銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告范文（17篇）

報(bào)告還可以用圖表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等形式來(lái)呈現(xiàn)信息，以增強(qiáng)可讀性和可理解性。在寫報(bào)告的過(guò)程中，我們應(yīng)該使用簡(jiǎn)明的語(yǔ)言和邏輯的組織來(lái)傳遞信息。這些范文不僅可以提供寫作參考，還可以啟發(fā)讀者自主思考，培養(yǎng)自己的寫作能力和創(chuàng)造力。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇一

農(nóng)村合作銀行經(jīng)過(guò)幾年的努力，發(fā)展迅速，取得了很大的成績(jī)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過(guò)程中，已建立了一套相對(duì)較為完善的內(nèi)控制度，無(wú)論是對(duì)內(nèi)部的監(jiān)控，對(duì)外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農(nóng)村合作銀行在取得成績(jī)的同時(shí)，也要看到存在的問題，特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，我們就此問題進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

1、信貸管理認(rèn)識(shí)不夠。

2、貸前管理不到位。

避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸前管理十分重要，但實(shí)際情況，農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調(diào)查，按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查，但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個(gè)信貸人員，要落實(shí)雙人調(diào)查，其實(shí)是不可能的，這就增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。

薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn)，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想，使得貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

4、信貸第一責(zé)任人不明確。

要防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，明確信貸第一責(zé)任人十分重要，只有明確了信貸第一責(zé)任人，才會(huì)對(duì)信貸承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)信貸管理，減少和避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工雖然明確，但實(shí)行多頭管理，反面造成信貸信息不對(duì)稱，第一責(zé)任人不明確，容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。

二、解決信貸管理存在問題的對(duì)策與建議。

1、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念。

信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以加強(qiáng)信貸管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

2、配足人員，加強(qiáng)貸前管理。

為避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查，切不要為了節(jié)省人員，讓一人去做貸款調(diào)查，這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無(wú)形中增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理，造成貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，在注重信貸績(jī)效考核的同時(shí)，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制，對(duì)新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)，把力保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。

4、明確信貸第一責(zé)任人。

為徹底防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，要在客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上，明確單筆信貸的第一責(zé)任人，讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。

5、加強(qiáng)信貸管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

對(duì)信貸做到精細(xì)化管理，實(shí)行全過(guò)程、全方位的管理?？蛻艚?jīng)理要真正意識(shí)到對(duì)貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對(duì)發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)措施?？蛻艚?jīng)理在做好貸前管理的同時(shí)要加強(qiáng)貸后管理，要積極、主動(dòng)地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營(yíng)能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場(chǎng)售價(jià)的穩(wěn)定性，對(duì)保證人資信主財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況，以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動(dòng)趨勢(shì)，作出經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)分析，做到精細(xì)化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。

6、加強(qiáng)培訓(xùn)，穩(wěn)定信貸人員隊(duì)伍。

信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊(duì)伍的重要力量，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下，要加大對(duì)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，不斷更新知識(shí)，提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要維護(hù)信貸人員隊(duì)伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個(gè)崗位，隨著信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)行，貸款管理精細(xì)化的實(shí)施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個(gè)業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù)，還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息，有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，并在與客戶打交道過(guò)程中積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。為此，應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇二

業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。

風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因。

（一）管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。

盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒有樹立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制，特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制，也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。

因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開發(fā)對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。

（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用。

第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴(yán)密的流程、辦法形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無(wú)所適從。第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。

（四）外部欺詐及內(nèi)外勾結(jié)作案。

當(dāng)前，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。

（一）以人為本，積極開展風(fēng)險(xiǎn)防范教育。

一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開展警示教育，通過(guò)警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的'危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性時(shí)刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和僥幸心理真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

（二）強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力。

第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問責(zé)機(jī)制加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核，在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。

（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力。

一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，利用配備eto票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。

優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三至四個(gè)交易來(lái)完成，先單邊借記往來(lái)戶，單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。

（五）加強(qiáng)監(jiān)督健全防范體系。

首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作加大檢查頻率有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇三

銀行屬于重點(diǎn)安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點(diǎn)，它作為當(dāng)今社會(huì)貨幣的主要流通場(chǎng)所、國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)也一直是各種犯罪分子關(guān)注的焦點(diǎn)。

本著預(yù)防為主的原則，我行安全防范工作一直是重中之重，基層銀行營(yíng)業(yè)所員工日均在崗？技防設(shè)施現(xiàn)已全面實(shí)行中，各行人數(shù)，營(yíng)業(yè)大廳保安員，專兼職保衛(wèi)人員也配備到位，均以符合要求。

為防患于未然，在各支行配備了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)（可影音同步），遠(yuǎn)程報(bào)警系統(tǒng)，包括緊急按鈕，紅外探測(cè)器，振動(dòng)探測(cè)器，煙感探測(cè)器，運(yùn)超車報(bào)警感應(yīng)，遠(yuǎn)程喊話系統(tǒng)，聲光報(bào)警及聯(lián)動(dòng)射燈，可以在總行監(jiān)控中心第一時(shí)間得知各支行發(fā)生情況以便于及時(shí)叫警出動(dòng)和遠(yuǎn)程指揮應(yīng)對(duì)措施，財(cái)產(chǎn)和人身安全得到了雙重保障。

自現(xiàn)代銀行誕生以來(lái)，盜竊與反盜竊、搶劫與反搶劫、詐騙與反詐騙隨著銀行業(yè)的發(fā)展也同步發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)針對(duì)銀行的犯罪活動(dòng)日趨上升，犯罪手段和方式也逐漸多樣化、暴力化、智能化，全面加強(qiáng)和更新現(xiàn)行的銀行安全防范系統(tǒng)，以適應(yīng)銀行機(jī)制轉(zhuǎn)軌和業(yè)務(wù)發(fā)展已變得迫在眉睫。針對(duì)此情發(fā)生，我行技防及物防設(shè)施配備情況如以下幾點(diǎn)：

1、各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)急報(bào)警設(shè)備，發(fā)生警報(bào)可及時(shí)通知公安機(jī)關(guān)。

2、金庫(kù)內(nèi)設(shè)專用守庫(kù)室，安裝與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的緊急報(bào)警、夜間紅外探測(cè)報(bào)警、及電視監(jiān)控設(shè)備。

3、遠(yuǎn)程監(jiān)控及報(bào)警系統(tǒng)現(xiàn)已配備完善，可24小時(shí)全方位監(jiān)控各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外，總行監(jiān)控中心24小時(shí)輪崗監(jiān)守。

4、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)及現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)監(jiān)控采用一對(duì)一安裝，可實(shí)時(shí)監(jiān)視、影音同步記錄現(xiàn)金支付交易全過(guò)程，并配備點(diǎn)鈔字符疊加器。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所環(huán)境區(qū)采用無(wú)死角全方位監(jiān)控，可以24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外人員的活動(dòng)情況，回放圖像亦可清晰分辨進(jìn)出人員的體貌特征。運(yùn)鈔交接區(qū)安裝視頻安防監(jiān)控裝置，可對(duì)運(yùn)鈔交接全過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)視、記錄。另外各支行安防監(jiān)控記錄的保存期限均在60至90天之內(nèi)。

5、大門外監(jiān)控50米開外可看到人員活動(dòng)情況，并實(shí)時(shí)錄像，防止尾隨事件無(wú)資料可尋。

6、銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置的atm機(jī)，所設(shè)置的攝像機(jī)，均可在客戶交易時(shí)針對(duì)客戶面部及出鈔口實(shí)時(shí)監(jiān)控、錄像，回放圖像亦可清晰辨別客戶面部特征，并在客戶密碼處設(shè)置屏蔽區(qū)，以免泄漏客戶信息。另外各atm機(jī)取款處均有緊急求助按鈕，為客戶取款時(shí)發(fā)生意外情況尋求幫助。

7、各支行尾隨門處均安裝可視對(duì)講門鈴，防止不法份子尾隨人員入內(nèi)。

針對(duì)如何加強(qiáng)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，我們必需高度重視，不能掉以輕心，應(yīng)本著預(yù)防為主防治結(jié)合的原則，讓犯罪份子無(wú)機(jī)可乘，無(wú)計(jì)可施。

做好銀行安全防范工作，除領(lǐng)導(dǎo)重視，主管人員和保衛(wèi)干部認(rèn)真負(fù)責(zé)、各種規(guī)章制度健全外，還在于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所工作人員自身安全防范意識(shí)的提高。安全防范意識(shí)是金融單位員工的本能意識(shí)，也是基本的職業(yè)素質(zhì)和崗位要求。特別是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的員工一進(jìn)入工作崗位就應(yīng)立即警覺起來(lái)，意識(shí)到隨時(shí)都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定的，警惕性時(shí)時(shí)刻刻不得有絲毫放松。從有關(guān)針對(duì)銀行的刑事案件發(fā)案情況看，犯罪分子膽大妄為，挺而走險(xiǎn)，不計(jì)后果固然是發(fā)案的重要原因，但營(yíng)業(yè)場(chǎng)所個(gè)別工作人員有章不循，疏忽大意，玩忽職守往往也是誘發(fā)犯罪的重要原因之一。所以要做好銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范工作，每個(gè)銀行工作人員都要具有高度的責(zé)任感和警惕性。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇四

我國(guó)目前正處于社會(huì)主義初級(jí)階段，為了促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我國(guó)貸款可以說(shuō)實(shí)現(xiàn)了真正意義上的利率市場(chǎng)化，貸款利率的下限――0.7倍被取消，并且規(guī)定利率水平要根據(jù)商業(yè)原則和市場(chǎng)供求關(guān)系讓金融機(jī)構(gòu)自主確定。同年央行宣布取消貸款利率的下限標(biāo)志著我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中國(guó)人民銀行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。利率市場(chǎng)化帶來(lái)的利率上升會(huì)使人們更加喜歡收益率較高的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中活躍的“余額寶”。余額寶能吸引人們投資的原因是貨幣市場(chǎng)的流動(dòng)性不好[2]。同樣各地方又新增了許多的民營(yíng)銀行，這無(wú)疑是給我國(guó)股份制銀行造成了一種壓力。面對(duì)國(guó)家政策的調(diào)整，商業(yè)銀行將面臨更大的挑戰(zhàn)，分析儲(chǔ)戶的收入與理財(cái)支出是什么樣的關(guān)系對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)當(dāng)前變動(dòng)有著重要意義。

（一）調(diào)研數(shù)據(jù)。

1、資料來(lái)源。

采取調(diào)查問卷以及從銀行的年度報(bào)表。

（1）調(diào)研對(duì)象：我國(guó)共有大概191家銀行本文選取國(guó)內(nèi)三大國(guó)有銀行和一個(gè)股份制銀行，分別為中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行。四大國(guó)有控股今年的營(yíng)業(yè)額占所有銀行營(yíng)業(yè)額的50%以上，浦發(fā)和民生為股份制銀行，選取三個(gè)國(guó)有控股銀行是由于中國(guó)農(nóng)行20xx年上市，所以年報(bào)難找，數(shù)據(jù)比較少。選取這四家銀行足以代表中國(guó)的銀行體系的走向和動(dòng)態(tài)。

（2）研究方法：向在太原市銀行辦業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶隨機(jī)發(fā)調(diào)查問卷。

3、質(zhì)量控制。

（1）本次問卷調(diào)查共發(fā)放800份問卷，回收700份，回收率為87.5%。

（2）為確保此次調(diào)研活動(dòng)科學(xué)高效開展并完成，對(duì)調(diào)查過(guò)程中出現(xiàn)的問題及時(shí)采取措施進(jìn)行解決，并做詳細(xì)記錄，不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)方法。

打破傳統(tǒng)觀念，研究?jī)?chǔ)戶年齡和收入對(duì)理財(cái)產(chǎn)品支出的影響，使商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上更有針對(duì)性，同時(shí)增強(qiáng)了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）商業(yè)銀行存貸款狀況分析。

本文首先研究銀行的存貸款額與時(shí)間的關(guān)系，因?yàn)殂y行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款與發(fā)放貸款。研究時(shí)選取研究對(duì)象從上市到20xx年的數(shù)據(jù)，詳細(xì)分析各個(gè)銀行的存貸款變化情況：

總結(jié)圖表，可以看出銀行的公司貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)都在穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而個(gè)人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年開始增長(zhǎng)緩慢。這是由于20xx-2009年這一段時(shí)間受歐債危機(jī)以及美國(guó)次債影響，全球范圍內(nèi)出現(xiàn)金融危機(jī)，中國(guó)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體也受其波及。而20xx年之后利率市場(chǎng)化在中國(guó)的影響明顯體現(xiàn)出來(lái)了。自20xx年之后的個(gè)人存貸款和公司存貸款都開始有平穩(wěn)的上升趨趨勢(shì)。從統(tǒng)計(jì)分析得出的圖像可以看出自20xx年開始不論是公司貸款還是個(gè)人貸款，相比于去年都有較大的增長(zhǎng)。

（二）個(gè)人收入、年齡與理財(cái)支出。

1、研究假設(shè)。

目前，中國(guó)的存款利率并沒有放開，受通貨膨脹的影響，人們將錢存在銀行已經(jīng)成為了最不理想的理財(cái)方案了。因?yàn)檠胄忻磕旯嫉幕鶞?zhǔn)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹率，人民幣放在銀行只會(huì)貶值，這就迫使人們將注意力集中到了金融業(yè)務(wù)上面。

通過(guò)上述分析，本文作出了假設(shè)：

假設(shè)1：年齡與理財(cái)支出無(wú)關(guān)。

假設(shè)2：在一定范圍內(nèi)，收入與理財(cái)支出成對(duì)數(shù)增長(zhǎng)但僅限于一定時(shí)期內(nèi)。

2、研究變量。

由于本文需要分析年齡和收入與理財(cái)支出的關(guān)系，故應(yīng)將年齡和收入作為自變量，理財(cái)支出作為因變量。

3、模型建立。

（1）相關(guān)性檢驗(yàn)：通過(guò)相關(guān)性檢驗(yàn)可以看出年齡與理財(cái)支出沒有顯著的關(guān)系，但收入與理財(cái)支出有明顯的相關(guān)關(guān)系。

（2）去除瑕點(diǎn)。

（3）做散點(diǎn)圖：從散點(diǎn)圖中可以看出二者的關(guān)系應(yīng)該是曲線關(guān)系，故采用曲線估計(jì)的方法做出模型。（圖5）。

4、曲線回歸分析。

從回歸模型中可看出r2為0.782大于0.5，說(shuō)明二者的擬合度為還可以，sig小于0.05說(shuō)明二者有明顯的相關(guān)性。由表格中給出的數(shù)據(jù)可得到一個(gè)二者的對(duì)數(shù)函數(shù)關(guān)：y=-15.773+9.872lnx。

本文首先從宏觀的角度分析我國(guó)商業(yè)銀行存貸款的總體變化趨勢(shì)，從圖中大致可以看出商業(yè)銀行主要收入是賺取公司貸款的利息。但是，隨著貸款利率的放開，許多民營(yíng)銀行給予了公司貸款更多的優(yōu)惠，故公司貸款的相對(duì)增速減少。從20xx-2014年開始個(gè)人定期存款增加額幾乎不變甚至減少。本文認(rèn)為，由于定期存款的利率較低，儲(chǔ)戶被收益高的理財(cái)產(chǎn)品吸引。因此，個(gè)人定期存款增加額幾乎不變，甚至減少。利用spss進(jìn)行回歸分析，重點(diǎn)分析在利率市場(chǎng)化背景下的商業(yè)銀行的儲(chǔ)戶收入與理財(cái)支出的關(guān)系?；貧w分析支持的結(jié)論如下：

年平均收入與理財(cái)支出有一定的相關(guān)關(guān)系，在一定區(qū)間內(nèi)年平均收入增加，理財(cái)支出增加。同時(shí)也支持了假設(shè)2的結(jié)論，證明二者真的有相關(guān)關(guān)系。年齡與理財(cái)支出通過(guò)相關(guān)性檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)并無(wú)明顯的相關(guān)關(guān)系。通過(guò)結(jié)果我們可以知道人們?cè)谑杖朐黾硬⑶揖哂幸欢ǚe蓄的時(shí)候會(huì)相應(yīng)的增加自己的理財(cái)支出，但是這種關(guān)系在一定時(shí)間內(nèi)成立。通過(guò)建立模型，我們可以知道儲(chǔ)戶傾向于在收入增加時(shí)增加理財(cái)產(chǎn)品的投資；在收入穩(wěn)定時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資不變。

雖然回歸分析可以建立模型，但是也不一定準(zhǔn)確。樣本只是在上海、深圳交易所中采用，樣本的選取本身就有一定的局限性，準(zhǔn)確性也有待考察。而因素的選取也較單一，理財(cái)支出的影響因素絕不只是年平均收入這一個(gè)方面。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，人們對(duì)收入的分配已經(jīng)由傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)逐漸向理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。

通過(guò)從銀行和儲(chǔ)戶不同視角下分析商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，本文建議商業(yè)銀行可以針對(duì)不同需求的客戶群體設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品并加大金融創(chuàng)新的力度，從顧客的需求出發(fā)，而不是一味的模仿。這樣就可以彌補(bǔ)存款減少帶來(lái)的損失，提高競(jìng)爭(zhēng)力，更快的適應(yīng)利率市場(chǎng)化的改革潮流。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇五

xx行基層黨建工作直接影響支行全局內(nèi)部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，扎實(shí)做好保持黨的純潔性的各項(xiàng)工作，切實(shí)搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級(jí)行黨委的統(tǒng)一部署和要求，支行黨支部有針對(duì)性的開展學(xué)習(xí)調(diào)研活動(dòng)。通過(guò)調(diào)研，了解掌握了支行黨建工作的實(shí)際狀況和存在的突出問題，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題分析了原因，提出了建議。

目前，xx支行現(xiàn)有部室3個(gè)，在職職工24人，黨支部1個(gè)，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來(lái)，xx支行黨建工作呈現(xiàn)以下4個(gè)方面的新特點(diǎn)：

(一)支行黨支部特別是主要負(fù)責(zé)人對(duì)黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)班子模范作用較好，解決自身問題的能力較強(qiáng)，主要負(fù)責(zé)人能夠有效履行“一崗雙責(zé)”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設(shè)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)提高凝聚力的意識(shí)比較強(qiáng)，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時(shí)征求黨員群眾意見作為制度確定下來(lái)，支行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展有內(nèi)容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結(jié)合比較緊密，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠?qū)?chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的理念精髓浸透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機(jī)制管績(jī)、環(huán)節(jié)管險(xiǎn)”的工作思路。

