金融為民工作方案（優(yōu)質(zhì)18篇）

方案是為了實(shí)現(xiàn)某一目標(biāo)而制定的一套具體操作步驟和措施。方案的編寫還要注重可操作性，要考慮到實(shí)際實(shí)施過程中的各種限制和條件。小編為大家整理了一些優(yōu)秀方案的案例，供大家參考和學(xué)習(xí)。

金融為民工作方案篇一

總體目標(biāo)：對象精準(zhǔn)、應(yīng)貸盡貸。

主要任務(wù)：一是實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)扶貧小額信貸和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體信貸服務(wù)全覆蓋。

讓每一個(gè)有勞動(dòng)能力、有致富愿望、有生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目、有信貸需求并符合信貸條件的建檔立卡貧困人口(以下簡稱貧困人口)，以戶為單位都能享受到扶貧小額信貸支持;讓每一家?guī)?dòng)貧困人口實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務(wù)或穩(wěn)定增收(簽訂一年及以上勞動(dòng)合同或勞務(wù)合同或帶動(dòng)脫貧幫扶協(xié)議)并符合信貸條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體，都能享受到政策扶持。

二是實(shí)現(xiàn)易地扶貧搬遷融資服務(wù)全覆蓋。

積極發(fā)放易地扶貧搬遷貸款，跟進(jìn)安置區(qū)貧困人口生產(chǎn)經(jīng)營和后續(xù)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目融資需求。

三是實(shí)現(xiàn)貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款服務(wù)全覆蓋。

讓全省每一位有貸款需求的貧困家庭學(xué)生都能享受到政策扶持。

二、精準(zhǔn)對接脫貧攻堅(jiān)多元化融資需求

人民銀行各級行要加強(qiáng)與有關(guān)部門的協(xié)調(diào)合作，及時(shí)掌握貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施和基本公共服務(wù)等規(guī)劃信息，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真梳理精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目金融服務(wù)需求清單，準(zhǔn)確掌握項(xiàng)目安排、投資規(guī)模、資金來源、時(shí)間進(jìn)度等信息。

各金融機(jī)構(gòu)要按照“一戶一檔”方式，建立精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)檔案。

(一)精準(zhǔn)對接扶貧小額信貸和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體信貸需求。

指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以基準(zhǔn)利率向貧困戶發(fā)放免抵押、免擔(dān)保、5萬元以下、期限不超過3年的扶貧小額信用貸款;對帶動(dòng)脫貧、符合信貸條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體的貸款利率，原則上上浮比例不超過同期同檔次基準(zhǔn)利率的30%。

(二)精準(zhǔn)對接易地扶貧搬遷金融服務(wù)需求。

對符合條件的搬遷戶，提供建房、生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)貼息貸款等支持。

國開行山東省分行、農(nóng)發(fā)行山東省分行要簡化貸款審批程序，合理確定貸款利率，做好與易地扶貧搬遷項(xiàng)目的對接，嚴(yán)格貸后管理，確保支持精準(zhǔn)、專款專用。

商業(yè)性、合作性金融機(jī)構(gòu)要對安置區(qū)貧困人口直接或間接參與后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的給予信貸支持。

(三)精準(zhǔn)對接貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)融資需求。

對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)貧困人口，提供最高額度3萬元的免反擔(dān)保、免抵押創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款;對吸納貧困人口就業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營主體，給予最高額度300萬元的創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款。

創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款期限單次不超過2年，還款及時(shí)、信譽(yù)良好的可申請?jiān)俅钨J款，兩次貸款期限之和不超過3年。

(四)精準(zhǔn)對接貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款需求。

助學(xué)貸款最長期限從延長至，還本寬限期從2年延長至3年整。

對于因病喪失勞動(dòng)能力、家庭遭遇重大自然災(zāi)害、家庭成員患有重大疾病以及經(jīng)濟(jì)收入特別低的畢業(yè)借款學(xué)生，如確實(shí)無法按期償還貸款，可啟動(dòng)救助機(jī)制為其代償應(yīng)還本息。

(五)精準(zhǔn)對接貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目等金融服務(wù)需求。

各金融機(jī)構(gòu)要支持貧困地區(qū)交通、水利、電力、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)，支持農(nóng)村危房改造、人居環(huán)境整治、新農(nóng)村建設(shè)等民生工程建設(shè);加大對扶貧特色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，特別是電商扶貧、鄉(xiāng)村旅游扶貧、光伏扶貧三大特色扶貧工程的信貸投入。

三、創(chuàng)新提升脫貧攻堅(jiān)融資服務(wù)水平

(一)完善金融信貸管理。

督促大中型商業(yè)銀行穩(wěn)定和優(yōu)化貧困地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置，將金融資源向貧困地區(qū)和革命老區(qū)傾斜，優(yōu)先支持扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體和貧困人口，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

指導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行落實(shí)好“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革政策，強(qiáng)化縣級事業(yè)部“一級經(jīng)營”能力，豐富扶貧金融服務(wù)產(chǎn)品;郵政儲蓄銀行山東省分行進(jìn)一步延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化縣以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)功能建設(shè)，擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。

引導(dǎo)農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)扎根農(nóng)村，切實(shí)發(fā)揮好主力軍作用。

(二)積極開發(fā)扶貧信貸產(chǎn)品。

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，促進(jìn)盤活農(nóng)村各類資產(chǎn)。

進(jìn)一步完善和推行新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦銀行制度，對資信狀況良好、帶動(dòng)貧困人口脫貧致富成效明顯的生產(chǎn)經(jīng)營主體探索發(fā)放信用貸款。

創(chuàng)新銀保合作、銀擔(dān)合作模式，不斷擴(kuò)大扶貧信貸投放。

支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信貸資金，壯大貧困村互助資金規(guī)模。

(三)創(chuàng)新發(fā)展扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全鄉(xiāng)、村兩級保險(xiǎn)服務(wù)體系。

擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度和深度，通過財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式支持貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。

支持貧困地區(qū)采取給予一定保費(fèi)補(bǔ)貼或財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)。

積極發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、小額貸款保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，為貧困戶融資提供增信支持。

引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全針對貧困戶的保險(xiǎn)保障體系，開發(fā)針對貧困戶的健康、養(yǎng)老、意外傷害等保險(xiǎn)產(chǎn)品，全面推進(jìn)貧困地區(qū)人身和財(cái)產(chǎn)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，緩解貧困人口因病致貧、因?yàn)?zāi)返貧問題。

(四)有效拓寬貧困地區(qū)企業(yè)直接融資渠道。

加大對貧困地區(qū)企業(yè)的培育和孵化力度，完善上市企業(yè)后備庫，強(qiáng)化信用培植，推動(dòng)貧困地區(qū)企業(yè)通過主板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場等進(jìn)行融資。

支持貧困地區(qū)符合條件的上市公司和非上市公眾公司通過增發(fā)、配股，發(fā)行公司債券等多種方式拓寬直接融資渠道。

引導(dǎo)貧困地區(qū)符合條件的企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券、公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、項(xiàng)目收益票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債券等進(jìn)行債券融資。

支持貧困地區(qū)在具備條件的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

(五)加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。

充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村基層黨組織、駐村工作隊(duì)(“第一書記”)和村老黨員、老干部、老模范的作用，對貧困人口和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體進(jìn)行信用評定，建立電子信用檔案。

將相關(guān)信息納入農(nóng)村征信數(shù)據(jù)庫，通過省域征信服務(wù)平臺向金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)，并與相關(guān)信用信息平臺實(shí)現(xiàn)互換共享，形成多方參與、信用信息動(dòng)態(tài)更新、守信激勵(lì)與失信懲戒有機(jī)結(jié)合的信用評價(jià)體系。

(六)深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。

加強(qiáng)貧困地區(qū)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)推動(dòng)銀行結(jié)算賬戶、支付工具、支付清算設(shè)施的應(yīng)用。

鞏固助農(nóng)取款服務(wù)在貧困地區(qū)鄉(xiāng)村的覆蓋面，推動(dòng)助農(nóng)取款、匯款、代理繳費(fèi)等業(yè)務(wù)的應(yīng)用，發(fā)揮好助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)便農(nóng)惠農(nóng)作用。

鼓勵(lì)移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式在貧困地區(qū)的應(yīng)用。

鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，推動(dòng)降低農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)成本。

(七)維護(hù)貧困地區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益。

加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)，打擊金融欺詐、非法集資、制售使用假幣等非法金融活動(dòng)。

開辟消費(fèi)者投訴、處理綠色通道，優(yōu)化貧困地區(qū)金融消費(fèi)者公平、公開共享現(xiàn)代金融服務(wù)的環(huán)境。

根據(jù)貧困地區(qū)金融消費(fèi)者需求特點(diǎn)，開展金融知識普及與金融消費(fèi)者教育活動(dòng)。

四、完善脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)政策保障措施

(一)優(yōu)化金融扶持政策

1、發(fā)揮貨幣信貸政策引導(dǎo)作用。

加大貧困地區(qū)和革命老區(qū)扶貧、支農(nóng)和支小再貸款投放力度，加強(qiáng)再貸款管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加信貸投入，降低利率水平。

對貧困地區(qū)涉農(nóng)票據(jù)、小微企業(yè)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。

加強(qiáng)縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核，對符合條件的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率。

將扶貧金融服務(wù)情況作為宏觀審慎評估的重要參考。

2、實(shí)施差異化監(jiān)管政策。

指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照單列信貸資源、單設(shè)扶貧機(jī)構(gòu)、單獨(dú)考核貧困地區(qū)建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和行政村金融服務(wù)覆蓋率、單獨(dú)研發(fā)扶貧金融產(chǎn)品的“四單”原則，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)發(fā)力，加大扶貧資金投入。

對貧困地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行更加寬松的準(zhǔn)入政策。

引導(dǎo)相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)合理確定不良貸款容忍度，作出盡職免責(zé)安排。

在有效保護(hù)股東利益的前提下，提高金融機(jī)構(gòu)呆壞賬核銷效率。

3、完善多層次農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。

優(yōu)先支持在扶貧任務(wù)較重的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

規(guī)范發(fā)展小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)等，鼓勵(lì)開展面向“三農(nóng)”、面向貧困人口的差異化、特色化服務(wù)。

支持證券、期貨、保險(xiǎn)、信托、租賃等金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展業(yè)務(wù)合作。

將貧困村互助資金納入農(nóng)村合作金融試點(diǎn)范圍。

支持在貧困地區(qū)開展農(nóng)民合作社信用合作試點(diǎn)。

4、支持貧困地區(qū)發(fā)展新興金融業(yè)態(tài)。

在符合政策規(guī)定和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺，開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù);規(guī)范發(fā)展民間融資，引入創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金，引導(dǎo)社會資本支持精準(zhǔn)扶貧。

(二)強(qiáng)化金融與財(cái)稅政策協(xié)調(diào)配合引導(dǎo)金融資源傾斜配置

1、建立擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

建立健全貧困地區(qū)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，有條件的地方應(yīng)建立扶貧貸款擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，專項(xiàng)用于建檔立卡貧困戶貸款及扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體貸款擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過擔(dān)保、再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保等多種方式，提供保本微利的精準(zhǔn)扶貧融資擔(dān)保支持。

支持各地自主確定參與扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及各參與方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。

2、落實(shí)貸款貼息政策。

對帶動(dòng)貧困人口實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務(wù)或穩(wěn)定增收的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款，財(cái)政按年利率3%的標(biāo)準(zhǔn)，給予貼息。

對符合條件的`自主創(chuàng)業(yè)貧困人口發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款給予全額貼息;對吸納貧困人口就業(yè)的符合條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款，按同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息。

對國開行山東省分行、農(nóng)發(fā)行山東省分行向易地扶貧搬遷省級投融資主體發(fā)放的針對貧困人口的易地扶貧搬遷貸款，中央財(cái)政據(jù)實(shí)給予90%的貸款貼息。

貧困家庭學(xué)生在讀期間助學(xué)貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。

對貧困村互助資金向貧困人口發(fā)放的借款，按同期貸款基準(zhǔn)利率對借款占用費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼。

3、落實(shí)稅收支持政策。

按照國家政策規(guī)定，對符合條件的金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額貸款的利息收入、保險(xiǎn)公司為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得的保費(fèi)收入，可在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)按90%計(jì)入收入總額。

金融企業(yè)對涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照關(guān)注類貸款計(jì)提2%，次級類貸款計(jì)提25%，可疑類貸款計(jì)提50%，損失類貸款計(jì)提100%的比例計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金，可按規(guī)定在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除。

五、健全脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作機(jī)制

(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任。

切實(shí)發(fā)揮人民銀行各級行在脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作中的組織引導(dǎo)作用，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立各部門共同參與、協(xié)力推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)政策互動(dòng)和信息共享，推動(dòng)相關(guān)配套政策落實(shí)。

(二)建立統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測。

人民銀行各級行要認(rèn)真落實(shí)總行脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測各地、各金融機(jī)構(gòu)脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作情況。

建立信息共享機(jī)制，定期向有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)通報(bào)脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)信息，為政策實(shí)施效果監(jiān)測評估提供數(shù)據(jù)支撐。

各地扶貧辦負(fù)責(zé)將金融支持的貧困戶脫貧信息反饋各級金融監(jiān)管部門。

(三)開展專項(xiàng)評估，強(qiáng)化政策導(dǎo)向。

定期對脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作進(jìn)展及成效進(jìn)行專項(xiàng)評估考核，豐富評估結(jié)果運(yùn)用方式，將對金融機(jī)構(gòu)評估結(jié)果納入各級金融監(jiān)管部門的監(jiān)管評價(jià)框架內(nèi)，作為貨幣政策工具使用、銀行間市場管理、新設(shè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入、實(shí)施差異化金融監(jiān)管等的重要依據(jù)，增強(qiáng)脫貧攻堅(jiān)金融政策的導(dǎo)向力。

(四)加大宣傳力度，營造良好氛圍。

通過報(bào)紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等主要媒體，利用金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金融服務(wù)站以及村組、社區(qū)等公共宣傳欄，大力開展脫貧攻堅(jiān)金融政策宣傳，幫助貧困地區(qū)干部、貧困人口更好地了解和掌握扶貧金融服務(wù)政策，增強(qiáng)運(yùn)用金融工具的意識和能力。

及時(shí)梳理、總結(jié)精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)典型經(jīng)驗(yàn)、成功案例、工作成效，加強(qiáng)宣傳推介和經(jīng)驗(yàn)交流，營造有利于脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作的良好氛圍。

金融為民工作方案篇二

為確保20xx年為民辦實(shí)事各項(xiàng)任務(wù)全面完成，根據(jù)《**縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)2011年**縣為民辦實(shí)事實(shí)施意見的通知》(*政辦函?2011?**號)精神，特制定以下工作方案：

一、指導(dǎo)思想

圍繞著今年縣委縣政府明確的發(fā)展目標(biāo)和工作安排，切實(shí)保障好全縣**個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目用地，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任，加快內(nèi)部管理提速，提高工作效率，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

成立縣國土資源局為民辦實(shí)事工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨組書記、局長***任組長，黨組副書記、副局長***及紀(jì)檢組長***任副組長，各股室及分局負(fù)責(zé)人為領(lǐng)導(dǎo)小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室(設(shè)用地股)，由***任專干，負(fù)責(zé)日常工作。

三、工作任務(wù)

1、改造縣鄉(xiāng)公路里程達(dá)到35公里以上。(責(zé)任單位：用地股)

2、鄉(xiāng)鎮(zhèn)到村水泥(瀝清)路里程達(dá)到160公里以上。(責(zé)任單位：用地股)

3、完成鄉(xiāng)鎮(zhèn)敬老院建設(shè)1所。(責(zé)任單位：用地股)

4、完成農(nóng)村700戶危房改造。(責(zé)任單位：用地股) 5、完成新增廉租住房115套。(責(zé)任單位：國資站) 6、完成2所義務(wù)教育合格學(xué)校及1所農(nóng)村公辦幼兒園建設(shè)。(責(zé)任單位：用地股)

7、完成13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合文化站建設(shè)及60個(gè)農(nóng)家書屋建設(shè)。(責(zé)任單位：用地股)

8、協(xié)助相關(guān)單位完成新增通電話自然村建設(shè)。(責(zé)任單位：用地股)

1、建立健全協(xié)調(diào)配合機(jī)制。為民辦實(shí)事項(xiàng)目相關(guān)各股室要切實(shí)做好項(xiàng)目的組織實(shí)施工作，同時(shí)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)，及時(shí)分析匯總并定期向縣績效辦報(bào)送工作進(jìn)展情況;各有關(guān)股室按照工作職責(zé)，積極配合、主動(dòng)參與，與牽頭單位一起及時(shí)幫助協(xié)調(diào)處理工作中的問題，進(jìn)一步形成強(qiáng)大的工作合力和良好的工作格局。

2、規(guī)范管理轉(zhuǎn)變作風(fēng)。一是建立健全制度。認(rèn)真落實(shí)限時(shí)辦結(jié)制、責(zé)任追究制度、政務(wù)公開等各項(xiàng)制度，改進(jìn)機(jī)關(guān)作風(fēng)。二是規(guī)范管理。由局監(jiān)察室不定期對工作人員在崗情況進(jìn)行檢查，對各股室業(yè)務(wù)工作進(jìn)行定期督查，切實(shí)解決干部職工組織紀(jì)律觀念差、工作責(zé)任心不強(qiáng)、服務(wù)意識淡薄等問題。

三是規(guī)范許可事項(xiàng)。堅(jiān)持精簡、統(tǒng)一為原則，對我局涉及的許可事項(xiàng)進(jìn)行清理，進(jìn)一步提高行政效能。 3、政務(wù)公開優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作機(jī)制。為進(jìn)一步提高工作效率，本著“便民、利民、為民”的原則，開展一系列優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。一是推行政務(wù)中心一站式辦公、一條龍服務(wù)。

做到急事急辦、特事特辦。二是重視來信來訪。本著“群眾利益無小事”的原則，認(rèn)真受理來信來訪，做到事事有著落，件件有回音。

為全面落實(shí)縣委縣政府20xx年為民辦實(shí)事工作，根據(jù)縣委縣政府統(tǒng)一部署，并結(jié)合我鄉(xiāng)實(shí)際，經(jīng)鄉(xiāng)政府研究，現(xiàn)制定以下方案。

一、指導(dǎo)思想

按照科學(xué)發(fā)展和立黨為公、執(zhí)政為民的基本要求，努力為人民群眾做好事、辦實(shí)事、解難事，著力解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)和問題，全面完成今年我鄉(xiāng)為民辦實(shí)事的各項(xiàng)工作任務(wù)。

二、責(zé)任體系

1、責(zé)任主體：相關(guān)工作分管領(lǐng)導(dǎo)和鄉(xiāng)有關(guān)部門及各村。

2、領(lǐng)導(dǎo)班子：組 長：唐自立

副組長：楊文斌

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)落實(shí)為民辦實(shí)事辦公室，楊文斌兼任辦公室主任。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)為民辦實(shí)事工作的日常調(diào)度、督查指導(dǎo)、檢查考核等相關(guān)具體工作。各村和鄉(xiāng)屬機(jī)關(guān)單位要切實(shí)增強(qiáng)為民辦實(shí)事的使命感和責(zé)任感，做到責(zé)任到人、任務(wù)上肩，形成“主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓、工作人員具體抓”的工作格局。

三、工作要求

(一)統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各級各部門要把為民辦實(shí)事作為本部門的工作重點(diǎn)，建立健全領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，狠抓落實(shí)，真正把實(shí)事辦好、好事辦實(shí)。

(二)精心組織，認(rèn)真實(shí)施。各責(zé)任單位要抓緊制定項(xiàng)目實(shí)施方案，科學(xué)合理地將任務(wù)分解落實(shí)到實(shí)處。各責(zé)任單位要結(jié)合實(shí)際，抓緊制定落實(shí)方案，進(jìn)一步明確和分解任務(wù)，落實(shí)責(zé)任。各級各有關(guān)部門要認(rèn)真落實(shí)為民辦實(shí)事的優(yōu)惠政策，簡化項(xiàng)目審批程序，減免各項(xiàng)收費(fèi)，為辦好實(shí)事提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。財(cái)政要加大對為民辦實(shí)事的投入，加強(qiáng)資金管理，確保專款專用。

(三)加強(qiáng)督查，嚴(yán)格考核。鄉(xiāng)人民政府將適時(shí)聽取為民辦實(shí)事落實(shí)情況的匯報(bào)，并嚴(yán)格考核驗(yàn)收。黨政辦要加強(qiáng)督促檢查，及時(shí)研究解決落實(shí)過程中的矛盾和問題。各責(zé)任單位要改進(jìn)方法，提高工作效率。

要充分發(fā)揮職能作用，對進(jìn)度不快、工作措施不力的，及時(shí)督辦，限期整改。紀(jì)檢部門加大監(jiān)督力度，對玩忽職守、政令不暢、敷衍塞責(zé)、互相推諉的，對工作質(zhì)量和工程質(zhì)量有問題的，對亂設(shè)關(guān)卡、亂難派、亂收費(fèi)的，對挪用、擠占、抵扣、滯留為民辦實(shí)事專項(xiàng)資金造成重大損失的，按照黨紀(jì)政紀(jì)嚴(yán)肅查處。

進(jìn)一步做好宣傳工作，動(dòng)員社會各方面力量積極參與，促進(jìn)為民辦實(shí)事任務(wù)的全面完成。

為確保全面完成我局20xx年為民辦實(shí)事工作各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，制定如下實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

以國務(wù)院《關(guān)于保障性安居工程建設(shè)和管理的指導(dǎo)意見》為契機(jī)，緊扣縣委、縣政府提出的“工作落實(shí)年”主題，咬定本局20xx年為民辦實(shí)事目標(biāo)任務(wù)不放松，切實(shí)履行為民辦實(shí)事的`職責(zé)，本篇文章來自資料管理下載。

加強(qiáng)住房保障政策宣傳和執(zhí)行的透明度，加速廉租房、公共租賃房建設(shè)，擴(kuò)寬住房租賃補(bǔ)貼覆蓋面，使我局為民辦實(shí)事工作辦實(shí)、辦好，讓城市低收入困難家庭真正切切的受益。

二、目標(biāo)任務(wù)

1、新增廉租住房：674套

2、新增公共租賃住房：404套

3、新增住房租賃補(bǔ)貼：50戶

三、實(shí)施步聚

全年分為三個(gè)階段組織實(shí)施，其中：

第一階段：項(xiàng)目申報(bào)，職責(zé)落實(shí)階段。時(shí)間自20xx年元月至20xx年3月。主要任務(wù)是：政策宣傳與發(fā)動(dòng)，項(xiàng)目的前期準(zhǔn)備和申報(bào)，目標(biāo)責(zé)任的組織與落實(shí)，各項(xiàng)資金的籌集與安排，各項(xiàng)制度制定與目標(biāo)責(zé)任狀的簽訂。

第二階段：項(xiàng)目招標(biāo)，組織實(shí)施階段。時(shí)間自20xx年4月至20xx年9月。主要任務(wù)是：項(xiàng)目招標(biāo)與施工合同的簽訂，項(xiàng)目組織實(shí)施與安全生產(chǎn)管理，各項(xiàng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與上報(bào)。

第三階段：整章歸檔，驗(yàn)收迎檢階段。時(shí)間自20xx年10月至20xx年12月。主要任務(wù)是：展示項(xiàng)目成果與整章歸檔，清理項(xiàng)目現(xiàn)場與迎檢準(zhǔn)備。

四、實(shí)施措施

1、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)。局成立為民辦實(shí)事工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立住房保障辦公室，重點(diǎn)工程辦公室，具體承擔(dān)為民辦實(shí)事的各項(xiàng)工作任務(wù)。

2、嚴(yán)格考核。按照縣為民辦實(shí)事績效考核方案，遵照保障性安居工程建設(shè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，制定好考核表，本篇文章來自資料管理下載。每月進(jìn)行一次自查自考，對進(jìn)度滯后，行動(dòng)緩慢的要提出限期整改;對整改不到位的要實(shí)行年終評先評優(yōu)一票否決。

3、加強(qiáng)監(jiān)督。局為民辦實(shí)事領(lǐng)導(dǎo)小組要深入實(shí)際，深入工地，強(qiáng)化監(jiān)管，主動(dòng)消除施工中的矛盾，科學(xué)調(diào)度施工程序，對各施工企業(yè)中的相關(guān)技術(shù)工作人員要嚴(yán)格考勤制度，加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理，加強(qiáng)質(zhì)量管理，促進(jìn)為辦實(shí)事工作的全面完成。

新生接待工作方案

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草牧業(yè)試點(diǎn)工作方案范文

信息化試點(diǎn)工作方案范文

實(shí)施辦法和工作方案

金融為民工作方案篇三

扶貧小額信貸已成為金融產(chǎn)業(yè)扶貧最重要最實(shí)用的融資手段，是我省扶貧工作的一大品牌。下面由小編為您整理出關(guān)于金融扶貧工作實(shí)施方案供大家參考!希望大家喜歡!

