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理財調(diào)查報告篇一
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合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè);另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學生的理財水平是怎樣的?他們的理財觀又是如何?所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財?
從大學生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
(一)對象：我院大學生。
(二)時間：xx年8月。
(三)方式：問卷調(diào)查形式。
1、大多數(shù)愿走理性消費路線。
就月平均生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300——800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學生在消費時考慮最多的因素是商品或服務的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性。
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3.
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對于節(jié)余的錢，45%的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學遇到超支現(xiàn)象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。
4、大多數(shù)人大學生理財觀念淡薄，財商不高。
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起。
約有90%的調(diào)查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學生理財“增值”方式應該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而導致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析(一)家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢!一般家庭的所有收入都支付在大學生上。
分析(二)學校問題：學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術(shù)性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。
分析(三)社會問題：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析(四)自身原因:內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
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一、調(diào)查方法和內(nèi)容。
針對大學生理財情況我們通過問卷調(diào)查的方式對西華大學各學院學生進行了隨機調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。
二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析。
具統(tǒng)計本次接受調(diào)查同學中男生占32人，女生占36人;而其中文科類占34人，理科類占11人;藝術(shù)類占4人，工科類占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在300元以下的沒有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300-500元的同學伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學生回答“有”，64.8%的大學生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學生是家教、兼職或勤工儉學及貸款和獎(助)學金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶?！边@的確是當今大學生消費的真實寫照。
三、調(diào)查結(jié)果。
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：
1、消費結(jié)構(gòu)不合理。
大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用(購買學習資料和學習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。
愛情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債。“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)(情人節(jié)、圣誕節(jié)等)或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
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我國傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學生接觸金錢的，認為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導致中學生缺乏經(jīng)濟意識，出現(xiàn)盲目消費，不會理財?shù)痊F(xiàn)象。其實，作為家庭成員之一，中學生不可能不和錢打交道,試圖給中學生創(chuàng)造一個真空的消費環(huán)境是不切合實際的。因此，中學生適當?shù)刈⒁庠鰪娊?jīng)濟意識，對健康成長十分有利，也便于提高辨別和分析能力，促進邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學習和生活，大部分中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學們早已將零花錢用年完了。很多同學對“錢該怎么用”這一理財?shù)幕締栴}存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)(約占79%)的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學們零花錢的支出項目中，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導致中學生理財能力差的主要原因。正如有些同學所說：“很多同學信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’;也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學生理財能力差的一個重要原因，學校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長應對中學生進行必要的理財教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比較購物消費;家里一些有關(guān)財務問題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理,預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學們能養(yǎng)成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習慣，比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
第三，找機會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己計劃管理,體驗理財?shù)淖涛?。
第四，掌握一些基本的投資知識?？梢约]、集幣等、有機會可以學習購買基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購買學習用品，交通費，以及同學間小額募捐等。
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養(yǎng)其理財意識，而到了中學是學生理財觀念的形成和定型時期，家長和學校更應積極做好引導工作。
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90后的大學生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學生加入這個理財?shù)年犃小?/p>
報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學的學生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學，北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學期的學費了。
對于不少90后來說，邁入大學校門，意味著自主打理財富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數(shù)越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁?。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?/p>
全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學、北京大學、上海交通大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學、清華大學、同濟大學、復旦大學、南京大學。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學、北京交通大學和北京郵電大學。
在外界看來，學生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學期的學費。
有意思的是，這些學生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?/p>
佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力。”不過，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財調(diào)查報告篇二
大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在改善消費結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時大學生的消費現(xiàn)狀和理財現(xiàn)狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。因此為了調(diào)查大學生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財?shù)恼{(diào)研，弄清大學生的理財現(xiàn)狀，理財?shù)闹匾耘c總結(jié)理財?shù)姆椒ā?/p>
二、調(diào)查方法。