(二)通過(guò)開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力?；顒?dòng)開展以來(lái)，支行黨支部按照“四強(qiáng)”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)，積極開展了多種形式的支行黨支部和黨員公開承諾、廣泛征求意見建言獻(xiàn)策、建立黨員示范崗開展讀紅色經(jīng)典撰寫學(xué)習(xí)體會(huì)活動(dòng)，以學(xué)習(xí)楊善洲和先進(jìn)典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營(yíng)管理水平得到進(jìn)一步的提升。尤其是當(dāng)前正在按照上級(jí)行黨委的有關(guān)要求，開展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。

(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進(jìn)一步增強(qiáng)。xx支行黨組織積極創(chuàng)新黨組織活動(dòng)方式，基本做到了以黨建帶團(tuán)建帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營(yíng)管理工作開展形式多樣的黨員教育活動(dòng)。通過(guò)開展學(xué)習(xí)型黨組織創(chuàng)建活動(dòng)，努力提高員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進(jìn)一步增強(qiáng)員工堅(jiān)定無(wú)產(chǎn)階級(jí)信念的信心和決心。

(四)建立和采用了黨建新機(jī)制、新舉措。扎實(shí)開展“踐行雷鋒精神活動(dòng)，打造xx行良好品牌形象”、“轉(zhuǎn)方式促發(fā)展”作風(fēng)建設(shè)主題活動(dòng)和“人人爭(zhēng)當(dāng)業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，建立“四有一評(píng)”工作考核機(jī)制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實(shí)踐活動(dòng)，支行黨支部工作呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力。

經(jīng)過(guò)調(diào)研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對(duì)于前幾年普遍得到加強(qiáng)，表現(xiàn)出好的發(fā)展趨勢(shì)。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時(shí)期中央、省市及上級(jí)行黨委對(duì)金融機(jī)構(gòu)黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現(xiàn)在：

(一)學(xué)習(xí)風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性和自覺性不足，被動(dòng)應(yīng)付的多，主動(dòng)系統(tǒng)學(xué)習(xí)的少;學(xué)用脫節(jié)，不重視知識(shí)的更新，不善于理論聯(lián)系實(shí)際;滿足于已有水平，憑經(jīng)驗(yàn)做事，專業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認(rèn)為學(xué)習(xí)是虛的，不能解決實(shí)際問題，致使許多黨員對(duì)黨的基本理論、路線、方針、政策和各個(gè)階段的工作重點(diǎn)理解不深，把握不準(zhǔn)，缺乏解決復(fù)雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中的各種新矛盾、新問題的能力;另外，指令性學(xué)習(xí)使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習(xí)的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng)新，再加上工作與學(xué)習(xí)的矛盾，往往導(dǎo)致學(xué)習(xí)時(shí)間難以保證。

(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結(jié)合實(shí)際開展黨建工作的同時(shí)，不善于總結(jié)，尤其是對(duì)黨建工作促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結(jié)不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗(yàn)得不到及時(shí)宣傳，各企業(yè)對(duì)黨建工作的宣傳力度還不夠，對(duì)先進(jìn)典型特別是身邊的典型進(jìn)行學(xué)習(xí)宣傳的意識(shí)還不強(qiáng)，黨建工作內(nèi)容常更新，但內(nèi)容單調(diào)陳舊。在推動(dòng)黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)黨建聯(lián)動(dòng)的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統(tǒng)黨建資源方面主動(dòng)意識(shí)不強(qiáng)。

(三)在黨員教育上，時(shí)間投入不足，內(nèi)容不夠系統(tǒng)全面。黨的基本理論、基本歷史知識(shí)普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計(jì)劃性和系統(tǒng)性不夠，組織黨員開展學(xué)習(xí)活動(dòng)主要以學(xué)習(xí)有關(guān)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話和業(yè)務(wù)知識(shí)為主，黨建理論知識(shí)很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識(shí)的學(xué)習(xí)主要還是靠入黨積極分子培訓(xùn)。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇六

近幾年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)增長(zhǎng)疲態(tài)，市場(chǎng)需求下滑，企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)，越來(lái)越多的企業(yè)趨向強(qiáng)化企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理，以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。企業(yè)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合運(yùn)用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展，有必要對(duì)兩者的運(yùn)用進(jìn)行探討、研究。企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控不僅能夠?qū)ζ髽I(yè)管理人員進(jìn)行調(diào)控，同時(shí)，也能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)整，是當(dāng)下企業(yè)較為盛行的一種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理措施;建立健全的會(huì)計(jì)內(nèi)控，有助于企業(yè)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部管理矛盾。風(fēng)險(xiǎn)管理不僅能夠指導(dǎo)企業(yè)對(duì)外部的風(fēng)險(xiǎn)作出識(shí)別、評(píng)估，還能夠幫助企業(yè)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和控制措施，降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中，兩者缺一不可，相互作用，已經(jīng)成為了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的一大主流。

企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控即是企業(yè)內(nèi)部為了保證企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的安全、利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及會(huì)計(jì)信息的精準(zhǔn)，在符合國(guó)家法律法規(guī)的前提下實(shí)施的旨在達(dá)成控制目標(biāo)的一系列控制方案以及相應(yīng)控制程序。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理則是專注于研究企業(yè)在運(yùn)行中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性以及風(fēng)險(xiǎn)控制方案，企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程主要是由風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)企業(yè)預(yù)計(jì)會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、衡量，然后據(jù)此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行決策，確定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和控制程序。

三、企業(yè)應(yīng)用企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控的現(xiàn)狀。

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，越來(lái)越多的企業(yè)加入到了激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，各企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加大。在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，容易導(dǎo)致一個(gè)問題:企業(yè)對(duì)外關(guān)注度不斷上升，而對(duì)內(nèi)管理程度轉(zhuǎn)而下降;這就難免使企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題;隨著時(shí)間的推移，就會(huì)有越來(lái)越多的管理漏洞積累，發(fā)展到最后，企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國(guó)企業(yè)在會(huì)計(jì)內(nèi)控方面的應(yīng)用，從而得出以下幾點(diǎn)問題:。

(一)企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)。

企業(yè)想要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存活下來(lái)，就必須建立健全企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控制度。由于企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控制度的建立關(guān)系到企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)目標(biāo)、組織體系、流程梳理等多方面，多數(shù)企業(yè)受限于財(cái)務(wù)目標(biāo)不明確、組織體系無(wú)法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因，會(huì)計(jì)內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)，執(zhí)行不到位，在企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理中缺乏全面的認(rèn)識(shí)以及系統(tǒng)觀念。另外，在日常經(jīng)營(yíng)中，也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會(huì)計(jì)內(nèi)控，使企業(yè)遭受財(cái)務(wù)損失?，F(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會(huì)計(jì)內(nèi)控方案，但在制度的設(shè)定上還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，制度運(yùn)行上甚至形同虛設(shè)。在這種不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫拳h(huán)境下，容易引起企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理混亂，影響公司整體經(jīng)濟(jì)效益［1］。

(二)企業(yè)在監(jiān)管會(huì)計(jì)內(nèi)控方面力度不夠。

企業(yè)建立了一套會(huì)計(jì)內(nèi)控管理機(jī)制，并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對(duì)會(huì)計(jì)內(nèi)控在制度設(shè)計(jì)和運(yùn)行上再建立一套相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，以彌補(bǔ)會(huì)計(jì)內(nèi)控相關(guān)方面的不足，減少企業(yè)的`管理風(fēng)險(xiǎn)。建立會(huì)計(jì)內(nèi)控管理機(jī)制的企業(yè)，由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素，會(huì)計(jì)內(nèi)控運(yùn)行的監(jiān)督機(jī)制一直未得到有效的認(rèn)可。而已建立監(jiān)督機(jī)制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機(jī)制與會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制不相適應(yīng)，難以彌補(bǔ)企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控的不足;二是監(jiān)督機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn)，監(jiān)督機(jī)制的建立，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審查，確立沒有明顯的漏洞，而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點(diǎn)。

(三)企業(yè)財(cái)會(huì)人員職業(yè)素養(yǎng)不夠。

在我國(guó)企業(yè)的管理中，對(duì)于財(cái)會(huì)人員的需求量很大，但現(xiàn)實(shí)卻是國(guó)家對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理機(jī)制建設(shè)不夠重視，使得財(cái)會(huì)相關(guān)人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當(dāng)下，部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時(shí)，對(duì)于人員的相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)要求不高，持證即可上崗。這就使得相關(guān)人員在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理時(shí)，由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因，難以貫徹會(huì)計(jì)內(nèi)控的精髓，無(wú)法有效執(zhí)行會(huì)計(jì)內(nèi)控要求，對(duì)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管控力有限，從而影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益水平。

四、企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理分析。

企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控是應(yīng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的措施，而風(fēng)險(xiǎn)管理則是應(yīng)對(duì)企業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)措施，兩者目的相同，都是為了降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了解，將從二者的相同點(diǎn)以及不同點(diǎn)出發(fā)，對(duì)二者進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。首先是共同點(diǎn)，二者對(duì)于企業(yè)的運(yùn)營(yíng)都有促進(jìn)作用，具體如下:。

(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)。

企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨許多的波折、風(fēng)險(xiǎn)，所有的過(guò)程都并非一帆風(fēng)順，這就使得企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)尤為寶貴。風(fēng)險(xiǎn)管理通過(guò)對(duì)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和規(guī)劃，降低企業(yè)遭受重大損失的概率，并依據(jù)實(shí)際情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、診斷，得出有效方案，來(lái)保障企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)。而企業(yè)內(nèi)控則是通過(guò)對(duì)企業(yè)內(nèi)部組織和流程進(jìn)行管理，形成良好的運(yùn)行模式來(lái)保障企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

(二)有助于適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)可以及時(shí)的反應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，將經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化一一呈現(xiàn)，這就可以很好的幫助企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內(nèi)控則是加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)安全措施，對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)做出精確評(píng)估，進(jìn)而在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)形成良好的優(yōu)勢(shì)。

(三)有利于企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益。

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有效的降低了企業(yè)虧損度，通過(guò)實(shí)際市場(chǎng)調(diào)查，數(shù)據(jù)收集、資料分析、以及科學(xué)決策，就能夠很好地反映市場(chǎng)，有利于企業(yè)作出適應(yīng)市場(chǎng)的決策，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)內(nèi)控也可以在企業(yè)內(nèi)部管理方面做出一些貢獻(xiàn)，對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)做出質(zhì)量的改觀，進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。二者的目標(biāo)相同，但是具體的實(shí)施方案不同，這就是二者本質(zhì)的區(qū)別。除此之外，二者還有的不同點(diǎn)就是企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控主要是對(duì)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范，以提前做些預(yù)備措施，支持決策，并不能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)化解或是轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)管理則是通過(guò)一系列的環(huán)節(jié)來(lái)應(yīng)對(duì)企業(yè)外部的風(fēng)險(xiǎn)，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、識(shí)別、檢測(cè)以及應(yīng)對(duì)。

會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制必須保證與企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制相適應(yīng)，保證機(jī)制的公平、公正、均衡，對(duì)細(xì)節(jié)進(jìn)行詳細(xì)解析以及一些漏洞作出修改，除此之外，還要保障該機(jī)制的明確落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制必須保證針對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，具有可變性。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的一大影響因素，或大或小的風(fēng)險(xiǎn)都有可能會(huì)影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，所以必須制定出一套切合經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，并且可以依據(jù)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化可做出調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

(二)加強(qiáng)的會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督力度。

監(jiān)督是確保這兩種機(jī)制貫徹落實(shí)的重點(diǎn)，因此，必須加強(qiáng)企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā)，也就是要單獨(dú)設(shè)立一個(gè)管理部門，主管這兩種機(jī)制的落實(shí)程度，以免出現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機(jī)制來(lái)講，必須設(shè)立一套嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制，明令要求員工以及管理者按照這兩種機(jī)制執(zhí)行［2］。

(三)提高相關(guān)人員的職業(yè)素養(yǎng)。

企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設(shè)，優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng)，因此，建議企業(yè)在招攬?jiān)摲矫娴膹臉I(yè)人員時(shí)，多關(guān)注人員的在會(huì)計(jì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個(gè)員工能否出色完成任務(wù)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，還是一個(gè)企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內(nèi)在因素。企業(yè)應(yīng)不拘于從內(nèi)部挖掘該方面的人才，并對(duì)該方面的人員進(jìn)行培訓(xùn)，以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng)，以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。

六、結(jié)束語(yǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)真正需要做的是加強(qiáng)會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的落實(shí)力度，強(qiáng)大自身，以降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，化危為機(jī)，為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

參考文獻(xiàn):。

［1］張鳳麗.企業(yè)常見會(huì)計(jì)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)及其防范［j］.財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版)，2016，03(9):236.

［2］郝桂艷.強(qiáng)化會(huì)計(jì)內(nèi)控管理防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)［j］.商場(chǎng)現(xiàn)代化，2014，13(5):162.

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇七

電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國(guó)內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來(lái)的技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，因此風(fēng)險(xiǎn)與收益必須進(jìn)行平衡。

隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì)增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì)給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)了各種不同的問題和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、和法律風(fēng)險(xiǎn)，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)類別。

操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來(lái)自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來(lái)自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷與操作失誤。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是公眾對(duì)銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的`看法，從而引發(fā)資金來(lái)源或客戶的重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自客戶，即客戶沒有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問題解決辦法，以致遇到問題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也可能源自對(duì)一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。

法律風(fēng)險(xiǎn)源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來(lái)自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險(xiǎn)。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過(guò)使用數(shù)字證書。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險(xiǎn)。

傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)，諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對(duì)于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來(lái)說(shuō)，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)大不相同。

技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來(lái)對(duì)付目前存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也有相應(yīng)對(duì)策。風(fēng)險(xiǎn)管理辦法應(yīng)包括3個(gè)基本要素，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。

安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過(guò)程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對(duì)電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀。口令、口令串、個(gè)人身份識(shí)別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測(cè)量學(xué)都是用來(lái)控制進(jìn)入和識(shí)別用戶的技術(shù)。

防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來(lái)遴選和限制外部進(jìn)入與開放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計(jì)合理且實(shí)施得當(dāng)?shù)脑?，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計(jì)復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個(gè)好的設(shè)計(jì)應(yīng)該包括：整個(gè)銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來(lái)負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計(jì)和操作。

雖然防火墻遴選來(lái)自外部的信號(hào)，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來(lái)的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測(cè)的控制辦法，來(lái)減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會(huì)，特別是對(duì)遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險(xiǎn)的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測(cè)軟件。

并非所有安全威脅來(lái)自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對(duì)新雇員、臨時(shí)雇員、顧問的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。

對(duì)于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個(gè)人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫(kù)里的歷史記錄；在儲(chǔ)值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對(duì)儲(chǔ)值卡設(shè)定最高限額和失效日期。

如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險(xiǎn)，就能夠得到有效管理和合理控制。同時(shí)，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報(bào)清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計(jì)的，該系統(tǒng)的長(zhǎng)處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計(jì)缺陷造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問題；因系統(tǒng)沒有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對(duì)銀行不滿所造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評(píng)估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測(cè)試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運(yùn)行或試點(diǎn)有利于開發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險(xiǎn)。

信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信息披露和教育項(xiàng)目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費(fèi)用、問題和錯(cuò)誤如何解決，這樣一來(lái)，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。

通過(guò)制定應(yīng)急計(jì)劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計(jì)可施。計(jì)劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對(duì)備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測(cè)試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。

通過(guò)多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統(tǒng)，可以集中測(cè)試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計(jì)和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過(guò)電腦軟件或?qū)徲?jì)來(lái)跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測(cè)試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運(yùn)作、調(diào)查異常、以及通過(guò)檢測(cè)遵守安全政策情況來(lái)對(duì)安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇八

近年來(lái),隨著全民參保工作的深入開展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無(wú)編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一，近年來(lái)根據(jù)全國(guó)各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。昨天省上發(fā)來(lái)的一個(gè)文件就是專門就社?；痫L(fēng)險(xiǎn)防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險(xiǎn)防控,確?；鸢踩\(yùn)行,我經(jīng)過(guò)調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:。

1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:。

由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國(guó)各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報(bào)或者漏報(bào),社保部門在生存認(rèn)證過(guò)程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等，都會(huì)造成基金損失。

2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:。

如果某一個(gè)人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會(huì)造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。

3.單位虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù)：

個(gè)別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān)，少報(bào)，瞞報(bào)漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi)，一是損害了職工利益，二是減少了社?；鹗杖?。

4,重復(fù)享受待遇:。

目前全國(guó)各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動(dòng)大,當(dāng)一個(gè)人在兩個(gè)省份參保滿后可同時(shí)在兩個(gè)省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。

5．經(jīng)辦過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個(gè)人的工作，形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也給基金監(jiān)管帶來(lái)了難度。

通過(guò)以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)分析，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防控：

一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：

嚴(yán)格流程控制，嚴(yán)格線上發(fā)放，嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認(rèn)證方式，通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)比，社會(huì)化管理;社會(huì)化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠(yuǎn)程認(rèn)證等，嚴(yán)格社會(huì)保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時(shí)告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二，健全內(nèi)控體系：

提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實(shí)崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制，執(zhí)行五個(gè)不兼任：即業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會(huì)計(jì)和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個(gè)不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會(huì)計(jì)等高風(fēng)險(xiǎn)崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過(guò)五年。

三，嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理：

降低社?；痫L(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí)，《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》和《社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)計(jì)制度》；制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強(qiáng)社保基金賬戶管理，嚴(yán)禁基金賬戶對(duì)私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過(guò)一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財(cái)務(wù)對(duì)接制度；每月財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對(duì)賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。

四，對(duì)于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。

以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。

xxxx年xx月xx日。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇九

本周走訪了工商銀行，招商銀行等兩家銀行和本銀行的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局，服務(wù)，產(chǎn)品及分工的實(shí)地考察，這次調(diào)研，是我第一次真正了解網(wǎng)點(diǎn)銀行。之前對(duì)網(wǎng)點(diǎn)銀行的認(rèn)識(shí)僅僅停留在一些理論資料上。對(duì)于在中國(guó)如果做好一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)銀行，它的特點(diǎn)究竟在哪里，我并不清楚。直到參加網(wǎng)點(diǎn)銀行的調(diào)研，我才體會(huì)到銀行理論知識(shí)和實(shí)際運(yùn)用的區(qū)別。那是銀行人專業(yè)服務(wù)的價(jià)值體現(xiàn)，更是最真實(shí)的以客戶為中心經(jīng)營(yíng)理念的真實(shí)寫照。以下是我這次調(diào)研的結(jié)果與感想：