為進(jìn)一步做實(shí)做強(qiáng)這項(xiàng)工作，根據(jù)湖南省扶貧辦《關(guān)于做好2016年度扶貧小額信貸工作的通知》(湘扶辦發(fā)〔2016〕14號)和《關(guān)于進(jìn)一步明確全省扶貧小額信貸貼息工作的意見》(湘扶辦聯(lián)〔2015〕25號)、《關(guān)于進(jìn)一步明確扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和統(tǒng)貸統(tǒng)還問題的意見》(湘扶辦聯(lián)〔2015〕26號)等文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想及要求

全面貫徹落實(shí)中央和省、市扶貧開發(fā)工作會議精神，充分發(fā)揮金融的助推及杠桿作用，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，激發(fā)貧困農(nóng)戶內(nèi)生動(dòng)力。

按照“有需求、貸得出、收得回”的總體思路，根據(jù)“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、規(guī)范程序、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作原則,鼓勵(lì)全市所有銀行金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村貧困戶開展免抵押、免擔(dān)保、財(cái)政貼息的小額信用貸款，推動(dòng)扶貧小額信貸健康、規(guī)范、有序發(fā)展，完成扶貧小額信貸工作目標(biāo)，幫助建檔立卡貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、增加收入、如期脫貧。

二、實(shí)施對象及范圍

全市建檔立卡的所有貧困戶中有發(fā)展意愿、有發(fā)展?jié)撡|(zhì)、有資金需求、有還款來源并通過銀行金融機(jī)構(gòu)評級授信的貧困戶，鼓勵(lì)支持能夠帶動(dòng)貧困戶脫貧增收的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織及符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，效益較好的其他企業(yè)以分貸統(tǒng)還方式參與脫貧幫扶。

三、扶貧貸款的任務(wù)、用途及效益

1、目標(biāo)任務(wù)。

緊緊盯住全市2018年如期脫貧這一主體目標(biāo)，圍繞“擴(kuò)面、提質(zhì)、增量、高效、安全”十字方針，充分發(fā)揮銀行金融業(yè)貸款支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織以分貸統(tǒng)還方式帶動(dòng)貧困戶脫貧作用，擴(kuò)大貸款受益面。

全市建檔立卡貧困農(nóng)戶總數(shù)為24353戶，金融部門要積極組織評級工作，評級工作要覆蓋每一個(gè)建檔立卡貧困戶，參評率要達(dá)100%，有效授信率達(dá)90%。

今年首批金融扶持貧困戶發(fā)放面不得低于20%，支持貧困農(nóng)戶不得少于4870戶，發(fā)放扶貧貸款7300萬元，各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)計(jì)劃發(fā)放數(shù)見附表4。

如果扶貧項(xiàng)目較多，需增加發(fā)放數(shù)，需由鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)向市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部提出申請，經(jīng)市扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后方可增加。

2、貸款用途。

扶貧小額貸款要圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展這個(gè)核心，精準(zhǔn)發(fā)力。

信貸資金必須用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)，貧困農(nóng)戶有能力自己通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧的，可將扶貧小額貸款直接貸給農(nóng)戶，扶持貧困戶通過發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富;自己沒有條件發(fā)展生產(chǎn)的，可通過自己申請，鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦，發(fā)揮家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品加工、流通企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織及符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的其他企業(yè)(以下簡稱“扶貧企業(yè)”)作用，實(shí)行分貸統(tǒng)還模式扶貧，該模式要求“扶貧企業(yè)”必須與貧困農(nóng)戶建立利益聯(lián)結(jié)機(jī)制(企業(yè)回報(bào)給貸款貧困戶年回報(bào)率不得低于10%)，禁止將信貸資金用于簡單的資本分成。

3、注重貸款效益。

各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)要搶抓機(jī)遇，認(rèn)真篩選產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，力爭通過金融扶貧支持，盡快發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，跟蹤和掌握貸款使用情況，并對扶貧信貸進(jìn)行效益評估。

扶貧貸款不得用作購置生活日常開支等非生產(chǎn)性支出，也不得轉(zhuǎn)借給他人使用。

4、確保貸款投放安全。

各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在篩選項(xiàng)目及推薦貸款人時(shí)，要充分考慮資金的安全，按照“貸得出、收得回”的原則進(jìn)行把關(guān)，凡由各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)推薦的貸款，以鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)為主督促收回，各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)要發(fā)揮基層組織作用，由村委會和村金融扶貧部把好初選關(guān)，制定具體的監(jiān)管措施和辦法，確保信貸資金安全，防止出現(xiàn)不良貸款。

按照“誰推薦、誰負(fù)責(zé)，誰審核、誰負(fù)責(zé)，誰簽字、誰負(fù)責(zé)”的原則推薦貧困戶及企業(yè)。

對程序到位但確因無法抗拒的天災(zāi)人禍等原因造成的符合核損條件的貸款，經(jīng)辦人員實(shí)行盡職免責(zé);對因工作不負(fù)責(zé)或弄虛作假造成貸款收不回的直接責(zé)任人實(shí)行追責(zé)。

市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部對各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)壞帳率進(jìn)行考核并與發(fā)放貸款掛鉤。

四、貸款品種及額度

(一)貸款產(chǎn)品。

扶貧貸款全部實(shí)行免抵押、免擔(dān)保，基準(zhǔn)利率發(fā)放小額信用貸款。

市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部對扶貧小額貸款給予貼息扶持。

(二)貸款額度。

1、全市額度。

全市扶貧貸款總額度按扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的10倍比例投放，貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金隨貸款總額進(jìn)行擴(kuò)增，總額度由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部負(fù)責(zé)把關(guān)，市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部按政策及時(shí)增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。

2、個(gè)人額度。

由銀行按1至5萬元/戶標(biāo)準(zhǔn)對貧困戶進(jìn)行信用貸款授信，獲得有效授信的，由各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在授信額度內(nèi)推薦發(fā)放數(shù)。

未取得有效授信貧困戶不得享受扶貧貸款支持。

3、分貸統(tǒng)還企業(yè)扶貧幫扶額度。

實(shí)行分貸統(tǒng)還的扶貧企業(yè)，由企業(yè)向各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)提出申請，經(jīng)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)篩選同意后向市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部推薦，由市金融扶貧工作部對企業(yè)進(jìn)行考查，并征求貸款銀行意見后，在全市公示，無不良反應(yīng)的，批準(zhǔn)為我市扶貧企業(yè)，并根據(jù)企業(yè)實(shí)力，審批扶貧企業(yè)幫扶額度。

4、創(chuàng)新發(fā)展精準(zhǔn)扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

鼓勵(lì)分貸統(tǒng)還扶貧企業(yè)參與“政銀?！狈謸?dān)風(fēng)險(xiǎn)。

扶貧企業(yè)需要有一定的'生產(chǎn)規(guī)模，且有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

鼓勵(lì)分貸統(tǒng)還扶貧企業(yè)參加“政銀?！痹鲂牛矃⒓印罢y?！钡钠髽I(yè)，憑保單可增加授信額度。

(三)貸款期限。

貸款期限一般為1年，對生產(chǎn)周期超過1年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目，可根據(jù)生產(chǎn)周期合理確定貸款期限，最長不超過3年。

(四)幫扶企業(yè)及扶貧對象因項(xiàng)目發(fā)展需要，在享受扶貧貸款的同時(shí)，銀行優(yōu)先提供“五權(quán)”抵押、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、流動(dòng)資金貸款等貸款，屬新型農(nóng)業(yè)企業(yè)的，可享受財(cái)政三年50%的貼息補(bǔ)助。

五、貸款流程

所有貸款扶貧對象，首先需向銀行申請扶貧信用授信。

銀行對符合信貸條件的，發(fā)放《耒陽市貧困農(nóng)戶信用貸款證》。

1、農(nóng)戶貸款流程。

(1)有貸款需求的建檔立卡貧困戶，可持《身份證》和《耒陽市貧困農(nóng)戶信用貸款證》向所在村金融服務(wù)站提出申請，村金融服務(wù)站對項(xiàng)目及還款能力進(jìn)行審核同意后向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心申請扶貧貸款(申報(bào)資料需經(jīng)村服務(wù)站審核人簽字并加蓋公章)。

(2)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心對申請人的主體資格、基本條件、經(jīng)營項(xiàng)目、銀行授信等內(nèi)容進(jìn)行審核，審核同意并提出貸款建議。

(3)根據(jù)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心初審意見，鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組或人民政府審核發(fā)放貸款建議數(shù)。

(4)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)人民政府統(tǒng)一造冊且經(jīng)主要負(fù)責(zé)人簽字蓋章后推薦到相關(guān)銀行。

(5)銀行根據(jù)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)人民政府審核表，按貸款需要收集資料、審批貸款，簽訂貸款合同，發(fā)放貸款，扶貧貸款要簡化手續(xù)，限期辦理。

(6)貸款歸還。

貸款到期前30天，由貸款銀行和村金融服務(wù)站向借款方提前催還。

2、分貸統(tǒng)還金融扶貧企業(yè)貸款流程。

在貧困戶及“扶貧企業(yè)”自愿的前提下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)可篩選“扶貧企業(yè)”及選擇銀行，統(tǒng)一組織分貸統(tǒng)還扶貧，流程為：

(1) 由“扶貧企業(yè)”向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心提出分貸統(tǒng)還幫帶扶貧申請，鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心對“扶貧企業(yè)”生產(chǎn)經(jīng)營狀況、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人信用及財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行審核，同意作為本鄉(xiāng)鎮(zhèn)“扶貧企業(yè)”后，向市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部申報(bào)。

(2)由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部對鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心推薦的“扶貧企業(yè)”進(jìn)行考察篩選，通過初審后在全市公示，公示合格后發(fā)放《耒陽市扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還項(xiàng)目核準(zhǔn)證》。

(3)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心及扶貧企業(yè)根據(jù)市金融扶貧工作部簽發(fā)的《耒陽市扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還項(xiàng)目核準(zhǔn)證》核準(zhǔn)內(nèi)容，選擇貸款銀行申請貸款。

(4)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在貧困農(nóng)戶中宣傳金融產(chǎn)業(yè)扶貧政策，組織貸款農(nóng)戶對企業(yè)進(jìn)行考察，確定參加分貸統(tǒng)還貸款農(nóng)戶。

(5)由鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心及貸款銀行組織借款方、銀行、扶貧企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處、市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部簽訂五方協(xié)議。

所貸款項(xiàng)統(tǒng)一發(fā)放給扶貧企業(yè)，銀行對分貸統(tǒng)還業(yè)務(wù)要建立綠色通道，采取一次性辦理貸款、放款手續(xù)，由企業(yè)負(fù)責(zé)結(jié)息貼息和還款。

(6)貸款到期前30天，由貸款銀行和鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心向借款方提醒并催還。

貸款銀行每月匯總報(bào)送四份《扶貧貸款明細(xì)表》到市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部(金融扶貧工作部、金融辦、人民銀行、財(cái)政局各一份)。

六、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

設(shè)立市扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按銀行發(fā)放扶貧貸款額度比例及村金融服務(wù)站主聯(lián)比例對應(yīng)考慮，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金對所有實(shí)施小額信貸的銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)行共享，實(shí)行應(yīng)補(bǔ)盡補(bǔ)。

(一)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的來源和規(guī)模：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由省級財(cái)政扶貧資金和市財(cái)政資金按1:2的比例籌集。

資金規(guī)模根據(jù)當(dāng)年貸款目標(biāo)任務(wù)和實(shí)際放貸量，按照1:10的比率實(shí)行彈性增長，及時(shí)擴(kuò)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模。

2016年首批小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模為750萬元。

(二)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的管理：在市農(nóng)商銀行等發(fā)放銀行設(shè)立專項(xiàng)扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶，用于核算風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金資金的余額、利息收入、損失補(bǔ)償?shù)取?/p>

貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部進(jìn)行管理，實(shí)行封閉運(yùn)行，?？顚Ｓ?，任何單位或個(gè)人不得擅自動(dòng)用、挪用。

(三)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

扶貧小額貸款按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，損失補(bǔ)償?shù)脑瓌t，由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部和銀行金融機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)貸款本金風(fēng)險(xiǎn)及損失，并以政府補(bǔ)償為主。

屬于政府分擔(dān)的，使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，屬于銀行分擔(dān)的，由銀行自行負(fù)責(zé)。

1、因市場因素造成產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)項(xiàng)目喪失收入來源或收入不足清償貸款的損失，政府分擔(dān)80%、銀行分擔(dān)20%。

2、因不可抗拒的重大自然災(zāi)害及貸款自然人死亡、重大疾病造成產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)項(xiàng)目喪失收入來源或收入不足清償貸款的損失，政府分擔(dān)90%，銀行分擔(dān)10%。

3、對于借款人有能力償還但惡意逃避等信用問題追繳不回的貸款損失，政府分擔(dān)90%、銀行分擔(dān)10%。

4、凡由鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦而造成無法收回的貸款損失，政府分擔(dān)90%，銀行分擔(dān)10%。

5、凡由于銀行能收回而未采取有效措施收回的，由銀行負(fù)責(zé)貸款損失。

6、其他原因造成的貸款損失，由政府與銀行協(xié)商解決。

具體扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法以《耒陽市金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》為準(zhǔn)。

七、扶貧小額貸款貼息

(一)扶貧小額貸款貼息。

金融機(jī)構(gòu)針對建檔立卡貧困戶發(fā)放的用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)項(xiàng)目的小額貸款，由財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金負(fù)責(zé)貼息。

借款人利息實(shí)行先結(jié)后貼。

(二)扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還貸款貼息。

在扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目中，由貧困農(nóng)戶作為承貸和受益主體，委托扶貧企業(yè)根據(jù)項(xiàng)目合同，統(tǒng)一使用和統(tǒng)一歸還的信貸資金，按扶貧小額信貸政策貼息。

企業(yè)貸款利息由企業(yè)先結(jié)后貼。

(三)展期貸款貼息。

對于因產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)發(fā)展原因暫時(shí)無力償還的到期貸款，經(jīng)金融產(chǎn)業(yè)扶貧部和銀行共同認(rèn)定后，可以辦理貸款展期，展期后貸款總期限仍然在3年以內(nèi)的，繼續(xù)給予貼息，屬于有能力償還但惡意逃避的不良貸款，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清收。

扶貧小額信貸貼息資金統(tǒng)一從省財(cái)政專項(xiàng)資金中安排，多貸多貼。

對一年內(nèi)貸款，可實(shí)行利隨本清。

金融為民工作方案篇四

為認(rèn)真貫徹省委、市委相關(guān)決策部署，根據(jù)省衛(wèi)生健康委印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)清廉醫(yī)院建設(shè)的實(shí)施意見》通知要求，在全市衛(wèi)生健康系統(tǒng)開展清廉醫(yī)院建設(shè),現(xiàn)結(jié)合醫(yī)院實(shí)際，制定本方案。

堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，認(rèn)真落實(shí)十九屆中央紀(jì)委五次全會、省紀(jì)委十一屆五次全會和市紀(jì)委八屆六次全會要求，堅(jiān)持黨對衛(wèi)生健康事業(yè)的全面領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心，緊緊圍繞清廉湖北、清廉荊門建設(shè)目標(biāo)，聚焦醫(yī)院建設(shè)、改革和發(fā)展中的問題，努力打造“政治生態(tài)好、廉潔狀況好、醫(yī)德醫(yī)風(fēng)好、群眾評價(jià)好、發(fā)展勢頭好”的清廉醫(yī)院，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐。推動(dòng)醫(yī)院全面從嚴(yán)治黨向縱深發(fā)展，為醫(yī)院高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造風(fēng)清氣正的環(huán)境。

到2025年底，在書記領(lǐng)導(dǎo)下的院長負(fù)責(zé)制運(yùn)行更加順暢，黨組織落實(shí)管黨治黨責(zé)任更加自覺，公權(quán)力運(yùn)行陽光高效、制度完善;基于現(xiàn)代醫(yī)院管理制度的清廉醫(yī)院建設(shè)各項(xiàng)長效機(jī)制成熟定型，藥品耗材購銷領(lǐng)域和醫(yī)療服務(wù)環(huán)節(jié)不正之風(fēng)得到有效治理，醫(yī)療服務(wù)行為規(guī)范有序，群眾“看病貴”“看病難”問題得到有效解決，群眾就醫(yī)滿意度大幅躍升;醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)班子崇廉拒腐思想防線和制度防線穩(wěn)固筑牢，黨員干部政治意識、紀(jì)法意識、擔(dān)當(dāng)意識明顯增強(qiáng)，廣大醫(yī)務(wù)工作者職業(yè)操守、職業(yè)精神進(jìn)一步樹牢，清廉文化深入人心，醫(yī)德醫(yī)風(fēng)明顯改善。

(一)加強(qiáng)黨的建設(shè)，強(qiáng)化政治引領(lǐng)。

把踐行“兩個(gè)維護(hù)”作為醫(yī)院黨的建設(shè)的根本，認(rèn)真貫徹黨中央和省、市關(guān)于衛(wèi)生健康工作的重大方針政策部署。嚴(yán)格落實(shí)《中共中央關(guān)于加強(qiáng)黨的政治建設(shè)的意見》，嚴(yán)明政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，增強(qiáng)“四個(gè)意識”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”。著力提升醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)班子政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力。

(二)規(guī)范醫(yī)院運(yùn)行，完善治理體系。

1.規(guī)范醫(yī)療行為，落實(shí)主體責(zé)任。緊緊圍繞國家、省、市衛(wèi)生健康委關(guān)于進(jìn)一步改善醫(yī)療服務(wù)的有關(guān)要求，把充分體現(xiàn)人文關(guān)懷的服務(wù)制度，固化為現(xiàn)代醫(yī)院管理制度組成部分。一是創(chuàng)新服務(wù)模式，充分利用科學(xué)技術(shù)，推進(jìn)一卡通、一站式服務(wù)，落實(shí)預(yù)約診療、遠(yuǎn)程醫(yī)療、醫(yī)學(xué)影像、檢驗(yàn)檢查結(jié)果互認(rèn)等制度，把便民惠民利民服務(wù)措施落到實(shí)處。二是改進(jìn)服務(wù)措施，完善患者滿意度測評體系，根據(jù)患者就醫(yī)過程中的需求、感受和期望，改善服務(wù)措施，提高滿意度。三是全面加強(qiáng)醫(yī)療質(zhì)量管理，健全質(zhì)控體系，落實(shí)核心制度，加大關(guān)鍵部門、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，提高醫(yī)療質(zhì)量保障水平、服務(wù)持續(xù)改進(jìn)能力。四是嚴(yán)格落實(shí)醫(yī)療管理主體責(zé)任，加強(qiáng)對醫(yī)務(wù)人員醫(yī)療行為規(guī)范性的監(jiān)督管理，健全醫(yī)務(wù)人員年度考核、醫(yī)師定期考核機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)考評的激勵(lì)和約束作用。建立大型醫(yī)用設(shè)備檢查結(jié)果點(diǎn)評制度、處方審核與點(diǎn)評工作機(jī)制，建立藥品、耗材的跟蹤監(jiān)控和超常使用預(yù)警制度，指導(dǎo)醫(yī)務(wù)人員使用適宜技術(shù)和藥物因病施治，促進(jìn)合理檢查、合理用藥、合理治療，切實(shí)減輕患者就醫(yī)負(fù)擔(dān)。