主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學生設(shè)定了一套關(guān)于理財方面的調(diào)查問卷（見附錄1），將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫。本問卷共發(fā)放41分，收回有效問卷41份。以各大高校的學校為主要調(diào)查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。第二，文獻法。在調(diào)查問卷的基礎(chǔ)上，在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻作參考。
（一）、學生一個月的可支配費用較高且集中。
當前的消費市場中，大學生作為一個特殊的消費群體生受到越來越大的關(guān)注。由于大學生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學生大多尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學生一個月的可支配費用，調(diào)查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學生經(jīng)濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可見大學生可支配的費用還是較高的。
（二）、大學生可支配費用主要來源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數(shù)。
情況。一般情況下，父母每個月會給固定的生活費，學生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時候，學生大多選擇向父母再要適當?shù)纳钯M，父母也大多愿意支付。因此，每個月的生活費還有很有彈性的，學生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進行合理理財。另外有31.7%的大學生通過做家教等兼職賺取可支配費用。據(jù)調(diào)查表明，大學生做兼職的目的主要是增長社會經(jīng)驗，其次才是經(jīng)濟方面的原因，大部分學生認為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負擔，盡早經(jīng)濟獨立。而有26.8%的大學生依靠獎學金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學生，獎學金是生活費的重要來源?？汕疤釛l件是，在成績允許的條件下。因此，部分學生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學金，減少家里的開銷。最后僅有7.3%和17.1%的大學生分別通過做股票或基金投資和尋找商機做些簡單生意。大部分學生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學生的理財意識箭在弦上。（如下表4）。
（三）、男女消費存在一定差異。
調(diào)查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買學習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無論是男、女個人飲食都占了較大的比重分別為42.5%和57.5%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出游玩占的比重高達51.72%和45.83%。聚會和外出游玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學習用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無余。大部分女大學生在購物上花的費用遠遠超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀念與消費習慣的差異。
（四）、理性消費是主流。
價格、質(zhì)量、潮流是吸引大學生消費的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來看，講求實際、注重質(zhì)量仍是當前大學生主要的消費觀念。據(jù)了解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是價格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學生們再花錢是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內(nèi)還是在校外，當今大學生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。
（一）、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差。
進入大學之后,幾乎每個大學生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導致了大學生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學業(yè)和生活。據(jù)了解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。
（二）、沒有嚴格的計劃。
相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少（如下表7）。顯然，大學生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規(guī)劃，對當代大學生顯得尤為重要。養(yǎng)成計劃的習慣會發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。
（三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失。
在問卷中問及對理財?shù)恼J識時，很多同學表示陌生。當問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數(shù)。而對于每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)（如下表8）。而當問及每個月的生活費情況時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學表示每月有盈余（如下表9）。很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行合理的理財了。對沒有固定收入的大學生來說，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財?shù)哪康脑谟趯W會使用錢財,從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來說,大學時代是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學習理財?shù)狞S金時期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。
（一）、學會記賬，明確資金的流動情況。
根據(jù)調(diào)查，大學生大多沒有養(yǎng)成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學生應該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。
（二）、學會合理的消費，提高自我約束力。
理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數(shù)，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現(xiàn)在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢。
（三）、利用簡單的投資工具，實現(xiàn)對理財?shù)牟倏v。
首先，學生可以選擇定期存款為實現(xiàn)理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。再者，現(xiàn)在越來越多的大學生正在加入炒股的行列，學生也可以選擇投資股票來實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學生適度的投資股票。
（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識。
理財不僅僅是大學生自己的事情，學校也應該為大學生開展理財教育活動，培養(yǎng)大學生理財理念。據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果看，學生通過學校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右（如下表12），學生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調(diào)查也顯示，超過半數(shù)的學生對學校里關(guān)于個人財務管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學?？稍黾訉碡斦n程的開放，讓更多的學生可以系統(tǒng)的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學生正確的理財意識的社會環(huán)境。這包括兩個方面：一個是校園外的環(huán)境；另一個是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會上不良的社會風氣對大學生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導理財理念，在學校，政府與相關(guān)公關(guān)部門的協(xié)助下，樹立正確的理財觀念。另一方面,應最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費。
六、總結(jié)。
綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當代大學生的消費心理總體上處于成長健全期，而相比之下，大學生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學生作為一個特殊的群體，大學期間又是一個學會理財?shù)狞S金時期，大學生應當趁早了解相關(guān)的理財知識，養(yǎng)成一種理財?shù)牧晳T，樹立理財?shù)囊庾R。結(jié)合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時，在學校等教育機構(gòu)應當開設(shè)理財課程，幫助學生實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。作為一名大學生，應當盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。
附錄1：
1.您的性別：
a.男b.女。
2.您所在的年級:。
a.大一b.大二c.大三d.大四。
3.您平均一個月的可支配費用是:。
4.您可支配費用的來源:。
5.您每月的支出項主要都是哪些:。
6.您每次的消費主要出于什么原因:。
g.其他。
7.您平常有記賬和編制預算的習慣嗎。
a.沒有b.有,但并沒有認真地按預算執(zhí)行c.有,并且實際支出基本與預算一致。
8.您對于每個月的收支(主要是支出方面)情況是怎樣的熟悉程度:。
9.一般來說,您的生活費情況是:。
a.超支b.盈余c.剛好。
理財調(diào)查報告篇三
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財？
從大學生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查形式。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而導致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭原因：
許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。
