?！堵?lián)合國(guó)氣候框架公約》、《京都議定書(shū)》在二氧化碳減排、改善氣候變化等方面提出了明確的目標(biāo)和任務(wù)。20xx年12月11日簽訂的《巴黎協(xié)定》被視為全球第一個(gè)氣候框架協(xié)議，隨著中國(guó)到20xx年碳減排的新承諾，中國(guó)已被看作是全球最具潛力的“碳減排”市場(chǎng)。

應(yīng)對(duì)氣候變化的關(guān)鍵是減少碳排放，我國(guó)的碳減排市場(chǎng)應(yīng)以市場(chǎng)機(jī)制為主導(dǎo)，利用碳排放權(quán)、市場(chǎng)交易量對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)產(chǎn)生的影響，適當(dāng)施以行政手段，配合強(qiáng)制減排政策，淘汰高能耗、高污染、高排放產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，加快節(jié)能減排的深化。

應(yīng)對(duì)氣候變化的財(cái)政稅收對(duì)策。

要完整和準(zhǔn)確地判斷一國(guó)未來(lái)的二氧化碳排放趨勢(shì)，既需要考慮客觀(guān)物質(zhì)層面各種因素的變化，也需要考慮主觀(guān)制度設(shè)計(jì)和政策措施等方面的因素，如能耗強(qiáng)度和碳強(qiáng)度指標(biāo)考核體系、低碳產(chǎn)業(yè)政策、低碳科技政策、碳稅、碳交易等一系列有關(guān)低碳發(fā)展的制度和政策方面的安排和舉措。

運(yùn)用財(cái)政政策有效激勵(lì)企業(yè)，引導(dǎo)全社會(huì)提高對(duì)低碳的認(rèn)識(shí)，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的支持。中央和地方財(cái)政在預(yù)算編制與資金投入時(shí)有必要做出傾斜，加大對(duì)低碳企業(yè)的扶持力度，通過(guò)財(cái)政貼息貸款、財(cái)政補(bǔ)貼等手段引導(dǎo)和刺激低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國(guó)目前已在創(chuàng)新財(cái)政支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方式、方法上取得了一些成效。下一步，還必須進(jìn)一步理清思路，除采取上述方式外，還要采取產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、搭建投融資平臺(tái)、信用擔(dān)保、保費(fèi)補(bǔ)貼、發(fā)現(xiàn)引進(jìn)項(xiàng)目和人才獎(jiǎng)勵(lì)等新形式，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持力度。特別是要加大對(duì)節(jié)能減排降碳項(xiàng)目的資金支持力度，整合各領(lǐng)域節(jié)能減排資金，加強(qiáng)統(tǒng)籌安排，提高使用效率，促進(jìn)資金投入與節(jié)能減排需求相匹配。

四是對(duì)大力興建環(huán)保設(shè)施的企業(yè)實(shí)施補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)政策；五是實(shí)施生態(tài)稅改革；六是實(shí)施能源稅收的優(yōu)惠政策，促進(jìn)工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及清潔能源的開(kāi)發(fā)和利用，對(duì)能源開(kāi)采和利用等行業(yè)的企業(yè)用電和取暖，采取生態(tài)稅率優(yōu)惠政策；七是對(duì)大力推廣環(huán)保的企業(yè)，免除部分稅收或享受折扣優(yōu)惠。當(dāng)然，財(cái)稅、價(jià)格政策機(jī)制也可以抑制企業(yè)溫室氣體排放的負(fù)外部性和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正外部性，將外部性問(wèn)題內(nèi)部化，所以，可以通過(guò)財(cái)稅政策制約高碳經(jīng)濟(jì)、高碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，比如通過(guò)限制性稅收政策、開(kāi)征環(huán)境稅并輔以適當(dāng)?shù)恼姓侄?、完善高能耗行業(yè)的差別定價(jià)和差別稅收制度等。

加快推進(jìn)由招商引資向招商選資的觀(guān)念轉(zhuǎn)變。必須制定更加嚴(yán)格的環(huán)境準(zhǔn)入制度，在利用外資方面應(yīng)當(dāng)把關(guān)注的重點(diǎn)放在科技研發(fā)型項(xiàng)目上，而不能僅僅停留在之前的生產(chǎn)制造型的項(xiàng)目，特別是要密切關(guān)注那些有助于提高減少碳排放的技術(shù)型項(xiàng)目。要盡可能降低外商投資所帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)，加強(qiáng)投資環(huán)境建設(shè)，加快推進(jìn)由招商引資向招商選資的觀(guān)念轉(zhuǎn)變，鼓勵(lì)外商投資投向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域。有必要強(qiáng)調(diào)的是，各地方政府要根據(jù)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，大力整合各方資源，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)包裝，切實(shí)加大綠色項(xiàng)目推介力度，提高對(duì)外招商競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)施精準(zhǔn)化招商、積極推動(dòng)股權(quán)招商、大力開(kāi)展綠色主題招商等。