2.規(guī)范預(yù)算執(zhí)行，落實(shí)績效管理。牢固樹立“過緊日子”理念，嚴(yán)格保障預(yù)算執(zhí)行，在日常業(yè)務(wù)管理中嚴(yán)控一般性支出、節(jié)約資源成本，確保全流程管控。對重大項(xiàng)目責(zé)任人實(shí)行績效終身責(zé)任追究制，做到花錢必問效、無效必問責(zé)。全面深化薪酬制度改革，建立健全以公益性為導(dǎo)向，著力體現(xiàn)醫(yī)務(wù)人員技術(shù)勞動(dòng)價(jià)值，符合醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)特點(diǎn)的薪酬制度和績效考核體系。落實(shí)醫(yī)務(wù)人員職稱評價(jià)機(jī)制，科學(xué)設(shè)置評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，突出實(shí)踐能力業(yè)績導(dǎo)向，鼓勵(lì)衛(wèi)生專業(yè)技術(shù)人才扎根奉獻(xiàn)防病治病一線，提高醫(yī)務(wù)人員職業(yè)認(rèn)同感和社會價(jià)值獲得感。

3.規(guī)范收費(fèi)服務(wù)，強(qiáng)化價(jià)格監(jiān)管。嚴(yán)禁重復(fù)收費(fèi)、串換項(xiàng)目收費(fèi)、分解收費(fèi)、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)、自定項(xiàng)目收費(fèi)等問題。健全價(jià)格管理制度，嚴(yán)格落實(shí)《湖北省醫(yī)療機(jī)構(gòu)內(nèi)部價(jià)格行為管理暫行實(shí)施辦法》，對醫(yī)療機(jī)構(gòu)內(nèi)部價(jià)格行為實(shí)行分級分類管理，建立健全醫(yī)療服務(wù)成本測算管控、控費(fèi)機(jī)制、價(jià)格調(diào)價(jià)管理、價(jià)格公示、“一日清”費(fèi)用清單、醫(yī)療服務(wù)價(jià)格自查、價(jià)格投訴管理、價(jià)格管理獎(jiǎng)懲、價(jià)格政策文件檔案管理等制度，進(jìn)一步加快推進(jìn)醫(yī)療服務(wù)行為智能監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)和監(jiān)管檢查。

4.規(guī)范財(cái)務(wù)管理，提升資金質(zhì)效。健全財(cái)務(wù)管理制度，建立健全單位內(nèi)部有關(guān)預(yù)算、成本、資產(chǎn)、內(nèi)控、運(yùn)營等制度體系，依法依規(guī)規(guī)范經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)管理工作的服務(wù)、保障和管控作用。發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督作用，加大預(yù)算執(zhí)行、經(jīng)濟(jì)管理、專項(xiàng)資金審計(jì)工作力度。重點(diǎn)強(qiáng)化內(nèi)部控制和監(jiān)管措施，努力提升運(yùn)營效益和精細(xì)化管理水平。

5.規(guī)范采購行為，落實(shí)采購政策。從2020年到2022年開展為期3年的規(guī)范和加強(qiáng)政府采購管理專項(xiàng)行動(dòng)。按照《關(guān)于規(guī)范和加強(qiáng)政府采購管理工作三年專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃》的要求，不斷完善采購工作管理制度體系，重點(diǎn)完善醫(yī)療設(shè)備、藥品耗材等采購管理與監(jiān)督機(jī)制。規(guī)范政府采購行為，做到“九個(gè)嚴(yán)格”：嚴(yán)格依法采購、嚴(yán)格政府采購預(yù)算管理、嚴(yán)格招標(biāo)文件制定、嚴(yán)格專家論證、嚴(yán)格執(zhí)行集中采購管理、嚴(yán)格政府采購信息公開、嚴(yán)格加強(qiáng)內(nèi)控管理、嚴(yán)格監(jiān)督檢查、嚴(yán)格責(zé)任追究。執(zhí)行政府采購及部門集中采購目錄標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)電子化政府采購。落實(shí)國家和省、市藥品帶量集中采購，試行以醫(yī)聯(lián)體為單位與供應(yīng)商進(jìn)行價(jià)格談判，促使藥品價(jià)格進(jìn)一步降低。嚴(yán)厲打擊進(jìn)行利益輸送的不當(dāng)行為和商業(yè)賄賂行為，促進(jìn)合理用藥和規(guī)范行醫(yī)，全面構(gòu)建“親清”型廉潔規(guī)范的醫(yī)商關(guān)系。

(三)強(qiáng)化權(quán)力制約，健全監(jiān)督機(jī)制。

1.強(qiáng)化對“關(guān)鍵少數(shù)”的監(jiān)督。黨委切實(shí)履行管黨治黨主體責(zé)任，強(qiáng)化對班子成員監(jiān)督、教育和提醒，及時(shí)果斷糾正苗頭性、傾向性問題，做到抓早抓小、防患未然。嚴(yán)肅黨內(nèi)政治生活，常態(tài)化開展批評與自我批評，強(qiáng)化班子成員間的相互監(jiān)督，堅(jiān)決糾正班子成員間不敢監(jiān)督、不愿監(jiān)督的“老好人”思想。

2.強(qiáng)化日常監(jiān)督制度籠子。建立健全黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任分解、責(zé)任報(bào)告、責(zé)任考核和責(zé)任追究機(jī)制。堅(jiān)持以領(lǐng)導(dǎo)班子和中層干部為重點(diǎn)，分層分類加強(qiáng)教育、管理和監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告?zhèn)€人事項(xiàng)、述職述廉、廉政提醒和談話函詢等制度，加強(qiáng)各類審計(jì)問題整改力度，強(qiáng)化對領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力的監(jiān)督和制約。建立健全醫(yī)務(wù)人員廉潔從業(yè)規(guī)范，織密織牢醫(yī)務(wù)人員從業(yè)規(guī)范體系，消除監(jiān)督盲區(qū)死角。進(jìn)一步推進(jìn)和運(yùn)用醫(yī)療服務(wù)智能監(jiān)管系統(tǒng)，完善問題規(guī)則，精準(zhǔn)數(shù)據(jù)分析，及時(shí)反饋認(rèn)領(lǐng)，實(shí)施全流程監(jiān)管。嚴(yán)格落實(shí)醫(yī)務(wù)人員不良執(zhí)業(yè)行為記分制度，將結(jié)果運(yùn)用于績效評價(jià)、職務(wù)職稱晉升等，加大推力，形成合力。嚴(yán)格落實(shí)黨務(wù)公開、院務(wù)公開等相關(guān)制度規(guī)定，強(qiáng)化民主管理和群眾監(jiān)督。

3.強(qiáng)化紀(jì)檢監(jiān)督作用。醫(yī)院紀(jì)檢監(jiān)察組織要協(xié)助黨委履行管黨治黨政治責(zé)任，探索加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子成員間同級監(jiān)督的有效途徑和方式方法。針對容易產(chǎn)生權(quán)力濫用和腐敗問題的重要部門、關(guān)鍵崗位、薄弱環(huán)節(jié)，協(xié)助黨委建立健全權(quán)責(zé)明確、剛性運(yùn)行的監(jiān)督制約機(jī)制。建立健全并嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部任職交流回避和關(guān)鍵崗位輪崗制度，健全對關(guān)鍵崗位、中層及以上干部的教育管理機(jī)制，通過廉政談話，對關(guān)鍵崗位人、財(cái)、物的事前審批備案、事中適時(shí)監(jiān)督、事后考核評價(jià)，確保權(quán)力運(yùn)行公開透明，防止滋生“微權(quán)力腐敗”。積極發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察組織監(jiān)督職能，做到提前介入、嚴(yán)格程序、全程參與，確保各操作環(huán)節(jié)公平、公正、公開。重視內(nèi)部審計(jì)工作，發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察組織對審計(jì)工作的再監(jiān)督職能。加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察干部隊(duì)伍建設(shè)，明確人員編制，配齊、配強(qiáng)專職工作人員，保持紀(jì)檢監(jiān)察干部隊(duì)伍穩(wěn)定性，加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提高整體素質(zhì)和履職能力。

(四)持續(xù)糾醫(yī)糾風(fēng)，嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)問責(zé)。

1.持續(xù)整頓醫(yī)藥購銷和醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域不正之風(fēng)。開展不合理醫(yī)療檢查問題集中整治和高值醫(yī)用耗材專項(xiàng)整治行動(dòng)。圍繞藥品、高值耗材(特別是濫用骨科高值耗材)、檢驗(yàn)檢測試劑、大型醫(yī)療設(shè)備等采購使用情況，開展新一輪風(fēng)險(xiǎn)排查，進(jìn)一步健全完善抗菌藥物、耗材使用、輔助檢查總費(fèi)用排名公示制度，合理性分析評價(jià)，對不合理行為要追究責(zé)任，處罰、處理到位。要重點(diǎn)懲治在臨床診療中，收受藥品、耗材、器械生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)或經(jīng)銷人員以各種名義給予的“回扣”、提成，收受患者“紅包”或向患者索要“紅包”及其他財(cái)物，為經(jīng)銷商提供“統(tǒng)方”等行為。嚴(yán)格執(zhí)行《醫(yī)藥代表備案管理辦法》，斬?cái)噌t(yī)商利益鏈，堅(jiān)決整治假借學(xué)術(shù)會議、科研協(xié)作、學(xué)術(shù)支持、捐贈(zèng)資助等名義進(jìn)行利益輸送，對查實(shí)的醫(yī)商勾結(jié)、商業(yè)賄賂、虛開發(fā)票、偷逃稅款等違法行為從嚴(yán)從重查處。

2.持續(xù)加強(qiáng)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)建設(shè)。重視職業(yè)道德教育，大力弘揚(yáng)“敬佑生命、救死扶傷、甘于奉獻(xiàn)、大愛無疆”的職業(yè)精神，弘揚(yáng)偉大抗疫精神，積極倡導(dǎo)中華傳統(tǒng)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)。積極開展清廉文化進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)科室活動(dòng)，運(yùn)用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)傳播技術(shù)，拓展清廉文化陣地，注重培樹宣傳“德技雙馨”先進(jìn)典型，開展“清廉科室”“清廉團(tuán)隊(duì)”建設(shè)，發(fā)揮榜樣示范引領(lǐng)作用。注重運(yùn)用身邊典型案例開展警示教育，營造全行業(yè)崇廉尚潔氛圍。嚴(yán)格落實(shí)《全國醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)行動(dòng)計(jì)劃(2021-2024)》，完善行風(fēng)管理制度，明確行風(fēng)管理主體責(zé)任，建立健全行風(fēng)管理隊(duì)伍。

3.持續(xù)打擊欺詐騙取醫(yī)?；鹦袨?。堅(jiān)決貫徹落實(shí)《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》的要求，嚴(yán)厲打擊和查處違法違規(guī)使用醫(yī)?；鸬男袨?，重點(diǎn)打擊“假病人、假病情、假票據(jù)”的“三假”欺詐騙保違法行為。對誘導(dǎo)不符合住院指征住院、虛假住院、掛床住院、分解住院、偽造醫(yī)療文書、財(cái)務(wù)票據(jù)、套高收費(fèi)、過度醫(yī)療等騙取醫(yī)?；鸬男袨椋婪ㄒ酪?guī)嚴(yán)肅、嚴(yán)厲查處。

(一)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。要進(jìn)一步提高政治站位，充分認(rèn)識清廉醫(yī)院建設(shè)是貫徹落實(shí)全面從嚴(yán)治黨方針的重要舉措。成立以書記、院長為組長，班子成員為副組長，黨辦、紀(jì)檢監(jiān)察室等相關(guān)職能科室負(fù)責(zé)人為成員的清廉醫(yī)院建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化主體責(zé)任，明確責(zé)任分工，科學(xué)周密部署，在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)好疫情防控等重大任務(wù)基礎(chǔ)上，迅速啟動(dòng)清廉醫(yī)院建設(shè)工作。

(二)強(qiáng)化監(jiān)督考核。醫(yī)院黨組織要把推進(jìn)清廉醫(yī)院建設(shè)情況納入日常監(jiān)督、年度考核、述職評議范圍，加強(qiáng)督促檢查，對工作落實(shí)不力、圖形式、走過場的，要督促整改、嚴(yán)肅問責(zé)。強(qiáng)化監(jiān)督考核結(jié)果運(yùn)用，將檢查考核結(jié)果作為干部業(yè)績評定、獎(jiǎng)勵(lì)懲處、選拔任用的重要依據(jù)。

(三)強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)。重視清廉醫(yī)院建設(shè)，突出醫(yī)療行業(yè)特色，注重清廉文化的營造和宣傳，并靈活運(yùn)用不同方式，大力開展宣傳動(dòng)員工作，廣泛營造聲勢，提高群眾參與度，積極助推活動(dòng)開展。要拓寬、暢通各層級的投訴舉報(bào)渠道，加大“互聯(lián)網(wǎng)+”問題線索收集力度，積極發(fā)揮群眾和患者監(jiān)督的作用，努力營造良好輿論氛圍，不斷推動(dòng)清廉醫(yī)院建設(shè)向縱深發(fā)展。

金融為民工作方案篇五

一場力度空前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治拉開大幕，這將令近幾年勃然興起、亦亂象叢生的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)面臨變局。

《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，4月14日， 國務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會議，將在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，為期一年。當(dāng)日，國務(wù)院批復(fù)并印發(fā)與整治工作配套的相關(guān)文件。據(jù)悉，文件由央行牽頭、十余個(gè)部委參與起草。

在這份統(tǒng)領(lǐng)性文件之下，按照“誰家孩子誰抱走”的原則，共有七個(gè)分項(xiàng)整治子方案，涉及多個(gè)部委，其中央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會將分別發(fā)布網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的專項(xiàng)整治細(xì)則，個(gè)別部委負(fù)責(zé)兩個(gè)分項(xiàng)整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類違法犯罪活動(dòng)，公安機(jī)關(guān)將密切配合參與其中。

據(jù)了解背景的權(quán)威人士介紹，這場專項(xiàng)整治行動(dòng)是針對互聯(lián)網(wǎng)金融在迅速發(fā)展過程中的各種亂象，經(jīng)過廣泛征集意見，醞釀近一年之久，在2015年9月前后形成了方案初稿，原計(jì)劃今年春節(jié)前后發(fā)布，后因計(jì)劃調(diào)整至今。

在全國性專項(xiàng)整治正式啟動(dòng)之際，相關(guān)地方政府部門主導(dǎo)的打擊非法集資活動(dòng)一直在進(jìn)行中。

2015年底，“e租寶”被深圳警方以非法吸收公眾存款立案偵查。官方報(bào)道稱，“e租寶”非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人。

今年4月，百億級理財(cái)平臺“中晉資產(chǎn)”被上海警方查封，20余名核心成員在機(jī)場被截獲。近日，上海浦東警方對上海融宜寶積家投資管理(北京)有限公司上海浦東分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。

有消息稱，今年以來，北京、上海以及深圳等地先后暫停有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金融投資類企業(yè)的注冊。3月底，北京市更是出臺了群眾舉報(bào)涉嫌非法集資線索最高可獲得10萬元獎(jiǎng)勵(lì)的政策。4月12日，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要求會員企業(yè)全面暫停房地產(chǎn)眾籌業(yè)務(wù)。

3月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正式掛牌成立，由中國人民銀行、銀監(jiān)會、支付清算協(xié)會、證監(jiān)會等牽頭組建。業(yè)界認(rèn)為，這打破了金融分業(yè)監(jiān)管的格局。該協(xié)會旨在通過自律管理，推動(dòng)形成統(tǒng)一的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范經(jīng)營。

在經(jīng)歷了幾年的爆炸式成長后，互聯(lián)網(wǎng)金融行至十字路口，曾經(jīng)的虛熱將退燒。而在過去一段時(shí)間，政府部門和業(yè)界就互聯(lián)網(wǎng)金融是否應(yīng)該監(jiān)管、如何監(jiān)管，一直存在爭議，也曾嘗試將其納入監(jiān)管范疇，不過進(jìn)展并不順利。

直至去年以來，以p2p倒閉風(fēng)潮所代表的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)飆升，社會壓力和經(jīng)濟(jì)連鎖反應(yīng)明顯，引致監(jiān)管層痛下決心整治亂象。

2015年7月，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出按照分類監(jiān)管原則，各類業(yè)態(tài)分由不同的金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。截至目前，網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)形成相對成型的監(jiān)管制度，銀監(jiān)會發(fā)布了網(wǎng)絡(luò)借貸征求意見稿，保監(jiān)會于去年7月發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，其他監(jiān)管法則仍未最終落地。

業(yè)界普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚處在“弱監(jiān)管”狀態(tài)，存在明顯監(jiān)管漏洞和監(jiān)管空白。

一位接近銀監(jiān)會的權(quán)威人士對《財(cái)經(jīng)》記者透露，正在征求意見的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸暫行管理辦法已暫時(shí)擱置，將吸收這次整治經(jīng)驗(yàn)，修改完善后再發(fā)布。與此同時(shí)，股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等其他領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則未能發(fā)布，業(yè)界預(yù)期這次專項(xiàng)整治活動(dòng)，將使得這些監(jiān)管政策的出臺面臨調(diào)整。

《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多數(shù)專業(yè)人士認(rèn)為，全行業(yè)整肅和清理固然必要，有助于肅清行業(yè)亂象、規(guī)范業(yè)務(wù)模式，業(yè)界可以系統(tǒng)梳理過去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展脈絡(luò)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為監(jiān)管部門下一步行業(yè)規(guī)范發(fā)展建章立制提供參考，盡可能避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。

這幾年國內(nèi)的實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融花樣翻新很快，常常是監(jiān)管政策尚未落地，行業(yè)便會迅速“變種”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在注重用戶體驗(yàn)和追求極致效率的過程中，容易忽視金融安全與風(fēng)險(xiǎn)控制，偏離金融的本源。因此多數(shù)業(yè)界人士希望厘清互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，科學(xué)搭建監(jiān)管框架，前瞻性設(shè)計(jì)政策體系并準(zhǔn)確評估政策影響。

對互聯(lián)網(wǎng)金融亂象進(jìn)行整治，監(jiān)管層實(shí)際上早就在放風(fēng)。

3月12日，中國人民銀行行長周小川在全國“兩會”答記者問時(shí)表示，針對互聯(lián)網(wǎng)上一些動(dòng)機(jī)不良或者經(jīng)營手段不正確，特別是欺詐，要有一些專項(xiàng)整治，有問題的機(jī)構(gòu)不僅需要監(jiān)管和自律，還需要整治。

回溯2015年，政府工作報(bào)告中首次出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的字眼，“包容”和“創(chuàng)新”是當(dāng)時(shí)的關(guān)鍵詞。進(jìn)入2016年，更明顯的是“整治”和“監(jiān)管”，《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多位業(yè)界權(quán)威人士，亦從實(shí)踐層面證實(shí)了這一點(diǎn)。

普遍看法是，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展有其內(nèi)在原因和積極意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易筆數(shù)，小微單筆金額”的特征，這使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白，有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。與此同時(shí)，規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，還有助于過去游離在正規(guī)監(jiān)管體系之外的民間融資走向合法化和陽光化，遏制民間高利貸和非法集資現(xiàn)象頻發(fā)的勢頭。

近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)支付特別是移動(dòng)支付的快速發(fā)展，催生了電子商務(wù)行業(yè)的快速繁榮，電子商務(wù)所需的創(chuàng)業(yè)融資、周轉(zhuǎn)融資需求和客戶的消費(fèi)融資需求，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的形成。

但是2015年以來，行業(yè)發(fā)展問題不斷暴露，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提上日程。

據(jù)第三方網(wǎng)貸資訊平臺網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，自2011年p2p網(wǎng)貸平臺上線以來，截至今年3月，國內(nèi)累計(jì)成立的p2p理財(cái)平臺達(dá)3984家，已有1523家公司倒閉或者跑路，問題平臺占比高達(dá)38%。

目前各監(jiān)管部門正在加速制定監(jiān)管細(xì)則之際，業(yè)界人士相信，這場突如其來的專項(xiàng)整治，必將深刻改變中國互聯(lián)網(wǎng)金融格局和業(yè)態(tài)。

據(jù)悉，這場專項(xiàng)整治的具體工作由國務(wù)院主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭統(tǒng)籌。一位知情人士透露，相關(guān)部門曾考慮采取“一刀切”的.模式，先關(guān)閉所有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的平臺和業(yè)務(wù)，再將符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)逐漸放開，不過這一思路很快被否。

到2015年10月前后，這次專項(xiàng)整治的初稿基本形成，進(jìn)入部委之間征求意見和修改階段。

據(jù)一位權(quán)威人士透露，由于涉及部委較多，各方對一些具體的工作有不同意見，原計(jì)劃的發(fā)布時(shí)間一再延后。直到今年全國“兩會”期間，相關(guān)部委還在討論是否將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理、首付貸等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)納入這次專項(xiàng)整治的范疇。

再比如說，p2p網(wǎng)貸的整治工作到底是由銀監(jiān)部門牽頭還是地方金融辦牽頭，也曾存在爭議，最終方案確定按照非法集資防范和處置工作進(jìn)行屬地管理原則，p2p網(wǎng)貸的專項(xiàng)整治由地方金融辦主導(dǎo)，其他金融部門配合。

據(jù)悉，這次整治的重點(diǎn)將涉及網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理等相關(guān)業(yè)務(wù)。各界普遍關(guān)心的p2p網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，將是這次整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。