分析（二）學校問題：
學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術(shù)性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。
分析（三）社會問題：
社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的,使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）自身原因:。
內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
90后的大學生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學生加入這個理財?shù)年犃小?/p>
報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學的學生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學，北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學期的學費了。
對于不少90后來說，邁入大學校門，意味著自主打理財富的'開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數(shù)越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁?。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?/p>
全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學、北京大學、上海交通大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學、清華大學、同濟大學、復旦大學、南京大學。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學、北京交通大學和北京郵電大學。
在外界看來，學生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學期的學費。
有意思的是，這些學生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些。”
佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力?！辈贿^，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項20xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財調(diào)查報告篇四
針對大學生理財情況我們通過問卷調(diào)查的方式對西華大學各學院學生進行了隨機調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。
具統(tǒng)計本次接受調(diào)查同學中男生占32人，女生占36人;而其中文科類占34人，理科類占11人;藝術(shù)類占4人，工科類占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在300元以下的沒有;300到500元的18人，占27%;500到800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300到500元的同學伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學生回答“有”，64.8%的大學生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學生是家教、兼職或勤工儉學及貸款和獎(助)學金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶?！边@的確是當今大學生消費的真實寫照。
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：
1、消費結(jié)構(gòu)不合理。
大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用(購買學習資料和學習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重，然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。
愛情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債?！梆z頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)(情人節(jié)、圣誕節(jié)等)或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150到200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
理財調(diào)查報告篇五
調(diào)查報告是對某一情況、某一事件“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，下面是關(guān)于理財產(chǎn)品調(diào)查報告的內(nèi)容，歡迎閱讀！
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務的銷售情況進行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標準。
1. 根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”。 “利得盈”理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等?！巴鈳拧眲t分為“外幣a計劃”和“外幣t計劃”兩大類。
從整體上看，購買理財產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產(chǎn)品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預期收益有一定程度的了解。可是在銀行實際銷售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的'理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1. 產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2. 過分強調(diào)收益淡化了風險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度。
3. 投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預知的風險。銷售人員應該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。
1.進一步加強對銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理，完善理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。
2.重點關(guān)注“潛在客戶”，高學歷年輕人。銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。
3. 銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財調(diào)查報告篇六
課題研究背景：
理財是現(xiàn)代社會每個人都必須具有的能力，如果只懂得怎么拿錢，而不知道怎么花錢，怎樣去管理好自己的錢財，那樣的花費只是揮霍。而中學生理財方面的觀念是我們主要研究的。據(jù)《中學生》雜志一份《青少年理財狀況問卷》調(diào)查報告顯示：79%的中學生沒有對自己的零用錢開支作過總結(jié)，64%的中學生沒有預算過自己的零用錢開銷，只有12%的人對自己的零用錢進行定期的總結(jié)和預算。大部分中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等。但每次還未到月末，孩子們早已是“財政赤字”了。很多中學生對“錢該怎么用?“這一理財?shù)幕締栴}存在著種種不成熟的偏見和誤解。他們一般不會想到對零用錢進行定期結(jié)算和預算的必要，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。這樣的理財觀念是值得我們?nèi)ヌ骄?、思考的。而且更讓我們憂慮的是：我們的學校對孩子的理財問題是基本不干涉的?，F(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。因此，研究中學生的理財情況，與如何解決這樣讓人憂慮的現(xiàn)狀尤為重要!所以，今天我們理財小組提出這樣一個研究課題“中學生理財初探”。
背景調(diào)查：
文章類型：典型案例。
我國目前中學生人數(shù)高達7300萬，中學生消費狀況也越來越受社會關(guān)注，在中學生消費中有許多問題，足以引起中學生朋友和家長們的重視。
我國目前有7300萬中學生，7300萬中學生消費什么?調(diào)查結(jié)果表明，中學生每年的零花錢人均為800多元，主要用于購買零食(包裝食品和飲料)和文化用品(文具、書報、磁帶、vcd);男生樂于去運動場所和書店，女生則是書店和商店;對體育用品的名牌印象集中，購買自己的衣服、零食、自行車、雜志、vcd、錄像帶和衛(wèi)生用品基本自主，晚餐、看電影和出外游玩對家長有較大影響力;讀報方面，以晚報和電視節(jié)目報接觸率高;中學生印象深刻的廣告則是自己喜歡的明星尤其是冷漠、酷的女影星。
中學生“人情消費”知多少?在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，在中學校園里，沒有送過禮的同學很少。男生多采取是清吃飯，而女生則以送小飾品、小工藝品、小玩具為主。每個學生一年用在“人情消費”至少幾十元，有的甚至要花幾百元。據(jù)了解，這些學生的經(jīng)濟來源主要是向父母要。學生：這是“禮尚往來”，沒辦法。
一位初二女同學說，自從上了中學之后，“人情消費”比從前多多了。好朋友過生日，過節(jié)什么的，不送禮物，就會被同學瞧不起，還容易“傷感情”。一位高中生告訴記者，他們班里同學送禮物都分關(guān)系好的送貴重一點的，關(guān)系一般送差一點的。有的同學經(jīng)常為了買禮物發(fā)愁，既要買得有新意，又要讓對方喜歡，時間長了心里覺得挺累的，但也沒辦法“禮尚往來”嘛?！叭饲橄M”：向成年人看齊。
一些學生反映，他們的“人情消費”是跟大人學的。某高中生16歲生日，班上她要好的同學都送了她禮物，還將生日小禮品送到她家，她的爸爸媽媽為了給孩子“還禮”，花了幾百元錢在飯店訂了單間，把要好的同學都請了來。第二年過生日就主動要求在飯店招待同學。
家長：孩子不該背上人情債。
一個姓劉的家長說，平時也給孩子不少零花錢，孩子大多也都用在校園“交際”上了。沒想到現(xiàn)在的中學生也這么講“人際關(guān)系”。
另一位家長認為，孩子重視友情是對的，但是應該教育孩子，友誼不是可以用錢買的?；叵胛覀兊闹袑W時代，那時候同學之間也沒互相送禮物，可那時的同學友誼相當純潔，相當深厚。她認為，現(xiàn)在社會上一些不良風氣是間接影響孩子背上人情債的原因。
誰來為孩子卸下“人情包袱”。
有關(guān)專家認為，十幾歲的中學生對一些社會現(xiàn)象的辨析能力不強，在一些變味的“人際關(guān)系”的影響下，難免會模仿，如果任其發(fā)展下去，會對孩子人格的塑造產(chǎn)生影響。
如何消除不良影響，家長和學校都要做出努力。首先，在學校里，老師要從正面教育學生，什么樣的校園人際關(guān)系才是正常的，過分的“人情消費”。會帶來什么負面影響。最重要的是，老師和家長要在學生面前做個榜樣，己正才能正人。
校園“人情風”該剎了!
學生追名牌，是耶?非耶?