1、大堂經(jīng)理制。

大堂經(jīng)理的職責(zé)是要負(fù)責(zé)每日案場(chǎng)原值班人的工作職責(zé)，履行案場(chǎng)接訪質(zhì)量、正常門崗輪序以及案場(chǎng)紀(jì)律的監(jiān)督等職能，監(jiān)督前臺(tái)置業(yè)顧問工作情況，其中，最重要的是大堂經(jīng)理要維護(hù)好正常的客戶辦理業(yè)務(wù)的秩序。走訪的這幾家銀行中，他們均設(shè)有1-2名大堂經(jīng)理，服務(wù)都比較好，站在客戶的角度用通俗易懂的話與顧客交流，細(xì)心的幫客戶處理業(yè)務(wù)中存在的問題。客戶步入營(yíng)業(yè)廳以后，大堂經(jīng)理會(huì)主動(dòng)詢問辦理何種業(yè)務(wù)，并幫忙取號(hào)，客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，大堂經(jīng)理親自指導(dǎo)填表等，并時(shí)刻觀察大堂情況，當(dāng)客戶拍照時(shí)，大堂經(jīng)理立即上前制止。同時(shí)，對(duì)于我們咨詢的關(guān)于他們銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)銀收費(fèi)等均對(duì)答如流。對(duì)比之下，我行有的網(wǎng)點(diǎn)，客戶進(jìn)入后，大堂經(jīng)理皆不在崗位上，迎接客戶的是保安，接受詢問時(shí)與客戶插科打諢，調(diào)侃，這種行為會(huì)使得客戶認(rèn)為銀行人員表現(xiàn)非常不專業(yè)。大堂經(jīng)理是客戶接觸的第一位銀行員工，各行該崗位工作人員皆表現(xiàn)出禮貌、服務(wù)親切、業(yè)務(wù)熟悉等專業(yè)特質(zhì)。因此，我行的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)可以提高服務(wù)人員的服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)效率，提升我行在客戶心目中的形象。

2、網(wǎng)點(diǎn)布局。

各網(wǎng)點(diǎn)布局皆很寬敞明亮，客戶等候區(qū)設(shè)有飲用水及電視等，其中電視機(jī)播放各個(gè)銀行的產(chǎn)品以讓客戶了解。在工行，設(shè)備的擺放讓人覺得有空間密集感，顯得空間很擠，特別是自動(dòng)叫號(hào)機(jī)擺放在大堂經(jīng)理工作柜臺(tái)的里面，讓客戶踏遍整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都找不到，相比之下，我行就顯得做的特別好，自動(dòng)叫號(hào)機(jī)放在門口的入口處，客戶一進(jìn)門就可以看到，設(shè)備的擺放很有順序，然客戶一見就清晰明了。

3、各大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都有明確的功能分區(qū)。

以招行為例，高柜分為小額業(yè)務(wù)、特殊服務(wù)、綜合業(yè)務(wù)柜等;對(duì)公業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)清交業(yè)務(wù)在會(huì)計(jì)低柜辦理;零售貸款、理財(cái)、基金等零售業(yè)務(wù)專設(shè)開放式柜臺(tái)，有專業(yè)理財(cái)經(jīng)理接受咨詢及辦理業(yè)務(wù);另外，專設(shè)金葵花vip廳，該廳裝潢高檔，相對(duì)安靜、隱蔽，金葵花客戶能在不被打擾的情況下優(yōu)先辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。這類網(wǎng)點(diǎn)布局有效分流了客戶，顧客在大堂經(jīng)理的引導(dǎo)下快速找到業(yè)務(wù)分區(qū)，縮短了客戶等待時(shí)間。專業(yè)的客戶經(jīng)理服務(wù)使顧客得以更好地處理自己的問題，更快的辦理好自己的業(yè)務(wù)。我行的營(yíng)業(yè)廳的功能區(qū)主要有個(gè)人現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、個(gè)人非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對(duì)公現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對(duì)公非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓理財(cái)區(qū)、vip理財(cái)多功能室，我行劃區(qū)明確，便于客戶更快的找尋自己辦理業(yè)務(wù)的區(qū)域，更好地辦理自己的業(yè)務(wù)。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇十

主要內(nèi)容：“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行秉承此經(jīng)營(yíng)理念，如藤草向著陽(yáng)光逐步擴(kuò)展到全中國(guó)的各個(gè)角落，成為面向“三農(nóng)”服務(wù)城鄉(xiāng)以至建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè)。將網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)緊密結(jié)合，與時(shí)俱進(jìn)，成為現(xiàn)代新型企業(yè)。專業(yè)于投資理財(cái)、資金周轉(zhuǎn)服務(wù)，專注于打造金鑰匙、金穗卡、金光道、金e順以及金益農(nóng)五大品牌。將企業(yè)發(fā)展盈利與滿足客 戶需求降低客戶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)于一體，誠(chéng)信溝通，普民惠民。

一、農(nóng)行簡(jiǎn)介

在中國(guó)，即使是在偏遠(yuǎn)的城鄉(xiāng)也能看見那一塊綠徽黑字白底的中農(nóng)業(yè)銀行門牌。綠色代表生機(jī)，寓意中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行致力于走向更好未來(lái)，為客戶提供完美服務(wù)，綠色也象征著田野，是農(nóng)民給了城鄉(xiāng)碧玉之綠，是農(nóng)村溫暖全球。黑色不乏威嚴(yán)之感，具有權(quán)威正義之意，代表中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的高度可靠性，農(nóng)行有義務(wù)為廣大民眾做最好的服務(wù)，表里如一切實(shí)為民眾辦實(shí)事。白色代表和平與純真，這也映射了農(nóng)行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的核心價(jià)值觀，以白色為背景表明農(nóng)行是以真誠(chéng)為存世基礎(chǔ)的，也更體現(xiàn)其辦行宗旨：誠(chéng)信溝通，普民惠民。

農(nóng)行起源于xx年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。60年來(lái)，其相繼精力了國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。xx年1月，整體改制為股份有限公司。xx年7月，農(nóng)行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。作為去昂最為普及的銀行，農(nóng)行秉乘誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念，致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多遠(yuǎn)的一流商業(yè)銀行。并憑借全面的業(yè)務(wù)組合，龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺(tái)，想最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開展自營(yíng)及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還包含投資銀行、基金管理、金融租賃等領(lǐng)域。分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23461個(gè)，并繼續(xù)延伸。

二、農(nóng)業(yè)銀行五大品牌展示

1、金鑰匙

忠實(shí)傳承“大行德廣 伴您成長(zhǎng)”的企業(yè)靈魂，徽章鏤空部分兩側(cè)心形通過(guò)農(nóng)

行行徽緊密相連，寓意金鑰匙品牌與客戶心心相通、以身作則、體解民情，金鑰匙齒部由特色古錢幣“刀幣”排列演化而成，寓示金鑰匙品牌將以渠道便利、品種齊全、功能強(qiáng)大的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶多元化個(gè)性化的金融需求。金鑰匙以其純真的金色蘊(yùn)意高貴生活典雅品質(zhì)，開啟財(cái)富之路，帶領(lǐng)人們走向美好未來(lái)。

金鑰匙：開啟財(cái)富，引領(lǐng)生活。

2、金穗卡

金穗卡是農(nóng)行旗下的二級(jí)品牌，最為廣大學(xué)生及喜好消費(fèi)的客戶所青睞?？煞譃榻鹚虢栌浛ê徒鹚胄庞每?。金穗借記卡具有現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、理財(cái)?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ摺榉奖銖V大客戶，農(nóng)行在全國(guó)各地設(shè)有24小時(shí)全自動(dòng)服務(wù)的atm機(jī)，可實(shí)現(xiàn)銀行卡現(xiàn)金存、取、轉(zhuǎn)賬基本功能。并且全國(guó)各大銀行已實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，用戶也可在其他銀行atm機(jī)上辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)。金穗信用卡，即由農(nóng)戶給予持卡人一定信用額度，鼓勵(lì)持卡人超前消費(fèi)，但凡由農(nóng)行給予持卡人借貸錢款必須在規(guī)定期限內(nèi)由持卡人全額或分期歸還，否則則予以懲處。金穗卡集存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)和透支等功能于一身，全方位滿足客戶短期、小額、頻繁的資金周轉(zhuǎn)需求，讓持卡人擁有隨時(shí)隨地、快捷和優(yōu)越的用卡體驗(yàn)。金穗卡：卡隨心動(dòng)，金隨卡動(dòng)。

3、金益農(nóng)

其金融產(chǎn)品涵蓋農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)、為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村商品流通服務(wù)、為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與資源開發(fā)服務(wù)、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)服務(wù)、為農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展服務(wù)、加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作八大領(lǐng)域。金益農(nóng)是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級(jí)品牌，隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“五金工程”（承諾是金，專業(yè)是金，合作是金，服務(wù)是金，價(jià)值是金）。宣揚(yáng)該品牌是三農(nóng)群體的益友，吸取農(nóng)民樸實(shí)的本質(zhì)，為三農(nóng)打造最良好的資金流通環(huán)境。從一定意義上幫助農(nóng)民擺脫貧困走入致富之路，建設(shè)美好新農(nóng)村，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)，民以食為天，農(nóng)業(yè)在所有行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位，只要利用好此地位農(nóng)村便也可像城市那樣實(shí)現(xiàn)豐衣足食。

金益農(nóng)：惠農(nóng)天下，益農(nóng)萬(wàn)家。

4、金e順

突破時(shí)間、空間限制，結(jié)合新型電子商務(wù)平臺(tái)，“e”全稱“electronic”，金e順是農(nóng)行跟進(jìn)時(shí)代變遷、積極創(chuàng)新的有力代表。金e順使廣大用戶點(diǎn)擊鼠標(biāo)、足不出戶即可實(shí)現(xiàn)在線交易、在線資訊在內(nèi)的現(xiàn)代金融服務(wù)。任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，打開網(wǎng)絡(luò)便能夠享受農(nóng)行服務(wù)，購(gòu)物、下載、瀏覽最新資訊、商談等在線完成，輕松快捷。

金e順：輕松在線，擁有無(wú)限。

5、金光道

指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以客戶需求為導(dǎo)向，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，全面整合各類本外幣存貸款及中間業(yè)務(wù)，為客戶提供專業(yè)的對(duì)公金融服務(wù)品牌，打造綜合性全方位企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，與客戶真誠(chéng)相伴，共同成長(zhǎng)，成就宏圖遠(yuǎn)景。寓意農(nóng)行專注于企業(yè)金融服務(wù)與企業(yè)發(fā)展，以綜合性全方位的金融服務(wù)解決方案服務(wù)對(duì)客戶，為客戶打開便利之門，助客戶通向成功之道。

金光道：智通道合，偕行以遠(yuǎn)。

三、走進(jìn)農(nóng)行，走近農(nóng)行

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在中國(guó)共計(jì)23461個(gè)分支機(jī)構(gòu)，包括總行本部，32個(gè)一級(jí)分行；5個(gè)直屬分行，316個(gè)二級(jí)分行，3479個(gè)一級(jí)分行，19573個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及55家其他機(jī)構(gòu)例如溫哥華代表處、河內(nèi)代表處、悉尼代表處、法蘭克代表處等等。數(shù)目之多，普及之廣，使得農(nóng)行客戶無(wú)論走到哪里都能享受農(nóng)行的全方位一體化的金融服務(wù)。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇十一

4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。

實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程。

我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)單了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。

銀行信貸部門實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營(yíng)銷、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。

客戶經(jīng)理工作的重點(diǎn)在于營(yíng)銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個(gè)變革的時(shí)代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時(shí)代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。

在浦發(fā)實(shí)習(xí)期間，我也在部門客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導(dǎo)下，學(xué)習(xí)并掌握了銀行公司信貸部門客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國(guó)輕工集團(tuán)下屬的央企和福建省最大的國(guó)企近30億總額的集團(tuán)授信，小到各類中小企業(yè)及個(gè)人貸款。我完成了授信調(diào)查報(bào)告近20余篇，通過(guò)企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達(dá)成和簽訂。

2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。

3、信用卡業(yè)務(wù)。

信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。浦發(fā)銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國(guó)移動(dòng)聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過(guò)自己的社交圈，在實(shí)習(xí)期間發(fā)展了近30張浦發(fā)銀行信用卡。

實(shí)習(xí)的心得體會(huì)。

通過(guò)這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無(wú)法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會(huì)到了“書到用時(shí)方恨少”。但是俗話說(shuō)“千里之行始于足下”，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過(guò)程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來(lái)講可以概括為以下三個(gè)方面：

(一)是通過(guò)參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。

(二)是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來(lái)的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。

同時(shí)在這期間的空閑時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識(shí)。

通過(guò)這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識(shí)到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是(1)發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯(cuò);(2)認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。(3)感覺到自己做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，執(zhí)行力強(qiáng)。不足之處有：(1)與真正的社會(huì)大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);(2)自信心不夠充分，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。

實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開了視野，長(zhǎng)了見識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。

很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。

在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對(duì)我們的信任感。

誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無(wú)論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。

這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來(lái)說(shuō)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問題。而且通過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。

致謝。

衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。我相信這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)是自己人生的一個(gè)積淀，我將會(huì)把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實(shí)、認(rèn)真、奮進(jìn)。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇十二

2022年6月11日按照支行黨委的安排，由_行長(zhǎng)帶隊(duì)，支行各部門總經(jīng)理陪同，一行共計(jì)七人對(duì)_支行12年首季業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中情況進(jìn)行了總結(jié)、剖析，其間我們先后與_支行行長(zhǎng)_x、運(yùn)營(yíng)主管_x及部分柜員分別進(jìn)行了交流，就12年首季該支行首季綜合考核結(jié)果的落后以及經(jīng)營(yíng)管理中存在的問題，從主、客觀兩個(gè)方面，著重分析了工作中存在的不足及其原因，同時(shí)也就該處業(yè)務(wù)發(fā)展提出了針對(duì)性措施建議，現(xiàn)就本次調(diào)研的主要內(nèi)容匯報(bào)如下：

一、基本情況。

_支行現(xiàn)有工作人員8名，行長(zhǎng)_x，運(yùn)營(yíng)主管_x，柜面人員5人，大堂副理1人，截止至2022年6月11日各項(xiàng)存款余額_億元，比年初下降_萬(wàn)元，其中對(duì)公存款_億元，比年初下降_萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款_億元，比年初增加_萬(wàn)元;各項(xiàng)貸款_萬(wàn)元，比年初增加_萬(wàn)元。

二、2022年上半年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得的成績(jī)2022年_支行在上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞全年工作目標(biāo)，堅(jiān)持有效發(fā)展，立足于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，積極加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷，由于營(yíng)銷策略合理、營(yíng)銷方式全面，使我行部分零售業(yè)務(wù)品種取得了良好的成績(jī)。

1、全行共同努力，代理保險(xiǎn)營(yíng)銷態(tài)勢(shì)良好。_支行在年初經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上針對(duì)代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定了有效的激勵(lì)機(jī)制，經(jīng)過(guò)對(duì)多家代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較分析，最終確定了以中國(guó)人壽的產(chǎn)品為主要營(yíng)銷品種，并規(guī)范柜員營(yíng)銷方式，營(yíng)銷時(shí)必須充分的向客戶展示壽險(xiǎn)品種的利弊，鼓勵(lì)柜員在正確的營(yíng)銷方式下積極營(yíng)銷，6月初在_x行與_人壽舉辦的hpc項(xiàng)目活動(dòng)中，我行15天時(shí)間內(nèi)完成壽險(xiǎn)_萬(wàn)元，完成hpc項(xiàng)目活動(dòng)任務(wù)的153.33%，成為該活動(dòng)的第一名，截至到六月中旬，我行共營(yíng)銷壽險(xiǎn)_萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的69.86%。

2、多重營(yíng)銷方式，電子銀行營(yíng)銷成效明顯。我行重點(diǎn)加強(qiáng)電子銀行營(yíng)銷，努力提升我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展質(zhì)量和水平，提升客戶活躍度和忠誠(chéng)度，提高客戶滲透率。一是強(qiáng)化柜面營(yíng)銷，柜員負(fù)責(zé)對(duì)柜面業(yè)務(wù)客戶的營(yíng)銷，大堂副理加強(qiáng)自助區(qū)客戶的營(yíng)銷，力爭(zhēng)將每位來(lái)我行辦理業(yè)務(wù)的持卡用戶進(jìn)行電子銀行產(chǎn)品的全面營(yíng)銷。二是做好批量營(yíng)銷，積極與勞動(dòng)密集型企業(yè)的企劃部門做好溝通工作，整理收集好企業(yè)員工信息，批量開通電子銀行產(chǎn)品。三是主動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷，利用現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)的優(yōu)勢(shì)深入到人口密集區(qū)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷。通過(guò)全員不懈努力，截至到6月19日我行營(yíng)銷有效信用卡_張，完成全年任務(wù)的84.4%，個(gè)人電子銀行注冊(cè)數(shù)_戶，完成全年任務(wù)的98.5%，企業(yè)電子銀行注冊(cè)數(shù)_戶，完成全年任務(wù)的100%。電子銀行收入_萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的85.9%。

三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的主要問題及形成原因。

_支行一直是_行的一大行，綜合考評(píng)在全行20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中排名靠前，對(duì)全行的穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用。然而近期，隨著整體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的下行以及工行、建行在_鎮(zhèn)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等因素的影響，_支行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展卻陷入了困境，主要問題是儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)份額降低，對(duì)公存款出現(xiàn)倒掛、資產(chǎn)業(yè)務(wù)萎縮、客戶維護(hù)無(wú)力、業(yè)務(wù)發(fā)展缺少增長(zhǎng)點(diǎn)，其主要原因分析如下：

1、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，應(yīng)變措施不足。一直以來(lái)，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展為_支行提供了良好地發(fā)展基礎(chǔ)，但同時(shí)也吸引了其他金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐。面對(duì)愈加激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，_支行沒能及時(shí)調(diào)整心態(tài)，改變工作措施，積極適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)，而是依舊沿襲舊方法、舊思維，工作主動(dòng)性不足，導(dǎo)致不少客戶流入他行。