這次專項(xiàng)整治的一大特點(diǎn)是，公安部門將深入?yún)⑴c打擊各類違法犯罪行為。2015年4月，國務(wù)院處置非法集資聯(lián)合辦公室聯(lián)合公安部、央行、證監(jiān)會等在內(nèi)的11部委開始聯(lián)手整治p2p非法集資，處置了一大批涉嫌非法集資的p2p機(jī)構(gòu)。例如去年9月以來，深圳 p2p 網(wǎng)貸平臺融金所、國湘資本等被經(jīng)偵調(diào)查，12月“e租寶”涉嫌違法經(jīng)營被調(diào)查。

“e租寶”揭開了行業(yè)違規(guī)操作的真相。據(jù)新華社報(bào)道，“e租寶”通過“假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)?！闭涎鄯ㄖ圃祢_局，非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人，資金除了部分被用于還本付息外，相當(dāng)一部分被個(gè)人揮霍、維持公司巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)和廣告炒作。

一位地方金融辦主任對《財(cái)經(jīng)》記者透露，目前已經(jīng)收到相關(guān)部門要求啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的相關(guān)文件，p2p網(wǎng)貸是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域，將是這次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是本次專項(xiàng)整治的一大范疇。據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案由保監(jiān)會發(fā)改部牽頭和統(tǒng)籌，人身險(xiǎn)監(jiān)管部、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部、中介監(jiān)管部和稽查部等部門參與。一位接近保監(jiān)會的知情人士透露，本次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)主要包括整治從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和經(jīng)營方式。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得迅猛發(fā)展，各種形式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和形態(tài)紛呈，魚龍混雜，既有各種所謂奇葩險(xiǎn)種，也有很多假借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之名、行集資欺騙之實(shí)，更有在組織形式上試圖突破現(xiàn)有監(jiān)管的底線。由此顯現(xiàn)出很多來自互聯(lián)網(wǎng)以及其他領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者，對于保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)識還有待完善。

上述接近保監(jiān)會的知情人士表示，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，因此本次整治的一個(gè)重點(diǎn)便是檢查經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)。

4月6日上海市公安局發(fā)布信息，對“中晉系”相關(guān)聯(lián)的公司進(jìn)行查處，實(shí)際控制人徐勤等人在出境時(shí)被公安人員在機(jī)場截獲，其余20余名核心成員于4月5日也被全部抓獲。

警方信息顯示，自2012年7月起，以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在上海及其他省份投資注冊50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務(wù)樓，雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。

金融為民工作方案篇六

為了進(jìn)一步加大對全省農(nóng)業(yè)小微企業(yè)支持力度，強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)全省各類涉農(nóng)小微企業(yè)的發(fā)展，做好今年的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作，陜西農(nóng)發(fā)在“兩個(gè)不低于”的前提下，在遵循“六項(xiàng)機(jī)制”、堅(jiān)持“四單原則”的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行小微企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)開展過程中的實(shí)際情況，對今年小微企業(yè)貸款工作制定以下工作方案:。

一、貫徹國家支農(nóng)支小政策,按照“擇優(yōu)扶持、分類管理、穩(wěn)步創(chuàng)新”的原則,大力發(fā)展農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。

(一)突出業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域。重點(diǎn)支持產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度高、與大型優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)小微企業(yè);各類特色農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)的高成長型和具有區(qū)位優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè);得到各級財(cái)政資金扶持或取得政府(部隊(duì))集中采購中標(biāo)通知書、擔(dān)保資源充足的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。立足業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域，重點(diǎn)支持信用環(huán)境好、財(cái)政支持力度大、小微企業(yè)資源豐富、內(nèi)部管理規(guī)范的地區(qū)。

(二)加大客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,力爭做到進(jìn)退自如。今年各行要對農(nóng)業(yè)小微企業(yè)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對經(jīng)營效益良好，第一還款來源有保障，第二還款來源可靠，銷售貨款歸行率達(dá)到70%以上，銀企配合良好的客戶給予貸款積極支持。

(三)貸款產(chǎn)品支持具體方式：

1、貸款期限。生產(chǎn)經(jīng)營周期在1年以上的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限最長不超過3年，季節(jié)性流動(dòng)資金貸款期限一般不超過1年;固定資產(chǎn)貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。

2、貸款利率。我行農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款利率一般按照人民銀行公布的商業(yè)性流動(dòng)資金貸款同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。但對合作意愿強(qiáng)，經(jīng)營狀況好，積極配合監(jiān)管的存量優(yōu)質(zhì)客戶在利率定價(jià)上給予一定的傾斜，即：對于與我行連續(xù)發(fā)生兩年以上信貸關(guān)系(含兩年)且無任何違約記錄的市級(含)以上農(nóng)業(yè)小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶可執(zhí)行基準(zhǔn)利率;新營銷客戶、發(fā)生信貸關(guān)系兩年以下的老客戶、有違約記錄的老客戶，均執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。

3、貸款方式。為有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款主要采取全額抵(質(zhì))押或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保方式。

4、貸款展期。對因受季節(jié)性或不可抗拒的自然災(zāi)害等客觀因素影響不能按期還款，在有效落實(shí)合法足額擔(dān)保的前提下，可按照有關(guān)規(guī)定辦理貸款展期。

二、創(chuàng)新貸款擔(dān)保機(jī)制。

我行將在原有貸款擔(dān)保方式基礎(chǔ)上創(chuàng)新農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式：

(一)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)的抵押擔(dān)保。

(二)審慎探索知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押擔(dān)保。

(三)著重于中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，開發(fā)專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。我行將側(cè)重點(diǎn)放在積極與當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)，與省中小微企業(yè)服務(wù)協(xié)會取得聯(lián)系，建立由中小微企業(yè)服務(wù)協(xié)會，中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)，貸款銀行三者之間互通信息，努力打造中小微企業(yè)融資平臺，逐步建立由政府財(cái)政作后盾的融資擔(dān)保公司，為經(jīng)營管理先進(jìn)、經(jīng)營業(yè)績良好、具有未來發(fā)展前景、目前確實(shí)需要資金的小微企業(yè)融資行為進(jìn)行擔(dān)保，努力從根本上解決小微企業(yè)目前融資過程中出現(xiàn)的“融資難、難融資”現(xiàn)象。在此過程中，要求各轄屬機(jī)構(gòu)要幫助小微企業(yè)不斷加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)，特別是民營企業(yè)家自身素質(zhì)建設(shè)，努力從根本上解決目前融資過程中出現(xiàn)的“低信用、信用低”現(xiàn)象。

三、強(qiáng)化服務(wù)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

(一)我行在兩個(gè)不低于的前提下，專門下發(fā)了工作要點(diǎn)，并對貸款支持的重點(diǎn)提出以下要求：

1、市場前景好、信用等級高、擔(dān)保資源足、合作意愿強(qiáng)的高成長型農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。

2、得到各級財(cái)政資金扶持或取得政府(部隊(duì))集中采購中標(biāo)通知書的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。

3、具備一定發(fā)展規(guī)模、具有較強(qiáng)市場競爭力與區(qū)位優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè)。

4、以發(fā)展各類特色農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)和低碳經(jīng)濟(jì)為主線目標(biāo)，對增加就業(yè)和農(nóng)戶增收具有明顯帶動(dòng)作用的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社。

5、產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度高、加工能力強(qiáng)，與我行主體業(yè)務(wù)和大型優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。并根據(jù)地域特點(diǎn)對陜南重點(diǎn)支持茶葉、中草藥、農(nóng)副產(chǎn)品等地方特色明顯的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動(dòng)資金需求;關(guān)中重點(diǎn)支持以蘋果為主的果業(yè)企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動(dòng)資金需求以及為產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上下游配套生產(chǎn)的流動(dòng)資金需求;陜北重點(diǎn)支持以蘋果、紅棗、小雜糧等為主的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動(dòng)資金需求。

(二)對轄屬機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款管理工作進(jìn)行定期檢查，及時(shí)糾改發(fā)現(xiàn)的問題，特別是對個(gè)別貸款發(fā)展較為緩慢的支行進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，有針對性的解決業(yè)務(wù)開展中存在的問題，促進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

(三)加強(qiáng)行業(yè)合作。在堅(jiān)持“政府推薦、銀行獨(dú)立辦貸”的基礎(chǔ)上，對涉及占比較大的糧油、棉花以及蘋果等產(chǎn)業(yè)，要求基層行與行業(yè)管理部門加強(qiáng)日常聯(lián)系和溝通，密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)向，及時(shí)幫助企業(yè)解決業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的問題。

(四)在堅(jiān)持制定要求的前提下，盡可能縮短辦貸環(huán)節(jié)、簡化手續(xù)，提高辦貸效率，提供快捷便利的資金結(jié)算服務(wù)。

(五)完善獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。在今年全年工作計(jì)劃中把小微企業(yè)貸款的發(fā)展工作作為全行工作的重點(diǎn)來執(zhí)行，并對小微企業(yè)貸款發(fā)展按照各地市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及行業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行差別量化考核，獎(jiǎng)先評優(yōu)，對能夠有效發(fā)展優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)貸款客戶的、存量貸款能有效維護(hù)的、小微企業(yè)貸款無不良的支行及個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)。

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金融為民工作方案篇七

額爾敦圖雅，女，蒙古族，1973年4月出生，大學(xué)文化，中共黨員，現(xiàn)任司法局法律援助中心主任。

為保證弱勢群體能得到及時(shí)、有力、高效的法律援助，額爾敦圖雅律師在旗法律援助中心專門設(shè)立法律援助綠色通道?！熬G色通道”對農(nóng)牧民案件實(shí)行“三優(yōu)即審查”即優(yōu)先接待，優(yōu)先指派，優(yōu)先辦理，及時(shí)審查。對不能起訴的案件，也要盡力調(diào)解，對重大案件及時(shí)請示匯報(bào)?！熬G色通道”要求對申請人一定要用最大的誠意，最大的熱情，最大的耐心接待，最大限度地維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。受援人張某承攬合同糾紛案艱難勝訴就能說明這問題。于2003年4月6日白某與受援人張某的丈夫簽訂了一份打井協(xié)議，施工完畢后，白某欠其丈夫打井費(fèi)用80000.00元。2004年7月4日，張某的丈夫意外身亡，留下其妻子張某艱難度日，在張某的追討下，白某僅返還3560.00元，剩余76440.00元一直拖欠。多次追討無果的張某來到援助中心咨詢并申請?jiān)?。一般情況下合同類案件是不能申請法律援助的，鑒于受援人系女性老年人再加上沒有固定生活來源，因此法律援助機(jī)構(gòu)決定為其提供法律援助。該案一審、二審均由額爾敦圖雅律師代理，最終法院判決：判令白某給付張某剩余76440.00元，至此被拖欠了七年之久的打井款終于被追討回來了。

2014年8月25日，一位雙目失明的老人其某就草場糾紛一案來到東烏旗法律援助中心申請法律援助。經(jīng)了解該該受援人不僅是雙目失明的殘疾人，他的生活來源也是僅靠民政局每月發(fā)放的最低生活保障金，并居住在東烏旗“陽光養(yǎng)老院”。經(jīng)調(diào)查，在2009年因家庭經(jīng)濟(jì)困難沒錢給老伴治病，向別人借款24000.00元。在沒有能力償還債務(wù)的情況下，用自己經(jīng)營的4920畝草場抵頂了24000.00元的債款。草場租賃期限為2012年至2020年12月份。經(jīng)律師折算后，每畝草場租金僅為0.60元。近年來隨著社會發(fā)展和物價(jià)膨脹，草場租金也隨之上漲。該受援人曾多次找對方要求增加其草場租金，但均遭到拒絕，無奈尋求法律援助。額爾敦圖雅律師受理此案后，及時(shí)向當(dāng)?shù)馗虏槲瘑T會及鎮(zhèn)政府的相關(guān)負(fù)責(zé)人了解案情，并到旗草原監(jiān)督管理局和當(dāng)?shù)啬翍糇咴L進(jìn)行調(diào)查取證。經(jīng)調(diào)查取證，該受援人所居住轄區(qū)的草場租金已達(dá)到每畝4.50-6.00元的價(jià)格。在事實(shí)清楚，證據(jù)充分的基礎(chǔ)上，額爾敦圖雅律師將此案訴諸法院。2014年9月29日東烏旗人民法院對此案進(jìn)行調(diào)解，在主審法官和代理律師的不懈努力之下，雙方當(dāng)事人終于達(dá)成調(diào)解，由對方當(dāng)事人將草場租金由原來的每畝0.60元增加到每畝4.50元。通過辦理此案給受援人挽回經(jīng)濟(jì)損失115540.00元。此類成功案例，額爾敦圖雅律師曾經(jīng)辦理過很多件。

額爾敦圖雅律師作為一名少數(shù)民族律師，她認(rèn)識到將黨和國家的政策及法律法規(guī)貫徹到牧區(qū)是法律工作的基本任務(wù)。為此，她結(jié)合自己的實(shí)際工作深入到牧區(qū)，將相關(guān)的法律法規(guī)用蒙古語文宣傳到每個(gè)角落。在工作當(dāng)中她首先，將漢文的法律法規(guī)翻譯成蒙文，認(rèn)真準(zhǔn)備蒙語課件。其次，她積極主動(dòng)與各個(gè)部門相關(guān)人員聯(lián)系，掌握蒙文版的各類文件，并及時(shí)高效翻譯后下達(dá)到基層，為廣大牧民群眾進(jìn)行法律宣講。再次，她刻苦鉆研，經(jīng)常向權(quán)威翻譯工作人員請教翻譯方面的知識和經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)掌握翻譯新動(dòng)態(tài)。額爾敦圖雅律師在出色完成本職工作的基礎(chǔ)上，任勞任怨，積極主動(dòng)承擔(dān)起了牧區(qū)法律宣講工作，深得政府和廣大牧民群眾的好評；在基層，法律書籍本來就少，她又看到廣大蒙古族牧民學(xué)習(xí)法律法規(guī)的機(jī)會較少的實(shí)際，自覺收集相關(guān)材料，翻譯成蒙古語文材料，準(zhǔn)備好蒙語課件后深入到牧區(qū)，將課件結(jié)合自己的辦案經(jīng)驗(yàn)和實(shí)際案例進(jìn)行宣講，有效解決了廣大牧民群眾學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)難的問題。

掃黑除惡。

等等蒙文宣講課件。另外，《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以法典為命名的法律，被譽(yù)為“社會生活的百科全書”。為了進(jìn)一步提高群眾的法治觀念，額爾敦圖雅律師在2020年度在社區(qū)、企業(yè)、學(xué)校及牧區(qū)進(jìn)行《中華人民共和國民法典》及其他法律法規(guī)的宣講活動(dòng)十余次。

額爾敦圖雅律師在二十二年的執(zhí)業(yè)過程中，傾注真情為群眾辦實(shí)事。始終堅(jiān)持以誠待人，仗義執(zhí)言，求實(shí)，求細(xì)、求精。她的辦案作風(fēng)受到司法機(jī)關(guān)的肯定，稱她是一名好律師。對于每天都在從事法律援助工作的額爾敦圖雅律師看來，每天從事的工作都是極其平常的，但對于每一個(gè)受援人員，其權(quán)益是否能夠得到維護(hù)卻是一件天大的事情。所以她要求自己辦理任何一個(gè)案件都要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不敢有半點(diǎn)懈怠。在現(xiàn)實(shí)社會中她認(rèn)為通過自己從事的法律援助工作,能為別人最大限度地挽回經(jīng)濟(jì)損失或者減輕他們所面臨的各種困境,這是她從事法律援助工作的最大快樂,她總是以自己的工作態(tài)度和工作質(zhì)量來衡量自己是否完成了援助律師的職責(zé)。她以一絲不茍、精益求精的工作態(tài)度辦理每一件法律援助案件，有效地維護(hù)著當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)著司法公正，用一腔熱血，滿腔熱情獻(xiàn)身于她所從事的法律援助事業(yè)，頃情法律援助，不計(jì)個(gè)人得失，廣泛播灑法律援助的溫暖陽光是她人生的最好寫照。她對法律援助事業(yè)執(zhí)著追求，展現(xiàn)了一名法律援助律師的時(shí)代風(fēng)貌。

金融為民工作方案篇八

為深入推動(dòng)隊(duì)伍教育整頓取得實(shí)效，xx區(qū)人民檢察院結(jié)合社區(qū)矯正檢察監(jiān)督深入開展“我為群眾辦實(shí)事”活動(dòng)，推進(jìn)社區(qū)矯正工作法治化、規(guī)范化開展。

一、檢察建議促整改。

目前，社區(qū)矯正對象教育幫扶工作多為向就業(yè)困難的社區(qū)矯正對象安排工作，但是大多數(shù)矯正對象已有固定的就業(yè)崗位和職業(yè)技能，幫扶形式單一，成效不明顯。為此，xx區(qū)人民檢察院向xx區(qū)社區(qū)矯正管理局發(fā)出書面檢察建議書，建議加強(qiáng)心理疏導(dǎo)和心理矯正，排查社區(qū)矯正對象中老弱病殘等特殊群體，引導(dǎo)樹立正面典型。建議被采納后，檢察干警前往區(qū)社區(qū)矯正管理局開展“回頭看”，了解檢察建議整改情況。

二、深入開展社區(qū)矯正檢察。

在先期摸排社矯困難對象的基礎(chǔ)上，xx區(qū)人民檢察院深入轄區(qū)三江口司法所、江口司法所了解3名生活困難的社矯對象，并逐個(gè)面對面開展法治教育、心理輔導(dǎo)，幫助樹立信心，促進(jìn)回歸社會。談話中，檢察干警深入了解困難對象生活狀況及心理狀態(tài)，針對李某某、鄭某某身患嚴(yán)重疾病、家庭經(jīng)濟(jì)較困難的情況，鼓勵(lì)其積極治療，符合病情復(fù)檢復(fù)核情況的，依法延長至每六個(gè)月提交病情復(fù)查材料，姚光莆專職委員還特別叮囑社區(qū)矯正機(jī)構(gòu)工作人員加強(qiáng)與相關(guān)部門溝通，協(xié)助為其辦理低保;對于翁某某入矯后因自己的犯罪行為給家人帶來的不利影響進(jìn)行了心理輔導(dǎo)，引導(dǎo)其放下思想包袱，積極接受社區(qū)矯正，考慮到其年紀(jì)較大，建議由社區(qū)矯正工作人員主動(dòng)上門開展教育走訪。

三、構(gòu)建多元化幫扶體系。

掃黑除惡。

知識專題宣講等。

金融為民工作方案篇九

各區(qū)人民的政府，市府各委辦局，市各直屬單位：

《南京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。

南京市人民的政府辦公廳

2016年6月29日

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委、省的政府關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，鼓勵(lì)和保護(hù)有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展。

根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔2016〕21號，以下簡稱《實(shí)施方案》)、中國人民銀行等十部委出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》)以及《省的政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號，以下簡稱《省方案》)有關(guān)精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。

(一)工作目標(biāo)

落實(shí)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制。

實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新積極作用。

(二)工作原則

打擊非法，保護(hù)合法。

明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。

保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。

區(qū)別對待，分類施策。

對持有金融業(yè)務(wù)牌照，合法合規(guī)經(jīng)營但有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要及時(shí)整改，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控;對持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)的，應(yīng)停止業(yè)務(wù)，限期整改;對持有金融業(yè)務(wù)牌照、但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應(yīng)停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù);對沒有金融業(yè)務(wù)牌照，風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對沒有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅(jiān)決予以取締;對沒有金融業(yè)務(wù)牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，要依法嚴(yán)厲打擊，絕不姑息遷就。

積極穩(wěn)妥，維護(hù)金融市場秩序的穩(wěn)定。

針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范整治過程中的次生風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持整治工作的公平、公開，不搞例外。

明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。

根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。

充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。

立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。

著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。

(一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)

1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。

p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用 p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

嚴(yán)禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

(二)第三方支付業(yè)務(wù)

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。

人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。

非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

(三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

1.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

2.股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。

股權(quán)眾籌平臺應(yīng)將客戶資金和自有資金實(shí)施分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。

(四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。

專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對性的保險(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。

保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。

(五)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。

采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。

根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。

銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。

應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判斷業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

(六)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為 互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。

未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。

取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

(七)各類交易場所業(yè)務(wù) 各類交易場所應(yīng)嚴(yán)格遵守國家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。

未經(jīng)批準(zhǔn)，不得設(shè)立各類交易場所;市內(nèi)、外各類交易場所不得在我市擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu);未通過清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議驗(yàn)收省份交易場所發(fā)展的會員單位及未取得注冊地省份人民的政府或授權(quán)部門批準(zhǔn)文件交易場所發(fā)展的會員單位，不得在我市開展業(yè)務(wù)。

(八)民間投融資機(jī)構(gòu) 投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動(dòng)。

(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。

設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。

未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。

工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。

非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的.企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富 管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。

凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。

嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。

在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

(三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。

針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實(shí)際穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度，視情出臺相應(yīng)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺，為專項(xiàng)整治工作提供有效線索，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)的信息共享。

(四)加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。

對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。

高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。

明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。

高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會建立的專項(xiàng)評審委員會進(jìn)行評估認(rèn)定。

(五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。

由“一行三局”、省及市有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)、不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

各有關(guān)部門在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

(六)用好技術(shù)手段。

利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。

研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向有關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全防護(hù)服務(wù)。

(一)組織領(lǐng)導(dǎo)。

成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”)，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，分管副秘書長及市金融辦、人行南京分行營管部主要負(fù)責(zé)同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任副組長，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市教育局、市財(cái)政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負(fù)責(zé)同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會分管負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，指定相關(guān)處室或部門負(fù)責(zé)同志作為聯(lián)絡(luò)員。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。

(二)部門統(tǒng)籌。

根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實(shí)際，成立八個(gè)整治工作辦公室。

相應(yīng)的牽頭部門為：市金融辦牽頭負(fù)責(zé) p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。

各分領(lǐng)域牽頭部門負(fù)責(zé)制訂整治工作實(shí)施方案，設(shè)計(jì)工作表格，負(fù)責(zé)統(tǒng)一政策口徑、指導(dǎo)督查、信息報(bào)送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。