青少年的心目中崇拜各類偶像――影星、歌星、運動明星……在追逐和攀比中，他(她)們有意地裝扮自己，在名牌運動服飾的消費上，他(她)們是極具購買能力，不可忽視的一個社會階層。
曾有人就《中學生零花錢消費現(xiàn)狀》這一問題，對北京的71所學校中的187名中學生進行了問卷調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及學生的多種消費情況。
在月消費金額一項，約有40%的學生消費在100――300元之間，年消費額中有31%的學生在――5000元之間。
在中學生消費傾向的調(diào)查中，排在前三名的分別是：食品、服裝、學生用品。
在對校服滿意程度一項中，有35%的學生認為不滿意，有32%的學生認為一般，有12%的學生填上了“死都不想穿”和“寧死也不穿”。
在服裝類中，中學生擁有名牌運動服的前三位分別是：阿迪達斯、耐克和李寧牌，占53%。購買時主要考慮樣式的占31%，考慮價格的占23%，考慮質(zhì)量的占22%，在休閑系列中，擁有最多的是真維斯，其次是堡獅龍和班尼路，購買牛仔系列前三名的名牌是：派、lee、leelooper，占其比例的40%。
有關(guān)部門在對北京、廣州兩地少兒消費狀況的調(diào)查中表明，名牌對孩子們的影響極深，有75.8%的孩子表示，他們買東西主要看是不是名牌，此外，還有33%的孩子認為價格高就是好東西，就是名牌。孩子們的購買欲望有30%來源于廣告宣傳的誘惑，更多的是來源于商品直觀外表(42.5%)，還有24.3%的孩子是出于攀比心態(tài)。
那么，處在名牌運動服飾包圍中的工薪族們，對名牌又有什么體驗呢?在調(diào)查中走訪了不同職業(yè)的不少人，盡管他們的月收入從幾百元到幾千元不等，但大多數(shù)卻毫不猶豫地認為自己屬于工薪族，只是因經(jīng)濟實力不同，而購買能力不同而已，自然他們消費名牌的心態(tài)與經(jīng)歷也各有不同。但有一點驚人地一致，在對孩子用名牌的選擇是幾乎都曾經(jīng)給予認可并購買過，理由也是多種多樣的。
一、作為學習獎勵品。
二、條件還可以，不必考慮太多。
三、過去自己沒條件，如今自己好了，所以……。
四、再苦也不能苦了孩子，而且他又喜歡。
五、怕孩子在同學中丟面子而產(chǎn)生自卑感。
六、穿什么都是穿，只要不惹事就行……。
此外，還有部分家長認為，追名牌對孩子來說沒有什么。要是穿著滿足不了他們的欲望時，便會生邪念，不擇手段地得到它，追名牌會分散學習的注意力，是學生不務正業(yè)的一種表現(xiàn)。不可否認，名牌的誘惑力是巨大的，不光是孩子、家長、學校都面臨著如何正視它的問題，縱容、回避與壓制并不是好辦法，有效的途徑還需要方方面面的共同探討。
中學生作為社會成員的一部分，應該牢記歷史的使命，發(fā)揚中華民族艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。超前消費、攀比、追名牌，變味的“人情消費”，無節(jié)制、無計劃地把錢揮霍掉，這些學生在他們享受金錢的“樂趣”時，是否想到了受窮苦的人們。要知道貧困地區(qū)求學多么艱辛，中國消費水平尚不高，勤儉節(jié)約之風絕不能丟。同時錢要花得有意義，真正做到物有所值。面對一些不良消費現(xiàn)象，學校應對學生加強教育，努力宣傳樸素的生活作風，引導適度消費，健康消費，家長應該積極配合學校教育，不能一味縱容，而應該量入而出。社會機構(gòu)也應對一些消費歪風與不正常的輿論進行糾正，規(guī)范中學生消費行為，使中學生消費走入正軌。
生活在世紀之交的中學生處于改革開放以來造就的良好經(jīng)濟環(huán)境中，同時在不斷出現(xiàn)的外界新事物的影響下，現(xiàn)今中學生的觀念、想法與以前的同齡人已經(jīng)大不一樣了。在消費觀上的變化就尤為顯著?，F(xiàn)在，中學生的消費結(jié)構(gòu)已不是單一型的了，而是向享受型、高檔型，以至于向多元化的消費方向發(fā)展。
理財調(diào)查報告篇七
數(shù)據(jù)顯示，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學的學生成績最好，過去一年全校僅通過某平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬，成全國“財商”最高的大學。
北京大學和上海交通大學緊隨其后，分列第2和第3，四川大學以561萬的理財收益排名第5，超過清華大學。
全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W生占比超過40%，分列前5。四川的占比為33.2%，位列全國第16位，四川大學躋身全國高校財商top10，位列第5，學生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入達到561萬。
值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第3和第6。
大數(shù)據(jù)顯示，喜歡理財?shù)拇髮W生并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校，其中，浙江大學、北京大學、清華大學、同濟大學、上海交通大學、復旦大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學和南京大學位列前10。
根據(jù)該平臺的數(shù)據(jù)，在開學前三周時間里，共有109萬大學生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數(shù)越多，在開學前一周，新增余額寶用戶中，大學生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁?。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利。”
很多學生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”了。據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90后學生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學期的學費了。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?/p>
佘振龍表示：“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力。”不過，佘振龍也提醒說，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
理財調(diào)查報告篇八
為了了解在校大學生的對于目前市面上的理財產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學生的理財理念，我們組織了這次問卷調(diào)查。
1.調(diào)查時間：20xx年4月1日——20xx年4月3日。
2.調(diào)查對象：在校大學生。
3.報告完成時間：20xx年4月3日。
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過問卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法。
1.抽樣的方法。
此次調(diào)查采用隨機抽樣方法。
2.問卷的設(shè)計。
問卷由8個問題構(gòu)成，主要涉及大學生生活費是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財觀念，是否了解諸葛理財?shù)葐栴}。
1.數(shù)據(jù)結(jié)果分析。
(1)大學生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會剩余一部分錢留下當下個月生活費。15%的大學生會留有錢做部分投資。
(2)大部分大學生沒有理財觀念，也對理財不感興趣。意識較淺薄。