2、集鎮(zhèn)拆遷改造，區(qū)位優(yōu)勢(shì)不再。隨著_城鎮(zhèn)的改造，原處與集鎮(zhèn)中心的_支行區(qū)位優(yōu)勢(shì)不再明顯，而工行、建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則分別位于新的集鎮(zhèn)中心和人口密集區(qū)。在不能為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、全面、貼心的服務(wù)時(shí)，許多原有客戶選擇了就近去工行、建行辦理業(yè)務(wù)。

3、市場(chǎng)周期變化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不強(qiáng)。作為支撐銀行業(yè)發(fā)展的當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，近來(lái)紛紛遭遇重創(chuàng)。一是光伏產(chǎn)業(yè)遭受重大挫折，不僅自去年起再無(wú)新項(xiàng)目投產(chǎn)，原有各廠或減產(chǎn)或半停產(chǎn)甚至部分企業(yè)直接關(guān)門，極大影響了對(duì)公存款以及公司員工個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。二是鋼材市場(chǎng)萎縮，該行原有存款大戶_現(xiàn)實(shí)行資金歸集，導(dǎo)致對(duì)公存款下降近千萬(wàn)。

4、發(fā)展信心不足，工作措施不力。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，該行未能切實(shí)貫徹上級(jí)行“保搶挖”工作要求，同時(shí)由于該行高行長(zhǎng)剛到_，與政府部門也缺少溝通，獲取客戶信息較少，對(duì)原有的存量客戶也未能適時(shí)維護(hù)，致使部分客戶流失。同時(shí)，根據(jù)與該行員工的交流可以看出，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下，該行員工普遍存在消極悲觀情緒，對(duì)任務(wù)的完成缺乏信心、決心。

五、下一階段工作的幾點(diǎn)建議措施。

1、轉(zhuǎn)變理念，加強(qiáng)市場(chǎng)的研究和營(yíng)銷。針對(duì)_鎮(zhèn)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)狀，應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查和研究，特別是在資產(chǎn)及負(fù)債業(yè)務(wù)方面，要牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，積極尋求亮點(diǎn)，切實(shí)扭轉(zhuǎn)目前的被動(dòng)局面，努力在下半年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中有所突破。

2、銳意進(jìn)取，加強(qiáng)客戶的維護(hù)和拓展。在加強(qiáng)存量客戶維護(hù)的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極尋新的增長(zhǎng)點(diǎn)，加大對(duì)園區(qū)大型企業(yè)的拜訪，爭(zhēng)取有所突破。

3、開好晨會(huì)，強(qiáng)化全員營(yíng)銷服務(wù)意識(shí)。要強(qiáng)化晨會(huì)作用，每日利用晨會(huì)通報(bào)營(yíng)銷成果，提示服務(wù)技巧?？梢苑e極吸取同業(yè)的好的做法，做好經(jīng)驗(yàn)交流。

4、加強(qiáng)引導(dǎo)，堅(jiān)定員工的信心和決心。要建立單位學(xué)習(xí)制度，及時(shí)傳達(dá)學(xué)習(xí)上級(jí)行的制度辦法和工作要求，嚴(yán)格各項(xiàng)考核辦法，同時(shí)加強(qiáng)與員工聯(lián)系和溝通，多關(guān)心員工的困難，合理人員分工，調(diào)動(dòng)員工的積極性,堅(jiān)定完成任務(wù)的決心。

5、改進(jìn)作風(fēng)，確保各項(xiàng)工作的整體推進(jìn)。要制定單位工作目標(biāo)，落實(shí)分解各項(xiàng)工作任務(wù)，行長(zhǎng)要身先士卒，率先垂范，走在業(yè)務(wù)工作的一線，克服怕苦畏難思想，帶頭做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2022年6月11日。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇十三

前列；個(gè)人消費(fèi)貸款達(dá)到1200多億元，信用卡透支增速超過(guò)40%，有力促進(jìn)了居民消費(fèi)。

（5）破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費(fèi)品，金融危機(jī)后國(guó)外市場(chǎng)萎縮，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者雖然有巨大需求，但苦于沒有內(nèi)銷渠道。這些企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過(guò)一系列調(diào)研、論證，建行推出了“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品，累計(jì)向出口企業(yè)授信200多億元，幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。

（6）幫助企業(yè)兼并、轉(zhuǎn)型升級(jí)。目前，已發(fā)放并購(gòu)貸款超過(guò)百億元，不論在貸款筆數(shù)還是貸款總量上，都居國(guó)內(nèi)同業(yè)首位。

公司管理層有極為深厚的背景，董事長(zhǎng)經(jīng)叔平現(xiàn)任中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議全國(guó)委員會(huì)副主席、全國(guó)工商聯(lián)主席，不久前的世界華商大會(huì)主要由他主持，有較強(qiáng)的海內(nèi)外關(guān)系，行長(zhǎng)董文標(biāo)曾任海通證券有限公司董事長(zhǎng)兼總裁，在銀行管理、金融證券方面積累了19年工作經(jīng)驗(yàn)，其余的付行長(zhǎng)都是人行系統(tǒng)出身。由于這些背景，公司不但在海外資源的利用上有較大的潛力，更重要的是能爭(zhēng)取到政府各方面的支持。

權(quán)在于董事會(huì)，董事會(huì)的召開次數(shù)也較一般的上市公司多，行長(zhǎng)只負(fù)責(zé)公司的具體運(yùn)營(yíng)，總體而言，與很多由國(guó)企改制過(guò)來(lái)的上市公司相比，民生銀行是相當(dāng)規(guī)范的，也更遵循國(guó)外的股東價(jià)值最大化的理念，比如在與外資合資的問題上，公司不愿采取增發(fā)b股的方式，因?yàn)閎股價(jià)格太低，對(duì)股東并不是最有利的，而很多國(guó)企上市公司，只要能圈到錢就好，對(duì)采取什么圈錢方式并不關(guān)心。

按三季度季報(bào)來(lái)看，預(yù)計(jì)今年公司資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)將近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于債券投資收益率下降（中報(bào)表明，債券投資規(guī)模增加70％，但投資收益只增加30％多），營(yíng)業(yè)費(fèi)用上升，另外，資產(chǎn)大規(guī)模增加帶來(lái)的潛在收益在本年度還沒有完全體現(xiàn)。

資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張是民生銀行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增長(zhǎng)潛力應(yīng)是評(píng)估民生銀行價(jià)值的重要指標(biāo)，從來(lái)源看，北京、深圳、上海分支機(jī)構(gòu)做出了較大貢獻(xiàn)，其中網(wǎng)點(diǎn)的增多是重要的一項(xiàng)原因，另外，20**年底募集資金的到位也是一個(gè)不可忽視的因素，按5倍的乘數(shù)效應(yīng)估計(jì)，其大概可以為民生銀行帶來(lái)200億的資產(chǎn)增加。

目前民生銀行仍在進(jìn)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張，預(yù)計(jì)資產(chǎn)規(guī)模明年還能保持較高速增長(zhǎng)，但估計(jì)很難達(dá)到今年的增長(zhǎng)速度。在費(fèi)用方面，民生銀行對(duì)新設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)要求一年持平，二年盈利，因此，估計(jì)民生銀行能保持與盈利相適合的費(fèi)用水平，不大可能出現(xiàn)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的超常規(guī)增長(zhǎng)。

另外，由于民生銀行很多貸款是新增的，從期限上看，無(wú)須計(jì)提貸款呆帳準(zhǔn)備，這可能是民生今年不良貸款率下降的主要原因。

公司原先的戰(zhàn)略規(guī)劃是，到20**年，發(fā)展的總體目標(biāo)是：資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到1000億元人民幣；貸款余額達(dá)到550億元；利潤(rùn)率水平力爭(zhēng)達(dá)到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最好水平。

從目前的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，民生銀行今年已達(dá)到了20**年的戰(zhàn)略目標(biāo)，這說(shuō)明公司計(jì)劃比較保守，但也突出了公司穩(wěn)健的特點(diǎn)。

在年初，總體外部環(huán)境是有利于銀行業(yè)的，內(nèi)需增長(zhǎng)強(qiáng)勁，外需雖不如去年，但也算平穩(wěn)，消費(fèi)價(jià)格指數(shù)轉(zhuǎn)強(qiáng)，升息壓力大增，這些因素都有利于銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)，但到了年末，外部環(huán)境大變，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不如預(yù)期樂觀，降息可能性大大增加，總體對(duì)銀行業(yè)不利。

近期關(guān)于是否降息的爭(zhēng)論十分激烈，但從各種跡象來(lái)看，目前贊成降息的一方占據(jù)上風(fēng)，債市的走向也反映了這一趨向，目前利息可能下降25－50個(gè)基點(diǎn)，其中貸款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有縮小趨向。

另外，如果貸款利率下降幅度更大，對(duì)主要靠吃息差的銀行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。假如息差縮小25個(gè)基點(diǎn)，根據(jù)民生銀行季報(bào)，未來(lái)將減少息差收入近9千萬(wàn)。

月初公布的對(duì)銀行承兌票據(jù)的新規(guī)定將對(duì)民生銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大的打擊，銀行承兌票據(jù)是民生銀行中間業(yè)務(wù)中增長(zhǎng)最快，對(duì)中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)最大的品種，目前的承兌額已是限額的2倍，明年這塊業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)停滯的局面。

必須注意到，票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的停滯不但會(huì)招致手續(xù)費(fèi)的損失，而且還會(huì)對(duì)存款業(yè)務(wù)有影響，民生銀行在給企業(yè)作票據(jù)承兌時(shí)，要收取30％左右的保證金，這部分保證金是比較穩(wěn)定的，今后這塊業(yè)務(wù)會(huì)受一定的影響。

發(fā)行可轉(zhuǎn)債：公司目前正在積極進(jìn)行可轉(zhuǎn)債的發(fā)行，如果發(fā)行成功，將為業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的活力，根據(jù)乘數(shù)效應(yīng)，可轉(zhuǎn)債可能會(huì)帶來(lái)一百億的新增資產(chǎn)。但發(fā)行本身對(duì)市場(chǎng)應(yīng)有較大的不良影響。

較好的體現(xiàn)，估計(jì)明年的收益還能取得一定的增長(zhǎng)。

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，自興起至今的十年間，國(guó)內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來(lái)越多。而在廣大的農(nóng)村，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢？帶著諸多的疑問，我對(duì)我們起步鎮(zhèn)的100戶人家進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。

20**年，手機(jī)銀行推廣年，用戶簽約的數(shù)量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn)?？缧袑?shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬功能是活動(dòng)用戶使用最多的手機(jī)銀行功能，其次是查詢和繳費(fèi)功能。而手機(jī)銀行活動(dòng)用戶對(duì)當(dāng)前手機(jī)銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應(yīng)慢。

農(nóng)村是比較高的。他們樂于接受新的事務(wù)。

現(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購(gòu)物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費(fèi)用，這給村民帶來(lái)了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。

在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g的同時(shí)，安全問題日益受到關(guān)注。無(wú)論對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀用戶還是個(gè)人用戶（包含活動(dòng)用戶和潛在用戶）而言，網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時(shí)最看重的因素。與此同時(shí)，網(wǎng)銀用戶的安全意識(shí)也在迅速提升，數(shù)字證書作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認(rèn)可。

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，由于缺乏一個(gè)專門的部門對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和指導(dǎo)，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門之間的\"合力\"無(wú)法形成。在立項(xiàng)、開發(fā)、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面缺乏一套完整、系統(tǒng)的制度和方法，不能適應(yīng)電子銀行發(fā)展的需要。

從客戶結(jié)構(gòu)上看，高低端客戶比例明顯失衡，客戶資源不容樂觀，客戶結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。面對(duì)電子銀行低端客戶占比較大的現(xiàn)實(shí)，一些銀行的電子銀行市場(chǎng)細(xì)分不足，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不力，存在畏難情緒。

一些銀行對(duì)電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢(shì)不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營(yíng)銷格局尚未形成，因而市場(chǎng)認(rèn)知度較低，客戶\"認(rèn)購(gòu)\"熱情不高。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)近兩年的技術(shù)改造，各行的電子銀行建設(shè)都得到了加強(qiáng)，但由于缺乏深入人心的宣傳推動(dòng)，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應(yīng)。

針對(duì)電子銀行管理分散、效率不高等問題，當(dāng)務(wù)之急是在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作層面上對(duì)現(xiàn)有電子銀行管理部門進(jìn)行整合與再造，構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的組織體系。同時(shí)，不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)和橫向協(xié)作，通過(guò)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷售，為客戶提供個(gè)性化、一體化的解決方案，提升整體服務(wù)品質(zhì)。

目前，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對(duì)這樣的市場(chǎng)和客戶群體，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)細(xì)分市場(chǎng)，鎖定目標(biāo)客戶群，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù)，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，形成核心群體，以點(diǎn)帶面推動(dòng)電子銀行全面發(fā)展。

進(jìn)一步加大電子銀行產(chǎn)品和功能的整合力度，將現(xiàn)金管。

理平臺(tái)、企業(yè)在線銀行等功能整合到現(xiàn)有電子銀行中來(lái)，構(gòu)建全行統(tǒng)一的在線服務(wù)系統(tǒng)，開發(fā)和推廣網(wǎng)上銀行地方特色平臺(tái)，把電子銀行做大、做強(qiáng)。以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，刪繁就簡(jiǎn)，著力打造拳頭產(chǎn)品，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。

以客戶分類為基礎(chǔ)，開展電子銀行個(gè)性化服務(wù)。做到售前有推介、售中有輔導(dǎo)、售后有回訪，提高客戶響應(yīng)速度。

在管理層面，要落實(shí)科技、銀行卡、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等部門職責(zé)，制定科學(xué)、合理的配套考核辦法。在經(jīng)營(yíng)層面，要建立全行營(yíng)銷、全面營(yíng)銷和全方位營(yíng)銷模式，把電子銀行營(yíng)銷落實(shí)到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)捆綁在一起，落實(shí)到客戶經(jīng)理的營(yíng)銷任務(wù)中。

銀行可充分利用內(nèi)部員工使用網(wǎng)上銀行的體會(huì)，利用同學(xué)、親戚等多種社會(huì)關(guān)系，宣傳使用網(wǎng)上銀行的各種好處。

如匯款方便，繳費(fèi)輕松、理財(cái)實(shí)用、購(gòu)物方便等多種網(wǎng)銀功能，拓展農(nóng)村客戶。

電子銀行作為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷方式和渠道，已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營(yíng)形象和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要窗口。近年來(lái)，各行的電子銀行業(yè)務(wù)均得到加強(qiáng)，市場(chǎng)基礎(chǔ)和發(fā)展格局基本形成，對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷的推動(dòng)力和牽引力不斷增強(qiáng)。電子銀行在當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。

最后，小編希望文章對(duì)您有所幫助，如果有不周到的地方請(qǐng)多諒解，更多相關(guān)的文章正在創(chuàng)作中，希望您定期關(guān)注。謝謝支持！

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇十四

是因?yàn)榘l(fā)生了某件事(如案件、事故、災(zāi)情)才去作調(diào)查，然后寫出報(bào)告。下面是本站小編整理的一些銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告，希望大家喜歡!

一、

實(shí)習(xí)目的。

及意義。

1、實(shí)習(xí)目的和意義。

上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場(chǎng)老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場(chǎng)的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，我把握了這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)工作。這一個(gè)月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個(gè)月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識(shí)了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!

2、背景簡(jiǎn)介。

刷卡機(jī)：簡(jiǎn)稱pos終端，終端通過(guò)電話線撥號(hào)的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺(tái)，銀聯(lián)平臺(tái)識(shí)別相關(guān)信息之后會(huì)將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺(tái)，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會(huì)再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動(dòng)pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過(guò)數(shù)據(jù)信號(hào)發(fā)送接收!通信費(fèi)用不多，按流量計(jì)算，固定終端通信費(fèi)用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個(gè)人零售pos，這個(gè)是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場(chǎng)的，可綁定企業(yè)法人儲(chǔ)蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個(gè)人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲(chǔ)蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢(shì)。

上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開發(fā)推出針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)的收付易(1萬(wàn)元以下收客戶5元，一萬(wàn)元以上收客戶10元)以來(lái)，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場(chǎng)且營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)的個(gè)人零售pos市場(chǎng)準(zhǔn)入，個(gè)體企業(yè)終于可以裝對(duì)私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會(huì)，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個(gè)銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查才能向銀聯(lián)申請(qǐng)裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請(qǐng)幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會(huì)對(duì)資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會(huì)給銀行一個(gè)批準(zhǔn)的通知，并且同時(shí)通知專門的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。

3、實(shí)習(xí)要求。

從總體上看，浦發(fā)銀行的實(shí)習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實(shí)習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會(huì)最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實(shí)習(xí)員工的價(jià)值。這次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的一項(xiàng)重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識(shí)，鞏固和理解專業(yè)課程。實(shí)習(xí)方式主要是請(qǐng)企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們?cè)龠M(jìn)行實(shí)際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請(qǐng)教相關(guān)知識(shí)，自己與老員工討論、發(fā)言，通過(guò)交流實(shí)習(xí)體會(huì)方式，加深和鞏固實(shí)習(xí)內(nèi)容。通過(guò)本次實(shí)習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)。這次實(shí)習(xí)也使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進(jìn)社會(huì)做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個(gè)月實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開了視野，長(zhǎng)了見識(shí)，為我以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容。

1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”

我實(shí)習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場(chǎng)推廣(裝收付易會(huì)附帶開借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時(shí)語(yǔ)短信通知業(yè)務(wù))支行會(huì)提供廣州市各批發(fā)市場(chǎng)名單，到這些市場(chǎng)營(yíng)銷，免費(fèi)為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場(chǎng)做刷卡機(jī)的宣傳和促銷活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)場(chǎng)景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。

2、整理內(nèi)部資料。

整理收集回來(lái)的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時(shí)到申請(qǐng)成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。

三、

實(shí)習(xí)總結(jié)。

或體會(huì)。

這次實(shí)習(xí)是一個(gè)很好的鍛煉溝通、營(yíng)銷能力和獲取工作經(jīng)驗(yàn)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我的專業(yè)是市場(chǎng)營(yíng)銷，這次實(shí)習(xí)對(duì)我來(lái)說(shuō)，是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)將學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的好機(jī)會(huì)。

在實(shí)習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績(jī)比較好的同事，并鼓勵(lì)我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對(duì)于我這個(gè)毫無(wú)沒有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來(lái)說(shuō)推銷一種商品確實(shí)是很困難的。所以剛開始參加工作的時(shí)候，我真的無(wú)從下手，只能跟著團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場(chǎng)到處轉(zhuǎn)。一天下來(lái)，往往是毫無(wú)收獲!無(wú)論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過(guò)一個(gè)星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場(chǎng)主要在批發(fā)市場(chǎng)，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過(guò)同類市場(chǎng)的推銷，所剩下的市場(chǎng)份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗(yàn)少，沒有廣大的顧客關(guān)系，所以營(yíng)銷起來(lái)的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績(jī)的。

慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗(yàn)。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說(shuō)到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認(rèn)為是廢話的推銷演說(shuō)的。所以我并不象我的隊(duì)友那樣，把批發(fā)市場(chǎng)的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對(duì)性地選擇顧客，對(duì)有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時(shí)間或者是周六日的休息時(shí)間配合他們的空閑時(shí)間向他們演說(shuō)，使他們耐心，誠(chéng)心地聆聽我的演說(shuō)。不會(huì)令我的演說(shuō)草草了事，變成廢話。最后通過(guò)自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。

在接下來(lái)的時(shí)間里，我還跑了服裝批發(fā)市場(chǎng)、汽配批發(fā)市場(chǎng)和化妝品批發(fā)市場(chǎng)，等等。在到這些批發(fā)市場(chǎng)前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場(chǎng)分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因?yàn)椴煌N類的批發(fā)市場(chǎng)有不同的特點(diǎn)，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發(fā)市場(chǎng)成交額比較高，一般消費(fèi)都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場(chǎng)的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺(tái)刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點(diǎn)。這類批發(fā)市場(chǎng)需要長(zhǎng)時(shí)期的駐點(diǎn)推銷。布匹批發(fā)市場(chǎng)恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時(shí)候特別忙，這類批發(fā)市場(chǎng)只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場(chǎng)了。隨著實(shí)習(xí)時(shí)間越長(zhǎng)，我的經(jīng)驗(yàn)越豐富，工作也越來(lái)越順手。但是，我的實(shí)習(xí)時(shí)間只是短短的一個(gè)月。這一個(gè)月很快就過(guò)去了。在這短短一個(gè)月實(shí)習(xí)時(shí)間里，曾受到無(wú)數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時(shí)候很想放棄，可是第二天醒來(lái)又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。

在回望整個(gè)實(shí)習(xí)過(guò)程時(shí)我有過(guò)激情，有過(guò)失落，有過(guò)無(wú)聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實(shí)也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個(gè)新的環(huán)境我們要學(xué)會(huì)以一個(gè)平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)流傳著怎么一種說(shuō)法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動(dòng)手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對(duì)這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅(jiān)信通過(guò)這一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在畢業(yè)后的實(shí)際工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我們會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)習(xí)中所學(xué)到的知識(shí)，在未來(lái)的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作來(lái)，充分展示自我們的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。我們相信，自己堅(jiān)定的信心及個(gè)人堅(jiān)定的意志，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!

