是自我認(rèn)知和自我管理的重要手段。總結(jié)可以通過提出問題和解決問題的方式展開。以下是一些項(xiàng)目總結(jié)的案例，希望能為大家提供一些思路。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇一
每個(gè)人在制定自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告時(shí)往往都會遇到不少的困擾，理財(cái)規(guī)劃報(bào)告?zhèn)€人或者是家庭對未來的一個(gè)長久的規(guī)劃。情況不同，往往制定的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃也會大相徑庭，那么個(gè)人理財(cái)規(guī)劃怎么寫呢？其實(shí)一個(gè)人的理財(cái)習(xí)慣在成長一定的年齡階段后有規(guī)可循，接下來，就從大的層面來說說個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的寫法。
1、梳理資產(chǎn)
寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的第一步，就是要先梳理出個(gè)人的凈資產(chǎn)。根據(jù)個(gè)人的收入、支出以及負(fù)債狀況等求出個(gè)人的凈資產(chǎn)，然后再根據(jù)清理出來的資產(chǎn)明確自己的理財(cái)目標(biāo)，多少錢能理財(cái)，多少錢必須備著以防不時(shí)之需，這些都是寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告時(shí)首先要搞清楚的東西，只有弄清楚了自身的資產(chǎn)能力，才能使接下來的規(guī)劃步驟有據(jù)可依，才有可能寫出一份合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。
2、測試風(fēng)險(xiǎn)承受能力
風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試是寫理財(cái)規(guī)劃的第二步。只有測試出了自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能據(jù)此選擇相應(yīng)的投資理財(cái)產(chǎn)品，合理分配資金在不同理財(cái)產(chǎn)品上的比例，從而制定出一份合適的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。
3、制定理財(cái)目標(biāo)
沒有目標(biāo)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告就像一紙空書，沒有任何的實(shí)際意義。在梳理好資產(chǎn)以及弄清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之后，寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的第三步，就是制定理財(cái)目標(biāo)。多少錢購買短期理財(cái)產(chǎn)品；多少錢投資長期理財(cái)產(chǎn)品。在長短期的理財(cái)產(chǎn)品中，波動性大的理財(cái)產(chǎn)品該占多少比例；穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品又該占多少比例，這些都是在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要考慮的問題。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的投資者應(yīng)該把資金專注在穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品上，這樣能為投資者帶來更穩(wěn)定的收益。
4、組合投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
雖然不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)的側(cè)重點(diǎn)會有所不同，但把所有的資金都拿去購買同一種理財(cái)產(chǎn)品明顯是不理智的，這會為個(gè)人帶來極大的集中風(fēng)險(xiǎn)，為了減少這種風(fēng)險(xiǎn)，在寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告時(shí)，就應(yīng)該把組合投資考慮進(jìn)去。組合投資不僅能保證不減少預(yù)期收益，而且還能在很大程度上減少集中投資所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是比較優(yōu)秀的一種投資理財(cái)方式。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇二
首先我們來介紹一下保險(xiǎn)，很多人可能并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，其?shí)這種想法并不正確，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)用，但是經(jīng)過一定的時(shí)間之后，保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險(xiǎn)種類，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平，不能盲目的購買很多保險(xiǎn)，這樣在未來的日子里保險(xiǎn)也會成為增加自己收益的一種方式。
不動產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動產(chǎn)呢？不動產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動產(chǎn)的，隨著房價(jià)的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動產(chǎn)的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動產(chǎn)的投資。
不動產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥淼膬r(jià)值會升還是會降，但是因?yàn)椴粍赢a(chǎn)可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見的方式，但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對待，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過多的金額，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇三