(3)在此次的調(diào)查對象中，有21人已經(jīng)注冊了諸葛理財占總?cè)藬?shù)的40%.當然我本人也參與了投票。
2.發(fā)現(xiàn)的問題分析。
(1)大學生對諸葛理財缺乏深度認識。諸葛理財作為一種新型的理財方式，首先需要被人們認識及了解。只有對諸葛理財有一定的了解以后，人們才會去考慮是否使用諸葛理財。很多人因為不知道什么是諸葛理財、怎么使用諸葛理財及諸葛理財?shù)挠锰幍确矫?，對諸葛理財持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶對諸葛理財?shù)氖褂茫⒅萍s了其未來發(fā)展。
(2)大學生缺乏理財知識。大部分的人在會將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認為沒必要浪費時間和精力在這上面。
(3)人們對諸葛理財缺乏安全感。諸葛理財使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個方面，第一是諸葛理財?shù)耐顿Y風險，人們想確定投資后會不會虧損;第二是諸葛理財賬號受木馬、病毒等原因被偷號的安全問題，人們關(guān)心的是被偷號后在諸葛理財丟失的資金能否追回或有人擔保。這兩個問題在被解決之前，諸葛理財不能給人們帶來安全感。
(4)諸葛理財方式過于單一。因為諸葛理財在2014年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們在對資金進行投資理財時，沒有更多的選擇方面。從這一點上，諸葛理財做的不夠到位，不同的客戶群體對資金理財?shù)囊笠膊灰粯?，單一的投資方式讓用戶沒有選擇的機會，很容易造成現(xiàn)有用戶的流失及影響有投資意向的用戶。
1.倡導理財，幫助養(yǎng)成理財習慣。
首先可以通過各種網(wǎng)絡手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動，主題定位在理財上。例如，可以將"你認為哪種理財方式好"這個話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對理財?shù)目捶ǎ瑥亩龑Т蠹谊P(guān)注理財;另外，目前app應用受大多數(shù)人的'青睞，許多人花在手機上的時間遠大于電腦，我們可以設(shè)計諸葛理財?shù)腶pp應用，來幫助用戶設(shè)計理財方案，記錄理財過程，來慢慢養(yǎng)成理財習慣。讓更所的人注意到理財?shù)闹匾?，也幫助別人養(yǎng)成合理理財?shù)牧己昧晳T，對自己的未來認識有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財富。
2.加大諸葛理財宣傳力度，普及使用知識。
為了讓更多的人更深入、全面地認識了解諸葛理財，并知道怎樣使用諸葛理財。應加大對諸葛理財?shù)男麄?，在網(wǎng)絡各個角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購頁面等處宣傳諸葛理財，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財?shù)膬r值所在，并最終成為諸葛理財用戶。具體方案可以如下：首先通過報紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財，讓更多的人聽說了解諸葛理財;其次可以制作視頻講解諸葛理財?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財;最后在諸葛理財頁面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。
通過此次活動，激發(fā)了我的積極性和主動性，讓我對此次活動產(chǎn)生了極大的興趣，對大學生理財有了初步認識。也對自己的理財做了相對的規(guī)劃。也對諸葛理財有了初步的認識和了解，對其有了興趣。
理財調(diào)查報告篇九
為了了解在校大學生的對于目前市面上的理財產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學生的理財理念，我們組織了這次問卷調(diào)查。
1。調(diào)查時間：2017年4月1日——2017年4月3日。
2。調(diào)查對象：在校大學生。
3。報告完成時間：2017年4月3日。
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過問卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的.方法。
1。抽樣的方法。
此次調(diào)查采用隨機抽樣方法。
2。問卷的設(shè)計。
問卷由8個問題構(gòu)成，主要涉及大學生生活費是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財觀念，是否了解諸葛理財?shù)葐栴}。
1。數(shù)據(jù)結(jié)果分析。
（1）大學生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會剩余一部分錢留下當下個月生活費。15%的大學生會留有錢做部分投資。
（2）大部分大學生沒有理財觀念，也對理財不感興趣。意識較淺薄。
（3）在此次的調(diào)查對象中，有21人已經(jīng)注冊了諸葛理財占總?cè)藬?shù)的40%。當然我本人也參與了投票。
2。發(fā)現(xiàn)的問題分析。
（1）大學生對諸葛理財缺乏深度認識。諸葛理財作為一種新型的理財方式，首先需要被人們認識及了解。只有對諸葛理財有一定的了解以后，人們才會去考慮是否使用諸葛理財。很多人因為不知道什么是諸葛理財、怎么使用諸葛理財及諸葛理財?shù)挠锰幍确矫?，對諸葛理財持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶對諸葛理財?shù)氖褂?，并制約了其未來發(fā)展。
（2）大學生缺乏理財知識。大部分的人在會將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認為沒必要浪費時間和精力在這上面。
（3）人們對諸葛理財缺乏安全感。諸葛理財使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個方面，第一是諸葛理財?shù)耐顿Y風險，人們想確定投資后會不會虧損;第二是諸葛理財賬號受木馬、病毒等原因被盜賬號的安全問題，人們關(guān)心的是被盜賬號后在諸葛理財丟失的資金能否追回或有人擔保。這兩個問題在被解決之前，諸葛理財不能給人們帶來安全感。
（4）諸葛理財方式過于單一。因為諸葛理財在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們在對資金進行投資理財時，沒有更多的選擇方面。從這一點上，諸葛理財做的不夠到位，不同的客戶群體對資金理財?shù)囊笠膊灰粯?，單一的投資方式讓用戶沒有選擇的機會，很容易造成現(xiàn)有用戶的流失及影響有投資意向的用戶。
1。倡導理財，幫助養(yǎng)成理財習慣。
首先可以通過各種網(wǎng)絡手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動，主題定位在理財上。例如，可以將"你認為哪種理財方式好"這個話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對理財?shù)目捶ǎ瑥亩龑Т蠹谊P(guān)注理財;另外，目前app應用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機上的時間遠大于電腦，我們可以設(shè)計諸葛理財?shù)腶pp應用，來幫助用戶設(shè)計理財方案，記錄理財過程，來慢慢養(yǎng)成理財習慣。讓更所的人注意到理財?shù)闹匾?，也幫助別人養(yǎng)成合理理財?shù)牧己昧晳T，對自己的未來認識有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財富。