成立中央綠色發(fā)展基金，給予適度規(guī)模?？梢钥紤]由中央財(cái)政引導(dǎo)資金、開(kāi)發(fā)性金融資金、其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)資金共同組建中央綠色發(fā)展基金。采取公司制辦法，即市場(chǎng)化運(yùn)作的模式，基金投資的主要范圍是符合國(guó)家綠色發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型要求的大中型、中長(zhǎng)期、戰(zhàn)略型綠色項(xiàng)目。作為具有可持續(xù)性示范效應(yīng)的綠色項(xiàng)目，基金投資的模式可以是股權(quán)投資，也可以通過(guò)債權(quán)投資擔(dān)保的方式進(jìn)行。

應(yīng)對(duì)氣候變化、促進(jìn)綠色發(fā)展，除了發(fā)揮財(cái)政稅收政策的作用以外，還應(yīng)該注重發(fā)揮金融體系和金融機(jī)構(gòu)的作用。目前，從國(guó)際上看，以新能源革命和低碳經(jīng)濟(jì)、綠色金融為主題的應(yīng)對(duì)氣候變化的發(fā)展趨勢(shì)已開(kāi)始影響全球。在國(guó)內(nèi)，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)不僅是一個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)問(wèn)題、技術(shù)利用問(wèn)題，更是一個(gè)體制和制度問(wèn)題。

完善綠色信貸體系，支持綠色債券發(fā)行，設(shè)立綠色銀行。商業(yè)銀行要明確綠色信貸涉及的節(jié)能、減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源、綠色生態(tài)、現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域及其重點(diǎn)項(xiàng)目和客戶(hù)，明確產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)、區(qū)域發(fā)展任務(wù)等，大力發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在發(fā)展綠色信貸的同時(shí)，還要加快發(fā)展綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)等；要鼓勵(lì)商業(yè)銀行和企業(yè)發(fā)行綠色債券，包括加快在境外發(fā)行綠色債券的步伐；還要設(shè)立綠色銀行，通過(guò)低息無(wú)息貸款、延長(zhǎng)信貸周期以及優(yōu)先貸款等方式，解決商業(yè)信貸在低碳經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中的缺位問(wèn)題。要積極加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與溝通，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相應(yīng)規(guī)則的要求把控信貸資產(chǎn)的投放，努力打造具有社會(huì)責(zé)任感的綠色銀行。

拓展證券期貨類(lèi)碳金融創(chuàng)新體系。其一，持續(xù)開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在排放權(quán)金融服務(wù)、綠色融資服務(wù)和個(gè)人低碳消費(fèi)金融服務(wù)等領(lǐng)域提供多樣化的金融產(chǎn)品。以低碳公益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品為載體，在投資人購(gòu)買(mǎi)金融理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，通過(guò)建立“個(gè)人綠色檔案”，鼓勵(lì)其在預(yù)期投資收益中將其中的一部分用于購(gòu)買(mǎi)二氧化碳減排額度，培養(yǎng)大眾環(huán)保意識(shí)，實(shí)現(xiàn)自愿減排；通過(guò)開(kāi)發(fā)環(huán)保益民的“綠色管家”服務(wù)，立足于服務(wù)大型環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目，提供資金使用和調(diào)撥的集中管理以方便環(huán)保客戶(hù)，從而極大地提高資金使用效率；在碳金融方面推出購(gòu)碳代理、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信、核證碳減排量履約保函等產(chǎn)品，以滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的金融需求；鼓勵(lì)商業(yè)銀行以應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等方式緩解節(jié)能服務(wù)公司有效擔(dān)保不足、融資難的問(wèn)題。