對于交叉嵌套領(lǐng)域企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治責(zé)任由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責(zé)任部門，切實(shí)解決“監(jiān)管真空”問題，確保專項(xiàng)整治及以后的日常監(jiān)管、長效管理全覆蓋。

(三)屬地負(fù)責(zé)。

各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會為專項(xiàng)整治工作具體實(shí)施單位，負(fù)責(zé)對注冊在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展專項(xiàng)整治，承擔(dān)組織協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作職責(zé)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應(yīng)結(jié)合實(shí)際，制定本區(qū)專項(xiàng)整治工作方案，確定專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)并建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制。

(四)協(xié)調(diào)配合。

加強(qiáng)市政府與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間、市各有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)配合，八個(gè)分領(lǐng)域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關(guān)部門應(yīng)予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應(yīng)參與到各個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。

(五)督促指導(dǎo)。

市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定全市實(shí)施方案，各牽頭單位負(fù)責(zé)制定相應(yīng)領(lǐng)域的工作方案，指導(dǎo)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時(shí)開展督查。

強(qiáng)化上下溝通、左右銜接，定期將工作動(dòng)態(tài)報(bào)送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市領(lǐng)導(dǎo)小組匯總至省領(lǐng)導(dǎo)小組，重要情況、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。

五、穩(wěn)步推進(jìn)專項(xiàng)整治工作

專項(xiàng)整治工作分為五個(gè)階段：

第一階段：準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日) 制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組，召開各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會議，部署專項(xiàng)整治工作。

第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。

根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。

各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定，于 7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。

對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。

各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對照前一階段的專項(xiàng)整治工作分別組織自查，市領(lǐng)導(dǎo)小組對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域開展督查和評估。

各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后于10月20日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn)，針對專項(xiàng)整治工作中暴露出的問題，研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。

第五階段：驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—2017年1月10日) 市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。

各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告，2016年12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

金融為民工作方案篇十

根據(jù)《江西銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展2015年銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)﹝2015﹞82號）和《2015年##銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)方案》（銀監(jiān)辦發(fā)﹝2015﹞20號）工作要求，結(jié)合我行實(shí)際，現(xiàn)制定《##銀行##市分行2015年金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)方案》，在全轄開展集中宣傳活動(dòng)，方案如下：

一、 活動(dòng)主題

本次宣傳月活動(dòng)主題為“多一份金融了解 多一份財(cái)富保障”， 宣傳活動(dòng)重點(diǎn)圍繞個(gè)人貸款、信用卡、借記卡、銀行理財(cái)、電子銀行、自助設(shè)備、代銷業(yè)務(wù)、打擊非法集資等內(nèi)容進(jìn)行宣傳講解。

二、 總體原則

（一）堅(jiān)持普及性原則，各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全面、同時(shí)開展；

（二）堅(jiān)持統(tǒng)一性原則，主要宣傳文本將統(tǒng)一設(shè)計(jì)，力求內(nèi)容簡明，易記易懂；

（三）堅(jiān)持公益性原則，確保各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)將金融知識宣傳與產(chǎn)品服務(wù)營銷嚴(yán)格區(qū)分；

（四）堅(jiān)持服務(wù)性原則，將金融知識宣傳與提升服務(wù)水平相結(jié)合；

（五）堅(jiān)持持續(xù)性原則，建立宣傳活動(dòng)常態(tài)化、系統(tǒng)化機(jī)制。

三、組織保障與職責(zé)分工

式開展宣傳活動(dòng)，并以此次宣傳活動(dòng)為契機(jī)，促進(jìn)我行金融服務(wù)水平的提升。

1、成立市分行宣傳月活動(dòng)工作小組，責(zé)任落實(shí)到位，工作落實(shí)到人

小組成員如下：

組 長：## 行長

副組長：## 副行長

成 員：## 綜合管理部主任

## 個(gè)人金融部主任

## 銀行卡部主任

## 監(jiān)察部主任

2、宣傳活動(dòng)小組下設(shè)辦公室，掛靠綜合管理部：

主 任：## 綜合管理部主任

成 員：## 綜合管理部副主任

## 個(gè)人金融部副主任

##為專職工作人員，聯(lián)系電話：####

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主要職責(zé)如下：

（1）組織好本機(jī)構(gòu)開展宣傳活動(dòng)，做好相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、先進(jìn)事跡記錄、資料留存等工作，及時(shí)上報(bào)相關(guān)情況。

（2）活動(dòng)結(jié)束后按時(shí)上報(bào)總結(jié)材料、自評材料及相關(guān)表格。

（3）負(fù)責(zé)后續(xù)宣傳，形成宣傳機(jī)制常態(tài)化。

（4）落實(shí)##銀監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室布置的其他事宜。

四、具體安排及要求

1、活動(dòng)小組辦公室成員應(yīng)于每周二下午下班前到個(gè)相關(guān)部

門收集相應(yīng)報(bào)道材料，并整理好于于每周三報(bào)送本機(jī)構(gòu)宣傳月活動(dòng)工作信息至新余銀監(jiān)分局，主要包括活動(dòng)開展情況，工作措施和成效等，信息材料應(yīng)包括相關(guān)圖片、視頻等附件。

2、宣傳內(nèi)容：圍繞“銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)”主題內(nèi)容開展廣泛宣傳，同時(shí)宣傳我行的特色服務(wù)、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)提示等等。

3、宣傳形式：一是通過所有網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏或懸掛條幅、標(biāo)語等形式展示“銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)”、“多一份金融了解 多一份財(cái)富保障”等字樣。二是自行設(shè)計(jì)、印刷銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)宣傳頁、宣傳展板擺放在營業(yè)場所，并在醒目位置顯示“銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)”字樣。三是充分挖掘自有宣傳平臺的深度和力度，積極在電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體上開辟專題，持續(xù)開展網(wǎng)站宣傳。四是通過電子渠道向本行客戶，發(fā)送至少一條關(guān)于“銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”內(nèi)容的短信（短信內(nèi)容將另行通知）。五是結(jié)合我行近期工作計(jì)劃，綜合采用會場展覽、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽等宣傳形式開展活動(dòng)。

4、宣傳計(jì)劃：

（1）、網(wǎng)點(diǎn)宣傳。充分利用我行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣的優(yōu)勢，在全轄網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏或懸掛條幅、標(biāo)語展示“銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)”、“多一份金融了解 多一份財(cái)富保障”的字樣，尤其在青年文明號或精品網(wǎng)點(diǎn)等支行或網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)場所設(shè)置宣傳展板，擺放宣傳材料或設(shè)立咨詢點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)宣傳面要求做到100%覆蓋。

行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)”字樣。

（3）、媒體宣傳。由我行綜合管理部牽頭，在電視、報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)等多種媒體宣傳報(bào)道我行金融知識宣傳服務(wù)好的做法和典型案例，統(tǒng)一定制發(fā)布戶外廣告。

（4）、戶外宣傳。上街入?yún)^(qū)、進(jìn)園入企宣傳，定點(diǎn)集中開展金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)，各機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)實(shí)際情況，在市分行的統(tǒng)一安排下配合銀監(jiān)部門開展戶外宣傳活動(dòng)。

（5）、以推介會、大講堂形式開展活動(dòng)。通過推介會、大講堂、論壇等面對面形式積極開展金融知識宣傳活動(dòng)，為廣大金融消費(fèi)者答疑解惑。

“金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)實(shí)施方案

根據(jù)*********的文件要求，為了更好地配合我市銀監(jiān)分局和銀行業(yè)協(xié)會做好活動(dòng)，進(jìn)一步提升我行金融服務(wù)的水平，為我縣打造良好的金融環(huán)境，我行針對這三個(gè)文件，特定5月15日-6月15日為我行的金融服務(wù)宣傳月。為積極開展此項(xiàng)工作，領(lǐng)導(dǎo)親自部署，特制定本活動(dòng)方案。

一、活動(dòng)目的

1、通過此項(xiàng)宣傳活動(dòng)，普及金融知識，提高全社會對金融服務(wù)政策的認(rèn)知度。

2、通過活動(dòng)的系列宣傳工作，擴(kuò)大金融服務(wù)政策在當(dāng)?shù)氐氖褂梅秶?，加?qiáng)員工服務(wù)意識，提高服務(wù)水平。

3、通過此項(xiàng)活動(dòng)，展現(xiàn)本行自開業(yè)以來，在為我縣提供金融服務(wù)方面的工作表現(xiàn)，從而提高本行在縣域內(nèi)的知名度。

二、活動(dòng)時(shí)間安排

1、2015年5月15日-2015年6月15日

成立“金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長：

副組長：

成員：

保持密切聯(lián)系和信息反饋。

2、2015年5月15日-2015年6月15日

在營業(yè)大廳設(shè)置宣傳展板，展板內(nèi)容以金融服務(wù)政策作為重點(diǎn)，同時(shí)展現(xiàn)本行自開業(yè)以來，在存取款業(yè)務(wù)、小微企業(yè)貸款投入和全體職工服務(wù)新風(fēng)貌等方面的工作表現(xiàn)。在led屏上滾動(dòng)展示“金融服務(wù)宣傳月”字樣。并印制宣傳資料，在大廳進(jìn)行發(fā)放，由大堂經(jīng)理對客戶進(jìn)行介紹。

3、2015年6月4日

由本次活動(dòng)負(fù)責(zé)人帶隊(duì)，分兩組，一組成員通過“走進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳”的方式向我縣人民宣傳我行的金融特色產(chǎn)品。二組成員在我行門口掛條幅，設(shè)咨詢服務(wù)臺，發(fā)放本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容及小禮品。

4、2015年6月6日-2015年6月12日

對本次宣傳活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)上報(bào)，并通過總結(jié)提升我行的業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

三、活動(dòng)要求

1、領(lǐng)導(dǎo)重視，員工配合?；顒?dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組要高度重視本次活動(dòng)，做好組織領(lǐng)導(dǎo)工作，組長要親自安排部署，明確各成員的職責(zé)分工；成員要認(rèn)清自己的職責(zé)所在，做好配合工作，并負(fù)責(zé)督促落實(shí)各項(xiàng)宣傳工作；活動(dòng)小組辦公室要做好后勤保障工作，確保宣傳活動(dòng)如期有序地開展。

2、做好培訓(xùn)，掌握知識。活動(dòng)小組辦公室做好金融服務(wù)知

識的培訓(xùn)工作，以部門為單位，進(jìn)行班前半小時(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，確保全體員工都能做到了解、宣傳金融服務(wù)知識，能夠在面對客戶的相關(guān)問詢時(shí)能夠?qū)Υ鹑缌?，從而展現(xiàn)我行員工作為銀行從業(yè)人員專業(yè)的一面。

3、注重效果，積極溝通。按照工作部署，抓住階段工作的.重點(diǎn)，積極落實(shí)，認(rèn)真地做好每個(gè)階段的工作，確保工作有所為，見效果。主動(dòng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通，配合好監(jiān)管部門各階段的工作，及時(shí)完成相關(guān)工作的信息采集與報(bào)送。

4、通過宣傳，提升人氣。通過此次“金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)，突出我行的業(yè)務(wù)特色介紹，展示我行的服務(wù)成果，通過“走進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳”的方式，拉近與客戶之間的距離，在客戶群體中形成良好的口碑，擴(kuò)大我行的社會影響力，提升在本地的知名度。

西門外信用社送金融知識進(jìn)萬家活動(dòng)方案 為加強(qiáng)社會公眾對金融知識的了解和掌握，提高金融知識普及度，擴(kuò)大金融知識覆蓋面，切實(shí)做好金融知識宣傳工作，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)林西縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“關(guān)金融知識進(jìn)萬家”宣傳活協(xié)實(shí)施主案的通知》（林信聯(lián)發(fā)【2015】109號）相關(guān)工作按排并結(jié)合我社實(shí)際工作制定本方案。

一、活動(dòng)宣傳宗旨

貫徹聯(lián)社“金融知識進(jìn)萬家”宣傳活動(dòng)的宗旨，提升西門外信用社轄區(qū)內(nèi)公眾客戶金融素質(zhì)、提升客戶保護(hù)自身資金、信息安全的意識和能力，踐行我社服務(wù)社會的義務(wù)。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確?；顒?dòng)順利開展，西門外信用社成立“送金融知識進(jìn)萬家”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長：朱國利

成員：張嘉興 龍海紅 王 鑫 趙思達(dá)

張新穎 王艷紅 陳曉軍 李曉飛

曹 薇

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在營業(yè)室，負(fù)責(zé)此次活動(dòng)的方案制定并組織實(shí)施?；顒?dòng)聯(lián)系人：張嘉興，聯(lián)系電話：5331791 15149127011.

三、活動(dòng)安排

以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為宣傳中心，主要工作如下：

1.通過條幅、顯示屏幕、發(fā)放宣傳折頁等向社會普及金融知識。

2.通過微信、qq等喜聞樂見形式向親朋好友宣傳金融知識，并以此為契機(jī)進(jìn)一步擴(kuò)大宣傳。

3.通過柜臺服務(wù)、大堂經(jīng)理介紹這些基本的路徑做好一對一的講解、提示、利用實(shí)際案例講解。

4.于9月15日進(jìn)行集中宣傳。西門外信用社擬定宣傳對象為西門外轄區(qū)的商戶、林西縣第一中學(xué)、金城醫(yī)院。

5.于9月15日在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)宣傳臺，安排一名大堂經(jīng)歷和一名柜員專職做為講解員進(jìn)行宣傳。

四、活動(dòng)要求

（一）做好本崗位工作，高度重視日常宣傳意識。要求各柜員做好柜面宣傳，以辦理業(yè)務(wù)為要點(diǎn)講解各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，講解要求有重點(diǎn)、有指向、有案例，例如講解如何識別詐騙信息。要求大堂經(jīng)理突出講解營業(yè)廳風(fēng)險(xiǎn)，例如atm機(jī)使用時(shí)常見的風(fēng)險(xiǎn)。要求客戶經(jīng)理突出講解信貸相關(guān)知識和個(gè)人征信知識，例如簽訂合同時(shí)應(yīng)當(dāng)事先閱讀合同內(nèi)容。

宣傳側(cè)重如何識別假-幣。

（三）做好信息回報(bào)和反饋工作。本次活動(dòng)后于9月18日前講宣傳活動(dòng)中的影響資料和工作信息匯報(bào)黨委辦公室。10月5日前形成專題報(bào)告上報(bào)黨委辦公室。

西門外信用社

二〇一五年九月一日

為了進(jìn)一步做好郵政金融業(yè)務(wù)的宣傳工作，推動(dòng)金融類業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，擴(kuò)大儲蓄規(guī)模，增強(qiáng)郵政儲蓄的社會影響。 同時(shí)為保證代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)穩(wěn)步推進(jìn)，充分發(fā)揮廣職工的積極性，現(xiàn)制訂方案如下：

一、活動(dòng)時(shí)間

2012年2月-3月

二、活動(dòng)地點(diǎn)

各縣（市）金融業(yè)務(wù)局 、金融中心自行安排

三、參加活動(dòng)單位

主辦單位：各縣（市）金融業(yè)務(wù)局 、金融中心

協(xié)辦單位：市郵政金融業(yè)務(wù)局

四、活動(dòng)具體內(nèi)容

（一）各縣（市）金融局及金融中心應(yīng)適時(shí)向地方政府匯報(bào)金融工作，取得地方政府對我市郵政金融工作的理解與支持 。 （二）開展現(xiàn)場咨詢與宣傳。組織網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立金融知識宣傳臺，開展現(xiàn)場咨詢會和產(chǎn)品推介會，如（個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、外匯業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行和代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)）。推出專業(yè)化服務(wù)，通過與客戶的和諧交流，從客戶的金融需求出發(fā)，宣傳個(gè)人金融服務(wù)理念和服務(wù)品牌。

（三）發(fā)送宣傳資料?？梢砸劳芯W(wǎng)點(diǎn)向廣大客戶發(fā)送郵政儲

蓄個(gè)人業(yè)務(wù)、《綠卡在手，走遍神州》和《普及金融知識萬里行》等業(yè)務(wù)咨詢手冊、送金融知識下鄉(xiāng)宣傳用品、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)宣傳資料等。 （四）繼續(xù)組織走千家，訪萬戶活動(dòng)。組織網(wǎng)點(diǎn)利用節(jié)假日開展走千家，訪萬戶，送服務(wù)，助‘三農(nóng)’活動(dòng)?；顒?dòng)要求：要深入農(nóng)戶、深入企業(yè)，邊走訪、邊宣傳，盡可能使走訪和宣傳活動(dòng)延伸到每一個(gè)角落。核實(shí)、更新、建立客戶經(jīng)濟(jì)檔案，了解客戶對金融服務(wù)的建議和評價(jià)，分析客戶的需求特點(diǎn)與趨勢，做好業(yè)務(wù)宣傳，了解企業(yè)生產(chǎn)情況、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、宏觀調(diào)控影響程度、未來發(fā)展前景、合作途徑等重點(diǎn)事項(xiàng)。

通過營造合理宣傳氛圍，旨在提高郵政金融知名度，吸引客流，增加人氣，從而挖掘出中高端客戶及大眾客戶，以表達(dá)郵政員工與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來的真誠愿望，傳播以客戶為中心、致力于實(shí)現(xiàn) 雙贏的經(jīng)營理念。

金融為民工作方案篇十一

***，女，1964年10月出生，高級教師，2017年河南師范大學(xué)教育碩士研究生畢業(yè)，獲碩士學(xué)位?，F(xiàn)為***市*中數(shù)學(xué)教師，初中數(shù)學(xué)組組長，國家骨干教師。從教17年來，***教師堅(jiān)持教學(xué)一線工作，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨，師德高尚，贏得廣大師生的尊敬和愛戴。17年來，她熱愛學(xué)習(xí)，刻苦鉆研，先后取得大學(xué)本科、碩士學(xué)歷，成為新一代學(xué)習(xí)型研究型學(xué)者型教師。17年來，她矢志教學(xué)改革，求實(shí)創(chuàng)新，敢于拼搏，勇于奉獻(xiàn)，團(tuán)結(jié)協(xié)作，憑著強(qiáng)烈的事業(yè)心和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，取得了令人矚目的成就，在新鄉(xiāng)市教育界異常是初中數(shù)學(xué)教學(xué)界擁有很高的聲譽(yù)和威望，為***市初中數(shù)學(xué)教學(xué)改革發(fā)展作出了突出的貢獻(xiàn)。

1986年7月，**教師從**師專數(shù)學(xué)系畢業(yè)，分配到十二中工作，從此踏上了教育征程。年輕漂亮的她工作進(jìn)取負(fù)責(zé)，為人謙虛進(jìn)取，贏得了學(xué)生的愛戴，領(lǐng)導(dǎo)同事的贊揚(yáng)，并很快成為學(xué)科教學(xué)骨干。1987年她開始代表學(xué)校多次參加省市各項(xiàng)教學(xué)大賽，在新鄉(xiāng)初中數(shù)學(xué)教學(xué)界嶄露頭角。

她出色的表現(xiàn)贏得新鄉(xiāng)市各個(gè)學(xué)校的注意，1990年***教師被**中領(lǐng)導(dǎo)“挖”到這所重點(diǎn)中學(xué)，并擔(dān)任數(shù)學(xué)教研組組長。

“要做學(xué)者型研究型的教師，這是優(yōu)秀教師永葆活力的妙方。”1994年她走進(jìn)了河南師范大學(xué)，從攻讀本科到攻讀碩士學(xué)位。從1994年秋到1997年夏，從1999年夏到2017年夏，整整6年的時(shí)間，***教師走上了充實(shí)而又繁忙的求學(xué)之路，開始了她艱難而又最有價(jià)值的優(yōu)秀教師學(xué)者之路的探索。

初回大學(xué)，學(xué)校里濃濃的文化氛圍讓她激動(dòng)興奮不已。圖書館豐富的藏書，閱覽室各種各樣的期刊，各個(gè)知識門類的講座，教授們獨(dú)具風(fēng)采的授課以及自由爭鳴的學(xué)術(shù)氣氛，都深深地抓住了她的心。借閱了一摞又一摞書籍，做了一本又一本讀書筆記，一桌一椅、一盞小小的臺燈，伴她度過了一個(gè)又一個(gè)靜讀的夜晚、忙碌的周末?？偢械綍r(shí)間腳步的匆匆，惟恐時(shí)光飛逝，機(jī)會不再，總想多讀快讀。6年的學(xué)習(xí)生活，專業(yè)的、教育教學(xué)的甚至其他社會科學(xué)的各類知識，積聚著沉淀于心底，眼前的路越來越亮了。

研究型教師，并不是要求一線教師像教育理論工作者那樣去追求理論、學(xué)術(shù)，而是要求教師擁有教學(xué)研究的態(tài)度與本事，提升教師特有的“教學(xué)實(shí)踐性知識”。***教師深深清楚這一點(diǎn)，為此她沒有放棄日常教學(xué)活動(dòng)，異常是攻讀碩士學(xué)位期間，按文件要求能夠帶薪脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，然而為了真正的學(xué)以致用，提高實(shí)踐本事，她充分利用河南師大在本市的便利條件，不辭勞苦，邊教學(xué)邊學(xué)習(xí)邊研究。學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和教師都被她這種學(xué)習(xí)精神深深感動(dòng)，河師大的教授更是感嘆，“有這樣的優(yōu)秀教師，中國的教育有期望”。

求學(xué)的路很苦，但苦的汗、苦的淚換來的卻是肩上行囊飽滿、胸中氣慨昂揚(yáng)。教育理論開闊了劉麗教師的視野，她一邊鉆研理論，一邊總結(jié)教學(xué)中存在的問題，寫出了五十萬字的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和論文，她又想，要是把這些成果讓同行們分享，避免教學(xué)中走彎路，不是更有價(jià)值嗎于是，她開始系統(tǒng)總結(jié)自我的教學(xué)研究成果。10年來，她的論文在省級以上刊物發(fā)表120多篇。她的《合作討論式數(shù)學(xué)教學(xué)法實(shí)證研究》也正在處于結(jié)題階段，受到很多專家的贊賞，并準(zhǔn)備結(jié)集出版。此外，她還出版各種數(shù)學(xué)輔導(dǎo)書籍15本，受到全國中學(xué)生的熱烈歡迎。