2。加大諸葛理財宣傳力度，普及使用知識。
為了讓更多的人更深入、全面地認識了解諸葛理財，并知道怎樣使用諸葛理財。應加大對諸葛理財?shù)男麄?，在網(wǎng)絡各個角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購頁面等處宣傳諸葛理財，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財?shù)膬r值所在，并最終成為諸葛理財用戶。具體方案可以如下：首先通過報紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財，讓更多的人聽說了解諸葛理財;其次可以制作視頻講解諸葛理財?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財;最后在諸葛理財頁面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。
通過此次活動，激發(fā)了我的積極性和主動性，讓我對此次活動產(chǎn)生了極大的興趣，對大學生理財有了初步認識。也對自己的理財做了相對的規(guī)劃。也對諸葛理財有了初步的認識和了解，對其有了興趣。
理財調(diào)查報告篇十
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養(yǎng)其理財意識，而到了中學是學生理財觀念的形成和定型時期，家長和學校更應積極做好引導工作。
概要：
隨著社會經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。
對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學生，我們更應該充分認識到投資理財?shù)闹匾裕⑶乙獙ν顿Y理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。
（1）收入來源。
在我所調(diào)查的100個大學生（基本為在上海各高校就讀的大一大二同學）中，有約80%的同學表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學認為大學生活應當花更多時間用于實踐，因此認為在學習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學則認為大學時間應當用于學習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學的每月可支配收入的大部分還是來自父母。
（2）投資觀念。
40%的同學在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資?？梢姶髮W生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學認為作為大學生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動去學習相關(guān)知識。
（3）理財觀念。
而對于大學生們的理財現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過50%的同學對于每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學會對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的同學會計劃當月的預計支出，但是這不到10%的同學紛紛表示到每月末時會發(fā)現(xiàn)很難完全遵照所列出的預算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學經(jīng)常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學認為每月的生活費完全夠用，會有多余?？梢姶蠖鄶?shù)大學生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的錢用于投資。
從目前來說，投資與理財對于大一大二的學生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數(shù)的同學會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。
或許有的同學會覺得投資本就是一門很大的學問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學生來說，就算不談投資，至少應該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財意識的缺乏和缺少自律。
（1）對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作。
大學生相對于中學生，父母會給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現(xiàn)在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學生相對于中學生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的`每月支出，因此會有不少的同學覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。
如果在每個月末，同學們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財?shù)牡谝徊健Ｓ辛艘粋€規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個月通過這份表格對規(guī)劃進行適當調(diào)整，并且有意識地控制某些項目的支出。大學生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。
（2）了解一定的投資理財知識。
有許多同學的大學專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認為大學生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學們可以通過便利的網(wǎng)絡觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財?shù)闹R?；蛘叩綍陮ふ乙恍┐蟊娮x物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。
又或者作為大學生可以選修學校里所開設(shè)的一些理財投資類選修課，通常學校會考慮到學生的水平來設(shè)計課程，因此同學們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。
（3）適當?shù)膰L試一些小額投資。
通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。
理財調(diào)查報告篇十一
背景：
目前在全球經(jīng)濟整體不景氣的大背景下，中國資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無論是對于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長，比如銀行理財產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒有擔保方。再從該類產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類型來看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個行業(yè)在經(jīng)濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場情況下，風險是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無擔保方的情況下，所有的風險都會轉(zhuǎn)移到投資者身上。