稅率：比例稅率、累進(jìn)稅率、定額稅率。
稅種：18個(gè)，16個(gè)稅種由稅務(wù)部門征收、關(guān)稅和船舶噸稅由海關(guān)征收。
【考點(diǎn)】稅務(wù)規(guī)劃分類：避稅籌劃、節(jié)稅籌劃、稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃。
避稅籌劃特征：非違法性、策劃性、權(quán)利性、規(guī)范性。
節(jié)稅籌劃：利用起征點(diǎn)、減免稅、累進(jìn)稅率等優(yōu)惠政策，
特征：合法性、政策導(dǎo)向性、策劃性。
【考點(diǎn)】稅務(wù)籌劃主要方法。
1.利用優(yōu)惠政策(減免稅、稅收抵免、退稅、稅收扣除、地點(diǎn)流動、分劈技術(shù)等)。
2.利用納稅期遞延。
【考點(diǎn)】。
1.做到合法合規(guī)。
2.了解客戶的基本情況和需求。
3.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行。
【考點(diǎn)】：個(gè)人所得稅。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇四
在可承受的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y工具及投資渠道達(dá)到個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)。累積財(cái)富是理財(cái)最核心的問題，只有如此，財(cái)富才會增值。
包括財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、人身的風(fēng)險(xiǎn)、健康的風(fēng)險(xiǎn)。
人生的宏圖大計(jì)都不能忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和稅務(wù)規(guī)劃，一來費(fèi)用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能。
稅務(wù)來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費(fèi)、退休費(fèi)、晚年的醫(yī)療費(fèi)、孩子的教育費(fèi)等，都是要合理運(yùn)用財(cái)富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財(cái)產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財(cái)公司活動策劃方案
理財(cái)公司活動策劃方案
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇五
根據(jù)國際上比較通行的做法，保險(xiǎn)應(yīng)遵循“雙十規(guī)則”，即保費(fèi)支出以年收入的10%為宜，而保額以年收入的10倍為宜。舉例說，如果一個(gè)人的年收入是3萬元，那么其合理的保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)該是3000元左右，其保險(xiǎn)金額是30萬元左右。因?yàn)椋绻ＹM(fèi)支出過高，會影響現(xiàn)有日常生活以及生兒育女、房屋購置等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；而保費(fèi)支出過低，則保額偏低、保障不夠，達(dá)不到應(yīng)有的保障作用。“80后”青年絕大部分開始獨(dú)立，每個(gè)月拿出10%左右的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃是比較合理的，既不至于降低現(xiàn)有生活水平，也能讓自己擁有一個(gè)好的保障。（二）險(xiǎn)種規(guī)劃根據(jù)保險(xiǎn)的一般規(guī)則，“80后”年輕人在保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇上，應(yīng)以定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療疾病險(xiǎn)為主，而在產(chǎn)品類型上，盡量選擇純保障型產(chǎn)品，收入較高、條件允許的可以選擇一些儲蓄型和投資型保險(xiǎn)。1.給自己投一份定期壽險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)首先，“80后”年輕人絕大部分沒有家庭經(jīng)濟(jì)壓力，但由于受大學(xué)擴(kuò)招等方面的原因，就業(yè)壓力較大，職業(yè)收入不很穩(wěn)定，也沒有足夠存款，同時(shí)，他們大多數(shù)比較好動、好標(biāo)新立異、好冒險(xiǎn)，因而遭受傷害的可能性相對較大，如果發(fā)生意外傷殘，很可能無法維持現(xiàn)有生活水平，或者無法進(jìn)行自我救助；其次，這個(gè)年齡段的人絕大部分為獨(dú)生子女，必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，父母最好能照顧好自己，或者有足夠的財(cái)力來應(yīng)對生活；第三，如果自己已經(jīng)結(jié)婚或育子，那么壓力和責(zé)任就更大了，必須考慮到如果自己一旦遭遇不測，妻子和兒女該如何應(yīng)對生活的壓力。因此，從這幾個(gè)意義上說，這個(gè)群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產(chǎn)生的影響和后果都相對較大，所以一份定期壽險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)對他們來說是非常必要的。同時(shí)由于定期壽險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)屬于純保障型，保費(fèi)相對較低，可以達(dá)到花較少的錢實(shí)現(xiàn)較強(qiáng)保險(xiǎn)效果的目的。2.給自己投一份健康醫(yī)療保險(xiǎn)近年來，由于越來越嚴(yán)重的環(huán)境污染等原因的影響，人們患病的機(jī)率越來越大，而保險(xiǎn)是防范和降低這一風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。對于“80后”年輕人來說，由于剛參加工作，積蓄不高，醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者重大疾病保險(xiǎn)。