實(shí)習(xí)目的。

1、通過(guò)實(shí)習(xí)增加工作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自我增值;。

4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。

實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程。

我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)單了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。

銀行信貸部門實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營(yíng)銷、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。

客戶經(jīng)理工作的重點(diǎn)在于營(yíng)銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個(gè)變革的時(shí)代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時(shí)代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。

在浦發(fā)實(shí)習(xí)期間，我也在部門客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導(dǎo)下，學(xué)習(xí)并掌握了銀行公司信貸部門客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國(guó)輕工集團(tuán)下屬的央企和福建省最大的國(guó)企近30億總額的集團(tuán)授信，小到各類中小企業(yè)及個(gè)人貸款。我完成了授信調(diào)查報(bào)告近20余篇，通過(guò)企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達(dá)成和簽訂。

2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。

3、信用卡業(yè)務(wù)。

信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。浦發(fā)銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國(guó)移動(dòng)聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過(guò)自己的社交圈，在實(shí)習(xí)期間發(fā)展了近30張浦發(fā)銀行信用卡。

實(shí)習(xí)的。

心得體會(huì)。

通過(guò)這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無(wú)法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會(huì)到了“書到用時(shí)方恨少”。但是俗話說(shuō)“千里之行始于足下”，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過(guò)程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來(lái)講可以概括為以下三個(gè)方面：

(一)是通過(guò)參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。

(二)是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來(lái)的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。

同時(shí)在這期間的空閑時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識(shí)。

通過(guò)這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識(shí)到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是(1)發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯(cuò);(2)認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。(3)感覺到自己做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，執(zhí)行力強(qiáng)。不足之處有：(1)與真正的社會(huì)大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);(2)自信心不夠充分，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。

實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開了視野，長(zhǎng)了見識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。

很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。

在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對(duì)我們的信任感。

誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無(wú)論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。

這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來(lái)說(shuō)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問題。而且通過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。

致謝。

衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。我相信這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)是自己人生的一個(gè)積淀，我將會(huì)把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實(shí)、認(rèn)真、奮進(jìn)。

作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在x銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點(diǎn)下來(lái)，卻也是收獲頗多。下面我把我在x銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程以及實(shí)習(xí)心得感受展開論述。

一、實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程。

實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：

實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。

1、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門。

對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。

2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門。

儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。

3、信貸業(yè)務(wù)部門。

由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

二、實(shí)習(xí)心得與體會(huì)。

我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。

最后，我想談?wù)剬?shí)習(xí)的心得感受。第一，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二，我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。第三，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識(shí)尤為重要。比如：對(duì)待客戶要用敬語(yǔ);與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送;對(duì)客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力與人際溝通更重要。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇十五

上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場(chǎng)老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場(chǎng)的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，我把握了這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)工作。這一個(gè)月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個(gè)月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識(shí)了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!

2、背景簡(jiǎn)介。

刷卡機(jī)：簡(jiǎn)稱pos終端，終端通過(guò)電話線撥號(hào)的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺(tái)，銀聯(lián)平臺(tái)識(shí)別相關(guān)信息之后會(huì)將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺(tái)，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會(huì)再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動(dòng)pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過(guò)數(shù)據(jù)信號(hào)發(fā)送接收!通信費(fèi)用不多，按流量計(jì)算，固定終端通信費(fèi)用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個(gè)人零售pos，這個(gè)是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場(chǎng)的，可綁定企業(yè)法人儲(chǔ)蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個(gè)人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲(chǔ)蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢(shì)。

上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開發(fā)推出針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)的收付易(1萬(wàn)元以下收客戶5元，一萬(wàn)元以上收客戶10元)以來(lái)，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場(chǎng)且營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)的個(gè)人零售pos市場(chǎng)準(zhǔn)入，個(gè)體企業(yè)終于可以裝對(duì)私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會(huì)，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個(gè)銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查才能向銀聯(lián)申請(qǐng)裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請(qǐng)幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會(huì)對(duì)資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會(huì)給銀行一個(gè)批準(zhǔn)的通知，并且同時(shí)通知專門的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。

3、實(shí)習(xí)要求。

從總體上看，浦發(fā)銀行的實(shí)習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實(shí)習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會(huì)最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實(shí)習(xí)員工的價(jià)值。這次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的一項(xiàng)重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識(shí)，鞏固和理解專業(yè)課程。實(shí)習(xí)方式主要是請(qǐng)企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們?cè)龠M(jìn)行實(shí)際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請(qǐng)教相關(guān)知識(shí)，自己與老員工討論、發(fā)言，通過(guò)交流實(shí)習(xí)體會(huì)方式，加深和鞏固實(shí)習(xí)內(nèi)容。通過(guò)本次實(shí)習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)。這次實(shí)習(xí)也使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進(jìn)社會(huì)做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個(gè)月實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開了視野，長(zhǎng)了見識(shí)，為我以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容。

1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”

我實(shí)習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場(chǎng)推廣(裝收付易會(huì)附帶開借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時(shí)語(yǔ)短信通知業(yè)務(wù))支行會(huì)提供廣州市各批發(fā)市場(chǎng)名單，到這些市場(chǎng)營(yíng)銷，免費(fèi)為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場(chǎng)做刷卡機(jī)的宣傳和促銷活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)場(chǎng)景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。

2、整理內(nèi)部資料。

整理收集回來(lái)的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時(shí)到申請(qǐng)成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。

三、實(shí)習(xí)總結(jié)或體會(huì)。

這次實(shí)習(xí)是一個(gè)很好的鍛煉溝通、營(yíng)銷能力和獲取工作經(jīng)驗(yàn)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我的專業(yè)是市場(chǎng)營(yíng)銷，這次實(shí)習(xí)對(duì)我來(lái)說(shuō)，是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)將學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的好機(jī)會(huì)。

在實(shí)習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績(jī)比較好的同事，并鼓勵(lì)我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對(duì)于我這個(gè)毫無(wú)沒有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來(lái)說(shuō)推銷一種商品確實(shí)是很困難的。所以剛開始參加工作的時(shí)候，我真的無(wú)從下手，只能跟著團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場(chǎng)到處轉(zhuǎn)。一天下來(lái)，往往是毫無(wú)收獲!無(wú)論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過(guò)一個(gè)星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場(chǎng)主要在批發(fā)市場(chǎng)，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過(guò)同類市場(chǎng)的推銷，所剩下的市場(chǎng)份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗(yàn)少，沒有廣大的顧客關(guān)系，所以營(yíng)銷起來(lái)的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績(jī)的。

慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗(yàn)。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說(shuō)到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認(rèn)為是廢話的推銷演說(shuō)的。所以我并不象我的隊(duì)友那樣，把批發(fā)市場(chǎng)的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對(duì)性地選擇顧客，對(duì)有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時(shí)間或者是周六日的休息時(shí)間配合他們的空閑時(shí)間向他們演說(shuō)，使他們耐心，誠(chéng)心地聆聽我的演說(shuō)。不會(huì)令我的演說(shuō)草草了事，變成廢話。最后通過(guò)自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。

在接下來(lái)的時(shí)間里，我還跑了服裝批發(fā)市場(chǎng)、汽配批發(fā)市場(chǎng)和化妝品批發(fā)市場(chǎng)，等等。在到這些批發(fā)市場(chǎng)前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場(chǎng)分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因?yàn)椴煌N類的批發(fā)市場(chǎng)有不同的特點(diǎn)，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發(fā)市場(chǎng)成交額比較高，一般消費(fèi)都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場(chǎng)的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺(tái)刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點(diǎn)。這類批發(fā)市場(chǎng)需要長(zhǎng)時(shí)期的駐點(diǎn)推銷。布匹批發(fā)市場(chǎng)恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時(shí)候特別忙，這類批發(fā)市場(chǎng)只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場(chǎng)了。隨著實(shí)習(xí)時(shí)間越長(zhǎng)，我的經(jīng)驗(yàn)越豐富，工作也越來(lái)越順手。但是，我的實(shí)習(xí)時(shí)間只是短短的一個(gè)月。這一個(gè)月很快就過(guò)去了。在這短短一個(gè)月實(shí)習(xí)時(shí)間里，曾受到無(wú)數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時(shí)候很想放棄，可是第二天醒來(lái)又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。

在回望整個(gè)實(shí)習(xí)過(guò)程時(shí)我有過(guò)激情，有過(guò)失落，有過(guò)無(wú)聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實(shí)也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個(gè)新的環(huán)境我們要學(xué)會(huì)以一個(gè)平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)流傳著怎么一種說(shuō)法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動(dòng)手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對(duì)這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅(jiān)信通過(guò)這一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在畢業(yè)后的實(shí)際工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我們會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)習(xí)中所學(xué)到的知識(shí)，在未來(lái)的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作來(lái)，充分展示自我們的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。我們相信，自己堅(jiān)定的信心及個(gè)人堅(jiān)定的意志，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇十六

一、調(diào)研目的：

轉(zhuǎn)眼我已是大四的學(xué)生了，大學(xué)的學(xué)習(xí)已經(jīng)結(jié)束。在畢業(yè)踏出校門以前，我應(yīng)該做好踏進(jìn)社會(huì)的準(zhǔn)備。因此，通過(guò)對(duì)自己的實(shí)踐工作進(jìn)行調(diào)研，我應(yīng)該達(dá)到以下目的：

1、學(xué)習(xí)實(shí)習(xí)所在部門的工作規(guī)范和程序，明確自己的工作內(nèi)容。

2、在此基礎(chǔ)上尋找適合自己的工作方式，調(diào)整心態(tài)使自己適應(yīng)所在的工作環(huán)境；結(jié)合所學(xué)知識(shí)總結(jié)、提高自己的工作能力。

3、在自己力所能及的范圍內(nèi)，對(duì)所在部門提出一些有價(jià)值的建議。

二、實(shí)踐內(nèi)容：

摘要：根據(jù)學(xué)校有關(guān)畢業(yè)前社會(huì)實(shí)踐課程的安排，大四上學(xué)期一結(jié)束我便回到家鄉(xiāng)重慶，開始尋找意向工作單位。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的辛苦尋找，最后留在了重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，并簽訂了《畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書》。經(jīng)過(guò)安排，我在農(nóng)商行永川支行個(gè)人貸款中心實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)時(shí)間從20xx年2月7日至20xx年4月1日，總共八周。在實(shí)習(xí)期間我能夠遵守工作紀(jì)律，不遲到、早退，認(rèn)真有效地完成指導(dǎo)老師交辦的工作，并提出了一些工作建議。工作時(shí)，努力將理論知識(shí)向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化，盡量做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，積極學(xué)習(xí)、提高自己，得到部門領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師的一致好評(píng)，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了自己的許多不足之處。

1）、單位及業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介：

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成立于20xx年6月29日，由原重慶市信用聯(lián)社和39個(gè)區(qū)縣信用社、農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上組建而成。注冊(cè)資本金60億元，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)20xx億元，下轄39家縣級(jí)支行、1800家分理處。20xx年12月16日，重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行成功在香港聯(lián)交所掛牌上市。農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量居重慶市金融機(jī)構(gòu)首位，是繼上海、北京之后我國(guó)第三家、西部首家省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。

重慶農(nóng)商行秉承“根植地方、服務(wù)大眾”的理念，定位于服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，力求實(shí)現(xiàn)“成為具有良好價(jià)值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行；成為農(nóng)民的、社區(qū)的、中小企業(yè)的零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行永川支行擁有56個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各項(xiàng)存款余額達(dá)到61億元，貸款余額達(dá)到24億元，存貸款余額、撥備充足率等主要指標(biāo)在永川區(qū)金融同業(yè)中名列前茅。重慶農(nóng)商行的主要業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及資金業(yè)務(wù)等。我所在的'部門目前正在推出個(gè)人助業(yè)貸款、就業(yè)再就業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款及行政企事業(yè)工作人員信用貸款等業(yè)務(wù)。

2）、實(shí)習(xí)工作內(nèi)容及規(guī)范：

此次實(shí)習(xí)的崗位是農(nóng)商行個(gè)人貸款中心的信貸人員，直接與前來(lái)貸款的客戶面對(duì)面。概括起來(lái)，工作流程及注意事項(xiàng)如下：

1、信貸人員與客戶面簽：對(duì)借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查，審查確保貸款相應(yīng)的申請(qǐng)、擔(dān)保資料真實(shí)齊全后制作成文件。

2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報(bào)告等初步資料上報(bào)到支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門逐級(jí)上報(bào)進(jìn)行審查審批。

3、抵押登記：獲得批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)即可通知申請(qǐng)人前來(lái)個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請(qǐng)、貸款合同，政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表）前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。

4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。

5、補(bǔ)錄及貸后管理：資料完善和保存，對(duì)借款人的貸后信用、擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

3）、調(diào)研分析：

銀行通過(guò)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取利潤(rùn)，對(duì)于90%以上的收入來(lái)自于存貸利差的國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)是它們面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。信用風(fēng)險(xiǎn)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來(lái)?yè)p失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將其定義為“交易對(duì)手無(wú)法履約的風(fēng)險(xiǎn)”。造成信用風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩點(diǎn):一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠;二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無(wú)能力歸還貸款。

對(duì)此，信貸人員在接收貸款申請(qǐng)時(shí)，一方面應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查造成不良信用記錄的原因，審批時(shí)應(yīng)進(jìn)行較為嚴(yán)格的限制。另一方面，對(duì)通過(guò)信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強(qiáng)烈的借款申請(qǐng)人，應(yīng)重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評(píng)估抵押擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險(xiǎn)以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過(guò)制定一系列標(biāo)準(zhǔn)的工作規(guī)范流程、加強(qiáng)工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)來(lái)縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守，秉承“認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作態(tài)度，明、快、實(shí)、嚴(yán)地完成工作。其次，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐心、貼心。

三、實(shí)踐感悟與建議：

雖然只是短短八周的實(shí)習(xí)，但只要認(rèn)真投入過(guò)了，這次的實(shí)習(xí)就能讓人學(xué)到不少東西。在這期間，我利用此次難得的機(jī)會(huì)，努力工作，嚴(yán)格要求自己，虛心向領(lǐng)導(dǎo)老師求教，同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)一些課本內(nèi)容以外的相關(guān)知識(shí)，從而進(jìn)一步鞏固自己所學(xué)到的知識(shí)，為以后真正走上工作崗位打下基礎(chǔ)。

1、強(qiáng)硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)，做到“孰能生巧”。

銀行有著標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)規(guī)程和嚴(yán)格的權(quán)責(zé)管理。剛開始由于不懂得工作流程無(wú)從下手，只能盡快地完成老師教給的簡(jiǎn)單任務(wù)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)和觀察，明了了貸款業(yè)務(wù)的基本流程和要求，便能主動(dòng)地幫上些忙了。此時(shí)還不熟悉，停留在“紙上得來(lái)終覺淺，絕知此事要躬行”的階段，但動(dòng)起手來(lái)又容易出錯(cuò)這時(shí)就需要多看多問了。前臺(tái)很多時(shí)候業(yè)務(wù)繁忙，老師卻能從容應(yīng)對(duì)，哪個(gè)步驟需要注意什么、哪些工作可以展緩，熟練以后會(huì)發(fā)現(xiàn)繁雜背后其實(shí)有很多技巧。當(dāng)然，熟練是在強(qiáng)硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)上建立起來(lái)的。不斷重復(fù)同樣的工作，同時(shí)總結(jié)、提高，善于思考就會(huì)掌握這些技巧，工作便會(huì)的心應(yīng)手。可惜的是我們多數(shù)時(shí)候在不斷重復(fù)中厭倦了就放棄，沒來(lái)得及發(fā)現(xiàn)更上一層樓的機(jī)會(huì)。