在中國，理財產(chǎn)品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產(chǎn)品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產(chǎn)品。目前我國保險市場上主要的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬能保險、投資連結(jié)保險和變額年金。保險理財產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態(tài)基本一致，保險理財產(chǎn)品也可開發(fā)成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規(guī)定的保險利益。
招商銀行的股票走勢。
目前在國內(nèi)資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機構(gòu)、企業(yè)對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業(yè)務今年迎來大發(fā)展，僅上半年公司理財產(chǎn)品銷量達4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過一千億創(chuàng)下歷史新高。
招行表示，點金公司理財服務致力于為企業(yè)打造全方位的個性化金融服務。今年是“點金公司理財”重要轉(zhuǎn)型時期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財業(yè)務作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷業(yè)務全方位為企業(yè)客戶打造企業(yè)增值財富管理服務。
據(jù)介紹，招商銀行點金公司理財為國內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財服務，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達4200億元，逼近去年銷售規(guī)?？偤?，服務客戶數(shù)逾14000戶，今年7月單月銷量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷售業(yè)績的同時，也為客戶創(chuàng)造了良好的收益。在點金公司理財發(fā)展的5年時間里招商銀行公司理財沒有出現(xiàn)一筆零收益、負收益產(chǎn)品。
運用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國保險業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險業(yè)總資產(chǎn)合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬億，保險公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構(gòu)投資者，有力支持了我國商業(yè)銀行改革、資本市場發(fā)展和匯率改革，促進了傳統(tǒng)的以銀行為主導的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。
保險資金投資收益率如圖：
伴隨著險資投資渠道的不斷拓展和險資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。
對于保險中各項保險所占比例如圖：
目前我國國內(nèi)的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬能保險、投資連結(jié)保險和變額年金等四種。
分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。
理財調(diào)查報告篇十二
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務的銷售情況進行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標準。
1.根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”?！袄糜崩碡敭a(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等?！巴鈳拧眲t分為“外幣a計劃”和“外幣t計劃”兩大類。
從整體上看，購買理財產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產(chǎn)品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預期收益有一定程度的了解。可是在銀行實際銷售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1.產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2.過分強調(diào)收益淡化了風險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度。
3.投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預知的風險。銷售人員應該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。
1.進一步加強對銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理，完善理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。
2.重點關(guān)注“潛在客戶”，高學歷年輕人。銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學歷趨勢，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。
3.銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財調(diào)查報告篇十三
這份調(diào)查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀念和行為習慣等方面進行了多維度的'深入分析。
調(diào)查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。
調(diào)查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進行投資理財;18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財;同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，并且在未來半年內(nèi)也不會考慮進行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。
在對中等收入家庭理財動機進行研究后發(fā)現(xiàn)，主要動因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多;注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。