住院醫(yī)療險(xiǎn)主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型，住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，住院補(bǔ)貼型則主要是依據(jù)合同，給予被保險(xiǎn)人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險(xiǎn)是給付型的，一旦患重大疾病，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人可先行取得保險(xiǎn)賠償，以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。3.給自己投一份養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)在，許許多多的人們，當(dāng)然也包括部分“80后”的年輕人，更多地關(guān)注自己現(xiàn)在可以掙多少錢，卻很少考慮自己因?yàn)椤盎畹锰谩彼赡軒淼酿B(yǎng)老危機(jī)?；谖覈攫B(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素，“80后”年輕人及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)是很有必要的。目前養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已經(jīng)退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點(diǎn)，但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平，但對于“80后”的青年人來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會下降到40%左右，這意味著，退休后所領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能達(dá)不到在職時(shí)工資的一半。所以雖然“80后”人員還很年輕，但養(yǎng)老對于這部分人來說也是一個(gè)應(yīng)該考慮的問題。同時(shí)，從保險(xiǎn)的原理來說，投保越早，繳費(fèi)就越少，負(fù)擔(dān)也就越輕。所以，對于“80后”年輕人，如果每月的收入除了其他開支外，還有自由儲蓄的話，可以考慮投一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)然，除了專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)外，也可用分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)來代替，也許現(xiàn)在每月只需要投一小筆錢，但時(shí)間長了，或者到60歲退休時(shí)，就可以積累一大筆錢，到那時(shí)，可以一次性提出來用于養(yǎng)老，也可以將其轉(zhuǎn)化為年金，從而提高自己的養(yǎng)老金替代率，使自己退休后的生活水準(zhǔn)不會低于退休前。4.可以進(jìn)行組合保險(xiǎn)或者充分利用附加險(xiǎn)功能除了根據(jù)自己的實(shí)際情況單獨(dú)投保上述保險(xiǎn)外，還可以進(jìn)行組合保險(xiǎn)的投保，或者投保主險(xiǎn)后附加其它保險(xiǎn)。對于“80后”的年輕人，也許你剛剛走出大學(xué)校門，也許你剛剛結(jié)婚，也許你收入較高或者收入較低，也許你很健康或者身體較弱，不管怎樣，做好保險(xiǎn)都是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不僅僅是一種金融產(chǎn)品，它更代表了一種責(zé)任，擁有了足夠的保險(xiǎn)，你就盡到了對自己、對父母、對妻兒、對社會的責(zé)任，擁有了足夠的保險(xiǎn)，你也就可以在社會的大舞臺上盡情馳騁，揮灑自如，更大限度地實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。提示：你可以不屑于理財(cái)，不屑于銅臭，錢這東西很微妙，你善待它，它就會偏愛你；你懶于管理它，它也會漸漸離你而去。作為80后的年輕人事業(yè)也正在處于一個(gè)上升階段，如果做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃十分重要。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇六
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會計(jì)專業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20xx年通過招聘進(jìn)入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
一、首先我對銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過20xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個(gè)人理財(cái)方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?/p>
二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。
三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來加強(qiáng)
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財(cái)知識。不能夠熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識和我們的各種理財(cái)產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過對學(xué)習(xí)和對市場行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。
2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠度和認(rèn)知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個(gè)人理財(cái)專業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時(shí)希望能夠給我這個(gè)機(jī)會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇七
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價(jià)）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負(fù)債
?
9.
信用卡負(fù)債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負(fù)債
+
b.