2、團(tuán)隊(duì)精神。

工作往往不是一個(gè)人的事情，是一個(gè)團(tuán)隊(duì)在完成一個(gè)任務(wù)，在工作過(guò)程中與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力是相當(dāng)重要的。合理的分工可以使大家在工作中各盡所長(zhǎng)、共同成長(zhǎng)、共同進(jìn)步。我們永遠(yuǎn)不能將個(gè)人利益凌駕于團(tuán)隊(duì)利益之上。

銀行更是一個(gè)分工明確的單位。記得銀行面試時(shí)面試官問我的問題：怎樣用“權(quán)責(zé)發(fā)生制”的角度理解銀行管理？自己當(dāng)時(shí)沒有回答好，實(shí)習(xí)一個(gè)月下來(lái)才更有體會(huì)。銀行有復(fù)雜的權(quán)限控制，責(zé)任更是明確。但條條框框后面是靈活的人，這些分工是為了更好的合作。銀行工作人員不可只看到自己的權(quán)責(zé)，將自己與團(tuán)隊(duì)孤立起來(lái)工作是不負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。

在個(gè)貸中心，一份文件往往經(jīng)過(guò)數(shù)人審核簽字，你將文件整理好，別人找信息時(shí)會(huì)方面很多。忙的時(shí)候互相幫助也至關(guān)重要，同樣的工作拿來(lái)一起做了可以省掉重新登陸柜員號(hào)的麻煩。

3、學(xué)會(huì)將工作變成生活。

每天做同樣的工作，如果不思考，也許有些機(jī)械又枯燥。但其實(shí)平凡的工作隱藏著豐富的生活充實(shí)又略顯忙碌。這樣規(guī)律的生活固然是好的，它使我們有了合理的生活習(xí)慣，對(duì)日常生活有了合理的安排，時(shí)間可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、規(guī)劃起來(lái)了。

銀行合規(guī)調(diào)研報(bào)告篇十七

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4.完善披露的監(jiān)管機(jī)制針對(duì)我國(guó)監(jiān)管信息的傳遞速度慢且范圍狹窄的狀況應(yīng)疏通信息交流渠道加強(qiáng)多渠道、標(biāo)準(zhǔn)化的銀行業(yè)監(jiān)管信息處理系統(tǒng)建設(shè)提高收集、處理、利用信息的能力;加強(qiáng)監(jiān)管部門之間溝通、協(xié)調(diào)與信息披露的監(jiān)控力度加大對(duì)信息披露違規(guī)、違法行為的處罰加強(qiáng)法律法規(guī)的威懾力依法追究虛假信息披露的法律責(zé)任;建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的技術(shù)平臺(tái)提高信息披露水平從而增強(qiáng)披露信息的真實(shí)性、可靠性、及時(shí)性和完整性。

綜上所述商業(yè)銀行會(huì)計(jì)信息披露意義深遠(yuǎn)但我國(guó)目前商業(yè)銀行會(huì)計(jì)信息披露中仍存在信息披露不真實(shí)、不充分、不完善等問題嚴(yán)重影響我國(guó)商業(yè)銀行自身的發(fā)展商業(yè)銀行應(yīng)從以上四個(gè)方面來(lái)完善會(huì)計(jì)信息披露從而促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)際接軌。

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作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應(yīng)市場(chǎng)需要和加快銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐，我行近來(lái)相繼推出了公司業(yè)務(wù)方面的新產(chǎn)品，現(xiàn)將創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展情況調(diào)查報(bào)告如下：

目前我行公司業(yè)務(wù)在發(fā)展主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，我行沒有專事銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新人員，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，如近期推出的公司業(yè)務(wù)企業(yè)短期融資券、關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等，我行還正在營(yíng)銷中，暫時(shí)尚未取得成績(jī)。從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來(lái)看，如汽車、鋼鐵金融、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)等，目前做得不理想。汽車金融業(yè)務(wù)方面，在總行與汽車廠商框架協(xié)議簽署的基礎(chǔ)下，我行與十余家廠商在當(dāng)?shù)氐膞家經(jīng)銷商合作開展汽車網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，目前僅吸收經(jīng)銷商保證金存款x億元，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中并無(wú)并無(wú)優(yōu)勢(shì)可講。

(一)分行產(chǎn)品創(chuàng)新須經(jīng)過(guò)申報(bào)總行審查、并報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，總行授權(quán)、報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最佳營(yíng)銷時(shí)機(jī)。

(二)產(chǎn)品特征缺乏本土化，抑制了各經(jīng)營(yíng)單位推銷新產(chǎn)品的熱情，市場(chǎng)營(yíng)銷人員固有的傳統(tǒng)營(yíng)銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開發(fā)中缺乏居安思危，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。

(三)金融創(chuàng)新過(guò)程中存在信息障礙。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創(chuàng)新。信息化，是我們面臨的歷史機(jī)遇，也是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要，當(dāng)前，在金融界信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)沒有得到充分應(yīng)用，一些新的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域更是沒有得到很好開發(fā)，造成金融服務(wù)和金融領(lǐng)域無(wú)法深入，只能是開展一些傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，嚴(yán)重制約了技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。二是信息不對(duì)稱，始終是妨礙金融創(chuàng)新的客觀存在。同時(shí)，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對(duì)稱性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監(jiān)督與貸款回收，一些企業(yè)不向開戶銀行提供或不真實(shí)提供資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金流量表等企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息資料，致使銀行對(duì)開戶企業(yè)閉目塞聽，無(wú)從監(jiān)督，也無(wú)法真實(shí)了解到企業(yè)對(duì)銀行的需求;銀行也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、金融政策信息和必要的咨詢，使本來(lái)就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。

(四)金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力不夠。一是激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制不完善，金融專業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng)新活力和動(dòng)力;二是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)把握能力參差不齊，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易牽連其他客戶的業(yè)務(wù)營(yíng)銷，如在我行的汽車金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后影響了分行總體的汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

首先，建立部門內(nèi)有關(guān)人員的。

崗位職責(zé)。

制度。明確產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到盡職盡責(zé)。

其次，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對(duì)客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。

第三，應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障制度。在人財(cái)務(wù)等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門必要的資源供給和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。

第四，建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。

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改革的不斷深化，各種熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題伴隨著改革的逐步推進(jìn)開始逐漸顯現(xiàn)，尤其是勞動(dòng)用工制度和薪酬激勵(lì)制度的改革，給臨柜員工帶來(lái)了較大的思想波動(dòng)，有的甚至產(chǎn)生了一些模糊的思想認(rèn)識(shí)。在這種情況下，如何及時(shí)了解和掌握臨柜員工的思想脈搏，切實(shí)有效地對(duì)臨柜員工做好解惑釋疑、理順情緒、化解矛盾工作，無(wú)疑是新時(shí)期我行思想政治工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

二、調(diào)查方法及基本情況。

為了全面了解和正確把握當(dāng)前我行臨柜員工的思想動(dòng)態(tài)，我們于近期通過(guò)問卷調(diào)查、召開專題座談會(huì)以及個(gè)別訪談等形式，結(jié)合平時(shí)了解和掌握的情況，對(duì)當(dāng)前我行臨柜員工的思想動(dòng)態(tài)進(jìn)行了分析和診斷。問卷調(diào)查面向全轄32個(gè)支行，調(diào)查范圍包括：全體臨柜人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理和營(yíng)業(yè)經(jīng)理;座談對(duì)象包括臨柜員工、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理以及新入行的大學(xué)生等。本次調(diào)查共發(fā)放問卷2309份，回收有效問卷2186份，回收率達(dá)到94.67%。在接受調(diào)查的2186名一線員工中，男、女員工的比例分別為30.33%和69.67%;從年齡結(jié)構(gòu)看，30歲以下的員工占58.78%，31歲-40歲之間的員工占29.05%，40歲以上的員工占11.11%;從學(xué)歷結(jié)構(gòu)看，大學(xué)本科以上學(xué)歷占30.56%，大專學(xué)歷占48.08%，大專以下學(xué)歷占21.36%;從調(diào)查對(duì)象的組成情況來(lái)看，臨柜員工占74.15%;營(yíng)業(yè)經(jīng)理占12.90%;大堂經(jīng)理占4.94%;網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人占8%。從政治面貌看，中共黨員占11.99%，共青團(tuán)員占46.34%，群眾占41.49%，民主黨派占0.18%。

此外，在接受調(diào)查的這2186名一線員工中，具備初、中級(jí)會(huì)計(jì)師職稱的占18.07%，具備初、中級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱的占16.10%，已考取金融理財(cái)師(afp)資格證書的有13人，獲得國(guó)際金融理財(cái)師(cfp)資格證書的有1人，具有大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)以上水平的占12.81%。

三、當(dāng)前我行臨柜員工思想主要特點(diǎn)及成因分析。

總體來(lái)看，我行臨柜員工經(jīng)過(guò)工行股份制改造、企業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型以及人事用工制度改革等一系列重大變革和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的洗禮，員工的心理承受能力已得到較大提升，盡管大多數(shù)員工表示工作和精神壓力越來(lái)越大，但整個(gè)臨柜員工隊(duì)伍的思想狀況總體還是比較平穩(wěn)。當(dāng)然，隨著改革的不斷推進(jìn)和利益的重新分配與調(diào)整，在這個(gè)群體的部分員工中也表現(xiàn)出了一些值得我們關(guān)注和深思的問題。從調(diào)查和分析的結(jié)果來(lái)看，當(dāng)前，我行臨柜員工的思想狀況主要呈現(xiàn)以下五個(gè)主要特點(diǎn)：

1、絕大部分臨柜員工認(rèn)同和支持我行的改革，并對(duì)我行未來(lái)的發(fā)展充滿信心。

臨柜員工是工商銀行改革發(fā)展過(guò)程中不可或缺的一支重要力量。他們?yōu)檎故竟ば蟹?wù)形象，提升社會(huì)美譽(yù)度和客戶滿意度作出了積極的貢獻(xiàn)。針對(duì)工行股份制改革的不斷深入，絕大多數(shù)臨柜員工所表現(xiàn)出來(lái)的并不是一味地消極或抱怨，而是積極主動(dòng)地去適應(yīng)改革、支持改革，并以積極進(jìn)取的精神正確對(duì)待改革所帶來(lái)的局部利益調(diào)整和分配，因?yàn)樗麄兿嘈殴ば械拿魈煲欢〞?huì)更好。調(diào)查表明，有66.65%的臨柜員工對(duì)我行目前實(shí)施的薪酬激勵(lì)制度持肯定態(tài)度，認(rèn)為這種制度還是“基本合理”的。另外，有超過(guò)78.82%的員工對(duì)完成今年下達(dá)的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)“有信心”。當(dāng)被問及留在工行工作的主要原因時(shí)，有79.37%的員工表示對(duì)工行未來(lái)的發(fā)展充滿信心。這其中，有對(duì)工行表示“很有感情不想離開”的，也有“對(duì)現(xiàn)有的工作環(huán)境和待遇比較滿意”的，有“對(duì)工行發(fā)展前景十分看好”的，也有“對(duì)自己發(fā)展前途很有信心”的。另外，有大約58.78%的員工認(rèn)為在目前所從事的工作崗位上，能夠發(fā)揮自己的才能。這表明，經(jīng)過(guò)這幾年的改革發(fā)展和形勢(shì)任務(wù)教育，廣大臨柜員工的思想觀念已經(jīng)發(fā)生了較大變化，原先所表現(xiàn)出來(lái)的那些彷徨、消極、畏懼甚至悲觀、逆反和抵觸情緒已大大減少，他們對(duì)改革“陣痛”的承受能力和適應(yīng)能力也明顯增強(qiáng)，他們大多能以平和的心態(tài)去正確對(duì)待改革，以積極求變態(tài)度去主動(dòng)適應(yīng)改革，以積極進(jìn)取的精神去參與改革，通過(guò)自身的努力和工作業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的最大化。

部分臨柜員工覺得由于自己并非和工行直接簽訂勞動(dòng)合同，平時(shí)盡管自己很努力的工作，但總覺得缺少一種“安全感”和“穩(wěn)定感”等等。這些現(xiàn)象說(shuō)明，當(dāng)前我行臨柜員工對(duì)工行改革發(fā)展存在著較高的預(yù)期，如何正確認(rèn)識(shí)和對(duì)待這種預(yù)期，已成為我們面臨的一個(gè)十分重要而又必須面對(duì)和解決的現(xiàn)實(shí)課題。

當(dāng)然，在目前臨柜員工隊(duì)伍中，也有極少數(shù)人存在著一種得過(guò)且過(guò)的思想，他們既不關(guān)心工行的發(fā)展，也不關(guān)心自己的未來(lái)，這些人有的純粹是受“父母之命”參加工作的，有的僅把在工行工作當(dāng)作是“穿在自己身上的一件漂亮的外衣”，平時(shí)吊兒郎當(dāng)，不踏實(shí)工作，既影響服務(wù)質(zhì)量，又影響整個(gè)集體，對(duì)于這種現(xiàn)象，我們必須引起足夠的重視。

2、臨柜員工的工作壓力和精神壓力與日俱增。

目前，盡管工商銀行股改上市已暫告一個(gè)段落，但隨之而來(lái)且不斷深化的機(jī)制與體制的變革與我們每個(gè)員工的關(guān)系更為密切，而且，這樣的變革是“脫胎換骨”和“刻骨銘心”的。因此，這種變革不管是對(duì)整個(gè)工行還是對(duì)我行的每一位臨柜員工來(lái)講，都將帶來(lái)巨大的沖擊。調(diào)查顯示，隨著我行各項(xiàng)改革的不斷深化和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，有高達(dá)91.08%的臨柜員工感受到了前所未有的工作和精神壓力，而這種壓力集中來(lái)自于以下三個(gè)方面：

一是來(lái)自于風(fēng)險(xiǎn)控制的管理壓力。調(diào)查中，有62.63%的員工感到自己象坐在“火山口”一樣，整天提心吊膽，精神高度緊張，生怕哪筆業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)受到處罰。座談中一些臨柜員工反映，自己本來(lái)一天的時(shí)間已經(jīng)夠緊張了，除了要全力做好柜面服務(wù)外，還時(shí)不時(shí)的要擠出時(shí)間和精力應(yīng)付各種檢查，使他們感到現(xiàn)在工作的時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)，工作的壓力越來(lái)越大，整天疲于應(yīng)付，根本沒有時(shí)間去思考如何把工作做好、做細(xì)。在這種狀態(tài)下，他們覺得只要能把當(dāng)天的工作應(yīng)付下來(lái)，不出差錯(cuò)已算是“老天保佑”了。如果讓這種長(zhǎng)時(shí)間、超負(fù)荷的狀況持續(xù)下去，不采取切實(shí)有效的措施，必然會(huì)影響臨柜員工的精神狀態(tài)和服務(wù)質(zhì)量。同樣，對(duì)構(gòu)建和諧銀行，實(shí)現(xiàn)我行的可持續(xù)發(fā)展也極為不利。

二是來(lái)自于業(yè)績(jī)指標(biāo)的考核壓力。在目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，考核指標(biāo)不斷增加的情況下，盡管大多數(shù)一線員工對(duì)完成今年支行下達(dá)的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)很有信心，但仍有59.47%的員工感受到了越來(lái)越大的壓力，他們對(duì)自己明年還能不能完成考核任務(wù)感到心里沒底，普遍存在“到時(shí)再說(shuō)”和“聽天由命”的傾向。部分臨柜員工由于自己認(rèn)為現(xiàn)行的考核制度存在“不夠科學(xué)”和“缺乏公正”，等問題，使得這部分員工的積極性和主動(dòng)性沒有得到充分發(fā)揮。

三是來(lái)自于客戶投訴的精神壓力。一方面，隨著人們生活水平的日益提高，廣大居民對(duì)銀行提供個(gè)性化、差別化金融服務(wù)的需求越來(lái)越多，對(duì)服務(wù)的時(shí)間、效率、質(zhì)量乃至服務(wù)的環(huán)境、設(shè)施、形象等各方面的期望也越來(lái)越高，對(duì)這柜面人員的各項(xiàng)素質(zhì)和要求提出了很高的要求。另一方面，由于客戶自我保護(hù)意識(shí)的不斷提高和各行對(duì)臨柜服務(wù)投訴處罰力度的不斷加大，加上有的行在處理服務(wù)投訴問題上存在簡(jiǎn)單化的現(xiàn)象，有48.67%的一線員工感到了前所未有的服務(wù)壓力。

另外，部分臨柜員工心中存在的一些矛盾心態(tài)，也直接造成了現(xiàn)實(shí)的工作和精神壓力。如，有的臨柜員工既希望工行的各項(xiàng)改革能夠?yàn)樽约簬?lái)較好利益，又擔(dān)心改革措施真的出臺(tái)后會(huì)使自己丟掉飯碗;有的既希望在用人機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制上體現(xiàn)公平、公正，又怕自己在競(jìng)爭(zhēng)中失利淘汰;有的在表面上支持改革、支持公平競(jìng)爭(zhēng)，但當(dāng)改革到自己身上的時(shí)候，卻又竭力維護(hù)自己的既得利益，總認(rèn)為自己的情況特殊，希望單位能為自己網(wǎng)開一面等等，表現(xiàn)在個(gè)人的價(jià)值取向上舉棋不定、顧慮重重。

3、臨柜員工更希望企業(yè)能為自身提高素質(zhì)創(chuàng)造條件。

調(diào)查顯示，我行30歲以下的一線員工幾乎占了60%，對(duì)于這個(gè)充滿青春、充滿活力、充滿朝氣的集體來(lái)講，他們的職業(yè)生涯其實(shí)剛剛開始。因此，他們不滿足于僅僅做好自身的本職工作，更希望自己的單位能夠從關(guān)心員工的成長(zhǎng)和發(fā)展角度出發(fā)，進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，努力跟上新知識(shí)、新業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐，為提升員工綜合素質(zhì)和崗位競(jìng)爭(zhēng)能力創(chuàng)造條件。所以，調(diào)查中盡管有90.44%的員工認(rèn)為自己目前基本能夠適應(yīng)現(xiàn)有的工作崗位，但仍有42.68%的員工十分希望自己能參加上級(jí)行組織的系統(tǒng)性專業(yè)知識(shí)與技能培訓(xùn)，以便進(jìn)一步拓寬視野，提升工作能力，拓寬發(fā)展空間。另外，從整體上看，當(dāng)前，我行臨柜員工隊(duì)伍的素質(zhì)和能力結(jié)構(gòu)參差不齊的現(xiàn)象也比較明顯，崗位業(yè)務(wù)能手及操作骨干結(jié)構(gòu)性短缺的問題比較突出。各支行臨柜員工不同程度地存在對(duì)本崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)、服務(wù)技能等掌握得不夠全面的現(xiàn)象，一些員工除了了解本崗位的業(yè)務(wù)知識(shí)外，對(duì)其他崗位的業(yè)務(wù)知識(shí)和操作流程知之甚少。因此，如何既能確保業(yè)務(wù)發(fā)展需要，又能較好地滿足臨柜員工實(shí)現(xiàn)自我提高的需要，已成為擺在我們面前而又必須重視和解決的一項(xiàng)重要課題。其實(shí)，對(duì)臨柜員工來(lái)說(shuō)，增加收入固然重要，但受人尊重、有更大的發(fā)展空間、努力實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值和奮斗目標(biāo)更為重要，更何況個(gè)人的職業(yè)發(fā)展也是滿足物質(zhì)需要，提高收入水平的前提和保證，兩者是相互相承，互為促進(jìn)的。