其二，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)產(chǎn)品、碳排放權(quán)交易的基礎(chǔ)上，要積極開(kāi)發(fā)基于綠色金融融資和碳排放權(quán)交易的產(chǎn)品及服務(wù)。主要包括排污權(quán)抵押融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、節(jié)能減排融資等新興產(chǎn)品，不斷滿(mǎn)足節(jié)能新興產(chǎn)業(yè)、高新科技企業(yè)等對(duì)融資租賃服務(wù)的需求；提供節(jié)能減排設(shè)備服務(wù)商、制造商融資模式，提供包括債券承銷(xiāo)、融資租賃、引入投資基金等多種融資方式，并積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。證券公司可以考慮推出碳證券相關(guān)業(yè)務(wù)，主要包括碳債券和碳資產(chǎn)證券化等，加快開(kāi)發(fā)碳質(zhì)押、碳期貨、掉期交易等創(chuàng)新型碳金融業(yè)務(wù)，推廣擔(dān)保型ccer遠(yuǎn)期合約；要積極探索適合新興產(chǎn)業(yè)和企業(yè)特點(diǎn)的私募債和產(chǎn)業(yè)鏈融資等金融產(chǎn)品；要構(gòu)建完善的綠色股票指數(shù)，有效降低綠色企業(yè)在股票市場(chǎng)上的融資成本。

其三，推廣綠色投資銀行業(yè)務(wù)等相關(guān)顧問(wèn)咨詢(xún)業(yè)務(wù)，包括評(píng)估單個(gè)減排項(xiàng)目預(yù)期產(chǎn)生碳減排信用的可能性和數(shù)量，評(píng)估相關(guān)債券發(fā)行的潛在市場(chǎng)，為碳信用買(mǎi)家和賣(mài)家進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和交易決策提供便利；也要篩選相關(guān)行業(yè)有融資需求且環(huán)保意識(shí)較高的客戶(hù)，為其設(shè)計(jì)綠色投資銀行業(yè)務(wù)綜合性解決方案。

其四，保險(xiǎn)公司也可以推出與碳排放有關(guān)的碳保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品，為低碳企業(yè)及與碳排放權(quán)交易有關(guān)的各方搭建資金籌集和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的交易平臺(tái)。一方面，利用保險(xiǎn)形式刺激各行業(yè)實(shí)現(xiàn)低碳減排，例如低碳汽車(chē)保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)等；另一方面，可對(duì)在碳排放權(quán)交易過(guò)程中由于價(jià)格波動(dòng)、信用危機(jī)和交易危機(jī)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避和擔(dān)保，例如森林碳保險(xiǎn)、碳排放權(quán)信用保險(xiǎn)等，借鑒國(guó)外成功的經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供與氣候變化相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

利用境內(nèi)外多層次資本市場(chǎng)，打造投融資平臺(tái)，發(fā)展小微金融公司。要拓寬直接融資渠道，完善多層次資本市場(chǎng)體系，鼓勵(lì)更多符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過(guò)上市等方式籌措資金，建立多元化的資金籌措機(jī)制，發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置功能，統(tǒng)籌考慮環(huán)境與碳排放的稅種稅率等，降低碳排放量；要積極推進(jìn)場(chǎng)外市場(chǎng)建設(shè)，發(fā)展股權(quán)交易所，打造全國(guó)中小企業(yè)投融資平臺(tái)。還要盡快提升產(chǎn)權(quán)交易所的功能，促進(jìn)金融資產(chǎn)交易、土地交易、能源交易、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、排放權(quán)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)等交易平臺(tái)的建設(shè)，加大與“新三板”市場(chǎng)對(duì)接的力度。此外，還應(yīng)積極鼓勵(lì)多種形式的小額貸款公司、擔(dān)保公司等為低碳小微企業(yè)提供融資擔(dān)保，解決低碳小微企業(yè)融資難題；還要積極支持并鼓勵(lì)低碳企業(yè)發(fā)行低碳債券或者通過(guò)資本市場(chǎng)直接融資。

總之，構(gòu)建完善的應(yīng)對(duì)氣候變化的財(cái)政金融政策，不斷提高政策的執(zhí)行力，切實(shí)調(diào)動(dòng)企業(yè)開(kāi)展節(jié)能減排、進(jìn)行碳交易的積極性，并最終形成促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)效投融資機(jī)制和碳金融交易機(jī)制，可以極大地促進(jìn)生態(tài)修復(fù)與環(huán)境保護(hù)。

金融安全論文篇二十三

財(cái)政和金融共同主導(dǎo)著社會(huì)資金的流動(dòng)和資源的配置，都對(duì)維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全有重要作用。財(cái)政和金融相互作用，使得財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國(guó)家財(cái)政安全產(chǎn)生了交互影響。要規(guī)避或減輕兩種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國(guó)家財(cái)政安全的影響，需建立國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)。