總負(fù)債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負(fù)債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)要使用市價(jià)，即現(xiàn)在的價(jià)格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價(jià)值就不該是60萬了，實(shí)在不清楚價(jià)值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因?yàn)檎叟f，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計(jì)價(jià)格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評估。
負(fù)債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負(fù)債屬于短期負(fù)債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險(xiǎn)等等。長期負(fù)債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負(fù)債時(shí)，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負(fù)債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實(shí)也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時(shí)候凈資產(chǎn)額最多，但是那時(shí)我們已經(jīng)度過了生命的大部分時(shí)光，有錢了卻沒有時(shí)間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)就好。
資產(chǎn)負(fù)債表就像快照，定格了某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)你積累了多少財(cái)富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個(gè)人護(hù)理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險(xiǎn)支出
+
10.?
其它支出
+
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇八
按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：
人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對象。
責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對象，《·》包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇九
1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
3、制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次。
4、把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（800元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（300元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5、減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7、每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的'開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8、在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇十
班級：機(jī)制****班。
姓名：謝路鋒。
學(xué)號：03310******選擇這門選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺得對我以后的生活有著很大的影響。王老師在第一節(jié)課時(shí)就和我們說過一句話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，所以學(xué)好理財(cái)可以對我在日常的生活和消費(fèi)有很大的幫助。
個(gè)人理財(cái)是對于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個(gè)簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時(shí)候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。
如果我們冷靜下來制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。
通脹日益加重的情況下，信用卡理財(cái)就是一個(gè)非常好的方法。在保證一定水準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)生活的前提下，減少負(fù)債是構(gòu)建穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的重要方法。信用卡的出現(xiàn)和應(yīng)用打破了人們一貫以來的消費(fèi)習(xí)慣，促進(jìn)了提前消費(fèi)行為的普及，幫助緩解資金壓力，使消費(fèi)行為平均而穩(wěn)定，最大程度實(shí)現(xiàn)了金錢的有效應(yīng)用，是一種良好的消費(fèi)行為習(xí)慣。但從另一方面來說，信用卡的應(yīng)用也會令負(fù)債增加，如果負(fù)債和收入無法保證良好健康的比例和循環(huán)發(fā)展。負(fù)債越來越高，利息也隨之越來越多時(shí)，加劇經(jīng)濟(jì)狀況的整體惡化，信用卡就會逐漸成為生活的壓力來源。所以，即使使用信用卡提前消費(fèi)，也要克制消費(fèi)欲望，因?yàn)椴还苁峭钢н€是現(xiàn)金消費(fèi)，花的都是自己的錢呀。
在保險(xiǎn)理財(cái)方面有多方面的好處，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識：1.達(dá)到成功儲蓄的目的。2.避免高昂的遺產(chǎn)稅。3.保障財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)。4.隨時(shí)修改財(cái)產(chǎn)分配。5.面對破產(chǎn)時(shí)可以多一重保障。6.保險(xiǎn)投資越來越多元化。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢。
在基金方面王老師也給我們介紹了許多適合大學(xué)生投資的方法，以及基金投資的幾個(gè)誤區(qū)。在基金定投、股票和期貨方面給我們做了簡單的介紹。在分析市場的同時(shí)合理的去嘗試著做一些小的投資，從實(shí)踐中得到經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會投資，不要盲目的跟風(fēng)。為今后的個(gè)人理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)。學(xué)會讓自己手里的錢不僅能保值而且還能增值。
總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)，當(dāng)然對于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因?yàn)槭袌鲂枰胁鸥捎心苣偷娜巳⑴c，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇十一
1.單身基本情況介紹
2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的'本金收益。
2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇十二
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會計(jì)就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ摹＿@對個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計(jì)知識的一部分。由此可見會計(jì)是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時(shí)間，自學(xué)一些理財(cái)和會計(jì)方面的知識，對自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>
4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時(shí)間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇十三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇十四
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個(gè)社會不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機(jī)會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達(dá)3萬億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當(dāng)今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會!