過往投資盈虧的經(jīng)驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧“經(jīng)驗”，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現(xiàn)盈利，未來的投資決策會比較明顯表現(xiàn)為減持;如果過往投資盈利，則會根據(jù)對于不同品種的預期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點。
調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，穩(wěn)健型、長線操作型投資風格在家庭理財取得了更好的投資回報，并且投資中面臨的風險更小。
理財調(diào)查報告篇十四
1．調(diào)查目的：為了更好地了解市民的理財需求，收集市民更多的理財信息，尋找百姓關(guān)心的理財熱點問題，不斷完善金融機構(gòu)服務等目的，做了這次調(diào)查活動。
2．調(diào)查方法：我們采取的方法是派發(fā)調(diào)查問卷，通過網(wǎng)絡和書面文件調(diào)查，共派發(fā)書面問卷20份，網(wǎng)絡郵件問卷20份，回復的有效問卷共35份。為了覆蓋各個年齡段及不同工作階層，其中被調(diào)查者有50%為本小組成員的家人或同學（我們能了解詳細信息的），其他為保定市常住居民或暫住人口。數(shù)據(jù)通過excel及word錄入，保證統(tǒng)計的有效性！
3．問題分析參考了經(jīng)濟觀察報的一些信息。
[正文]。
1．數(shù)據(jù)分析：
通過我們的調(diào)查，得到了一些基本數(shù)據(jù)分析結(jié)果：
調(diào)查中18-25歲階段（調(diào)查數(shù)量8個），學歷大部分為本科，平均月收入在1000元以下（絕大部分為在校大學生）的市民投資承擔的風險較小，選擇的投資工具多為定期儲蓄，保險，有少數(shù)同學選擇股票。這部分的投資群體在選擇投資工具時關(guān)注產(chǎn)品的投資風險和收益居多。其理財?shù)闹饕繕耸呛侠戆才刨Y金，極少數(shù)是為了資產(chǎn)增值。由于是在校大學生，他們有足夠的求知欲希望關(guān)注基金，股票，防地產(chǎn)，信托，實業(yè)投資等比較熱門的投資方式，并且熱衷于通過電視，網(wǎng)絡，銀行客服介紹來了解理財信息。這部分人的投資回報率多在0-30%之間，基于他們的投資風險較低，這樣的回報率也在情理之中。
目標是資產(chǎn)增值，可見資金持有量對居民愿承擔的風險極其投資目的有很大的影響。他們熱衷于股票這一時髦的投資形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多種多樣。這部分人的投資回報率有好多為負數(shù)，可見其投資熱情有余，經(jīng)驗不足。37-47歲階段（調(diào)查對象9個），學歷多為?？?，高中，平均月收入相差很大，投資承擔的風險較多或一般，選擇的投資工具也是全面開花，各個工具都有涉獵。這部分的投資群體在選擇投資工具時關(guān)注的方面多了些專業(yè)性，他們較多地選擇了金融機構(gòu)的信譽和品牌，以及機構(gòu)成員是否專業(yè)方面。其理財?shù)闹饕繕耸琴Y產(chǎn)增值，以及公司需要等其他目標，選擇的投資方式有三種以上，而且希望多了解基金，股票，房地產(chǎn)，實業(yè)投資等多領(lǐng)域的信息。他們了解的渠道廣泛，從報紙到網(wǎng)絡都很受青睞，今年以來他們在投資上的回報率也是各有不同，多為30%左右，可見比較穩(wěn)定和理智。
48-58歲階段（調(diào)查數(shù)量8個），多為大學生父母的年紀，學歷以?？坪透咧袨橹?，平均月收入有很大差距，其投資的風險多為一般或較少，選擇的投資工具多為定期儲蓄，保險，少數(shù)房地產(chǎn)和基金。這部分的投資群體在選擇投資工具時多關(guān)注產(chǎn)品的投資收益和風險，其投資目標為合理安排資金，家人教育，資產(chǎn)增值。他們希望多了解保險以及房地產(chǎn)的信息，少數(shù)關(guān)注股票和基金，了解方式多種多樣，還增加了戶外了解的興趣，可能與鄰里及同事間共同話語的增多，子女的長大有關(guān)，投資回報率顯然也不高，比較謹慎。
58歲以上（調(diào)查對象5個），多為老年人，有退伍的老軍人，退休老教師等，學歷多為初中及以下，有少數(shù)高中（?？疲?，退休月收入多在20xx元左右，他們的投資多為風險程度一般的基金，國債，關(guān)注所投資產(chǎn)品的收益和風險，，理財?shù)闹饕繕藶獒t(yī)療及養(yǎng)老，由于年紀大的問題，對新興的理財產(chǎn)品比較懷疑，還是對儲蓄，國債等比較有信心，并且多希望通過報紙，廣播，電視等來了解投資信息，回報率多在0-30%之間，相對穩(wěn)定。
在對銀行服務的滿意程度調(diào)查上得出如下結(jié)論（按滿意程度從高到低）：中國工商銀行，中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，交通銀行，中國民生銀行，中信銀行，光大銀行，華夏銀行，其他（如郵政儲蓄所）。
2．基本結(jié)論：
一、對各種投資方式的分析：
根據(jù)以上數(shù)據(jù)，在證券市場處于不穩(wěn)定狀態(tài)背景下，居民投資開始選擇更為靈活的市場配置。整體仍以定期蓄為主，保險、基金為輔，股票、國債等比重比較小。由此可見，中國居民仍是穩(wěn)妥地進行投資，中國居民總體的風險承受能力偏低，在09年經(jīng)濟危機的陰影下，儲蓄成為我們的一種最穩(wěn)妥合理化的投資方式，更確切的說不能算是投資，只能算是避險，股市你是不敢進了，你又沒錢買房，那就只能把它放在銀行，方便你的日常使用了。
會無限制的漲！而且現(xiàn)在中國國內(nèi)一些二線城市的房子有很高的投資價值，無論是出租或是自己居住都是不錯的選擇，起碼比你放在銀行讓他被貶值好。
這兩年保險業(yè)發(fā)展迅速！這與他的產(chǎn)品創(chuàng)新是分不開的。保險作為一種針對風險的投資，對我們?nèi)松戆踩鸬街匾Ｕ?，而且現(xiàn)在的保險都是收益型的保險，可謂是人財雙保！
基金最近幾年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲軟表現(xiàn)，激進的收益率在近幾個月中也是差強人意！居民對其投資激情減弱。
國債倒是一種不錯的投資產(chǎn)品，但是其并不受大眾推崇，一是大家對其了解少；二使其投資收益率低。
二、對銀行的建議：
根據(jù)網(wǎng)絡上的相關(guān)調(diào)查，居民“最大資產(chǎn)選擇儲蓄”的占比，繼續(xù)維持在歷史最低水平，雖然現(xiàn)在大多數(shù)人還都選擇定期存款為其投資理財方式之一，但是我們也不難從調(diào)查中看到，現(xiàn)在在大多數(shù)居民心目中排名第一的仍是工商銀行，排名前四名的是原國有四大行，而其他像中信銀行、華夏銀行一些股份制銀行。則很有人接觸過，甚至根本沒聽說過！
這就說明，銀行作為金融創(chuàng)新的一支主要力量，起租著宣傳工作仍有問題，內(nèi)部競爭不足。銀行業(yè)應加快金融創(chuàng)新步伐，以滿足居民對投資產(chǎn)皮多樣化的要求。最好能對一些居民教授相關(guān)知識。
[總結(jié)]。
等，我自認為在現(xiàn)在這種股市動蕩，樓市政策打壓嚴重的情況下，我們應當調(diào)整一下投資方案：
1.將購買國債提上日程，將保險、儲蓄與購買國債相結(jié)合，應是不錯的選擇！
2．在網(wǎng)上進行黃金交易，黃金的買賣是t0型的買賣，比股市要方便快捷，而且其需要的專業(yè)知識比較簡單！我們可以嘗試！
居民投資的另一個問題就是沒有主見跟風現(xiàn)象嚴重，切記：
不要盲目入市，因為中國股市的漲跌太感性了！如果你不保持理性，就沒人能救你了。
有房雖好，但不要貪多！中國政府就的時光的民眾，而不是一個投機者！提防地方商業(yè)欺詐和非法集資！
但此次調(diào)查報告仍是讓人欣慰的，金融危機后，我們中國的居民仍能對投資產(chǎn)品很大的需求，希望了解更多的理財產(chǎn)品！這對中國金融市場的發(fā)展將會起到很大促進作用！
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