十年辛苦不尋常，***教師以她的實(shí)際行動(dòng)探索出了一條新一代學(xué)者型教師的成長之路。

金融為民工作方案篇十二

一直牽動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)神經(jīng)的專項(xiàng)整治方案終于曝光。昨日，一份《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱“方案”)在業(yè)內(nèi)流傳，引發(fā)關(guān)注。由于網(wǎng)傳的是電子版，加之沒有落款，文件真實(shí)性成為焦點(diǎn)。

昨日下午，南都記者從廣東一位監(jiān)管人士那里求證到該方案的真實(shí)性。

據(jù)此份經(jīng)南都記者求證確實(shí)由國務(wù)院發(fā)文的整治方案，對于當(dāng)前包括p 2p、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金行業(yè)提出了明確整治方案，其中特別提到，對于互金行業(yè)將采取嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對互金要采取“穿透式”監(jiān)管。

“若按監(jiān)管的要求，90%的p 2p平臺存在違規(guī)行為，必須進(jìn)行整改或者被清除出去。”廣東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長朱明春昨天在接受南都記者采訪時(shí)表示。

方案：一年期整頓將分四個(gè)階段

4月14日國務(wù)院召集互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，隨后，互金行業(yè)陷入監(jiān)管風(fēng)暴來臨的陰影中。但由于方案遲遲未對外公布，業(yè)內(nèi)盡管風(fēng)聲鶴唳，各家平臺均不敢輕舉妄動(dòng)，但監(jiān)管的每一個(gè)動(dòng)作無疑都牽動(dòng)著行業(yè)敏感的神經(jīng)。智能理財(cái)平臺神仙有財(cái)ceo惠軼表示，在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)與監(jiān)管升級的大環(huán)境下，p2p網(wǎng)貸經(jīng)歷了一場信任危機(jī)，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入到必要的調(diào)整期，業(yè)務(wù)開展處于相對低谷。

第二、第三階段為實(shí)施清理整頓和督查和評估，時(shí)間到2016年11月底，要求各有關(guān)部門、各省級人民的政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作，同時(shí)進(jìn)行自查;第四階段為驗(yàn)收和總結(jié)，要求對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收，于2017年3月底前完成。

準(zhǔn)入：未取得資質(zhì)不得開展業(yè)務(wù)

南都記者留意到，在專項(xiàng)整治中，此前一直對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)采取備案制的監(jiān)管思路出現(xiàn)較大變化，方案提出要“嚴(yán)格準(zhǔn)入管理”，要求設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。內(nèi)文同時(shí)強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。”

據(jù)悉，對于未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。方案同時(shí)要求，凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))。

工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。從各地看，年初以來，北京、上海、深圳等省市的工商部門先后停止“投資類”、“互聯(lián)網(wǎng)金融類”等企業(yè)注冊登記。

新聯(lián)在線副總經(jīng)理陳智誠對南都記者表示，從方案看，盡管具體標(biāo)準(zhǔn)未明確，但未來，p 2p等互金平臺可能要走牌照制或者準(zhǔn)入制，但具體標(biāo)準(zhǔn)未明。

紅線：不得設(shè)資金池、不得放貸

在此次方案中對于p2p和股權(quán)重申多條紅線，包括：p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的。

不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

那么，上述要求會讓哪些平臺面臨被整頓的可能性呢?

“若按監(jiān)管的要求，90%的p2p平臺存在違規(guī)行為，必須進(jìn)行整改或者被清除出去?！睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長朱明春接受南都記者采訪時(shí)表示，僅資金池、不承諾本息保障、不得進(jìn)行資金錯(cuò)配三項(xiàng)，就讓大多數(shù)的p2p平臺面臨被整治的風(fēng)險(xiǎn)。

廣州e貸聯(lián)合創(chuàng)始人朱青山表示，關(guān)于不得發(fā)放貸款這一現(xiàn)象，盡管大部分p2p平臺都已回歸信息中介的定位，但也有少部分平臺，如活期產(chǎn)品的p2p平臺，會有發(fā)放貸款的嫌疑。陳智誠表示，方案中指出，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測，意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺大部分都要先開始內(nèi)部整改了。

值得注意的是，除了老生常談的問題外，方案對于p 2p特別指出，p 2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。此舉被解讀為將導(dǎo)致不少平臺備受考驗(yàn)。

“現(xiàn)在大部分p 2p平臺都是用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式運(yùn)作的。”陳智誠表示，債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式成為主要模式的原因在于，如果讓借款人獨(dú)立在平臺發(fā)布融資需求的話，主要是工作量太大，而且時(shí)間太長，對于實(shí)際業(yè)務(wù)影響比較大。目前的平臺中，特別是車貸、個(gè)人信貸、消費(fèi)金融，都是以債權(quán)轉(zhuǎn)讓運(yùn)作。

跨界：嚴(yán)禁“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)

除了對平臺劃出紅線，方案還注意目前房地產(chǎn)、私募等行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作存在的問題。要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用p 2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，特別要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

此外，對于部分平臺通過互聯(lián)網(wǎng)將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售提出明確禁止。

“互聯(lián)網(wǎng)對金融進(jìn)行了創(chuàng)新式的改造，但這個(gè)過程中，不少平臺通過互聯(lián)網(wǎng)打合規(guī)擦邊球，在業(yè)內(nèi)非常常見?！标愔钦\表示，這些行為在方案中均被明令禁止。

而除了不同行業(yè)打擦邊球的跨界產(chǎn)品將成為整治對象外，互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及到的集團(tuán)化風(fēng)險(xiǎn)也被方案提及。根據(jù)方案，同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度。對此，陳智誠認(rèn)為，某些多牌照金融集團(tuán)原來可以通過在p2p掛保險(xiǎn)資產(chǎn)等方式，實(shí)現(xiàn)相對合法的資金通道，現(xiàn)在隨著集團(tuán)“防火墻”制度的建立，估計(jì)將會受到較大影響。

重點(diǎn)整治措施

1、“穿透式”監(jiān)管思路明確

南都記者從方案中看到，為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對互金要采取“穿透式”監(jiān)管。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌接受南都記者采訪時(shí)表示，這意味對于互金的監(jiān)管將打破“身份”的標(biāo)簽，從業(yè)務(wù)的本質(zhì)入手。不管一家創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的名稱、標(biāo)簽是什么，模式有多創(chuàng)新，按照穿透式監(jiān)管原則，它的每一步行為都可以找到相應(yīng)的監(jiān)管條例去約束。

據(jù)悉，按照此前的分類，股權(quán)眾籌歸證監(jiān)會管、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會來管。方頌指出，相比互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新速度而言，監(jiān)管總是滯后的，更嚴(yán)峻的問題在于。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中各種金融業(yè)務(wù)的交叉、混業(yè)也給以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式帶來了極大的挑戰(zhàn)。穿透式監(jiān)管透過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，更有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。

2、建立“重獎(jiǎng)重罰”制度

從方案看，配合專項(xiàng)整治，還將建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。方案指出，針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立舉報(bào)平臺，鼓勵(lì)通過“信用中國”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)。

為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。

方頌認(rèn)為，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會即將上線，設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)平臺，除了給到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者一個(gè)舉報(bào)的窗口外，一些較大規(guī)模的非法集資案件，也需要群眾提供線索偵破。

3 。強(qiáng)化資金監(jiān)測

方案要求，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。

嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

陳智誠認(rèn)為，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測，意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺大部分都要先開始內(nèi)部整改了。

方頌表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金來源都比較容易調(diào)查清楚，問題主要是資金去向，到底錢流到哪里去了，資金去向應(yīng)該是未來監(jiān)管的重點(diǎn)。

不過對于銀行存管的問題，不少平臺認(rèn)為短期推進(jìn)較為困難。朱青山表示，由于銀行存管的推進(jìn)受限于多方，不是p2p平臺單方面能決定，目前確實(shí)還有不少平臺暫時(shí)無法做到資金托管。

一、工作目標(biāo)和原則

1、工作目標(biāo)

落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

2、工作原則

打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。

明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。

二、重點(diǎn)整治問題和工作要求 1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

(2)股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

(3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

(4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的.業(yè)務(wù)。

2、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

(1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

(2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

(3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

(4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

3、第三方支付業(yè)務(wù)

(1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

(2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

(3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果

1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理

設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。

工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。

非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。

凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

2、強(qiáng)化資金監(jiān)測

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度

針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立舉報(bào)平臺，鼓勵(lì)通過“信用中國”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。

金融為民工作方案篇十三

為全面掌握我市地方金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)全市金融秩序穩(wěn)定，推動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，市政府確定，在全市范圍內(nèi)集中開展地方金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作。具體實(shí)施方案如下：

以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議、全國金融工作會議、全省經(jīng)濟(jì)工作會議、全市經(jīng)濟(jì)工作會議精神，全面排查地方金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，健全完善風(fēng)險(xiǎn)管控長效機(jī)制，努力提高我市地方金融機(jī)構(gòu)和上市公司規(guī)范運(yùn)作水平，合理引導(dǎo)民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，促進(jìn)全市金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、科學(xué)發(fā)展，更好地發(fā)揮金融在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、建設(shè)生態(tài)型強(qiáng)市名城中的支撐和保障作用。

（一）排查對象。全市地方性金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)上市公司和民間融資組織。其中，銀行業(yè)主要是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行；證券期貨業(yè)主要是齊魯證券、中信萬通證券以及我市境內(nèi)上市公司。小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和典當(dāng)行也是這次排查的對象。

（二）排查重點(diǎn)內(nèi)容。

一是地方金融機(jī)構(gòu)和上市公司風(fēng)險(xiǎn)情況，重點(diǎn)看法人治理結(jié)構(gòu)是否完善，管理層和高管人員內(nèi)部控制能力是否具備；內(nèi)控機(jī)制是否健全，各項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性建設(shè)是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控措施是否到位；業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)管理是否依法合規(guī)等。

二是民間融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)情況，重點(diǎn)排查非法集資、高利貸等風(fēng)險(xiǎn)隱患。

具體排查內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，由市行業(yè)監(jiān)管、主管部門制定。

這次排查采取自查和重點(diǎn)抽查相結(jié)合的方式進(jìn)行。具體分為五個(gè)階段：

（一）動(dòng)員發(fā)動(dòng)階段（3月24日前）。

市政府制定下發(fā)全市地方金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案，召開有關(guān)會議進(jìn)行部署。各縣（市、區(qū)）政府和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門以及各法人機(jī)構(gòu)按照這次風(fēng)險(xiǎn)排查的實(shí)施方案和要求，分別制定本地區(qū)、本行業(yè)、本單位具體排查工作方案，進(jìn)一步明確排查目標(biāo)、細(xì)化排查任務(wù)、強(qiáng)化工作措施、落實(shí)工作責(zé)任，層層進(jìn)行動(dòng)員發(fā)動(dòng)，全面啟動(dòng)排查工作。

（二）自查自糾階段（3月25日至4月12日）。

各法人機(jī)構(gòu)對照排查內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行拉網(wǎng)式風(fēng)險(xiǎn)自查，全面查找風(fēng)險(xiǎn)隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查自糾結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)形成書面報(bào)告，報(bào)送同級政府和相應(yīng)監(jiān)管、主管部門。各縣（市、區(qū)）政府和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門要組織、指導(dǎo)和督促各法人機(jī)構(gòu)切實(shí)搞好自查自糾。

（三）重點(diǎn)抽查階段（4月13日至5月12日）。

各縣（市、區(qū)）政府根據(jù)行業(yè)性質(zhì)和特點(diǎn)對法人機(jī)構(gòu)自查自糾情況進(jìn)行抽查，抽查比例為：銀行業(yè)100%，證券期貨業(yè)100%，上市公司100%，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行50%左右。市行業(yè)監(jiān)管、主管部門對各法人機(jī)構(gòu)自查自糾和各縣（市、區(qū)）抽查檢查的情況進(jìn)行復(fù)查。必要時(shí)市政府牽頭組織對各縣（市、區(qū)）進(jìn)行交叉檢查。

（四）整改提高階段（5月13日至6月20日）。

對排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題，認(rèn)真研究分析，逐一限期整改，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。與此同時(shí)，對排查發(fā)現(xiàn)的一些共性、根本性的問題，立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)，從體制、機(jī)制和制度等方面，進(jìn)一步建立健全風(fēng)險(xiǎn)管控長效機(jī)制，從源頭和根本上預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（五）總結(jié)驗(yàn)收階段（6月21日至7月5日）。

整個(gè)排查工作基本結(jié)束后，由各縣（市、區(qū)）和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門分別對本地區(qū)和本行業(yè)排查整改情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收，寫出總結(jié)報(bào)告和工作建議，于7月10日前報(bào)市金融辦。市金融辦總結(jié)匯總后報(bào)市政府。

（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。市政府成立由市長任組長，分管市長任副組長，市委宣傳部、市公安局、市商務(wù)局、市工商局、市金融辦等部門主要負(fù)責(zé)同志為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)組織這次金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)日常的協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、調(diào)度等工作。各縣（市、區(qū)）政府和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門也要成立相應(yīng)工作機(jī)構(gòu)，為此次排查工作提供強(qiáng)有力的組織保障。風(fēng)險(xiǎn)排查過程中，市政府將組織專門力量成立督導(dǎo)組，深入各縣（市、區(qū)）進(jìn)行檢查督導(dǎo)，確保排查不走過場、取得實(shí)實(shí)在在的成效。

（二）落實(shí)責(zé)任分工。這次風(fēng)險(xiǎn)排查按照條塊結(jié)合、以塊為主的原則進(jìn)行。地方政府是防范轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)地方金融穩(wěn)定的第一責(zé)任人，要對本地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)排查工作負(fù)總責(zé)。各縣（市、區(qū)）政府、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會要全面組織好轄區(qū)內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等風(fēng)險(xiǎn)排查工作，并負(fù)責(zé)制定本地區(qū)民間融資組織風(fēng)險(xiǎn)排查具體方案，引導(dǎo)民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，切實(shí)防范、化解民間高利貸等風(fēng)險(xiǎn)隱患。各縣（市、區(qū)）行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰審批誰負(fù)責(zé)、誰監(jiān)管誰負(fù)責(zé)、誰主管誰負(fù)責(zé)的原則，嚴(yán)格落實(shí)工作職責(zé)，加強(qiáng)對本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的組織、指導(dǎo)和督查，確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。市金融辦統(tǒng)籌此次風(fēng)險(xiǎn)排查工作的方案起草和組織實(shí)施，具體負(fù)責(zé)全市小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的方案制定和組織實(shí)施，同時(shí)配合省證監(jiān)局搞好全市證券行業(yè)和境內(nèi)上市公司風(fēng)險(xiǎn)排查工作。銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)全市農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的方案制定和組織實(shí)施。人行市中心支行要從政策指導(dǎo)、技術(shù)支持等方面給予大力配合。市商務(wù)局負(fù)責(zé)全市典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。市公安局負(fù)責(zé)非法集資活動(dòng)排查工作，嚴(yán)厲打擊各類金融違法犯罪活動(dòng)。市工商局要對全市民間融資中介組織風(fēng)險(xiǎn)排查工作給予有力配合。市委宣傳部要加強(qiáng)對這次風(fēng)險(xiǎn)排查的宣傳引導(dǎo)，營造良好的輿論環(huán)境。

（三）嚴(yán)肅工作紀(jì)律。這次風(fēng)險(xiǎn)排查要堅(jiān)持不影響正常業(yè)務(wù)開展。對排查出的問題，要嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)保密規(guī)定，嚴(yán)禁私自對外擴(kuò)散，防止引起輿論關(guān)注、形成炒作。同時(shí)，對有關(guān)宣傳報(bào)道要堅(jiān)持正面引導(dǎo)，統(tǒng)一宣傳口徑，掌握輿論宣傳主動(dòng)權(quán)。對各種可能出現(xiàn)的情況，要制定工作預(yù)案，確保一旦發(fā)生能夠迅速應(yīng)對，果斷妥善處置。

（四）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)。這次金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作量大、涉及面廣、任務(wù)艱巨。各級各有關(guān)部門要加強(qiáng)情況交流和信息溝通，相互支持、密切配合，形成整體合力。尤其是對一些跨區(qū)域、跨行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題，要條塊結(jié)合、左右聯(lián)動(dòng)，妥善予以化解和消除，避免形成系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

（五）搞好排查總結(jié)。認(rèn)真匯總、分析風(fēng)險(xiǎn)排查總體情況，尤其是要從體制、機(jī)制、制度等方面，全面剖析風(fēng)險(xiǎn)隱患產(chǎn)生的深層次原因，有針對性地提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的對策建議，健全完善長效工作機(jī)制。市政府將對這次風(fēng)險(xiǎn)排查工作進(jìn)行全面總結(jié)，深入分析風(fēng)險(xiǎn)隱患產(chǎn)生的深層次、根本性原因，研究制定完善地方金融管理體制、建立金融風(fēng)險(xiǎn)管控長效機(jī)制、推動(dòng)全市金融業(yè)科學(xué)發(fā)展的意見措施。

金融為民工作方案篇十四

根據(jù)漢廉辦發(fā)[20xx]1號《關(guān)于印發(fā)“廉潔機(jī)關(guān)”等六類“廉潔細(xì)胞”建設(shè)實(shí)施意見的通知》的精神，我社被列為開展“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)單位，為切實(shí)加強(qiáng)崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)教育，深化黨務(wù)、政務(wù)、紀(jì)務(wù)公開，完善制度保廉體系。經(jīng)黨委研究決定，特制訂20xx年xx縣供銷社開展“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)實(shí)施方案。

堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞縣委、縣政府以“做清正廉潔干部、創(chuàng)群眾滿意機(jī)關(guān)”為主題，以懲防體系建設(shè)為主線，以黨務(wù)政務(wù)公開為重點(diǎn)，以廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)為核心，以廉政文化建設(shè)為抓手，以作風(fēng)建設(shè)為保障，全面塑造能力提升、開拓創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、高效務(wù)實(shí)、清正廉潔和厲行節(jié)約的現(xiàn)代新型機(jī)關(guān)形象，在20xx年10月前完成“廉潔細(xì)胞”建設(shè)目標(biāo)。

（一）召開動(dòng)員大會。做好對“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)重要意義和指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)、工作內(nèi)容和有關(guān)法律法規(guī)的宣傳教育。9月17號召開全社“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建工作動(dòng)員大會。發(fā)放《xx縣黨風(fēng)廉政建設(shè)社會工作培訓(xùn)宣傳資料》，認(rèn)真開展宣傳培訓(xùn)。制定“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建實(shí)施方案，細(xì)化工作措施。

（二）完善制度和建立長效機(jī)制。結(jié)合我社工作實(shí)際，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善各項(xiàng)規(guī)章制度，深化黨務(wù)、政務(wù)、紀(jì)務(wù)公開，完善制度保廉體系。認(rèn)真落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)主體責(zé)任，強(qiáng)化“一崗雙責(zé)”。層層簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書，細(xì)化分解工作任務(wù)。接待按照實(shí)施細(xì)則執(zhí)行，需接待對象有公函或來電記錄，才能接待，住宿按照標(biāo)準(zhǔn)入住；要求干部職工在公共場合不得吸煙；出差按標(biāo)準(zhǔn)報(bào)賬；公務(wù)用車需登記；要求辦公室做好干部職工去想留言登記臺賬，機(jī)關(guān)單位職工請銷假、出差、開會、下鄉(xiāng)一律做好登記。

（三）做好總結(jié)驗(yàn)收準(zhǔn)備工作。在20xx年10月前對創(chuàng)建工作進(jìn)行全面總結(jié)回顧和檢查考評。

（一）營造濃厚的宣傳氛圍。充分利用宣傳平臺，多種形式深入宣傳黨紀(jì)政紀(jì)條規(guī)知識，樹立先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，抑制歪風(fēng)，引導(dǎo)干部職工把崇尚廉潔、追求廉潔、永葆廉潔作為自覺行為。

（二）規(guī)范機(jī)關(guān)作風(fēng)。加強(qiáng)機(jī)關(guān)管理，嚴(yán)格執(zhí)行厲行節(jié)約、反對浪費(fèi)各項(xiàng)條例。強(qiáng)化文風(fēng)會風(fēng)監(jiān)督，精簡文件會議。加強(qiáng)公車管理，嚴(yán)禁公車似駕私用。落實(shí)公務(wù)接待規(guī)定，規(guī)范公務(wù)接待行為。加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范審批程序，積極推進(jìn)“三公”經(jīng)費(fèi)公開，促進(jìn)“三公”消費(fèi)下降。

（三）嚴(yán)懲腐敗現(xiàn)象。開通舉報(bào)電話，暢通舉報(bào)渠道。完善群眾參與反腐敗的激勵(lì)機(jī)制。對發(fā)現(xiàn)額消極腐敗問題，主動(dòng)查處，及時(shí)上報(bào)，不袒護(hù)、不包庇。定期梳理群眾信訪反映問題以及案件查辦暴露的薄弱環(huán)節(jié)，分析整潔，查找原因，建章立制，堵塞漏洞，堅(jiān)持把查處違紀(jì)違法案件作為“廉潔機(jī)關(guān)”建設(shè)的一項(xiàng)重要任務(wù)。

（四）積極開展社會評價(jià)活動(dòng)。以創(chuàng)建活動(dòng)契機(jī)，制訂完善有關(guān)規(guī)章制度，深化黨務(wù)、政務(wù)、紀(jì)務(wù)公開并接受群眾的監(jiān)督。做到公正透明和強(qiáng)化監(jiān)督，努力營造崇廉、和諧、勤奮的機(jī)關(guān)氛圍。通過開展群眾滿意度調(diào)查、民主評議等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)我社存在的問題，落實(shí)整改，完善機(jī)制，促進(jìn)反腐倡廉建設(shè)群眾滿意度明顯提升。