個(gè)人理財(cái)建議：
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬人民幣;
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;
(3)意外保障，占用5000元人民幣;
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇十五
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃又稱私人理財(cái)規(guī)劃，則是指個(gè)人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財(cái)務(wù)資源(包括存量和增量預(yù)期)而制定的旨在實(shí)現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的，一系列互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃，包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那么，下面是由小編為大家分享整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基本知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
個(gè)人理財(cái)做預(yù)算時(shí)可劃分為三部分：必要的開支、無關(guān)緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。
記賬，對很多人來說似乎有點(diǎn)太煩，容易忘記，但堅(jiān)持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預(yù)算，還能幫助控制你一些不必要的浪費(fèi)。
不要總將“我不會理財(cái)”“沒錢理財(cái)”掛嘴邊，再不會理財(cái)，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個(gè)計(jì)劃，每個(gè)月定期定額在銀行進(jìn)行存款，強(qiáng)制自己存錢。
購物消費(fèi)，也要學(xué)會控制，當(dāng)然也并不是說讓你生活質(zhì)量降低了，只是說同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時(shí)買，省一點(diǎn)是一點(diǎn)。
對每個(gè)人來說，跳槽是機(jī)會也是風(fēng)險(xiǎn)。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實(shí)有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉”，那就找個(gè)“收益”高的吧。
現(xiàn)今社會上的專業(yè)獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國內(nèi)知名的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)陸金所、人人聚財(cái)、眾信金服、悟空理財(cái)他們都有專業(yè)獨(dú)立的理財(cái)專家團(tuán)隊(duì)，目前都能免費(fèi)為家庭和個(gè)人提供理財(cái)咨詢，甚至幫你挑選適合的理財(cái)方式。
要想學(xué)好投資理財(cái)，每天看新聞聯(lián)播。因?yàn)閲艺尉謩輰?jīng)濟(jì)局勢影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡單易懂。
你想投資藝術(shù)品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己“真的懂行嗎?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認(rèn);股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等?？傊欢念I(lǐng)域，不要投資，就不會吃虧。
個(gè)人理財(cái)必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預(yù)計(jì)你承受風(fēng)險(xiǎn)的80定律;個(gè)人購買保險(xiǎn)比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。
健康是革命的本錢，不要只想著拼命工作賺錢。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會浪費(fèi)你的時(shí)間、精力，還會浪費(fèi)你的金錢，那樣成本更大。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇十六
1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些;2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識;3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，所得稅計(jì)劃，退休計(jì)劃，房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。
而現(xiàn)代意義上的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的額生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。
我國傳統(tǒng)的觀念至少在下述四個(gè)方面有別于現(xiàn)代人的個(gè)人理財(cái)觀念：
節(jié)儉是一種美德，但如果現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財(cái)習(xí)慣，實(shí)在是一種滯后于時(shí)代發(fā)展的理財(cái)習(xí)慣。節(jié)儉本身并不生財(cái)，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，這會影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善，俗話說，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合或免一項(xiàng)，單一靠節(jié)儉，是不會成為富裕家庭的。
要先有足夠的錢，才有資格談投資理財(cái)，毫不夸張地說，個(gè)人理財(cái)已成為我們每個(gè)人生活中不可缺少的部分。
使用損人利己的行為來謀取不義之財(cái)，而投資是以錢賺錢活動，再者有著本質(zhì)區(qū)別，當(dāng)然，投資與投機(jī)就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機(jī)。
4、只有把錢放在銀行才是理財(cái)。
目前，儲蓄仍是大部分人的傳統(tǒng)理財(cái)方式，人們在傳統(tǒng)觀念中儲蓄理財(cái)最安全，最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率(投資報(bào)酬率)處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好像是最安全的，長期而言卻是非常危險(xiǎn)的理財(cái)方式，因?yàn)槔⑹杖脒h(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上貨幣貶值的速度，不適于做長期投資工具。
另外，值得說明的是如何衡量一份理財(cái)計(jì)劃，絕大部分的投資者仍然以理財(cái)收益來作為唯一的衡量依據(jù)，而衡量一份理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)收益固然是一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。科學(xué)理財(cái)其實(shí)就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。