國(guó)家通過(guò)各種有效手段使國(guó)家經(jīng)濟(jì)避免受到外內(nèi)外諸多危險(xiǎn)因素的威脅，或減輕國(guó)內(nèi)外危險(xiǎn)因素對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的威脅，如果國(guó)家經(jīng)濟(jì)得以正常運(yùn)行并持續(xù)發(fā)展，說(shuō)明國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。近年來(lái)世界市場(chǎng)中頻繁出現(xiàn)的金融危機(jī)、債務(wù)危機(jī)使得各國(guó)認(rèn)識(shí)到防范財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)財(cái)政穩(wěn)定和安全的重要性。建立國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)是監(jiān)控經(jīng)濟(jì)安全、應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)財(cái)政穩(wěn)定和安全的重要舉措。

1.財(cái)政、資金對(duì)國(guó)家財(cái)政安全的交互作用。

財(cái)政和金融共同主導(dǎo)著社會(huì)資金的流動(dòng)和資源的配置，極大影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，二者在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中既相互協(xié)調(diào)又相互沖突[1]。財(cái)政與金融都以資金作為載體，均擔(dān)負(fù)著合理、有效調(diào)控經(jīng)濟(jì)以穩(wěn)定物價(jià)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)的職責(zé)，有效調(diào)控的實(shí)現(xiàn)需要以財(cái)政和金融的健康運(yùn)行為前提，也需要財(cái)政和金融從不同角度相互補(bǔ)充、相互配合，因此二者在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中表現(xiàn)出一定的協(xié)調(diào)性，正是二者的協(xié)調(diào)為國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全提供了保障。然而，財(cái)政資金的籌集具有強(qiáng)制性，資金的使用具有無(wú)償性，而調(diào)控重點(diǎn)在改善經(jīng)濟(jì)利益分配上，與金融非強(qiáng)制籌集資金、有償使用資金、著重提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率等特點(diǎn)格格不入，因此，二者也存在著強(qiáng)烈的矛盾沖突[2]。這些矛盾沖突處理得當(dāng)則有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，進(jìn)而有助于維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全，處理不當(dāng)則會(huì)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，最終也會(huì)危機(jī)國(guó)家財(cái)政安全。

2.財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國(guó)家財(cái)政安全的交互影響。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在。金融風(fēng)險(xiǎn)是金融活動(dòng)的內(nèi)在屬性，產(chǎn)生于多元的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體和不確定的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，存在于一切金融活動(dòng)[3]。由于金融與財(cái)政息息相關(guān)，一旦國(guó)家出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家財(cái)政為穩(wěn)物價(jià)、保增長(zhǎng)，勢(shì)必?cái)U(kuò)大支出化解或減輕金融風(fēng)險(xiǎn)，扶持金融機(jī)構(gòu)。這就打破了財(cái)政原有平衡，增加了財(cái)政負(fù)擔(dān)，使得財(cái)政也在一定程度上陷入危機(jī)。

由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行因素、政治因素、自然因素、技術(shù)因素等因素的影響，國(guó)家財(cái)政也面臨著一定風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)政具有分配資金的功能，因此當(dāng)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國(guó)家財(cái)政會(huì)動(dòng)用一定金融手段來(lái)解決消弭風(fēng)險(xiǎn)，這就將財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給金融，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步削弱了對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的調(diào)控能力，對(duì)維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全是極其不利的。

綜上所述，財(cái)政和金融各自存在著一定風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)財(cái)政與金融的交互作用影響著國(guó)家財(cái)政安全。要規(guī)避或減輕兩種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國(guó)家財(cái)政安全的影響，需采取有效手段對(duì)財(cái)政與金融的交互作用進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警，即建立國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)。

目前，財(cái)政領(lǐng)域中極少有從財(cái)政金融交互影響的角度出發(fā)，建立國(guó)家財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的案例，但有學(xué)者通過(guò)研究國(guó)內(nèi)外大量財(cái)政和金融案例，發(fā)現(xiàn)了財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)在形式與危害上的相關(guān)性[4]。因此，本文認(rèn)為，要維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全乃至國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，亟需著眼于財(cái)政和金融的交互影響，建立一套能夠有效預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的體系，防止財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)嫁，引起國(guó)家財(cái)政和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步惡化、失控。

1.系統(tǒng)的建立原則。

財(cái)政金融交互影響下的國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)堅(jiān)持國(guó)情性、國(guó)際性、宏觀(guān)性、可行性等原則。

國(guó)情性原則是指系統(tǒng)建立過(guò)程中所涉及的指標(biāo)、警戒線(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等需從本國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)進(jìn)行選取、設(shè)定，需符合本國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治制度和政策，符合本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和內(nèi)容，只有這樣，才能保證風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的真實(shí)性和有效性。