對(duì)于培訓(xùn)方式的選擇上，目前，臨柜員工最希望的三種培訓(xùn)形式分別是“有組織的集中面授”(占43.32%)、“小規(guī)模的沙龍式培訓(xùn)”(占39.84%)和“案例培訓(xùn)”(占33.71%)。而對(duì)于當(dāng)前正在推廣的總行遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)教育系統(tǒng)，有52.06%的臨柜員工認(rèn)為，由于受硬件條件、內(nèi)控管理和工作性質(zhì)、時(shí)間等多種因素的制約，在目前情況下要在臨柜一線普及遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)教育并不現(xiàn)實(shí)，而且由于網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)自身存在的缺陷(如，缺乏互動(dòng)、監(jiān)督和評(píng)估等)，有54.85%的員工認(rèn)為培訓(xùn)效果一般。這對(duì)于我們今后如何增強(qiáng)培訓(xùn)工作的針對(duì)性和有效性提供了可靠依據(jù)。

4、復(fù)雜的業(yè)務(wù)操作流程已成為制約我行進(jìn)一步提高服務(wù)效率和客戶滿意度的重要因素。

近年來(lái)，針對(duì)客戶排隊(duì)現(xiàn)象日益突出，柜面服務(wù)壓力大增的情況，我行通過(guò)采取增設(shè)柜口，增加人員，加強(qiáng)客戶分流等多項(xiàng)措施，千方百計(jì)地緩解柜面服務(wù)壓力，提高柜面服務(wù)效率，應(yīng)該說(shuō)取得了一定成效。但這并不能從根本上解決問題，根據(jù)調(diào)查和座談的情況來(lái)看，有81.20%的臨柜員工認(rèn)為，當(dāng)前，我行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平總體上與其他同業(yè)相比并不落后，造成客戶排隊(duì)或投訴的真正原因有72.10%的臨柜員工認(rèn)為，主要是由于我行的業(yè)務(wù)流程過(guò)于復(fù)雜，操作環(huán)節(jié)過(guò)多引起的。主要表現(xiàn)在柜員操作權(quán)限較低，授權(quán)、監(jiān)督環(huán)節(jié)過(guò)多。目前，我行的個(gè)人業(yè)務(wù)除小額存取款外，幾乎都需授權(quán)，有的僅辦理一筆業(yè)務(wù)還需要多次反復(fù)授權(quán)，這不但客觀上延長(zhǎng)了客戶的等候時(shí)間，而且也加大了臨柜員工的工作強(qiáng)度和精神壓力。長(zhǎng)此以往，不但客戶會(huì)產(chǎn)生抱怨、投訴，甚至?xí)褬I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向他行。而且，也會(huì)嚴(yán)重?fù)p害我行良好公眾形象。

我們認(rèn)為，造成上述這個(gè)問題根源主要有兩方面：一是有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)沒有真正把“以客戶為中心”和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念落到實(shí)處，更多的僅停留在口頭上或表面文章上，以至在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)上，體現(xiàn)出了較為明顯的“自我”色彩;二是本位主義現(xiàn)象導(dǎo)致我們的業(yè)務(wù)操作流程與客戶需求相差甚遠(yuǎn)。盡管這幾年我們十分重視對(duì)業(yè)務(wù)操作流程和。

規(guī)章制度。

的整合和優(yōu)化工作，但由于考慮時(shí)把重點(diǎn)過(guò)多地放在了安全上，較少考慮服務(wù)效率和客戶的實(shí)際需要，導(dǎo)致操作流程越來(lái)越長(zhǎng)，控制環(huán)節(jié)越來(lái)越多，內(nèi)部控制越來(lái)越嚴(yán)，服務(wù)效率越來(lái)越低，客戶抱怨和投訴也就越來(lái)越頻繁。

5、臨柜員工對(duì)思想政治工作的期望和要求越來(lái)越高。

思想政治工作是我黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和政治優(yōu)勢(shì)，也是我行三個(gè)文明建設(shè)的重要保證。然而，從調(diào)查和座談的情況來(lái)看，有53.16%的員工認(rèn)為本單位思想政治工作“成效一般，效果不明顯”，往往是“說(shuō)起來(lái)重要、做起來(lái)次要、忙起來(lái)不要”。而作為開展思想政治工作有效手段的黨員聯(lián)系群眾制度，僅有40%左右的員工認(rèn)為“能夠定期開展，效果較好”。在這方面更值得引起我們注意的是，有20%的員工表示，他們不但連這個(gè)制度沒有聽說(shuō)過(guò)，而且也從未有黨員主動(dòng)聯(lián)系找過(guò)談話，類似這樣的回答在全部32家支行中有3家支行超過(guò)了40%，有2家支行甚至超過(guò)了56%!這也導(dǎo)致了有不少臨柜員工對(duì)我們當(dāng)中的有些領(lǐng)導(dǎo)和黨員存在一些看法，如，有近49%的員工認(rèn)為本單位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)開展員工思想政治工作的重視程度僅為“一般”;有36.69%的員工覺得自己周圍的黨員與普通群眾沒什么兩樣。

出現(xiàn)上述問題和現(xiàn)象的原因我們覺得主要有三個(gè)方面：一是沒有把思想政治工作擺上應(yīng)有的位置。部分領(lǐng)導(dǎo)干部沒有對(duì)思想政治工作引起足夠的重視，導(dǎo)致在平時(shí)的工作中出現(xiàn)“三重三輕”的現(xiàn)象。即，重業(yè)務(wù)指標(biāo)完成，輕精神文明建設(shè);重經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)，輕培養(yǎng)教育引導(dǎo);重行政命令和經(jīng)濟(jì)處罰，輕思想教育和精神激勵(lì)。二是思想政治工作措施不到位。首先是落實(shí)不到位。盡管上級(jí)行對(duì)開展思想政治工作有相應(yīng)的制度和辦法，但部分支行并沒有認(rèn)真貫徹和落實(shí)，工作僅停留在表面上，存在應(yīng)付和對(duì)付和思想。其次是結(jié)合不到位。一些同志在開展思想政治工作過(guò)程中，無(wú)的放矢，內(nèi)容空洞，不能與實(shí)際工作有效結(jié)合起來(lái)，以至工作成效大打折扣。第三是示范不到位。少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部在實(shí)際工作中往往說(shuō)得多，干得少，或者說(shuō)的是一套，干的又是一套，個(gè)人表率作用不明顯，作風(fēng)不扎實(shí)，導(dǎo)致思想政治工作發(fā)揮不了應(yīng)有的作用。第四是認(rèn)識(shí)不到位。由于一些干部認(rèn)識(shí)上存在的偏差，在現(xiàn)實(shí)工作中只要一提到思想政治工作，就認(rèn)為是黨務(wù)部門的事。一提到管理，那就是業(yè)務(wù)部門的事，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理與思想政治工作“兩張皮”的現(xiàn)象在一定范圍內(nèi)依然“頑固”存在。三是思想政治工作的方式方法不能與時(shí)俱進(jìn)。具體表現(xiàn)在思想政治工作僅滿足于灌輸式、命令式和宣教式的方法，缺乏換位思考和人性化的工作方式，未能切合改革的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)，也很少考慮臨柜員工的實(shí)際情況，造成思想政治工作效果欠佳。

四、管理建議。

當(dāng)前，我行正處于改革發(fā)展的重要時(shí)期，及時(shí)妥善地做好臨柜員工的思想工作，對(duì)于提高窗口服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，提升我行的社會(huì)美譽(yù)度和客戶忠誠(chéng)度具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。針對(duì)我行臨柜員工的思想特點(diǎn)和存在問題，我們認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)著重加強(qiáng)以下六個(gè)方面的工作：

1、加強(qiáng)教育和引導(dǎo)，及時(shí)把臨柜員工的思想和行動(dòng)統(tǒng)一到全行的中心工作上來(lái)。

一是要繼續(xù)做好正面宣傳、教育和引導(dǎo)工作。此次調(diào)查，大多數(shù)臨柜員工所表現(xiàn)出來(lái)的積極進(jìn)取態(tài)度和對(duì)我行各項(xiàng)改革發(fā)展措施的認(rèn)同與肯定，使我們感到十分欣慰。這表明近年來(lái)我行改革發(fā)展所取得的各項(xiàng)成果得到了廣大員工的充分肯定。我們要緊緊抓住這一有利因素，繼續(xù)通過(guò)正面宣傳、教育和引導(dǎo)，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)廣大臨柜員工參與改革，投身改革的積極性與主動(dòng)性，不斷增強(qiáng)臨柜員工的責(zé)任意識(shí)和大局意識(shí)，及時(shí)將臨柜員工的思想觀念、價(jià)值觀念和行為準(zhǔn)則統(tǒng)一到加快全行改革發(fā)展的軌道上來(lái)，讓員工的思想成為推進(jìn)我行改革發(fā)展的原動(dòng)力。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)我行的發(fā)展戰(zhàn)略、工作目標(biāo)、企業(yè)愿景以及出臺(tái)的各項(xiàng)改革措施等，要針對(duì)性地做好宣傳、教育和鼓動(dòng)工作，幫助員工消除顧慮，積極投身改革，鼓勵(lì)廣大員工立足本職，愛崗敬業(yè)，踏實(shí)工作。

二是要通過(guò)《網(wǎng)訊》、行刊、板報(bào)、宣傳櫥窗等各種輿論陣地和有效載體，大力開展主題鮮明、形式多樣的形勢(shì)任務(wù)教育活動(dòng)。通過(guò)廣泛動(dòng)員、集中學(xué)習(xí)、集體討論、座談交流和政策宣講等方式，深入淺出地向臨柜員工宣傳我行的發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)任務(wù)、改革措施和方法步驟。針對(duì)部分臨柜員工所產(chǎn)生的思想波動(dòng)和模糊認(rèn)識(shí)，我們要區(qū)別不同情況，不同對(duì)象，認(rèn)真做好“一人一事”的思想政治工作，要順序漸進(jìn)，不能操之過(guò)急，既要講政策，又要人性化，做到心與心溝通，情與情交融，充分體現(xiàn)以人為本的管理思想。尤其是對(duì)涉及臨柜員工切身利益的事情，我們都要及時(shí)、認(rèn)真地做好有關(guān)政策、制度的宣傳、教育和解釋工作，努力引導(dǎo)廣大員工提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念，正確理解和對(duì)待改革帶來(lái)的局部利益調(diào)整和資源重新分配。對(duì)臨柜員工反映的實(shí)際困難，不管能否解決，都應(yīng)當(dāng)滿腔熱情、主動(dòng)關(guān)心，努力使矛盾得到化解，使情緒得到理順，使員工的思想認(rèn)識(shí)得到提高。各級(jí)工會(huì)、共青團(tuán)組織也要積極配合黨組織，圍繞全行的中心工作及時(shí)組織活動(dòng)，鼓舞士氣，振奮精神，凝聚人心，確保我行各項(xiàng)改革的順利進(jìn)行。

三是要充分發(fā)揮先進(jìn)典型的示范和標(biāo)桿作用。要善于在臨柜員工中發(fā)掘和培育在開展“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)中涌現(xiàn)出來(lái)的先進(jìn)個(gè)人、先進(jìn)班組和先進(jìn)集體，發(fā)揮先進(jìn)典型的轟動(dòng)效應(yīng)和導(dǎo)向作用。要通過(guò)精心策劃、大力宣傳、評(píng)比表彰等環(huán)節(jié)，及時(shí)讓先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)得到推廣，讓先進(jìn)典型得到人們的認(rèn)可和成為學(xué)習(xí)的榜樣，發(fā)揮先進(jìn)典型的連鎖和共振效應(yīng)，在員工中形成你追我趕的良好氛圍，把崇尚先進(jìn)、學(xué)習(xí)先進(jìn)、爭(zhēng)當(dāng)先進(jìn)的好傳統(tǒng)、好作風(fēng)轉(zhuǎn)化為每個(gè)員工的具體行動(dòng)。

2、加大崗位培訓(xùn)力度，著力提高臨柜員工的崗位履職能力和崗位競(jìng)爭(zhēng)能力。

一是要加強(qiáng)對(duì)臨柜員工綜合能力的培訓(xùn)，不斷提高他們的綜合素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)能力。要樹立超前培訓(xùn)意識(shí)，改變以往在臨柜員工培訓(xùn)工作中存在的“缺什么就培訓(xùn)什么”的應(yīng)急被動(dòng)做法，把崗位培訓(xùn)與員工的職業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合起來(lái)。不但要抓好崗位業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，也要積極創(chuàng)造條件為臨柜員工培訓(xùn)其他金融知識(shí)、政治理論以及科學(xué)文化知識(shí)等內(nèi)容。通過(guò)開展多形式、多層次、多學(xué)科的理論學(xué)習(xí)和技能培訓(xùn)，不斷提高他們的理論水平和業(yè)務(wù)技能，使他們由目前的單一性人才向綜合性人才轉(zhuǎn)化，真正做到立足崗位“精一業(yè)”，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)“會(huì)兩手”。要鼓勵(lì)他們“邊干邊學(xué)”，“邊學(xué)邊提高”，努力從思想上、業(yè)務(wù)上、心理上得到全面發(fā)展，主動(dòng)適應(yīng)新的形勢(shì)、新的機(jī)制和新的挑戰(zhàn)。

二是在臨柜員工中試行跨行崗位輪訓(xùn)，逐步建立臨柜員工崗位培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制。針對(duì)我行目前存在的臨柜員工隊(duì)伍素質(zhì)和能力結(jié)構(gòu)參差不齊，崗位業(yè)務(wù)能手及操作骨干結(jié)構(gòu)性短缺的問題比較突出的現(xiàn)象，營(yíng)業(yè)部可先選擇1—2家支行作為示范和標(biāo)桿支行，然后分期分批安排其他支行的臨柜員工到示范支行進(jìn)行崗位培訓(xùn)和實(shí)習(xí)。培訓(xùn)實(shí)習(xí)的時(shí)間可暫定為15天-1個(gè)月，期滿后經(jīng)考核合格再返回原單位。這樣經(jīng)過(guò)一輪或幾輪的標(biāo)準(zhǔn)式、規(guī)范化培訓(xùn)，可以使全行臨柜員工隊(duì)伍的業(yè)務(wù)水平基本可以站在同一條起跑線上，避免目前存在的不同支行的同一崗位人員業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)水平大起大落的現(xiàn)象，有利于提升我行的專業(yè)化形象。

三是要加強(qiáng)培訓(xùn)機(jī)制建設(shè)，不斷提高培訓(xùn)質(zhì)量。首先是要建立培訓(xùn)約束機(jī)制。營(yíng)業(yè)部應(yīng)把培訓(xùn)工作納入到行長(zhǎng)目標(biāo)考核管理體系，并對(duì)各專業(yè)部室和支行的培訓(xùn)工作情況和培訓(xùn)效果組織定期考評(píng)。對(duì)培訓(xùn)工作搞得好的部室或支行、以及培訓(xùn)成績(jī)出色的個(gè)人，要及時(shí)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)沒有完成培訓(xùn)任務(wù)或培訓(xùn)效果不明顯的部室或支行、以及不參加培訓(xùn)或在培訓(xùn)期間有違紀(jì)行為的個(gè)人，要給予相應(yīng)的批評(píng)和懲處。其次是要建立培訓(xùn)激勵(lì)機(jī)制。要進(jìn)一步完善培訓(xùn)檔案和培訓(xùn)證書管理制度，規(guī)定所有員工接受培訓(xùn)的情況都要分類分級(jí)進(jìn)行登記與管理，并作為其任職、晉升和輪崗的重要依據(jù)之一。要把員工在培訓(xùn)期間的學(xué)習(xí)成績(jī)視為工作業(yè)績(jī)之一，切實(shí)改變“學(xué)與不學(xué)一個(gè)樣，學(xué)好學(xué)壞一個(gè)樣”的不正常現(xiàn)象，逐步建立以能力和工作業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的選人、用人、留人機(jī)制，引導(dǎo)廣大員工自覺注重自身素質(zhì)和能力的提升，激發(fā)員工自覺學(xué)習(xí)、自覺參訓(xùn)的內(nèi)在動(dòng)力，切實(shí)做到不培訓(xùn)不上崗，不培訓(xùn)不任職，不培訓(xùn)不提拔，形成主動(dòng)求學(xué)、主動(dòng)要求培訓(xùn)的良好局面。

3、把心理疏導(dǎo)和減壓工作作為加強(qiáng)員工思想動(dòng)態(tài)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