開展供銷社“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)，這是改進(jìn)和完善機(jī)關(guān)制度工作的一種載體，也是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、創(chuàng)建和諧農(nóng)業(yè)的具體行動(dòng)，更是樹立部門良好形象、提高行政效率的有效載體。為切實(shí)加強(qiáng)創(chuàng)建活動(dòng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)落到實(shí)處，專門成立供銷社“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記、主任蔣光榮任組長，副主任李永濤、辦公室主任任樹蓉副組長，成員xx。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由任樹蓉同志兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)廉潔型機(jī)關(guān)建設(shè)的組織、協(xié)調(diào)、研究制定創(chuàng)建活動(dòng)實(shí)施方案、檢查和考評。

金融為民工作方案篇十五

為積極應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融面臨的嚴(yán)峻形勢，努力防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)全市經(jīng)濟(jì)金融安全穩(wěn)定，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合《**市人民政府辦公室關(guān)于成立**市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》，提出以下方案。

(一)機(jī)構(gòu)設(shè)置。

在領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下設(shè)立“一辦四組”的工作機(jī)構(gòu)，即領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、維穩(wěn)保障組、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測組、協(xié)調(diào)處置組、輿論引導(dǎo)組。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，主任由市金融辦主要負(fù)責(zé)人兼任，副主任由法院、公安、財(cái)政及人民銀行、銀監(jiān)分局等部門、單位分管負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室實(shí)體化運(yùn)作，當(dāng)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)，根據(jù)需要從相關(guān)成員單位抽調(diào)1-2名工作人員集中辦公。維穩(wěn)保障組組長由維穩(wěn)辦主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任，信訪局、人社局、公安局配合，人員由維穩(wěn)辦牽頭從相關(guān)部門和涉險(xiǎn)區(qū)市抽調(diào)人員組成。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測組組長由金融辦主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任，人員由經(jīng)信委、銀監(jiān)分局以及宣傳部、法院、發(fā)改委、國土局、住建局、交通局、商務(wù)局、工商局、地稅局、國稅局、海關(guān)、人民銀行、中小企業(yè)局、房管局、供電公司、水務(wù)集團(tuán)、保險(xiǎn)協(xié)會指定專門人員組成。協(xié)調(diào)處置組組長由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，人員由涉險(xiǎn)區(qū)市、相關(guān)行業(yè)主管部門、法院、金融辦、銀監(jiān)分局以及維穩(wěn)辦、檢察院、公安局、司法局、財(cái)政局、人社局、法制辦抽調(diào)人員組成。輿論引導(dǎo)組組長由宣傳部主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任，人員由宣傳部牽頭從相關(guān)單位抽調(diào)人員組成。

(二)職責(zé)分工。

1.領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)。

分析研判企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，對企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和分類，研究制定防范和處置企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的工作預(yù)案并組織實(shí)施;及時(shí)對企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)事件風(fēng)險(xiǎn)情況及工作進(jìn)程進(jìn)行評估，提出最終處置方案的政策建議;統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、指揮處置企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)事件的各項(xiàng)工作，協(xié)調(diào)解決處置工作中出現(xiàn)的有關(guān)問題。

2.“一辦四組”工作。

(1)辦公室。具體負(fù)責(zé)預(yù)警監(jiān)測的日常工作，組織建立企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測體系和聯(lián)席會議制度;向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)事件有關(guān)情況，提出應(yīng)急處置的初步意見和建議;協(xié)調(diào)各成員部門開展應(yīng)急處置工作，督促、指導(dǎo)各成員部門落實(shí)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)處置方案擬定的工作措施;按照領(lǐng)導(dǎo)小組的要求，做好解釋引導(dǎo)工作，及時(shí)向有關(guān)部門通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)處置情況;對企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)事件的處置提出具體的建議;對企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行總結(jié)，并組織收集、整理有關(guān)檔案;完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

(2)維穩(wěn)保障組。建立維穩(wěn)形勢分析研判和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制，處置集體訪、異常訪和非正常訪，防范群體性上訪;負(fù)責(zé)穩(wěn)定職工情緒，做好與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)溝通工作，協(xié)調(diào)指導(dǎo)企業(yè)解決清欠職工工資問題;負(fù)責(zé)對企業(yè)、職工、債權(quán)人做好相關(guān)法律、法規(guī)、政策的宣傳和來訪接待工作;依法對企業(yè)法人代表的個(gè)人資產(chǎn)和護(hù)照等進(jìn)行有效監(jiān)控;負(fù)責(zé)預(yù)警企業(yè)的各項(xiàng)穩(wěn)定排查、協(xié)調(diào)和處置工作。

(3)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測組。對各行業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債、融資情況、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、生產(chǎn)經(jīng)營等進(jìn)行全面、科學(xué)、準(zhǔn)確的評估和分析，及時(shí)排查和發(fā)現(xiàn)資金鏈斷裂等苗頭性、趨勢性問題，形成有效預(yù)警機(jī)制。重點(diǎn)監(jiān)控以下方面：網(wǎng)絡(luò)等媒體披露、傳播、報(bào)道企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的異常狀況;企業(yè)貸款、承兌、信用證等業(yè)務(wù)情況，特別是周轉(zhuǎn)困難、貸款欠息、貸款逾期以及賬戶現(xiàn)金流出現(xiàn)異常變動(dòng)的、賬戶被執(zhí)法機(jī)構(gòu)凍結(jié)的;各重點(diǎn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，尤其是企業(yè)連續(xù)三個(gè)月以上虧損或虧損金額較大、企業(yè)由各擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的債務(wù)不能按時(shí)清償?shù)惹闆r;房地產(chǎn)、建筑企業(yè)工程款被大量拖欠、承建工程中發(fā)生重大糾紛以及資金出現(xiàn)異常等情況;非正當(dāng)原因納稅金額出現(xiàn)大幅度下降，未按期納稅申報(bào)或不能及時(shí)、足額繳納稅收及社?；?，以及欠稅、偷稅、騙稅等行為;企業(yè)主要負(fù)責(zé)人頻繁出入境，企業(yè)出現(xiàn)大額非法集資，企業(yè)法定代表人接受司法調(diào)查、涉嫌經(jīng)濟(jì)或刑事犯罪等情況;企業(yè)發(fā)生重大法律訴訟或系列訴訟，造成或可能造成重大資金損失或涉嫌民間高息借貸糾紛等情況;企業(yè)連續(xù)拖欠勞動(dòng)工資兩個(gè)月以上或發(fā)生重大勞資糾紛等情況;企業(yè)在小額貸款公司、民間融資機(jī)構(gòu)等地方新型金融組織異常信貸有關(guān)信息;企業(yè)連續(xù)欠費(fèi)或用電、用水大幅度下降等情況。

(4)協(xié)調(diào)處置組。及時(shí)提出針對性、操作性強(qiáng)的金融輔助政策措施，防止出現(xiàn)“一刀切”的抽貸、斷貸、壓貸行為;推動(dòng)銀行訴訟案件的快審、快判、快結(jié)和銀行不良貸款核銷，打擊惡意逃廢債行為;提出對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)急支持和短期保障方案，視情況實(shí)施資產(chǎn)重組、司法破產(chǎn)等措施;進(jìn)行清產(chǎn)核資、財(cái)務(wù)審計(jì)和資產(chǎn)評估，提出涉案企業(yè)資產(chǎn)分配方案，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組確定的風(fēng)險(xiǎn)處置方案，組織實(shí)施工作;依法查封、扣押、凍結(jié)涉案風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)涉案資金，嚴(yán)厲打擊暴力討債、聚眾哄搶財(cái)物等犯罪行為，負(fù)責(zé)依法立案偵查案件，打擊涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、貸款詐騙、惡意欠薪等金融違法犯罪行為;對涉嫌犯罪的企業(yè)主進(jìn)行及時(shí)查緝;負(fù)責(zé)查清涉案資金去向，依法追繳贓款臟物，挽回經(jīng)濟(jì)損失，最大限度保護(hù)群眾合法權(quán)益。

(5)輿論引導(dǎo)組。負(fù)責(zé)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)輿情，及時(shí)協(xié)調(diào)處置惡意散布、造謠中傷有關(guān)企業(yè)倒閉出逃等不良消息;負(fù)責(zé)媒體應(yīng)對、對外通報(bào)、輿論引導(dǎo)工作;做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范法律、法規(guī)、政策的宣傳工作;組織開展非法集資、高利貸等及其他案例警示宣傳普法教育。

(一)及時(shí)應(yīng)對。按照“早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早處置”的工作要求，及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送各類預(yù)警信息，第一時(shí)間啟動(dòng)協(xié)調(diào)處置程序，出險(xiǎn)企業(yè)所在區(qū)市和貸款主辦銀行要第一時(shí)間介入，科學(xué)制定應(yīng)對措施，以最快速度、盡最大努力將問題處理在當(dāng)?shù)?。相關(guān)成員單位要各司其職，協(xié)調(diào)配合，有序開展協(xié)調(diào)處置。

(二)分級負(fù)責(zé)。按照“屬地管理”和“行業(yè)管理”原則，根據(jù)企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)狀況和牽涉程度，實(shí)行市區(qū)兩級協(xié)調(diào)處置機(jī)制。各區(qū)市要摸清底數(shù)，分類別建立風(fēng)險(xiǎn)臺賬，并落實(shí)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置工作的第一責(zé)任人責(zé)任，對影響面不大的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，由各區(qū)市協(xié)調(diào)處置;對影響面大、協(xié)調(diào)有難度的，由各區(qū)市報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)處置。

(三)主動(dòng)作為。各區(qū)市及相關(guān)部門要不等不靠、主動(dòng)作為，抓早、抓緊、抓小、抓細(xì)，切實(shí)做到組織協(xié)調(diào)到位、推進(jìn)措施到位。要在領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，密切協(xié)調(diào)、強(qiáng)化配合，形成整體合力，確保不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，確保全市經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定安全。

(四)統(tǒng)籌兼顧。綜合考慮各方利益，區(qū)別對待，分類處置，有保有壓，綜合采取“企業(yè)自救、銀行支持、政府幫扶”等多種途徑，制訂科學(xué)合理、切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)處置方案，妥善處理各類債權(quán)債務(wù)，確保各方利益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化，努力把各方損失降低到最低程度。

(一)信息收集。建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測月報(bào)制度，各區(qū)市各相關(guān)單位每月8日前將金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測情況、采取的措施、存在的問題、工作建議、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及時(shí)匯總?cè)袛?shù)據(jù)，準(zhǔn)確分析金融風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢。如發(fā)現(xiàn)重大問題或發(fā)生突發(fā)事件，必須第一時(shí)間上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，辦公室視情節(jié)輕重提出處理意見，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長、副組長。

(二)調(diào)研核實(shí)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及時(shí)協(xié)調(diào)有關(guān)單位對企業(yè)危機(jī)進(jìn)行調(diào)研、核實(shí)，分析研究突發(fā)事件的基本情況、性質(zhì)和成因，并根據(jù)企業(yè)危機(jī)嚴(yán)重程度、影響面，提出分類應(yīng)急處置意見，落實(shí)處置牽頭單位，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長、副組長。

(三)應(yīng)急處置。各區(qū)市處置牽頭單位要及時(shí)成立工作組，根據(jù)企業(yè)危機(jī)程度提出具體處置方案，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長、副組長批準(zhǔn)后實(shí)施。

(四)信息發(fā)布。建立信息專報(bào)制度，各區(qū)市要及時(shí)將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、危機(jī)應(yīng)急處置等方面的重要信息報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核并報(bào)市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)審定后，統(tǒng)一發(fā)布。及時(shí)收集全市和先進(jìn)地區(qū)金融發(fā)展、金融風(fēng)險(xiǎn)處置的好經(jīng)驗(yàn)、好做法和各類金融信息，逐月形成專報(bào)，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長、副組長和各成員。

四、有關(guān)要求。

領(lǐng)導(dǎo)小組不定期召開會議，分析、研究企業(yè)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)事件及原因、有關(guān)企業(yè)危機(jī)應(yīng)急處置方案實(shí)施情況等。

和具體工作措施，全力為企業(yè)發(fā)展排憂解難。

(二)加大信貸投放力度。要引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)立足支持企業(yè)發(fā)展，保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供應(yīng)，積極向上級行爭取貸款規(guī)模和信貸政策，深化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷滿足企業(yè)資金需求。在債權(quán)人委員會的協(xié)調(diào)下，共同研究企業(yè)貸款授信額度、風(fēng)險(xiǎn)處置、異地銀行貸款管理等問題，減少續(xù)貸過渡時(shí)間，降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

(三)規(guī)范民間借貸行為。要深入落實(shí)《**省地方金融條例》，引導(dǎo)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、農(nóng)民專業(yè)合作社、私募投資管理機(jī)構(gòu)、開展權(quán)益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所健康規(guī)范發(fā)展。要肅清地方金融發(fā)展環(huán)境，大力開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治和打擊非法集資活動(dòng)，依法嚴(yán)厲打擊惡意欠薪、逃債，欺詐、脅迫放貸，非法吸收公眾存款、集資詐騙、暴力討債等違法犯罪行為。

(四)加大宣傳力度。做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置工作中的政策宣傳、輿論導(dǎo)向、新聞把關(guān)等新聞宣傳管理工作，堅(jiān)持正面宣傳，引導(dǎo)把握正確的輿論導(dǎo)向，及時(shí)掌握有關(guān)輿情供領(lǐng)導(dǎo)參考，為金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作營造良好輿論環(huán)境。充分利用報(bào)刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等傳媒手段，宣傳有關(guān)法律、法規(guī)政策和非法借貸活動(dòng)的危害，切實(shí)提高公眾投資風(fēng)險(xiǎn)意識和對非法借貸活動(dòng)的防范能力。

(五)維護(hù)地方金融生態(tài)。按照打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為的專項(xiàng)辦法，從嚴(yán)從快打擊一批惡意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)典型，在全社會營造守法誠信經(jīng)營的良好氛圍，重建銀企互信機(jī)制。法院要成立“金融法庭”或其他形式的金融案件專項(xiàng)辦理綠色通道，加快金融訴訟案件辦理效率。公安部門要落實(shí)專門力量，捕捉信息，嚴(yán)厲打擊惡意逃費(fèi)銀行債務(wù)、金融詐騙等違法行為。

(六)嚴(yán)守工作紀(jì)律。各級各有關(guān)部門要在企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和處置過程中，對監(jiān)測預(yù)警信息和風(fēng)險(xiǎn)處置中遇到的新問題、新情況，要及時(shí)與牽頭部門溝通，并嚴(yán)守工作紀(jì)律，做好****，妥善處理各類信息，做到專人負(fù)責(zé)，嚴(yán)防因信息泄露，影響全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定。對未經(jīng)批準(zhǔn)、故意泄露相關(guān)信息造成嚴(yán)重后果的，要追究相關(guān)人員的責(zé)任。

金融為民工作方案篇十六

192。

12。

號）等相關(guān)文件要求，制定本方案。

“政府主導(dǎo)、打早打小、協(xié)調(diào)配合、依法查處、屬地管理”的原則，做好打非監(jiān)測預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)排查、信息報(bào)送、聯(lián)席會議、案件查處、宣傳教育和獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等工作，有效防止以非法集資為重點(diǎn)的各類非法金融活動(dòng)的發(fā)生和蔓延，維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會和諧穩(wěn)定。

為進(jìn)一步加強(qiáng)對打擊非法金融活動(dòng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，區(qū)政府成立黔江區(qū)打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組），負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全區(qū)打擊非法金融活動(dòng)工作。由區(qū)政府區(qū)長任組長；區(qū)政府常務(wù)副區(qū)長，副區(qū)長兼區(qū)公安局局長任副組長；區(qū)政府辦、區(qū)政府金融辦、區(qū)政府應(yīng)急辦、區(qū)政府督查室、區(qū)監(jiān)察局、區(qū)信訪辦、區(qū)財(cái)政局、區(qū)發(fā)改委、區(qū)公安局、區(qū)檢察院、區(qū)法院、區(qū)法制辦、區(qū)司法局、區(qū)審計(jì)局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局、區(qū)工商分局、人行黔江中心支行、黔江銀監(jiān)分局、區(qū)電子政務(wù)辦、武陵都市報(bào)社、黔江電視臺為成員單位。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在區(qū)政府金融辦，負(fù)責(zé)日常運(yùn)行管理工作。

按照重慶市打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組要求，在區(qū)委、區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)下建立健全我區(qū)打擊非法金融活動(dòng)工作機(jī)制，制定工作目標(biāo)和規(guī)劃，組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)各級各部門做好打擊非法金融活動(dòng)的監(jiān)測預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)排查、宣傳教育、性質(zhì)認(rèn)定、案件查處、清償兌付、處置善后、維護(hù)穩(wěn)定等全局性工作。

按照區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組要求，建立打非工作機(jī)制，落實(shí)工作人員和工作經(jīng)費(fèi)，組織開展本轄區(qū)內(nèi)打擊非法金融活動(dòng)的監(jiān)測預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)排查、信息報(bào)送、聯(lián)席會議、案件查處、宣傳教育和獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等工作。

件查處、宣傳教育和獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等工作，配合有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、有關(guān)部門和有關(guān)單位做好打擊非法金融活動(dòng)工作。

區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（區(qū)政府金融辦）：負(fù)責(zé)區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作，組織打擊非法金融活動(dòng)專題培訓(xùn)，收集、上報(bào)、發(fā)布打擊取締非法金融活動(dòng)的信息動(dòng)態(tài)，組織召開協(xié)調(diào)會議，牽頭制訂全區(qū)打非金融風(fēng)險(xiǎn)排查、宣傳教育、獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等方案并組織實(shí)施。

區(qū)政府應(yīng)急辦：負(fù)責(zé)啟動(dòng)全區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件相關(guān)應(yīng)急預(yù)案，配合區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件相關(guān)處置工作。

區(qū)政府督查室：負(fù)責(zé)將打非工作納入各級領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評價(jià)內(nèi)容，明確責(zé)任，表揚(yáng)激勵(lì)先進(jìn)，對失職、瀆職行為報(bào)區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組核實(shí)后嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任。

區(qū)監(jiān)察局：負(fù)責(zé)查處行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)任命的其他人員、公務(wù)員在涉嫌非法金融活動(dòng)以及打擊非法金融活動(dòng)中的違紀(jì)違規(guī)行為。

區(qū)信訪辦：負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門、有關(guān)單位做好打擊非法金融活動(dòng)中涉及的維穩(wěn)工作，防止矛盾激化。

區(qū)財(cái)政局：負(fù)責(zé)指派專業(yè)財(cái)會人員配合案件偵查部門梳理賬務(wù)、資金和資產(chǎn)；為開展打擊非法金融活動(dòng)作好獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等必要的經(jīng)費(fèi)保障。

區(qū)發(fā)改委（物價(jià)局）：負(fù)責(zé)配合相關(guān)部門和單位，對打非涉案物資的價(jià)格評估和認(rèn)定工作。

區(qū)公安局：負(fù)責(zé)受理涉嫌非法金融活動(dòng)案件，及時(shí)立案偵查；對從事非法金融活動(dòng)的單位或個(gè)人依法采取強(qiáng)制措施，凍結(jié)、扣押涉案資產(chǎn)，最大限度地挽回經(jīng)濟(jì)損失；會同有關(guān)部門做好社會穩(wěn)定工作。

區(qū)檢察院：負(fù)責(zé)依法做好涉嫌非法金融活動(dòng)案件的審查批捕、起訴和訴訟監(jiān)督工作。

區(qū)法院：負(fù)責(zé)做好非法金融活動(dòng)案件的受理、審判、執(zhí)行和資產(chǎn)清理、拍賣以及兌付工作。

區(qū)審計(jì)局：負(fù)責(zé)對涉嫌非法金融活動(dòng)的單位及涉案人員的資金、資產(chǎn)情況進(jìn)行審計(jì)，對已查實(shí)的涉案資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行評估，形成審計(jì)報(bào)告和資產(chǎn)評估報(bào)告。

區(qū)法制辦、區(qū)司法局：負(fù)責(zé)配合相關(guān)部門和單位，為打擊非法金融活動(dòng)工作提供法制宣傳、咨詢和法律服務(wù)；為非法集資受害人提供相應(yīng)法律援助等；加強(qiáng)與公檢法等司法機(jī)關(guān)在打非工作方面的溝通協(xié)調(diào)。

區(qū)國稅局、區(qū)地稅局：負(fù)責(zé)排查涉嫌非法金融活動(dòng)企業(yè)稅收繳納的有關(guān)線索；向區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供相關(guān)信息；及時(shí)查處違反稅法的行為；加大對涉嫌從事非法金融活動(dòng)企業(yè)的稅務(wù)監(jiān)督力度等。

p2p。

網(wǎng)絡(luò)借貸、投資咨詢理財(cái)類等新型金融公司在注冊登記等方面的前置行政許可；積極配合有關(guān)金融管理部門做好對涉嫌非法金融活動(dòng)的調(diào)查取證工作，對從事非法金融活動(dòng)騙取工商登記的，依法注銷或變更登記。

人行黔江中心支行、黔江銀監(jiān)分局：負(fù)責(zé)監(jiān)測預(yù)警、報(bào)送本行業(yè)涉嫌非法金融活動(dòng)的各類信息，對涉嫌從事非法金融活動(dòng)的單位和個(gè)人的金融資產(chǎn)依法進(jìn)行監(jiān)測；在區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組的組織協(xié)調(diào)下與公安、工商、司法、行業(yè)主（監(jiān)）管等部門一起做好非法金融活動(dòng)案件的查處、取締工作。

區(qū)電子政務(wù)辦、武陵都市報(bào)社、黔江電視臺：負(fù)責(zé)加強(qiáng)對新聞媒體涉嫌非法金融活動(dòng)宣傳的管理；配合相關(guān)部門和單位開展打擊非法金融活動(dòng)宣傳工作，對危害嚴(yán)重的非法金融活動(dòng)案件予以及時(shí)通報(bào)，做好輿論引導(dǎo)。

1.