系統(tǒng)建立的國(guó)際性是指系統(tǒng)需基于國(guó)際認(rèn)準(zhǔn)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)和先進(jìn)的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)管理理念，如《巴塞爾協(xié)議》、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)矩陣等[5]。在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的今天，要想獲得長(zhǎng)足發(fā)展，就必須與國(guó)際接軌，參與國(guó)際合作與競(jìng)爭(zhēng)。這樣，國(guó)家財(cái)政就面臨著國(guó)際國(guó)內(nèi)的雙重風(fēng)險(xiǎn)。因此，建立的國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)需在指標(biāo)概念及相關(guān)理念上與國(guó)際權(quán)威保持一致，這樣才能同時(shí)預(yù)警國(guó)際、國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，有效維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全。

國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警是國(guó)家財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的宏觀(guān)管理，這就要求預(yù)警系統(tǒng)能夠從宏觀(guān)角度出發(fā)，整體性地反映財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。宏觀(guān)性原則要求預(yù)警系統(tǒng)的指標(biāo)具備高度概括性，且相互補(bǔ)充，能夠客觀(guān)、全面地反映財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的總體狀體和變化，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)宏觀(guān)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的完整描述。

可行性是指預(yù)警系統(tǒng)中的各項(xiàng)指標(biāo)是切合國(guó)家財(cái)政宏觀(guān)管理工作需要的，是適應(yīng)國(guó)家財(cái)政發(fā)展和改革需要的，且在數(shù)據(jù)獲取方面具有方便、及時(shí)、準(zhǔn)確、權(quán)威的特點(diǎn)。只有這樣，才能保證預(yù)警系統(tǒng)得到切實(shí)落實(shí)，才能真正發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用。

2.國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)指標(biāo)。

財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)表現(xiàn)形式的不同，可分為顯性風(fēng)險(xiǎn)和隱性風(fēng)險(xiǎn)，其中顯性風(fēng)險(xiǎn)包括直接顯性風(fēng)險(xiǎn)和或有顯性風(fēng)險(xiǎn)，隱性風(fēng)險(xiǎn)包括直接隱性風(fēng)險(xiǎn)和或有隱性風(fēng)險(xiǎn)。有學(xué)者結(jié)合漢娜財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)矩陣和我國(guó)實(shí)際情況，指出國(guó)家安全財(cái)政預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)包含4個(gè)子系統(tǒng)、23個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。4個(gè)子系統(tǒng)即直接顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、或有顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、直接隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、或有隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)。

直接顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中包括財(cái)政集中率、稅收彈性、財(cái)政赤字率、外債負(fù)債率、國(guó)債負(fù)擔(dān)率、國(guó)債償債率、國(guó)家財(cái)政債務(wù)依存度、中央財(cái)政債務(wù)依存度、中央財(cái)政收入占全國(guó)財(cái)政收入比重、投資性支出占財(cái)政支出比重等10個(gè)指標(biāo)，或有顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、資本充足率、失業(yè)率、國(guó)有工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)產(chǎn)項(xiàng)目差額/gdp、國(guó)有銀行不良貸款率等7個(gè)指標(biāo)，直接隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)包括預(yù)算外支出占財(cái)政支出比重、預(yù)算外收入占財(cái)政收入比重、財(cái)政支出對(duì)財(cái)政收入的彈性3個(gè)指標(biāo)，或有隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)包括m2增長(zhǎng)率、股票市值/gdp、股票市盈率3個(gè)指標(biāo)[6]。其中，直接顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中的指標(biāo)透明度和確定性最高，風(fēng)險(xiǎn)可控性最大;有顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)和直接隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中的指標(biāo)不確定性較大，可控性較小;或有隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中的指標(biāo)的不確定性最大，可控性最小。

這些指標(biāo)涉及了對(duì)國(guó)家財(cái)政安全有重要影響的不同層次、不同類(lèi)別的財(cái)政活動(dòng)和金融活動(dòng)，較全面地反映了國(guó)家財(cái)政管理面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，確可作為國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)的預(yù)警指標(biāo)。

在國(guó)家安全預(yù)警系統(tǒng)中，直接顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)因其涉及的指標(biāo)最能反映現(xiàn)階我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和財(cái)政管理情況，在4個(gè)子系統(tǒng)中的權(quán)重最重。然而經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)因素是動(dòng)態(tài)變化的，現(xiàn)行系統(tǒng)中權(quán)重較輕的指標(biāo)在未來(lái)有可能成為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要指標(biāo)，因此，預(yù)警系統(tǒng)在運(yùn)行過(guò)程中應(yīng)注意不斷調(diào)整、不斷完善，只有這樣才能有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用。

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