針對(duì)臨柜員工中普遍存在的工作壓力和精神壓力較大的問題，我們要從和諧銀行建設(shè)的高度，重視做好對(duì)員工的心理疏導(dǎo)和減壓工作，定期在臨柜員工中開展心理健康教育。確保五個(gè)到位：第一是心理疏導(dǎo)要到位。要把心理健康教育納入經(jīng)常性的思想政治工作之中，經(jīng)常研究和深入分析員工的心理狀態(tài)、壓力強(qiáng)度及其成因，并通過(guò)開辟心理健康咨詢通道、組織專題輔導(dǎo)講座、參加野外拓展訓(xùn)練以及開展各類文體活動(dòng)等多種形式，及時(shí)對(duì)員工進(jìn)行心理疏導(dǎo)，解決員工的心理障礙，確保員工的心理健康。第二是交心談心要到位。要充分利用黨員責(zé)任區(qū)、一崗兩責(zé)以及班會(huì)和晨會(huì)等多種形式，廣泛開展交心談心活動(dòng)。尤其是在推進(jìn)改革、調(diào)整崗位、受傷患病、家庭變故、工作受挫以及受到客戶的不公平指責(zé)時(shí)，要及時(shí)進(jìn)行談心幫助，做到對(duì)癥下藥，及時(shí)緩解員工的精神和工作壓力，提高心理疏導(dǎo)的效果。第三是正面引導(dǎo)要到位。要堅(jiān)持典型引路，正面激勵(lì)，及時(shí)把發(fā)生在員工身邊的感人事跡和先進(jìn)典型發(fā)掘出來(lái)，推廣出去，用身邊的先進(jìn)事跡激勵(lì)人、感召人、鼓舞人。第四是個(gè)別教育要到位。對(duì)于重點(diǎn)教育和疏導(dǎo)對(duì)象，要通過(guò)講道理，擺事實(shí)的方法進(jìn)行說(shuō)服，不僅要用先進(jìn)模范人物進(jìn)行典型引導(dǎo)，還要用反面典型進(jìn)行警示，做到動(dòng)之以情、曉之以理，真正把思想工作做實(shí)、做細(xì)、做活。第五是文化教育要到位。黨支部要聯(lián)合工會(huì)、共青團(tuán)組織根據(jù)不同時(shí)期的中心工作和形勢(shì)任務(wù)，經(jīng)常組織一線員工開展健康向上的文體活動(dòng)，積極開展崗位練兵和技術(shù)比武，鼓勵(lì)員工參加行內(nèi)外各類資格培訓(xùn)和考試，廣泛開展讀書讀報(bào)活動(dòng)。通過(guò)組織各類寓教于樂、積極向上的活動(dòng)，努力營(yíng)造和諧銀行，溫馨家園的良好氛圍，增強(qiáng)員工的歸屬感和自豪感，從而使員工的思想得到升華，心靈受到感染，緊張的工作壓力和精神壓力得到有效緩解。

4、堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，切實(shí)精簡(jiǎn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，提高服務(wù)效率。

五是要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)臨柜員工業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，重點(diǎn)要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品知識(shí)、特點(diǎn)、業(yè)務(wù)操作指南、營(yíng)銷知識(shí)以及與客戶溝通技巧和臨柜服務(wù)處理能力的培訓(xùn)，提高一線員工的綜合服務(wù)素質(zhì)和快速、有效處理問題的能力。

5、與時(shí)俱進(jìn)，不斷增強(qiáng)思想政治工作的針對(duì)性和有效性。

如前所述，隨著金融體制改革的不斷深化和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，我行的思想政治工作正面臨許多新的情況、新的問題和新的挑戰(zhàn)。我們應(yīng)該及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，與時(shí)俱進(jìn)，從增強(qiáng)思想政治工作的針對(duì)性和有效性入手，大膽探索，勇于實(shí)踐，充分發(fā)揮思想政治工作在推進(jìn)我行改革發(fā)展中的促進(jìn)和保障作用。

一是要抓住熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，把解決思想問題同解決實(shí)際問題緊密結(jié)合起來(lái)。要做好思想政治工作，必須要聯(lián)系實(shí)際，注重實(shí)效。把解決員工最關(guān)注、與員工切身利益最密切的問題，作為解決員工思想問題的切入點(diǎn)。針對(duì)臨柜員工普遍關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，我們要區(qū)別不同情況，不同對(duì)象，認(rèn)真做好溝通說(shuō)服工作，盡最大誠(chéng)意和最大努力爭(zhēng)取員工的理解和支持，要避免回避矛盾，使矛盾激化。開展思想政治工作的目的就在于釋疑解惑、平衡心理、理順情緒、化解矛盾，鼓舞士氣，更好地服務(wù)于全行的改革發(fā)展大局，發(fā)揮思想政治工作暖人心、得人心、聚人心、穩(wěn)人心的重要作用。

二是要堅(jiān)持思想政治工作與經(jīng)營(yíng)管理齊抓共管，避免“兩張皮”現(xiàn)象。臨柜員工的思想波動(dòng)，情緒起伏，大多與服務(wù)工作和業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)。因此，思想政治工作必須有的放矢，同步滲透到業(yè)務(wù)、管理、服務(wù)以及激勵(lì)和分配等各個(gè)環(huán)節(jié)，緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶服務(wù)去做。只有這樣，我們的思想政治工作才會(huì)更加貼近員工的思想實(shí)際，才能取得實(shí)實(shí)在在的效果。要堅(jiān)決克服在部分領(lǐng)導(dǎo)干部中存在的重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕思想政治工作的問題，認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部一崗兩責(zé)制度，充分發(fā)揮黨小組的細(xì)胞作用，堅(jiān)持把做好人的工作放在突出位置，做到與業(yè)務(wù)工作齊抓共管，真正做到兩手抓，兩手硬。同時(shí)，思想政治工作要與加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控管理工作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，既要在臨柜員工中開展經(jīng)常性的思想教育，又要與嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控管理制度結(jié)合起來(lái)，從而使員工充分認(rèn)識(shí)到規(guī)范經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格管理的重要性，疏于管理的危害性，最終使員工“不敢、不愿、不想、不能”作案。

三是要堅(jiān)持以人為本，做到正面疏導(dǎo)和有效幫扶相結(jié)合。思想政治工作的對(duì)象是人，做的是關(guān)心人、理解人、尊重人、激勵(lì)人、發(fā)展人的工作。因此，要想思想政治取得實(shí)效，就一定要堅(jiān)持“以人為本”這一根本原則。隨著臨柜員工的工作壓力、競(jìng)爭(zhēng)壓力以及業(yè)績(jī)考核壓力的不斷增大，給員工的精神和工作等諸多方面帶來(lái)很大影響。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部和工、團(tuán)組織要更加關(guān)心他們，愛護(hù)他們，時(shí)刻把員工的困難和冷曖掛在心頭，多做換位思考。對(duì)于員工存在的不足或出現(xiàn)的差錯(cuò)，不能一味地批評(píng)或簡(jiǎn)單以行政處罰了事，而是應(yīng)和員工一起查找和分析原因，幫助員工改正問題，解決問題。要主動(dòng)了解臨柜員工的處境，傾聽他們的呼聲，關(guān)心他們的生活，體會(huì)他們的心情，誠(chéng)心誠(chéng)意幫助他們解決工作、生活、學(xué)習(xí)等方面的實(shí)際困難，及時(shí)為臨柜員工排憂解難，激發(fā)員工的歸屬感和自豪感。

四是要?jiǎng)?chuàng)新思想政治工作的方式與方法，增強(qiáng)思想政治工作的實(shí)效性。在新的形勢(shì)下，我們不僅要繼承和延續(xù)思想政治工作傳統(tǒng)的方法和手段，更應(yīng)在創(chuàng)新上下功夫，突出思想政治工作的實(shí)效性。如，我們可以充分利用晨會(huì)、班會(huì)、小組會(huì)的時(shí)間開展思想教育工作，把員工在當(dāng)天發(fā)生的思想問題在當(dāng)天解決。也可以通過(guò)“職工小家”這個(gè)載體和組織小型沙龍的形式對(duì)員工中存在的思想問題進(jìn)行討論，最終達(dá)成共識(shí)等等?？傊?，開展一線員工思想政治工作要少講大道理，多講一些共同感受，要注意通過(guò)日常的“小事”去引導(dǎo)員工潛移默化地形成正確的人生觀、價(jià)值觀和道德觀，樹立責(zé)任意識(shí)、大局意識(shí)和團(tuán)隊(duì)意識(shí)。

6、創(chuàng)建優(yōu)秀企業(yè)文化，努力構(gòu)建和諧銀行，營(yíng)造溫馨家園。

要把工行打造成為具有國(guó)際一流水準(zhǔn)的現(xiàn)代商業(yè)銀行，就必須擁有優(yōu)秀的企業(yè)文化。優(yōu)秀的企業(yè)文化具有強(qiáng)大的凝聚力和生命力，它能為企業(yè)員工創(chuàng)造充分的發(fā)展空間，吸引優(yōu)秀人才，穩(wěn)定人才，創(chuàng)造企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，使企業(yè)充滿活力，保持領(lǐng)先。作為最大的國(guó)有商業(yè)銀行要成功地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代商業(yè)銀行，并在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)，有所作為，就必須從建設(shè)優(yōu)秀的企業(yè)文化抓起。努力建設(shè)一個(gè)適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展要求和與市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律相適應(yīng)的企業(yè)新文化，以各種創(chuàng)建活動(dòng)和組織積極向上的健康活動(dòng)為載體，把經(jīng)營(yíng)管理、理論教育、技能培訓(xùn)和企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)融于濃厚的企業(yè)文化之中，并轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的推動(dòng)力。使企業(yè)的各項(xiàng)制度和要求成為全體員工的自覺行動(dòng)，從而在全行形成明確的目標(biāo)、共同的理想和統(tǒng)一的行動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)與個(gè)人的共同發(fā)展。

“以人為本”是現(xiàn)代企業(yè)文化的精髓。構(gòu)建和諧銀行，營(yíng)造溫馨家園的核心也在于倡導(dǎo)人本管理，營(yíng)造和諧的人際關(guān)系?？梢姡瑯?gòu)建和諧銀行，營(yíng)造溫馨家園與建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)文化的目標(biāo)是一致的，它們兩者是相互相承，互為促進(jìn)的。因此，作為企業(yè)的管理者首先是要重視每個(gè)員工的價(jià)值，不管員工在哪個(gè)崗位，從事什么工作，只要他是企業(yè)的一員，就要尊重他的價(jià)值，肯定他在全行改革發(fā)展中的作用，這就要求我們努力提高每個(gè)人的素質(zhì)，如果員工的素質(zhì)不提高，企業(yè)就不可能有大的發(fā)展。其次，要經(jīng)常深入一線，深入基層，深入員工，主動(dòng)傾聽廣大員工的呼聲，關(guān)心員工的疾苦，重視對(duì)優(yōu)秀人才的培養(yǎng)和使用?，F(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不但是文化的競(jìng)爭(zhēng)，也是人才的競(jìng)爭(zhēng)。以人為本，最重要的就是要做好留住優(yōu)秀人才這篇大文章。既要面向內(nèi)部發(fā)現(xiàn)人才，也要面向社會(huì)吸引人才，不拘一格使用人才，跳出唯資歷、唯學(xué)歷、唯年齡的舊框框，堅(jiān)持把品德和能力作為人才使用的重要依據(jù)。第三，要抓住人力資源提升項(xiàng)目實(shí)施這一有利時(shí)機(jī)，對(duì)本行的各類專業(yè)人才目前所從事的工作和崗位進(jìn)行一次摸底和評(píng)估，本著自愿、雙向和有利于發(fā)揮特長(zhǎng)的原則，把合適的人才及時(shí)調(diào)整到合適的崗位上，真正做到人盡其才，安居樂業(yè)。第四，要讓員工成為企業(yè)文化建設(shè)的主體，多渠道為員工創(chuàng)造施展才華的舞臺(tái)，強(qiáng)化他們的工作成就感，培養(yǎng)他們的職業(yè)忠誠(chéng)度，用企業(yè)文化所產(chǎn)生的強(qiáng)烈歸屬感和精神信念來(lái)激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性和主動(dòng)性，進(jìn)而形成推進(jìn)改革與發(fā)展的合力和動(dòng)力。

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人民銀行縣支行開展政務(wù)公開工作以來(lái)，增強(qiáng)了基層人民銀行工作的透明度，規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作，改進(jìn)了工作作風(fēng)，提高了工作效能，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。但是政務(wù)公開工作仍然存在一些不容忽視的問題，需要進(jìn)一步采取措施予以解決。

一、存在的問題。

（一）制度不健全，工作中存在隨意性。目前，縣支行政務(wù)公開工作雖然建立了相關(guān)制度規(guī)定，但還缺乏科學(xué)合理、嚴(yán)謹(jǐn)有效的考核評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查等激勵(lì)約束機(jī)制。對(duì)政務(wù)公開的內(nèi)容、政務(wù)公開的程度、政務(wù)公開的情況由誰(shuí)來(lái)監(jiān)督等都沒有明確的規(guī)定。造成實(shí)際工作中難以操作，導(dǎo)致了政務(wù)公開工作中存在消極應(yīng)付、敷衍塞責(zé)和隨意操作現(xiàn)象。

（二）政務(wù)公開內(nèi)容少、更新慢、形式單一。人民銀行縣支行政務(wù)公開工作人員缺乏系統(tǒng)的組織培訓(xùn)，對(duì)應(yīng)該具體公開哪些內(nèi)容、采取什么方式和程序并不十分清楚，政務(wù)公開大多偏重公開結(jié)果，而對(duì)決策前和決策過(guò)程中的信息公布較少，內(nèi)容少且形勢(shì)較為單一。

二、深化政務(wù)公開工作的對(duì)策建議。

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制。政務(wù)公開工作涵蓋內(nèi)容廣、涉及部門多，是一項(xiàng)非常重要而且是長(zhǎng)期和艱巨的工作任務(wù)。因此，必須切實(shí)加強(qiáng)對(duì)政務(wù)公開工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確政務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)組成部門的職責(zé)分工。完善黨組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、辦公室組織協(xié)調(diào)，紀(jì)檢監(jiān)察部門監(jiān)督檢查的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制和工作機(jī)制。既要制定遠(yuǎn)期的工作規(guī)劃又要有近階段的。

工作計(jì)劃。

和

工作方案。

明確深化政務(wù)公開的工作部署和要求；還要實(shí)行政務(wù)公開責(zé)任制通過(guò)明確責(zé)任主體、責(zé)任內(nèi)容、責(zé)任考核和責(zé)任追究確保政務(wù)信息全面、及時(shí)、準(zhǔn)確公開有效解決工作中存在的困難和問題。

（二）狠抓學(xué)習(xí)教育，提高思想認(rèn)識(shí)。深入學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)政府信息公開條例》、《中國(guó)人民銀行政務(wù)公開實(shí)施辦法》和《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于施行中華人民共和國(guó)政府信息公開條例若干問題的意見》及中央有關(guān)政務(wù)公開方面的政策文件，充分了解、認(rèn)識(shí)政務(wù)公開工作的重要性和必要性，將加強(qiáng)和改進(jìn)政務(wù)公開工作作為一項(xiàng)重要任務(wù)列入重要議事日程，提高政務(wù)公開工作人員依法行政的觀念和政務(wù)公開意識(shí)，全面掌握人民銀行應(yīng)該公開的內(nèi)容、范圍、方式、程序等規(guī)定和要求，認(rèn)真梳理政務(wù)公開需要開展和推進(jìn)的工作，使其融入具體的業(yè)務(wù)工作中，作為工作流程的一個(gè)重要環(huán)節(jié)抓好落實(shí)。

（三）加強(qiáng)制度建設(shè)，保障規(guī)范運(yùn)行。一是要建立健全主動(dòng)公開和依申請(qǐng)公開制度，對(duì)于應(yīng)當(dāng)讓社會(huì)公眾廣泛知曉或參與的事項(xiàng)，要及時(shí)主動(dòng)向社會(huì)公開，只涉及部分人和事的事項(xiàng)，要按照規(guī)定程序，向申請(qǐng)人公開。二是要建立健全政務(wù)公開評(píng)議制度，把政務(wù)公開納入社會(huì)評(píng)議政風(fēng)、行風(fēng)的范圍，組織服務(wù)對(duì)象對(duì)政務(wù)公開的內(nèi)容是否真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，時(shí)間是否及時(shí)，程序是否符合規(guī)定，制度是否落實(shí)到位進(jìn)行評(píng)議。三是要建立健全政務(wù)公開責(zé)任追究制度，用組織和紀(jì)律保障政務(wù)公開深入開展。對(duì)不公開、假公開的，要通過(guò)組織處理、紀(jì)律處分乃至法律等手段追究責(zé)任。四是要建立檢查考核制度，將此項(xiàng)工作納入目標(biāo)考核內(nèi)容，制訂考核細(xì)則標(biāo)準(zhǔn)，開展檢查、總結(jié)、評(píng)比，促進(jìn)整體聯(lián)動(dòng)，全面推進(jìn)。

（四）拓寬公開內(nèi)容和形式，提高工作成效。圍繞行政主體基本情況和決策、執(zhí)行、監(jiān)督的程序、方法、結(jié)果等事項(xiàng)，不斷豐富政務(wù)公開的內(nèi)容。把群眾最關(guān)心、反映最強(qiáng)烈、社會(huì)普遍關(guān)注的問題和最容易產(chǎn)生不正之風(fēng)、滋生腐敗的問題作為政務(wù)公開的重點(diǎn)。推動(dòng)人民銀行政務(wù)公開由靜態(tài)的信息公開向動(dòng)態(tài)的行政權(quán)力運(yùn)行過(guò)程拓展，及時(shí)更新政務(wù)公開內(nèi)容。要積極做到經(jīng)常性工作定期公開、階段性工作逐段公開、臨時(shí)性工作隨時(shí)公開。大力創(chuàng)新公開載體，提高內(nèi)、外網(wǎng)建設(shè)水平，推進(jìn)電子政務(wù)信息工作。對(duì)內(nèi)，充分利用內(nèi)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，開設(shè)政務(wù)公開專欄，積極探索網(wǎng)上交流、專家咨詢等公開方式，豐富網(wǎng)上內(nèi)容。對(duì)外，要在充分利用廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、政務(wù)通報(bào)、公開卡等形式的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大網(wǎng)上審批、查詢、辦證、求助等服務(wù)項(xiàng)目的范圍，為人民群眾提供快捷、方便的服務(wù)，進(jìn)一步提高人民銀行政務(wù)公開工作質(zhì)量。

（五）加強(qiáng)監(jiān)督檢查，落實(shí)工作任務(wù)。一是加強(qiáng)層級(jí)督查。各部門政務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，不僅要做好本身政務(wù)公開工作，還要督促下級(jí)做好政務(wù)公開工作；二是加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察工作督查。紀(jì)檢監(jiān)察部門要將加強(qiáng)政務(wù)公開監(jiān)督檢查作為日常工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，定期不定期地對(duì)各職能部門政務(wù)公開情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，促進(jìn)政務(wù)公開工作的落實(shí)。三是加強(qiáng)干部職工的監(jiān)督。要發(fā)揮廣大干部職工在公開、監(jiān)督中的作用，尤其是事關(guān)干部職工切身利益的事項(xiàng)，盡可能讓他們參與事前、事中、事后的全程監(jiān)督，形成人人參與公開，人人監(jiān)督公開的政務(wù)公開監(jiān)督格局。四是加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。通過(guò)開展合理化建議、設(shè)立意見箱、開展行風(fēng)評(píng)議等形式，充分聽取社會(huì)各界對(duì)政務(wù)公開工作的意見建議。

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