如何積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值，即運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入。
如何用最少的錢獲得做好的服務(wù)和最大的滿足，即個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出及因運(yùn)用信貸進(jìn)行消費(fèi)，投資所產(chǎn)生的理財(cái)支出。
風(fēng)險(xiǎn)管理是指預(yù)先做好保險(xiǎn)的安排，當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法應(yīng)付當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢或收益來彌補(bǔ)缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產(chǎn)生的沖擊。
賺錢——收入
一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入;工作收入是以人賺錢，理財(cái)收入是以錢賺錢，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。
用錢——支出;一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開銷。包含：生活支出，包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。理財(cái)支出;包括貸款利息支出，保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出，投資手續(xù)費(fèi)用支出等。
當(dāng)期的收入超過支出時(shí)就會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。對于工薪族家庭來說，由于收入有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，因此投資理財(cái)方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費(fèi)貸款等。設(shè)定合理的'理財(cái)目標(biāo)，目標(biāo)要切合實(shí)際，投資回報(bào)率要與自己能承受的風(fēng)險(xiǎn)相匹配;達(dá)到目標(biāo)所需的時(shí)間不能太長，第一目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后再制訂第二個(gè)目標(biāo);實(shí)現(xiàn)目標(biāo)要考慮產(chǎn)品組合，配置，結(jié)構(gòu)等因素，以達(dá)到分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。
當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出的時(shí)候就要借錢。借錢的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出，購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴(kuò)充信用的投資。借錢沒有馬上償還還會累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息支出。
在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得稅要繳所得稅，出售財(cái)產(chǎn)要繳納財(cái)產(chǎn)稅，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移要交贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，在財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。
護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，是人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財(cái)利息支出。此外信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇十七
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個(gè)人理財(cái)中心，開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個(gè)人理財(cái)專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過對個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財(cái)經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個(gè)人理財(cái)營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃篇十八
理財(cái)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，資金應(yīng)合理安排，哪些資金用于日常開銷，哪些資金用于低風(fēng)險(xiǎn)投資，哪些資金可以用來投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品，都應(yīng)該事先做好規(guī)劃。不要對投資能賺很多錢有過高的期望，避免過度投資。為了避免過度投資，就需要先明晰自己的理財(cái)目標(biāo)。
二、評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
理財(cái)，能幫助合理分配資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。但理財(cái)并非投機(jī)，在理財(cái)前必須評估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而避免過度投資或過度關(guān)注。
對于年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是較高的，年紀(jì)輕，各種機(jī)會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，顧慮多了風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力自然有所下降。而老年時(shí)期，如果財(cái)富更是不宜有較大波動。故風(fēng)險(xiǎn)承受能力，跟年齡其實(shí)有一定的關(guān)系。年輕時(shí)期的理財(cái)投資，可稍進(jìn)取一些，而中老年時(shí)期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
三、評估資金的流動性
評估資金的流動性也是及其必要的，通常我們需要綜合考慮時(shí)間投資期限，變現(xiàn)能力、投資靈活性三個(gè)因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個(gè)月、三個(gè)月、半年或是更長時(shí)間的投資品種。
四、追蹤關(guān)注理財(cái)動向
經(jīng)常會有這樣一些投資者，認(rèn)購了理財(cái)產(chǎn)品后，就“了無音信”，甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對資金的不負(fù)責(zé)任，投資不關(guān)注，等于“不投資”。投資者在進(jìn)行了某項(xiàng)投資后，還需時(shí)刻關(guān)注項(xiàng)目后期的運(yùn)營情況，市場行情等，能時(shí)時(shí)調(diào)整投資策略，將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低，才能實(shí)現(xiàn)收益最大化。
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