區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)做好全區(qū)涉嫌非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)識別、登記、評估、控制、監(jiān)測、預(yù)警等風(fēng)險(xiǎn)管理工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)等工作，并組織協(xié)調(diào)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門積極辦理落實(shí)。

2.

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門應(yīng)建立打擊非法金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)排查、監(jiān)測預(yù)警、信息采集、宣傳教育、舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)等風(fēng)險(xiǎn)管理制度，落實(shí)責(zé)任人員，做到對本轄區(qū)、本行業(yè)范圍內(nèi)金融突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、常態(tài)化、動(dòng)態(tài)化管理。

1.

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門通過日常監(jiān)管、調(diào)查走訪、個(gè)人舉報(bào)等方式，掌握本轄區(qū)、本行業(yè)涉嫌非法金融活動(dòng)的各類信息，通過風(fēng)險(xiǎn)識別、登記和評估后形成信息及時(shí)報(bào)送區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

2.

區(qū)公安局經(jīng)偵支隊(duì)按照法定程序處理單位或個(gè)人反映的涉嫌非法金融活動(dòng)線索，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)報(bào)送區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

3.

區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及時(shí)匯總整理來自各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、行業(yè)主（監(jiān)）管部門和區(qū)公安局經(jīng)偵支隊(duì)提供的非法金融活動(dòng)線索，充分發(fā)揮組織、協(xié)調(diào)、參謀、服務(wù)和督辦職能，做好信息上報(bào)區(qū)政府、市打非辦以及信息通報(bào)和共享等工作。

1.

區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)召集打非成員單位原則上每季度召開一次打非聯(lián)席會議，發(fā)生重特大非法金融案件和重大突發(fā)情況隨時(shí)召集。會議主要會商解決事關(guān)打非工作全局性的風(fēng)險(xiǎn)隱患、風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)控制等問題。

2.

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門根據(jù)工作需要，在本轄區(qū)和本行業(yè)范圍內(nèi)召集相關(guān)部門和單位召開打非聯(lián)席會議，會商解決打非遇到的有關(guān)問題。

在打擊非法金融活動(dòng)過程中如發(fā)生重大突發(fā)事件，由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)請區(qū)政府根據(jù)其性質(zhì)和嚴(yán)重程度，按照《黔江區(qū)人民政府突發(fā)公共事件總體預(yù)案》及有關(guān)金融突發(fā)事件分預(yù)案要求，及時(shí)啟動(dòng)突發(fā)事件應(yīng)急處置工作。由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭，組織行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及人行、銀監(jiān)、公安、信訪、工商、稅務(wù)、審計(jì)等部門和單位成立專案調(diào)查處置組，依法進(jìn)行調(diào)查處置。

1.

案件受理。

一般案件由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、行業(yè)主（監(jiān)）管部門和公安機(jī)關(guān)先行受理，重特大案件由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門辦理。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門應(yīng)建立健全案件受理登記制度，確定專門部門及人員負(fù)責(zé)受理工作，區(qū)別不同情況作出受理、終結(jié)受理、移送司法機(jī)關(guān)等處理。

2.

調(diào)查取證。

調(diào)查取證可采取行業(yè)執(zhí)法調(diào)查和專項(xiàng)調(diào)查兩種方式。行業(yè)執(zhí)法調(diào)查以行業(yè)主（監(jiān)）管部門和工商、稅務(wù)機(jī)關(guān)為主，有關(guān)部門配合，主要調(diào)查涉嫌單位或個(gè)人基本情況。專項(xiàng)調(diào)查以公安機(jī)關(guān)、人民銀行和金融監(jiān)管部門為主，相關(guān)部門配合，主要對涉嫌單位或個(gè)人資金運(yùn)作情況進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。

3.

立案偵查。

立案偵查由公安機(jī)關(guān)主辦，行業(yè)主（監(jiān)）管部門配合。區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)加強(qiáng)對涉嫌非法金融活動(dòng)案件立案偵查的組織領(lǐng)導(dǎo)，提高辦案效率和質(zhì)量。

4.

性質(zhì)認(rèn)定。

性質(zhì)認(rèn)定不是法定和必要的前提條件，各部門辦理的非法金融活動(dòng)案件需要性質(zhì)認(rèn)定的，報(bào)區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)送市級相關(guān)部門組織認(rèn)定，依法出具認(rèn)定意見書。

5.

清理登記。

區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭組織相關(guān)部門和單位成立專案組，制訂處置方案，做好案件涉案資產(chǎn)清查、債權(quán)債務(wù)登記甄別和涉案物品的庫存保管工作。對于易損易變質(zhì)的涉案資產(chǎn)，經(jīng)專案組與檢察院、法院協(xié)商，按照法定手續(xù)，通過公開拍賣等方式，提前對該部分資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)，變現(xiàn)資金采取專行專戶方式進(jìn)行管理，任何個(gè)人和單位不得擅自動(dòng)用。

6.

公告取締。

非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)由區(qū)政府組織工商、公安和金融監(jiān)管部門等打非領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位予以取締并向社會公告。

7.

審計(jì)評估。

區(qū)審計(jì)局負(fù)責(zé)牽頭對非法金融活動(dòng)的單位及涉案人員的資金、資產(chǎn)情況進(jìn)行審計(jì)，對已查實(shí)的涉案資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行評估，形成審計(jì)報(bào)告和資產(chǎn)評估報(bào)告。

8.

清償兌付。

公、檢、法部門在辦理非法金融活動(dòng)案件時(shí)應(yīng)做到快偵、快訴、快判。區(qū)法院要會同行業(yè)主（監(jiān)）管部門共同制訂資產(chǎn)清償兌付方案并組織實(shí)施，根據(jù)清理后剩余的資金，按集資參與者的集資額比例清退集資款。

9.

維穩(wěn)工作。

區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組在牽頭處置非法金融活動(dòng)案件及資產(chǎn)清退的工作中，應(yīng)高度重視維護(hù)社會穩(wěn)定工作，制訂應(yīng)急預(yù)案，落實(shí)責(zé)任部門和人員，做好參與非法金融活動(dòng)群眾的接訪和宣傳疏導(dǎo)工作，有效防范和杜絕大規(guī)模群體事件和惡性事件的發(fā)生。

10.

處置報(bào)告。

處置工作完成后，原則上應(yīng)在

30。

個(gè)工作日內(nèi)形成處置報(bào)告。處置報(bào)告主要包括：案件線索、被處置對象基本情況、調(diào)查取證及性質(zhì)認(rèn)定情況、主要違法違規(guī)事實(shí)、處置工作中所采取的措施以及處理結(jié)果等。

1.

區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)按照市、區(qū)打非宣傳教育總體規(guī)劃，制定宣傳教育方案，協(xié)調(diào)區(qū)電子政務(wù)辦、武陵都市報(bào)、黔江電視臺等宣傳部門大力開展宣傳教育，加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，推動(dòng)打非宣傳教育活動(dòng)進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)工廠、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村鎮(zhèn)。

2.

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門，要結(jié)合本轄區(qū)、本行業(yè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，建立打非宣傳教育常態(tài)化機(jī)制，有針對性地加強(qiáng)對重點(diǎn)對象和薄弱領(lǐng)域的宣傳。特別是非法集資領(lǐng)域，要以近年來查處的典型非法集資案件為依據(jù)，揭露非法集資行為的性質(zhì)、行為特征、表現(xiàn)形式、慣用手段、變化特點(diǎn)及非法集資行的違法性、欺騙性、隱蔽性、危害性。在現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)、社區(qū)和鄉(xiāng)村的服務(wù)平臺長期擺放宣傳資料，電梯轎廂、鄉(xiāng)村公告欄等張貼宣傳畫框，利用樓宇廣告平臺、村廣播臺等播放音頻（視頻）宣傳資料等，加大宣傳的密度和強(qiáng)度。

為鼓勵(lì)社會組織和人民群眾積極參與打擊非法金融活動(dòng)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)線索，特建立打非舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法，具體可參照《黔江區(qū)非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法》。

1.

舉報(bào)的非法金融活動(dòng)事實(shí)與線索符合下列條件可認(rèn)定為有效舉報(bào)：一是實(shí)名舉報(bào)，有明確的舉報(bào)對象、具體的違法事實(shí)和證據(jù)，未被重復(fù)舉報(bào)；二是未被新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)信息等公開報(bào)道或披露；三是未被行政處理或刑事立案。

2.

舉報(bào)經(jīng)核查屬實(shí)的，獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)參照《黔江區(qū)非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法》執(zhí)行。

3.

舉報(bào)人可通過信件、電話、郵件三種方式進(jìn)行舉報(bào)，郵寄地址：重慶市黔江區(qū)人民政府金融辦公室（區(qū)打非辦），舉報(bào)電話：

023。

—

79226996。

郵箱地址：

qjqjrb@。

（一）在處置非法金融活動(dòng)案件時(shí)，相關(guān)工作人員必須嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，對于失密泄密、玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的人員，要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，追究其責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（二）在打擊非法金融活動(dòng)過程中所產(chǎn)生的一切費(fèi)用，由相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道及行業(yè)主（監(jiān)）管部門和相關(guān)單位共同承擔(dān)；辦理重大案件所需經(jīng)費(fèi)和打非獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)資金，由區(qū)財(cái)政劃撥專項(xiàng)打非工作經(jīng)費(fèi)予以財(cái)力保障。

（三）各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道及行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及區(qū)內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)等銀行類金融機(jī)構(gòu)和小貸、擔(dān)保等非銀行類金融機(jī)構(gòu)可參照《重慶市金融突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》制定相應(yīng)方案。

（四）本方案由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

金融為民工作方案篇十七

1、工作目標(biāo)。

落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

2、工作原則。

打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。

明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。

二、重點(diǎn)整治問題和工作要求。

1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

(1)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

(2)股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

(3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

(4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

2、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

(1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

(2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

(3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

(4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

3、第三方支付業(yè)務(wù)。

(1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

(2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

(3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果。

1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。

設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。

工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。

非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。

凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

2、強(qiáng)化資金監(jiān)測。

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的.監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。

針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺舉報(bào)規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立舉報(bào)平臺，鼓勵(lì)通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。

4、加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。

對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會建立專家評審委員會，相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。

5、加強(qiáng)內(nèi)控管理。

由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

6、用好技術(shù)手段。

利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護(hù)服務(wù)。

四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，落實(shí)主體責(zé)任。

1、部門統(tǒng)籌。

成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，總體推進(jìn)整治工作，做好工作總結(jié)，匯總提出長效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。

人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和工商總局根據(jù)各自部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，明確對各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國統(tǒng)一部署做好各項(xiàng)工作。

2、屬地組織。

各省級人民政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組)，組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省(區(qū)、市)金融辦(局)或人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。

各省級人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。

各省級人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

3、條塊結(jié)合。

各相關(guān)部門應(yīng)積極配合金融管理部門開展工作。

工商總局會同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。

工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。

住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

中央宣傳部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。

公安部負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。

國家信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。

中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

4、共同負(fù)責(zé)。

各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融管理部門省級派駐機(jī)構(gòu)與省(區(qū)、市)金融辦(局)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。

對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。

整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。

1、開展摸底排查。

各省級人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。同時(shí)，各有關(guān)部門、各省級人民政府分別對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地的省級人民政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。

被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。

在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。

各省級人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。

此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。

2、實(shí)施清理整頓。

各有關(guān)部門、各省級人民政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。

對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。

此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。

3、督查和評估。

領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。

此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成。

4、驗(yàn)收和總結(jié)。

領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各有關(guān)部門、各省級人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于1月底前完成。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議，由人民銀行會同相關(guān)部門報(bào)國務(wù)院，此項(xiàng)工作于203月底前完成。

六、做好組織保障，建設(shè)長效機(jī)制。

各有關(guān)部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。

1、完善規(guī)章制度。

加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。

建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。

加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

3、完善行業(yè)自律。

充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。

4、加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。

各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

金融為民工作方案篇十八

為有效防范我縣金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融和社會穩(wěn)定，推動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，根據(jù)省市文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本工作方案。

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以穩(wěn)中求進(jìn)為總基調(diào)，全面排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，健全完善風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，努力提高我縣地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作水平，促進(jìn)我縣地方金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、科學(xué)發(fā)展。

通過排查，掌握全縣金融風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)情況和金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)情況；增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識，防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患；完善地方金融機(jī)構(gòu)法人治理機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足，管理科學(xué)、內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營安全、風(fēng)險(xiǎn)可控”的目標(biāo)；建立健全地方風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估、預(yù)警體系和處置機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線；建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)排查的對象為全縣地方金融機(jī)構(gòu)和民間融資組織。其中，銀行業(yè)排查的對象主要是銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社及財(cái)務(wù)公司。民間金融組織是指依法取得行政許可，在工商管理部門登記注冊且在轄區(qū)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動(dòng)的融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、投資咨詢公司、信托投資公司、期貨公司、財(cái)產(chǎn)公司、典當(dāng)行、融資租賃公司等。

重點(diǎn)檢查法人治理結(jié)構(gòu)是否完善,管理層和高管人員內(nèi)部控制能力是否具備；內(nèi)控機(jī)制是否健全,各項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性建設(shè)是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實(shí),風(fēng)險(xiǎn)管控措施是否到位；業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)管理是否依法合規(guī)等。

重點(diǎn)檢查融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司及各類投資咨詢擔(dān)保公司等是否存在非法集資、高利貸、非法經(jīng)營、偷逃稅款、暴力追債等嚴(yán)重危害公共利益與金融安全的不法行為。

1、市場主體資格問題。機(jī)構(gòu)方面，是否持證執(zhí)業(yè)；所持證照是否齊全、有效（許可是否過期）；實(shí)際經(jīng)營狀況與登記注冊事項(xiàng)是否一致，是否存在出租、出借、轉(zhuǎn)讓營業(yè)執(zhí)照的違規(guī)違法行為。執(zhí)業(yè)人員方面，是否持證執(zhí)業(yè)、掛牌上崗；人員數(shù)量是否符合中介機(jī)構(gòu)開辦要求；身份是否符合規(guī)定；黨政領(lǐng)導(dǎo)干部、現(xiàn)職公務(wù)員、依法授權(quán)行使管理職能的人員是否在中介機(jī)構(gòu)“兼、掛、靠”領(lǐng)取報(bào)酬的問題。

2、經(jīng)營行為規(guī)范問題。是否有超范圍提供中介服務(wù)行為；是否有超范圍提供中介服務(wù)行為；是否存在虛假出資、違規(guī)注資、抽逃資本金行為；是否存在吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違法放貸、惡性競爭行為；是否存在發(fā)布虛假廣告、提供虛假信息，是否存在低于成本價(jià)服務(wù)，詆毀競爭對手、商業(yè)賄賂等不正當(dāng)競爭行為；是否存在自立收費(fèi)項(xiàng)目、自定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大收費(fèi)范圍、增加收費(fèi)頻次、超越時(shí)限收費(fèi)等問題；保證金繳存是否符合監(jiān)管比例，是否超限額提供擔(dān)保；是否存在做假帳、逃稅漏稅、暴力追債等違法問題。

3、行政監(jiān)管問題。登記機(jī)關(guān)、行業(yè)主管部門日常監(jiān)管措施是否到位，有無不作為、亂作為、失職瀆職造成不良社會影響的問題。行業(yè)主管部門是否依法監(jiān)督投資擔(dān)保公司在營業(yè)場所公示資質(zhì)證書、營業(yè)執(zhí)照、執(zhí)業(yè)人員資格證書，服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)依據(jù)，部門投訴電話等內(nèi)容；是否健全內(nèi)部管理制度和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范；是否建立業(yè)務(wù)臺帳和中介業(yè)務(wù)檔案。

縣政府成立縣地方金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣金融辦，具體負(fù)責(zé)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)?？h行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰審批誰負(fù)責(zé)、誰監(jiān)管誰負(fù)責(zé)、誰主管誰負(fù)責(zé)的原則，嚴(yán)格落實(shí)工作職責(zé)，加強(qiáng)對本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的組織、指導(dǎo)和督查，確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。

縣金融辦：在發(fā)揮好領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能作用的同時(shí)，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的方案制定和組織實(shí)施。

人民銀行支行：負(fù)責(zé)全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，給予政策指導(dǎo)，技術(shù)支持。監(jiān)測擔(dān)保機(jī)構(gòu)大額以及可疑資金交易活動(dòng)，會同公安部門聯(lián)合打擊洗錢活動(dòng)；督促擔(dān)保公司保證金賬戶資金足額到位，對擔(dān)保公司償債能力進(jìn)行定期分析評估；對超額擔(dān)保行為進(jìn)行預(yù)警、整治、受理、移交社會公眾投訴舉報(bào)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

銀監(jiān)局辦事處：牽頭負(fù)責(zé)全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作；負(fù)責(zé)對縣內(nèi)投資、咨詢公司、理財(cái)公司涉嫌非法融資等非法活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查；對擔(dān)保公司相關(guān)違法違規(guī)活動(dòng)進(jìn)行立項(xiàng)調(diào)查，依法實(shí)施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；對已認(rèn)定的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；嚴(yán)禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動(dòng)，嚴(yán)防信貸資金流入民間借貸領(lǐng)域；受理社會公眾投訴舉報(bào)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

縣商務(wù)局：對典當(dāng)機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司的非法交易進(jìn)行調(diào)查取證；依法實(shí)施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

縣工商局：對投資、擔(dān)保公司等從事超范圍經(jīng)營、違法宣傳行為進(jìn)行查處；依法實(shí)施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；會同其他部門對資金融通相關(guān)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查；受理社會公眾投訴舉報(bào)；為各成員單位查處擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供相關(guān)工商登記資料；配合各成員單位查處未經(jīng)許可經(jīng)營的擔(dān)保行為；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

縣公安局：對發(fā)現(xiàn)涉嫌非法經(jīng)營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，組織開展立案偵查工作；對違法經(jīng)營數(shù)額巨大、可能引發(fā)群體性擠提事件、影響社會穩(wěn)定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照法律程序?qū)ζ渲饕?fù)責(zé)人以及直接責(zé)任人采取強(qiáng)制措施；嚴(yán)厲打擊擔(dān)保公司在催收賬款中的非法行為，會同銀監(jiān)辦打擊擔(dān)保公司非法從事金融活動(dòng)，聯(lián)合人民銀行打擊洗錢犯罪行為；會同縣文廣新局剖析擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營典型案件，通過媒體開展警示教育，正確引導(dǎo)公眾投資行為；受理社會公眾投訴舉報(bào)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

其他相關(guān)部門：按照法律法規(guī)規(guī)定行使相應(yīng)職責(zé)。

這次排查采取自查和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。具體分為五個(gè)階段：

（一）動(dòng)員部署階段?？h領(lǐng)導(dǎo)小組召集全體成員會，安排部署清理整頓工作。縣政府制定并印發(fā)工作實(shí)施方案，明確部門職責(zé)；公布舉報(bào)電話、郵箱，接受群眾投訴；成員單位明確人員及職責(zé)，制定所屬投資擔(dān)保公司具體整頓方案；金融辦組織做好調(diào)查摸底、建檔造冊；宣傳部、金融辦編印宣傳提綱，通過新聞媒體加強(qiáng)對清理整頓法律法規(guī)、工作要求、工作進(jìn)展的宣傳報(bào)道，形成濃厚的輿論氛圍。

（二）自查自糾階段?？h領(lǐng)導(dǎo)小組責(zé)成全縣所有投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及小額貸款公司，開展自查自糾活動(dòng)。各法人機(jī)構(gòu)對照排查內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行拉網(wǎng)式風(fēng)險(xiǎn)自查，全面查找風(fēng)險(xiǎn)隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查活動(dòng)結(jié)束后，形成具體的自查整改報(bào)告；金融辦對各公司自查中發(fā)現(xiàn)的案件線索，分類進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)，提出初步處理意見后提交領(lǐng)導(dǎo)小組。本次風(fēng)險(xiǎn)排查工作結(jié)束前，縣工商局不得受理新設(shè)投資咨詢類公司及非融資性擔(dān)保公司的注冊申請，工商、質(zhì)監(jiān)部門不得對原有投資擔(dān)保咨詢中介公司辦理營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證年審手續(xù)。

（三）現(xiàn)場檢查階段。根據(jù)自查情況和掌握的線索，由金融辦牽頭，組織工商、地稅、公安、審計(jì)、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門對非銀行業(yè)金融中介公司、融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，通過調(diào)閱擔(dān)保合同、抵押合同、納稅憑證、傳票、對賬單、賬戶余額表、資金往來明細(xì)賬等資料，對各類公司經(jīng)營合法合規(guī)性作出判斷，統(tǒng)計(jì)出違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模，留存相關(guān)證據(jù)。檢查結(jié)束后，由檢查組形成檢查報(bào)告、事實(shí)確認(rèn)書和處理意見，待縣領(lǐng)導(dǎo)小組商定后作出具體的處理決定。

（四）整改提高階段。對排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題，要認(rèn)真研究分析，逐一限期整改，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。與此同時(shí)，對排查發(fā)現(xiàn)的一些共性、根本性的問題，要立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)，從體制、機(jī)制和制度等方面，進(jìn)一步建立健全風(fēng)險(xiǎn)管控長效機(jī)制，從源頭和根本上預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（五）建章立制階段。根據(jù)排查中暴露出的傾向性問題，縣金融辦負(fù)責(zé)組織起草《縣投資擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》和《縣地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置與突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，提交縣政府常務(wù)會審議通過、頒布實(shí)施。由金融辦組織指導(dǎo)，成立縣投資擔(dān)保咨詢行業(yè)協(xié)會，行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)制訂本行業(yè)職業(yè)準(zhǔn)則、執(zhí)業(yè)規(guī)則、自律規(guī)范、獎(jiǎng)懲規(guī)則以及中介服務(wù)收費(fèi)管理細(xì)則在內(nèi)的行為規(guī)范，負(fù)責(zé)編寫《縣投資擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)規(guī)章制度匯編》，依法相互監(jiān)督，為中介機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營提供統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

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